Singapur uchwala ustawę MAS dotyczącą „COSMIC” w celu zebrania informacji o klientach „czerwonej flagi”.

Singapur uchwala ustawę MAS dotyczącą „COSMIC” w celu zebrania informacji o klientach „czerwonej flagi”.

Znacznik czasu: 10 maja 2023 r. 5:02
Węzeł źródłowy: 2641262

Parlament Singapuru przyjął ustawę władz monetarnych Singapuru (MAS) ustanawiającą platformę COSMIC.

COSMIC to bezpieczna platforma cyfrowa umożliwiająca instytucjom finansowym dzielenie się między sobą informacjami o klientach, którzy wykazują wiele „czerwonych flag”, które mogą wskazywać na potencjalne przestępstwa finansowe.

Skrót od „Collaborative Sharing of ML/TF Information & Cases”, COSMIC ułatwi instytucjom finansowym wykrywanie i tym samym powstrzymywanie działalności przestępczej.

Ustawa zmienia ustawę o usługach i rynkach finansowych z 2022 r., aby umożliwić takie udostępnianie informacji i zapewnia ramy prawne dla tego.

Zawiera informacje zwrotne od Konsultacje publiczne MAS na temat COSMIC październik 2021.

Kluczowe obszary ryzyka, na których skupi się COSMIC

COSMIC początkowo skupi się na trzech kluczowych zagrożeniach w oparciu o zaobserwowane przypadki związane z sieciami przestępczymi.

Pierwszym obszarem ryzyka jest tzw nadużycia osób prawnych, na przykład wykorzystywanie firm fasadowych do prania nielegalnych dochodów i funduszy warstwowych.

Drugim obszarem ryzyka jest prania pieniędzy w oparciu o handel czyli wykorzystanie finansowania związanego z handlem do celów niezgodnych z prawem. Przestępcy mogą wykorzystywać handel jako przebranie, aby niepostrzeżenie przesyłać swoje nielegalne pieniądze przez granice, na przykład przy użyciu fałszywych dokumentów handlowych.

Trzecim i ostatnim obszarem ryzyka jest finansowania proliferacji i unikania międzynarodowych sankcji. Głębokie powiązania finansowe i handlowe Singapuru narażają jego instytucje finansowe i przedsiębiorstwa na to ryzyko.

Kiedy COSMIC zezwala na udostępnianie informacji?

MAS podkreślił, że uczestniczące instytucje finansowe mogą wykorzystywać COSMIC do wymiany informacji o klientach między sobą wyłącznie w celu wykrywania przestępstw finansowych lub zapobiegania im.

Tryby udostępniania informacji

Ustawa przewiduje trzy tryby udostępniania informacji za pośrednictwem COSMIC.

  1. Uczestnik FI żąda informacji od innego uczestnika
  2. Uczestnik FI proaktywnie dostarcza informacje innemu
  3. Uczestnik FI umieszcza klienta na liście obserwacyjnej, aby ostrzec inne FI uczestnika

Aby można było udostępniać informacje za pomocą któregokolwiek z trzech trybów, należy przekroczyć obiektywny próg. MAS powiedział, że progi są stopniowo wyższe dla żądania, dostarczenia i wreszcie ostrzeżenia.

Obiektywne progi udostępniania informacji

MAS wyda dyrektywę uczestnikom FI, wyszczególniającą kryteria progowe dla każdego z nich oraz listę „czerwonych flag” związanych z każdym progiem.

„Czerwone flagi” będą odpowiadać znanym profilom przestępczym i zachowaniom związanym z kluczowymi zagrożeniami związanymi z przestępstwami finansowymi. Tylko kilka „czerwonych flag” może wywołać udostępnianie informacji w COSMIC.

Ustanawia to obiektywny i odpowiednio wysoki próg, aby zapewnić, że COSMIC jest używany tylko w przypadkach budzących poważne obawy, oraz zabezpieczenia przed błahymi prośbami, które mogłyby niepotrzebnie ujawnić informacje o ryzyku klienta.

Jednak progi, szczegóły i permutacje „czerwonych flag” muszą być ściśle poufne tylko dla uczestniczących FI, aby uniemożliwić przestępcom ich obejście.

Ustawa zapewni również ochronę uczestniczącym FI przed procesami cywilnymi. W szczególności zostaną zwolnieni z odpowiedzialności za jakiekolwiek straty wynikające z ujawnienia na COSMIC lub jakiegokolwiek działania lub zaniechania będącego konsekwencją ujawnienia, jeżeli ujawnienie zostało dokonane zgodnie z ramami prawnymi, z należytą starannością i w dobrej wierze .

Zabezpieczenia w celu ochrony legalnych klientów

FI uczestniczące powinny najpierw ocenić, czy istnieją uzasadnione powody zachowania lub profilu klienta, przed udostępnieniem informacji w COSMIC.

W ramach oceny ryzyka banku oczekuje się również, że banki będą kontaktować się z klientami, aby dać im możliwość odniesienia się do obaw banku dotyczących ryzyka i wyjaśnienia zaobserwowanych nietypowych zachowań.

Dzięki temu klienci będą mieli szansę na wyjaśnienie, a udostępnianie w serwisie COSMIC nie wpłynie nieumyślnie na prawowitych klientów.

Ponadto, nawet po udostępnieniu informacji w COSMIC, instytucje finansowe muszą dokonać niezależnej oceny ryzyka klienta.

Nie powinni polegać wyłącznie na informacjach otrzymanych w COSMIC lub od COSMIC w celu zerwania relacji z klientem, w tym faktu, że klient został umieszczony na „liście obserwacyjnej”.

Mówiąc szerzej, MAS będzie wymagać od uczestniczących instytucji finansowych poprawienia wszelkich błędów lub pominięć, zwłaszcza jeśli klient dostarczył dalszych wyjaśnień w celu rozwiązania wcześniejszych problemów związanych z przestępstwami finansowymi.

W jaki sposób MAS będzie chronić informacje KOSMICZNE?

MAS podkreślił, że jako właściciel platformy COSMIC zapewni bezpieczną wymianę i przechowywanie informacji.

Platforma będzie miała solidne kontrole, w tym środki bezpieczeństwa cybernetycznego, takie jak szyfrowanie danych i zapory ogniowe w celu blokowania nieautoryzowanego dostępu z zewnątrz. Będzie miał również surowe ograniczenia dostępu użytkowników. Kontrole te będą podlegać okresowym audytom w celu zapewnienia ich skuteczności.

FI uczestniczące nie będą mogły ujawniać informacji uzyskanych z COSMIC stronie trzeciej, z wyjątkiem ściśle określonych i szczególnych okoliczności, takich jak przestrzeganie nakazów sądowych lub wniosków policji w celu ułatwienia dochodzenia.

Biuro Zgłaszania Podejrzanych Transakcji (STRO) Sił Zbrojnych Singapuru będzie również mogło przeglądać i wykorzystywać informacje COSMIC w celu wspierania zapobiegania przestępstwom finansowym i ich wykrywania.

Jak zostanie wdrożony COSMIC?

MAS powiedział, że planuje wprowadzać COSMIC etapami. MAS określi instytucje finansowe, które będą uczestniczyć w COSMIC.

W pierwszej fazie MAS udostępni COSMIC sześciu głównym singapurskim bankom – DBS, OCBC, UOB, SCB, Citibank i HSBC – z którymi już współtworzy platformę.

Według regulatora wymiana informacji między MAS a tymi sześcioma bankami będzie dobrowolna w tej pierwszej fazie.

Pozwala to platformie COSMIC osiągnąć stabilność operacyjną i umożliwia MAS ścisłe zaangażowanie uczestniczących instytucji finansowych w kalibrację funkcji COSMIC i rozwiązanie problemów operacyjnych.

Następnie MAS planuje rozszerzyć zasięg COSMIC na bardziej szczegółowe obszary i instytucje finansowe oraz wprowadzić obowiązek udostępniania w okolicznościach podwyższonego ryzyka.

Przyjazne dla wydruku, PDF i e-mail

Znak czasu:

Więcej z Fintechnews Singapur