Co powinieneś zrobić, jeśli podejrzewasz niewierność finansowa od partnera? Pieniądze to temat tabu w wielu małżeństwach i nie pomaga to, że niektórzy małżonkowie podchodzą do tego bez użycia rąk Finanse osobiste. Jak możesz sobie wyobrazić, może to szybko doprowadzić do tego, że jeden z partnerów wykorzysta drugiego. Dzisiejszy gość pomaga ludziom uratować swoje jaja poprzez ujawnianie i udowadnianie niewierności finansowej.
Witamy ponownie w kolejnym odcinku pt Pieniądze z większej kieszeni Podcast! Dziś dołączyliśmy Tracy Coenen, weteran księgowy sądowy kto bada oszustwo, ukryte pieniądze, inne „szaleństwa” związane z pieniędzmi w małżeństwach. Najczęściej Tracy pomaga małżonkom poruszać się po finansach podczas rozwodu kiedy emocje już sięgają zenitu i obie strony czują się przytłoczone.
Niezależnie od tego, czy potrzebujesz pomocy odkrywanie ukrytych pieniędzy or znaleźć się na tej samej stronie ze swoim współmałżonkiem, ten odcinek zawiera mnóstwo przydatnych wskazówek, wskazówek i zasobów, które Ci w tym pomogą Weź lepiej zajmij się swoimi finansami. Dołącz do Tracy, Mindy i gościnnego gospodarza, Amandę Wolfe, gdy omawiają największe finansowe „czerwone flagi” w małżeństwie, rzeczy, które należy uwzględnić w intercyzai dlaczego cotygodniowa kontrola pieniędzy jest tak ważny!
Kliknij tutaj, aby posłuchać podcastów Apple.
Posłuchaj podcastu tutaj
Przeczytaj transkrypcję tutaj
Mindy:
Witamy w podcaście BiggerPockets Money, w którym przeprowadzamy wywiad z Tracy Coenen i rozmawiamy o rachunkowości sądowej i niewierności finansowej.
Witam Witam Witam. Nazywam się Mindy Jensen i dołącza do mnie dzisiaj Amanda Wolfe, Wilczyca z Wall Street. Amando, co się dzieje?
Amanda:
Hej. Hej, jak się masz?
Mindy:
Bardzo się cieszę, że cię dzisiaj widzę.
Amanda:
Tak, dziękuję, że mnie masz. Jestem naprawdę podekscytowany tym odcinkiem.
Mindy:
Ten odcinek jest bardzo zabawny. Wiem, że ta cała księgowość sądowa i niewierność finansowa brzmi, jakby to nie było ekscytujące. To super zabawne przedstawienie. Czekaj na to.
Amanda i ja jesteśmy tutaj, aby uczynić niezależność finansową mniej straszną, mniej straszną dla kogoś innego, aby przedstawić Ci każdą historię związaną z pieniędzmi, ponieważ naprawdę wierzymy, że wolność finansowa jest osiągalna dla każdego, bez względu na to, kiedy i gdzie zaczynasz.
Amanda:
Zgadza się. Niezależnie od tego, czy chcesz przejść na wcześniejszą emeryturę i podróżować po świecie, dokonać dużych inwestycji w aktywa takie jak nieruchomości, czy założyć własną firmę, pomożemy Ci osiągnąć Twoje cele finansowe i pozbyć się pieniędzy, abyś mógł rozpocząć działalność siebie w stronę swoich marzeń.
Mindy:
Amanda, nie wiem, czy o tym wiesz, ale mamy nowy odcinek programu zatytułowany The Money Moment, w którym dzielimy się wskazówkami lub sztuczkami dotyczącymi hackowania pieniędzy, które pomogą Ci w Twojej finansowej podróży. Dzisiejszy moment finansowy to wykorzystanie podbicia, aby zaoszczędzić więcej. Zamiast pozwolić, aby Twoja nowa podwyżka trafiła bezpośrednio na Twoje konto rozliczeniowe, pomyśl o zwiększeniu swoich składek 401(k) lub Roth. Możesz także zautomatyzować swoje oszczędności i przenieść te dodatkowe pieniądze na osobne konto.
Czy masz dla nas napiwek dotyczący pieniędzy? E-mail .
W porządku. Dziś rozmawiamy z Tracy Coenen. Jestem bardzo podekscytowany, ponieważ to naprawdę interesujący program. Ma kilka fascynujących wskazówek, jak wykryć niewierność finansową, potencjalną niewierność finansową i jak ustalić, co jest co.
Tracy Coenen jest księgową zajmującą się kryminalistyką, która ma ponad dwudziestoletnie doświadczenie w księgowości i dochodzeniach. Jej celem jest pomoc 1,000 kobiet każdego roku w uzyskaniu lepszych wyników finansowych po rozwodzie. Tracy, witaj w podcaście BiggerPockets Money. Bardzo się cieszę, że mogę z tobą dzisiaj porozmawiać.
Tracy:
Hej, nie jestem tak podekscytowany rozmową z tobą i Amandą.
Mindy:
Będziemy mieć ekscytujący konkurs drugiej osoby. Poznałem cię w zeszłym roku na FinConie i chciałem cię mieć w programie. Myślę, że rachunkowość kryminalistyczna jest ekscytująca. Myślę, że to, co robisz, jest „ekscytujące” nie jest właściwym słowem, ponieważ przykro mi, że musisz mieć pracę. Chciałbym, żeby wszyscy byli zawsze super szczerzy i zawsze postępowali uczciwie, ale niestety tak nie jest. Ponieważ nie wszyscy wiedzą, o czym mówię, Tracy, czy możesz nas zacząć i opowiedzieć nam trochę o tym, kim jest księgowy medycyny sądowej i jak wygląda Twoja kariera?
Tracy:
Jako księgowy medycyny sądowej znajduję pieniądze. Prowadzę dochodzenia w sprawie oszustw. Część tego dotyczy strony korporacyjnej, gdzie wchodzę do firm, których kadra kierownicza kradnie pieniądze, ukrywa je i manipuluje dokumentacją finansową. Próbuję domyślić się, co stało się z pieniędzmi i kto był w to zamieszany. Tak, wiem, ekscytująca sprawa.
Część tego, co robię, ma charakter osobisty. Wiąże się to z pracą związaną z rozwodem i innymi manierami osobistymi, gdy ktoś angażuje się w jakieś szaleństwa finansowe. Zacząłem pracę jako księgowy medycyny sądowej ponad 25 lat temu. Jako studentka studiowałam kryminologię. Moim planem było zostać naczelnikiem więzienia. Na drugim roku kryminologii zapisałem się na zajęcia o nazwie Dochodzenie w sprawie przestępstw finansowych. Był to przedmiot do wyboru, oferowany tylko raz na jakiś czas. Pomyślałem, że to brzmi całkiem fajnie. Wziąłem to. Byłem uzależniony. Pojechałem na wyścigi, aby upewnić się, że mogę zdobyć licencję CPA i tak dalej.
Amanda:
Siedzę tu z otwartymi ustami. To niezwykle interesujące i jaki ciekawy sposób dotarcia do tego punktu. Aby przejść od celów naczelnika więzienia do tego, śledzi. To takie interesujące. Księgowość kryminalistyczna, wydaje mi się, że to brzmi jak połączenie hakera z Mission Impossible. Czy możesz nam opowiedzieć trochę o tym, na czym polega Twoja praca, jak wygląda Twój codzienność?
Tracy:
Mój dzień jest bardzo zajęty. Po prostu spędzam dużo czasu, dosłownie przeglądając mnóstwo danych, wyciągów bankowych, wyciągów z kart kredytowych, pobierając te transakcje z wyciągów do bazy danych, a następnie je analizując. Analizowanie liczb, sortowanie, sumowanie, podsumowanie, robienie różnych rzeczy, szukanie wzorców, szukanie rzeczy, które nie wyglądają dobrze. Część z nich opiera się na intuicji i przeczucie po prostu mówi: „Coś tu jest nie do końca w porządku”. Niektóre z nich są bardzo, bardzo oparte na faktach i widzę coś, co po prostu otwiera sprawę, ale wchodzę w wiele króliczych norek. To mnóstwo pracy z danymi, co nie brzmi ekscytująco dla osób, które być może nie interesują się liczbami, ale dla mnie to układanie tej układanki w całość i sprawia to naprawdę zabawę.
Mindy:
Myślę, że to fascynujące, że ludzie myślą, że nie zostaną złapani. Wszystko zostawia papierowy ślad.
Tracy:
Cóż, to jest dokładnie to. Mindy, jak powiedziałaś, spotkaliśmy się w zeszłym roku na FinCon, gdzie mówiłem o Przewodniku po pieniądzach po rozwodzie, czyli programie, który stworzyłem, aby pomóc ludziom przyjrzeć się swoim własnym liczbom w przypadku rozwodów, ponieważ 95% ludzi tego nie robi mają sytuacje, które wymagają księgowych medycyny sądowej. Nie muszą wydawać tysięcy dolarów na kogoś takiego jak ja. Oczywiście pytanie, które zawsze otrzymuję, brzmi: „No cóż, jak ktoś naprawdę znajdzie to sam? To skomplikowane." Obecnie w 95% przypadków rozwodów nie jest to skomplikowane. Nie zacierają zbyt dobrze śladów.
Jednym z głównych powodów, dla których małżonek, który robi śmieszne rzeczy z pieniędzmi, nie zaciera dobrze śladów, jest świadomość, że jego małżonek nie patrzy. Często mamy jednego z małżonków, który po prostu nie radzi sobie z finansami. Nie chcę, żeby ludzie się wstydzili, jeśli to oni, bo dzielimy i zwyciężamy. Dbasz o to w domu. Dbam o to. Jeśli wiedzą, że ich współmałżonkowi nie zależy na pieniądzach, nie starają się ukryć tego, co robią.
Mindy:
Co ułatwia znalezienie.
Tracy:
Wszystko, czego potrzebujesz, to ktoś, kto powie Ci, gdzie szukać wyciągów, prawda?
Mindy:
Tak. Tak. To tak, jak z podstawową edukacją polegającą na posiadaniu haseł potrzebnych do logowania się na konta, a następnie wiedzy, gdzie znaleźć naprawdę podstawowe informacje. Myślę, że to po prostu ABC wiedzy finansowej, jeśli można tak powiedzieć, to po prostu podstawowa podstawa.
Tracy:
Proces rozwodowy jest bardzo emocjonalny. Ma wiele ruchomych części i jest bardzo przytłaczający dla ludzi. Lubię najpierw przeprowadzić ich przez cały proces, po prostu przyzwyczajając ich do finansowej części ich rozwodu. Zostaniesz poproszony o oddanie wielu dokumentów. Być może będziesz musiał usiąść i złożyć zeznanie, podczas którego prawnik Twojego współmałżonka zadaje Ci pytania. Być może chcą cię zawstydzić niektórymi z tych pytań. Być może nie są na bieżąco z tym, co próbują zrobić. Być może nie tylko próbują znaleźć informacje. Być może próbują ukryć to w tajemnicy.
Chcę, żeby ludzie zrozumieli to wszystko, co się wydarzy. Po otrzymaniu wyciągów bankowych niektórzy ludzie nawet dosłownie nie wiedzą, jak uzyskać wyciągi bankowe. Omawiamy, jak uzyskać do tego dostęp. Omawiamy takie kwestie, jak na przykład, jeśli Twój współmałżonek przetrzymuje Twoje zeznania podatkowe jako zakładników, istnieje sposób, aby je zdobyć samodzielnie w około 10 minut lub szybciej. Nie potrzebujesz nawet współmałżonka. Mindy siada i zauważa. Poczekaj sekundę. Poczekaj sekundę.
Mindy:
Wspaniały. To znaczy, to nie jest niesamowite, że musisz to zrobić, ale to niesamowite, że istnieje na to sposób, ponieważ jeśli jesteś partnerem finansowym w związku, który nie ma rąk do pracy, a potem nagle się rozstajesz, może to być niezwykle ważne przytłaczający. A na dodatek praktyczny partner finansowy mówi: „Ha, ha, nie możesz tego dostać. Zamierzam trzymać to z daleka od ciebie. Oto sposób na obejście tego problemu. Już cię nie potrzebuję. Mogę iść po to sam. Uwielbiam to.
Tracy:
To bardzo wzmacniające, prawda?
Mindy:
To jest. Inną częścią Twojej pracy jest szukanie pieniędzy, które partner ukrywa, co jest czasami określane jako niewierność finansowa. Czy możesz wyjaśnić naszym widzom niewierność finansową?
Tracy:
Tak, niewierność finansowa będzie obejmować wszelkie kłamstwa na temat pieniędzy pomiędzy partnerami. Może to być ukrywanie pieniędzy. Może to oznaczać posiadanie tajnych kont, tajnych kont bankowych, tajnych kart kredytowych. Może to obejmować tajne wydawanie pieniędzy, rzeczy, o których wiesz, że Twój partner by się nie pochwalił, wydawanie pieniędzy przekraczających limity, które wspólnie z partnerem omówiliśmy.
Jedną z powszechnych rzeczy, o których lubię mówić, jest to, że większość par ma między sobą umowę, że jeśli mamy zamiar wydać więcej niż X dolarów, najpierw o tym rozmawiamy. Jeśli regularnie wydajesz pieniądze powyżej tego limitu, uważam to za niewierność finansową. Często zadaję sobie pytanie: „Och, więc jeśli ktoś idzie na zakupy, kupuje parę butów i chowa je w głębi szafy, czy jest to niewierność finansowa?” Cóż, to prawdopodobnie dość drobne, ale powiedziałbym, że zależy od twojej sytuacji. Znasz swojego współmałżonka. Znasz umowy, które mamy. Jeśli ty i twój współmałżonek zgodziliście się, że nie będziemy dokonywać żadnych tajnych wydatków o jakimkolwiek charakterze, tak, możesz dopuścić się niewierności finansowej. Jeśli jesteś w związku, w którym zasady dotyczące pieniędzy są nieco luźniejsze i wiesz, że współmałżonka nie będzie obchodziła głupia para butów, po prostu nie chcesz prowadzić dyskusji, dlatego zepchnąłeś go w tył szafy, to trochę inaczej.
Mindy:
Tak, mam pytanie uzupełniające. Wspomniałeś o tajnych kontach bankowych. Teraz należę do kobiecej grupy finansowej na Facebooku, gdzie często spotykam się z poradami: „Zawsze miej własne konto bankowe” lub „Moja babcia powiedziała: „Zawsze noś tajne konto bankowe, o którym on nie wie. ”” Rozumiem obie strony tego argumentu, ponieważ widzieliśmy kobiety, które były wykorzystywane w związkach, w których były małżonkami pozostającymi w domu, a które nie miały pieniędzy. I nagle zostajesz zaatakowany tym: „Hej, rozwodzimy się, a ty nie masz nic”. Z drugiej strony wygląda na to, że nie ufasz swojemu partnerowi. Czy posiadanie tajnego konta bankowego na wszelki wypadek to niewierność finansowa?
Tracy:
Tak jest. Nie jestem zwolennikiem tajnych kont, ale absolutnie w 100% popieram założenie konta wyłącznie na Twoje nazwisko. Powodem, dla którego zawsze chcesz mieć konto, na którym widnieje tylko Twoje imię i nazwisko, jest to, że nikt inny nie może go zamknąć. Nikt inny nie jest w stanie tego posprzątać. Jeśli masz tylko wspólne konto bankowe, widziałem zbyt wiele rozwodów, w których wszystko poszło nie tak, wiemy, że zbliża się pozew o rozwód lub właśnie złożono wniosek o rozwód, a małżonek czyści to konto bankowe, a ty zostajesz bez środków do życia. Nie masz po co kupować nowego mieszkania, iść nawet położyć jedzenie na stole. Ważne jest, aby mieć to konto tylko na swoje nazwisko i tylko Ty je kontrolujesz, ale nie powinno to być tajemnicą, chyba że masz szczególną sytuację, na przykład sytuację, w której dochodzi do przemocy. To nie jest moja specjalność. Nie lubię o tym za dużo mówić, bo nie chcę udzielać złych rad, ale myślę, że w sytuacjach, w których dochodzi do nadużyć, może istnieć dobry powód, aby mieć jakieś tajne pieniądze, ale to nie jest norma, o czym mówię .
Mindy:
W takim razie myślę, że to dobre zastrzeżenie. Będziemy unikać nadużyć. Co poleciłbyś komuś mieć na tym osobnym, ale nie tajnym koncie bankowym, jeśli chodzi o miesięczne wydatki, na tym osobnym, ale nie tajnym koncie bankowym?
Tracy:
To naprawdę będzie zależeć od tego, jak zorganizowane są finanse Twojej rodziny, ponieważ dla niektórych osób to oddzielne konto służy tylko do regularnego gromadzenia fajnych pieniędzy. Być może gromadzą tam trochę pieniędzy, ale tak naprawdę wykorzystują je tylko dla zabawy. Wtedy nie ma tam wielkiej potrzeby. Ale jeśli dzielisz rachunki, ja płacę ten rachunek z mojego oddzielnego konta, ty płacisz ten rachunek ze swojego osobnego konta, musisz wziąć to pod uwagę przy ustalaniu, ile będzie wpływało i wypływało tego konta w okresach miesięcznych.
Jestem zwolennikiem prób gromadzenia pieniędzy na tym osobnym koncie. Podoba mi się pomysł, aby usiąść przynajmniej raz w miesiącu, jeśli nie częściej, wspólnie otwierać księgi i po prostu zastanawiać się, co dzieje się z twoimi pieniędzmi. Gdyby każdy z Was miał osobne konto, dzielilibyście się między sobą informacjami o tym, co dzieje się z tym kontem.
Amanda:
Nikt nie żeni się, planując rozwód lub planując, że wydarzy się coś złego, a jednak one się zdarzają. Jak powszechna jest niewierność finansowa nie tylko w małżeństwach, ale w ogóle w związkach partnerskich?
Tracy:
O Boże. Myślę, że statystyki mówią, że około 30% lub 40% ludzi przyznaje się do niewierności finansowej. Jest to dość powszechne, ale należy wziąć pod uwagę, że niektóre z tych przypadków znajdują się w dolnej części spektrum. Prawdopodobnie są one mniejsze pod względem częstotliwości w dolarach, podczas gdy niektóre są znacznie częstsze lub większe. Ale nadal uważam, że to trochę otwierająca oczy statystyka, mówiąca o tym, że istnieje całkiem spore prawdopodobieństwo, że jesteś w związku, w którym dzieją się sprawy finansowe, o których nie masz pojęcia.
Amanda:
Myślę, że to dobry moment, gdy kwota może być niewielka, na przykład paczka Amazona lub para butów, ale może być również większa, gdy wyciągasz dokument 401(k), a twój małżonek tego nie widzi. To zupełnie inna sprawa. A co z tymi dużymi? Jak powszechne są te duże, nie chcę powiedzieć, że zmieniające życie, bo zawsze możesz pewnego dnia zarobić więcej pieniędzy, ale jak powszechne są te duże?
Tracy:
Nie mam o tym pojęcia, jeśli chodzi o statystyki. Wiele z tych rzeczy jest bardzo trudnych. Kiedy dostanę trolle, ludzie będą mi mówić w mediach społecznościowych: „Udowodnij to. Udowodnij, jak często coś się dzieje lub tego typu rzeczy”, a otrzymasz odpowiedź: OK, te rzeczy dzieją się w ciemności nocy. Nie mamy dobrych statystyk dotyczących tego, jak często to się zdarza, ponieważ większość z nich jest ukryta. Nawet jeśli istnieje ankieta, niektóre z tych ankiet, na temat tego, jak często angażujesz się w wierność finansową, liczymy, że ludzie sami zgłoszą się i przyznają, że się w to angażują. Cóż, dość trudno jest uzyskać wiarygodne statystyki na ten temat.
Ale co powiedziałbym, zamiast skupiać się na tym, jak często to się zdarza, chciałbym skupić się na tym, jak możemy się chronić na wszelki wypadek? Jakie są zdroworozsądkowe rzeczy, które możemy zrobić, aby zabezpieczyć się w przypadku, gdyby tak się stało?
Amanda:
Myślę, że to zdecydowanie właściwa droga. Od początku nastawiamy się na sukces, ale mam jeszcze jedno wścibskie pytanie. Czuję, że nie tylko ja tak myślę. Czy widzisz to u obu płci, czy też odsetek jednej płci robi to częściej? Mam wrażenie, że panuje stereotyp, ale ciekaw jestem, jakie jest Wasze zdanie na ten temat.
Tracy:
Jaki stereotyp według Ciebie istnieje?
Amanda:
Cóż, wydaje mi się, że to zależy od tego, czy to zależy, to tylko moja opinia, ale mam wrażenie, że tylko z filmów TikTok, z perspektywy niewierności finansowej, jest cała „mała” wersja. W tej chwili używam cytatów lotniczych, ale, och, muszę ukrywać te paczki z Amazonu przed moim mężem. Och, muszę się upewnić, że przyjdzie w ciągu dnia i wrzucić ich w plecy. Ha, ha, ale też nie dlatego, że nie znamy Twojej sytuacji finansowej, ale czuję się jak niektórzy z większych. Zawsze słyszę o mężczyznach ukrywających pieniądze. To moje pieniądze. Próbuje to wziąć. Po prostu mam wrażenie, że takie stereotypy istnieją. Jestem ciekaw jakie są Wasze przemyślenia. Czy są one prawdziwe, czy to tylko stereotypy?
Tracy:
Anegdotycznie, wykonując tę pracę od dziesięcioleci, widzisz to, co ja widzę. To jest to, co się dzieje. Częściej są to małe tajemnice zakupowe, które dzieją się z kobietami. Nie chcę powiedzieć, że nie mogą dopuścić się większej niewierności finansowej, ale powiedziałbym, że przykład jest dokładnie taki, jak to opisałeś. Kiedy dochodzimy do większego ukrywania pieniędzy, to częściej niż mężczyźni zachowują się w tej sprawie bardziej agresywnie. Częściej angażują się w niewierność romantyczną, która jest kosztowna. Na to też idą pieniądze. Niestety, myślę, że stereotypy sprawdzają się znacznie częściej, niż bym chciał.
Mindy:
Nie bez powodu istnieją stereotypy. Jest w tym pewna podstawa, choć nienawidzę tego mówić. Kiedy Amanda to wyjaśniała, odpowiedziałem: „Tak, też o tym myślałem”. Czy widzisz jakieś typowe przyczyny niewierności finansowej?
Tracy:
Niekoniecznie natrafiam na aż tak wiele powodów, ale jeśli szukamy wspólnych wątków, widzę, że niewierność finansowa zaczyna się od małych rzeczy. Zaczyna się od mniejszych zakupów, mniejszego ukrywania bieżących spraw. Lubię nazywać to kulą śnieżną oszustwa. Rośnie stopniowo, ponieważ łatwiej jest usprawiedliwić przed sobą to, co robiłeś. Im dłużej siebie okłamujesz, im dłużej wmawiasz sobie, że to nie ma znaczenia, tym staje się to łatwiejsze i tym większe stają się transakcje. To coś, co rzeczywiście widzę.
Mindy:
Wow. Tak, właśnie chciałem to powiedzieć. Wow, widzę, jak ktoś raz to zrobił i pomyślał: „Och, nie złapali mnie”.
Tracy:
Mm-hmm.
Mindy:
Zrób to jeszcze raz. To tak jak kłamać. Nie zaczyna się od jednego kłamstwa. Zaczynasz od małego kłamstwa. Potem powiesz kolejnemu i kolejnemu. To znaczy, tak właśnie jest. Twoja niewierność finansowa polega na okłamywaniu partnera w sprawie pieniędzy – albo pieniędzy, które wydałeś, albo pieniędzy, których nie wydałeś.
Tracy:
Cóż, jest to jeden z powodów, dla których tak ważne jest regularne sprawdzanie pieniędzy, wspólne przeglądanie ksiąg, ponieważ gdyby zdarzyły się takie drobne przypadki, można by je wykryć wcześniej, pociągnąć partnera do odpowiedzialności i po prostu powiedzieć: „Hej, co się tutaj dzieje? Zauważyłem, że zrobiłeś zakupy, które wykraczały poza nasz budżet. Czy były jakieś rzeczy, których potrzebowałeś? Czy to była tylko chwilowa sytuacja, kiedy naprawdę czegoś chciałeś, więc po prostu poszedłeś dalej i to zrobiłeś?” Szczere rozmowy mogą naprawdę zmienić długoterminowy wynik.
Mindy:
Jeśli nie widzisz typowych powodów, czy widzisz zwykłe rzeczy, na które ludzie potajemnie wydają pieniądze?
Tracy:
To znaczy, najczęściej spotykam się z aferami i tajnym kontem bankowym, na którym marnują pieniądze, bo myślą, że może nadejść rozwód i przygotowują się na to. Jest coś, co nazywam planowaniem finansowym rozwodu. Jedną z tych rzeczy jest albo konto bankowe, albo nawet czasami mam na myśli coś tak prostego jak pudełko po butach z pieniędzmi, które są gdzieś ukryte, dosłownie.
Mindy:
Jak to znaleźć? To nie jest ślad papierowy.
Amanda:
Zakrada się nocą do ich domu.
Tracy:
Znajdujesz to przez przypadek. Zaledwie kilka tygodni temu ktoś skontaktował się ze mną za pomocą bezpośredniej wiadomości na Instagramie. Powiedziała: „Chcę ci bardzo podziękować. Śledzę Twoje konto od kilku miesięcy, a moja córka się rozwodzi i ją też umieściłem na Twoim koncie. Nic od Ciebie nie kupiliśmy, po prostu obserwowaliśmy Twoje konto. Brała wskazówki, z których korzystałeś, i znalazła dwie rzeczy. Znalazła w ich domu pudełko po butach z pieniędzmi i konto bankowe, o którym nigdy nie wiedziała. W pudełku po butach było 10,000 50,000 sztuk. Na koncie bankowym, o którym nie wiedziała, było XNUMX XNUMX.”
Mindy:
O mój Boże.
Tracy:
Tak, i to są zwykli ludzie, zwykli ludzie.
Mindy:
To dużo pieniędzy dla zwykłego człowieka.
Tracy:
Tak.
Mindy:
Skąd to pochodzi? Jak on to zrobił bez… O mój Boże. Jeśli ona nie jest osobą, która lubi pieniądze…
Tracy:
Jasne, to takie proste. Uczę ludzi, jak szukać brakujących czeków na wyciągach bankowych. Mówię: weź wyciągi bankowe z 12 miesięcy, weź zielony zakreślacz i zaznacz każdą zdeponowaną wypłatę. Policz je i upewnij się, że jest tam właściwa liczba. Większość ludzi otrzymuje wynagrodzenie 24 lub 26 razy w roku. Jeśli je policzysz i zobaczysz tylko 20 czeków, oznacza to problem.
Mówicie: „No cóż, poczekaj chwilę. Większość ludzi ma depozyt bezpośredni, prawda?” Jasne, że tak, ale łatwo jest odwrócić czek. Łatwo jest wejść do systemu w pracy lub do HR i powiedzieć: „Hej, mam nowe konto bankowe” i przelać kilka czeków, a następnie zwrócić je na zwykłe konto. Można też łatwo sprawić, że pracodawca przekaże część Twojej wypłaty. Czy wiesz, że podczas dokonywania wpłaty bezpośredniej możesz powiedzieć: „Wyślij tysiąc dolarów na to konto, a resztę na tamto konto”? To bardzo łatwe. Dlatego chcę, żeby ludzie liczyli liczbę wypłat i sprawdzali, ile jest wpłacanych za każdym razem. Czy ta kwota ma sens?
Amanda:
To takie profesjonalne wskazówki. Przepraszam. Nadal siedzę tutaj, zszokowany tymi 60,000 XNUMX dolarów ukrytymi pieniędzmi od zwykłej pary, bo zadaję sobie pytanie: jak długo on to robił?
Tracy:
To świetne pytanie.
Amanda:
To duzo czasu. Zadam kolejne pytanie, które jest dość zwrotne, ponieważ wiem, że wiele par zaczyna teraz całkowicie oddzielać swoje konta. Twoje jest Twoje. Moje jest moje. Dzielimy się rachunkami, ale myślę, że niewierność finansowa i właśnie z kimś rozmawiałem, więc bardzo jestem zainteresowany twoją odpowiedzią, ale myślę, że niewierność finansowa nadal może się bardzo często zdarzyć w sytuacjach, gdy masz własne konta bankowe też. Zastanawiałem się, czy mógłbyś o tym porozmawiać z tymi, którzy nie mają wspólnych kont.
Tracy:
Oh, pewnie. Całkowicie zgadzam się z osobami posiadającymi oddzielne konta w swoich małżeństwach. Na niektórych to po prostu działa. Kluczem jest jednak to, że jeśli znowu to zrobisz, będziesz mieć wgląd w to, co robi druga osoba. To ta odprawa, podczas której usiądziemy i wspólnie przejrzymy księgi. Zawsze uważam, że robienie tego powinno być rutynowe.
Podoba mi się koncepcja odprawy trwającej 10–15 minut raz w tygodniu, ponieważ im częściej to robisz, tym mniej przerażające się to wydaje i mniej przytłaczające. Raz w miesiącu, bardzo minimum. Jeśli to najwięcej, na co możecie się zdobyć jako para, w porządku, róbcie to raz w miesiącu. Ale to otwieranie ksiąg i sprawdzanie, co dzieje się na wzajemnych kontach.
Najlepszym przykładem, jaki muszę zilustrować, dlaczego jest to tak ważne, jest załóżmy, że mamy osobne konta. Każdy z nas pokrywa rachunki, które powinien pokryć, więc wszystko wygląda dobrze, ale zgodziliśmy się, że oszczędzamy na zaliczkę na dom. Wiemy, jak bardzo każdy z nas się do tego przyczyni. A co jeśli ja oszczędzam swoją część, a mój partner nie? Nie wiedziałbym tego, gdybym nie miał wglądu w jego konto. Jeśli chodzi o to, żeby usiąść razem przed komputerem i zalogować się do bankowości internetowej, on wyciąga swoje konto bankowe, swój 401(k) i karty kredytowe, po prostu je przeglądamy, a potem robię to samo, super . Jeśli chcesz wydrukować wyciągi, super. Nie obchodzi mnie, jak to osiągniecie, pod warunkiem, że macie wobec siebie taki poziom odpowiedzialności.
Amanda:
Myślę, że to bardzo dobry pomysł, ponieważ pobraliście się, żeby być partnerami. Nawet jeśli trzymasz wszystko osobno, jest to dla ciebie wygodniejsze, prawdopodobnie masz większe wspólne cele, do realizacji których oboje będziecie musieli wnosić swój wkład. Nadal uważam, że w twoim rozumieniu ekspozycja jest naprawdę ważna. Naprawdę podoba mi się pomysł robienia tego częściej, tak jak powiedziałeś, co tydzień przez zaledwie kilka minut, więc nie jest to jakiś duży, zniechęcający obowiązek. Zwłaszcza, że jeśli tu i ówdzie dzieją się małe rzeczy, możesz usiąść ze swoim partnerem i porozmawiać o tym, zamiast narastać lub zapominać o tym, a potem toczy się lawinowo, co było idealnym określeniem. Uwielbiam ten pomysł.
Tracy:
Albo mamy niespodziewaną naprawę samochodu, skąd mamy wziąć na to pieniądze? Albo jest kosztowny remont domu, hej, nie mamy teraz gotówki. Nie masz nic przeciwko, żebyśmy przelali to na tę kartę kredytową lub coś w tym rodzaju? Dzięki cotygodniowym meldunkom te rozmowy są łatwiejsze i bardziej aktualne. Możesz lepiej być na bieżąco.
Amanda:
Pozwól zatem, że cię zapytam, powiedzmy, myślę, że albo się spotykacie, albo nie, ale czy są jakieś wczesne sygnały lub sygnały ostrzegawcze niewierności finansowej, na które słuchacze mogą zwrócić uwagę?
Tracy:
Jest tak wiele. Mam ich listę prania.
Amanda:
Posłuchajmy ich. Dobra, zapnij pasy.
Tracy:
Cóż, mówię o najczęstszych rzeczach. Najczęstszą rzeczą, którą zobaczysz, jest zmiana w zachowaniu. W związku z tym mówię o dwóch rodzajach rzeczy. Jedną z nich jest zmiana zachowań finansowych, zmiana sposobu wydawania pieniędzy, zmiana informacji, na które pozwalają.
Jedną z rzeczy, która czasami ma miejsce, gdy ktoś dopuści się niewierności finansowej, jest odcięcie Cię od informacji. Może nagle nie możesz zalogować się do bankowości internetowej, albo kiedyś wyciągi bankowe przychodziły do Twojego domu pocztą, a teraz już nie, albo po prostu nie są otwarci na temat finansów, tych rodzaje zmian w zachowaniu.
Ale potem inne zmiany w zachowaniu polegają na ukrywaniu przed tobą telefonu. Nie zachowują już tej samej rutyny, co kiedyś, być może nie wracają do domu bezpośrednio po pracy. Może mają niewykorzystany czas, ukrywają swoje miejsce pobytu. Tego rodzaju rzeczy zwykle oznaczają sprawy. Niewierność finansowa jest silnie skorelowana z romansami. Powtarzam, ponieważ romanse są drogie, pieniądze te muszą pochodzić skądś, o czym twój współmałżonek nie wie. Największą i najbardziej rozpowszechnioną czerwoną flagą jest zdecydowanie jakaś zmiana w zachowaniu.
Mindy:
Czy polecasz ludziom, aby zwrócili się do współmałżonka, jeśli zauważą tę zmianę w zachowaniu, jeśli podejrzewają, że coś się dzieje?
Tracy:
Nie. Radzę ci, gdybyś zobaczył jedną czerwoną flagę i to wszystko, co zobaczyłeś, prawdopodobnie powiedziałbym: „Nie martw się zbytnio. Poczekaj i zobacz, czy zobaczysz coś jeszcze. Jeśli zobaczysz wiele sygnałów ostrzegawczych, które są naprawdę niepokojące, pierwszą rzeczą, jaką naprawdę radzę ludziom, jest zbieranie informacji, zanim cokolwiek powiesz. Jeśli nadal masz dostęp do rachunków bankowych i rachunków kart kredytowych, rozpocznij pobieranie wyciągów i umieszczaj je w bezpiecznym miejscu, gdzie nie mogą zniknąć. Informacja jest Twoim przyjacielem.
Zanim cokolwiek powiesz, a wiem, że dla niektórych osób brzmi to podejrzanie. Myślą: „O Boże. Zachowuję się trochę podstępnie. Nie, jeśli twoje imię i nazwisko jest na tym koncie, nie ma w tym nic podstępnego. Masz pełne prawo otrzymać takie oświadczenia. Chronisz siebie. Jesteś ostrożny. Zdobądź informacje i odłóż je na bok, zanim rozpoczniesz rozmowę, ponieważ widziałem zbyt wiele przypadków, w których doszło do rozmowy, zdali sobie sprawę, że na nich trafiłeś i nagle dokumenty znikały, dostęp do nich był niemożliwy i tak dalej.
Mindy:
Odkryłem, że mają miejsce pewne szaleństwa. Pobrałem te dokumenty i teraz podjąłem decyzję, że chcę zatrudnić księgowego z zakresu medycyny sądowej. Jakie są moje kolejne kroki?
Tracy:
Zamierzasz zatrudnić ich księgowego, jeśli masz bardziej skomplikowaną sytuację. Wiele osób mówi o tym, że może zabraknąć pieniędzy. Mogą potrzebować księgowego z zakresu medycyny sądowej. Powiem, że w prawdopodobnie 95% rozwodów nie potrzebujesz księgowego. Będziesz go potrzebować, jeśli masz bardziej skomplikowaną sytuację, bardzo wysokie zarobki, dużo majątku, być może kilka inwestycji w nieruchomości, firmę, którą Ty lub Twój współmałżonek posiadacie, jakiś majątek pokoleniowy, trochę zaufania i tym podobne. Są to bardziej skomplikowane sytuacje, w których będziesz rozważać zatrudnienie księgowego z zakresu medycyny sądowej.
To, co mówię ludziom, żeby zrobili, jeśli to jest droga, którą podążają, lubię siadać i rozmawiać z nimi i ich prawnikiem. Cała nasza trójka rozmawia o tym, jakie są nasze obawy, jakie mamy informacje, co możemy zrobić. chcesz osiągnąć? Jeśli ktoś jest dopiero na etapie podejrzeń, tak naprawdę nie ma żadnych twardych dowodów na to, że coś się dzieje, naprawdę może nie potrzebować księgowego z zakresu medycyny sądowej.
Jeśli mają jakieś podejrzenia, pierwszą rzeczą, o którą zapytam, będzie powiedzenie mi więcej na temat tych podejrzeń. Co konkretnie zauważyłeś, co skłania cię do przekonania, że brakuje niektórych pieniędzy? Jeśli odpowiedź brzmi: „No cóż, mój mąż to palant, rozwodzimy się, więc oczywiście ukrywa pieniądze”, cóż, prawdopodobnie nie będziesz dobrym zarządcą własnych pieniędzy, wydając je na rachunek kryminalistyczny za to.
Ale jeśli możesz mi powiedzieć: „Kiedyś miałem dostęp do tych kont, a teraz nie mam. To naprawdę mnie niepokoi. W zeszłym roku przeniósł niektóre dokumenty i nie pozwolił mi ich przeczytać przed podpisaniem. Po prostu bardzo nalegał, żebym je podpisał. Przez ostatnie kilka lat zeznania podatkowe składano bez mojej wiedzy. Kiedy poprosiłem o spotkanie, powiedziano mi: „Nie martw się o to. Nie martw się tym.”. Wszystkie te rzeczy naprawdę mnie niepokoją. Powiedziałbym, że prawdopodobnie masz rację i potrzebujesz księgowego z zakresu medycyny sądowej.
Amanda:
Oczywiście zanim zatrudnimy księgowego specjalizującego się w medycynie sądowej, podejmiemy pewne kroki. Prowadząc badania i upewniając się, że tak nie jest, nie chcę powiedzieć, że reagujemy przesadnie, ale upewniamy się, że dokładamy należytej staranności. Jakie rodzaje opłat wiążą się z pracą księgowego specjalizującego się w medycynie sądowej? Na ile powinniśmy się przygotować w ramach planowania finansowego rozwodu, jak to ująłeś?
Tracy:
Zawsze powtarzam, że na początek zaplanuję kwotę od 10,000 15,000 do 10,000 15,000 dolarów od księgowego specjalizującego się w medycynie sądowej. Możesz znaleźć takiego, który zacznie trochę taniej, ale ostatecznie, zanim skończysz projekt, będzie on wynosić co najmniej od 25,000 50,000 do XNUMX XNUMX dolarów. Rozwody, nad którymi pracuję, kosztują zazwyczaj od XNUMX XNUMX do XNUMX XNUMX dolarów. Jeśli sprawa stanie się naprawdę skomplikowana, oczywiście może to być coś więcej, ale nie jest to tanie przedsięwzięcie.
Amanda:
W takim razie jak za to zapłacić? Ponieważ w chwili, gdy cię zatrudnię, jeśli nie będę miał innego konta, zobaczą, jak pieniądze wypływają z naszych kont. Jak ludzie sobie z tym radzą?
Tracy:
Oni nie. Jeśli mnie zatrudniasz, jesteś już w trakcie rozwodu i tak naprawdę nie ma znaczenia, czy oni o tym wiedzą. Prawdopodobnie nie zatrudnisz mnie przed procesem rozwodowym. Większość ludzi nie uważa tego za problem.
Amanda:
To nie jest umowa typu prywatny detektyw, z góry.
W takim razie mam kolejne pytanie, jeśli chodzi o rozwody, jaki wpływ ma na to intercyza umowna? Czy można dodać klauzulę dotyczącą niewierności finansowej? Bo wydaje mi się, że słyszałam o szalonych rzeczach w internatach przedmałżeńskich z celebrytami, na przykład, że trzeba dużo schudnąć po urodzeniu dziecka albo nie można przekroczyć tego zakresu wagowego, to naprawdę szalone rzeczy w przypadku celebrytów. Ogólnie jestem ciekaw, jak mają to do siebie intercyzy i czy widziałeś klauzule dotyczące niewierności finansowej.
Tracy:
Przedślubne są Twoim przyjacielem, a przedświąteczne są dla każdego. Jestem wielką fanką, niezależnie od tego, ile pieniędzy myślisz, że masz na zawarcie intercyzy, ponieważ daje ci to możliwość kontrolowania tego, co by się stało, gdyby się rozwiódł. Nie lubimy myśleć o możliwości rozwodu, kiedy bierzemy ślub, ale faktem jest, że zdarza się to wielu osobom.
W umowie przedmałżeńskiej możesz umieścić niemal wszystko, co chcesz. Widziałem klauzule nie tyle związane z niewiernością finansową, co z niewiernością romantyczną. Widzę klauzule dotyczące romansów, które mówią: „Jeśli to ciebie przyłapią na romansie, nic nie dostaniesz” lub tym podobne. Widziałem klauzule, które mówiły mniej więcej tak, że w przypadku odkrycia u jednego z małżonków ukrytych pieniędzy i odkryciu tego konta, 100% środków przypada na drugiego małżonka lub w 75% na drugiego małżonka, aby spróbować stworzyć zachętę do wydania pieniędzy, aby tego nie robili. ukryć się.
Niestety, w sądzie rozwodowym często zdarza się, że mąż ukrywa pieniądze na koncie, a ja je odkrywam. Sędzia sądu rozwodowego mówi: „Och, mamy tutaj konto. Trzeba to podzielić 50/50. Proszę bardzo." To jest jak, cóż, poczekaj chwilę. Dlaczego nie został ukarany za ukrywanie pieniędzy i próbę wymknięcia się im? Czasami zostają ukarani, ale częściej uważam, że tak naprawdę nie jest to żadna kara.
Mindy:
Och, to niesprawiedliwe.
Tracy:
Nie, wcale, prawda? To tak, jakby istniała całkowita zachęta do ukrywania pieniędzy, ponieważ możesz w ogóle nie zostać złapany. Nawet jeśli cię złapią, w większości przypadków najgorsze, co cię spotka, to i tak będziesz musiał dzielić się tym ze swoim współmałżonkiem.
Mindy:
Co musiałbyś zrobić wcześniej, gdybyś w ogóle tego nie ukrywał.
Tracy:
Tak.
Mindy:
Żeby było jasne, nie sugerujemy, abyś ukrywał pieniądze przed współmałżonkiem.
Tracy:
To prawda. Nie sugerujemy tego.
Mindy:
To naprawdę śmierdząca polityka. Hej, sędziowie sądu rozwodowego, zmieńcie swoje zasady.
Amanda:
Czy masz jakieś szalone lub szczególnie interesujące historie, którymi możesz się podzielić na temat znalezionych rzeczy? To znaczy, właśnie słyszeliśmy o pudełku po butach z mnóstwem gotówki, ale czy masz jakieś inne ciekawe do podzielenia się? Jestem pewien, że widziałeś to wszystko.
Tracy:
Tak, zabawnym jest śledztwo na Instagramie, w którym moja klientka, żona, martwiła się tym, ile jej mąż wydaje na swoją dziewczynę. Żeby było jasne, zdobył dziewczynę po rozstaniu. To nie była sytuacja związana z oszustwem. Jednak on i jego żona mieli dużo pieniędzy. Mieli około 40 milionów dolarów, które próbowali podzielić.
Amanda:
O mój Boże.
Tracy:
Tak, było ich mnóstwo, ale on wydawał mnóstwo pieniędzy na swoją dziewczynę. Żona na to: „Hej, nadal jesteśmy małżeństwem na papierze. On wydaje nasze pieniądze. Mam do tego prawo. Co z tym zrobimy?” Musimy udowodnić, ile na nią wydaje. Mieliśmy wyciągi z karty kredytowej i powiedziałem: „Naprawdę wygląda na to, że jego dziewczyna robi zakupy za pomocą jego konta karty kredytowej”. Oczywiście zapytano go: „Czy ona ma kartę na Twoim koncie?” Powiedział nie." Zapytaliśmy wystawcę karty kredytowej. Czy ma kartę na jej nazwisko, czy jest autoryzowanym użytkownikiem? Powiedzieli: „Nie, nie jest”. To nie miało dla nas sensu.
Pewnego dnia znaleźliśmy jej konto na Instagramie. Na swoim koncie na Instagramie lubiła publikować zdjęcia z małych wycieczek na zakupy. Jedyne, co by zrobiła, to odwiedzanie naprawdę ekskluzywnych sklepów. „Oto jestem w Hermes i oto, co kupiłem. Spójrz na moją małą paczkę” i selfie, oznacz sklep Hermes. Potem poszła na elegancki lunch i zrobiła sobie selfie w restauracji i oznaczała ją. Lubiła to robić. Powiedziałem: „No cóż, dlaczego po prostu nie porównam jej postów na Instagramie z rachunkami za kartę kredytową?”
Amanda:
O mój Boże.
Tracy:
Po prostu tam siedziałem i jeden po drugim przejrzałem je wszystkie, zsumowałem i wyszło 400,000 XNUMX dolarów później…
Amanda:
Nie, wow. Chwyć popcorn i koktajl i usiądź. To znaczy, o mój Boże. Wow. To znaczy, że nawet nie wiem, co zrobić z tą informacją. Nie wyobrażam sobie też podziału 40 milionów dolarów, ale...
Mindy:
Krok numer jeden: nie afiszuj się tym w Internecie, gdzie nigdy nie zniknie.
Tracy:
Prawidłowy. Cóż, zabawne jest to, że mąż nie miał żadnych kont w mediach społecznościowych. Myślał, że jest naprawdę odizolowany od czegoś takiego. Nie monitorował tego, co robi jego dziewczyna w mediach społecznościowych, nie zwracał na to uwagi, ponieważ sam nie był obecny w mediach społecznościowych. To było fantastyczne. Nie codziennie spotyka się takie rzeczy, ale kiedy już to zrobią, tworzy to naprawdę zabawną historię do opowiedzenia.
Amanda:
No cóż, to bardzo interesujące. Dziękuję bardzo za udostępnienie. To było niesamowite. Nie mogłem nawet o tym pomyśleć. W związku z tym, czy są jakieś ogólne wskazówki, uwagi, cokolwiek, o co cię nie zapytaliśmy, ponieważ nie wiesz, czego nie wiesz. Jestem pewien, że prawdopodobnie masz mnóstwo rzeczy, ale czy są jakieś inne ogólne wskazówki dla ludzi?
Tracy:
Zależy, jakich wskazówek szukasz. Moglibyśmy pójść drogą większej liczby sygnałów ostrzegawczych dotyczących oszustw. Moglibyśmy omówić kilka typowych miejsc, w których ludzie lubią ukrywać pieniądze, oraz kilka typowych sposobów ich odkrywania. To znaczy, wybierz swoją własną przygodę, Amando.
Amanda:
Tak, pójdźmy ścieżką, gdzie ludzie to ukrywają.
Tracy:
Gdzie to ukrywają. Czy rozmawialiśmy już o tajnej karcie kredytowej? Nie sądzę, że to zrobiliśmy.
Mindy:
Nie, nie sądzę, że to zrobiliśmy.
Tracy:
Tajna karta kredytowa jest tak powszechna, zwłaszcza gdy w grę wchodzi romans. Powtórzę raz jeszcze, jak mówiłem, muszą jakoś zapłacić za tę aferę. Niekoniecznie mogą za to zapłacić ze wspólnego konta bankowego, bo jeśli Twój małżonek tego nie robi… No cóż, czasem to robią, bo wiedzą, że małżonek nie patrzy, ale nie zdarza mi się to zbyt często. Widzę, że mają inną kartę kredytową, o której nie miałeś pojęcia. Jak dowiemy się, że ta karta kredytowa istnieje?
Cóż, przyjrzymy się wyciągom bankowym. Będziemy szukać płatności na rzecz wystawcy karty kredytowej, o której wcześniej nie wiedzieliśmy i że żadne z nas nie miało jej w portfelu. Ponieważ zazwyczaj w przeciętnej rodzinie każdy z nas ma jedną lub dwie karty kredytowe. Jest konto w Citibanku. Każdy z nas ma na to swoją kartę. Może istnieć karta kredytowa Chase i każdy z nas ma kartę na tym koncie. Zwykle to tyle. Jeśli widzisz płatność na rzecz Wells Fargo, być może jest to karta kredytowa Wells Fargo. To jeden ze sposobów, aby to odkryć.
Innym, bardziej powszechnym sposobem jest posiadanie konta karty kredytowej Citibank. Jest jedno konto, o którym wiesz, ale patrzysz na wyciągi bankowe i widzisz, że Citibank jest opłacany dwa razy w miesiącu.
Mindy:
Hmm.
Tracy:
Hmm, niektórzy ludzie to bagatelizują i myślą: „No cóż, może przerwał płatność i zamiast jednej dużej płatności w ciągu miesiąca, zrobił dwie mniejsze”. Nie, bardziej prawdopodobne jest, że istnieje drugie konto Citibank, karta kredytowa, o której nie wiedziałeś.
Amanda:
Podstępny.
Tracy:
Podstępne, ale nie takie trudne do wykrycia. Jeśli powiem ci, czego szukać, znalezienie tego nie będzie takie trudne.
Mindy:
Tak, nie pomyślałbym o tym. Kiedy to mówisz, myślę sobie: „No cóż, oczywiście”.
Tracy:
Oczywiście, ma to sens.
Mindy:
25 minut temu pomyślałem: nie mam pojęcia. Teraz idę przejrzeć wyciąg z konta bankowego. Nie żebym coś podejrzewał. Ciekawi mnie tylko, co tam jest, bo...
Amanda:
Później dostaniesz wiadomość prywatną od Mindy.
Mindy:
…Nie patrzę na nie.
Tracy:
Moja odpowiedź będzie brzmieć: „Mindy, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, musisz kupić Poradnik dotyczący pieniędzy po rozwodzie”.
Mindy:
No cóż, to prowadzi mnie do następnego pytania. Czy masz jakieś zasoby, do których mogą uzyskać dostęp nasi odbiorcy, jeśli podejrzewają lub bardziej niż podejrzewają, że doświadczają czegoś takiego?
Tracy:
Oczywiście, że tak. Oczywiście jestem obecny w mediach społecznościowych. Jestem na Instagramie, TikToku, Facebooku. Mam tam małe szpulki, małe filmiki, w których udzielam wskazówek. Oczywiście to tylko punkt wyjścia dla ludzi, ale przynajmniej ma dać do myślenia.
Mam własny podcast o nazwie Find Me the Money. To kolejny darmowy zasób dostępny dla ludzi. Ten podcast jest uzupełnieniem mojej książki, która ukazała się w maju, zatytułowanej Find Me the Money. Książka ta ma dać ludziom punkt wyjścia do znalezienia pieniędzy, które mógł ukryć ich współmałżonek. Rozmawiamy o wielu rzeczach, o których dzisiaj rozmawialiśmy, o tajnej karcie kredytowej i tym podobnych sprawach oraz o tym, jak możesz odkryć niektóre sposoby ukrywania pieniędzy.
Następnie jest Przewodnik po pieniądzach po rozwodzie. To mój produkt internetowy, w którym prowadzę ludzi przez kolejne etapy, aby naprawdę pokazać im, jak proces rozwodowy wiąże się z pieniędzmi, jak uzyskać wyciągi z konta, jak uzyskać zeznania podatkowe z IRS, tak jak mówiłem o tym wcześniej, a potem, czego w nich szukasz, gdy już je masz. Jeśli nie jesteś księgowym, jeśli nigdy wcześniej nie miałeś do czynienia z zeznaniami podatkowymi, czego bym tam szukał? Co mógłbym znaleźć?
Mindy:
Wspaniale! Dziękuję. Będzie to bardzo pomocne dla każdego, kto przez to przechodzi, aby dać im początek, gdzie szukać. Co to za uchwyt na Instagramie, ten uchwyt na Twitterze, ten uchwyt na Facebooku, o którym właśnie wspomniałeś?
Tracy:
Instagram i TikTok, to przewodnik po pieniądzach po rozwodzie.
Mindy:
Zamieścimy link do tego w naszych notatkach z programu, aby ludzie nie musieli wściekle tego zapisywać podczas jazdy. Jeśli tak, bądźcie bezpieczni i trzymajcie ręce na kierownicy. Tracy, to było niesamowite. Bardzo miło mi się z tobą rozmawiało. Gdzie ludzie mogą znaleźć Twoją witrynę i jaka jest Twoja witryna internetowa?
Tracy:
Moja strona internetowa to Fraudcoach.com, ponieważ jestem Twoim trenerem ds. oszustw przez cały okres rozwodu. Założyłem tam stronę dla Waszych słuchaczy, szczególnie dla nich. To Fraudcoach.com/Pockets. Znajdą tam książkę „Przewodnik po pieniądzach po rozwodzie” i znajdą tam ocenę ostrzegawczą. Dużo rozmawialiśmy o sygnałach ostrzegawczych dotyczących oszustw. Ludzie tak naprawdę nie wiedzą, czy powinienem się martwić, czy nie? Czy to poważne czy nie? Czy minimalizuję to, co widzę, czy też wyolbrzymiam to nieproporcjonalnie? Rozwiązują quiz trwający trzy lub cztery minuty. Na koniec powiem im, jakie jest prawdopodobieństwo, że dopuścili się oszustwa finansowego.
Mindy:
Och, kocham to.
Tracy:
Mało środków dla nich. Wiem, że rozwód to bardzo emocjonalny czas. To naprawdę trudne. Jest tak wiele ruchomych elementów. To jest drogie. Przerabiałem to z setkami klientów. Mam tylko nadzieję, że pomogę ułatwić ten proces, pomóc ludziom przejąć kontrolę nad swoimi pieniędzmi, poczuć się z nimi bardziej komfortowo i uzyskać taką ugodę, na jaką zasługują, ponieważ w procesie rozwodowym masz jedną szansę, aby znaleźć te pieniądze, uzyskać twój udział w tym. Chcę tam być, żeby pomóc.
Mindy:
Tracy, to było niesamowite. Dziękuję. To jest Fraudcoach.com/Pockets. Doceniam, że robisz to dla nas i naszych słuchaczy.
Tracy:
Nie ma za co.
Mindy:
Cóż, Tracy, świetnie się z tobą rozmawiało. Dziękuję bardzo za poświęcony czas dzisiaj. Wkrótce ponownie z Tobą porozmawiamy.
W porządku. To był prawdopodobnie mój ulubiony program w historii, Amando. Wow. Wskazówki na końcu dotyczące szukania drugiej karty Citibank, szukania czeków, ile czeków wpływa na Twoje konto bankowe? Jak powiedziałem w programie, jest to bardzo proste, jeśli dasz mi te sugestie, ale nie pomyślałbym, żeby sprawdzać, czy moje konto bankowe nie wpływa na wypłatę, bo oczywiście wpływa na nią wypłata, ale może nie.
Amanda:
Nie, zgadzam się. Myślę, że te małe wskazówki po prostu pokazują, że nie trzeba być ekspertem technicznym ani naukowcem zajmującym się rakietami, aby znaleźć te rzeczy. Są to bardzo łatwe i namacalne rzeczy, które można zrobić przy odrobinie podstawowego wykształcenia. Najważniejszym dla mnie wnioskiem było to, że się kształciłem, ponieważ samo poznanie tych rzeczy od początku, zanim, miejmy nadzieję, nigdy w to nie wpadniesz, jest naprawdę pomocne, ponieważ posiadanie tej podstawowej warstwy, tej podstawowej warstwy, zanim w grę wchodzą emocje, myślę, że może być naprawdę, naprawdę pomocne. Myślę, że ten temat dotyczy dosłownie każdej osoby będącej w związku.
Mindy:
Absolutnie. To znaczy, wyobraź sobie, że myślisz, że twój małżonek coś ukrywa. Potem pozwalasz, by ropieło w twoim umyśle i ropieło w twoim umyśle. Potem odkrywasz pomysły Tracy, zaczynasz i myślisz: „Och, nic tam nie ma”. Naprawdę możesz złamać to zaufanie. Jeśli raz stracisz zaufanie, bardzo trudno je odzyskać.
Z drugiej strony możesz pomyśleć: „Och, on nigdy by mi tego nie zrobił” i odsuwać to na bok i odpychać, a potem dowiesz się o tym w dalszej części drogi. To znaczy, jeśli myślisz, że coś się dzieje, jest duże prawdopodobieństwo, że coś się dzieje. Oto kilka solidnych punktów wyjścia. Jeśli znajdziesz czerwoną flagę, OK, może da się to wytłumaczyć. Jeśli znajdziesz 50 czerwonych flag, znacznie trudniej będzie to wyjaśnić. Bardzo podobał mi się ten odcinek. Jestem bardzo wdzięczny Tracy za przybycie do programu.
Amanda, powinniśmy się stąd wydostać?
Amanda:
Zróbmy to.
Mindy:
Na tym kończy się odcinek podcastu BiggerPockets Money. To Amanda Wolfe, wilczyca z Wall Street. Jestem Mindy Jensen i mówię: uważaj, Czarny Niedźwiedziu.
Głośnik 4:
Jeśli podobał Ci się dzisiejszy odcinek, wyślij nam pięciogwiazdkową recenzję na Spotify lub Apple. Jeśli szukasz jeszcze większej ilości treści związanych z pieniędzmi, odwiedź nasz kanał YouTube pod adresem YouTube.com/BiggerPocketsMoney.
Mindy:
BiggerPockets Money został stworzony przez Mindy Jensen i Scotta Trencha, wyprodukowany przez Kaylin Bennett, redakcja: Exodus Media, autorstwo: Nate Weintraub. Na koniec wielkie podziękowania dla zespołu BiggerPockets za umożliwienie zorganizowania tego programu.
Obejrzyj podcast tutaj
[Osadzone treści]
Pomóż nam dotrzeć do nowych słuchaczy na iTunes zostawiając nam ocenę i recenzję! To zajmuje tylko 30 sekund. Dziękuję! Naprawdę to doceniamy!
W tym odcinku, który obejmujemy
- Co zrobić, jeśli podejrzewasz niewierność finansowa w twoim małżeństwie
- "oszustwa, kula śnieżna” i jak go zatrzymać
- Jak odkryć ukryte pieniądze, tajne konta, i tajne wydatki
- Dlaczego MUSISZ wyrobić sobie nawyk omawianie finansów ze współmałżonkiem
- Znaczenie umowy przedmałżeńskie (i co powinieneś uwzględnić!)
- Wskazówki i zasoby Ci pomóc uważniej kontroluj swoje finanse
- oraz So Wiele więcej!
Linki z programu
Połącz się z Tracy
Uwaga według BiggerPockets: Są to opinie napisane przez autora i niekoniecznie reprezentują opinie BiggerPockets.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Motoryzacja / pojazdy elektryczne, Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Przesunięcia bloków. Modernizacja własności offsetu środowiskowego. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.biggerpockets.com/blog/money-439
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $W GÓRĘ
- 000
- 1
- 10
- 12
- 20
- 24
- 25
- 26
- 30
- 50
- 95%
- a
- zdolność
- Zdolny
- O nas
- o tym
- powyżej
- absolutnie
- nadużycie
- dostęp
- wypadek
- wykonać
- Konto
- odpowiedzialność
- odpowiedzialny
- Księgowość
- Konta
- Gromadź BTC
- w poprzek
- działalność
- faktycznie
- Dodaj
- w dodatku
- przyznać
- Korzyść
- Szosowe
- Rada
- doradzać
- rzecznik
- Sprawy
- Po
- ponownie
- agresywny
- temu
- Umowa
- umowy
- przed
- AIR
- Wszystkie kategorie
- Pozwalać
- już
- również
- Chociaż
- zawsze
- am
- Amazonka
- wśród
- ilość
- an
- Analizując
- i
- Inne
- odpowiedź
- każdy
- więcej
- wszystko
- Apartament
- Apple
- doceniać
- podejście
- zbliżający się
- Zatwierdzać
- SĄ
- POWIERZCHNIA
- argument
- na około
- AS
- oszacowanie
- Aktywa
- powiązany
- At
- Osiągalny
- Uwaga
- adwokat
- publiczność
- autor
- upoważniony
- zautomatyzować
- średni
- z dala
- Niemowlę
- z powrotem
- Łazienka
- Bank
- konto bankowe
- konta bankowe
- Bankowość
- baza
- podstawowy
- podstawa
- BE
- Niedźwiedź
- bo
- stają się
- staje się
- być
- zanim
- Początek
- jest
- uwierzyć
- BEST
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- Poza
- Duży
- większe
- Najwyższa
- Rachunek
- Banknoty
- Bit
- Czarny
- Dmuchanie
- deska
- książka
- Książki
- granica
- obie
- obie strony
- Obie strony
- kupiony
- przerwa
- przynieść
- Zepsuł się
- budżet
- Pęczek
- biznes
- zajęty
- ale
- kupować
- Kupuje
- by
- wezwanie
- nazywa
- oprawa ołowiana witrażu
- CAN
- wózek
- karta
- Kartki okolicznosciowe
- który
- Kariera
- walizka
- Etui
- Gotówka
- zapasy
- złapany
- ostrożny
- Gwiazdy
- Celebrytki
- szansa
- duża szansa,
- zmiana
- Zmiany
- Kanał
- pościg
- tani
- tańsze
- oszukiwanie
- ZOBACZ
- kontrola
- Sprawdzanie konta
- Wykrywanie urządzeń szpiegujących
- Dodaj
- Citibank
- klasa
- jasny
- klient
- klientów
- bliższy
- trener
- koktajl
- COM
- jak
- byliśmy spójni, od początku
- wygodny
- przyjście
- wspólny
- Zdrowy rozsądek
- Firmy
- towarzysz
- sukcesy firma
- porównać
- całkowicie
- skomplikowane
- komputer
- pojęcie
- zaniepokojony
- o
- Obawy
- Rozważać
- skontaktuj się
- zawartość
- konkurs
- przyczynić się
- przyczyniając
- składki
- kontrola
- Rozmowa
- rozmowy
- Chłodny
- copywriting
- Korporacyjny
- skorygowania
- współzależny
- mógłby
- rachunkowość
- Para
- kurs
- Boisko
- pokrywa
- CPA
- zwariowany
- stworzony
- kredyt
- Karta kredytowa
- Karty Kredytowe
- Przestępstwo
- ciekawy
- Ciąć
- Ciemny
- dane
- Baza danych
- dzień
- dzień do dnia
- sprawa
- lat
- decyzja
- Zdecydowanie
- zależy
- kaucja
- zdeponowany
- opisane
- zasłużyć
- Ustalać
- ZROBIŁ
- różne
- pracowitość
- kierować
- bezpośrednio
- znikać
- znikanie
- Zniżka
- odkryj
- odkryty
- dyskutować
- omówione
- dyskusja
- DM
- do
- dokumenty
- robi
- Nie
- robi
- Dolar
- dolarów
- zrobić
- nie
- Drzwi
- na dół
- marzenia
- jazdy
- z powodu
- podczas
- E i T
- każdy
- Wcześnie
- Zarobki
- łatwiej
- łatwo
- redagowanie
- Edukacja
- wysiłek
- bądź
- więcej
- osadzone
- emocje
- uprawniającej
- objąć
- zakończenia
- starać się
- zobowiązany
- ujmujący
- prawo
- epizod
- szczególnie
- majątek
- Parzyste
- wydarzenie
- EVER
- Każdy
- codziennie
- wszyscy
- wszystko
- dowód
- dokładnie
- przykład
- podniecony
- ekscytujący
- kierownictwo
- istnieć
- istnieje
- Exodus
- drogi
- doświadczenie
- doświadczać
- ekspert
- Wyjaśniać
- wyjaśniając
- Ekspozycja
- stopień
- dodatkowy
- oko
- sprawiedliwy
- członków Twojej rodziny
- wentylator
- fantastyczny
- daleko
- fascynujący
- Moja lista
- czuć
- Opłaty
- kilka
- wierność
- Postać
- wniesiony
- Złożenie
- Nadzienie
- Finanse
- budżetowy
- Oszustwo finansowe
- wolność finansowa
- cele finansowe
- grupa finansowa
- Niezależność finansowa
- Znajomość finansów
- Planowanie finansowe
- przestępstwo finansowe
- Znajdź
- w porządku
- i terminów, a
- Flagi
- Skupiać
- skupienie
- następujący
- jedzenie
- W razie zamówieenia projektu
- Kryminalistyka
- na zawsze
- Nasz formularz
- znaleziono
- Fundacja
- oszustwo
- Darmowy
- Wolność
- Częstotliwość
- częsty
- często
- przyjaciel
- od
- z przodu
- zabawa
- zabawny
- zebranie
- Płeć
- Ogólne
- pokoleniowy
- bogactwo pokoleniowe
- otrzymać
- miejsce
- Dać
- daje
- Go
- cel
- Gole
- Goes
- będzie
- dobry
- chwycić
- wspaniały
- Zielony
- Zarządzanie
- Rośnie
- Gość
- poprowadzi
- siekać
- haker
- miał
- ręka
- uchwyt
- siła robocza
- hands-on
- zdarzyć
- się
- Wydarzenie
- dzieje
- Zaoszczędzić
- Ciężko
- trudniej
- Have
- mający
- he
- słyszeć
- wysłuchany
- pomoc
- pomocny
- pomoc
- pomaga
- jej
- tutaj
- hermes
- Ukryty
- Ukryj
- Wysoki
- High-End
- Atrakcja
- wysoko
- zatrudnić
- Wynajmowanie
- jego
- historia
- Dobranie (Hit)
- przytrzymaj
- przytrzymanie
- Dziury
- Strona główna
- Ufnie
- nadzieję
- gospodarz
- dom
- gospodarstwo domowe
- W jaki sposób
- How To
- Jednak
- hr
- HTTPS
- olbrzymi
- Ogromnie
- Setki
- i
- CHORY
- pomysł
- pomysły
- if
- obraz
- znaczenie
- ważny
- niemożliwy
- in
- Motywacja
- zawierać
- wzrastający
- niewiarygodny
- niezależność
- Informacja
- przykład
- zamiast
- zainteresowany
- ciekawy
- Internet
- Wywiad
- najnowszych
- przedstawiać
- bada
- śledztwo
- Dochodzenia
- Inwestycje
- zaangażowany
- IRS
- problem
- IT
- JEGO
- Praca
- przystąpić
- Dołączył
- łączący
- połączenie
- podróż
- jpg
- sędzia
- właśnie
- Trzymać
- konserwacja
- Klawisz
- Uprzejmy
- Wiedzieć
- Wiedząc
- większe
- Nazwisko
- Ostatni rok
- później
- uruchomić
- warstwa
- prowadzić
- Wyprowadzenia
- najmniej
- pozostawiając
- lewo
- mniej
- najmu
- poziom
- LG
- Licencja
- kłamstwo
- leży
- lubić
- Prawdopodobnie
- LIMIT
- Limity
- LINK
- Lista
- umiejętność czytania i pisania
- mało
- log
- zalogowaniu
- długo
- długi czas
- długoterminowy
- dłużej
- Popatrz
- wyglądał
- poszukuje
- WYGLĄD
- stracić
- Partia
- miłość
- "kochanym"
- niższy
- lunch
- zrobiony
- poważny
- robić
- WYKONUJE
- Dokonywanie
- manipulowanie
- wiele
- Materia
- Może..
- może
- me
- oznaczać
- Media
- Spotkanie
- Spełnia
- Mężczyzna
- wzmiankowany
- wiadomość
- spełnione
- może
- milion
- nic
- minimalizowanie
- minimum
- moll
- chwila
- minuty
- brakujący
- Misja
- moment
- pieniądze
- monitorowanie
- Miesiąc
- miesięcznie
- miesięcy
- jeszcze
- większość
- usta
- przeniesienie
- dużo
- my
- Nazwa
- Natura
- koniecznie
- Potrzebować
- potrzebne
- wymagania
- Nest
- nigdy
- Nowości
- Następny
- noc
- Nie
- żaden
- Uwagi
- nic
- Zauważyć..
- już dziś
- numer
- z naszej
- of
- poza
- oferowany
- często
- oh
- W porządku
- on
- pewnego razu
- ONE
- te
- Online
- bankowości online
- tylko
- koncepcja
- otwarcie
- otwiera
- Opinia
- Opinie
- or
- zwykły
- Inne
- ludzkiej,
- sobie
- na zewnątrz
- Wynik
- wyniki
- zewnętrzne
- koniec
- przytłoczony
- własny
- pakiet
- Pakiety
- strona
- płatny
- đôi
- Papier
- część
- szczególnie
- strony
- partnerem
- wzmacniacz
- partnerstwa
- strony
- hasła
- ścieżka
- ścieżka
- wzory
- Zapłacić
- zwracając
- płatność
- płatności
- ukarany
- Ludzie
- procent
- doskonały
- doskonale
- osoba
- osobisty
- perspektywa
- telefon
- Zdjęcia
- sztuk
- Pivots
- Miejsce
- Miejsca
- krok po kroku
- planowanie
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Grać
- gracz
- Proszę
- nadmiar
- Podcast
- punkt
- zwrotnica
- polityka
- polityka
- możliwość
- możliwy
- możliwie
- Post
- Wiadomości
- potencjał
- przygotowanie
- bardzo
- rozpowszechniony
- pierwotny
- więzienie
- prywatny
- Pro
- prawdopodobnie
- Problem
- wygląda tak
- Wytworzony
- Produkt
- Program
- projekt
- odsetek
- chronić
- chroniony
- ochrony
- Udowodnij
- ciągnięcie
- Ściąga
- zakupy
- Popychanie
- położyć
- Putting
- puzzle
- pytanie
- pytania
- szybko
- Kartkówka
- cytaty
- królik
- podnieść
- zasięg
- raczej
- ocena
- dosięgnąć
- Czytaj
- real
- nieruchomość
- Rzeczywistość
- zrealizować
- naprawdę
- powód
- Przyczyny
- polecić
- dokumentacja
- Czerwony
- Czerwone flagi
- , o którym mowa
- Uważać
- regularny
- związane z
- związek
- Relacje
- względny
- rzetelny
- naprawa
- reprezentować
- wymagać
- Badania naukowe
- Zasób
- Zasoby
- REST
- restauracja
- powraca
- przeglądu
- prawo
- droga
- rakieta
- okrągły
- rutynowo
- reguły
- bieganie
- "bezpiecznym"
- Powiedział
- taki sam
- Zapisz
- oszczędność
- Oszczędności
- zobaczył
- powiedzieć
- powiedzenie
- mówią
- Naukowiec
- Scott
- druga
- sekund
- Tajemnica
- widzieć
- widzenie
- wydaje
- widziany
- segment
- Ja
- rozsądek
- oddzielny
- rozsadzający
- poważny
- zestaw
- osada
- Share
- shared
- dzielenie
- ona
- Zakupy
- strzał
- powinien
- pokazać
- seans
- bok
- Strony
- znak
- podpisana
- oznaczać
- znaki
- Prosty
- siedzieć
- siada
- Siedzący
- sytuacja
- sytuacje
- mały
- mniejszy
- Podstępny
- So
- Obserwuj Nas
- Media społecznościowe
- solidny
- kilka
- Ktoś
- coś
- gdzieś
- Wkrótce
- Dźwięk
- Zabrzmiał
- Południe
- mówić
- specjalny
- Sytuacja specjalna
- Specjalność
- Widmo
- wydać
- Spędzanie
- wydawać pieniądze
- dzielić
- Spotify
- Kwadratowa
- STAGE
- początek
- rozpoczęty
- Startowy
- Zestawienie sprzedaży
- oświadczenia
- statystyka
- statystyki
- pobyt
- Cel
- Nadal
- Stop
- sklep
- sklep
- historie
- Historia
- proste
- ulica
- sukces
- taki
- nagły
- Wspaniały
- domniemany
- pewnie
- Badanie
- podejrzliwy
- system
- stół
- TAG
- Brać
- Zadania
- trwa
- biorąc
- Mówić
- rozmawiać
- podatek
- zespół
- tech
- powiedzieć
- semestr
- REGULAMIN
- niż
- podziękować
- wdzięczny
- dzięki
- że
- Połączenia
- Informacje
- staw
- świat
- ich
- Im
- następnie
- Tam.
- Te
- one
- rzecz
- rzeczy
- myśleć
- Myślący
- to
- tych
- chociaż?
- myśl
- tysiące
- trzy
- Przez
- poprzez
- TIK Tok
- czas
- czasy
- typ
- wskazówki
- do
- już dziś
- dzisiaj
- razem
- także
- wziął
- Top
- aktualny
- CAŁKOWICIE
- trudny
- w kierunku
- szlak
- transakcje
- Transkrypcja
- podróżować
- prawdziwy
- naprawdę
- Zaufaj
- próbować
- SKRĘCAĆ
- Obrócony
- Dwa razy
- i twitterze
- drugiej
- rodzaj
- typy
- zazwyczaj
- Ostatecznie
- odkryć
- odkryte
- zrozumieć
- Nieoczekiwany
- Niestety
- us
- posługiwać się
- używany
- Użytkownik
- za pomocą
- zazwyczaj
- wersja
- Przeciw
- początku.
- weteran
- Wideo
- Filmy
- widoczność
- Odwiedzić
- czekać
- Ściana
- wall Street
- Portfel
- chcieć
- poszukiwany
- była
- Oglądaj
- Droga..
- sposoby
- we
- Bogactwo
- Strona internetowa
- tydzień
- tygodniowy
- tygodni
- waga
- powitanie
- DOBRZE
- Wells
- Wells Fargo
- poszedł
- były
- Co
- Co to jest
- Koło
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- czy
- który
- Podczas
- KIM
- cały
- dlaczego
- żona
- będzie
- w
- bez
- Kobieta
- wspaniale
- pełen zdumienia
- słowo
- Praca
- działa
- świat
- zmartwiony
- martwić się
- najgorszy
- wartość
- by
- World Of Warcraft
- napisać
- napisany
- Źle
- X
- rok
- lat
- tak
- ty
- Twój
- siebie
- youtube
- zefirnet
- Zamek błyskawiczny