Wietnamskie kierownictwo bankowe wzywa do otwarcia ram bankowych

W Wietnamie, chociaż instytucje finansowe zdały sobie sprawę z potencjału otwartej bankowości, aby umożliwić bardziej inkluzywne i dostępne usługi finansowe, niejednolite ramy prawne utrudniają ich wysiłki na rzecz przyłączenia się do rewolucji danych.

Chwaląc możliwości wynikające z udostępniania danych, Nguyen Quoc Hung, sekretarz generalny Stowarzyszenia Banków Wietnamu, powiedział Vietnam Investment Review w niedawnym wywiadzie, że otwarta bankowość umożliwia instytucjom finansowym współpracę z innymi interesariuszami, umożliwiając im uczestnictwo we wbudowanym ruchu finansowym, w którym usługi bankowe są oferowane w sposób kontekstowy i bezproblemowy we właściwym czasie i we właściwym miejscu.

Dodał, że otwarta bankowość może również przyczynić się do integracji finansowej, zmniejszając bariery w dostępie i umożliwiając wykorzystanie alternatywnych danych finansowych do oceny zdolności kredytowej i oceny ryzyka.

Can Van Luc, główny ekonomista Banku Inwestycji i Rozwoju Wietnamu (BIDV), powiedział, że chociaż otwarta bankowość pozostaje dość nową koncepcją, trend ma ogromny potencjał, zwłaszcza biorąc pod uwagę młodą i połączoną populację Wietnamu, rosnące wykorzystanie bankowości mobilnej oraz dynamicznie rozwijająca się działalność e-commerce.

W państwowym VietinBanku, zastępca dyrektora generalnego Tran Cong Quynh Lan, powiedział, że instytucja finansowa pracuje nad strategią otwartej bankowości od 2017 roku, powołując się na koncepcję jako „najważniejszą” w drodze do transformacji cyfrowej.

Początek VietinBanku pozwolił mu zgromadzić bazę partnerów ponad 100 firm, które zawierać gigant superaplikacji i jeżdżących samochodów Grab, a także lider płatności mobilnych MoMo (M_Service). Firmy te korzystają teraz z otwartej bankowości VietinBank iConnect, aby uzyskać dostęp do danych klientów i zapewnić doskonałe wrażenia, a także spersonalizowane produkty i usługi.

„Do tej pory udostępniono 148 różnych usług od 116 partnerów dzięki otwartej platformie bankowej VietinBank” – powiedział Tran. „Co miesiąc na platformie iConnect przeprowadza się średnio ponad 12 milionów transakcji finansowych”.

Potrzeba kompleksowych ram

Ostatnie kilka lat widziałem rosnąca liczba wietnamskich banków budzi się do otwartej bankowości, wprowadzając portale dla programistów i udostępniając otwarte interfejsy programowania aplikacji (API) do użytku przez osoby trzecie.

Jednak pomimo tego, że uczestnicy branży poczynili znaczące postępy, brak kompleksowych ram regulacyjnych wokół otwartej bankowości utrudnia ich wysiłki na rzecz pełnego przyjęcia tej koncepcji.

W poście gościnnym z czerwca 2022 r. w wietnamskim serwisie informacyjnym Bao Dau Tu (Gazeta Inwestycyjna), Roy Anirban, zastępca dyrektora generalnego działu bankowości cyfrowej i technologii OCB, napisał że należy wprowadzić zasady i normy w celu zapewnienia interoperacyjności, bezpieczeństwa i prywatności danych konsumentów.

„Gdy nie ma wspólnego standardu dla otwartej bankowości, różne banki będą wdrażać różne protokoły bezpieczeństwa API, co prowadzi do możliwości kradzieży danych od niektórych uczestników otwartej bankowości”

Anirban napisał.

„[Ponadto] partnerzy ekosystemu pozabankowego będą musieli łączyć się przy użyciu różnych formatów API od banku do banku, co wpłynie na jakość oprogramowania systemowego, wprowadzi ryzyko złego doświadczenia klienta, ponieważ różne banki będą dostarczać różne informacje”.

Na Forum Usług Finansowych i Otwartej Bankowości 2022 17 czerwca 2022 r. przedstawiciel firmy doradczej Deloitte podzielił podobny sentyment, ubolewając nad brakiem standardów i zasad.

Rzecznik prasowy powiedziany że głównym wyzwaniem we wdrażaniu otwartej bankowości jest brak wytycznych dotyczących otwartych interfejsów API oraz brak wspólnych standardów dotyczących systemów informatycznych, przechowywania danych, bezpieczeństwa, łączności.

Pham Tien Dung, zastępca gubernatora Państwowego Banku Wietnamu (SBV), powiedział Vietnam Investment Review, że istniejące ramy prawne dla otwartej bankowości w Wietnamie już istnieją, ale są niewystarczające, aby poradzić sobie z szybkim tempem rozwoju sektora jest świadkiem.

Przepisy są rozproszone w wielu przepisach, od transakcji elektronicznych i instytucji kredytowych po przepisy dotyczące bezpieczeństwa cybernetycznego i danych osobowych, a obecnie nie istnieją żadne kompleksowe ramy regulacyjne.

„Zaangażowane organy muszą koordynować i komentować projektowane dekrety rządowe dotyczące ochrony danych, identyfikacji osobistej i uwierzytelniania elektronicznego w nadchodzących miesiącach, aby wydane dokumenty zostały dokładnie zaktualizowane” – powiedział Pham.

Wietnam pozostaje w tyle za odpowiednikami z Azji Południowo-Wschodniej

W porównaniu do swoich odpowiedników w Azji Południowo-Wschodniej, Wietnam pozostaje w tyle za Singapurem, Filipinami, Malezją i Tajlandią, jeśli chodzi o przyjęcie otwartej bankowości.

W Filipiny, bank centralny ustanowił wytyczne dla banków i niebanków dotyczące angażowania się w cyfrowy rynek finansowy w ramach otwartego środowiska finansowego.

Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) formalnie uruchomiło swoje Open Finance Framework w styczniu 2022 r., prezentując swoje najważniejsze priorytety na nadchodzące lata, w tym budowanie zdolności, rozwój i przyjęcie standardów przyjętych w branży w ramach podejścia „testuj i ucz się”.

W międzyczasie Singapur przyjął organiczne podejście do otwartej bankowości, przy czym przyjęcie jest jednak ułatwione przez władze monetarne Singapuru (MAS) poprzez inicjatywy takie jak SGFinDex, otwarta platforma bankowa, która umożliwia osobom prywatnym pobieranie osobistych informacji finansowych z uczestniczących instytucji finansowych, giełdy papierów wartościowych oraz z rządowych agencji mieszkaniowych i emerytalnych, a także poprzez publikację standardów dotyczących interfejsów API, uwierzytelniania danych i bezpieczeństwa.

Podobny do Singapuru, Malezja przyjęła podejście oparte na rynku, wydając nieobowiązkowe wytyczne dotyczące pracy z otwartymi danymi i otwartymi interfejsami API.

Tajlandia, która wprowadzono w 2020 roku ustawa o ochronie danych osobowych, obecnie pracuje w sprawie nowych wytycznych polityki dla sektora bankowego, w tym otwartej bankowości.

Przedstawiony obraz: Unsplash