Co to jest broker kredytów hipotecznych? Kim oni są i kiedy ich zatrudnić

Kliknij tutaj, aby przejrzeć nasz katalog agentów nieruchomości i skontaktować się z najwyżej ocenianymi agentami w Twojej okolicy!

Jednym z najważniejszych kroków w procesie zakupu domu jest zabezpieczenie kredytu hipotecznego. Pożyczkodawcy wymagają głębokiego zagłębienia się w twoje aktywa finansowe i długi, aby określić odpowiednie oprocentowanie kredytów hipotecznych. Niektórzy pożyczkodawcy hipoteczni mogą oferować skandaliczne stopy procentowe, które zwiększają miesięczne płatności, podczas gdy inni oferują pożyczki, które po prostu nie są odpowiednie dla twoich potrzeb. 

Jest jedna osoba, która może usprawnić ten proces: broker kredytów hipotecznych. Istnieje znacząca różnica między brokerem kredytów hipotecznych a pożyczkodawcą hipotecznym. Dowiedz się więcej o tym specjalistę od nieruchomości i o tym, jak może pomóc Ci zabezpieczyć pożyczkę. 

Co to jest broker kredytów hipotecznych?

Pierwszym krokiem jest przyjrzenie się definicji brokera kredytów hipotecznych, aby zrozumieć, kim jest ta osoba. Broker działa jako pośrednik między kupującym a oficerem pożyczkowym. Broker nie udziela pożyczki (nie przeznacza żadnych pieniędzy na sfinansowanie twojego domu), a zamiast tego kontaktuje się z różnymi pożyczkodawcami, dopóki nie znajdą korzystnego partnera do współpracy. Pomyśl o swoim brokerze jako pośredniku między tobą a faktycznym bankiem lub kasą kredytową, która udziela pożyczki. 

Pojęcia „oficer kredytowy” i „pośrednik hipoteczny” nie mogą być używane zamiennie. Oficer pożyczkowy opracowuje, wydaje i zarządza twoją pożyczką. Broker kredytów hipotecznych znajduje najlepszego oficera do współpracy. 

Dlaczego kupujący miałby chcieć pracować z brokerem zamiast bezpośrednio spotykać się z pożyczkodawcą? Co robią brokerzy kredytów hipotecznych, że ich usługi są cenne dla wszystkich zaangażowanych stron? Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej.

Zrozumienie przepływu pracy brokerów kredytów hipotecznych

Najlepszym sposobem na zrozumienie, czym jest broker kredytów hipotecznych, jest przyjrzenie się różnym zadaniom, które wykonują, aby pomóc Ci zabezpieczyć pożyczkę. Oto jak wygląda ten proces. 

• Ty (kupujący) spotykasz się z brokerem kredytów hipotecznych, aby porozmawiać o swoich celach kredytowych. Podczas tego spotkania dokonasz przeglądu swoich finansów, zaliczki, ocena kredytowaoraz inne kluczowe informacje związane z pożyczką. 
• Broker ocenia twoje informacje finansowe i przekazuje je pożyczkodawcom. Broker może mieć na myśli kilku pożyczkodawców, z którymi może współpracować. 
• Broker i doradca kredytowy omówią opcje pożyczki i osiągną porozumienie w sprawie najlepszej opcji. Twój broker może porównać oferty przed przedstawieniem Ci. 
• Jeśli zgodzisz się na najlepszą ofertę pożyczki z banku lub unii kredytowej, urzędnik hipoteczny przejdzie do przodu z wnioskiem. Przejdziesz przez proces kredytu hipotecznego, tak jak każdy inny wniosek. 
• Twój broker otrzymuje zapłatę podczas spotkania zamykającego, czyli wtedy, gdy podpisywana jest dokumentacja hipoteczna i przejmujesz oficjalną własność swojego domu. 

Główną korzyścią ze współpracy z brokerem jest oszczędność czasu. Kupujący często szukają wstępnej kwalifikacji i szacunków pożyczek od wielu pożyczkodawców, zanim przejdą do przodu z jednym. Zamiast spędzać kilka godzin na rozmowach z różnymi firmami, broker raz zapisuje twoje informacje i przeprowadza dla ciebie badania. Jako kupujący otrzymujesz konkurencyjną pożyczkę bez ciężkiej pracy. 

Jak zarabiają brokerzy kredytów hipotecznych? 

Brokerzy kredytów hipotecznych nie pomagają nabywcom domów z dobroci serca. Robią to jako karierę i oczekują zapłaty za swoją pracę. Broker kredytów hipotecznych może otrzymać zapłatę na dwa sposoby:

• Pożyczkodawca płaci pośrednikowi kredytów hipotecznych na spotkaniu zamykającym. 
• Pożyczkobiorca płaci pośrednikowi kredytów hipotecznych na spotkaniu zamykającym. 

W pierwszej sytuacji współpraca z brokerem kredytów hipotecznych jest dla kupującego zasadniczo bezpłatna. Pożyczkodawca jest chętny do współpracy z brokerem, ponieważ oznacza to, że udzielają więcej pożyczek i osiągają wyższy zysk. Pożyczkodawca zgadza się uiścić opłaty związane z brokerem, gdy udziela on kredytu hipotecznego. 

W drugiej sytuacji oczekuje się, że zapłacisz brokerowi. Upewnij się, że masz jasność co do tego, kto płaci prowizję maklerską, zanim zgodzisz się z kimś pracować, w przeciwnym razie koszty zamknięcia mogą być znacznie wyższe, aby je zrekompensować.

>> ODPOWIEDZI AGENTÓW: Jak długo trwa wstępna akceptacja kredytu hipotecznego?

Opłaty początkowe zwykle mieszczą się w przedziale od jednego do dwóch procent kwoty pożyczki. Prawo federalne ogranicza opłaty maklerskie do trzech procent kwoty pożyczki. Jeśli potrzebujesz pożyczki w wysokości 300,000 3,000 USD, albo Ty, albo Twój urzędnik ds. Pożyczek będziecie musieli zapłacić brokerowi od 9,000 XNUMX do XNUMX XNUMX USD.

Plusy pracy z brokerem kredytów hipotecznych

Brokerzy kredytów hipotecznych starają się ułatwić kupującym proces zakupu. Pozwalają spędzać mniej czasu na martwieniu się o porównania kredytów hipotecznych i więcej czasu na planowanie wielkiego ruchu. Współpraca z tymi specjalistami ma kilka zalet:

• Wiesz, że współpracujesz z zaufanymi pożyczkodawcami, z którymi broker współpracował wcześniej. 
• Broker może być w stanie uzyskać korzystne stawki, ponieważ często współpracuje z niektórymi bankami. 
• Broker może zaoferować porady dotyczące różnych opcji pożyczek, umożliwiając Ci dokonanie najlepszych opcji pożyczki dla Twoich osobistych potrzeb. 
• Pośrednik może pomóc w trudnych sytuacjach, w których uzyskanie pożyczki może być trudne. Mogą rozmawiać z pożyczkodawcami, którzy w przeciwnym razie nie rozważyliby twojego wniosku o pożyczkę. 

Dzięki możliwości zaoszczędzenia czasu i pieniędzy, współpraca z brokerem jest często dobrym pomysłem dla kupujących. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku nabywców domów po raz pierwszy, którzy mogą nie mieć dużych zaliczek lub wiedzy na temat procesu udzielania kredytu mieszkaniowego.

Wady pracy z brokerem kredytów hipotecznych 

We wszystkich sprawach związanych z nieruchomościami każda decyzja ma zalety i wady. Zatrudnienie brokera kredytów hipotecznych nie jest odpowiednie dla wszystkich. Oto kilka powodów, dla których możesz nie chcieć zatrudnić tego profesjonalisty. 

• Możesz nie mieć dostępu do tak wielu oficerów pożyczkowych, jak myślisz. Niektóre banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe odmawiają współpracy z brokerami. 
• Musisz ufać, że broker dokładnie przedstawi twoje informacje funkcjonariuszom ds. pożyczek. Wszelkie błędy mogą opóźnić proces zakupu i sfrustrować sprzedawcę domu, od którego chcesz kupić. 
• Im więcej pożyczek zamyka broker, tym więcej pieniędzy zarabia. Możesz czuć presję, aby podejmować decyzje lub zgadzać się na warunki pożyczki, co do których nie jesteś pewien. 
• Broker może być chętny do współpracy z niektórymi bankami zamiast innych, ze względu na ich stawki prowizji lub szybkość, z jaką udzielana jest pożyczka. Oznacza to, że Twoje sugestie dotyczące pożyczek mogą być stronnicze. 
• Jeśli wcześniej nie masz jasności co do struktury opłat, być może będziesz musiał sam zapłacić brokerowi. 

Praca z brokerem może nie być najlepszym pomysłem, jeśli chcesz pracować z konkretnym bankiem lub chcesz wziąć udział w procesie składania wniosku. Musisz ufać, że ci ludzie działają w twoim najlepszym interesie.

7 pytań, które należy zadać brokerowi kredytów hipotecznych przed jego zatrudnieniem

Podobnie jak w przypadku wynajmu pośrednika w obrocie nieruchomościami, musisz dokładnie sprawdzić swojego brokera kredytów hipotecznych, zanim zgodzisz się z nim pracować. Jeśli nie czujesz, że jeden broker jest z tobą szczery (lub nawet nie pasuje do osobowości), możesz przeprowadzić rozmowę z innym brokerem lub reprezentować się przed bankami. Oto kilka pytań, które należy zadać podczas spotkania z brokerem.

1. Jak otrzymujesz zapłatę? 

To powinno być pierwsze pytanie, które zadasz. Dowiedz się z góry, czy będziesz musiał zapłacić za ich usługi i jakie będą stawki. Zapytaj o wszelkie dodatkowe opłaty lub wydatki i kiedy będziesz musiał je zapłacić.

2. Z jakimi doradcami pożyczkowymi współpracujesz? 

Twój broker nie chce zdradzać wszystkich swoich tajemnic zawodowych, więc może nie wymienić tuzina banków, z którymi współpracuje. Powinni jednak być w stanie odpowiedzieć na pytania dotyczące liczby pożyczkodawców, rodzajów (banki, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe itp.), wielkości pożyczkodawców oraz rodzajów pożyczek, które mogą pośredniczyć. 

Teraz jest również okazja, aby zapytać o konkretne kredyty hipoteczne, do których możesz się kwalifikować. Czy twój broker pracował w celu pozyskania Pożyczki VA, Pożyczki FHA, Pożyczki USDAi inne niszowe kredyty hipoteczne?

3. Gdzie masz pozwolenie na pracę?  

Nigdy nie współpracuj z brokerem, który nie jest przejrzysty w kwestii licencjonowania. Powinni jasno określić swój numer licencji (niektórzy mają go na swoich stronach internetowych i w podpisach e-maili) oraz stany, w których mogą pracować. Możesz także sam sprawdź licencję aby upewnić się, że jest aktywny i ważny.

4. Opowiedz mi o swoim doświadczeniu i pochodzeniu.

To jest pytanie otwarte, aby lepiej poznać swojego brokera. Powinni być w stanie powiedzieć, jak długo to robią, jak dostali się do pośrednictwa kredytów hipotecznych i czy jest to dla nich praca w pełnym wymiarze godzin. Nie krępuj się zadawać pytań uzupełniających na temat wszystkiego, co mówi twój broker.

5. Czy widzisz jakieś niepokojące sygnały w moich finansach?  

Wysokiej jakości broker kredytów hipotecznych będzie uczciwy w kwestii Twojej sytuacji finansowej. Podkreślą pewne czynniki, które mogą mieć wpływ na twoją pożyczkę, takie jak zaliczka lub ocena kredytowa. Mogą również oferować porady, jak ulepszyć te elementy. 

Uważaj na brokera kredytów hipotecznych, który natychmiast zachwyca się twoim stanem finansowym. Być może zbyt mocno starają się zarobić na Twojej firmie i mogą nie zapewnić Ci żądanych stawek. 

6. O jaki kredyt hipoteczny powinienem się ubiegać?

To częściowo podchwytliwe pytanie, a częściowo okazja do nauki. Unikaj brokerów kredytów hipotecznych, którzy od razu polecają konkretne kredyty i próbują nakłonić Cię do ich przyjęcia. Ci brokerzy mogą mieć ukryte motywy (takie jak wyższe stawki prowizji) związane z pożyczkami. Broker jakości przejrzy twoje opcje i wysłucha twoich obaw. Rozumieją, że wybór rodzaju pożyczki należy do Ciebie. 

Zadawanie tego pytania różnym brokerom może pomóc ci zrozumieć zalety i wady różnych opcji pożyczek – umożliwiając podejmowanie strategicznych decyzji, gdy będziesz gotowy, aby iść naprzód.

7. Jak pracujesz z moim agentem nieruchomości i doradcą kredytowym?

Poproś swojego brokera kredytów hipotecznych, aby szczegółowo omówił relacje między brokerem, pożyczkodawcą hipotecznym, kupującym i pośrednikiem w handlu nieruchomościami. Pomoże Ci to zrozumieć, ile pracy musisz podjąć jako kupujący. Jeśli broker nie jest chętny do pomocy w procesie pożyczkowym, tak naprawdę płacisz mu za polecenie pożyczkodawców. 

Dlatego tak ważne są rekomendacje pośredników w obrocie nieruchomościami. Pomaga wybrać brokera, z którym Twój agent ma już dobre relacje.

Jak wybrać brokera kredytów hipotecznych

Rozmowa kwalifikacyjna to tylko pierwszy krok w zatrudnieniu brokera kredytów hipotecznych. Nie pozwól, aby broker zmuszał Cię do współpracy podczas pierwszej rozmowy lub spotkania. Poproś o referencje i możliwość przeczytania recenzji poprzednich klientów. Broker jakości nie musi wywierać presji na kupujących, aby stali się klientami. Oto kilka kroków, które należy wykonać.

1. Zbadaj brokerów w swoim stanie i poproś agenta nieruchomości o rekomendacje brokerów.
2. Przeprowadź wywiad z co najmniej trzema brokerami kredytów hipotecznych. Użyj powyższych pytań jako punktów wyjścia, aby dowiedzieć się więcej na ich temat. 
3. Poproś o referencje i recenzje od brokerów. Nie musisz dzwonić do każdej referencji, ale powinieneś zadzwonić co najmniej do jednej referencji na brokera. Możesz także przeprowadzić własne badania na temat brokerów. 
4. Wybierz najlepszego brokera do pracy. Możesz także zawęzić liczbę brokerów do dwóch najlepszych, jeśli masz dodatkowe pytania, na które chciałbyś, aby odpowiedzieli. 

Poinformuj wybranego brokera kredytów hipotecznych, że planujesz z nim współpracować i skontaktuj się z innymi brokerami, których nie wybrałeś. Uprzejmie jest poinformować tych brokerów, że nie zostali wybrani i podziękować im za poświęcony czas. Poza tym poinformowanie ich, że wybrałeś kogoś innego, oznacza, że ​​nie będą się z Tobą kontaktować, aby zarobić na Twój biznes.   

>> ODPOWIEDZI AGENTÓW: Jak uzyskać wstępną zgodę na kredyt hipoteczny?

Zapytaj swojego agenta nieruchomości o polecanego brokera

Jeśli nadal nie masz pewności, czy zatrudnienie brokera kredytów hipotecznych jest dla Ciebie odpowiednie, porozmawiaj ze swoim Pośrednikiem w Obrocie Nieruchomościami o współpracy z jednym z tych specjalistów. Mogą mieć własne opinie na temat zatrudniania brokerów i mogą polecać wartościowych współpracowników, z którymi mają pozytywne doświadczenia. 

Jeśli dopiero rozpoczynasz proces zakupu domu, skorzystaj z naszej usługi w FastExpert, aby znaleźć agenta. Posiadamy dużą bazę danych nt najlepszych pośredników w obrocie nieruchomościami którzy mają udokumentowaną historię sukcesu klienta. Możemy polecić kilku najlepszych pośredników w obrocie nieruchomościami w Twojej okolicy na podstawie wybranego kodu pocztowego. Są to wstępnie zweryfikowani pośrednicy w handlu nieruchomościami, więc nie musisz przechodzić przez proces sortowania. 

Wypróbuj FastExpert już dziś i zobacz, jak możemy Ci pomóc.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.fastexpert.com/blog/what-is-a-mortgage-broker-who-they-are-and-when-to-hire-one/