Pan Money Mustache o życiu po FI: prawda o przejściu na emeryturę po trzydziestce

Mindy:
Witamy w podcaście Bigger Pockets Money, w którym przeprowadzamy wywiad z Pete'em Adeneyem z Mr. Money Mustache i rozmawiamy o życiu po finansowej niezależności.

Pete:
Wydawanie mniejszych pieniędzy nie jest deprywacją, to umiejętność. To po prostu podnoszenie większego ciężaru lub możliwość biegania dalej, czy cokolwiek innego, więc nie mów: „Och, maratończycy, jak radzicie sobie z koniecznością biegania 26 mil na tej długości wyścigu? Nie możesz biegać mniej? I jest odwrotnie. To jest tak, że nie, jestem dobry w bieganiu, więc tak często wybieram bieganie. Cóż, kiedy stajesz się dobry w efektywnym wydawaniu pieniędzy, dostajesz więcej za swoje pieniądze, więcej zabawy, możesz mieć sposób na uzyskanie połączeń bezpośrednich lub polubienie Craigslist.

Mindy:
Cześć, cześć, cześć, nazywam się Mindy Jensen i jak zwykle towarzyszy mi mój niezdolny do zapuszczenia prawdziwych wąsów współgospodarz Scott Trench.

Scott:
Auć. Mindy, chyba się potknę, żeby wymyślić dobrą odpowiedź na to pytanie.

Mindy:
Cóż, to było dobre. Scott i ja jesteśmy tutaj, aby uczynić niezależność finansową mniej przerażającą, mniej tylko dla kogoś innego, aby przedstawić ci każdą historię dotyczącą pieniędzy, ponieważ naprawdę wierzymy, że wolność finansowa jest osiągalna dla każdego, bez względu na to, kiedy i gdzie zaczynasz.

Scott:
Zgadza się. Niezależnie od tego, czy chcesz przejść na wcześniejszą emeryturę i podróżować po świecie, zainwestuj duże pieniądze w aktywa, takie jak nieruchomości, załóż własny biznes lub dowiedz się, jak wygląda życie po uzyskaniu niezależności finansowej. Pomożemy Ci osiągnąć cele finansowe i usunąć pieniądze z drogi, abyś mógł ruszyć w kierunku swoich marzeń.

Mindy:
Scott, przywracamy wąsy Pana Pieniądza. Dołączył do nas już w pierwszym odcinku i dzisiaj porozmawiamy z nim o tym, jak wygląda jego życie po tym, jak osiągnął niezależność finansową i przeszedł na emeryturę, ponieważ myślę, że nie ma wystarczająco dużo rozmów na ten temat. Toczy się wiele rozmów o drodze do niezależności finansowej, ale niewiele osób opisuje, jak to jest być na emeryturze.

Scott:
Tak, myślę, że to prawda i czasami trudno jest znaleźć ludzi, którzy naprawdę żyją ognistym stylem życia, nawet po tak długim czasie. Wszystkie rzeczy, o których rozmawialiśmy z tym. Pan Money Mustache jest jednym z pierwszych ludzi, którym się to udało. Jest pionierem z przywództwem w automatach i jest osobistą inspiracją. Tak więc w 2013, 2014 roku, kiedy zaczynałem swoją karierę i podróż, byłem pod silnym wpływem dwóch stron internetowych, platform, mrmoneymustache.com i bigpockets.com. I tak moja filozofia do dziś jest tak naprawdę hybrydą tego rodzaju dwóch podejść do pieniędzy.
Ten rodzaj umiejętności wydawania pieniędzy omówimy dzisiaj z Panem Wąsem, a następnie koncepcja inwestowania w nieruchomości i to jest duża część mojego życia w moim portfelu. Gorąco zachęcam wszystkich do odwiedzenia mrmoneymustache.com, gdzie znajduje się nowy bootcamp z serii 50, e-maile, serie e-maili, na które możesz się zapisać = to jest niesamowite lub możesz po prostu zacząć od pierwszego posta i zacząć pracować nad sobą. Jest tylko około stu, może od stu do 200 postów i są one naprawdę kursem na poziomie college'u w zakresie finansów osobistych.

Mindy:
Tak, świetnie się bawiłem dzisiaj rozmawiając z Pete'em i myślę, że to naprawdę fascynujące widzieć, jak zaczął się jego plan uzależnienia finansowego i jak się skończył, i jak podchodzi do swojej podróży do finansowej niezależności, swojej podróży do cieszenia się życiem teraz. Myślę, że to świetna zabawa. Zanim sprowadzimy Pete'a, zróbmy sobie krótką przerwę. I wróciliśmy. Dzisiejszym gościem jest Pete Adeney, znany również jako Mr. Money Mustache. Nie trzeba go przedstawiać, ale to mój program, więc i tak go zrobię. Pete prowadzi mały blog, o którym nikt nigdy nie słyszał, gdzie opowiada o wydawaniu pieniędzy, co moim zdaniem jest bardzo zabawne, ponieważ prowadzi gigantyczny blog o nazwie Mr. Money Mustache. Jest poniekąd powodem, dla którego większość ludzi, których spotkałem na ścieżce niezależności finansowej, odkryła niezależność finansową. Pete, witaj w podcaście Bigger Pockets Money. Jestem tak podekscytowany, że mogę z tobą dzisiaj porozmawiać.

Pete:
Dziękuję. To ekscytujące, że wracam tu z moim drugim gościnnym występem.

Mindy:
Prawidłowy. Powinienem przywitać się z powrotem w podcaście Bigger Pockets Money. Właściwie rozmawialiśmy z tobą kilka odcinków temu w odcinku numer jeden. Teraz jest, co powiedziałeś, Scott? 378 odcinków później, więc cieszę się, że mogłeś do nas dołączyć. co porabiałeś?

Pete:
Gratuluję ogromnego sukcesu tego programu, sam jestem wielkim fanem.

Mindy:
Och dziękuje.

Pete:
Zajmowałem się zwykłymi rzeczami, takimi jak budowanie rzeczy, pomaganie w zarządzaniu i bycie woźnym w naszej wspólnej centrali, przestrzeń coworkingowa i od czasu do czasu wpisywanie niektórych rzeczy do komputera. Powiedziałbym, że tak samo jak przez większość lat. Aha, i oczywiście wychowywanie chłopca to główna praca.

Mindy:
Porozmawiajmy o tym, jak kilka lat temu byłeś niezależny finansowo, kiedy właściwie jeszcze pracowałeś. Dlaczego zacząłeś dążyć do niezależności finansowej? Ponieważ znam tak wielu ludzi, którzy zaczęli realizować się po przeczytaniu posta na Twoim blogu, ale najwyraźniej nie tak zaczynałeś. Gdzie zacząłeś?

Pete:
Dla mnie myślę, że było to po prostu dziwaczne myślenie, tak jak standardowy inżynier, który tak naprawdę nie zauważa ani nie śledzi tego, co robią inni ludzie. Właśnie zauważyłem, że to o wiele za dużo pieniędzy, które mi płacą za 22-latka czy cokolwiek innego. Co powinna zrobić osoba, która ma dodatkowe pieniądze? Więc właśnie dowiedziałem się o inwestowaniu i zainwestowałem, a potem pomyślałem, co zrobić, jeśli twoje inwestycje rosną i ostatecznie są w stanie pokryć twoje wydatki na życie? Cóż, oczywiście wtedy chciałbyś rzucić pracę. Więc to był podstawowy pomysł. Ale ważniejsze jest to, że w tym wieku chcieliśmy mieć rodzinę, koniec lat dwudziestych i początek trzydziestki, wielu ludzi, a ja nie chciałem być pracownikiem i próbować dzielić swój czas z intensywną pracą bycia tatą. To był dodatkowy super impuls do motywacji, gdy dwoje rodziców zostało w domu dla małego dziecka w tym czasie.

Scott:
Dokąd zwracałeś się po informacje w tym okresie, ponieważ nie było bloga Mr. Money Mustache, który mógłby w pewnym sensie informować o strategii? Jak wymyśliłeś te wszystkie rzeczy?

Pete:
Tak, nie znałem pojęcia niezależności finansowej i właściwie całej idei tej zasady 4%, też jej nie wymyśliłem, tylko po prostu czytałem o tym na innych blogach i książkach długo po tym, jak już na emeryturze, więc było to dla mnie drugorzędne. Moim głównym źródłem było po prostu czytanie normalnych książek o inwestowaniu, takich jak historia giełdy i te stare książki Johna Bogle'a, które mówią o funduszach indeksowych i dlaczego są lepsze niż pojedyncze akcje i tym podobne. Więc po prostu chodziłem do biblioteki, przeglądałem dział poświęcony inwestowaniu i wybierałem książki na podstawie ich tytułu, ponieważ bardzo interesowałem się pieniędzmi, a dzieje się tak od czasów, gdy byłem małym dzieckiem. Już wtedy byłem zainteresowany. Więc jest to po prostu potknięcie się o to. Zacząłem o tym pisać dopiero po tym, jak byłem już na emeryturze przez jakieś sześć lat. I oczywiście było to również 12 lat temu. Więc właściwie jestem na emeryturze od 18 lat. Wiele z tego jest teraz naprawdę dziwaczną częścią historii starożytnej.

Mindy:
Spójrzmy więc wstecz na maszynę powrotną. Jaki był twój plan przejścia na wcześniejszą emeryturę i jak to się właściwie potoczyło?

Pete:
Plan zakładał więc po prostu cieszenie się nieograniczoną liczbą weekendów i mniej więcej tak się ułożyło, z wyjątkiem kilku przypadków, kiedy wpadłem na pomysł, by zaangażować się w projekty, których nie powinienem mieć, a potem tymczasowo znów miałem pracę, a potem zdałem sobie sprawę to nie był dobry cel na emeryturę. A jeśli chodzi o liczby, ponieważ nie wiedziałem o regule 4%, mieliśmy inną koncepcję myślenia, dobra, a może dom się spłacił, więc nie ma rachunku za hipotekę, a potem dodatkowy, myślę, że liczba było 600,000 XNUMX $ inwestycji w celu wygenerowania dywidend i zysków kapitałowych na sfinansowanie reszty życia, takich jak artykuły spożywcze, zabawa, podróże i wydatki na wychowanie dzieci.
Więc co ci to daje, jeśli teraz pomyślisz o tym przez pryzmat reguły 4%, to jest to posiadanie naprawdę tanich mieszkań plus dodatkowe 24,000 2,005 dolarów rocznie całkiem solidnego dochodu z inwestycji. I pamiętajcie, że to jakieś 40 dolarów, więc możecie prawie podwoić tę kwotę z dzisiejszymi danymi po inflacji. To tak, jakby mieć XNUMX ish tysięcy dolarów na prawie darmowy dom, co, jak sądzę, mogłoby nadal mieć większość ludzi, o ile mają kontrolę nad wieloma wydatkami na życie.

Scott:
I jedną z rzeczy, które ja, ponieważ oczywiście jesteś wielką inspiracją w mojej osobistej podróży tutaj, odkryłem wąsy Mr Money i większe kieszenie mniej więcej w tym samym czasie. Ale jedną z rzeczy, które naprawdę przyciągnęły mnie do twojej filozofii, była również koncepcja bardzo prostej, utrzymywania wydatków na niskim poziomie, a 24,000 40,000 w tamtym czasie, a nawet XNUMX XNUMX dzisiaj, myślę, że dla niektórych ludzi byłoby bardzo niskie, być może nawet z spłacony dom. Co byś powiedział tym ludziom i jak udało ci się stworzyć wygodne życie za naprawdę dużo mniej niż ten poziom całkowitych wydatków?

Pete:
Tak. Cóż, rzecz w tym, że naiwnie myślałem, że mam super, super fantazyjny, ogromny styl życia, który nie ogranicza się, to było prawie wszystko, co mogłem wydać. A powodem było to, że byliśmy wówczas parą profesjonalistów o podwójnych dochodach, obaj inżynierowie zarabiali mnóstwo pieniędzy. Więc pieniądze nie były problemem. Gdybyśmy chcieli wydać więcej, byśmy mieli, a następnie po prostu ustalili nasze roczne potrzeby w zakresie wydatków na wyższe, 80,000 26 lub cokolwiek, co ostatecznie wyniosłoby. Więc dla mnie to było to, czego najbardziej możesz sobie wyobrazić, potrzebując, a potem po prostu wycinając marnotrawstwo. Więc sposób, w jaki zachęcam ludzi do myślenia o tym, że wydawanie mniejszych pieniędzy nie jest deprywacją, to umiejętność. To po prostu podnoszenie większej wagi lub możliwość biegania dalej lub cokolwiek innego. Więc nie mówisz, och, maratończycy, jak radzicie sobie z koniecznością przebiegnięcia XNUMX mil w tych wyścigach?
Nie możesz biegać mniej? I jest odwrotnie. To jest tak, że nie, jestem dobry w bieganiu. Dlatego wybieram dobre bieganie. Kiedy staniesz się dobry w efektywnym wydawaniu pieniędzy, dostaniesz więcej za swoje pieniądze, więcej zabawy, możesz mieć sposób na uzyskanie połączeń bezpośrednich lub Craigslist, możesz zdobyć tę samą lodówkę, za którą twój przyjaciel może zapłacić 3,000 $. Możesz po prostu pstryknąć palcami, a ta sama lodówka pojawi się w Twojej kuchni za 1,000 $, ponieważ masz większą umiejętność wydawania pieniędzy na tę konkretną rzecz. To samo dotyczy wszystkich tych kategorii życia, transportu i żywności. Zwykle istnieje naprawdę nieefektywny sposób, aby to zrobić, a następnie istnieje spektrum wydajności i dopiero gdy staniesz się naprawdę, naprawdę hardcore, sprawy stają się trudne, przynajmniej prawdopodobnie dlatego, że mam mniej umiejętności niż niektórzy inni autorzy na wcześniejszej emeryturze, tacy jak Jacob , ekstremalny facet na wcześniejszej emeryturze, używając klasycznego przykładu, jest naprawdę utalentowany.
Więc może z łatwością wydawać, powiedzmy, sto dolarów tygodniowo na artykuły spożywcze. Podczas gdy dla mnie muszę wydać 300 $, to znaczy faktycznie te liczby są za duże. On może wydawać 30 dolarów tygodniowo, ja mógłbym zarabiać 100 dolarów tygodniowo i oboje jedlibyśmy tę samą ilość składników odżywczych i jakości. Jest w tym po prostu lepszy ode mnie. Więc zachęcam wszystkich do myślenia w ten sposób, bo zamiast myśleć, och, nie chcę zmniejszać swojego stylu życia, po prostu mówię im nie, po prostu musisz rozwijać swoje umiejętności w nauce kupowania rzeczy i poznawania Twoje potrzeby. Nawet nie kupuj rzeczy, ale spełnia to twoje potrzeby, a wtedy koszty spadają i tak naprawdę jest to bardziej zabawne, ponieważ jest to bardziej wzmocniony sposób, nie musisz po prostu kupować wszystkiego od innych ludzi. Jeśli możesz pozyskać część tego z własnego zestawu umiejętności,

Mindy:
Przyjrzyjmy się, jak odszedłeś z pracy. Nie spełniłeś zasady 4%, jak robi to teraz wiele osób, ale w pewnym momencie zdecydowałeś, że mam wystarczająco dużo pieniędzy, że rzucę pracę. Jak ten proces wyglądał? Ponieważ istnieje syndrom jednego roku więcej i myślę, że ludzie, którzy przechodzą na emeryturę w oparciu o zasadę 4%, to znaczy jestem wielkim fanem zasady 4%, rozmawialiśmy z Billem Baginem w programie. Jego liczby nie kłamią. Oczywiście wszystkie dotychczasowe wyniki nie wskazują na przyszłe bla, bla, bla. Ale myślę, że zasada 4% ma całkiem solidne podstawy.

Pete:
Tak. To dość konserwatywny scenariusz, nie jest to najlepszy scenariusz. To jak średni najgorszy scenariusz.

Mindy:
Więc jak rzuciłeś pracę?

Pete:
Och, cóż, właśnie wysłałem e-maila z informacją, że chciałbym, aby to były moje ostatnie dwa tygodnie pracy. Właściwie zrobiłem trochę programu próbnego. Zacząłem od przejścia do czterech dni w tygodniu zamiast pięciu w mojej pracy inżynierskiej przez ostatni rok mojej kariery. Więc to była zamiana za 20% obniżkę wynagrodzenia. I to było całkiem miłe, ponieważ to były koła treningowe, dochód został zmniejszony, a mój czas wolny wzrósł o 50%, ponieważ miałem trzydniowe weekendy. I wtedy zdałem sobie sprawę, hej, naprawdę to lubię. Po tym jestem gotowy na 100%. Dało mi to też dodatkowy rok. To był mój syndrom o rok więcej, żeby przy 80% pensji nadal oszczędzać, ale nie aż tak dużo, ale w zamian mogłem trochę wcześniej przejść na emeryturę.

Scott:
Tak, myślę, że jest to prawdziwy problem dla ludzi, którzy naprawdę pociągają za spust. Po prostu dodają do stosu i tego typu rzeczy. Przez chwilę martwiłem się, że po prostu napiszę: no cóż, właśnie wysłałem e-mail. Ale nie, wygląda na to, że nawet jeśli przez to przechodzisz, był roczny okres próbny i kilka kół treningowych, aby ułatwić przejście na wcześniejszą emeryturę. I czy poleciłbyś ludziom podążanie tą samą ścieżką, zamiast po prostu ciąć wszystko na raz i przechodzić od razu na pełnoetatową emeryturę, poświęcając rok, sześć miesięcy lub jakiś okres czasu, aby się z niej otrząsnąć, jeśli są w pewnym sensie na bańce ?

Pete:
Tak, to znaczy fajnie, jeśli masz taką opcję. To całkowicie zależy oczywiście od tego, czy twoja praca jest bardzo zła, być może będziesz musiał jak najszybciej się z niej wydostać lub jeśli masz bliźnięta w drodze i chcesz móc spędzać czas z tymi nowo narodzonymi dziećmi, nie t zadzierać z czterema dniami w tygodniu. Ale tak, jeśli nie jesteś pewien, co zrobiłbym z moim aspektem czasu lub aspektem, czy będę miał wystarczająco dużo pieniędzy, to z pewnością jest to miła rzecz. Jeśli masz karierę, która pozwala na takie rzeczy, to tak, dlaczego nie?

Scott:
Rozmawialiśmy o zasadzie 4% w społeczności finansów osobistych, to było naprawdę, bardzo dokładnie omówione tutaj. Uważam jednak, że w praktycznym sensie spotykam bardzo niewielu emerytów, którzy przeszli na wcześniejszą emeryturę, którzy naprawdę żyją zgodnie z zasadą 4%, szczególnie ci, którzy faktycznie sprzedają część swoich akcji w swoich portfelach, aby faktycznie sfinansować wcześniejszą emeryturę. Większość ludzi ma zwykle innego asa w rękawie. I zastanawiam się, czy to jest coś, czego doświadczyłeś. Rozumiem przez to, że mogą mieć dużą pozycję gotówkową, mogą mieć dochody z wynajmu nieruchomości, mogą mieć dodatkową działalność gospodarczą lub pracę w niepełnym wymiarze godzin, którą wykonują lub coś w tym rodzaju. Czy zgadza się to z opiniami ludzi, że w kosmosie jest bardzo niewiele osób, które faktycznie sprzedają swoje portfele? A jeśli tak, czy są jakieś wnioski z tego dla ludzi, którzy aspirują do wczesnej wolności finansowej?

Pete:
Tak. Cóż, w pewnym sensie dwie oddzielne rzeczy, ponieważ zdecydowanie znam kilka osób, może 5% wczesnych emerytów. To naprawdę różnie, bo to zależy od typu osobowości. Niektórzy ludzie naprawdę chcą po prostu przejść na emeryturę i nie pracować więcej, a to są ci, którzy decydują się żyć ze swojego portfela jak dywidendy, utrzymując większą rezerwę gotówkową i od czasu do czasu sprzedając akcje, jeśli dywidendy nie są wystarczające. Ale może 90% wcześniejszych emerytów, których spotkałem, to przede wszystkim bardzo młodzi w stosunku do konwencjonalnego wieku emerytalnego, a to oznacza, że ​​mają dużo energii i pomysłów na przedsiębiorczość, więc nadal będą mieli dochody z rzeczy, które robią, ponieważ trudno jest nie zarabiać pieniędzy, tworząc wartościowe rzeczy i wchodząc w interakcje z ludźmi. Tak właśnie działają nasze pieniądze w społeczeństwie. Więc po pierwsze, wynajem domu, to znaczy to tak naprawdę to samo, co posiadanie udziałów w firmie.
To tak, jakbyś posiadał aktywa, które następnie wypłacają ci dywidendy w postaci czynszu, a potem czasami całkowicie wynajmujesz kierownictwo, więc jest to całkowicie pasywne. Lubię zachęcać ludzi, aby pamiętali, że nie ma prawdziwej różnicy między domem a wynajmowanym domem poza tym, że wynajem domu wymaga czasem więcej pracy, ale oba są aktywami, które ci płacą. A w moim przypadku wydaje mi się, że było naprawdę różnie. Od życia z inwestycji w akcje do utraty całej masy pieniędzy, marnowania oszczędności emerytalnych poprzez rozpoczęcie tracącego pieniądze biznesu budowy domów w połowie 2000 roku. To był chyba mój największy błąd w życiu. Potem wychodzisz z tego, pozbywasz się tej firmy, a potem wracasz do zerowych dochodów i skupiasz się na wychowywaniu dzieci, a potem zakładasz bloga, który przez jakiś czas nie przynosił dochodu.
Potem miałem okres zarabiania znacznie więcej niż potrzebowałem. A teraz jest to z powrotem do znacznie niższej liczby. Jest to więc swego rodzaju przejażdżka kolejką górską. I myślę o tym jako niezależnym od mojego faktycznego statusu na emeryturze, ponieważ samorodek pierwotnych oszczędności zawsze był tam w funduszach indeksowych. Czasami przenosi się to na posiadanie domu mniej więcej lub cokolwiek innego, spłatę kredytu hipotecznego. Ale generalnie był to rodzaj psychologicznej podpory. I dotyczy to wielu ludzi. Czasami nawet tak naprawdę nie potrzebujesz oszczędności emerytalnych po przejściu na emeryturę. Ale z pewnością pomaga ludziom zdobyć się na odwagę, by rzucić pracę i nie ma w tym żadnej szkody. To niezły margines bezpieczeństwa, który daje ci pewność, że możesz robić resztę rzeczy w swoim życiu.

Mindy:
Okay, więc jaka jest twoja wartość netto teraz w porównaniu do tego, kiedy przeszedłeś na emeryturę, miałeś ten okres dużych dochodów z bloga, które dramatycznie spadły. Czy masz teraz więcej pieniędzy niż na emeryturze?

Pete:
Tak, tak, zdecydowanie. Więc był taki okres, początkowo na emeryturze w 2005 roku, a potem w firmie budującej domy, w której początkowo trochę zarobiliśmy, a potem straciliśmy całą masę, ponieważ krach na rynku mieszkaniowym miał miejsce właśnie wtedy, a inwestycje w akcje również spadły w tym samym czasie . Więc to byłby chyba najgorszy okres mojego majątku, może w 2006 roku. Potem zdecydowałem się trochę dorobić, podobnie jak moja ówczesna żona, żeby odbudować nasze oszczędności. Więc w pewnym sensie wyszliśmy z emerytury, ale tylko na pół etatu, ponieważ naprawdę chcieliśmy pozostać oddani rodzicielstwu. A potem był płaski okres, a potem blog poszedł w górę, a potem zająłem się filantropią, ponieważ było to o wiele więcej pieniędzy, niż potrzebowałem. Tak więc kwota, którą oddałem z dochodów bloga, jest w rzeczywistości znacznie większa niż wydałem ponad 10 lat, a może nawet 20 lat moich osobistych wydatków.
Ale nie zdradziłem wszystkiego, ponieważ nie jestem tak odważny, więc wciąż mam trochę tego zapisanego jaja. Tak więc koniec tej szalonej historii jest taki, że mam teraz kilka razy większy majątek netto niż w momencie przejścia na emeryturę. A także podzieliliśmy Seemi, a ja rozwiodłem się kilka lat temu, więc podzieliliśmy się naszym wielkim stosem oszczędności. Tak więc w tamtym momencie każdy z nas był niezależny finansowo. A potem, więc nadal czułem się dobrze, ale myślę, że mój urósł trochę od tego czasu, tylko z powodu naturalnego zarabiania więcej, niż wydaje na giełdzie, nadal rośnie, tak jak to ma miejsce w czasie. Więc tak, jestem bardziej zrelaksowany niż kiedykolwiek. Szczerze mówiąc, nie myślę o pieniądzach w moim własnym kontekście, ponieważ moje wydatki nigdy nie wydają się rosnąć aż tak bardzo, bez względu na to, jak bardzo wydaje mi się, że marnuję pieniądze. Więc to jest naprawdę fajna część o pieniądzach i wcześniejszej emeryturze, to ty, to po prostu pozwala ci całkowicie zapomnieć o pieniądzach i skupić się na innych rzeczach w swoim życiu.

Scott:
Tak. Gdzieś w jednym ze swoich postów na blogu masz metaforę o tym, że pieniądze powinny być czystą, zdatną do picia wodą z kranu. Tak, jest niezbędna, ale kiedy masz jej dość, przestaje być czymś, co jest centralnym punktem twojego życia. Myślę więc, że jest to naprawdę zdrowy cel końcowy dla ludzi, którzy myślą o swoich stosunkach z pieniędzmi.

Pete:
A to może być trudne, ponieważ zarabianie i gromadzenie pieniędzy jest trochę uzależniające, ponieważ ludzie są jak, nigdy nie można mieć za dużo pieniędzy, więc po prostu zrobię trochę więcej, trochę więcej i jest trochę dopaminy i nagradza rzeczy, od których naprawdę można się uzależnić. I w pewnym sensie jest to w porządku, o ile nie szkodzi to żadnej innej dziedzinie twojego życia. Ale wielu ludzi, którzy są bardzo bogaci, może mieć 10 milionów majątku, wszystkie te nieruchomości i tak dalej, a oni wciąż próbują zdobyć jeszcze jedną nieruchomość inwestycyjną, nawet jeśli całkowicie jej nie potrzebują, nie chcą , chcą tylko pieniędzy i lubią tak zwaną grę, ale ukrywają przed nimi wiele innych aspektów ich życia, ponieważ udają, że jest to ważne, a następnie zaniedbują inne ważniejsze rzeczy, jak może ich relacje ze swoimi dziećmi lub bliskimi, a może to ich zdrowie, oj, nie mam czasu na ćwiczenia, bo zarządzam swoimi 100 wynajmowanymi nieruchomościami.
Więc to naprawdę duża rzecz, na którą należy uważać. Jest taka koncepcja bezmyślnej akumulacji i naprawdę fajne studium psychologiczne na jej temat, które czytałem gdzieś, gdzie ludzie mają naturalną skłonność do gromadzenia niepotrzebnych rzeczy. To trochę, jeśli masz czystą wodę z kranu, tak jak ja mam zamiar nalać sobie szklankę wody i drugą na wszelki wypadek i jeszcze jedną, a ty zapełniasz blaty w kuchni czystymi szklankami do picia wody, a potem zaczniesz napełniać podłogę i stoły i wiesz, czego nigdy nie wiesz, później mogę być spragniony, ten kran może przestać działać. A potem rujnują sobie życie, po prostu napełniając je szklankami wody. Tak się dzieje, gdy nadmiernie koncentrujesz się na pieniądzach, kiedy już masz ich wystarczająco dużo.

Scott:
Porozmawiajmy więc o tym, że celem końcowym nie są pieniądze, prawda? To nie jest posiadanie tylu szklanek wody na stołach przy takim stylu życia. Czy mógłbyś więc opowiedzieć nam, jak wyglądało Twoje codzienne życie w miesiącach lub bezpośrednio po przejściu na emeryturę, jak wyglądało i jak wygląda dzisiaj? Czy mógłbyś rzucić okiem na codzienność?

Pete:
Myślę, że najlepszym sposobem na wyobrażenie sobie jest to, że wygląda to jak weekend. Zawsze jest sobota, a to może być złe dla niektórych ludzi, ponieważ jeśli wykorzystasz sobotę na wpół destrukcyjnie, na przykład, och, dobra, praca była tak ciężka, więc zamierzam spędzić sobotę pijąc piwo i oglądając sport w telewizji, to nie jest coś, do czego można dążyć. Jednak moje weekendy były zawsze wypełnione pracą i projektami. Zawsze remontowałem dom lub robiłem różne rzeczy, takie jak wycieczka w góry z przyjaciółmi, piesze wędrówki lub cokolwiek innego. Więc po prostu pozwala ci zrobić więcej. I oczywiście w moim przypadku ostatnie 17 lat było prawie dość mocno określone przez wychowanie naszego syna, ponieważ wychowanie dziecka wymaga dużo pracy, więc to była pierwsza czynność. To nie jest tak, że cały czas tylko nad nimi unosisz się.
Jest więc dużo wolnego czasu na projekty. Od tego czasu robiłem różne fajne rzeczy. Ale miło jest po prostu mieć to jako główną rzecz, gdy jesteś rodzicem, po prostu być jak, tak, to nie zajmuje dużo czasu, zwłaszcza gdy się starzeję, ale lubię być tam dla klucza chwile i być w stanie po prostu powiedzieć „nie” wszystkiemu innemu. Jeśli jest kluczowy moment, na przykład twoje dziecko ma być na koncercie i musisz pomóc mu być w kluczowym momencie życia, w którym potrzebuje twojej pomocy lub chcesz zostać do późna i czytać z nim książki, to takie miłe Dla mnie.
To była zdecydowanie najważniejsza rzecz na emeryturze, a ta praca prawie się skończyła. Właściwie jest tutaj w pokoju obok i robi swoje przez cały dzień, ja robię swoje tutaj z wami. Tak więc dość szybko muszę wymyślić coś innego do zrobienia na następny etap mojego życia, ponieważ nie zamierzam być aktywnym rodzicem przez tak długi czas.

Scott:
Wspaniały. Oprócz zajęć rodzinnych, czy inne rozrywki zmieniły się w ciągu ostatnich kilku lat? Jakie były niektóre z nich, być może skupiały się natychmiast po przejściu na emeryturę, a jakie są niektóre z nich dzisiaj oprócz oczywiście pracy numer jeden?

Pete:
To zdecydowanie tylko ja, bo każdy ma inne preferencje i zdarza mi się kochać, moją miłością numer jeden w wolnym czasie jest właśnie budowanie, dość dziwne jak praca fizyczna. Więc lubię budować różne rzeczy, budować nowe kuchnie, odnawiać domy i od lat robię to z przyjaciółmi w wolnym czasie. Więc kiedy mieliśmy dziecko, to było tak, jakbym podczas drzemek przychodziła i po prostu robiła dwie godziny budowy w okolicy. Dlatego ja i moi przyjaciele odnowiliśmy, nie wiem nawet, może kilkanaście starych domów w okolicy i zbudowaliśmy kilka od podstaw, a może kilka. A więc to jest numer jeden. Potem oczywiście zabrałem się za pisanie. I tak powstał blog Mr. Money Mustache. A we wczesnych latach, na przykład od 2012 do 2016 lub 17, trochę nad tym pracowałem.
Tak więc było to kilka, może średnio godzina lub dwie dziennie. To jest naprawdę mała praca. Teraz nie robię tego tak często i robię więcej konstrukcji i prawdopodobnie powinienem dodać kilka nowych czynności. To znaczy, założyliśmy tę przestrzeń coworkingową, której Mindy jest współwłaścicielką, i to też było całkiem miłe jako praca dodatkowa. Czasami bywa różnie, będę nad tym naprawdę ciężko pracował, zwłaszcza gdy jest, och, budowa, jak sądzę, powiązana z budynkiem. Ale mamy tam świetne imprezy i jest to również świetne miejsce na spotkania z przyjaciółmi. I to była naprawdę szczęśliwa decyzja, na którą się natknęliśmy, ponieważ wnosi wiele do życia nas wszystkich i mam nadzieję, że członkowie i uczestnicy mają się dobrze.

Scott:
Jaką radę dałbyś komuś, kto mógłby słuchać i mówić: no, strzelaj, soboty spędzam na piciu piwa i oglądaniu piłki nożnej, a nie spędzam sobót na remoncie kuchni, łazienki kolegi czy czegoś w tym rodzaju. Czy w ogóle byłbym produktywny na wcześniejszej emeryturze? Jak mógłbym to zmienić, aby być naprawdę pewnym, że przejdę na wspaniałą wcześniejszą emeryturę, zamiast zajmować się naprawdę niezdrowymi rozrywkami, jeśli zawsze jest sobota?

Pete:
Tak, to trudne. To znaczy, prawdopodobnie powinienem zagłębić się w więcej historii sukcesów i porażek w tym dziale, ponieważ tak naprawdę nie mogę w pełni odnieść się do tego, co dzieje się w takim mózgu. Ale myślę, że im dłużej pracujesz, tym bardziej prawdopodobne jest, że ten stan się wydarzy, ponieważ wiele razy ludzie… Twój mózg jest plastyczny i zmienia się, im bardziej coś robisz. Więc jeśli masz tę samą pracę lub karierę, która trwa dekadę po dekadzie, zanim dojdziesz do mojego wieku, na przykład 48 lat, mógłbym potencjalnie pracować przez 28 lat lub coś takiego. Więc mój mózg uformowałby się w tożsamość, prawdopodobnie byłbym kierownikiem technicznym lub kimś w tym momencie, dyrektorem technicznym. Więc wszystko, o czym mógłbym myśleć, to specyfikacje projektowe, zespoły, terminy i cele, i włożyłbym w to tak wiele.
Reszta mojego mózgu z zainteresowaniami bocznymi wejściami mogła trochę zaniknąć i może naprawdę chciałbym po prostu odpocząć w weekendy, ponieważ moja praca była tak intensywna. Więc jeśli jesteś w takiej sytuacji, musisz odzwyczaić się od korporacyjnego świata, albo zostać w nim na zawsze, co jest dobrym wyborem, jeśli ci się podoba, albo odzwyczaić się i wykonywać mniej pracy i nawiązać nowe zainteresowania na zewnątrz . Wydaje mi się, że możesz to rozgryźć tylko próbując różnych rzeczy i przeprowadzając wywiady ze znajomymi. Jeśli masz odnoszących sukcesy przyjaciół, którzy mają duże zainteresowania poza pracą, spróbuj tego. Ale myślę, że większości ludzi w takiej sytuacji podoba się pomysł bycia kreatywnym i rozwiązywania problemów. Dlatego oglądanie sportu nie będzie zrównoważonym programem dla większości ludzi, ponieważ niczego nie tworzysz, tylko to konsumujesz. Może to być nawet działalność poboczna lub wolontariat, ale coś, w czym twój mózg faktycznie rozwiązuje problemy z odrobiną trudności, jest bardziej prawdopodobne, że będzie to droga do dobrej emerytury.

Mindy:
Myślę, że to naprawdę ważne pytanie, Scott, ponieważ ludzie, którzy być może nie dążą do niezależności finansowej, nie dążą do awansu dla części FI, dążą do tego dla części, ponieważ pracują dla okropnego szefa lub po prostu nienawidzą swojej pracy czy coś. Oni są, och, nie mogę się doczekać, żeby rzucić palenie. Ale tak naprawdę nie mają żadnych planów rzucenia palenia. Myślę, że to nie dotyczy tylko wcześniejszej emerytury, myślę, że dotyczy każdej emerytury. Co to jest? Śmierć na emeryturze. Przechodzisz na emeryturę i nie pamiętam, jakie statystyki są dla mnie nie do pomyślenia, ale tak wysoki odsetek osób przechodzących na emeryturę umiera w ciągu roku, tradycyjna emerytura, a nie wcześniejsza emerytura.
A powodem jest to, że nie mają planów. Siedzą i oglądają telewizję, bo to właśnie robią w weekendy. Więc myślę, że to naprawdę słuszna uwaga. Cokolwiek teraz robisz w weekendy, będziesz robić na emeryturze. Więc jeśli nie podoba ci się to, co robisz w weekendy, jeśli nie lubisz tej osoby, nie bądź nią. Myślę, że to była świetna rada, Pete.

Pete:
I ta śmierć wkrótce po przejściu na emeryturę, a niektórzy używają tego jako argumentu przeciwko wcześniejszej emeryturze, ponieważ myślą, że po prostu umrzesz, ale myślę, że to niepoprawne. Myślę o tym bardziej jako o przestrodze przed przejściem na emeryturę, kiedy jesteś jeszcze wystarczająco młody, aby wymyślić zdrową emeryturę. Bo jeśli czekasz zbyt długo, to zniszczysz swój mózg i ciało i wtedy nie ma już po co wracać. Tam nie czeka na ciebie żadne życie. Więc tak, myśl wcześnie i buduj swoją wolność, póki jeszcze masz ten miły, aktywny mózg i ciało, którymi możesz się cieszyć, ponieważ jest to o wiele przyjemniejsze. Jest o wiele bardziej zróżnicowany i sprawia, że ​​twoje życie wydaje się o wiele dłuższe. Czuję, że przeszedłem na emeryturę bardziej niż sto lat temu. Moja kariera była trochę monotonna, bo codziennie robisz to samo. Ale kiedy to się skończyło, wydarzyło się tyle szalonych rzeczy.
Tylko jeden rok różni się od następnego roku i są lata wychowywania dzieci i wychowywania dzieci w trakcie i teraz po, i po prostu staje się coraz dłuższy. Czuję, że nie tylko żyję w jakiejś dziwacznej wersji ludzkiego nieba, wydaje się nieprawdopodobne, że życie może być tak dobre i dostatnie, ale wydaje mi się też, że jest po prostu bardzo, bardzo długie. A gdybym miał teraz umrzeć, dowiedzieć się, że umieram i pomyśleć, cóż, przynajmniej miałem dobrą 200-letnią żywotność z wieloma doświadczeniami, to było całkowicie warte zachodu, co za jazda. Myślę więc, że pomaga mi to być bardziej wdzięcznym za życie i bardziej je doceniać.

Mindy:
Więc czy wcześniejsza emerytura jest tym, czego się spodziewałeś, czy może jest inaczej? Czy lepiej? To znaczy myślę, że jest lepiej niż się spodziewałeś, ale...

Pete:
Tak, jest lepiej.

Mindy:
Jak jest lepiej niż się spodziewałeś?

Pete:
Myślę, że jest lepiej głównie dlatego, że różnorodność, o której właśnie wspomniałem, myślałem, że to będzie tylko wypoczynek i projekty, wakacje i dobre wychowanie dzieci i to wszystko, ale fakt, że zawsze można poznać nowych ludzi i być szczerym , ta sytuacja z pisaniem, Mr. Money Mustache była dla mnie bardzo pomocna, ponieważ mogę być trochę introwertykiem i trochę za bardzo wycofuję się do swojego warsztatu. A będąc zmuszonym do wyjścia w świat, do poznania większej liczby ludzi i odbycia znacznie większej liczby podróży, niż bym to zrobił, i bycia narażonym na wiele nowych pomysłów, których inaczej bym nie zobaczył, to sprawiło, że moje życie stało się bardziej pełny. I oczywiście nie każdy zostanie blogerem lub jakimkolwiek podcasterem, ponieważ po prostu nie wszyscy są tym zainteresowani.
Ale to moja rezygnacja ze zwykłej pracy pozwoliła na to. Nawet bym się nie zastanawiała nad pisaniem, chociaż zawsze lubiłam pisać od dziecka, nie robiłabym tego jako blog, mając jednocześnie pracę, bo to po prostu nie tędy droga w pracy. Nie chcę próbować robić dwóch trudnych rzeczy w tym samym czasie w moim życiu. Potrzebowałam więc przestrzeni stworzonej przez brak kariery, aby poczuć, że mam czas, by spróbować swoich sił w pisaniu. Więc miałem tam naprawdę dużo szczęścia.

Scott:
A co z relacjami? Myślę, że wielu amerykańskich mężczyzn, być może także kobiet, ma duże problemy z nawiązywaniem nowych przyjaźni po, nazwijmy to, szkole średniej, college'u w sile roboczej. Wydaje się jednak, że zbudowaliście naprawdę silną społeczność. Czy powiedziałbyś, że wcześniejsza emerytura pomogła ci nawiązać przyjaźnie w sposób, który nie byłby możliwy w świecie pracy?

Pete:
Pozwoliło mi odkrywać nowe rzeczy, na które inaczej nie miałbym czasu. Więc najpierw są przyjaźnie z czasów studenckich, uniwersyteckich, a potem następna runda przyjaciół dla wielu ludzi, w tym dla mnie, jest poprzez wychowywanie dzieci. Zaprzyjaźniasz się ze wszystkimi rodzicami przyjaciół twoich dzieci, jak inne dzieci ze szkoły podstawowej czy cokolwiek innego. I to jest wspaniała społeczność tutaj w naszym sąsiedztwie. Wielu z nas nadal się przyjaźni, tak jak ojcowie, matki i dzieci, cały czas są na imprezach w sąsiedztwie i to jest wspaniałe. Ale żeby wyjść poza to, miło jest mieć coś więcej i jednym ze sposobów na zrobienie tego w dzisiejszych czasach, zdaję sobie sprawę, jest po prostu prowadzenie grupy spotkań dla strażaków tylko na tej stronie meetup.com. I to jest wspólne zainteresowanie, trochę dziwaczne, ale wydobywa bardzo interesujących, inteligentnych i zabawnych ludzi.
Więc dla mnie to było świetne źródło społeczności i myślę, że wszyscy, którzy są częścią naszej grupy spotkań, która ma teraz 1400 i trochę ludzi, wielu z nich też pomaga. Więc każdy, kto chce poszerzyć swój krąg znajomych, niezależnie od tego, czy jest na emeryturze, czy nie, myślę, że korzystanie z usługi takiej jak Meetup jest prawdopodobnie dobrym pomysłem, ponieważ wtedy można poszerzyć i znaleźć ludzi o zainteresowaniach, które nie ograniczają się tylko do rodzicielstwa czy innych rzeczy że domyślnie jesteście razem. I możesz mieć więcej wspólnego z tymi ludźmi. I myślę, że prawdziwą przyprawą życia dla przyjaźni jest zdobywanie dorosłych przyjaciół, których naprawdę sam wybierasz, tak jakbyś naprawdę lubił spędzać z nimi czas, a nie tylko być przyjaciółmi z ludźmi, którzy mieszkają najbliżej ciebie. Choć to dobre, dobrze jest mieć większą sieć wyszukiwania, jeśli naprawdę chcesz zapalić intelektualną iskrę w swoim życiu.
Myślę, że posiadanie większej ilości pieniędzy i więcej wolnego czasu lub przynajmniej brak stresu związanego z pieniędzmi może być dobre dla relacji osobistych, ponieważ nie szczypiesz swoich przyjaciół lub w przypadku osób w związkach małżeńskich, nie szczypiesz współmałżonka i nie próbujesz dręczyć ich o pieniądze lub martwienie się o twój dług, twój wspólny dług. Więc w moim przypadku przeszliśmy przez rozwód wiele lat temu, pięć lat temu, a niektóre z zarzutów, które pojawiły się w komentarzach na blogu, brzmiały: „To ogniste coś nie działa, ponieważ zerwaliście, ponieważ byliście zbyt tani” . Co jest zabawne, że mogłem zobaczyć, jak potoczy się ten sposób myślenia, ale w rzeczywistości jest odwrotnie. Przez cały czas mieliśmy nadwyżkę pieniędzy iw sposób bardzo, bardzo dobry dla rodzicielstwa, pozwala poświęcić swój czas na rodzicielstwo.
Pozwala wam to nie walczyć o pieniądze jako para, a nawet jeśli musicie przejść przez rozwód, sprawia, że ​​cały ten proces jest o wiele mniej zły, ponieważ nie walczycie o resztki i nie bronicie się, jak „och, jeśli ona weźmie pieniędzy, to ich nie będę miał i oboje będziemy biedni. Musimy zrezygnować z domu i mamy samochody w leasingu. Wszystkie te rzeczy są eliminowane, jeśli masz lepszą sytuację finansową, a zwłaszcza jeśli masz mniejsze potrzeby związane z wydatkami. Więc to było ogromne błogosławieństwo w naszym przypadku. Sam związek nie ma nic wspólnego z pieniędzmi ani w taki czy inny sposób. Po prostu nie każdy nadaje się na związek na całe życie i zachęcam ludzi, aby nie myśleli o tym w formie wstydu, jeśli im też się to przytrafia, ponieważ tak nie jest.
Nasze społeczeństwo lubi zawstydzać ludzi i dopuszczać się rozwodu jako grzechu, i myślę, że nie jest to zdrowy sposób myślenia o tym. Więc pieniądze nie trzymały nas razem z naszej strony, ale z pewnością sprawiły, że wszystko było lepsze w trakcie i po związku i teraz jest jeszcze lepiej. I myślę, że fakt, że zostaliśmy przyjaciółmi naprawdę, naprawdę dobrymi i bardzo chętnymi do współpracy przyjaciółmi, wynika częściowo z tego, że w całej tej sytuacji nie ma zmartwień finansowych.

Scott:
Ma sens. Jeśli chodzi o inne osobiste relacje, być może z poprzednimi przyjaciółmi, myślę, że niektórzy ludzie mogą przejść podróż do niezależności finansowej i hej, jeśli chcesz to zrobić, będziesz mieszkać gdzieś, gdzie jest znacznie taniej. Będziesz pracował nad umiejętnością wydawania pieniędzy, tak jak mówiłeś o tym wcześniej, i uzyskasz znacznie więcej za każdego wydanego dolara. Zamierzasz przez rok lub dwa zebrać może dziesiątki tysięcy dolarów przy średnim dochodzie. Inwestujesz to w nieruchomości i jest to nie do powiązania, być może było to nierealne dla niektórych twoich współpracowników, kiedy zaczynałeś pracę, być może prowadzili zupełnie inny styl życia niż ty przy tych samych dochodach i nie rozumieją, dlaczego to robisz? Jak to leci? Ekstrapoluję tutaj, że w twoim przypadku mogło być inaczej, ale w niektórych sytuacjach tak było w moim przypadku.
A potem nagle pojawia się pytanie, skąd pomysł na kupno mieszkania za sto tysięcy dwa lata później, co też jest zupełnie nie do powiązania. W żaden sposób nie mogą odnosić się do wymyślania tego rodzaju płynności i być może nie widzą tych powiązań. Więc czy zauważyłeś, że ścieżka zakupowa miała jakiś wpływ na tworzenie dystansu między poprzednimi przyjaciółmi lub czy myślisz, że jest to coś, przez co ludzie, którzy to robią, przechodzą do pewnego stopnia?

Pete:
Na pewno dotyczy to niektórych osób i prawdopodobnie, jeśli masz niższe dochody, być może będziesz musiał dokonać trudniejszych wyborów. Jeśli próbujesz stać się niezależny finansowo dzięki pensji Target, na przykład pracując w Target, być może będziesz musiał zrezygnować ze wszystkich posiłków w restauracji i posiadania samochodu lub czegoś takiego, co może bardzo różnić się od twoich przyjaciół, a wtedy oni mogą być na przykład, och, Pete nie jest zabawny, ponieważ wszystko, co robi, to siedzenie w domu i jedzenie fasoli i ryżu. Mam na myśli, że są sytuacje, w których może to być prawda, ale gdy tylko osiągniesz trochę wyższy poziom dochodów lub zechcesz trochę rozłożyć swoje oszczędności, naprawdę nie ma prawie żadnej zauważalnej różnicy w stylu życia. Jako inżynier nadal musiałem robić wszystkie rzeczy, takie jak wycieczki i jazda na snowboardzie, miałem fajny rower, samochód i piękny dom.
I było to trochę zabawne, ponieważ rzeczy, które zdjąłem, były prawie niewidoczne. Więc wycinałem talię, ale nie dla zabawy. A to wciąż pozwalało na styl życia na poziomie 24,000 23 $ plus mieszkanie. Jako przykład wybrałem, kiedy nadszedł czas na zakup domu, pomyślałem: okej, moja praca jest tutaj, gdzie jest najbliższy dom, na który mnie stać? I wybrałem prawie najbliższy dom. A ponieważ pracowałem w Boulder, gdzie było naprawdę drogo, musiałem być na obrzeżach miasta osiem mil dalej, na szczęście wciąż w odległości rowerowej, więc to mój wybór, piękna okolica. Jeżdżę rowerem do pracy, a potem mój kolega, który pracował w sąsiednim boksie, mieszkał XNUMX mile dalej, kupił dom na dużym przedmieściu i mówi: tak, jesteśmy tam trochę z widokami i jest cicho .
A dom był mniej więcej tej samej wielkości co mój, ale on musiał jechać samochodem, musiał wydawać sto tysięcy dolarów na dekadę na dojazdy, których ja nie miałem. I mam setki godzin ćwiczeń na rowerze w tym samym okresie czasu. Więc bierzesz punkty początkowe, a potem szybko przewijasz 10 lat do przodu, różnica polega na tym, że ciało jednej osoby jest rozbite, a oni zniszczyli trzy pojazdy od tak dużej jazdy i wydania setek tysięcy dolarów na prowadzenie, a potem druga osoba jest bardziej sprawna niż kiedy zaczynali, nadal mają dom i mają więcej wolnego czasu, ponieważ nie jeżdżą samochodem ani nie muszą kupować tak wielu samochodów i ich konserwować. Więc to zabawne, takie małe wybory i to, jaki typ samochodu kupujesz i co robisz z wolnym czasem, wydaje się to prawie niewidoczne w tamtym czasie, ale fakt motyla tych decyzji w okresie 10 i 20 lat staje się naprawdę ogromny.
I dlatego ją spróbowałem. Właśnie dlatego musiałem napisać tak wiele artykułów na blogu, ponieważ nie można po prostu mieć jednej rzeczy mówiącej, że trzeba wydawać mniej pieniędzy, jeśli ludzie sami o tym nie pomyśleli, pomaga dzielić się pomysłami, oto dokładnie jak to zrobić dostać wakacje za mniej, oto dokładnie, jak uzyskać transport za mniej pieniędzy. I cieszę się, że tak się złożyło, że jestem inną wersją Warrena Buffetta. Jestem Warrenem Buffettem oszczędności, gdzie jest to dla mnie naprawdę zabawne i nic na to nie poradzę, że robię to niezależnie od pieniędzy. Po prostu fajnie jest dowiedzieć się, jak zoptymalizować rzeczy dla mnie.

Mindy:
Cóż, spójrzmy na twoją komórkę. Jaki masz telefon komórkowy?

Pete:
Tak, to dobre pytanie i jest to prawie dokładny przykład. Więc mam tutaj telefon Google Pixel. I-

Mindy:
Jaki numer?

Pete:
Jaki numer? O, to jest 4A. Niedługo zostanie zmodernizowany, ale ten telefon kosztował mnie jakieś 220 dolarów dwa lata temu. Robi zdjęcia dokładnie tak dobre, jak iPhone z tej samej epoki, który kosztował tysiąc dolarów lub coś szalonego. I używam go w usłudze Google Five Phone, która kosztuje jakieś 20 dolarów miesięcznie. Tak więc normalni ludzie, w tym nastoletnie dzieci, będą mieli iPhone'a 13 Pro Max w abonamencie Verizon za 100 USD miesięcznie. A w pewnym sensie jestem profesjonalnym fotografem, prawda? Mam platformę, na której zarabiam na publikowaniu zdjęć i obrazu oraz treści.
I nawet ja mam telefon, który kosztuje pięć razy mniej niż nastolatek, ale zdjęcia są równie dobre. To po prostu dziwne, że te decyzje nie są bardziej rozpowszechnione. Jak Apple jako firma, tak mądra jak oni i tak piękni jak ich produkty, jakby w ogóle nie powinni istnieć, ponieważ osiągają te zyski, pobierając pięć razy więcej za tę samą jakość, ale ludzie są przyciągani do marki i jak, och, kreatywni ludzie używają rzeczy Apple. Tak dobre miejsce do prowadzenia biznesu, ale nie jest dobrą rzeczą do zrobienia jako konsument.

Scott:
Ale czy nie czujesz, że Twoja wiarygodność jest całkowicie zniszczona, gdy nie pokazujesz się na czatach tekstowych w kolorze niebieskim Apple zamiast zielonym Google Pixel?

Pete:
Cóż, lubię robić odwrotnie. Jestem jak, och, więc jesteś jednym z tych ludzi iPhone'a. przepraszam. Słyszałeś o filmach innych niż Apple?

Scott:
Mam iPhone'a, więc trochę mi wstyd po tym.

Mindy:
Ale spójrzmy na to. Znam wielu ludzi, jestem akcjonariuszem Apple, więc odniosłem ogromne korzyści ze wszystkich ludzi, którzy wychodzą i kupują nowy telefon Apple, gdy tylko się pojawi. A jak to jest? Kiedyś to było 500 $, myślę, że są jak 1,000 $ lub 1,200 $ za telefon. I to jest telefon, który kupujesz teraz w pełnej cenie, aby zastąpić telefon, który kupiłeś, gdy pojawił się w zeszłym roku lub 18 miesięcy temu w pełnej cenie. I masz te wyższe miesięczne wybory. Mówiłeś o tych niewidzialnych decyzjach, które podejmujesz lub prawie niewidocznych decyzjach, które podejmujesz. Mam Google Pixel XNUMX, bo jestem bardziej oszczędny niż ty, Pete, najwyraźniej, bo nie chcę uczyć się obsługi nowego telefonu. Częścią mojej oszczędności jest brak technologii, ale nie mam telefonu, który działa dobrze.
Po co mi kolejny telefon? To, że wyszli z nowym telefonem, nie jest wystarczającym powodem. Teraz mój aparat może nie jest najwyższej klasy, ale nie robię też tony zdjęć, na których zarabiam swoim aparatem, a jeśli trzeba, mój mąż ma Pixela Seven, ponieważ zepsuł aparat lub zepsuł mu się telefon, więc musiał kupić nowy. Więc jest okazja do zrobienia, mam na myśli, że nadal robi naprawdę świetne zdjęcia. To znaczy pamiętam pierwsze aparaty cyfrowe, które były tak duże, robiły okropne zdjęcia, nadal robią świetne zdjęcia i dobrze mi z tym. To działa na to, czego potrzebuję, ale mam usługę komórkową, która kosztuje 15 USD miesięcznie. Więc nie płacę tych ogromnych dolarów za usługę telefonii komórkowej, na którą z łatwością mógłbym sobie pozwolić, ale po co wydawać tyle pieniędzy, skoro nie muszę?
Dzięki tym małym rzeczom dostaję to, czego potrzebuję, za niższą cenę. Wraca do twojego komentarza na temat lodówek za 100 $, potrzebuję lodówki. Więc jeśli właśnie wychodzi ci z nosa lodówka za 100 dolarów, Pete daj mi znać. Ale moja usługa telefoniczna jest świetna. Myślę, że jest w sieci Sprint, u mnie działa idealnie. Obejmuje wszystko, czego potrzebuję. Dlaczego więc miałbym płacić sto dolarów za dużą markę, skoro mogę zapłacić 15 dolarów za Mint Mobile, co jest świetną usługą. To nie ma sensu. Ale jeśli nie jesteś świadomy, że istnieje, to skąd wiesz, żeby go zdobyć? To jest w pewnym sensie cały powód, dla którego robimy ten program.

Pete:
Tak, o to właśnie chodzi. Jeśli chcesz podsumować wszystko, o czym rozmawialiśmy w ciągu ostatnich kilku minut, to wiele osób nie ma tej ciekawości ani świadomości, jakie są alternatywy. Więc ktoś mógłby powiedzieć: och, kiedyś wypożyczyłem Chevroleta Tahoe na wyjazd na narty i było fajnie, więc kupiłem jednego i kosztowało to jakieś 70,000 XNUMX $. I to było miłe, ponieważ mogłem zmieścić walizki z tyłu, nie zdając sobie sprawy, że jest sto innych samochodów, które mieszczą się w walizce i zużywają o połowę mniej benzyny i kosztują ćwierć mniej, a mają lepsze osiągi i wszystko inne.
Brakuje więc badań i świadomości u ludzi. Więc to naprawdę pomaga, jeśli masz jeszcze pięć innych osób, innych oszczędnych ludzi, oni są świetnymi przyjaciółmi, ponieważ Mindy, jeśli spotkasz kogoś, kto powie: „O rany, chciałbym, żeby mój rachunek telefoniczny nie wynosił 200 dolarów miesięcznie. Jesteś jak, och, zgadnij co? Może to być 15. A gdyby ci ufali i szanowali twoje pomysły, po prostu by to zrobili, a potem nagle oszczędzają jakieś 2,000 $ rocznie, a te rzeczy są zaraźliwe tak samo, jak marnotrawstwo jest zaraźliwe wśród grup przyjaciół.

Scott:
To, co tutaj słyszę, to społeczność i umiejętność wydawania pieniędzy, to dwa rodzaje wielkich rzeczy na wynos, z których dziś wyciągam i dokąd ktoś by poszedł… Po pierwsze, wierzę, że wydawanie pieniędzy, umiejętność wydawania pieniędzy, to proces . Z dnia na dzień nie będzie w tym dobrze. Jest tu wiele decyzji, które w wielu przypadkach bezpośrednio korelują z twoim życiem. Myślę, że może być w tym jakiś element zdarzenia. Możesz jutro wyjść i zmienić plan taryfowy oraz 15 innych rzeczy związanych z twoimi wzorcami wydatków, ale dla większości ludzi może to być bardziej proces. Jaki jest dobry sposób, aby rozpocząć ten proces i naprawdę powiedzieć, że w ciągu następnych 12 miesięcy zamierzam poprawić swoją grę tutaj? Czy masz jakieś wskazówki, z których ktoś mógłby skorzystać?

Pete:
Cóż, mam samoobsługową. Możesz wejść na stronę mrmoneymustache.com i znaleźć link, pod którym zapisujesz się na serię e-maili typu bootcamp, w ramach których będziesz otrzymywać tylko jeden e-mail tygodniowo z programem, który zaprogramuje cię, abyś był wydajniejszy i mądrzejszy w wydawaniu pieniędzy, ponieważ po prostu ma pomysłów, jak poradzić sobie z każdą kategorią życia. To lub finansuj książki na innych blogach i finansuj książki o tym, jak optymalizować rzeczy. Naprawdę skupiam się na wydawaniu więcej niż inni ludzie. Niektórzy ludzie są jak: po prostu zwiększ swoje dochody, co jest w porządku, ale problem polega na tym, że łatwo jest wydać każdą kwotę dochodu. Są ludzie, którzy zarabiają 10 milionów dolarów rocznie, a mimo to pozostają w długach. A gracze NFL, którzy mają średnią pensję w wysokości 2 milionów dolarów rocznie, około 75% z nich kończy całkowicie bez pieniędzy, gdy tylko przestają grać zawodowo, mimo że mogliby przechodzić na emeryturę każdego roku, wystarczy na emeryturę.
Mogli więc przechodzić na emeryturę pięć razy w ciągu pięcioletniej kariery piłkarskiej. Więc łatwo jest wydać dowolną kwotę pieniędzy, dlatego musisz dowiedzieć się o swoich wydatkach, które są nawet ważniejsze niż zwiększanie dochodów. A kiedy już zwiększysz swoje dochody, zatrzymasz te pieniądze, bo wszyscy staną w płomieniach.

Scott:
Chcę tylko poprzeć rejestrację na e-maile z bootcampu. Przeczytałem wszystkie, jestem pewien, że pominąłem tu jeden lub dwa, ale myślę, że zasadniczo wszystkie posty, które zamieściłeś na blogu Mr Money Mustache, kiedy schodziłem do króliczej nory niezależności finansowej i to jest świetne jeden. Możesz po prostu zacząć od początku i przeczytać je wszystkie, ale myślę, że stworzyłeś ich listę w kolejności, którą uważasz za odpowiednią do spożycia przez ludzi. To mogłoby być bardzo pomocne. A jeśli nie odniosłeś się do tego, możesz również wejść na mrmoneymustache.com i kliknąć losowo, co jest jedną z moich ulubionych rzeczy. I od czasu do czasu pojawia się coś interesującego, kiedy to robisz. Ale myślę, że to świetne miejsce, aby zacząć i naprawdę, myślę, że świetnie sobie radzisz, uwielbiam sposób, w jaki to sformułowałeś, rozwijając umiejętność wydawania pieniędzy.

Pete:
Tak dzieki. Poleciłbym również książkę Scott Trenches Set for Life, o której jestem pewien, że przynajmniej przypadkowo wspomniano w tym podcaście. Ale chciałem ci podziękować, ponieważ ta książka jest… Właśnie czytaliśmy ją ponownie z przyjacielem, który jest trochę fanem Trencha i jest bardzo dobrze napisana, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że jest to twoja pierwsza książka lub jedna z twoich pierwszych książek. Słyszałem, że masz też nowe wydanie, ale ta książka jest naprawdę fajna, bo mówi o wydatkach i zachęca ludzi do tego, żeby mieć trochę determinacji, a nie tylko mówić: nie, nie chcę wprowadzać żadnych zmian . On jest jak, zrób to. Będziesz zadowolony, że to zrobiłeś. A potem przechodzi również do kwestii technicznych dotyczących inwestowania w różne rzeczy, w tym nieruchomości na wynajem. I super fajnie jest mieć książkę, która łączy oba te elementy, w tym nastawienie. Myślę, że większość książek nie ma wystarczającego nastawienia, co oznacza, że ​​ludzie tak naprawdę nie zdadzą sobie sprawy, że trzeba wprowadzić pewne osobiste zmiany, a nie tylko arkusz kalkulacyjny zmiany.

Scott:
Tak. Dziękuję. Moje podejście do Set for Life było zdecydowanie mocno inspirowane Mr. Money Mustache, a następnie połączyłem to z naprawdę ciężkim podejściem do nieruchomości, w szczególności koncepcją włamania do domu, a także próbą skalowania dochodów na kilka kreatywnych sposobów i przejęciem kontroli tego. Ale naprawdę to doceniam. To wiele znaczy od ciebie.

Pete:
Tak, pewnie dlatego to lubię. To jak zwycięski styl z wąsami, jedyny styl, jaki rozumiem. Ale w każdym razie nadal żyłem. Jest super i mam nadzieję, że nadal dobrze się sprzedaje.

Mindy:
Dobra, Pete, ostatnie pytanie. Jak ostatnie pogorszenie koniunktury na rynku wpłynęło na Twój stan psychiczny w odniesieniu do wcześniejszej emerytury?

Pete:
Tak, więc o jakim załamaniu rynku mówisz? Czy muszę patrzeć na giełdę w tym roku? To moja przesadzona odpowiedź. Naprawdę oczywiście wiem, patrzę na finanse, czytam ekonomistów i tak dalej. Przygotowałem więc kilka statystyk dla tej odpowiedzi tylko dlatego, że fajnie jest patrzeć na rzeczy z perspektywy. Tak więc wiele osób, zwłaszcza w wiadomościach, o których mówią, że giełda jest mocno w dół i nikt nie będzie mógł teraz przejść na emeryturę. Ale prawda jest taka, że ​​największa miara amerykańskiego indeksu giełdowego, którym jest S&P 500, spadła o 20% w ciągu ostatniego roku, prawie zaczęła się rok temu i po prostu spadła głównie w dół i jest w pewnym sensie płaska od ostatnich kilku miesięcy. To o 20% mniej niż rok temu. Jednak w rzeczywistości jest płaski w stosunku do miejsca, w którym był dwa lata temu, czyli w styczniu 2021 r. A potem, więc jeśli kupiłeś właśnie dwa lata temu, w tym czasie pomyśleliśmy, wow, giełda jest tak wysoka, nie mogę uwierzyć To.
Czy jeszcze kiedyś pójdzie w górę? Z pewnością dał nam z góry kolejne 10 lat zysków, co jest w pewnym sensie prawdą w tamtym czasie. Więc jeśli dwa lata temu kupiłeś trzymane akcje, nadal rósłbyś o cztery i pół procent teraz, ponieważ te akcje przynosiłyby dywidendy przez cały ten czas. Więc to właściwie całkiem nieźle. Teraz, jeśli cofniesz się trzy lata temu, tuż przed krachem COVID w 2020 r., czyli do stycznia 2020 r., od tego momentu do teraz, nawet po naszym obecnym spadku, akcje nadal zwracały około 9% w ujęciu rocznym, w tym dywidendy, co w rzeczywistości jest naprawdę dobry. Więc nawet cofając się trzy lata wstecz, giełda była wyjątkowa. Innymi słowy, obecny spadek to wzrost, którego nie powinieneś był zauważyć, jeśli jesteś odpowiednią inwestycją długoterminową. A potem, aby jeszcze bardziej zdumiewać myślenie o sile inwestowania, jeśli cofniemy się o 10 lat do końca stycznia 2012 lub stycznia 2013, giełda w tym okresie zwróciła 13% rocznie. składane i roczne, w tym dywidendy, zawsze należy uwzględniać dywidendy.
Innymi słowy, każdy, kto zaczął inwestować na wczesnym etapie mojej kariery blogerskiej, radził sobie wyjątkowo dobrze. Ich pieniądze właśnie eksplodowały, nawet po obecnym spadku. A super zabawne jest to, że pamiętam, jak pisałem w 2013 r., że giełda całkiem nieźle odżyła po super krachu z 2009 r. po wielkim kryzysie finansowym. I nawet wtedy możesz teraz zagłębić się w moje artykuły i spojrzeć na komentarze, kiedy pisałem o inwestowaniu na giełdzie, a ludzie mówili, że to trochę drogie. Poczekam na dip. Akcje są dla mnie zbyt bogate, trzymam gotówkę, złoto lub coś w tym rodzaju. I ludzie zawsze będą tak mówić, niezależnie od tego, kiedy będzie giełda, bez względu na jej poziom, ale głupotą byłoby robić to w 2013 roku. A powodem jest to, że nie dlatego, że akcje stały się żywe i napompowane, po prostu w większości zyski firm rosły nieco każdego roku.
A gospodarka amerykańska jest całkiem cudowną rzeczą, pomimo tych wszystkich śmiesznych rzeczy, które czytasz w wiadomościach. Więc tak, teraz jest to lepsza inwestycja niż wcześniej. A jeśli jesteś super, bardzo w pełni na emeryturze i nie masz innych źródeł dochodu i żyjesz teraz całkowicie z dywidend i sprzedaży akcji, to nadal jesteś w porządku. Będzie po prostu bolało trochę bardziej, ponieważ widzisz maleńki ułamek, coraz więcej twoich akcji jest sprzedawanych każdego miesiąca, aby kupić artykuły spożywcze i hej, jeśli to sprawi, że poczujesz się lepiej, może po prostu odłóż kilka luksusowych zakupów w tym roku rok i opóźnić je do następnego razu, gdy giełda osiągnie rekordowy poziom, a to sposób na jeszcze większe rozciągnięcie oszczędności emerytalnych. To także dobra dyscyplina umysłowa, ponieważ tak naprawdę nie potrzebowaliśmy tych luksusowych zakupów. Więc naprawdę nie ma problemu. Ale cieszę się, że rynek spadł, ponieważ został przewartościowany przez prawdziwą matematykę w zeszłym roku. Kupowanie akcji w zeszłym roku stawało się coraz bardziej bolesne, ponieważ były one tak wysokie w relacji cena do zysku.

Mindy:
Ciekawy. Myślę, że to świetny sposób, aby na to spojrzeć. Tak, giełda spada w 2022 roku, ale nawet cofając się o 10 lat, powiedziałeś 13% rocznie?

Pete:
Tak.

Mindy:
Czuję się dobrze, kiedy mam 10%, to jeszcze lepiej.

Pete:
Tak. To była naprawdę dobra dekada i dlatego nawet teraz akcje są nieco droższe niż średnia. Więc zamiast myśleć, że teraz są zbyt tanie, kiedy znowu podrożeją, żebym naprawdę mógł mieć pieniądze, na które zasługuję, lepiej pomyśleć, że były przecenione w zeszłym roku, o wiele zawyżone. Teraz są nieco wyższe niż średnia kosztowności, ponieważ tak naprawdę liczy się stosunek ceny do zysku. To jedyna rzecz, która ma znaczenie, gdy kupujesz akcje firmy jako całość. A więc teraz są trochę drogie, mogą albo jeszcze trochę spaść i wtedy będzie prawdziwa okazja, albo mogą pozostać na tym samym poziomie, a zyski firmy będą rosły z czasem, ponieważ firmy konkurują z wzajemnie i stają się bardziej dochodowe i rozwijają się.
Tak czy inaczej, na dłuższą metę ceny akcji powrócą, miejmy nadzieję, w umiarkowanym i rozsądnym tempie, aby nie tworzyło to spekulacyjnej mentalności bańki, jak całe szaleństwo Bitcoina, w którym wszystko jest zbudowane na niczym. Nie chcesz, aby twoja giełda lub twoja gospodarka opierały się na spekulacjach, powinny opierać się na zarobkach i produktywności.

Scott:
Całkowicie zgadzam się z twoim założeniem, ale po prostu odgrywanie roli adwokata diabła i naciskanie na kogoś, kto słucha, może powiedzieć: okej, słyszę to, ale mówisz też teraz, że czujesz, że rynek jest przewartościowany i nadal jesteś mówiąc: „Powinienem wrzucić wszystkie moje nadwyżki dolarów w akcje, nawet jeśli rzeczy są nadal przewartościowane lub były naprawdę niewygodnie niedowartościowane przewartościowane w zeszłym roku, ale nadal tak jest dzisiaj, czy naprawdę powinienem nadal to robić? Jak byś kogoś uspokoił, może zadał sobie to pytanie?

Pete:
Tak. Cóż, rzecz w tym, że nigdy nie wiadomo, jak długo… To znaczy, nie ma gwarancji, że stosunek ceny do zysku powróci do swojej historycznej średniej sprzed 200 lat. Jedno miejsce, na które lubię patrzeć, to jeśli wejdziesz na stronę multipl.com, taką jak MULTPl.com, ma ona 200-letnią historię giełdy. A moją ulubioną rzeczą do oglądania jest współczynnik Shiller PE 10, który jest po prostu super wygładzoną wersją tego, gdzie jest bieżąca cena akcji w stosunku do zysków spółek w ciągu ostatnich 10 lat, więc w ten sposób wygładza cykl koniunkturalny załamań i boomów. I to jest fajne, ponieważ pomaga zobaczyć, czy jesteśmy drodzy, czy tani, ale pomaga również uświadomić sobie, że we współczesnej epoce zapasy były nieco powyżej średniej, ponieważ średnia jest ustalana na podstawie tego, co wydarzyło się w XIX wieku i na początku 1800, a teraz jest trochę inny czas.
Pieniądze płyną swobodniej, więc nie możesz być superuparty i powiedzieć: „Nigdy nie kupię akcji, dopóki nie wrócą do taniości z 1929 roku, ponieważ wtedy nigdy nie wsiądziesz do tego pociągu dywidend, wzrostu i aprecjacji”. Więc najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to nie udawać, że jesteś mądrzejszy od rynku, a potem po prostu kupować małymi porcjami. A jeśli chcesz być trochę podstępny, możesz spojrzeć na te wykresy i powiedzieć, w porządku, teraz jest przewartościowany w porównaniu z jakimkolwiek innym okresem, jak mówiłem, to było rok temu. Więc jeśli mam zamiar wypłacić trochę pieniędzy, aby kupić inną inwestycję, taką jak dom, nieruchomość na wynajem lub inną rzecz, na którą potrzebowałem pieniędzy, teraz jest lepszy moment niż w czasie krachu.
Ale nie zamierzam być tak podstępny, by powiedzieć, że zamierzam go wyjąć i po prostu trzymać w gotówce z nadzieją, że kupię go później po niższej cenie, ponieważ tak jak powiedziałem w moim poście na blogu z 2013 roku, ludzie mówią, tak, 2013 nie kupuj akcji w tym roku, bo przegapiliby te 13% roczne zyski, a akcje nigdy nie wrócą do cen z 2013 roku i całej historii ludzkości. Więc ta osoba, o tej mentalności, ma tendencję do przegrywania, jeśli spróbujesz być zbyt sprytny, dlatego uśrednianie kosztów w dolarach po prostu głupie, jest prawie najlepszą strategią, jaką możesz uzyskać, nie będąc wszechwiedzącym w przewidywaniu przyszłości.

Scott:
Ostatnie pytanie w tej sprawie. Na przykład kocham to, co robię i tutaj w Bigger Pockets, więc moje portfolio to zasadniczo agresywna alokacja. Nie mam przy tym żadnej alokacji obligacji 60/40. Jaka byłaby Twoja rada dla kogoś, kto myśli o przejściu na emeryturę, po prostu na emeryturze, a może przystąpieniu do tego rocznego okresu próbnego pod względem przejścia z samych akcji na być może bardziej mieszaną alokację obligacji? Czy masz jakieś przemyślenia na ten temat lub jakieś przemyślenia na temat tego, jak poradziłbyś sobie z tym osobiście?

Pete:
Tak, też jestem na twoim obozie i to nawet nie dlatego, że opieram to na przyszłych dochodach. Myślę, że kiedy patrzę na te wykresy oczekiwanych wskaźników przetrwania portfela akcji w porównaniu z portfelem obligacji, posiadanie 100% akcji zwykle kończy się lepiej, prawie zawsze. I jak być może w kilku przypadkach w historii, kiedy rentowność obligacji była naprawdę wysoka, lepiej byłoby zrobić to 60/40, ale teraz rentowność obligacji jest niska. Zawsze wydają się być niskie, co oznacza, że ​​inwestując w obligacje, nie dostajesz dużo za swoje pieniądze i nie ma dużej szansy na ich wzrost w przyszłości. Tak więc w epoce nowożytnej nie widzę problemu ze stuprocentowym portfelem akcji. Na papierze będzie bardziej niestabilny, ale tak naprawdę nie wpływa na 100-letni wskaźnik przeżycia portfela emerytalnego.
Kiedy uruchomisz go w tych symulatorach, jednym z moich ulubionych symulatorów o nazwie cFIREsim, litera C, a następnie FIREsim, powinieneś spróbować sam, jeśli nie wierzysz w to, co mówię. Zasadniczo polega to na dodawaniu obligacji, w pewnym sensie po prostu obniża ogólny zwrot. Sprawia to, że jest nieco bardziej stabilny, ale nie sprawia, że ​​​​twój portfel przetrwa dłużej, jeśli próbujesz wycofać się z części pieniędzy, ponieważ ogólnie zwiększone zyski z akcji z nawiązką rekompensują stabilność obligacji. Tak czy inaczej, jestem również w 100% giełdowym i dobrym sposobem na zrównoważenie tego trochę jest to, że jeśli zdecydujesz się na posiadanie domu bez kredytu hipotecznego, kiedy będziesz na emeryturze, spłacisz swój kredyt hipoteczny, to jest jak obligacja, która płaci gwarantowana stopa równa oprocentowaniu kredytu hipotecznego i obniża przepływy pieniężne, których potrzebujesz na zawsze.
A także na zawsze zmniejsza popyt na Twój portfel akcji. To jeden ze sposobów, aby pomyśleć o zrównoważeniu swojej emerytury w inny sposób, zamiast mówić, cóż, zamierzam spłacić mój 4% kredyt hipoteczny i kupić obligację, która spłaca 3%. To zła wymiana. Równie dobrze możesz wziąć 4% zwrotu z kredytu hipotecznego. Plus masz to miłe psychologiczne zapewnienie, że jestem właścicielem tego domu i nie mogą mi go odebrać i nie potrzebuję tysięcy miesięcznych przepływów pieniężnych, aby zostać w moim domu. To jeden ze sposobów, aby na emeryturze czuć się bardziej zrelaksowanym.

Scott:
Cóż, czy istnieje środowisko cenowe, w którym zmieniłoby to niektóre z twoich nastrojów w tej sprawie?

Pete:
Tak. Myślę, że nie mogę wykonać obliczeń w głowie, ale jeśli stopy procentowe, które można uzyskać z obligacji długoterminowych, osiągną pewien procent, na przykład pięć lub więcej procent, taką liczbę, wtedy możesz podłączyć to samo liczby do kalkulatora przyszłej emerytury i nagle zdajesz sobie sprawę, o tak, to będzie wyższy zwrot niż posiadanie czystego portfela akcji. Więc jest to po prostu podstawowa matematyka i jeśli ktoś chce się w to zagłębić, jeśli jest techniczny, matematyczny i zorientowany na inwestycje, jest to książka zatytułowana Towards Rational Asset Allocation. Myślę, że to może być jak Burton [niewyraźny 01:02:38], pisarz inwestycyjny, który analizuje wszystkie te rzeczy ilościowo i możesz zobaczyć, w jakich sytuacjach lepiej odejść od czystej alokacji akcji i to w zasadzie wrze aż do tego, że im lepsze są obligacje, tym bardziej warto je dodać do swojego portfela.

Scott:
Wspaniały. Więc coś do obejrzenia, jeśli stawki faktycznie będą rosły w ciągu następnego roku lub dwóch, być może nadchodzi punkt zwrotny, ale dla ciebie jeszcze nie, super proste, proste.

Pete:
Mam na myśli, szczerze mówiąc, prawdopodobnie już przekroczyliśmy punkt zwrotny, w którym niektóre obligacje sprawią, że twój portfel będzie lepszy niż czyste akcje, jeśli miałbyś to zrobić dzisiaj. Ale tak naprawdę nie martwię się tymi liczbami, ponieważ mam już za sobą ten etap wody z kranu, o którym tak naprawdę nie chcę myśleć i poprawiać mojej sytuacji finansowej. Zamiast tego wolę skupić się na rzeczach, które lubię robić w czasie.

Scott:
Ma to sens.

Mindy:
Pete, rozmowa z tobą była świetną zabawą. Naprawdę doceniam, że dzielisz się swoim życiem po pięciu podróżach, ponieważ myślę, że nie ma wystarczająco dużo ludzi, którzy mówią o tym, co dzieje się po przejściu na emeryturę i miło jest usłyszeć historię o tym, że wszystko idzie tak, jak zaplanowałeś. A jeśli nie poszło dokładnie tak, jak planowałeś, i tak wszystko poszło dobrze. Myślę, że to naprawdę zachęcające dla ludzi, którzy myślą: och, co się dzieje po fakcie? Dziękuję bardzo za poświęcony mi dzisiaj czas. Naprawdę miło mi się z tobą rozmawiało.

Pete:
Tak, to dla mnie przyjemność. Nie mogę się doczekać powrotu kolejnych 300 odcinków.

Mindy:
Może wrócimy wcześniej.

Scott:
Tak. Może trochę wcześniej niż 377 kolejnych odcinków. Ale tak. Naprawdę to doceniamy, a twoja mądrość znowu była dla mnie po prostu zmianą życia, perspektywy na to wszystko, i wiem, że tak było dla setek tysięcy, może milionów innych ludzi, którzy natknęli się na twoje rzeczy. Myślę więc, że pozostawienie ludziom na wynos szlifowania umiejętności wydawania pieniędzy, a następnie po prostu przemyślenia życia, jakiego pragniesz po przejściu na emeryturę, to znaczy, to są po prostu ważne rzeczy do… To jest esencja twojego przesłania tutaj i co ludzie powinni stawiać na pierwszym miejscu w swoim życiu.

Pete:
Mam taką nadzieję.

Mindy:
Dobra, Pete, wkrótce z tobą porozmawiamy.

Pete:
W porządku, porozmawiajmy wkrótce.

Mindy:
W porządku. To był Pete Adeney, znany również jako Mr. Money Mustache. Scott, co myślisz o tym odcinku?

Scott:
Myślę, że zawsze jest przywilejem uczyć się od Pete'a, Mr. Money Mustache i naprawdę po prostu zanurzyć się w jego spojrzeniu na sprawy. Ma naprawdę zdrowe podejście do zarządzania pieniędzmi i życiem i myślę, że wielu ludzi, na pewno ja, aspiruje do takiego stylu życia. I myślę, że naprawdę zbudował tutaj coś wyjątkowego i myślę, że to naprawdę wymowne, że jest budowniczym i to jest to, co lubi robić i lubi robić to na własnych zasadach przez cały dzień, każdego dnia, dokładnie tak, jak chce. I wykorzystuje to jak najlepiej i naprawdę stara się zbudować sobie wspaniałe życie. I myślę, że to jest coś, o co musisz zadać sobie trudne pytanie, czy to będziesz ty? I jak dojść do tego punktu, aby było coś jeszcze lepszego do przejścia na emeryturę niż obecna sytuacja, którą masz być może w pracy? I myślę, że to interesujące pytanie dla niektórych ludzi.

Mindy:
Całkowicie się zgadzam.

Scott:
Naprawdę pomyślałem, że to mocny przykład tego, że jeśli spędziłeś 28 lat jako kierownik ds. inżynierii, twój mózg zostaje zaprogramowany, by stać się świetnym kierownikiem ds. Inżynierii. I myślę, że to było naprawdę, to naprawdę interesujący umysł, że musi być w stanie wyobrazić sobie tę alternatywną równoległą rzeczywistość, a następnie mówić tak bez ogródek, hej, to byłoby jedno miejsce, do którego mógłbym się dostać. Jest tu proces szkolenia, który jest celowy i zajmuje lata, aby stać się taką osobą w przyszłości, jaką chcesz być i zaprojektować życie, które pozwoli ci optymalizować to każdego dnia.

Mindy:
To takie kluczowe, Scott. Zastanów się, kim chcesz być, jak chcesz spędzać czas, a następnie zaprojektuj swoje życie tak, aby Ci to umożliwić. A sposobem na to jest usunięcie finansów z drogi. Ustabilizuj swoją sytuację finansową, rozgryź swoje finanse, usuń pieniądze z drogi, abyś mógł wieść najlepsze życie. Scott, podsumujmy niektóre z tych zasobów, o których wspomniał dzisiaj Pete. Najpierw był cfiresim.com, kalkulator, który pomoże ci zrozumieć, ile pieniędzy będziesz potrzebować na emeryturze i jak będą wyglądać twoje finanse na emeryturze. Idziesz do tego obliczenia i zostało napisane przez programistę, twórcę oprogramowania, i po prostu wpisujesz swoje liczby i typ portfela, który posiadasz, akcje, obligacje, złoto w gotówce, itp., korekty dla rzeczy takich jak społeczne bezpieczeństwa, trafisz w symulację i uzyskasz symulację swojej emerytury. To naprawdę fascynujące i można tam wrzucać różne liczby. To naprawdę fascynujący kalkulator.

Scott:
Rozmawialiśmy również o multipl.com, czyli MULTPL.com, na którą można wejść, aby uzyskać bardzo szybki wgląd w wycenione wskaźniki indeksu S&P 500 i giełdy w sensie ogólnym. Chcę też nazwać to Early Retirement Extreme. Myślę, że Pete lub Mr. Money Mustache powiedzieliby, że jeśli jego blog jest kursem uniwersyteckim na temat wcześniejszej emerytury i wolności finansowej, to program Early Retirement Extreme może być programem na poziomie doktoratu, w którym przenoszą go na zupełnie inny poziom i mają tę umiejętność i naprawdę wejść w tę umiejętność wydawania pieniędzy bardzo efektywnie. To kolejny interesujący zasób. Oczywiście mamy mrmoneymustache.com. I wreszcie, o czym chcę porozmawiać, wspomniałeś o koncepcji społeczności i otaczaniu się ludźmi, którzy są podobnie myślący, aw praktyce istnieją grupy wąsów na Facebooku, do których możesz dołączyć.
W okolicy odbywają się spotkania Mr. Money Mustache, które mogą odbywać się w Twojej okolicy. Mogą odbywać się spotkania Wybierz FI lub Niezależność finansową. Oczywiście mamy grupę Bigger Pockets Money na Facebooku, którą szczególnie lubimy, ale zanurzenie się w tych społecznościach, rozpoczęcie własnego spotkania, jeśli nie ma takiego lokalnie lub uczestnictwo, może pomóc ci poznać innych ludzi które są razem w Twojej okolicy, do których możesz pójść i omówić te sytuacje. Istnieją również fora Bigger Pockets i fora Mr Money Mustache, gdzie można dyskutować na ten temat, uzyskać porady, zadawać pytania, hej, z czego ludzie korzystają w swoich planach na telefony komórkowe? Lub czuję, że utknąłem tutaj i nie mam żadnych dobrych rozwiązań, aby rozwiązać ten problem z moimi wydatkami, ktoś ma dobrą radę? Otrzymasz odpowiedzi od ludzi, którzy naprawdę doskonalą to rzemiosło od lat lub przez długi czas. W rzeczywistości jest to ulubione pytanie, na które ludzie muszą odpowiedzieć w grupie Bigger Pockets Money na Facebooku, to pytania dotyczące wydatków lub rzeczywistych scenariuszy wydatków lub inwestowania.

Mindy:
A jeśli borykasz się z wieloma problemami finansowymi, które chcesz rozwiązać, lub po prostu chcesz zweryfikować swoje finanse, możesz zgłosić się do odcinka Finance Friday tego podcastu. Wejdź na stronę bigpockets.com/finance review, aby ubiegać się o udział w programie.

Scott:
A tak przy okazji, jeśli masz problem, z którym czujesz, że potrzebujesz pomocy za swoje pieniądze, to sprawia, że ​​lepiej, a nie gorzej, przyjść na program Finance Friday. Nikt nie chce słyszeć o kimś, kto ma idealną sytuację finansową i to nie pomaga tym ludziom. Chcemy pomóc ludziom, którzy mają problemy, które są rozpakowane lub złożone problemy lub tego typu rzeczy. Więc proszę, proszę, nie krępuj się, aby złożyć wniosek. Naszym celem jest pomóc Ci i pomóc Ci rozwiązać te problemy i przejść na wyższy poziom.

Mindy:
Wspaniały. Scott, powinniśmy stąd wyjść?

Scott:
Zróbmy to.

Mindy:
To kończy ten odcinek podcastu Bigger Pockets Money. On jest Scottem Trenchem, a ja jestem Mindy Jensen i mówię: zatrzymaj tę kasę Money Mustache.

Scott:
Jeśli podobał Ci się dzisiejszy odcinek, wyślij nam pięciogwiazdkową recenzję na Spotify lub Apple. A jeśli szukasz jeszcze więcej treści związanych z pieniędzmi, odwiedź nasz kanał YouTube pod adresem youtube.com/biggerpocketsmoney.

Mindy:
Bigger Pockets Money został stworzony przez Mindy Jensen i Scotta Trencha, wyprodukowany przez Caitlin Bennett, montaż przez Exodus Media, Copywriting przez Nate'a Weintrauba. Na koniec wielkie podziękowania dla zespołu Bigger Pockets za umożliwienie tego programu.