Jak zostać „cichym” milionerem i uniknąć pułapki finansowego guru

Mindy:
Witajcie, moi drodzy słuchacze, i witajcie w podcaście BiggerPockets Money, w którym dzisiaj przeprowadzamy wywiad z Tae Kimem, Żółwiem Finansowym, i rozmawiamy o powolnym budowaniu bogactwa oraz lekcjach dotyczących pieniędzy, których możesz się nauczyć od zbankrutowanych guru finansów.
Witam Witam Witam. Nazywam się Mindy Jensen i jak zawsze jest ze mną mój niespłukany mistrz finansów, współgospodarz Scott Trench.

Scott:
Dziękuję, Mindy. Wspaniale jest być tutaj i inwestować w firmy produkujące samochody bez ssania. Współgospodarz, Mindy Jensen.

Mindy:
Ja robię. To jest dobre. To dobrze, Scott. Scott i ja jesteśmy tutaj, aby sprawić, że niezależność finansowa będzie mniej straszna, a nie tylko po to, aby ktoś inny przedstawił Ci każdą historię związaną z pieniędzmi, ponieważ naprawdę wierzymy, że wolność finansowa jest osiągalna dla każdego, bez względu na to, kiedy i gdzie zaczynasz.

Scott:
Zgadza się. Niezależnie od tego, czy chcesz przejść na wcześniejszą emeryturę i podróżować po świecie, dokonać dużych inwestycji w aktywa takie jak nieruchomości, założyć własną firmę, czy po prostu bogacić się powoli jak żółw, a nie zając, pomożemy Ci osiągnąć Twoje cele finansowe i pozbądź się pieniędzy, abyś mógł ruszyć w stronę swoich marzeń.

Mindy:
W porządku, Scott, bez zbędnych ceregieli, sprowadźmy Tae. Tae Kim jest twórcą treści finansowych i autorem popularnego biuletynu Financial Tortoise o dużej wartości. Mając ponad 100,000 XNUMX subskrybentów YouTube i idealną fryzurę, Tae dzieli się swoją filozofią finansów osobistych polegającą na powolnym powiększaniu majątku i zostaniu cichym milionerem. Tae, witaj w podcaście BiggerPockets Money. Bardzo się cieszę, że mogę z tobą dzisiaj porozmawiać.

Tae:
Dziękuje za gościnę.

Mindy:
Mamy wspólnego znajomego, Rogera. Kilka tygodni temu piliśmy z Rogerem kawę i rozmawiał ze mną o tym, jak ma znajomego, który zdecydował się rzucić pracę i zostać twórcą treści na YouTube. A ja na to: „Och, życzę mu powodzenia. To będzie spore przedsięwzięcie. A on na to: „O tak, robi to już od jakiegoś czasu. To Tea Kim, żółw finansowy. Mówię: „Znam go”.
Dlatego bardzo się cieszę, że mogę cię dzisiaj gościć w programie. Uwielbiam Twoje filmy, bo jesteś autentyczny. I myślę, że naprawdę na tym polega różnica między ludźmi, którzy odnoszą sukcesy w tworzeniu treści online, a ludźmi, którzy być może odnieśli mały sukces, a potem ponieśli fiasko, dzieje się tak dlatego, że tak naprawdę nie starają się edukować. I myślę, że to właśnie próbujesz zrobić. Takie odnoszę wrażenie.
Jeśli nie to próbujesz zrobić, robisz naprawdę dobrą robotę. Jesteś doskonałym aktorem. Co sprawiło, że chciałeś rzucić pracę? To znaczy wiem, dlaczego wszyscy chcą rzucić pracę, ale co sprawiło, że chcesz rzucić pracę i zająć się tworzeniem treści finansowych?

Tae:
Tak, to znaczy, myślę, że wiele osób, które ostatecznie tworzą treści dotyczące finansów osobistych, zawsze byłem tym zainteresowany, biorąc pod uwagę, że moja żona i ja przeszliśmy przez tę finansową podróż. Kiedy się pobraliśmy, mieliśmy dług studencki wynoszący 105,000 XNUMX dolarów. Tak rozpoczęliśmy nasze małżeństwo. A potem przeszliśmy kurs Dave’a Ramseya i spędziliśmy zaledwie wiele lat na zrozumieniu pieniędzy i spłacie długów, co naprawdę zmusiło nas do przyjrzenia się naszym wydatkom. To naprawdę pomogło rozwinąć dobre nawyki związane z pieniędzmi. Posiadanie tego długu było więc pewnym błogosławieństwem w nieszczęściu. Właśnie o tym rozmawiamy.
A potem myślę, że gdy dowiemy się więcej o pieniądzach, dostrzegłem, jak bardzo wiedza finansowa jest bardzo potężna, a czego nie miałem, dorastając jako dziecko imigranta, ani w mojej karierze zawodowej, gdy miałem 20 lat. Więc kiedy spłaciliśmy nasz dług, zaczęliśmy wspinać się po drabinie wiedzy finansowej. Im więcej się dowiadywałem, tym bardziej byłem tym bardziej podekscytowany, tym bardziej zdawałem sobie sprawę, jak wzmacniające może to być.
Tak. I zauważyłem, że kiedy zaczynałem blogować na boku dla zabawy, zacząłem nawiązywać kontakt z ludźmi ze społeczności finansów osobistych, pomyślałem: „Hej, YouTube wydaje się być ekscytującym miejscem, więc może spróbuję moje szczęście jako mężczyzny w średnim wieku, mimo że nie mogę konkurować z tymi wszystkimi młodymi, modnymi dzieciakami, ale dlaczego nie? Jest nas tam niewielu, więc co może pójść nie tak?” Więc tak zacząłem.

Scott:
Cóż, wspomniałeś o tym słowie kilka razy, uczysz się i komponentu wiedzy finansowej. Za tobą widzę ogromną półkę na książki. Jak ważny był to element samokształcenia w Twojej podróży?

Tae:
Tak, było ogromne. Poszedłem więc do szkoły podyplomowej, aby uzyskać tytuł MBA, ale najciekawsze jest to, że pomimo uzyskania tytułu MBA większość lekcji z zakresu finansów osobistych, których się nauczyłem, pochodziła poza nią dzięki moim osobistym doświadczeniom i błędom, które popełniłem. Jest więc ogromny. To znaczy, myślę, że wszystko, co wiem, wszystko, o czym mówię na tym kanale, naprawdę się na tym opiera, jest to połączenie uczenia się od tych wszystkich mądrych osób, które przelewają swoje przemyślenia na te książki, a następnie możliwość zastosowania ich w mojego życia osobistego, zastanawiając się nad błędami, które popełniłem.
Więc tak, to znaczy, myślę, że ponieważ nie jest to temat nauczany systematycznie w naszym systemie szkolnym, uważam, że o wiele ważniejsze jest samokształcenie się w zakresie pieniędzy.

Scott:
Jakie były Twoje doświadczenia z pieniędzmi w dzieciństwie, jeśli takie miałeś?

Tae:
Tak, nie było. Wydaje mi się, że w domu było dużo dyskusji na temat pieniędzy. Tak więc moja rodzina wyemigrowała z Korei Południowej, gdy miałem dziewięć lat. I podobnie jak wiele rodzin imigrantów, mieliśmy problemy z pieniędzmi. Oboje moi rodzice należeli do klasy robotniczej, nie mówili po angielsku. Mówili nam, żebyśmy się tylko pilnie uczyli, a wtedy wszystko będzie gotowe i będzie dobrze. „Tylko się pilnie ucz, idź na studia i będziesz spokojny do końca życia”, bo tak właśnie wyglądali nasi sąsiedzi, ci, którzy poszli na studia.
Więc tak, to znaczy, było dużo, myślę, że w pewnym sensie problemy finansowe, nie mając zbyt wiele. Myślę, że jednym z powodów, dla których popełniłem tak wiele błędów finansowych w wieku dwudziestu lat, tak naprawdę była moja niepewność, którą miałem w młodości, kiedy nie znałem różnicy między prawdziwym bogactwem finansowym i sukcesem a tym, co pokazywane jest w mediach, a tym, co było widziałem wokół mnie.
Dlatego myślę, że dorastałem w błędnym przekonaniu, że ludzie, którzy jeżdżą luksusowymi samochodami, mieszkają w dużych domach, ciągle jeżdżą na wakacje, są bogaci i odnoszą sukcesy finansowe. I myślę, że mając dwadzieścia kilka lat, właśnie to próbuję naśladować, nie mając podstaw… Morgan Housel, o którym mówi w swojej książce, to coś w rodzaju: „Prawdziwe bogactwo powstaje wtedy, gdy nie wydajesz pieniędzy”. A potem dla mnie to zadziałało, kiedy miałem 20 lat, ale potem, kiedy miałem 30 lat, pomyślałem: „Nie wiem. To właśnie powinieneś zrobić, prawda? Kup nowiutki samochód, wynajmij własne mieszkanie, kiedy cię na to nie stać i po prostu jedz poza domem. Tak właśnie robią bogaci ludzie. Próbowałem to naśladować, zanim faktycznie posiadałem prawdziwe bogactwo.

Scott:
Jakie były te wielkie błędy, które popełniłeś w wieku 20 lat?

Tae:
Och, tak wiele, tak wiele. Myślę, że jednym z pierwszych od razu wyszliśmy ze studiów, sam wynajmowałem mieszkanie, myśląc, że tak robią ludzie sukcesu, co stanowiło 50% mojej pensji na rękę i nie miałem żadnych mebli żeby go wypełnić. Poszedłem więc do sklepu meblowego i byli bardzo hojni. Oni na to: „Hej, mamy taką umowę, w ramach której możesz wynająć swoje meble na własność”. Więc oczywiście pomyślałam: „To wspaniale. Robicie to dla mnie?
Kupiłem więc mnóstwo mebli, na które mnie nie było stać, ale na szczęście oni mówili: „Hej, mamy ten plan płatności”. Nie miałem wtedy pojęcia o stopie procentowej, planie spłaty i tych wszystkich rzeczach. Więc pomyślałem: „To jest świetne. Mógłbym wypełnić moje meble. Mam własne mieszkanie i mogłabym je od razu zapełnić meblami” – i wyglądałam na udaną. Więc gdybym mógł cofnąć się do czasu, myślę, że to było, gdy miałem 22 lata, chciałbym powiedzieć: tak, popełniłem ten głupi błąd.

Scott:
Po prostu uwielbiam ten cytat, o którym wspomniałeś wcześniej, w którym, jak sądzę, Morgan Housel mówi: „Bogactwo to z definicji niewydane pieniądze”. I wygląda na to, że to doświadczenie, które miałeś w wieku 20 lat, naprawdę przygotowało grunt pod całkowite odwrócenie i filozofię, w której żyjesz dzisiaj. Czy możesz opowiedzieć o koncepcji cichego milionera i niektórych cichych sposobach, w jakie możesz teraz cieszyć się swoim bogactwem, które mogą być bardziej znaczące?

Tae:
Tak. Więc mój kanał nazywa się Financial Tortoise, a moja żona i ja zainspirowała nas nasza ulubiona bajka, Żółw i zając. Żółw nie zrobił nic nadzwyczajnego. Nie próbował pokazać swoich niesamowitych umiejętności jako kierowca wyścigowy. Podczas wyścigu jechał bardzo powoli i stabilnie. Więc w pewnym sensie podążam za tą filozofią. Lubię podążać za tą filozofią także w przypadku pieniędzy i życia.
Więc Scott, o którym wspomniałeś, myślę, że powolne bogactwo zbiega się również z cichym bogactwem. Myślę, że nie skupiamy się na próbie pokazania naszego bogactwa, ale naprawdę skupiamy się na podstawach tego, jak je budujemy. I tak, tak naprawdę nie przejmuje się tym, co ludzie o mnie myślą, jakim samochodem jeżdżę, jaki duży mam dom i jakie fantazyjne rzeczy posiadam. Ale to nie tak, że mówię, że nie powinieneś posiadać ładnych rzeczy i nie powinieneś jeździć na miłe wakacje w związku z czymś, co sprawia ci przyjemność, ale naprawdę móc oddzielić się od konieczności pokazywania tego bogactwa światu, a następnie znajdowania samorealizacja tylko od wewnątrz. A następnie wykorzystaj bogactwo, które posiadasz, aby umożliwić życie, jakim chcesz żyć.
Więc myślę, że oczywiście łatwiej to powiedzieć, niż zrobić. Żyjemy w bardzo społecznym świecie, w którym chcemy być akceptowani, chcemy być lubiani, chcemy, aby ludzie byli pod wrażeniem tego, co robimy. Myślę więc, że potrzeba dużo świadomego wysiłku, aby, jak sądzę, oddzielić się od tej potrzeby pokazania światu określonego obrazu siebie. Ale tak, to rodzaj filozofii, o której myślę po wielu trudnych lekcjach, którą naprawdę podążam, wyznaję i lubię promować.

Mindy:
Jak więc przeszedłeś od wydawania i odkładania używanych mebli na półkę i próbowania wyglądać na zamożnego, do zmiany kierunku i powolnego powiększania majątku? Jaki był impuls do zmiany?

Tae:
Tak, więc myślę, że wydałem… Więc gdybym mógł pomyśleć o dziesięcioleciach w moim życiu, lata 20. tak naprawdę dotyczyły tylko błędów finansowych, które popełniłem. Myślę, że meble do wynajęcia na własność właśnie wygrały, Scott. To tak jakbym pojechał i kupił nowiutki samochód. Nie odrobiłem lekcji. W wieku 24 lat pojechałem i kupiłem sobie nowiutki samochód. A potem, mając 27 lat, poszedłem i dostałem 100 tys. pożyczek studenckich. Po prostu poszło dalej, błędy.
Nauczenie się tych lekcji zajęło mi trochę czasu. Szkoda, że ​​nie nauczyłem się tego wcześniej. Ale myślę, że największym impulsem było to, że pobraliśmy się z żoną, wydaliśmy prawie wszystkie nasze oszczędności, a potem mieliśmy łączny dług studencki wynoszący 105,000 XNUMX dolarów. Właśnie ukończyła szkołę pielęgniarską. Właśnie ukończyłem szkołę biznesu. I myślę, że właśnie wtedy, kiedy mam rodzinę, ciąży na mnie taka odpowiedzialność.
I wtedy zdałem sobie sprawę, że znajduję się na cienkiej jak brzytwa krawędzi jednej wielkiej katastrofy. Jeden poważny błąd może nas przewrócić. I myślę, że właśnie wtedy pomyślałem: „Muszę uporządkować swój dom finansowy”. Myślę, że jest tego mnóstwo, szczególnie w świecie finansów, nie powiem, umiejętności czytania i pisania, ale w mediach finansowych jest mnóstwo przekazów, które moim zdaniem pozwalają szybko zarabiać pieniądze i szybko się wzbogacać. Są bardzo uwodzicielskie, bardzo sensacyjne. I zostałem w to wciągnięty.
Pomyślałem: „Och, czytałeś książkę Roberta Kiyosakiego Bogaty ojciec, biedny ojciec. A potem nie mówi bezpośrednio: „Zarabiaj szybko”, ale zawiera wiele wielkich słów w rodzaju: „Zdobądź bogactwo”. A potem mówisz: „Och, muszę wyjść i zrobić coś sensacyjnego, żebym mógł od razu zarobić dużo pieniędzy”. Więc myślę, że właśnie tego hacka zawsze szukałem.
A potem myślę, że kiedy przeszedłem kurs Dave’a Ramseya, w pewnym sensie odwróciłem scenariusz i pomyślałem: „Och, nie mam opanowanych podstaw. Nie ograniczam wydatków. Nie rozumiem, jak działa kredyt. Nie rozumiem, jak działa dług. To są rzeczy, na których muszę się naprawdę skupić.” A potem myślę, że w miarę jak przechodziłem przez ten proces, zacząłem czytać więcej książek, które nie są tak ekscytujące, ale pełne klejnotów, jak „The Bogleheads” czy „Trzy fundusze”. To bardzo sucha książka, ale jest w niej wszystko, czego potrzebujesz, aby opanować swoje pieniądze.
Są to więc rzeczy, które kiedy zacząłem pić, pomyślałem: „Och, tego naprawdę chcę. To naprawdę mnie łączy. Oto co, jeśli chcę mieć długoterminowe, zrównoważone bogactwo, wymaga to czasu. I jak wszystko inne w życiu, jeśli chcesz mieć szczęśliwe małżeństwo, związek wymaga czasu. Inwestowanie w siebie nawzajem wymaga czasu. To nie tylko róże i jednorożce z dnia na dzień, jak w filmach. Nic dobrego w życiu nie przychodzi z dnia na dzień. Wszystko wymaga czasu.

Scott:
Tae, kiedy nastąpił ten zwrot? O jakim roku mówimy? Ile miałeś lat?

Tae:
Miałem więc około 30 lat. Tak, właśnie ukończyłem szkołę biznesu. To było po trzydziestce, powiedziałbym, że w pierwszych latach naszego małżeństwa.

Scott:
Wspaniały. Ile czasu zajęło ci spłatę całego zadłużenia z tytułu kredytów studenckich i osiągnięcie sukcesu? Czy był to proces, który naprawdę zmienił Twoją sytuację finansową? A może był to włącznik światła, który nastąpił dość szybko i Twoja stopa oszczędności po prostu podskoczyła i możesz przyspieszyć?

Tae:
Tak, to był proces. Przeszliśmy kurs Dave Ramsey Financial Peace University, a następnie spłata 105,000 XNUMX zajęła nam trzy i pół roku. Zatem myślę, że tym razem tak naprawdę nauczyło nas to zarządzanie wydatkami, patrzenie na nasze wydatki, czyli rzeczy, których wcześniej nie robiliśmy. Nie śledziłem swoich wydatków i jedną z pierwszych rzeczy, które zrobiłem, było: „Och, pozwól mi sprawdzić, gdzie idą wszystkie moje pieniądze? A potem zobaczę, gdzie możemy zatkać dziurę?”
Wtedy zdałem sobie sprawę, ile wydaję na jedzenie poza domem. Zaczęliśmy więc pakować lunch. Ile kosztuje nas samochód? Więc powiedzieliśmy: „Wiesz co? Mogliśmy pomyśleć, że zmienimy samochody, ale zamierzamy to zatrzymać tak długo, jak to możliwe. ”
Myślę, że tych podstawowych elementów składowych po prostu tam nie było. I myślę, że to właśnie spłata długu naprawdę nam pomogła, czyli kontrolowanie naszych wydatków. I na szczęście nasze dochody również wzrosły, ponieważ wzrósł nasz kapitał zawodowy, a następnie mogliśmy zarobić więcej pieniędzy, dzięki czemu nasze wydatki pozostały stałe, podczas gdy nasze dochody wzrosły. Mogliśmy więc wykorzystać większą lukę, aby szybciej spłacić pożyczkę studencką. A potem myślę, że zaraz po spłacie naszej pożyczki studenckiej, myślę, że to spowodowało, że pomyśleliśmy: „OK, ile jeszcze możemy zaoszczędzić? Ile jeszcze możemy zainwestować?”

Scott:
Przewińmy pięć, sześć, siedem lat i teraz jesteśmy tutaj. Przeszedłeś z pracy pełnoetatowej na pełnoetatową pracę w YouTube. Czy możesz przeprowadzić nas przez tę zmianę i powiązania między siłą Twojej osobistej sytuacji finansowej a wpływem, jaki miał na Twoją decyzję o opuszczeniu pracy i rozpoczęciu nowego przedsięwzięcia, które jest dla Ciebie bardzo pasjonujące?

Tae:
Więc po Dave'ie Ramseyu w pewnym sensie weszliśmy do świata FI. Podłączyliśmy się do ChooseFI i poszliśmy na wiele wydarzeń. A potem naszym celem stało się oszczędzanie jak najwięcej i inwestowanie jak najwięcej, gdy jesteśmy w szczytowych latach zarobków. A potem, jak sądzę, oboje z tyłu głowy, nie mieliśmy konkretnego celu, dokąd chcemy dojść? Myślę, że dążenie do niezależności finansowej jest w pewnym sensie procesem, myślę, że w pewnym sensie ponownym odkryciem transformacji. Myślę, że pieniądze odgrywają rolę, umożliwiając ci kontynuowanie tej podróży. Ponieważ byliśmy w stanie zaoszczędzić znacznie więcej na rynku i mieliśmy dużo większą poduszkę, co dało nam o wiele więcej opcji, które mogliśmy wykorzystać w naszej karierze, myślę, że po prostu w pewnym sensie przyjęliśmy inną strategię. pomysły typu: „Hej, gdybyśmy mogli machnąć magiczną różdżką i spróbować czegoś szalonego, jak by to wyglądało?”
I myślę, że po pierwsze, dobre zarządzanie finansami, które zaczęło się od Dave'a Ramseya, i możliwość zaoszczędzenia o wiele więcej, naprawdę pozwoliły nam marzyć, ponieważ myślę, że gdybyśmy tego nie mieli, byśmy powiedz: „To jest droga, którą musimy podążać”. To znaczy, pracowałem w tej pracy przez 10 lat, zanim w ogóle zacząłem myśleć: „Och, co jeszcze mogłoby być możliwe?”
Scott, odpowiadając na twoje wcześniejsze pytanie, co było tego przyczyną, mówiąc wprost, mogłem mieć kryzys wieku średniego pod koniec trzydziestki i pomyślałem sobie: „Nie wiem, czy wyobrażam sobie siebie robiącego to przez 30 lat. od teraz." I szczerze mówiąc, podobało mi się, myślę, że ukończenie szkoły biznesu, zdobycie tytułu MBA, wspinanie się po szczeblach drabiny na drodze FP&A było czymś bardzo tradycyjnym, podobała mi się ta praca, podobał mi się zespół, z którym pracowałem, ale wtedy mógłbym przewidzieć, dokąd mnie to zaprowadzi w ciągu następnych 10 lat.
Widziałem dokładnie, przeprowadzam się do tego narożnego biura, tam dostanę taką podwyżkę. Właśnie przenoszę swoje miejsce na posiedzeniu zarządu z miejsca, w którym zasiadam, na dwa miejsca nad miejscem, w którym tworzyłem slajdy, ale teraz zamierzam je przeczytać. Widziałem to dokładnie. Widziałem, jak to wszystko rozgrywało się w mojej głowie. A ja na to: „Czy to jest miejsce, w którym chcę być?” I myślę, że wtedy pomyślałem: „OK, jeśli nie, to dokąd chcę iść?”
Wydarzyło się to kilka lat przed tym, jak odszedłem z pracy, w której zaczynaliśmy z żoną. Może to zabrzmi naprawdę dziwnie, ale w rzeczywistości wyjęliśmy tablicę. Zaczęliśmy od wizji, planując, jak to będzie wyglądać? Gdybyś mógł powiedzieć, że za pięć lat chcesz zrobić coś szalonego, jak by to wyglądało?
A potem myślę, że w przypadku każdej wizji zaczęliśmy wyliczać, ile by to nas kosztowało finansowo? Jakie byłyby nasze koszty ogólne? Czy mamy dość? Jaki jest nasz pas startowy? Myślę, że w świecie FI zawsze pojawia się dylemat: jeszcze jeden rok. A potem myślę, że doszliśmy do punktu, w którym musisz po prostu wbić kołek w ziemię, a potem sprawić, by to się stało.
YouTube zawsze mnie w pewnym stopniu interesował, ale nie wiedziałem, jak wygląda ten krajobraz. Więc tak, co ciekawe, rzuciłem pracę kilka lat temu w 2021 roku, kupiłem aparat, zacząłem nagrywać i publikować filmy, i oto jesteśmy.

Scott:
Jest to bardzo pomocne. I najważniejsze pytanie, jakie tu mam, brzmi: spójrz, uwielbiam to. Miałem podobne doświadczenia w mojej pierwszej pracy, także w FP&A i finansach, czym się zajmowałeś, planowaniem i analizą finansową, prognozujesz przyszłość. Wygląda na to, że dokładnie to zrobiłeś, kiedy zacząłeś mówić o kryzysie wieku średniego. Moje najważniejsze pytanie brzmi jednak: czy myślisz, że ten kryzys, twoja zdolność do przejścia na YouTubera i publikowania tych treści byłaby możliwa, gdybyś nie poświęcił sześciu, siedmiu, ośmiu lat na budowanie Twoja sytuacja finansowa? Czy istniała zależność między faktyczną umiejętnością wykonania tego zadania a pracą, którą włożyłeś w ciągu ostatnich ośmiu lat?

Tae:
Tak. Więc tak i myślę, że u każdego człowieka jest to coś innego. Powiedziałbym, że moja żona i ja jesteśmy trochę bardziej konserwatywni. Dlatego osobiście nie czułbym się komfortowo, nie mając pewnego poziomu poduszki finansowej, którą mieliśmy wtedy i którą mamy teraz, aby móc dokonać tego skoku. Tak więc wiele scenariuszy, które odgrywaliśmy, wyglądało następująco: „OK, powiedzmy, że rozpoczynamy tę podróż, a następnie nie generujemy wystarczających środków, aby pokryć koszty ogólne, w takim razie jakie zasoby możemy pozyskać ?”
Zgromadziliśmy więc prawie dwa lata oszczędności w gotówce, więc jeśli nie będziemy przynosić dochodu, będzie w porządku. Od tego zaczęliśmy planować. Jeśli chcemy spróbować tych wszystkich szalonych rzeczy, jedną z pierwszych rzeczy, których chcemy, jest to, że nawet jeśli otrzymamy zerowy dochód, wszystko będzie w porządku przez dwa lata. A więc to jedna z pierwszych warstw.
A potem zaczęliśmy się zastanawiać: „OK, jeśli to się skończy”. A wtedy moja żona powiedziałaby: „Tak, jeśli twoje marzenie o YouTuberze po prostu się nie powiedzie, a ty nie zarobisz żadnych pieniędzy, to co wtedy?” Mówię: „No cóż”. W takim razie myślę, że drugi scenariusz jest taki, że mogę zacząć pracować jako konsultant. Możemy zacząć korzystać z naszych kont podlegających opodatkowaniu. Mamy wypożyczalnię. Mieliśmy więc, jak sądzę, różne dźwignie, za które możemy pociągnąć. A potem myślę, Mindy, że dużo wspomniałaś w swoim podcaście, że najgorszym scenariuszem jest powrót do tego, co do cholery robiliśmy wcześniej. To wszystko, prawda? To najgorszy scenariusz. I nie było tak źle. Musimy po prostu dać sobie pozwolenie na spróbowanie czegoś. Przejdźmy przez płot i zobaczmy, że żałowalibyśmy, że nigdy nie spróbowaliśmy, niż że próbowaliśmy i ponieśliśmy porażkę.

Mindy:
Tak, to cytat Joela z FI 180. Scott i ja byliśmy na Campfire w styczniu 2018 roku, a on to wyrzucił. Myśli sobie: „Co najgorszego może się wydarzyć? Muszę iść i znaleźć pracę. Mój najgorszy scenariusz to codzienne życie wszystkich innych osób. Zatem podjęcie tego kroku może być naprawdę wyzwalające, jeśli jest to Twój najgorszy scenariusz.
Jednak mądrze to zrobiłeś. Nie miałeś oszczędności tylko przez miesiąc: „Och, lepiej zarobię duże pieniądze w ciągu miesiąca, bo inaczej zbankrutuję”. Miałeś dwa lata oszczędności, więc nie musiałeś się martwić, że osiągniesz dużą sumę tak szybko, jak to możliwe. A poza tym trzeba było pociągnąć za inne dźwignie. A na dodatek najgorszy scenariusz to powrót do pracy. I myślę, że to naprawdę, naprawdę ważne.
Słyszę, jak wiele osób mówi: „Och, właśnie rzuciłem pracę, teraz zacznę inwestować w nieruchomości”. A ja na to: „Och, czy możesz odzyskać swoją pracę?” Bo najpierw trzeba mieć fundament. Masz teraz naprawdę świetny film, w którym opowiadasz o lekcjach, których nauczyłeś się od Broke Financial Guru. Mówisz o niebezpieczeństwie dźwigni, która jest jednocześnie wielka i okropna. Czy możesz nam powiedzieć więcej o niebezpieczeństwach związanych z dźwignią finansową i lekcjach, których nauczyłeś się od tych spłukanych facetów?

Tae:
Tak, tak, to był zabawny film, który nakręciłem. Założeniem filmu było więc to, że na rynku jest wielu guru finansów, takich jak Robert Kiyosaki, Robert Allen, jak wszyscy ci ludzie, którzy napisali książki, a potem słyszymy tylko powierzchowne historie o tym, co chcą przedstawić lub co mają na myśli. rynek. Kiedy jednak zaczynamy odklejać warstwy, sprawa jest nieco bardziej skomplikowana. Wielu z nich przeżywało trudności finansowe i bankructwa. Ale jednym z tematów, o którym konkretnie mówię, jest niebezpieczeństwo dźwigni finansowej. Jak wielu z nich, powodem, dla którego popadli w kłopoty finansowe, ich firmy lub oni sami zbankrutowali, wspólnym tematem wszystkich z nich była dźwignia finansowa, był dług.
Mówię więc konkretnie o przykładach Dave'a Ramseya. W wieku 4 lat był w stanie zbudować portfel nieruchomości o wartości 26 milionów dolarów. Jednak musiał ogłosić upadłość, ponieważ był nadmiernie zadłużony. I to samo myśli większość innych guru finansów. Tak, mam na myśli, że to kolejny element. Moja żona i ja byliśmy bardzo świadomi, kiedy zdecydowaliśmy się na ten krok poza kredytem hipotecznym na dom, który na szczęście również refinansowaliśmy tuż przed tym, jak oboje porzuciliśmy pracę na niższe stopy procentowe, zablokowaliśmy je i następnie spłaciliśmy spłaciliśmy prawie każdy inny dług, jaki mieliśmy.
Nie mieliśmy więc żadnych innych zobowiązań. Więc jeszcze raz, Scott, jeśli chodzi o to, o czym wspomniałeś wcześniej, myślę, że to zależy od każdej osoby, jaką podejmiesz decyzję, jak ją podejmiesz i co czujesz się komfortowo. Ale myślę, że w przypadku mojej żony i mnie, kiedy opracowywaliśmy scenariusze, wyglądało to tak: „Istnieją pewne absoluty, w przypadku których nie czulibyśmy się komfortowo emocjonalnie, dopóki nie będziemy w stanie złagodzić wielu z tych zagrożeń w naszym życiu, zanim będziemy mogli o tym pomyśleć nawet podejmując ryzyko w innych kierunkach.”

Scott:
To znaczy, spójrz, planowanie scenariuszy, powiem tylko to, jest o wiele łatwiejsze i znacznie wygodniejsze, gdy część planu scenariuszy obejmuje dwa lata w gotówce, zanim w ogóle będziesz musiał dotknąć jakichkolwiek zwrotów z inwestycji lub wygenerować jakikolwiek inny dochód. Dlatego uważam, że dla wielu przedsiębiorców jest to absolutnie kluczowa kwestia. Myślę, że istnieje bardzo wysoka korelacja, nie jest idealna, ale istnieje bardzo wysoka korelacja pomiędzy odnoszącymi sukcesy przedsiębiorcami a pozycją gotówkową, gdy rozpoczynają swoją przedsiębiorczą podróż.
A co naprawdę robi wrażenie, to ty i twoja żona zbudowaliście go po spłacie tony długów, pracy na dwóch pełnoetatowych stanowiskach w W2, płaceniu podatków i, co oczywiste, w wyniku codziennej dyscypliny przez lata, aby osiągnąć swój cel. ten punkt. I naprawdę opłaciło Ci się to znakomicie.
Ale chcę dalej zagłębiać się w koncepcję bankructwa finansowych guru. A ponieważ to jeszcze nie koniec, prawda? Obecnie na Instagramie, YouTubie i Facebooku jest mnóstwo osób, które udostępniają swoje kursy. To bardzo drogie programy. A część z nich zbankrutuje. Niektórzy z nich prawdopodobnie mają obecnie bardzo poważne trudności, jeśli należą do pewnych klas aktywów, które zostały osłabione.
Jak wykorzystujesz lekcje z tego filmu, aby zastanowić się, kogo obserwujesz, jakie lekcje bierzesz z przymrużeniem oka i za którymi ludźmi podążać, budując swoją pozycję?

Tae:
Tak, i to jest trudne. To znaczy, myślę, że podobnie jak ja, myślę, że powodem, dla którego popełniłem tak wiele błędów finansowych w wieku dwudziestu lat, było to, że nie potrafiłem odróżnić dobrych rad od złych, ponieważ nie miałem podstaw wiedzy finansowej. Myślę, że naprawdę można to rozpoznać tylko wtedy, gdy posiada się pewien poziom wiedzy finansowej. I myślę, że tak naprawdę zaczyna się od samokształcenia i czytania. To nudne, ale to jak czytanie klasycznych książek o finansach osobistych. Przeczytaj J.L. Collins, Simple Path to Wealth. Dadzą ci podstawowe podstawy inwestowania. Przeczytaj książkę Total Money Makeover Dave’a Ramseya. To da ci podstawowe podstawy na temat nadmiernych wydatków.
Myślę, że kiedy masz w głowie te elementy, a potem zaczynasz widzieć tych finansowych guru w mediach społecznościowych, możesz w pewnym sensie rozróżnić pomiędzy „OK, to trochę podejrzane” od „Och, to jest naprawdę dobra treść. Opiera się to na solidnych podstawach.”
Z drugiej strony nie ma guru finansowego, który byłby idealny dla każdego. Myślę, że są elementy, w których to będzie rezonować, element tego, co mówi ta osoba, rezonuje z tobą, ale inne elementy nie będą z tobą rezonować. A potem myślę, że odpowiedzialność tak naprawdę spoczywa na nas samych i wiedzy, jak rozeznać, a następnie wybrać to, co najlepsze, a następnie zastosować to w naszym własnym życiu.

Scott:
Jedną z rzeczy, które u Ciebie zaobserwowałem, jest to, że uważam, że to wystarczające słowo, które, jak sądzę, jest głębokim słowem w kontekście świata finansów osobistych i planowania. Czy zauważyłeś, że jest to jedna z tych rzeczy, które wpływają na to, kogo obserwujesz – koncepcja ludzi, którzy nigdy nie mają dość i ludzi, którzy mają?

Tae:
Myślę, że tak. To znaczy, myślę, że nie tylko wpływowcy finansowi, ale my wszyscy jesteśmy w stanie określić, na co nam wystarczy. To znaczy, dużo mówię o tym w moim filmie, o tej historii pomiędzy… Ci dwaj pisarze byli na przyjęciu miliardera, a potem jeden autor mówi drugiemu: „Hej, jak myślisz, że ten miliarder zarabia więcej? niż honoraria z twojej książki przez całe twoje życie?” A potem autor mówi: „Ten miliarder nie ma czegoś, co ja będę miał zawsze, a to wystarczy. Mam dość, więc zawsze będę bogaty.
Myślę, że pojęcie „wystarczająco” jest kluczowe, ponieważ można… bo wtedy nigdy nie będziesz usatysfakcjonowany. I wtedy nie ma znaczenia, ile masz pieniędzy, bogactwa, prowadzenia bogatego życia, posiadania bogatego życia, bardzo osobista jest wiedza, czego chcę i czy mam to w swoim życiu? A jeśli stale będziesz chciał mieć więcej i więcej, zawsze będziesz biedny, niezależnie od tego, ile masz pieniędzy.

Mindy:
To naprawdę świetna kwestia, a określenie, co dla ciebie znaczy „wystarczająco”, może być trudne. To znaczy, widzisz, telewizja i media mówią ci: „Musisz mieć to wszystko”. „No cóż, jeśli muszę mieć to wszystko, to jeszcze nie mam dość, bo wciąż muszę to wszystko kupić”. Co zatem sprawia, że ​​jesteś szczęśliwy? Co chcesz zrobić? Czy to był film dokumentalny Scotta Rickena „Playing with FIRE”? Powiedział: „Poprosiłem żonę, żeby sporządziła listę 10 rzeczy, które kocha najbardziej i nie były to tak naprawdę rzeczy materialne. To było jak butelka dobrego wina, dobrej czekolady, spędzanie czasu z przyjaciółmi, spędzanie czasu z dziećmi, spędzanie czasu z mężem. Było to mnóstwo rzeczy niematerialnych i niedrogich.” Zmienili więc swoje życie, aby móc wieść lepsze życie.

Tae:
Tak. Morgan Housel także mówi w swojej książce The Psychology of Money, jak szczęście to tak naprawdę rozbieżność między oczekiwaniami a tym, czego chcemy lub rzeczywistością. Zatem naprawdę, jeśli chcesz zwiększyć swoje szczęście, obniż oczekiwania, a wtedy twoje szczęście wystrzeliwuje w górę, ponieważ masz to, czego oczekujesz.

Scott:
Hej, posłuchaj, ta koncepcja cholernie mnie przeraża w przypadku niektórych inwestorów, którzy po prostu gromadzą coraz więcej, i myślę sobie: „Och, masz sto nieruchomości i udało ci się to osiągnąć w trzy lata. Co się tam stanie?” Kiedy mówisz o dźwigni, jest to jedyny sposób. Jest tylko jeden sposób, aby osiągnąć to tak szybko: dzięki dźwigni finansowej, wykorzystaniu pieniędzy innych ludzi, zebraniu ich z różnych źródeł i połączeniu tych rzeczy. I co wtedy wystarczy? Komu potrzebne jest sto nieruchomości, aby osiągnąć swoje cele? Może być 10 spłaconych i jestem gotowy, daleko poza miejsce, w którym powinienem być.
Tak czy inaczej, podoba mi się ta koncepcja. Myślę, że koncepcja „wystarczającego” jest absolutnie kluczowa dla zrozumienia wszystkiego, co dotyczy Żółwia Finansowego, na wiele sposobów, a przynajmniej tak zaobserwowałem. Jak wpływa to na sposób, w jaki inwestujesz? W co inwestujesz? Jaka jest Twoja filozofia i podejście?

Tae:
Tak, to bardzo proste. Zatem innym elementem, który naprawdę przyjąłem, jest idea prostoty. To żółw, prawda? Nie miał w torbie żadnych fantazyjnych sztuczek. Po prostu stawiał jedną stopę przed drugą i po prostu szedł dalej, pozostał na tej samej ścieżce, nie rozpraszając się. Jestem więc wielkim zwolennikiem książki J.L. Collinsa „Prosta ścieżka do bogactwa”. Zatem większość moich inwestycji jest inwestowana w fundusz indeksowy szerokiego rynku.
Jeśli są z Vanguard, to z VTSAX. Jeśli tak się składa, że ​​są w Fidelity ze względu na moje poprzednie 401 tys., to są, rozumiesz, nawet nie wiem. Chyba raz to wybrałem. Był to albo S&P 500, albo Total Market, jeden z nich. A potem po prostu to ustawiasz i zapominasz. Czyli bardzo prosta filozofia inwestowania.
I myślę, Scott, wracając do pomysłu, że wystarczy. Myślę, że zawsze istnieje pokusa, aby chcieć uzyskać lepsze zyski i więcej zysków, niż to, co otrzymuję. Ale myślę, że to zawsze wiąże się z kosztami. Koszt Twojej energii, koszt ryzyka, koszt samej złożoności. Jeśli więc zdefiniowałeś swoje wystarczające w ten sposób: „Hej, to tak, jakby fundusz VTSAX służył mojemu celowi, spełniał swoje zadanie”, wówczas odnajdujemy w tym zadowolenie i to jest w porządku. I nie chcieć więcej. I na koniec dnia myślę sobie: „No cóż, wtedy będę mógł poświęcić czas na ważniejsze rzeczy w życiu, zamiast patrzeć na giełdę”.

Scott:
A co z tą inwestycją w książki i fitness, którą widzimy tuż za tobą na ekranie?

Tae:
Tak. Tak. Mam tu stojak do przysiadów, a tu książki. Więc tak, to znaczy, naprawdę wierzę w wydawanie pieniędzy na rzeczy, które wnoszą do życia dużą wartość. Myślę więc, że kilka z nich to edukacja, zdrowie i sprawność fizyczna. Zainwestowałem więc w stojak do przysiadów wart, jak sądzę, 2,500 lub 3,000 dolarów, który umieściłem tuż za biurkiem, więc nie mam wymówki, aby nigdy nie ćwiczyć. A kiedy dorastałem, jednym z moich marzeń było to, że pewnego dnia będę mógł kupić wszystkie książki, jakie chcę. Spędziłem dużo czasu w bibliotece i wtedy było to bardzo szczególne. Pomyślałem sobie: „Nie chcę książki w miękkiej oprawie. Chcę dostać twardą okładkę, kiedy się ukaże. Pełna cena." Więc to było w pewnym sensie moje marzenie.
Któregoś dnia wziąłem do ręki tę książkę „Jak zdobyć przyjaciół i zjednać sobie ludzi” i mam wersję papierową, ale pomyślałem: „Jest twarda okładka? Muszę to zdobyć. Tak, 22 dolary. Wiesz co? To inwestycja. Wracamy więc do pomysłu: tak, myślę, że powinniśmy… Pieniądze tam są, w ostatecznym rozrachunku są narzędziem. W ostatecznym rozrachunku jest to narzędzie, które pozwala nam żyć tak, jak chcemy, identyfikując, co nam wystarczy, a następnie umożliwiając bez poczucia winy inwestowanie w te obszary. Zatem dla mnie aktywność fizyczna i edukacja to dwie najważniejsze rzeczy.

Mindy:
Kocham to. Jaką masz radę dla kogoś, kto dopiero rozpoczyna podróż inwestycyjną lub tworzenie treści?

Tae:
Tak, więc podróż inwestycyjna. Powiedziałbym, że można zachować prostotę. Rozmawiam z wieloma ludźmi, którzy, jak sądzę, są bardzo mądrymi osobami, a myślę, że w dużej mierze ze względu na swoją inteligencję, ciężko im jest przetrawić fakt, że wystarczy im prosty fundusz indeksowy. Myślę więc, że kiedy inwestujesz, dosłownie w kółko prowadzę tę samą rozmowę. Mówią: „Kupiłem VTSAX, ale czy uważasz, że potrzebuję tego funduszu S&P 500? Lub co myślisz? Czy muszę dodać ten fundusz małej kapitalizacji?” Mówię sobie: „No cóż, mógłbyś, ale jaki to ma sens? Co próbujesz osiągnąć?"
Dlatego dobrze jest zachować prostotę. To będzie moja rekomendacja, jeśli nie lubisz patrzeć na giełdę przez cały dzień, znajdź jeden dobry fundusz, S&P 500 lub Total Market, a następnie wyrzuć jak najwięcej pieniędzy. Nie chodzi o to, aby uzyskać najlepszy zwrot, ale o to, ile pieniędzy włożysz i jak długo je tam będziesz trzymać. Będzie to miało większy wpływ na Twoje bogactwo niż cokolwiek innego.
A potem myślę, że jeśli chodzi o część dotyczącą tworzenia treści, to znaczy, że jest to temat niszowy. Powiedziałbym, że jedną z najważniejszych lekcji, jakie wyciągnąłem, było to, że nigdy nie bałem się spróbować czegoś nowego. Myślę, że to była dla mnie największa lekcja. Po czterdziestce tworzyłem filmy na YouTube, uczyłem się, jak samemu filmować i edytować filmy. To była długa droga uczenia się i czuję, że bardzo się przez to rozwinąłem. Więc myślę, że moją inną rekomendacją byłoby to, że: hej, jeśli w twoim życiu jest dziedzina, o której nigdy nie myślałeś, że możesz tego dokonać, ale chcesz spróbować, będziesz żałować, że nigdy nie próbowałeś bardziej niż tego, że próbowałeś i poniosłeś porażkę. Więc nie bój się.

Mindy:
Kocham to. Dziękuję, Tae. To było niesamowite. Cały ten odcinek był fantastyczny. Naprawdę doceniam twój dzisiejszy czas. Wspominaliśmy już o tym, że jesteś Żółwiem Finansowym, ale kiedy ludzie będą Cię szukać, gdzie Cię znajdą?

Tae:
Tak, myślę, że ludzie mogą mnie znaleźć na kanale YouTube Tae Kim – Financial Tortoise. A jeśli chcą skontaktować się ze mną bezpośrednio, możesz przejść do mojej strony internetowej Financialtortoise.com i dołączyć do mojego biuletynu e-mailowego. Nadal jestem staroświecki, więc myślę, że lubię kontaktować się za pośrednictwem poczty elektronicznej. Niezbyt dobrze radzi sobie z interakcją interfejsu YouTube na YouTube, ale możesz tam znaleźć moje treści. To byłoby najlepsze miejsce, żeby mnie znaleźć.

Scott:
Cóż, dziękuję bardzo, że do nas dzisiaj dołączyłeś, Tae, naprawdę to doceniam. Mam nadzieję, że będziesz miał cudowną resztę tygodnia i że w nadchodzących dniach wypromujesz się na tym stojaku do przysiadów. Dziękuję za wszystko, co robisz.

Tae:
Tak tak. Dziękuję. Dziękuję. Dziękuje za gościnę.

Mindy:
Święte koty, powinienem powiedzieć święty żółw, Scott, to był Tae Kim i to było wspaniałe przedstawienie. Cóż za wspaniała filozofia. I podoba mi się to, że na początku miał mały wybój na drodze. To znaczy, nie kocham tego. Nie mówię: „Woo hoo, okropnie radził sobie z pieniędzmi”. Ale wydaje się, że to naprawdę uwypukla chęć nauczania ludzi, gdy w programie mamy gości, którzy mają doświadczenie w popełnianiu błędów i mówią: „Hej, tego się nauczyłem. Chcę się tym też z wami podzielić.”

Scott:
Tak, to znaczy, jeśli słuchasz BiggerPockets Money choćby przez kilka odcinków, od razu rozpoznajesz, że Tae jest pokrewną duszą Mindy i mnie, jeśli chodzi o to, jak myślimy o finansach osobistych. Po prostu uwielbiam słuchać jego historii. Cóż za wspaniała historia sukcesu. Wiele wyciągniętych wniosków. I spójrz, nie ma nic szalonego w jego historii, latach 20. i 30., a na początku swojej przygody z finansami osobistymi miał naprawdę około 30. lat. Dlatego uważam, że jest naprawdę inspirujący. Myślę, że ze swoim podejściem będzie prawdopodobnie bardzo, bardzo skuteczny. I spójrz na drzwi, które otworzyły się tuż po pięciu, sześciu, siedmiu latach prawdziwego zarządzania finansami osobistymi i pozwalania mu żyć życiem swoich marzeń, zachować formę, zachować zdrowie, zbudować kanał YouTube i robić to, co kocha codziennie.

Mindy:
Tak, co to znaczy? Jeśli kochasz to, co robisz, nie przepracujesz ani jednego dnia w swoim życiu. Żyje swoim najlepszym życiem, robiąc wszystko, co chce. Podobał mi się moment w programie, w którym mówi: „Cóż, to może zabrzmieć trochę kujonsko”. Uch, nie dla nas, Tae. „Może to zabrzmieć trochę dziwnie, ale moja żona i ja wyciągnęliśmy tablicę i zaczęliśmy planować nasze życie”. Mówię: „Uh-huh, wszyscy to robimy, Tae”.

Scott:
Tak, to coś tak rzadkiego, ale tak powszechnego wśród ludzi, którzy faktycznie osiągają niezależność finansową i czerpią korzyści i korzyści z tym związane.

Mindy:
Tak. Jeśli Ty też tak robisz, witaj w swojej społeczności. W porządku, Scott, powinniśmy się stąd wydostać?

Scott:
Zróbmy to.

Mindy:
Na tym kończymy ten fantastyczny odcinek podcastu BiggerPockets Money. On jest Scottem Trenchem, a ja jestem Mindy Jensen, która mówi: uważaj. Bądź żółwiem, a nie zającem.

Scott:
Jeśli podobał Ci się dzisiejszy odcinek, wyślij nam pięciogwiazdkową recenzję na Spotify lub Apple. A jeśli szukasz jeszcze więcej treści związanych z pieniędzmi, odwiedź nasz kanał YouTube pod adresem youtube.com/biggerpocketsmoney.

Mindy:
BiggerPockets Money został stworzony przez Mindy Jensen i Scotta Trencha, wyprodukowany przez Kailyn Bennett, montaż przez Exodus Media, copywriter Nate Weintraub. Na koniec wielkie podziękowania dla zespołu BiggerPockets za umożliwienie tego programu.