If Lindsey Duguet mogą dosięgnąć wolność finansowa, Ty też możesz. Ona była setki tysięcy długów od kredyty studenckie, Próbować założyć rodzinę, mając prawie zero wolnego czasu, pracując osiemdziesiąt godzin tygodniowoi niemożność znalezienia podstawy finansowej. Teraz, zaledwie pięć lat później jest wolna finansowo, jest właścicielką ponad pięciuset wypożyczalni i pracuje nie dlatego, że musi, ale dlatego, że chce. Osiągnęła sukces szybciej niż prawie ktokolwiek inny, z kim rozmawialiśmy, więc włącz się, aby poznać jej sekrety!
Zajmijmy się słoniem w pokoju. Lindsey Duguet to właściwie doktor Lindsey Duguet, lekarz, który był jako pierwsza w rodzinie poszła na studia. Po tym, jak usłyszała „nie możesz tego zrobić” więcej razy, niż mogła zliczyć, Lindsey postawiła sobie za cel udowodnienie wszystkim, że się mylą na jej drodze do sukcesu. Ona dostał się do szkoły medycznej, dostał rezydenturę, został lekarzem, A następnie zbudował masywną pasywny dochód portfel wynajmu na boku, aby zwolnić czas dla rodziny.
W tym odcinku Lindsey opowiada o tym, co uświadomiło jej, że nie może polegać na W2, i po co kupować wynajmowane przez lokatorów za jedyne 5,000 dolarów nie jest najlepszym posunięciem, OGROMNYM Zwycięstwo BRRRR przyniosło jej 300 tys. dolarów (wolne od podatku) i jak się „odkręcić” kiedy czujesz, że Twoja inwestycja w nieruchomości uderzyła w mur.
Kliknij tutaj słuchać w Apple Podcasts.
Posłuchaj podcastu tutaj
Przeczytaj transkrypcję tutaj
David:
To podcast BiggerPockets, 836. Skąd wiesz, Lindsey, czego powinieneś słuchać od innych ludzi, a kiedy powinieneś powiedzieć nie, nie obchodzi mnie, co mówią, idę do przodu?
Lindsey:
Dobre pytanie. Lubię pokonywać wszelkie przeciwności losu i jeśli ktoś mi powie, że nie, traktuję to jako wyzwanie. Niezależnie od tego, prawdopodobnie nie możesz zostać lekarzem. Cóż, udowodnię ci, że się mylisz. Dotarcie do tego punktu było długim, 11-letnim wyzwaniem. Ale podobnie jak w przypadku nieruchomości, kiedy zaczynałem, pierwszy broker, z którym rozmawiałem, powiedział: „Nie mam dla ciebie czasu”. Było to dla mnie dużym wyzwaniem, aby iść dalej i udowodnić, że oni również się mylą. Dlatego lubię dobre wyzwania.
David:
Co się dzieje? To David Greene, gospodarz podcastu BiggerPockets Real Estate, cotygodniowego największego, najlepszego i najgorszego podcastu o nieruchomościach na świecie, przedstawiającego historie, porady i odpowiedzi potrzebne do urzeczywistnienia smarta decyzje dotyczące nieruchomości na dzisiejszym rynku. A dzisiaj mamy dla Was przedstawienie. Rob i ja będziemy przeprowadzać wywiad z Lindsey Duguet, która jest operatorem wielorodzinnym, małym operatorem wielorodzinnym, trochę mieszanym z jedną rodziną. Zrobiła wiele rzeczy, ale dobrze sobie radziła z metodą BRRRR i inwestowaniem w nieruchomości na odległość – dwiema rzeczami, o których oboje wiemy, że jestem pasjonatem, a po drodze udowodniła, że wiele osób się myli. Rob, na jakie rzeczy Twoim zdaniem ludzie powinni zwrócić uwagę w dzisiejszym odcinku?
Obrabować:
Myślę, że dla każdego, kto siedzi w domu i słucha tego podcastu, jeśli osiągnąłeś plateau na swojej drodze do inwestowania w nieruchomości, próbujesz zwiększyć skalę, próbujesz to rozgryźć i zmagasz się z tym, ten odcinek będzie dla Ciebie szczególnie wpływowy, ponieważ odkryjemy niektóre sekrety, których Lindsey używa do skalowania własnego portfolio. Ale skoro już o tym mowa, David, jaka jest jedna rzecz, która cię napędza, w którą ludzie w ciebie wątpią?
David:
Od lat słyszę nienawistne wiadomości w moich DM, rzucane w moją stronę żale, że nigdy nie będę miał takiej brody jak Brandon. I w końcu powiedziałem: wystarczy, że udowodnię wątpiącym, że się mylą. Pokażę im, że się w tej kwestii mylą. Tak naprawdę to, że nie mam włosów na głowie, nie oznacza, że nie mogę ich zapuścić. Zamierzam urosnąć dwa razy bardziej pod brodą i właśnie to zrobiłam.
Obrabować:
Cóż, nie powiedziałbym… Mam na myśli, że dwa razy tyle, co w przypadku długiej na osiem stóp brody, tak mi się wydaje.
David:
Nie, nie dwa razy więcej niż Brandon, dwa razy więcej niż normalnie miałbym na głowie. Musisz poprowadzić swój własny wyścig, Rob.
Obrabować:
No cóż, to maraton, a nie sprint.
David:
Tak. Zanim o tym powiemy, Lindsey, dzisiejsza krótka wskazówka jest prosta. Odrób swoją pracę domową, zanim zostaniesz partnerem. Często mówimy o partnerstwie i w wielu podcastach jest ono przedstawiane jako magiczna pigułka, która rozwiąże wszystkie Twoje nieszczęścia. Jednak wiele partnerstw może sprawić, że sprawy będą bardziej skomplikowane i problematyczne niż pomocne. I pamiętaj, aby wysłuchać dzisiejszego odcinka do końca, ponieważ Lindsey podzieli się z Tobą czterema pytaniami, które zadaje każdemu partnerowi przed zawiązaniem związku. Rob, coś zanim sprowadzimy Lindsey?
Obrabować:
Nie? Nie. Tyle, że obecnie myślę o rozpoczęciu małej dodatkowej hodowli pawi, a wkrótce dowiecie się dlaczego.
David:
To się zgadza. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o metodzie „kup i trzymaj”, wkrótce się tym zajmiemy.
Lindsey Duguet, witaj w podcaście BiggerPockets. Jak się dzisiaj miewasz?
Lindsey:
Jestem świetny. A co z tobą?
David:
Doskonały. Nie mogę powiedzieć, że jestem aż tak dobry. Najwyraźniej jestem numerem dwa w tym równaniu, ale radzę sobie całkiem nieźle, Rob, a ty jak się masz?
Obrabować:
Radzę sobie naprawdę dobrze. Radzę sobie naprawdę dobrze. Zrobiłem 10,000 XNUMX kroków, a to dopiero połowa dnia, więc przed nami jeszcze wiele kroków.
David:
Och, nie staniesz się jedną z tych osób, prawda, która traktuje to jako trening?
Obrabować:
Bardzo to śledzę. Po prostu muszę wiedzieć.
David:
Śledzenie jest w porządku, ale czy może zastąpić trening?
Obrabować:
Cóż, to filar bogactwa, tyle ci powiem.
David:
Nie mam nic przeciwko ludziom Fitbit. Po prostu nie lubię, gdy ludzie nie ćwiczą, ale mówią, że tak, licząc swoje kroki. Kroki nie są złe.
Lindsey:
Dostali kontrolę okręgu. Tak.
Obrabować:
Ćwiczyłem o 5:40 rano.
David:
Tak, to się liczy, prawda? Nie wiem. Oczywiście nie jestem ekspertem od fitnessu, ale chodzenie to całkiem skuteczny ruch, w którym ludzie są całkiem dobrzy. Myślę, że zrobienie czegoś trudnego liczy się jako ćwiczenie. Ale to nie jest ani tu, ani tam. A skoro już mowa o trudnych rzeczach, Lindsey, dokonałaś wielu trudnych rzeczy i masz bardzo dobrą kondycję finansową, podobnie jak sprawność fizyczna Roba. Nie mogę się doczekać, aby poznać dzisiaj twoją historię. Trochę tła dla każdego, kto słucha, 476 mieszkań w 18 nieruchomościach, a za kilka tygodni przekroczysz granicę 500. Gratuluję tego. Skrzyżowane palce.
Lindsey:
Zgadza się. To duży punkt orientacyjny. Tak. Tak, jeszcze się nie zamknęło, więc.
David:
Niektóre z tych nieruchomości to spółki osobowe. Wspaniale, że to ujawniasz, ponieważ w świecie podcastów bardzo często zdarza się, że ludzie twierdzą, że mają 7,000 jednostek, ale w rzeczywistości są tylko komandytariuszem w inwestycjach innych osób. Masz mieszankę domów jednorodzinnych, bliźniaczych, poczwórnych, tenpleksowych, wszystkich osiedli, w tym dużego wielorodzinnego z 212 mieszkaniami. Mieszkasz w Pensylwanii, gdzie również inwestujesz, a także w Indianie, Chicago i Południowej Karolinie, Kansas City i Springfield w stanie Missouri. Mamy tu inwestora działającego na odległość.
Lindsey:
Ale jeszcze nie na zachodnim wybrzeżu. Nie dotarłem tam. A więc to całe Wschodnie Wybrzeże.
David:
I robicie to od pięciu lat. Jeśli 500 jednostek w pięć lat wydaje się nieosiągalne, rozumiem. Skupimy się jednak na początkach inwestowania Lindsey i omówimy, w jaki sposób utorowała drogę do osiągnięcia sukcesu, abyś Ty też mógł to zrobić. I ciekawostka: Lindsey hoduje pawie.
Lindsey:
Prawidłowy. Jestem szaloną osobą. To jest pewne.
Obrabować:
Czy je posiadasz, czy je wychowujesz? Czy szkolisz je dla innych osób?
Lindsey:
Tak, nie robią mi żadnych sztuczek, ale wychowałem się na stadninie koni i pełna informacja, teraz mieszkam po sąsiedzku. Jest na końcu ślepej uliczki. Dzięki Bogu, że nie mamy żadnych opłat HOA, inaczej na 100% zostałbym wyrzucony. Ale kilka lat temu tęskniłam za tym, jak moi zabawni, mali przyjaciele-zwierzęta i jeden z innych lekarzy, z którymi pracuję, powiedział: „Hej, chcesz hodować lub próbować wykluć pawie jaja?”. Powiedziałem, że tak, absolutnie. To brzmi fantastycznie. Dlatego pięć lat później robimy to każdego lata. Więc tak, moi sąsiedzi, jestem pewien, że uwielbiają ich słuchać i oglądać.
David:
Czy czułeś się jak Khaleesi z Gry o Tron trzymająca swoje pawie jaja?
Lindsey:
Tak, nie wyszłam z żadnego ognia, więc nie jestem taka fajna.
David:
Nic takiego?
Lindsey:
Nie.
David:
Ale czy miałeś taki moment, że miałeś na to ochotę, na Halloween, może tak się ubrałeś, masz blond włosy, trzymałeś jajka?
Lindsey:
Nie, ale nie mam jeszcze kostiumu na Halloween na październik, więc myślę, że to dobry pomysł.
David:
Tak, możesz zmienić swoją nazwę na Instagramie na „łamacz łańcuchów”. Matka pawi, zdobywczyni, ma naprawdę długi tytuł.
Lindsey:
Pawie pasywne, nie wiem, coś związanego z inwestowaniem w nieruchomości.
David:
Zanim przejdziemy do Twojej historii, opowiedz nam w jednym krótkim zdaniu, co obecnie sprawdza się w Twoim przypadku na rynku nieruchomości?
Lindsey:
Konserwatywny underwriting jest obecnie dla nas zdecydowanie kluczowy. Czasy są teraz trochę inne niż wtedy, gdy zaczynaliśmy pięć lat temu. Jest trochę łatwiej i miałeś większy bufor niż teraz.
David:
To bardzo dobry punkt. I to jest coś, o czym nie mówi się zbyt wiele. Nie jest, jak chcę to ująć? Jeśli chodzi o inwestowanie w nieruchomości, nauka zawsze będzie miała w sobie coś ze sztuki. Tak więc przez ostatnie pięć lat inwestowania w wielorodziny, właściwie w każdy rodzaj nieruchomości, które opierały się na kredytach komercyjnych, istnieje wzór, którego używamy i w zasadzie jest to Twój NOI i kombinacja tych dwóch rzeczy, które łączą stopę kapitalizacji, tworząc wartość. Cóż, nikt nie widział potrojenia stóp procentowych ani tak szybkiego, a to ma ogromny wpływ na stopę kapitalizacji. Nawet jeśli jako operator zrobiłeś wszystko dobrze, możesz podwoić swój NOI i nadal możesz utknąć w rosnących stopach procentowych.
I szczerze mówiąc, nie wiem, jak bardzo winię niektórych z tych operatorów. Wykonali świetną robotę, ale nadal napotykali problemy, ponieważ kiedy musieli refinansować swoją nieruchomość, która nie obsługuje już zadłużenia przy dzisiejszych stawkach, lub kiedy idą ją sprzedać komuś innemu, jest mniej ludzi, którzy chcą ją kupić i ci, którzy zamierzają to kupić, nie mogą zapłacić tyle z powodu problemu stopy kapitalizacji.
Mówię to wszystko, aby powiedzieć, że konserwatywna gwarancja może być wygrana. I wiele osób, które nie kupiły w ciągu ostatnich pięciu lat, miało wrażenie, że, o kurczę, nie podejmują żadnych działań. Wiem to wszystko, ale jestem po prostu zdenerwowany. A co jeśli stawki wzrosną? Niektórzy z tych ludzi wyglądają na całkiem inteligentnych, a ci, którzy kupili w ciągu ostatnich pięciu lat, prawdopodobnie czują się naprawdę dobrze, gdyby zapłacili więcej, aby otrzymać stałą stopę na 10 lat, a nie za trzyletnie balony, które niektórzy wykupili. Dlatego doceniam, że mówisz, że konserwatywny ubezpieczyciel już teraz działa, ponieważ nie jest to gloryfikowane. Zawsze pytamy: co nabyłeś? Ile jednostek otrzymałeś? Oto zdjęcie, jak podpisuję dokumenty na Instagramie. Każdy może to zobaczyć, prawda? Ale nie widzisz, żeby wiele osób mówiło: „Oto zdjęcie, na którym obcinam fryzurę w związku z tą nieruchomością. Ceny poszybowały w górę.
Lindsey:
Tak, na pewno nie zamykamy tak dużo jak wcześniej, ale ci, którymi jesteśmy, jesteśmy bardzo pewni siebie i ich małe dojne krowy, więc to dobrze.
David:
Jedną z rzeczy, o których słyszę od wielu innych operatorów wielorodzinnych i operatorów komercyjnych, jest to, że sam przepływ środków pieniężnych jest niezwykle trudny do znalezienia. Koncentrują się na wzroście wartości dodanej lub czynszach. Czy znajdujesz coś, co Twoim zdaniem wypływa z gotówki już od pierwszego roku?
Lindsey:
Zatem wszystko, co kupujemy, wiąże się z pewnym przepływem środków pieniężnych, chyba że kupimy kilka egzemplarzy niedostępnych na rynku, które wymagają całkowitego remontu i… Możemy porozmawiać o niektórych z tych, które kupiliśmy wcześniej, w których dosłownie rośnie trawa salon od frontu i tak dalej. Ale tak naprawdę staramy się uzyskać przepływ środków pieniężnych od pierwszego dnia, mając wciąż wartość dodaną, którą możemy wpłacić, a następnie refinansować i nadal wyciągnąć większość, jeśli nie wszystkie nasze pieniądze.
David:
Dobra. To dobra wiadomość dla ciebie, Rob, bo masz tę trawę na czubku głowy. Podobno rośnie nie tylko na trawnikach przed domem.
Lindsey:
Och, strzygę całą moją rodzinę, więc tak, mogę wpaść. Tobie też jeden dam.
Obrabować:
Będziesz na BP Con? Poczekam, żeby to obciąć.
Lindsey:
Nie, nie, ale-
David:
Jesteś więc nie tylko fryzjerem, ale także lekarzem, a nie takie były oczekiwania, jakie pokładali w stosunku do ciebie twoi rodzice, gdy dorastałeś. Co powiedzieli, gdy powiedziałeś im, że chcesz zostać lekarzem?
Lindsey:
Ogólnie rzecz biorąc, nie powinienem być lekarzem. Zdecydowanie nie powinienem być lekarzem inwestującym w nieruchomości i zdecydowanie nie powinienem być lekarzem inwestującym w nieruchomości z pawiami w garażu. Ale dorastałem w bardzo małym miasteczku. Byłam pierwszą osobą w całej rodzinie, która poszła na studia. Nikt nie inwestował. Kiedy po raz pierwszy powiedziałem, że zamierzam inwestować w nieruchomości, moi rodzice byli całkowicie przekonani, że stracę wszystkie pieniądze. Więc moja mama była bardzo szczęśliwa, że poszłam na studia. Niech ją Bóg błogosławi, bardzo ją kocham. Ale kiedy powiedziałem: „Hej, myślę, że chcę zostać lekarzem”, odpowiedziała: „To dużo pracy. To dużo czasu. To dużo pieniędzy. Dlaczego nie zostaniesz pielęgniarką? Twój kuzyn jest LPN. Zarabia niezłą sumkę pieniędzy.”
Na pewno było coś, co zniechęcało członków mojej rodziny do zostania lekarzem. Do dziś mam jedną z kartek urodzinowych od taty. Jest człowiekiem mającym niewiele słów, ale słucha się go, co mówi, a on mówi wiele. Właściwie to mam to w swoim biurze, a on powiedział: „Nie słuchaj negatywności. Możesz robić, co chcesz i będziesz w tym dobry.” Do dziś patrzę na ten cytat i pomyślałem, że mam siłę, determinację i mogę zostać lekarzem. Więc poszedłem na to.
David:
Nie zapytałeś, gdzie to jest, kiedy byłem na studiach przedmedycznych i mówiłeś, żebym tego nie robił?
Lindsey:
Tak.
David:
Tak. Miałem podobne doświadczenie. Mój tata powiedział, że nie zostaniesz policjantem. Nigdy ci się nie uda. Nie jesteś wystarczająco twardy. Co jest szalone. Nie wiem skąd to się często bierze. Wiem, że ludzie, którzy są negatywnie nastawieni, często nie chcą być tak zniechęcający, jak to tylko możliwe, a czasami może być trudno, gdy próbują chronić ludzi przed złudzeniami. Są ludzie, którzy powiedzieliby: będę następnym Garym Vaynerchukiem, a ktoś musi ich postawić na swoim miejscu i powiedzieć: nie, nie jesteś. Nie możesz nawet utrzymać normalnej pracy. Ale w innych przypadkach w naszym życiu są ludzie, których obecność może zniechęcać. Skąd więc znasz Lindsey, czego powinieneś słuchać od innych ludzi i kiedy powinieneś powiedzieć: „Nie, nie obchodzi mnie, co mówią, idę naprzód?”
Lindsey:
Tak, dobre pytanie. Lubię pokonywać wszelkie przeciwności losu i jeśli ktoś mi powie „nie”, traktuję to jako wyzwanie, niezależnie od tego, czy prawdopodobnie nie możesz zostać lekarzem. Cóż, udowodnię ci, że się mylisz. Dotarcie do tego punktu było długim, 11-letnim wyzwaniem. Ale podobnie jak w przypadku nieruchomości, kiedy zaczynałem, pierwszy broker, z którym rozmawiałem, powiedział: „Nie mam dla ciebie czasu”. Było to dla mnie dużym wyzwaniem, aby iść dalej i udowodnić, że oni też się mylą. Dlatego lubię dobre wyzwania.
David:
Tak. A skoro mowa o wyzwaniach, jakie było Twoje wychowanie? Czy jako dziecko również miałeś wyzwania, którym musiałeś stawić czoła?
Lindsey:
Tak, jak mówiłem, byłem pierwszą osobą, która w całej rodzinie poszła na studia. To nie tak, że byliśmy biedni, ale z pewnością żyliśmy w duchu niedostatku, a nie obfitości. Nikt mnie nie uczył o inwestowaniu w akcje ani o niczym innym. Moja mama ma teraz dosłownie 30,000 11 dolarów w całym funduszu emerytalnym. To nie tak, że dorastałem ze srebrną łyżeczką czy czymś takim. Wspomniałam, że wychowałam się na stadninie koni. Wokół mnie nie było sąsiadów. Naprawdę byłem przyjacielem wszystkich zwierząt i tak dalej, więc dużo czytałem. Oczywiście uwielbiam się uczyć, nie spędziłbym XNUMX lat na zostaniu lekarzem. Więc tak, spędziłem dużo czasu na czytaniu i uczeniu się.
Obrabować:
Jasne jasne. Mam na myśli to, że zostajesz lekarzem. To ogromny wyczyn, przy okazji gratuluję. I opowiedz nam, jak wyglądała Twoja praca jako lekarza na początku.
Lindsey:
Tak, więc to długa droga. Idziesz do college'u przez cztery lata, do szkoły medycznej przez cztery lata, a następnie, w zależności od specjalizacji, na którą chcesz się udać, jest to kolejne trzy do siedmiu lat szkolenia i pobytu. Więc tak, to dużo. To długi czas. Chcieć to nie jest małą rzeczą. Tak więc podczas rezydentury pracujesz 80 godzin tygodniowo. To średnia pensja sześćdziesięciu, sześćdziesięciu pięciu tysięcy dolarów. Jeśli to rozłożyć na czynniki pierwsze, wychodzi, że praca lekarza kosztuje około 16 dolarów. Moją specjalnością jest medycyna ratunkowa i trauma. Otaczam się ludźmi, którzy nie sądzili, że wylądują na ostrym dyżurze. Nigdy nie budzisz się z myślą, że będziesz miał wypadek samochodowy, zawał serca, udar mózgu czy coś w tym rodzaju. Więc zdałem sobie sprawę, że ok, jeśli nie będę pracować i pracować w tych godzinach, nie dostanę wynagrodzenia.
A kiedy byłam na rezydenturze, mój mąż i ja mieliśmy pierwsze dziecko, ma teraz sześć i pół roku, ale zdaliśmy sobie sprawę, ok, musimy zrobić coś, co zapewni nam większe bezpieczeństwo finansowe i jeśli nie daj Boże, nie ma mnie tutaj czy coś, nadal mamy wpływ pieniędzy, zamiast polegać tylko na moim W2, przy którym muszę fizycznie być. Więc wtedy zaczęliśmy się zastanawiać: OK, co zrobimy? Jak mamy zamiar zarobić trochę pieniędzy poza moją pracą w W2?
Obrabować:
Jasne. To znaczy, oczywiście panuje przekonanie, że lekarze zdają się radzić sobie dobrze. Czy sześćdziesiąt pięć tysięcy dolarów? Czy jest jakiś punkt, w którym powinno być więcej? Jak to działa dla lekarzy?
Lindsey:
Kiedy zostajesz asystentem? Kiedy więc ukończysz trzy do siedmiu lat szkolenia w ramach rezydentury, twoja pensja rzeczywiście wzrośnie w różnym stopniu, w zależności od tego, jakim jesteś lekarzem. Jest więc światełko w tunelu, ale większość z nas ma setki tysięcy dolarów długu w szkole medycznej, kiedy wyjdziemy. Miałem 230,000 XNUMX dolarów pożyczek na szkołę medyczną. To nie jest atut. To duża odpowiedzialność. A więc mnóstwo długów do spłacenia.
Obrabować:
Jasne jasne. Dobra. Więc w którym momencie, gdzie, jak i kiedy wiedziałeś, że coś wymaga zmiany? Ponieważ oczywiście wpadasz w ten rytm, myślisz sobie, w porządku, mam tę pracę w W2. Cały mój czas jest zajęty. Muszę coś zmienić. Co było dla Ciebie tym punktem zwrotnym?
Lindsey:
Tak, ja i mój mąż zaczęliśmy się zastanawiać, w co możemy zainwestować. Wszyscy lekarze, z którymi pracowałam, mają duże zapasy akcji, więc zaczęliśmy przyglądać się giełdzie. Niezbyt nas to podekscytowało. A potem mój mąż wysłuchał książki „Bogaty ojciec, biedny ojciec”, jestem pewna, że jest to książka bramkowa dla wielu z nas. A on powiedział: „Hej, myślę, że musisz tego posłuchać i zobaczyć, co myślisz”. Jak tylko to przeczytałem, pomyślałem: OK, to jest to. Musimy inwestować w nieruchomości. To była zmiana sposobu myślenia i pełna moc przed nami.
Obrabować:
Dobra. Czy to była iskra, która wciągnęła Cię w rynek nieruchomości? Albo kiedy tak naprawdę pojawiły się nieruchomości?
Lindsey:
Więc jak tylko przeczytałem książkę, powiedziałem: OK, zrobimy to. I zapisałem nas na trzydniowy kurs inwestowania w nieruchomości. Było w tym dobro i zło. To było trochę jak sprzedaż krzeseł na czas, która cię podkręca, a na koniec nastąpiła wyprzedaż. Więc pomyśleliśmy: OK, dołączymy do tej grupy za 30,000 XNUMX dolarów i zdecydowanie… I ta część nie była tego warta. Więc może nie był to najlepszy początek, ale nauczył nas inwestowania w nieruchomości, dźwigni finansowej i to nas dało… Cóż, przede wszystkim dzięki temu dowiedziałem się o BiggerPockets. Nie wiedziałem, co to jest, aż do pięciu i pół roku temu.
Pamiętam, że stałem w kolejce po kawę i jeden z pozostałych facetów powiedział: „Hej, słyszałeś o BiggerPockets?” Pomyślałem: „Nie, co to jest?” Dowiedzieliśmy się więc o lokalnych grupach inwestujących w nieruchomości i już w następnym miesiącu poszłam z mężem do jednej z nich i tak właśnie zawarliśmy pierwszą umowę. Zatem z pierwszego dania, które wybraliśmy, wynikło coś dobrego.
Obrabować:
Dobra. Czy to tak, jakbyś już wszystko w to zaangażował, chcesz kupować nieruchomości, inwestować, czy raczej chcesz zostać pośrednikiem w obrocie nieruchomościami? Od czego dokładnie chciałeś zacząć, kiedy pomyślałeś: OK, wiem, że chcę być w tej karierze?
Lindsey:
Podobnie jak w medycynie, mamy takie powiedzenie: nie wiesz, czego nie wiesz. Więc na początku myślałem, że będę hurtownikiem. Pomyślałem: och, OK. To brzmi w porządku. Znajdę te nieruchomości i będę mógł je sprzedać komuś innemu. Nie myślę, OK, cóż, to właściwie nie jest dochód pasywny. To nie jest coś, co będziesz trzymał i nadal uzyskiwał z tego przepływ środków pieniężnych co miesiąc. Zatem podczas pierwszego lokalnego spotkania, na które poszliśmy, był pewien facet, jego żona jest lekarzem, co oczywiście do mnie przemówiło, a on miał wówczas 20 jednostek i powiedział, że zdobędzie 20 jednostek w ciągu pięciu lat. Dla mnie wydawało się to wówczas nieosiągalne. Pomyślałem sobie, wow, 20 jednostek w pięć lat, może mógłbym być taki jak on. Na następnym spotkaniu, na którym poszliśmy, powiedział: „Hej, mam dwie nieruchomości jednorodzinne” i był to obszar klasy D, o którym nie wiedzieliśmy wtedy, co to jest klasa D ani nic takiego, ale powiedział: „Mam dość tych dwóch właściwości. Są za daleko. Byli godzinę drogi od miejsca, w którym mieszkamy.
Ale on powiedział: „W zasadzie dam je temu, kto zaoferuje najwyższą cenę w tym pokoju”. Więc w końcu powiedziałem: „OK, to będą nasze pierwsze nieruchomości”. Więc kupiliśmy je niezauważone po 2,500 dolarów za sztukę. Mamy więc dwie nieruchomości za 5,000 dolarów. Pomyślałem, to tyle. Jestem inwestorem. Przyszedł do mojego domu, mieliśmy podpisany kontrakt w formie papierowej. On na to: OK, po prostu idź do sądu. To będzie twój czyn. Oto klucze. I wyszedł. Pamiętam, że wypiliśmy butelkę szampana Korbel. Mój mąż i ja wpadliśmy i stwierdziliśmy, że tak, jesteśmy inwestorami w nieruchomości. To było jeszcze zanim poszliśmy obejrzeć nieruchomości.
David:
Sprzedam to temu, kto zaoferuje najwyższą cenę w pokoju.
Lindsey:
W sali podczas lokalnego spotkania dotyczącego nieruchomości. Tak.
David:
To odważne posunięcie z ich strony.
Lindsey:
Tak, spowodowało to pewne FOMO w pokoju.
David:
100%. I oczywiście kierujesz reklamy do osób, które nie mają pojęcia o inwestowaniu, więc...
Lindsey:
Zgadza się.
David:
…słyszysz, jak wszyscy mówią o historiach sukcesu w inwestowaniu w nieruchomości. Zakładasz, że bycie inwestorem to dobra rzecz. Nie myślisz o tym, co faktycznie kupujesz. Czy możesz opisać, czym dla słuchaczy jest dzielnica klasy D?
Lindsey:
Tak. Zatem klasa D to miejsce, w którym nie chcesz kupować. To obszary przestępcze. Nie była to nieruchomość, w której, jak na ironię, w salonie od frontu rosła trawa, ale kiedy w końcu otworzyliśmy drzwi, znaleźliśmy tam lokatorów. Więc zazwyczaj jest tam trochę narkotyków, wysoki wskaźnik przestępczości w tych obszarach w porównaniu z klasą C, gdzie mamy kilka obszarów klasy C, trochę lepiej, więcej klasy robotniczej. Idealnie chcesz znaleźć nieruchomość B lub C w okolicy klasy A. Zatem klasa A to te z bardzo, bardzo dobrym wykształceniem, doskonale utrzymanymi trawnikami przed domem i tym podobnymi, ale może mają mniejszą wartość dodaną. Były więc w bardzo złych obszarach.
Obrabować:
Tak. Dobra. Więc trochę zwiastujesz tutaj. Kupujesz dwie nieruchomości po 2,500 dolarów każda.
Lindsey:
Tak. Łącznie 5,000 za dwie nieruchomości.
Obrabować:
A potem bardzo to docenili i zapewnili niesamowity przepływ środków pieniężnych, prawda?
Lindsey:
O tak, weszliśmy. Były idealne. Nie musieliśmy przechodzić żadnej rehabilitacji. Nie, wcale. Więc tak, weszliśmy. Po pierwsze, nie pytaliśmy, bo znowu nie wiesz, czego nie wiesz. I zaniedbał ujawnienie nam wszystkich faktów, że zalega z wieloma podatkami. W jednym z domów przebywali lokatorzy, których próbował usunąć. Przeciął więc wszystkie rury, co nie zniechęciło ich do zaprzestania tam zamieszkania. Kiedy więc weszliśmy, w całym domu były butelki z moczem. Delikatnie mówiąc, był bałagan.
David:
Pozwól, że zadam ci pytanie. Patrząc z perspektywy czasu, ile musiałby ci zapłacić, żebyś je przejął, żeby było warto?
Lindsey:
Tak, byłoby ciężko, wiedząc to, co wiemy teraz. Tak.
David:
Ale mam na myśli, czy była jakaś liczba, na przykład sto kawałków byłoby tego warte, czy 500 kawałków?
Lindsey:
Sto kawałków. Tak, wziąłbym je za sto kawałków.
David:
Tak. A o tym się nigdy nie mówi, prawda? W zasadzie kupiłeś pracę.
Lindsey:
Tak. O tak. Kupiliśmy pracę. Wiele się nauczyliśmy. Przeszukaliśmy Google lokalnych wykonawców, znaleźliśmy faceta i zapłaciliśmy mu z góry. Więc to było naprawdę rozsądne rozwiązanie bez umowy. Więc tak, mnóstwo dobrych rzeczy. Nadal ma-
David:
Każdy błąd, który wszyscy popełniliśmy na samym początku. Uderzyłem cię w tej samej sprawie.
Lindsey:
Tyle błędów.
Obrabować:
OK, więc nauczyłeś się tutaj kilku lekcji. Powiedziałeś, że nie wiesz, czego nie wiesz. Jak Twoim zdaniem powinny brzmieć niektóre pytania? Do jakich pytań chciałbyś wrócić i zadać je, aby uniknąć takich sytuacji?
Lindsey:
Tak, myślę, że w zasadzie nie zadaliśmy żadnych pytań, poza tym, gdzie są nieruchomości?
Obrabować:
Więc naprawdę jakieś pytanie?
Lindsey:
Więc na początek wszelkie pytania. Ale tak, zdecydowanie chcę zapytać, czy masz tam kogoś obecnie? Jakie są czynsze i wszystkie rzeczy, które powinieneś ubezpieczać, prawda? Jakie są podatki od nieruchomości? Za jakie ubezpieczenie płacisz? Czy jesteś na bieżąco z podatkami? Więc wszystkie pytania.
Obrabować:
Jasne. Pozwól, że cię o to zapytam. Dokładnie w tym momencie, kiedy kupujesz te domy, jak myślałeś, co się stanie? Czy myślałeś: och, kupię te domy, wynajmę je i zarobię pieniądze? A może to było coś w stylu: tak, kupmy to i tak, wiem, że nieruchomości są dobre, po prostu to wymyślmy. Jaki był tam faktyczny sposób myślenia?
Lindsey:
Nastawiliśmy się na świadomość, że będą to pewne właściwości edukacyjne. To znaczy, 5,000 dolarów to nic, ale nie jest to dużo. Nie oznaczało to wówczas naruszenia naszego konta bankowego. Potraktowaliśmy je więc jako okazję do nauki. Dowiedzieliśmy się więcej, niż sądziliśmy, że będziemy musieli, ale kupiliśmy je. Skończyło się na tym, że je naprawiliśmy. Wiele pracy wykonaliśmy sami. Mój mąż pochodzi z Francji, przeprowadził się do USA 13 lat temu i żartuję, że kiedy się tu przeprowadził, był tym fantazyjnym Francuzem, który nawet żarówki nie potrafił wymienić, a teraz biedak wie, jak wszystko wyleczyć. Zmienił całą linię kanalizacyjną na jednej z tych posesji. Skończyło się więc na ich rehabilitacji. Zrobiliśmy tutaj metodę BRRRR, jeśli ktoś o tym słyszał, David Greene.
I wyciągnęliśmy, o tak, ponad 100% naszych pieniędzy na nieruchomość. Więc byliśmy ich właścicielami przez pięć lat. Właściwie sprzedaliśmy je sześć miesięcy temu. Kupiliśmy je więc za 2,500 dolarów za sztukę. W jedną jednostkę włożyliśmy 15,000 20,000 dolarów, a w drugą 60,000 70,000 dolarów, bo był absolutny bałagan, ale ostatecznie sprzedaliśmy je wiosną po XNUMX XNUMX i XNUMX XNUMX dolarów za sztukę.
David:
Jak również części twojej duszy.
Lindsey:
Części, tak. Ale nigdy nie uda nam się odzyskać części tego. Gwóźdź wbił mi się w kolano, kiedy zdejmowałem dywan ze schodów w jednej z posiadłości, próbując nauczyć się, jak to zrobić [niesłyszalne 00:22:52].
Obrabować:
Kiedy sprzedałeś tę nieruchomość, z pewnością musiał być jakiś aspekt typu: „Wow, naprawdę uwalniam się od moich pierwszych złych wspomnień, które ukształtowały mnie dzisiaj, czy też pomyślałeś: do cholery, wyrzuć te rzeczy z siebie”. Tutaj?
Lindsey:
Tak, to było połączenie obu, ponieważ chociaż mieliśmy naprawdę trudny start po remoncie i ostatecznie udało nam się pozyskać tam dobrych najemców, płynność finansowa wynosiła od 400 do 500 dolarów za lokal, a my kupiliśmy bliźniak w mieście miesiąc po zdobyciu pierwszego. Tak naprawdę rehabilitowaliśmy cztery osoby jednocześnie. Ale wszystkie z nich bardzo dobrze płynęły gotówką, mimo że znajdowały się w złej okolicy.
Obrabować:
Tak. Zawsze lubię o to pytać z ciekawości, czy mógłbyś wrócić do młodszego doktora Dugueta, czy żałowałbyś, że nie mógłbyś uniknąć tych domów, czy też jesteś szczęśliwy, że odbyłeś tę podróż, bo oczywiście udałeś się do zrobić coś niesamowitego ze swoim portfolio?
Lindsey:
Tak, żartuję, jakie są złe, ale wiele się nauczyliśmy i nie sądzę, że mielibyśmy tyle samo hartu i determinacji, gdybyśmy nie przeszli przez te wszystkie miny lądowe i problemy, jakie mieliśmy z nimi pierwsze właściwości. Możemy także pomóc kierować innymi ludźmi. To znaczy, ludzie, oni wiedzą, jak bardzo są źli. Widzieli zdjęcia w moich mediach społecznościowych i w ogóle, więc pomyśleli: „Hej, widziałem twoje złe właściwości”. Jak sobie z tym poradziłeś? Zatem wiele się nauczyliśmy i możemy teraz uczyć, czego nie należy robić.
Obrabować:
Dobra. Więc kupujesz te nieruchomości, sprzedajesz je lub jest tam trochę rozdzielczości. Jak od tego momentu udało Ci się zwiększyć skalę?
Lindsey:
Tak. Mieliśmy więc te pierwsze cztery, które nabyliśmy. Skończyło się na tym, że zrobiliśmy na nich pełne BRRRR. Potem zacząłem organizować kampanie direct mailowe, więc odręcznie pisane listy, ręcznie pisane koperty, wysyłałem je i niektórzy ludzie odezwali się do nas. Skończyło się na tym, że dostaliśmy kilka samotnych rodzin w większej liczbie B plus minus dzielnice nad jeziorem naprawdę blisko nas. Wciąż mamy wszystkie te nieruchomości. Dostaliśmy cztery jednostki z jednej z nierynkowych kampanii od sprzedawcy z Nowego Jorku i myślisz, że odrobilibyśmy tę lekcję, ale kupiliśmy też to jedno miejsce, niewidoczne, a to była trawa w salonie, która w końcu weszliśmy. Mamy go za 20,000 1,100 dolarów, bardzo duży budynek. Mają nieco ponad 126 stóp kwadratowych na jednostkę. Więc to były pełne rehabilitacje. Skończyło się na tym, że wypłaciliśmy XNUMX% naszego kapitału również z tej nieruchomości. Zatem kolejny doskonały, nieskończony zwrot BRRRR w tym przypadku.
A potem ostatecznie kupiliśmy 10 jednostek, co było naszą siódmą umową między mną a mężem. Więc wszystko robiliśmy sami. Pracowałem na dodatkowe zmiany w szpitalu, dorabiając, aby sfinansować nieruchomości, kupując je za gotówkę lub tradycyjne 75% LTV od lokalnych banków, z których korzystaliśmy i z którymi zaczynaliśmy tworzyć dobre relacje. Ale wtedy każda nieruchomość, którą kupowaliśmy, kończyła nam kapitał. Zamiast więc płacić faktycznemu wykonawcy, aby zrobił to szybko, mój mąż uczył się po drodze i sam przeprowadzał wiele z tych rehabilitacji. Zarządzał także najemcami, nieruchomościami i wszystkim. Żadne z tych działań nie było pasywne, jak myśleliśmy, że będzie, kiedy się zaangażowaliśmy, więc naprawdę osiągnęliśmy pułap, w którym myślimy: OK, to jest inna praca, nie skalujemy się tak, jakbyśmy chcieli, a nasze zasoby wyczerpują się, kiedy osiągnęliśmy 22 jednostki.
David:
Dochód pasywny to jedno z najwspanialszych stwierdzeń marketingowych wszech czasów. Tyle, że wszystko byłoby pasywne. Jak ludzie potrafili oszukać innych, myśląc, że kupisz nieruchomość i nigdy więcej jej nie dotkniesz, skoro nic innego w życiu nie działa w ten sposób. Czy spotkałeś kiedyś małżeństwo, które twierdziło, że naprawdę ciężko pracowałem, żeby zdobyć żonę, a potem się z nią ożeniłem i już nigdy więcej nie musiałem nic robić. Po prostu kocha mnie każdego dnia i na razie jest to miłość bierna. To jest jak-
Lindsey:
Mój mąż zdecydowanie nie zgodziłby się z tym stwierdzeniem.
David:
I nie ma tu biernej sprawności. To po prostu zabawne, jak tego zrobiliśmy. Lindsey, wyraźnie przeczytałaś BRRRR. Rozumiesz tę strategię. Jestem ciekaw, czy czytaliście kiedyś „Inwestowanie w nieruchomości na odległość”?
Lindsey:
Tak tak. To był audiobook, którego słuchaliśmy na początku. Powtórzę: jestem dobrym uczniem. W pierwszym roku, kiedy zaczęliśmy inwestować, dosłownie wysłuchałem i przeczytałem ponad 100 różnych książek. Nie tylko nieruchomości, ale sposób myślenia i wszystko. Więc tak.
David:
Czy w związku z zasadami zawartymi w tej książce pominięto ten element, gdy kupowaliście dom, nie widząc, że jest w nim trawa, czy też jeszcze tego nie czytaliście?
Lindsey:
Prawdopodobnie przeszliśmy przez to pół roku. W tym momencie mieliśmy już dobre osiem jednostek w fazie głębokiej i w procesie rehabilitacji. Ale dla nas, gra słów zamierzona, brzmiała jak koncepcja długodystansowa. Na początku. Rzeczywiście chcieliśmy nieruchomości, które na początku moglibyśmy poczuć, zobaczyć i przejechać, ale to się zestarzało, gdy dotarliśmy do 22 jednostek i wtedy zaczęliśmy szukać partnerstwa w innych ludziach.
David:
Ale po prostu nie nakręciliście filmu, który pokazywałby, w jakim stanie jest nieruchomość, prawda?
Lindsey:
Nie.
David:
Ponieważ istnieje sposób na inwestowanie wzroku, niewidzialności. Robię to cały czas, ale ktoś musi zobaczyć, że to nie musimy być my, prawda? A więc to kolejna lekcja.
Lindsey:
Mamy umowy JV, w przypadku których nie postawiliśmy stopy w nieruchomościach, ale jesteśmy ich właścicielami. Jesteśmy partnerami. Jesteśmy bardzo aktywni w transakcjach JV. Ale tak, fizycznie nie postawiliśmy w nich stopy.
David:
Ja też. Mam wiele nieruchomości, w których nigdy wcześniej nie byłem ani nie widziałem, ale ktoś to zrobił, prawda? Ktoś przeszedł, nagrał film, nadal przeprowadzono należytą staranność.
Lindsey:
Niezależnie od tego, czy jest to twardo stąpający po ziemi partner, czy tak, inny pośrednik w handlu nieruchomościami czy coś. Tak. Dokładnie.
David:
Jest to więc pouczające doświadczenie. Z tego też się nauczyłeś. A jeśli mowa o uczeniu się, rozumiem, że istnieje metoda, której nauczyłeś się podczas stażu medycznego, która pomogła ci poprawić szybkość uczenia się. Czy możesz nam o tym opowiedzieć?
Lindsey:
Zobacz, wykonaj, naucz, to ten, o którym mówisz. Tak. Tak. W medycynie mamy takie powiedzenie, więc powiedzmy, że nauczysz się, jak wykonać intubację. Patrzysz, jak ktoś to robi, potem robisz to sam i hej, teraz jesteś ekspertem za jednym, więc teraz możesz kogoś uczyć. To znaczy, zdecydowanie robimy to w medycynie, ale ma to również zastosowanie do inwestowania w nieruchomości, a wszystko polega na uczeniu się procesów i doskonaleniu ich, aby metoda działała. To znaczy, podobnie jak w przypadku jednorodzinnych BRRR, które zrobiliśmy, początkowo o tym czytaliśmy, oglądaliśmy kilka podcastów, słuchaliśmy podcastów na ten temat, rozmawialiśmy z kilkoma innymi inwestorami. Sami zrobiliśmy jedno, kilku z nich, a teraz jesteśmy mentorami dla ludzi i uczymy ich również o tym.
Obrabować:
Teraz trochę się denerwuję przed intubacją, wiedząc, że lekarz mógł to zrobić tylko raz.
Lindsey:
Nie przy każdym zabiegu, ale tak.
Obrabować:
Powiedziałeś więc, że siódmy kontrakt był naprawdę punktem zwrotnym w Twojej karierze. Czy możesz nam opowiedzieć o tej umowie?
Lindsey:
Tak. O mój Boże, uwielbiam tę ofertę. Nadal jesteśmy właścicielami tej nieruchomości. Była to więc kampania pocztowa bezpośrednia.
Obrabować:
Co to oznacza dla-
Lindsey:
O tak. Używamy oprogramowania o nazwie RE Property Finder. Można wyszukiwać dowolną liczbę jednostek, dowolną ilość kapitału własnego w nieruchomości. W tamtym czasie naszym celem byli właściciele typu mama i pop. Moje ówczesne kryteria były własnością przez 20 lat. Mieli 100% kapitału własnego, więc nie mieli pożyczki w banku, a my mieliśmy nadzieję, że ci ludzie nie prowadzą firmy tak, jak powinni, i to są nieruchomości, które ostatecznie kupiliśmy. Kupiliśmy więc ten, było 10 mieszkań, osiem z nich było wówczas wynajętych, ale były znacznie zaniżone. Średni czynsz w tym rejonie wynosił wówczas około 850 dolarów. Wynajmował je za 500, 525. Był właścicielem przez 25 lat. Był dobrze utrzymany, ale był bardzo, bardzo przestarzały.
A potem dwie jednostki z tyłu na dole, po prostu służyły jako miejsce do przechowywania. Nie nadawały się do zamieszkania. Wynegocjowaliśmy więc kwotę 250,000 13 dolarów, a następnie bank sfinansował cały kredyt na budowę dwóch mieszkań z tyłu. Dzięki tej nieruchomości również wiele się nauczyliśmy. Mój mąż dowiedział się w nim, że karaluchy potrafią latać i że w płytkach sufitowych można zmieścić 1,000 par brudnej bielizny. Utknęło mu to w głowie, kiedy robił jeden z turnusów rehabilitacyjnych na posesji. Nie wiem, co miał na myśli ten najemca, ale ostatecznie zakończyliśmy remont mieszkań. Obecnie otrzymujemy od 1,200 do 800,000 dolarów za sztukę. Więc podwoiliśmy czynsz. Kiedy w sierpniu zeszłego roku refinansowaliśmy tę nieruchomość, wyceniono ją na niecałe 275 XNUMX dolarów, wypłaciliśmy XNUMX% naszych pieniędzy, a po remoncie nadal uzyskujemy przepływ środków pieniężnych od pięciu do pięciu pięćdziesięciu na jednostkę.
David:
Zatem stosujesz zasady BRRRR. Robisz to po prostu w przestrzeni komercyjnej, a nie mieszkalnej. A ja wyjaśnię, co to jest. Kiedy BRRRR zasadniczo opiera się tutaj na podstawach, czy próbujesz kupić go poniżej wartości rynkowej? Próbujesz dodać do tego wartość. Kiedy już to zrobisz lub połączysz te dwa elementy, będziesz refinansować. Zwykle opisujemy to na podstawie środowiska mieszkaniowego, w którym wartość dodaną do niego polega na zwiększeniu jego porównania z lepszym komputerem. Szukasz nieruchomości mieszkalnej, która jest więcej warta, i albo zmieniasz plan piętra, powierzchnię lub stan nieruchomości, aby dopasować ją do wyceny, ponieważ tak wycenia się nieruchomości mieszkalne. To właściwie trochę głupie, jak to działa. To mniej więcej tyle, ile Jonesowie płacą za swój dom? W porządku, zapłacę to. Nie ma to żadnego obiektywnego sensu.
Nieruchomości komercyjne mają dużo większy sens z finansowego punktu widzenia. Co tworzy nieruchomość? Ile mogę się spodziewać zarobków na tej nieruchomości, jeśli ją kupię? Zatem kupujecie nieruchomości poniżej wartości rynkowej, ponieważ są one eksploatowane nieefektywnie. Czynsze są za niskie, wydatki za wysokie, może są jakieś odroczone prace konserwacyjne, więc właściciele mówią: „No cóż, nie podnośmy im czynszu, bo wtedy musiałbym coś naprawić”. A ty dodajesz do tego wartość, naprawiając te rzeczy, poprawiasz swoje dochody i zmniejszasz wydatki, co poprawia NOI.
Teraz masz nieruchomość, która jest warta więcej i hej, czasami łapie wiatr w plecy. Czasami stopy procentowe spadają, stopy kapitalizacji spadają, a nieruchomość staje się warta więcej. Podobnie jak w przypadku przestrzeni mieszkalnej, wartości rosły, gdy wydrukowaliśmy mnóstwo pieniędzy, co ułatwiło wyciąganie pieniędzy z BRRRR. To samo działo się w przestrzeni komercyjnej. To tak samo proste, jak nieruchomości mieszkalne. Po prostu pociągasz za nieco inne dźwignie, ponieważ wartość nieruchomości komercyjnych jest inna.
Lindsey:
To się zgadza. Tak. Wdrożyliśmy to, co zrobiliśmy w przypadku rodzin pojedynczych i bliźniaków, przenieśliśmy to do komercyjnego lokalu 10 i zadziałało wspaniale.
Obrabować:
Dobrze. To jest wspaniałe. Chcę trochę cofnąć się w czasie, ponieważ powiedziałeś, że odzyskałeś 275% swoich pieniędzy. Jakie to uczucie, do cholery? To jest szalone.
Lindsey:
Pamiętam dzień, w którym otrzymaliśmy czek na remont i siedziałam w ciężarówce męża, za którą płaci firma. To kolejna wspaniała rzecz związana z inwestowaniem w nieruchomości i wydatkami biznesowymi. I pamiętam, jak siedziałem w jego ciężarówce i płakałem, bo czek na refinansowanie opiewał na 301,000 2 dolarów, a czeki na refinansowanie nie są opodatkowane, i dosłownie płakałem w ciężarówce, myśląc: o mój Boże, to więcej pieniędzy, niż zarobiłem, widząc tysiące pacjentów w przez ostatni rok mojej pracy jako lekarz w WXNUMX i już bardzo interesowaliśmy się nieruchomościami, ale wtedy naprawdę zdałem sobie sprawę, że możemy robić to w ramach kariery, która może całkowicie zastąpić moją pensję i to, co robimy.
Obrabować:
To takie szalone. Wow. Chcę jeden z tych. Daj mi jeden z nich. Zatem ta umowa była także punktem zwrotnym, jak rozumiem, pod innym względem. Opowiedz nam o tym, jak utknąłeś i jak udało Ci się z niego wydostać.
Lindsey:
Tak, więc jak powiedziałem, to była nasza siódma umowa, tylko ja i mój mąż, i dzięki temu mieliśmy 22 jednostki, ale była to praca na pełny etat. To znaczy, nadal pracowałam w szpitalu więcej niż na pełny etat, pracując na zmiany, żeby sfinansować te interesy. Mój mąż brał udział w rehabilitacji, zarządzał nieruchomościami, zarządzał najemcami, wszystkim. I zdaliśmy sobie sprawę, że skalujemy, ale nie tak szybko, jak byśmy chcieli. Usiedliśmy i pomyśleliśmy: OK, co będziemy robić? Czy chcemy to kontynuować w ten sposób? Albo co możemy zrobić inaczej, aby sobie to ułatwić i nadal rozwijać nasze portfolio, a nie wypalić się? Zdecydowaliśmy więc, OK, musimy wykorzystać więcej, ale w tym czasie musimy wykorzystać pieniądze innych ludzi, a także wiedzę i czas innych ludzi, ponieważ mój czas był w zasadzie wyczerpany. Nie mogę zrobić dwóch z siebie tak bardzo, jak bym chciał. Zdecydowaliśmy więc, że musimy zacząć szukać partnerstwa i współpracować z innymi ludźmi.
Obrabować:
To jest wspaniałe. Powiedz nam więc coś więcej o tym, jak powiedziałeś, w tym momencie przejmujesz więcej właściwości, jesteś w trybie skalowania, ale czy próbujesz dowiedzieć się, jaki będzie następny krok? Gdzie dokładnie skręciłeś za róg?
Lindsey:
Tak. Zaczęliśmy więc wracać do niektórych spotkań. Zaczęliśmy bardziej interesować się partnerstwami i dołączyliśmy do grupy mózgów, co było naprawdę ogromnym punktem zwrotnym i dla nas również dźwignią. Jest mnóstwo geniuszy. Oczywiście dużo darmowych, sporo nastawionych tylko na wynajem krótkoterminowy, tylko na nieruchomości komercyjne. Dołączyliśmy, nazywa się to Make It Happen Mastermind i mamy cotygodniowe, a czasem comiesięczne rozmowy grupowe, dużą odpowiedzialność i nawiązaliśmy partnerstwo z innymi osobami w tej grupie i w ten sposób zaczęliśmy rozszerzać działalność na transakcje JV, w czym oczywiście nadal jesteśmy bardzo aktywni, a także pełnimy rolę lekarzy pierwszego kontaktu w przypadku niektórych umów konsorcjalnych.
Obrabować:
To interesujące, ponieważ wspomniałeś na początku, że kupiłeś kurs lub zapisałeś się na kurs, który był naprawdę drogi i nie był dla ciebie szczególnie korzystny. Teraz kończysz i dołączasz do geniusza. Czy była jakaś różnica w związku z tym, dlaczego za drugim razem jedno z nich było dla ciebie o wiele ważniejsze? Czy chodziło o ludzi, powiązania?
Lindsey:
Tak. Przyjrzeliśmy się kilku parom i ta wydawała nam się odpowiednia, atmosfera panująca wśród ludzi. Przeprowadzaliśmy wywiady z różnymi grupami, aby zobaczyć, z którą z nich będziemy pasować. Ten w szczególności skupiał się na ludziach w grupie, czy mają dobrą etykę i wspólnie dokonują transakcji. I to właśnie chcieliśmy zrobić. Nie chcieliśmy skupiać się wyłącznie na elemencie edukacyjnym. Chcieliśmy skalować z większą liczbą właściwości.
Obrabować:
Chciałeś zrobić.
Lindsey:
Tak, chcieliśmy nie tylko się uczyć, czego oczywiście cały czas się uczymy, ale tak.
Obrabować:
Jestem więc bardzo ciekawy, ponieważ muszę sobie wyobrazić, szczególnie na początku swojej kariery lekarza, że odbierasz mnóstwo telefonów, jesteś na dyżurze jako lekarz, intubujesz ludzi przez pierwszy raz, być może, drugi raz. Jednocześnie zarządzasz także swoim portfelem nieruchomości. Czy był kiedyś taki moment, że w ciągu dnia pracy odbierałeś niesamowitą liczbę telefonów od najemców?
Lindsey:
Tak, naprawdę trudno jest wykonać resuscytację krążeniowo-oddechową i jednocześnie odebrać telefon do toalety od lokatora. Tak, to znaczy, na szczęście mój mąż sobie z tym poradził. Powinienem powiedzieć, że on ma pager dla lokatorów, a ja mam pager dla pacjentów. Ale tak, mam na myśli, że jest to trudne do opanowania, ponieważ w tym czasie, gdy osiągnęliśmy pułap 22 jednostek, mieliśmy w domu dwójkę bardzo małych dzieci. Było nas dwoje, niemowlę i małe dziecko, więc uwzględniałem zarówno aspekt mamy, jak i aspekt rodzinny. Było więc sporo do zrównoważenia. Więc są malutkie.
Obrabować:
Tak. Mówiłeś, że było ich trzech, a jaki był ten drugi?
Lindsey:
Wydaje mi się, że miała wtedy półtora roku. Czas leci, bo w tej chwili mają sześć i pół roku. Moja córka właśnie skończyła pięć lat w zeszły czwartek, a nasz syn ma 22 miesiące, jest naszym drugim synem.
Obrabować:
Słuchaj, hej, mam teraz dwu- i trzylatka. Po pierwsze, to duża różnica wieku, ale po drugie, bycie w ferworze kariery w branży nieruchomości to absolutne szaleństwo. Czy przychodzili z tobą na miejsca pracy? Czy byli to twoi prowizorycznie podręczni ludzie? Jak to wszystko pogodzić?
Lindsey:
Tak, nasz sześcioipółlatek naprawdę to lubi. Mówi, moje domy, kiedy przejdziemy obok kilku lokalnych. A kilka miesięcy temu zebrał jedną czwartą, powiedział, że żeby zarabiać pieniądze, potrzebne są pieniądze. Zatem z pewnością słucha niektórych naszych wypowiedzi na temat inwestowania.
David:
Dotarłeś więc do punktu, w którym wiesz, OK, potrzebujemy wsparcia. Nie możemy iść w obecnym tempie, mamy dzieci, pracę, te nieruchomości, które kupiliśmy. Poradziłeś sobie naprawdę dobrze, ale z drugiej strony jest to spowodowane tym, że włożyłeś w to wiele wysiłku. Wyciągnąłeś 275% swojego kapitału, ponieważ byłeś bardzo skupiony na odwróceniu sytuacji. To nie jest pasywne, to jest pasywne. Jest to mniej pasywne niż bycie lekarzem, ale wciąż nie jest całkowicie pasywne.
Kiedy już uznasz, że partnerstwo jest drogą, którą zamierzasz podążać, jakie pytania wymyśliłeś, aby polecić ludziom poproszenie potencjalnego partnera o sprawdzenie ich?
Lindsey:
Zatem jedno pytanie, które zawsze zadaję innym ludziom, zwłaszcza gdy zawieramy niektóre z większych umów konsorcjalnych, brzmi: jakie inne umowy na cały cykl zawarliście? Można powiedzieć jedno: zamknąłem X nieruchomości, ale jeśli w zeszłym roku zamknąłeś ich całą masę, ale słabo je prowadzisz, nie ma to znaczenia. Każdy może wziąć bardzo dużo i wrzucić to w ziemię, jeśli nie zarządza się nim właściwie. Dlatego lubię widzieć, co inni partnerzy zrobili dobrze w pełnym cyklu, aby mieć pewność, że mogą być dobrymi operatorami. To jest najważniejsze pytanie, którego szukam u innych partnerów.
David:
I dlaczego ważne jest, aby zobaczyć pełny cykl?
Lindsey:
Tak jak w medycynie, jeśli dostaniesz się do szkoły medycznej, to tak, wielkim wyczynem będzie powiedzieć: OK, studiuję medycynę, żeby zostać lekarzem, ale to nie znaczy, że już jesteś lekarzem. Masz jeszcze cztery lata nauki w szkole medycznej i rezydentury. Istnieje wiele możliwości poniesienia porażki, dopóki nie zostaniesz samodzielnie praktykującym lekarzem. To tak samo jak z nieruchomościami. To, że kupisz nieruchomość, nie oznacza, że odniesie ona sukces. Zatem pełny cykl oznacza, że go kupiłeś, dobrze nim zarządzałeś i dobrze go sfinalizowałeś, lub sprzedałeś go pomyślnie, a nie w drodze sprzedaży, jak w przypadku przejęcia. Jeśli tak się stało, nie zachowałeś się dobrze.
David:
A to tylko dlatego, że nie chcesz, aby Twój partner utknął w czymś, z czym nie ma doświadczenia.
Lindsey:
Prawidłowy. Tak. Tak. Niektóre zespoły, które skontaktowały się ze mną, aby zapytać, czy chcę dołączyć, były zupełnie nowymi zespołami. Nie mieli żadnego doświadczenia. Konsorcja to też teraz trochę niestosowne słowo, ponieważ wiele osób z długiem pomostowym popada w kłopoty finansowe. I oczywiście są to te najważniejsze, o których można przeczytać w wiadomościach, i wszyscy uważają, że wielorodzinność jest teraz zła.
David:
Słuszna uwaga. Dobra. Jaka jest następna rzecz, o której poprosiłbyś kogoś o sprawdzenie?
Lindsey:
Chciałbym zobaczyć, czy są pionowo zintegrowani we własnej firmie? I nie jest to dla mnie coś, co zrywa z umową, ale szczególnie w przypadku niektórych większych transakcji, które zawieramy, jeśli z powodzeniem posiadają własną firmę zarządzającą nieruchomościami, która może zaoszczędzić wiele wydatków. Jedna z naszych nieruchomości w Karolinie Południowej, licząca 110 lokali, została zintegrowana pionowo tego lata, a koszty operacyjne znacznie spadły, co oznacza, że nasz NOI również znacznie wzrósł. I-
Obrabować:
Czy możesz pokrótce wyjaśnić, co oznacza „integracja pionowa”?
Lindsey:
Tak, więc posiadanie własnej firmy zarządzającej nieruchomościami w budynku i nie korzystanie z pomocy trzeciej firmy zarządzającej nieruchomościami i robienie tego w kilku nieruchomościach, których jesteśmy właścicielami.
Obrabować:
OK, kontynuuj.
Lindsey:
Chciałbym więc to zobaczyć, ale zdecydowanie nie jest to konieczne.
Obrabować:
Jakie byłoby następne pytanie, które byś zadał?
Lindsey:
Tak, więc kolejny pytający o szczegóły dotyczące ubezpieczenia. Underwriting jest dla mnie jedną z najważniejszych, prawdopodobnie najważniejszych rzeczy, które musisz mieć, aby odnieść sukces w transakcji dotyczącej nieruchomości. Każdy może sprawić, że liczby będą dobrze wyglądać na papierze, ale to nie znaczy, że są dokładne. Nie jestem w stanie zliczyć, ile razy inni ludzie przychodzili do mnie i przedstawiali mi ofertę, pytając: „Hej, chcesz zrobić wspólne przedsięwzięcie?”. Czy chcesz współpracować? Chcesz w to zainwestować część swoich pieniędzy? To świetna okazja. Mnożnik kapitału własnego, podwoisz swoje pieniądze w ciągu pięciu lat. Więc zawsze mówię: OK, pokaż mi gwarancję. A mój mąż jest z wykształcenia inżynierem mechanikiem, więc jest bardzo, bardzo szczegółowy w kwestii ubezpieczeń. A on zacznie to przeglądać, spojrzy w górę i zobaczy, OK, twoje podatki nie są zapisane poprawnie.
Rozmawia z naszym brokerem ubezpieczeniowym i ten zaniżył wysokość ubezpieczenia o 10,000 20,000, a w niektórych przypadkach XNUMX XNUMX dolarów dla niektórych nieruchomości. Jest wiele, wiele rzeczy, które mogą pójść nie tak, że jeśli nie dokonasz należytej staranności i nie sprawdzisz, jak ubezpieczają, umowa może pójść bardzo źle. Czasami nie pobierają opłat za zarządzanie nieruchomością. Jeśli korzystają z pomocy trzeciej firmy, tracą ogromne rzeczy, które naprawdę będą miały negatywny wpływ na Twoją nieruchomość i nie będziesz na niej zarabiać, jeśli nie będziesz dobrze ubezpieczać. Więc to jest ogromne.
Jedną z innych rzeczy, które lubię widzieć, jest to, w jaki sposób badają obszar posiadłości? Wspomnieliśmy, że do niektórych z tych nieruchomości nawet jeszcze nie weszliśmy, a z którymi współpracujemy. Czy naprawdę przeprowadzają badania rynku? Mogliby dać nam memorandum operacyjne albo kartkę papieru i powiedzieć: OK, subiektywnie uważają, że to świetna okolica, bo och, nasi przyjaciele, nasza rodzina się wprowadza, budują tu nową stację benzynową. To naprawdę rozwijający się obszar, ale tylko oni tak myślą. Ale kiedy faktycznie spojrzy się na liczby i dane demograficzne, w ciągu ostatnich pięciu lat wzrostu populacji spada ona o 2% rok do roku. Nie chcę więc inwestować w obszar, który się nie rozwija.
Zatem przede wszystkim musisz zachować należytą staranność, niezależnie od tego, czy jesteś aktywnym operatorem, czy jesteś komandytariuszem, komandytariuszem, to najbardziej bierny, jaki możesz uzyskać, ale nadal musisz umieć patrzeć na liczby i rozumieć czy umowa jest dobra, czy nie.
David:
Świetne pytania. Bardzo mi się to podoba i jest to coś praktycznego, z czym wszyscy możemy iść do przodu. Bardzo szybko, Lindsey, przedstaw nam aktualny stan Twojego portfela pod względem liczby nieruchomości, kapitału własnego w nieruchomościach i przepływów pieniężnych.
Lindsey:
W tej chwili mamy łącznie 472 jednostki. Właściwie w przyszły wtorek zamykamy oddział 72 w Springfield w stanie Missouri. Zatem ten przeprowadzi nas przez linię 500 jednostek, co będzie dla nas ogromnym kamieniem milowym. To jest więc mieszanka… Tak, to dla nas ważny punkt orientacyjny. To już koniec niektórych z tych jednorodzinnych domów nad jeziorem. Mamy umowę JV na osiem jednostek w Indianapolis. Mamy 21 jednostek w Chicago, które są wynajmem krótkoterminowym, hotelem typu hostel i restauracją z barem. Mamy jednostkę 110 w Karolinie Południowej i jednostkę 212 w Kansas City. Jednostka 72, którą zamkniemy, mamy 10 jednostek w czterech kompleksach w tej okolicy. A naprzeciwko szkoły medycznej w moim szpitalu, mamy kontrakt do zamknięcia w październiku, student medycyny na 19 oddziałach. To oczywiste, że to moja sprawa. A dwa domy niżej jest duża rezydencja, którą przekształcamy w apartament dla 13 osób, w którym mieści się także budynek dla studentów medycyny, więc pracujemy także nad kilkoma innymi nieruchomościami tutaj.
Obrabować:
Wow. Cóż, pozwól, że cię o to zapytam. Czy jest ktoś jeszcze w Twoim życiu, komu udowodniłeś, że się mylił, docierając do tego punktu? Bo mam na myśli, że 500 jednostek to dużo, ale ciekawi mnie, czy są ludzie lub osoby, które na początku miały do czynienia z danymi, które teraz mogłyby powiedzieć: „Wow, to szalony wyczyn”?
Lindsey:
Prawdopodobnie pierwszy broker, z którym rozmawiałem po tym trzydniowym seminarium. Mówią: OK, musisz znaleźć swój podstawowy zespół. Musisz mieć prawnika w swoim zespole, musisz znaleźć brokera. Więc chciałem sprawdzić listę kontrolną, przeprowadzić należytą staranność i podjąć odpowiednie kroki, a potem zadzwoniłem do lokalnego brokera, a on odpowiedział: OK, jakiego rodzaju nieruchomości szukasz? Jakie są Twoje kryteria? I tak naprawdę nie miałem żadnych kryteriów, więc szczerze, dla niego prawdopodobnie brzmiałem, jakbym nie wiedział, co robię, bo tak nie jest, ale on od razu mi powiedział: „Nie mam czasu” dla Ciebie. I to naprawdę do mnie dotarło, bo pomyślałem: „Wow, jeśli nie mogę nawet poprosić żadnego brokera, aby dał mi czas, jak mam zamknąć jakiekolwiek nieruchomości?” Więc tak, jestem pewien, że byłby zszokowany, gdyby zobaczył, w jakim miejscu się teraz znajduję.
Obrabować:
I na koniec, z czystej ciekawości, czy możesz nam również dać migawkę tego, jak wygląda Twoje życie dzisiaj? Jestem pewien, że jest zupełnie inaczej niż na początku. Chciałbym to usłyszeć.
Lindsey:
Tak, życie jest zdecydowanie bardzo pracowite. Prawdopodobnie, jeśli nie nawet bardziej zajęty, ponieważ teraz mamy trójkę dzieci, a nie tylko jedno, kiedy zaczynaliśmy. Dlatego nadal pracuję w szpitalu jako lekarz. Właściwie byłem tam dziś rano i zostałem także dyrektorem regionalnym mojego systemu szpitalnego. Więc teraz opiekuję się całą grupą innych lekarzy i w ogóle. Ale na początku tego roku na mojej tablicy wizji zapisano, że nie chcę już pracować na nocnych zmianach i chcę ograniczyć pracę w szpitalu. A szczególnie w przypadku nocnych zmian nie byłem do końca pewien, jak to się stanie. Odkąd objąłem tę rolę, tak się stało, więc jest wspaniale. Bardzo wierzę w manifestacje, tablice wizji i tym podobne, więc to bardzo dobrze. Mam teraz więcej czasu w domu z rodziną, trochę więcej wolnych weekendów, więc więcej czasu na nieruchomości i więcej czasu na robienie takich rzeczy.
Organizuję teraz kilka lokalnych spotkań, więc zwykle gromadzi się od 50 do 75 osób. Robimy co kwartał. Są one bezpłatne, oddajemy je społeczności. Uwielbiam rozmawiać o inwestowaniu w nieruchomości, więc bardzo miło mi rozmawiać i uczyć tego innych ludzi. A potem oczywiście spędzanie dużo czasu z trójką dzieci. W miarę dorastania mają wiele nowych zainteresowań. Mój mąż jest trenerem drużyny piłkarskiej naszego syna, więc sprawia im to radość. A nieruchomości zdecydowanie pomagają nam dawać więcej czasu.
Na papierze, począwszy od lata, jesteśmy oficjalnie wolni finansowo w inwestowaniu w nieruchomości. To miłe uczucie móc pracować w szpitalu, bo chcę, a nie dlatego, że muszę. Bardzo ciężko pracowałem, żeby zostać lekarzem. Nigdy nie chcę z tego całkowicie rezygnować, ale odczuwanie tego jest ciężarem zdjętym z ramion.
Obrabować:
Co oznacza dla Was wolność finansowa?
Lindsey:
Oznacza to, że mamy wystarczający przepływ środków pieniężnych z naszych inwestycji, że gdybym dzisiaj stracił pracę, poradzilibyśmy sobie z płaceniem rachunków.
Obrabować:
Niesamowity. Cóż, gratulacje.
Lindsey:
Dziękuję. Zatem teraz pracujemy nad bogactwem pokoleniowym, co jest kolejnym celem. Następny krok.
Obrabować:
Masz już pięć lat i stworzyłeś coś, czego pragnie 99% naszych słuchaczy. Jestem pewien, że w ciągu najbliższych pięciu lat rozwalisz i tego. Dziękuję bardzo za podzielenie się z nami. Jeśli ludzie chcą dowiedzieć się o Tobie więcej, nawiązać z Tobą kontakt i robić tyle dobrych rzeczy, gdzie mogą Cię znaleźć?
Lindsey:
Tak, jestem jedyną Lindsey Duguet na Facebooku, więc możesz mnie tam wpisać. Mam Instagrama. Cloverkeycapital.com to nasza strona internetowa. Dlatego bardzo reaguję na każdego, kto do mnie pisze. Powtórzę więc: uwielbiam rozmawiać o inwestowaniu w nieruchomości, więc chętnie porozmawiam także z kimkolwiek innym.
Obrabować:
Fajny. A Dawid, a ty?
David:
Davidgreene24 we wszystkich mediach społecznościowych. Obserwuj mnie i odwiedź davidgreene24.com i spartanleague.com. Możesz się wiele o mnie dowiedzieć. A ty, Rob?
Obrabować:
Super, możesz mnie znaleźć na YouTube @robuilt, jeśli chcesz długie filmy, a jeśli chcesz naprawdę zwariowanych filmów o nieruchomościach, w których David pojawia się na moich listach, możesz też śledzić mnie na Instagramie.
David:
Idź to sprawdzić. To był bardzo zabawny film, który sprawił, że… Jeśli chcesz wiedzieć, jak Rob wygląda w szmince, nie możesz tego przegapić. Lindsey, dziękuję, że tu jesteś, dziękuję za podzielenie się tą historią i dziękuję, że nie słuchałaś osób, które mówiły Ci, że nie możesz tego zrobić. Kontynuować.
Lindsey:
Dzięki chłopaki.
David:
Mówi David Greene w imieniu Roba, przedstawiający tego człowieka, Abasolo. Podpisywanie się.
Obejrzyj odcinek tutaj
Pomóż nam!
Pomóż nam dotrzeć do nowych słuchaczy w iTunes, zostawiając nam ocenę i recenzję! To zajmuje tylko 30 sekund, a instrukcje można znaleźć tutaj. Dziękuję! Naprawdę to doceniamy!
W tym odcinku omówimy:
- Jak zbudować ogromny portfel nieruchomości w pięć lat (lub mniej)
- Poczta bezpośrednia i inne sposoby, które znalazła Lindsey zabójcze oferty pozarynkowe
- Dlaczego powinieneś NIGDY nie kupuj domu niewidzialny widok (chyba że to zrobisz)
- Spółki na rynku nieruchomości i jak je wykorzystać do zbudowania jeszcze większego portfela
- Tworzenie pasywnego dochodu i dlaczego NIE MOŻESZ wiecznie polegać na swoim W2
- Praca na pełen etat, jednocześnie prowadząc m.in portfel nieruchomości i jak rozpocząć outsourcing zadań
- oraz So Wiele więcej!
Linki z programu
Książki wymienione w programie:
Połącz się z Lindsey:
Chcesz dowiedzieć się więcej o dzisiejszych sponsorach lub zostać partnerem BiggerPockets? E-mail .
Uwaga według BiggerPockets: Są to opinie napisane przez autora i niekoniecznie reprezentują opinie BiggerPockets.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-836
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $W GÓRĘ
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 110
- 13
- 19
- 2%
- 20
- 20 roku
- 200
- 212
- 22
- 24
- 25
- 30
- 40
- 50
- 500
- 52
- 7
- 72
- 75
- 80
- a
- Zdolny
- O nas
- o tym
- bezwzględny
- absolutnie
- obfitość
- wypadek
- Konto
- odpowiedzialność
- dokładny
- nabyć
- nabyty
- w poprzek
- Działania
- aktywny
- rzeczywisty
- faktycznie
- Dodaj
- dodanie
- adres
- oddziaływać
- Po
- ponownie
- przed
- wiek
- temu
- przed
- Wszystkie kategorie
- prawie
- wzdłuż
- już
- również
- zawsze
- am
- zdumiewający
- ilość
- an
- i
- zwierzę
- zwierzęta
- Inne
- odpowiedzi
- każdy
- więcej
- ktoś
- wszystko
- Występy
- Apple
- odpowiedni
- doceniać
- SĄ
- POWIERZCHNIA
- obszary
- na około
- Sztuka
- AS
- zapytać
- pytanie
- aspekt
- kapitał
- założyć
- At
- atakować
- uczęszczać
- uczestniczyć
- Sierpnia
- autor
- średni
- uniknąć
- unikany
- z dala
- b
- Niemowlę
- z powrotem
- tło
- Łazienka
- Bilans
- Bank
- konto bankowe
- Banki
- bar
- na podstawie
- Gruntownie
- BE
- stał
- bo
- stają się
- staje się
- staje
- być
- zanim
- Początek
- za
- jest
- istoty
- wierny
- poniżej
- oprócz
- BEST
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- Duży
- większe
- Najwyższa
- Banknoty
- Bit
- deska
- książka
- Książki
- Botki
- granica
- obie
- Dolny
- kupiony
- BP
- marka
- Brand New
- Brandon
- przerwa
- BRIDGE
- krótko
- przynieść
- Bringing
- pośrednik
- brokerów
- bufor
- budować
- Budowanie
- Pęczek
- biznes
- zajęty
- ale
- kupować
- Zakup
- by
- wezwanie
- nazywa
- Połączenia
- oprawa ołowiana witrażu
- Kampania
- Kampanie
- CAN
- Może uzyskać
- nie może
- czapka z daszkiem
- kapitał
- wózek
- Kartki okolicznosciowe
- który
- Kariera
- Karolina
- dywan
- nieść
- Kontynuować
- Etui
- Gotówka
- zapasy
- sufit
- na pewno
- więzy
- Krzesło
- wyzwanie
- wyzwania
- szampan
- zmiana
- zmieniony
- wymiana pieniędzy
- ZOBACZ
- Wykrywanie urządzeń szpiegujących
- Chicago
- dziecko
- broda
- Okrągłe
- Miasto
- roszczenie
- klasa
- wyraźnie
- Zamknij
- zamknięte
- zamknięcie
- Wybrzeże
- Kawa
- Studentki
- COM
- połączenie
- jak
- byliśmy spójni, od początku
- przyjście
- handlowy
- Pożyczki komercyjne
- zobowiązanie się
- wspólny
- społeczność
- COMP
- sukcesy firma
- porównanie
- kompletny
- całkowicie
- składnik
- pojęcie
- warunek
- pewność
- Skontaktuj się
- połączenia
- konserwatywny
- Budowa
- kontynuować
- umowa
- Kontrahent
- wykonawcy
- 轉換
- Chłodny
- rdzeń
- Corner
- prawidłowo
- mógłby
- rachunkowość
- Para
- kurs
- pokrywa
- zwariowany
- Stwórz
- Utwórz wartość
- stworzony
- Przestępstwo
- Kryteria
- Crossed
- przejście
- Płacz
- ciekawość
- ciekawy
- Obecnie
- Ciąć
- cykl
- Tatuś
- dane
- Data
- przestarzały
- David
- dzień
- Dni
- sprawa
- Promocje
- Dług
- postanowiła
- Decyzje
- zmniejszenie
- głęboko
- Zdecydowanie
- Stopień
- Demografia
- W zależności
- opisać
- Mimo
- detale
- determinacja
- ZROBIŁ
- różnica
- różne
- pracowitość
- kierować
- Dyrektor
- Ujawniać
- ujawnienie
- Wyświetlacz
- odwieść
- dystans
- do
- Lekarz
- Lekarze
- dokumenty
- robi
- Nie
- robi
- dolarów
- zrobić
- nie
- Drzwi
- Podwójna
- podwojona
- na dół
- dr
- napęd
- Narkotyki
- z powodu
- podczas
- każdy
- Wcześniej
- Wcześnie
- zarabiać
- łatwiej
- Wschód
- Wschodnie wybrzeże
- Edukacja
- wydajny
- wysiłek
- Jajka
- bądź
- słoń
- więcej
- nagły wypadek
- zatrudniający
- zakończenia
- zakończony
- inżynier
- dość
- zapisany
- Cały
- epizod
- sprawiedliwość
- szczególnie
- majątek
- Eter (ETH)
- etyka
- Parzyste
- EVER
- Każdy
- codziennie
- wszyscy
- wszyscy
- wszystko
- dokładnie
- doskonała
- podniecony
- Ćwiczenie
- oczekiwać
- oczekiwanie
- wydatki
- drogi
- doświadczenie
- ekspert
- Wyjaśniać
- dodatkowy
- fakt
- FAIL
- nie
- sprawiedliwy
- rodzin
- członków Twojej rodziny
- członkowie rodziny
- fantastyczny
- daleko
- gospodarstwo
- FAST
- szybciej
- wyczyn
- czuć
- Opłaty
- stopy
- błąd
- kilka
- Postać
- wzorzysty
- W końcu
- finansować
- finansowane
- budżetowy
- wolność finansowa
- materialnie
- Znajdź
- Finder
- znalezieniu
- w porządku
- natura
- i terminów, a
- pierwszy raz
- dopasować
- ZDROWIE I FITNESS
- pięć
- Fix
- ustalony
- piętro
- Płynący
- Skupiać
- koncentruje
- skupienie
- obserwuj
- FOMO
- Stopa
- W razie zamówieenia projektu
- wytrzymałość
- Nasz formularz
- utworzony
- formuła
- Naprzód
- znaleziono
- cztery
- Framework
- Francja
- Darmowy
- Wolność
- francuski
- przyjaciel
- przyjaciele
- od
- z przodu
- podsycane
- pełny
- zabawa
- fundusz
- Podstawy
- zabawny
- gra
- GRA O TRON
- szczelina
- garaż
- Gary
- Gary Vaynerchuk
- GAS
- brama
- Bramka
- pokoleniowy
- bogactwo pokoleniowe
- otrzymać
- miejsce
- Dać
- Dający
- Go
- cel
- Dobry
- będzie
- poszedł
- dobry
- got
- GPS
- wielki
- trawa
- wspaniały
- Największym
- bardzo
- wzrosła
- Ziemia
- Zarządzanie
- Grupy
- Rosnąć
- Rozwój
- Rośnie
- Wzrost
- poprowadzi
- Facet
- miał
- Włosy
- Pół
- wpół
- halloween
- poręczny
- zdarzyć
- się
- Wydarzenie
- Zaoszczędzić
- Ciężko
- Have
- mający
- he
- głowa
- słyszeć
- wysłuchany
- przesłuchanie
- Serce
- Heart Attack
- ciężki
- Trzymany
- pomoc
- pomógł
- pomocny
- pomoc
- jej
- tutaj
- Ukryty
- Wysoki
- Najwyższa
- go
- celownik
- jego
- Dobranie (Hit)
- Hobby
- przytrzymaj
- przytrzymanie
- Strona główna
- Praca domowa
- Szczerze
- nadzieję
- Koń
- Szpital
- gospodarz
- hotel
- godzina
- GODZINY
- dom
- domy
- W jaki sposób
- How To
- HTTPS
- olbrzymi
- człowiek
- cetnar
- Setki
- i
- CHORY
- pomysł
- idealnie
- if
- obraz
- Rezultat
- wpływowy
- realizowane
- ważny
- podnieść
- poprawia
- poprawy
- in
- W innych
- Włącznie z
- Dochód
- Zwiększać
- wzrastający
- niewiarygodnie
- Indiana
- początkowo
- SZALONY
- zamiast
- instrukcje
- ubezpieczenie
- zintegrowany
- zamierzony
- odsetki
- Stopy procentowe
- ciekawy
- wywiad
- najnowszych
- Inwestuj
- zainwestowany
- inwestowanie
- Inwestycje
- inwestor
- Inwestorzy
- zaangażowany
- Ironicznie
- IT
- JEGO
- samo
- iTunes
- Praca
- Oferty pracy
- przystąpić
- Dołączył
- łączący
- podróż
- jpg
- właśnie
- JV
- Kansas
- Kansas City
- Trzymać
- Klawisz
- Klawisze
- Dziecko
- dzieci
- Uprzejmy
- Wiedzieć
- Wiedząc
- wiedza
- wie
- jezioro
- punkt orientacyjny
- duży
- Nazwisko
- Ostatni rok
- później
- prawnik
- UCZYĆ SIĘ
- dowiedziałem
- uczeń
- nauka
- najmniej
- pozostawiając
- pożyczanie
- mniej
- lekcja
- Lekcje
- niech
- najmu
- Dźwignia
- LG
- odpowiedzialność
- życie
- Wzniesiony
- lekki
- lubić
- lubi
- Ograniczony
- komandytariusz
- Linia
- słuchałem
- Słuchanie
- wykazy
- mało
- relacja na żywo
- Zyje
- życie
- pożyczka
- Kredyty
- miejscowy
- BANKÓW LOKALNYCH
- długo
- długi czas
- Popatrz
- wyglądał
- poszukuje
- WYGLĄD
- stracić
- utraty
- Partia
- dużo
- miłość
- kocha
- niski
- LTV
- na szczęście
- zrobiony
- magia
- głównie
- konserwacja
- Większość
- robić
- zarabiać
- WYKONUJE
- Dokonywanie
- mężczyzna
- zarządzanie
- zarządzane
- i konserwacjami
- zarządzający
- dwór
- wiele
- wielu ludzi
- Maraton
- znak
- rynek
- badania rynku
- wartość rynkowa
- Marketing
- masywny
- Mecz
- Materia
- Może..
- może
- me
- oznaczać
- znaczy
- mechaniczny
- Media
- medyczny
- lekarstwo
- Meetup
- Spotkaniach Wikipedystów
- Użytkownicy
- Memorandum
- wspomnienia
- wzmiankowany
- mentoring
- wiadomości
- wiadomości
- spełnione
- metoda
- może
- nic
- Mindset
- tęsknić
- nieodebranych
- brakujący
- Misja
- błąd
- błędy
- mieszać
- mieszany
- Moda
- mama
- moment
- pieniądze
- Miesiąc
- miesięcznie
- miesięcy
- jeszcze
- rano
- większość
- mama
- ruch
- pójść naprzód
- przeniósł
- ruch
- przeniesienie
- dużo
- my
- Nazwa
- koniecznie
- niezbędny
- Potrzebować
- potrzebne
- wymagania
- ujemny
- do uzgodnienia
- sąsiedzi
- Ani
- nigdy
- Nowości
- I Love New York
- aktualności
- Następny
- miło
- noc
- Nie
- żaden
- ani
- normalnie
- noty
- nic
- już dziś
- numer
- z naszej
- cel
- październik
- Szansa
- of
- poza
- Biurowe
- Oficjalnie
- często
- oh
- W porządku
- Stary
- starszych
- on
- pewnego razu
- ONE
- te
- tylko
- koncepcja
- otwierany
- działać
- eksploatowane
- operacyjny
- koszty operacyjne
- operator
- operatorzy
- Opinie
- Szanse
- or
- zamówienie
- Inne
- Pozostałe
- Inaczej
- ludzkiej,
- sobie
- na zewnątrz
- Outsourcing
- koniec
- Przezwyciężać
- własny
- własność
- właściciele
- posiada
- Pokój
- płatny
- par
- Papier
- rodzice
- część
- szczególny
- szczególnie
- partnerem
- wzmacniacz
- Współpraca
- partnerstwa
- strony
- przechodzić
- namiętny
- pasywny
- pasywny dochód
- Przeszłość
- pacjenci
- Zapłacić
- zwracając
- kraj
- Pensylwania
- Ludzie
- Ludzie na
- dla
- postrzeganie
- doskonały
- doskonalenie
- doskonale
- osoba
- perspektywa
- fizyczny
- Fizycznie
- lekarz
- doborowy
- obraz
- Zdjęcia
- kawałek
- Filar
- Rury
- kluczowy
- Miejsce
- Miejsca
- krok po kroku
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- gracz
- plus
- Podcast
- Podcasting
- Podcasty
- punkt
- biedny
- muzyka pop
- populacja
- teczka
- malowany
- możliwie
- potencjał
- Praktyczny
- przedstawione
- bardzo
- Zasady
- prawdopodobnie
- Problem
- problemy
- procedura
- wygląda tak
- procesów
- prawidłowo
- niska zabudowa
- własność
- chronić
- chroniony
- Udowodnij
- Sprawdzony
- pod warunkiem,
- ciągnięcie
- pompa
- cele
- położyć
- Putting
- Kwartał
- pytanie
- pytania
- Szybki
- szybko
- całkiem
- zacytować
- Wyścig
- podnieść
- podnosi
- wychowywanie
- Kurs
- ceny
- raczej
- ocena
- RE
- dosięgnąć
- osiągnięty
- osiągnięcie
- Czytaj
- Czytający
- real
- nieruchomość
- zrealizować
- realizowany
- naprawdę
- pośrednik w sprzedaży nieruchomości
- rozpoznać
- uznane
- polecić
- Refi
- regionalny
- regularny
- Odwyk
- związane z
- Relacje
- względny
- polegać
- opierając się
- pamiętać
- usunąć
- Wynajem
- Wynajem
- obsługi produkcji rolnej, która zastąpiła
- reprezentować
- Badania naukowe
- mieszkaniowy
- Rozkład
- Zasoby
- czuły
- restauracja
- przejście na emeryturę
- powrót
- Bogaty
- Bogaty ojciec, biedny ojciec
- prawo
- droga
- rabować
- Rola
- Pokój
- okrągły
- run
- bieganie
- Powiedział
- wynagrodzenie
- sprzedaż
- taki sam
- Zapisz
- zobaczył
- powiedzieć
- powiedzenie
- mówią
- Skala
- skalowaniem
- Niedobór
- Szkoła
- nauka
- Szukaj
- druga
- sekund
- tajniki
- bezpieczne
- widzieć
- widzenie
- wydać się
- widziany
- sprzedać
- Sprzedawanie
- seminarium
- wysyłanie
- rozsądek
- wyrok
- usługa
- zestaw
- siedem
- kształcie
- Share
- dzielenie
- ona
- przesunięcie
- Przesunięcia
- wstrząśnięty
- krótkoterminowy
- powinien
- plecy
- pokazać
- pokazał
- bok
- Side Hustle
- Widok
- podpisana
- znacznie
- podpisywanie
- Srebro
- podobny
- Prosty
- ponieważ
- pojedynczy
- Witryny
- Siedzący
- SIX
- Sześć miesięcy
- trochę inny
- mały
- mądry
- Migawka
- So
- Piłka nożna
- Obserwuj Nas
- Media społecznościowe
- Tworzenie
- sprzedany
- ROZWIĄZANIA
- kilka
- Ktoś
- coś
- czasami
- syn
- Wkrótce
- Dusza
- Dźwięk
- Zabrzmiał
- Południe
- Karolina Południowa
- Typ przestrzeni
- Iskra
- Mówiąc
- Mówi
- Specjalność
- swoiście
- Spędzanie
- spędził
- Sponsorzy
- wiosna
- sprint
- Kwadratowa
- stojący
- stojaki
- początek
- rozpoczęty
- Startowy
- Zestawienie sprzedaży
- oświadczenia
- stacja
- Ewolucja krok po kroku
- Cel
- Nadal
- stany magazynowe
- Giełda Papierów Wartościowych
- Akcje
- Stop
- przechowywanie
- historie
- Historia
- proste
- Strategia
- Walka
- student
- sukces
- Historie Sukcesu
- udany
- Z powodzeniem
- taki
- lato
- wsparcie
- domniemany
- pewnie
- otoczony
- syndykat
- system
- Brać
- Zadania
- trwa
- biorąc
- Mówić
- rozmawiać
- Rozmowy
- Podsłuchu
- kierowania
- nauczony
- Podatki
- Nauczanie
- zespół
- Zespoły
- powiedzieć
- mówi
- mówi
- najemca
- dąży
- REGULAMIN
- niż
- podziękować
- dzięki
- że
- Połączenia
- Strefa
- Zachód
- świat
- ich
- Im
- następnie
- Tam.
- Te
- one
- rzecz
- rzeczy
- myśleć
- Myślący
- Myśli
- Trzeci
- to
- w tym roku
- tych
- chociaż?
- myśl
- tysiąc
- tysiące
- trzy
- trzy dni
- Prosperować
- Przez
- czwartek
- czas
- czasy
- typ
- Tytuł
- do
- już dziś
- dzisiaj
- razem
- Toaleta
- powiedział
- Tona
- Ton
- także
- wziął
- Top
- Kwota produktów:
- Kontakt
- trudny
- miasto
- śledzić
- tradycyjny
- Pociąg
- Trening
- Transkrypcja
- wypróbowany
- potrojenie
- kłopot
- ciężarówka
- naprawdę
- próbować
- stara
- Wtorek
- tunel
- SKRĘCAĆ
- Obrócony
- Obrócenie
- punkt zwrotny
- Dwa razy
- drugiej
- rodzaj
- zazwyczaj
- odkryć
- dla
- pod
- zrozumieć
- gwarantowanie
- jednostka
- jednostek
- aż do
- us
- posługiwać się
- używany
- zastosowania
- za pomocą
- zazwyczaj
- wartość
- wyceniane
- Wartości
- zmienne
- Przeciw
- pionowo
- początku.
- WETERYNARZ
- Vibe
- Wideo
- wizja
- kłęby
- czekać
- Budzić
- Obudzić się
- chodził
- chodzący
- Ściana
- chcieć
- poszukiwany
- chce
- była
- Oglądaj
- Droga..
- sposoby
- we
- Bogactwo
- Strona internetowa
- tydzień
- tygodniowy
- tygodni
- waga
- powitanie
- DOBRZE
- poszedł
- były
- Zachód
- Co
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- czy
- który
- Podczas
- KIM
- cały
- dlaczego
- żona
- będzie
- wygrać
- zwycięzca
- MĄDRY
- w
- bez
- słowo
- słowa
- Praca
- odrobić
- pracował
- pracujący
- trening
- działa
- świat
- wartość
- by
- World Of Warcraft
- napisany
- Źle
- X
- rok
- lat
- jeszcze
- york
- ty
- Mniejszy
- Twój
- siebie
- youtube
- zefirnet
- zero