Co jeśli jeden na pół etatu zgiełk boczny może zastąpić cały Twój dochód? Jeszcze lepiej, co by było, gdybyś mógł zachować pracę na pełen etat i spędzić kilka godzin tygodniowo, zarabiając dodatkowe tysiące miesięcznie, zgarniając gotówkę i sięgając wolność finansowa szybciej? Jeśli jesteś dzisiejszym gościem, Ryan, to jest to sytuacja, w której się znajdujesz. Nie wiesz w której super lukratywne zajęcie poboczne mówimy o? Trzymaj się, bo być może nigdy wcześniej o tym nie myślałeś.
Ryan pracuje na pełny etat jako dyplomowana pielęgniarka w jednym z najdroższych rejonów kraju, w Północnej Kalifornii. Dokonał kilku genialnych ruchów finansowych, które mu na to pozwoliły czterokrotnie zwiększyć swoje dochody w ciągu zaledwie czterech lat i co miesiąc żyje prawie za darmo we własnym domu. Ale z dziecko w drodze, Ryan jest dochodowy hakowanie domu styl życia może dobiegać końca i on zastanawia się, co robić dalej. Powinien spłacić kredyty studenckie, kupić inny dom dla swojej nowej rodziny, pozostać w swojej obecnej posiadłościlub rozwinąć swoje udane poboczne zajęcie?
Dobrą rzeczą jest to, że każdy z tych posunięć może uczynić Ryana bogatszym, ale będzie miał problemy z czasem sześćdziesięciogodzinny rozkład pracy tygodniowo i noworodek wymagający stałej uwagi. Jaki jest więc najlepszy ruch finansowy dla jego przyszłej rodziny? I czy powinien w to wejść na całego dziki boczny zgiełk co mogłoby uczynić go czymś więcej niż tylko pracą?
Kliknij tutaj, aby posłuchać podcastów Apple.
Posłuchaj podcastu tutaj
Przeczytaj transkrypcję tutaj
Mindy:
Witamy w podcaście BiggerPockets Money, moi drodzy słuchacze. Jesteśmy dzisiaj w Finance Friday, gdzie przeprowadzamy wywiad z Ryanem i rozmawiamy o branży pielęgniarskiej i posiadaniu firmy z automatami. I porozmawiamy o tym, gdzie mieszkać, włamanie do domu czy samotne życie. Cześć. Cześć cześć. Nazywam się Mindy Jensen i jak zawsze jest ze mną mój współgospodarz inteligentnego ciasteczka, Scott Trench.
Scott:
Wspaniale jest być tutaj z moją współgospodarzem pieczenia, Mindy Jensen.
Mindy:
Scott i ja jesteśmy tu po to, aby niezależność finansowa była mniej przerażająca, mniej tylko dla kogoś innego, aby przedstawić Ci każdą historię o pieniądzach, ponieważ naprawdę wierzymy, że wolność finansowa jest dostępna dla każdego, bez względu na to, kiedy i gdzie zaczynasz.
Scott:
Zgadza się. Niezależnie od tego, czy chcesz przejść na wcześniejszą emeryturę i podróżować po świecie, dokonać dużych inwestycji w aktywa takie jak nieruchomości, czy też rozpocząć własną działalność związaną z automatami sprzedającymi. Pomożemy Ci osiągnąć Twoje cele finansowe i pozbędziemy się pieniędzy, abyś mógł ruszyć w stronę swoich marzeń.
Mindy:
Scott, naprawdę jestem podekscytowany rozmowami na temat branży automatów sprzedających. Dzisiaj odbyło się także wiele innych interesujących rozmów, ale ten automat naprawdę wzbudził moje zainteresowanie.
Scott:
Tak, naprawdę nie mogę się doczekać, aby omówić tutaj sytuację Ryana. Myślę, że ma przed sobą fantastyczny zestaw opcji w bardzo skomplikowanej sytuacji, co zawsze jest dla nas najfajniejszym rodzajem problemu, jaki możemy rozwiązać tutaj w Piątek Finansowy.
Mindy:
Zanim zajmiemy się piątkiem z finansami, czas na segment momentów finansowych, będący częścią naszego programu, w którym dzielimy się trikami, wskazówkami i trikami dotyczącymi finansów, które pomogą Ci w Twojej finansowej podróży. Dzisiejszy moment finansowy to: Czy zdarza Ci się bezmyślnie kupować zbyt wiele smakołyków w ciągu dnia? Idziesz do kawiarni, żeby napić się kawy, ale okazuje się, że kupujesz też croissanta, ciastko i och, ten chlebek bananowy wygląda tak dobrze. Czy wiesz, że istnieją aplikacje takie jak Too Good to Go, Food for All, Karma, jeśli jesteś duży, które współpracują z lokalnymi lokalami i oferują towary po obniżonych cenach pod koniec dnia, nie tylko sporo zaoszczędzisz, ale także pomożesz także lokalnym restauracjom i kawiarniom, walcząc z marnowaniem żywności. W porządku, jeśli masz dla nas napiwek, wyślij e-mail .
Ryan pracuje w branży opieki zdrowotnej jako dyplomowana pielęgniarka w Kalifornii. Jego dochód wzrósł z 50,000 2019 dolarów w 200,000 r. do ponad 2022 XNUMX dolarów w XNUMX r. Chociaż ma obecnie silną sytuację finansową, kolejnym krokiem Ryana jest ustalenie, z jakich możliwości warto skorzystać, aby nie tylko zoptymalizować swoją sytuację finansową, ale także wykorzystać czas. Ryan, witaj w podcaście BiggerPockets Money. Jestem bardzo podekscytowany, że mogę z tobą dzisiaj porozmawiać.
Ryan:
Dziękuję. Dziękuje za gościnę. To przyjemność być tu dzisiaj i rozmawiać z wami obojgiem.
Mindy:
Cóż, zacznijmy program od kilku słów o Tobie i Twojej sytuacji finansowej oraz o tym, jak udało Ci się w ciągu trzech lat przeskoczyć z 50,000 200,000 do XNUMX XNUMX dolarów, ponieważ wydaje się, że jest to historia warta kontynuowania.
Ryan:
Tak, zdecydowanie. Więc tak, pracuję w branży opieki zdrowotnej od prawie 10 lat. Zacząłem w kuchni, gdy byłem na studiach licencjackich, potem przez kilka lat pracowałem jako CNA, zacząłem chodzić do szkoły pielęgniarskiej i ostatecznie ukończyłem studia w 2019 r. Więc wcześniej pracowałem jako NA w Bay Area, po prostu 36 godzin, ale jednocześnie uczyłam się w trybie stacjonarnym. A szkoła, do której chodziłem, była trochę droga, musiałam wziąć niezłą pożyczkę studencką w wysokości 100,000 2019 dolarów dla tego złego chłopca, ale spojrzałam na koszt alternatywny tego i program, który zrobiłem, brzmiał: hej, zaczynasz i ty zrób to za rok, a po roku będziesz pracować jako pielęgniarka. Zatem ta przyspieszona opcja naprawdę wydawała się dobrym rozwiązaniem. Więc tak, skończyłam to w 2020 r. W XNUMX r. dostałam pracę w pielęgniarstwie dosłownie tuż przed pandemią i tak, na szczęście udało mi się wtedy dostać i od tego czasu pracuję.
Scott:
A czy możesz mi tylko potwierdzić, że Twoja obecna sytuacja finansowa jest dla mnie myślę, że wszystkie liczby podajemy z góry. Pozwól mi tylko to przejrzeć i upewnić się, że mam tu wszystko.
Ryan:
Tak, oczywiście.
Scott:
Wspaniały. Zarabiamy więc około 200,000 13,000 dolarów rocznie, co stanowi 1,500 XNUMX pensji, czyli w zasadzie dochodu z pracy pielęgniarskiej. Masz pobrany czynsz za włamanie do domu w wysokości XNUMX dolarów za założenie dwóch innych pokoi w twoim domu z trzema sypialniami.
Ryan:
Poprawny.
Scott:
Czy to prawda?
Ryan:
Tak.
Scott:
Masz automat sprzedający za 2,000 dolarów, chciałbym o to zapytać i trochę się na ten temat dowiedzieć. A potem całkowite wydatki w wysokości 8,500 dolarów miesięcznie, w tym duży kredyt hipoteczny, bardzo rozsądne. Rachunek za zakupy spożywcze i jedzenie poza domem na kwotę 870. Media, telefon internetowy i transmisja strumieniowa. Widzę, że masz bilety na niewłaściwą drużynę piłkarską NFC w 49ers.
Ryan:
Oboje mamy po cztery lata i och, w tym roku zamierzamy stoczyć dobrą walkę.
Scott:
Tak, idźcie Orły. Idź tam, Ptaki. Podoba mi się to, że zajmujesz odpowiedzialne stanowisko i możesz sobie na to pozwolić, biorąc pod uwagę to, co tu masz, i szereg różnych rzeczy, które w sumie dają około 8,500. Mógłbyś uporządkować kilka rzeczy, na przykład pozbywając się opłat za samochód i możemy o tym porozmawiać, ale myślę, że są inne kwestie, które będą bardziej w kategorii 80 20, czyli poprawienia sytuacji finansowej w życiu zbliżające się decyzje. Jak radzę sobie z wydatkami dochodowymi? Czy zgadzasz się z tym wszystkim?
Ryan:
Tak, tak, zdecydowanie. I większość tych rzeczy też. Zdecydowanie spłacam swoje długi i to kolejna rzecz, o której chciałem z wami porozmawiać. Mój kredyt hipoteczny, który odkładam 2,000 miesięcznie, mój kredyt hipoteczny to tylko 1620, więc dołożyłem trochę do tego, ale jest to hipoteka 3%. To samo dotyczy mojej prywatnej pożyczki studenckiej na poziomie 3.5%. Moja wypłata wynosi około 670, podniosłem ją do 1,000 miesięcznie, żeby dopłacić trochę. I zawsze pojawia się pytanie, czy powinienem to zamiast tego oszczędzać, czy też najlepszym sposobem na optymalizację jest atak z obu stron, ponieważ odkładam pieniądze, ale chcę też pozbyć się tego długu.
Scott:
Wspaniały. Cóż, na najwyższym poziomie, pomijając to, co obecnie robisz, oszczędzasz około 5,000 dolarów miesięcznie, nie licząc żadnych premii ani nietypowych, nadzwyczajnych dochodów. Czy to prawda?
Ryan:
Tak.
Scott:
Dobra. Masz więc 5,000 60,000 lub 390,000 401 dolarów rocznie do zabawy, jeśli chodzi o to, na co możemy je przeznaczyć. I tak, w twoim bilansie masz około 403 XNUMX dolarów aktywów związanych z kontami emerytalnymi, plany XNUMXK, XNUMXB, solidną kwotę oszczędności, kilka miesięcy gotówki i oszczędności, około dziewięciu tysięcy. Myślę, że to miesięczny wydatek w obecnym kształcie. A potem masz trochę akcji i pośrednictwo w rachunkach emerytalnych, brzmi, prawda?
Ryan:
Tak, to mniej więcej całość.
Scott:
A ile jest obecnie warty hack do domu?
Ryan:
Jeśli chodzi o to, jaki jest kredyt hipoteczny na dom?
Scott:
Tak, ile to jest warte i jaki jest kredyt hipoteczny?
Ryan:
Więc warto, sprawdziłem małe szacunki Zillow. Zawsze lubię brać dolną granicę i było to około 400,000 280 dolarów. Kiedy go kupiłem, kupiłem go za 265, a teraz mam dług około XNUMX, ponieważ refinansowałem, wyciągnąłem trochę gotówki.
Scott:
A potem, żeby uzupełnić twoje stanowisko, widzę około 87,000 28,000 dolarów zadłużenia z tytułu kredytów studenckich, 3,000 XNUMX dolarów kredytów samochodowych i XNUMX dolarów zadłużenia z tytułu kart kredytowych.
Ryan:
Poprawny.
Scott:
Dobra. Taka jest więc twoja sytuacja finansowa. I krótki opis tego, jak tu dotarliśmy. Wygląda na to, że pierwsze pytanie, jakie miałeś, dotyczyło tego, na co powinieneś przeznaczać środki pieniężne w przyszłości, czy też są jakieś większe cele, którymi mógłbyś się z nami podzielić na temat bieżących wydarzeń, co pomogłoby nam umiejscowić to w kontekście i pomóc w następnej fazie?
Ryan:
Myślę więc o kolejnym etapie tego, gdzie jestem, ponieważ zarabiam sporo pieniędzy, robiąc to, co robię, ale mam dwie prace, w których teraz pracuję. Mam występy w niepełnym wymiarze godzin i wtedy też mam swoją dietę. Pracuję od 48 do 60 godzin tygodniowo i teraz to uwielbiam. Ale zdarzają się stresujące dni, jak w każdej pracy. Czasami jest to bardzo satysfakcjonujące, ale jednocześnie bardzo obciążające. To jedna z tych rzeczy, że w ciągu najbliższych, powiedzmy trzech, czterech lat, chciałbym znaleźć się w przyzwoitej sytuacji, w której nie musiałbym pracować tyle godzin, że mógłbym po prostu zejść na dół, żeby się rozstać -pracuję jako pielęgniarka, nadal otrzymuję świadczenia, nadal płacę składkę 403B i tak dalej, ale mam dodatkowy dochód na boku.
Ale wszystko sprowadza się do tego, że mam na głowie dość duży wydatek. Mam na myśli 8,500 miesięcznie, jak na osobę to przyzwoita kwota. Więc jeśli mógłbym rzucić część długu, tak myślałem, lub po prostu dodać go do tego obszaru dochodów i uzupełnić za pomocą automatów, mieszkań, cokolwiek w tym stylu, byłoby celem, aby osiągnąć postęp.
Scott:
Ujmę to również tutaj i po prostu zareaguję i powiem: spójrz, 2,000 dolarów z twoich wydatków to spłata kredytu hipotecznego, 1,500 z twojej obecnej miesięcznej sumy będzie stanowić federalną i prywatną spłatę pożyczki studenckiej. Kolejne 700 to opłata za samochód. A w takim razie ile płacisz tutaj za karty kredytowe? 500 miesięcznie. Więc mamy co to jest? To 2,700 w wydatkach innych niż kredyt hipoteczny. To zmienia grę. O wiele łatwiej jest wygenerować 6,000 dolarów miesięcznie niż 8,500, jeśli znikną te długi. A potem mamy jeszcze kolejne 2000 kredytów hipotecznych, które mogą być bardzo nisko oprocentowane i nie warte spłacenia, ale tak na marginesie, większość twoich wydatków idzie na obsługę zadłużenia.
Mindy:
Scott, nie mamy kredytu hipotecznego wynoszącego 2,000 dolarów miesięcznie. Mamy kredyt hipoteczny na kwotę 1,600 dolarów miesięcznie, a on płaci dodatkowe 400 dolarów miesięcznie.
Scott:
Zgadza się. Tak.
Mindy:
Na 3% hipotece. Gdybym był na miejscu Ryana, przestałbym płacić cokolwiek więcej. Jeśli nadal chcesz dopłacić, włóż je na konto oszczędnościowe, aby było pod ręką na wypadek, gdybyś go potrzebował, ale nie spłacisz tej zabójczej stawki 3% szybciej, niż to konieczne. Mam na myśli wysokodochodowe konto oszczędnościowe, które obecnie płaci 4.99% odsetek. Możesz więc na tym zarabiać, jeśli po prostu wpłacisz je na konto bankowe, mając jednocześnie dostęp do nich jako do funduszu awaryjnego. Ale w pewnym sensie wyprzedzamy samych siebie. Przyjrzyjmy się temu domowi. Obecnie włamujesz się do domu. Jak wygląda sytuacja z włamaniem do Twojego domu? Czy jest to dom jednorodzinny czy wielorodzinny?
Ryan:
Jest to dom jednorodzinny. To są trzy sypialnie i dwie łazienki. Kupiłam go, gdy zdecydowałam się pójść do szkoły pielęgniarskiej w Sacramento. Dorastałem w Bay Area. Przeprowadziłem się tutaj, patrzyłem na ceny wynajmu i pomyślałem: wiesz co? Wolałbym kupić dom i zobaczyć, czy na razie uda mi się pozyskać współlokatorów. I w pewnym sensie nadal to robię od jakiegoś czasu, a ludzie śmieją się ze mnie w pracy, mówią: czekaj, masz dwie prace. Pracujesz tak ciężko, a mimo to masz współlokatorów. Co robisz? Ale szczerze nie przeszkadza mi to. Kocham to. To fajni chłopaki. Wszyscy naprawdę dobrze się dogadujemy. Oglądajcie razem piłkę nożną, grajcie w gry wideo, więc jest też dobre środowisko, wszystko. Ale tak, to dom jednorodzinny, tylko trzy sypialnie i dwie łazienki. Ja mam pana, a oni mają dwie pozostałe sypialnie.
Mindy:
Dobra. A w przyszłości czeka Cię wydarzenie zmieniające życie?
Ryan:
Tak, tylko trochę, na pewno. Więc jeszcze trochę za wcześnie, ale moja dziewczyna dowiedziała się, że jest w ciąży i tak, więc myślę, że może maj to ten moment.
Mindy:
Może.
Ryan:
Spodziewaj się terminu. Mam więc jeszcze trochę czasu, ale harmonogram na pewno nadejdzie szybko.
Mindy:
Tak, działa bardzo, bardzo szybko. Dobra. Jaki jest czynsz twojej dziewczyny?
Ryan:
Wiesz co? Mieszka w domu ze swoją rodziną. Wróciła tam około rok temu, aby zamieszkać z rodziną. Więc w tej chwili jej wartość wynosi zero. I tak, jej wydatki są rzeczywiście naprawdę niskie. Nie ma zbyt wielkich opłat za samochód, nic w tym stylu. Więc ma w tym szczęście.
Mindy:
Dobry. Wygląda na to, że oboje macie szczęście, że oboje jesteście świadomi kwestii pieniędzy.
Ryan:
Tak, nie, to działa naprawdę dobrze.
Mindy:
Czy planujesz, aby w przyszłości wprowadziła się do ciebie, czy planujesz, aby została z rodziną?
Ryan:
Plan jest taki, że na pewno kiedyś w przyszłości zamieszkamy razem. Myślę, że byłoby łatwiej, oczywiście, wychowywać dziecko, mając nas oboje pod jednym dachem. Myślę, że to jedna z tych rzeczy, o których rozmawialiśmy i powiedzieliśmy, że niekoniecznie musi to mieć miejsce na osi czasu. To nie jest tak, że tego potrzebujemy. Ale byłoby oczywiście miło mieć gotowy dom przed przyjściem na świat dziecka, abyśmy czuli się trochę bardziej komfortowo, ponieważ wiem, że kiedy już będziemy mieli dziecko, zajmując się wszystkim innym, będzie to dużo ruchu części, a potem sprawię, że będzie to znacznie trudniejsze.
Scott:
Czy obecny dom, w którym mieszkasz, byłby do tego odpowiedni, gdybyś nie miał dwóch współlokatorów?
Ryan:
Zdecydowanie.
Scott:
To więc opcja na stole.
Ryan:
To jedna z opcji, o których myślę, a mianowicie: hej, gdybym to wyjaśnił, ponieważ powiedzieliśmy, mam na myśli zabójczy kredyt hipoteczny, prawda? Trudno byłoby znaleźć inne miejsce, w którym mógłbym żyć za tak niską cenę. Jedną z opcji, którą rozważam, jest pozostanie tutaj, wyrzucenie współlokatorów i przekształcenie jednego z nich w żłobek, a następnie przeprowadzka tutaj.
Scott:
Okej, super.
Mindy:
Jaką inną opcję w zakresie mieszkania rozważasz? Bo wydaje mi się, że to jest właściwa droga.
Ryan:
Tak. I mocno skłaniam się ku temu. Myślę też o tym, że ceny mieszkań tutaj nie są zbyt szalone. Niektóre tak, ale nadal można znaleźć mieszkanie za od czterech do 500,000 3 dolarów w całkiem dobrej okolicy. Myślałem o znalezieniu miejsca, w które mógłbym włożyć trochę pracy, wyremontować je i wnieść do tego miejsca jakąś wartość, a mimo to nadal się w to angażować. Ale teraz pytanie brzmi: przechodzę z kredytu hipotecznego o oprocentowaniu 260,000% i wartości 400,000 3000 dolarów na kredyt hipoteczny o oprocentowaniu 900 plus procent i wartości 1,000 XNUMX dolarów, którego spłata wyniesie około XNUMX plus miesiąc. Więc to naprawdę zaszkodziłoby temu, co byłbym w stanie zainwestować miesięcznie. Ale z drugiej strony pomyślałem, że jeśli wynajmę to miejsce, będę w stanie zapewnić mu przepływ gotówki za dobre XNUMX do XNUMX dolarów miesięcznie.
Scott:
Opowiedz mi, jak to by działało. Jakie byłyby czynsze po przeprowadzce?
Ryan:
Więc właściwie rozmawiałem na ten temat z jednym ze współlokatorów i powiedziałem: hej, jeśli pojawi się szansa, że się wyprowadzę, oboje chcą zostać, więc musieliby po prostu zacząć płacić za media za tę część. Powiedziałem im, że to jedyna rzecz, która może się dla nich zmienić. A potem jeden z nich chce przenieść się do głównej sypialni. Jeśli więc zrobię główną sypialnię za 1000, a pozostałe dwa pokoje za 800 za sztukę, to będzie to około 2,600. Więc mam około 1,000 dolarów w gotówce wypływających z tej nieruchomości.
Scott:
Dobra. Więc oni płacą media, a ty dostajesz 2600 czynszu, a twoje ubezpieczenie od odsetek od kredytu hipotecznego wynosi?
Ryan:
Coś około 1620, 1630. Tak.
Scott:
Wypieprzyłbym to na zasiłek na wakat, utrzymanie i wszystkie inne rzeczy w wysokości prawdopodobnie 500 dolców miesięcznie, gdzieś w tej sumie. Trzeba byłoby także uwzględnić zarządzanie nieruchomościami. Ale tak, w tej sytuacji masz nieruchomość płynącą w gotówce. Nie tona, ale dobra ilość. Więc to dobry interes z tym kredytem hipotecznym, biorąc pod uwagę moją serwetkową matematykę.
Mindy:
Ale wtedy jego wydatki znacznie rosną.
Ryan:
Prawidłowy. I o to właśnie chodzi, mój kredyt hipoteczny byłby prawie dwukrotnie większy. Więc to była jedna z opcji. Inną opcją, którą rozważam, jest opcja dupleks. To mogłoby być trochę więcej pieniędzy, ale przynajmniej mógłbym pobrać połowę czynszu z jednej strony. Byłoby to więc trochę włamanie do domu. Ale byłoby to także w nadziei, że za cztery do pięciu lat stopy procentowe spadną, czego nie wiemy. Nie mamy kryształowej kuli, żeby zobaczyć, dokąd to zmierza.
Scott:
Ogólnie rzecz biorąc, masz możliwość opuszczenia domu i posiadania aktywów płynących w gotówce. Teoretycznie możesz dosłownie przenieść się w dowolne miejsce na świecie, a jeśli ją opuścisz, będzie to nieruchomość na wynajem generująca przepływy pieniężne. Daje nam to więc wiele możliwości. Nie ogranicza się tylko do podobnego domu z kredytem hipotecznym na 400,000 2,000 dolarów lub bliźniaka, ale jest to dobra opcja. Masz tutaj kupno, moim zdaniem dobrą nieruchomość tutaj w tym przypadku. Chcę jednak wrócić na chwilę do obsługi automatu. To nie jest nieistotna część Twojej sytuacji. I jak dotarliśmy do miejsca, w którym otrzymujemy XNUMX dolarów miesięcznie przepływu środków pieniężnych netto z tej firmy?
Ryan:
Nie, to obrzydliwe. To obrzydliwe. To około tysiąca dolarów miesięcznie, a wciąż jestem w tym całkiem nowy. Będąc na nocnej zmianie, mamy trochę czasu na przeczytanie książek. Przeczytałem więc książkę Rachel Richard „Dochód pasywny, agresywna emerytura” i opisałem różne opcje, które możesz zastosować, aby uzyskać dochód pasywny. I pomyślałem: och, ten pomysł z automatem brzmi całkiem nieźle. Więc zadzwoniłem, skontaktowałem się z pewnym panem, a on sprzedał mi kilka, które umieściłem w mojej siłowni i mam je już od nieco ponad roku. A potem po prostu utrzymywać z nimi dobre relacje. Wiem, że słyszałem, jak też o tym wspominaliście, że rośnie populacja starzejących się dorosłych, którzy być może nie mają dzieci ani nikogo, komu mogliby przekazać swój biznes. Cóż, w końcu powiedział mi: „Hej, znam tę panią, która chce sprzedać swoje automaty, czy byłbyś zainteresowany kupnem kilku jej automatów?”
Więc skontaktował mnie z nią i jak dotąd w tym roku kupiłem dwie z nich, które zarabiają około 1,000 dolarów miesięcznie, w dwóch lokalizacjach pomiędzy nimi. Zarabiają około 1,000 dolarów miesięcznie. Właśnie kupiłem od niej kolejny, który kosztuje około 700 dolarów miesięcznie. A potem w przyszłym miesiącu zamierzamy kupić kolejny, który będzie kosztował około 800 dolarów miesięcznie. Więc z tych pieniędzy w pewnym sensie czerpię zyski i po prostu je poddaję recyklingowi, wracając teraz do biznesu.
Scott:
Po co kupujecie te automaty?
Ryan:
Więc za pierwszym razem zrobiła to za około połowę rocznego dochodu brutto. Więc jeśli zarobili 12,000 6,000 dolarów, sprzedała mi to za XNUMX dolarów za pierwszą lokalizację. Następny i to samo. To jest sprzedaż brutto za sześć miesięcy.
Scott:
Masz roczną spłatę tych rzeczy, a potem jesteś właścicielem maszyny bezpłatnie i wyraźnie lub finansujesz pieniądze, w zasadzie kupujesz je za gotówkę, nie finansujesz ich, a oni po prostu natychmiast zaczynają zasadniczo inwestować 100% roczny przepływ środków pieniężnych z powrotem do Twojej kieszeni.
Ryan:
Prawidłowy. Więc pierwszy kupiłem za gotówkę. Na drugą powiedziała: „Hej, nie mam nic przeciwko”. Odkąd ma w sobie czytnik kart, powiedziała: „Będziemy po prostu utrzymywać ten czytnik kart w moim imieniu i będziemy go odpisywać, dopóki nie zapłacisz 0% odsetek”. Więc mówię: „Hej, zrobimy to”. Więc po prostu zaopatruję się i sprzedaję ten egzemplarz, ja dostaję część gotówkową, ona dostaje część związaną z kartą kredytową, a potem na początku roku sprawdzimy, ile to będzie. To też jest całkiem fajne, bo w zasadzie podwajam swoje dochody, bo w zasadzie wrzucasz 200 dolarów do maszyny, a 400 zostaje wyrzuconych. Więc to całkiem fajne, że mogę.
Scott:
Naprawdę to lubię. Idźmy więc dalej tym tropem.
Mindy:
Tak, mam mnóstwo pytań.
Scott:
Na czym polega załadunek automatu? Ile czasu poświęcasz obecnie na te trzy maszyny?
Ryan:
Tak, więc właściwie co teraz mam? Cztery lokalizacje, siedem maszyn.
Scott:
Oh okej. Przepraszam, przepraszam.
Ryan:
Nie, nie, jesteś dobry. Ale tak, więc z nimi mam ten na mojej siłowni. Sprawdzam to mniej więcej raz w tygodniu, ale to nie znaczy, że muszę go serwisować co tydzień. Przynajmniej mam na oku ten i tamten, to znaczy, załadowanie go zajmuje mi prawdopodobnie 30 minut, kiedy już pójdę i załaduję, biorąc pod uwagę, że nie pojawiają się żadne problemy i nie wynikają z tego. Mam jednego na ulicy, jest to mój najbardziej zajęty, znajduje się 10 minut od mojego domu i ten ładuję co tydzień, a ładowanie tego zajmuje mi kolejne 20–30 minut. Więc łącznie z bieganiem do sklepów i w ogóle, powiedziałbym, że obecnie spędzam na tym prawdopodobnie mniej niż 12 godzin miesięcznie.
Scott:
Dobra. Naprawdę to lubię. Szczerze mówiąc, podoba mi się to o wiele lepiej niż dupleks, teraz w twojej sytuacji.
Mindy:
To samo. Bo jeśli pójdziesz do automatu i pomyślisz, och, wszystko się skończyło, nieważne, po prostu znajdziesz inny automat. Jeśli zdecydujesz się na mieszkanie bliźniacze i zabraknie prądu lub pieca, musisz to natychmiast naprawić. Kiedy więc urodzisz dziecko, jako osoba, która już je urodziła, wiąże się to z dużą ilością pracy.
Ryan:
Dużo czasu.
Mindy:
To mnóstwo pracy. Bardzo podobają mi się automaty. Wspomniałeś, że ma więcej do sprzedania. Czy nadal ma więcej do sprzedania?
Ryan:
O tak. Któregoś dnia tak przypadkowo jej wspomniałem, a ona powiedziała w tym magazynie, że ma to wszystko, wszystkie swoje zapasy. A ona odpowiedziała, że tak, wycisnąć z tego produkt wart około 400,000 71 dolarów. Pomyślałem: „Och, to nie jest mała ilość, że ona wciąż tam jest”. Ma 72, XNUMX lata i wspomniała mi, że szuka jednej osoby, która kupiłaby większość jej kont. A ona chce kogoś, kto będzie jej dzieckiem. Prawidłowy.
Mindy:
Potrzebujesz.
Ryan:
I w tym momencie próbuję zrozumieć i powiedzieć: hej, to jest twoje dziecko. Co mogę zrobić, żeby o to zadbać? W pewnym sensie pokazałem jej, że interesuje mnie ten biznes i staram się włożyć wiele czasu i wysiłku w tę relację. Ma więc jeszcze jedno, o którym wspomniała w kasynie i zarabia około 3,500 dolarów miesięcznie na sprzedaży brutto. To kolejna, która może pojawić się w tym roku. Myślę, że w przyszłym roku uda mi się na nich zarobić ponad 100,000 50,000 dolarów brutto. To byłoby XNUMX XNUMX.
Scott:
Pozwólcie, że teraz, gdy minęło już kilka minut od rozpoczęcia rozmowy, pozwolę sobie wrócić do tematu i przedstawić kilka obserwacji na temat pańskiej całościowej sytuacji. Właściwie, zanim to zrobię, mam jeszcze jedno pytanie. Kiedy patrzę na Twoje wydatki, czy płacisz więcej niż potrzebujesz za jakiekolwiek długi oprócz kredytu hipotecznego?
Ryan:
Tak, więc za kredyt hipoteczny płacę dodatkowe 300. Za kredyt studencki, za prywatny płacę dodatkowo 300, za ten federalny, który właśnie zaczął się w tym miesiącu, płacę dodatkowe dwa i trochę reszty. A potem, płacąc za samochód, płacę dodatkowo za nie. Tak więc wszystkie moje długi, w zasadzie, biorę po trochu z każdego z nich. Więc powiedziałbym, że jest co najmniej. Gdybym ograniczył się do minimalnych płatności na to wszystko, byłoby to około 1000 mniej niż to, co wydaję miesięcznie.
Scott:
Doskonały. Dobra. Przed tą rozmową o przepływach pieniężnych mieliśmy więc 5,000 dolarów miesięcznie i 60,000 72,000 dolarów rocznie. Jeśli jednak zdecydowałbyś się na minimum, co w Twojej sytuacji byłoby całkowicie rozsądne, mógłbyś zgromadzić do 12 XNUMX dolarów w gotówce w ciągu następnych XNUMX miesięcy. Pytanie brzmi: gdzie najlepiej ulokować tę gotówkę? Cóż, automat jest tu nie do pomyślenia. Jeśli jesteś w stanie to zrobić teraz, w końcu zacznie to kolidować z twoją pracą. Musisz więc pomyśleć: OK, zachęcam Cię do potencjalnej próby z kilkoma automatami. Hej, czy mogę poprosić kogoś innego, żeby zrobił to za mnie i posiedział nad tym przez sześć miesięcy i zobaczył, jak to będzie? W najbliższej przyszłości będzie cię to kosztować, ale okaże się, czy rzeczywiście będziesz w stanie skalować ten biznes i prowadzić go, gdy właściciel pozwoli ci całkowicie przejąć kontrolę i adoptować swoje dziecko tutaj, w branży automatów sprzedających.
Uważam więc, że jest to bardzo ważny rodzaj testu, ponieważ nie będziesz w stanie obsługiwać 50 automatów sprzedających, zarabiając jednocześnie 200 tys. rocznie w swojej codziennej pracy. To będzie po prostu całkowicie nie do utrzymania. Musisz więc rozwiązać ten problem, ale jeśli uda ci się rozwiązać ten problem z zyskiem, to jest to kopalnia złota, wielka potencjalna szansa. A druga obserwacja jest taka: OK, więc mamy 72,000 403 dolarów rocznie, które możemy dać lub wziąć po wygenerowaniu gotówki z podatku. Gdzie to ulokujemy? A tak przy okazji, dajesz także swój wkład w swoje 401B i XNUMXK, prawda? Ile rocznie na nie wpłacasz?
Ryan:
Więc wyczerpałem już limit mojego 403B na ten rok. Po prostu ładuję go od przodu. Zarabiam 20% z obu prac, więc spłacam to mniej więcej do czerwca, lipca.
Scott:
A ile łącznie wpłynęło?
Ryan:
Zrobiłem więc 22,500 22,000 lub XNUMX XNUMX.
Scott:
OK, więc mamy kolejny, nazwijmy to 14,000 100,000 dolarów po opodatkowaniu, który moglibyśmy przeznaczyć, gdybyśmy mieli to powstrzymać, i nie mówię, że powinniście, po prostu to przedstawiam. Mamy blisko 12 XNUMX dolarów płynności, które możesz wygenerować w ciągu najbliższych XNUMX miesięcy, jeśli dokonasz minimalnych płatności i nie sfinansujesz tych planów. Następnie masz wybór, gdzie to tutaj wdrożyć, możesz spłacić dług, kupić więcej automatów lub zainwestować w kolejny projekt dotyczący nieruchomości. Zasadniczo są to trzy opcje, które tutaj omawialiśmy. Czy jest jeszcze jedna lub inne opcje, które powinniśmy rozważyć przy tej gotówce?
Ryan:
Nie, myślę, że w pewnym sensie to zrobiłeś. Albo zamiast spłacać długi, po prostu skup się bardziej na rachunku maklerskim, po opodatkowaniu lub po prostu na oszczędnościach, zbuduj fajny fundusz awaryjny, który moim zdaniem byłby dobrym celem.
Scott:
Przedstawię swoje uprzedzenia i możesz potwierdzić, czy jest to prawidłowe, czy nie, ale w przypadku pielęgniarstwa zaobserwowałem gwałtowny wzrost wynagrodzeń wielu osób w ciągu ostatnich kilku lat, na przykład 200,000 XNUMX dolarów wydaje się bardzo wysokie w przeliczeniu na dochód Perspektywa dla pielęgniarek, szczególnie w porównaniu z tym, co było kilka lat temu: wzrost czterokrotny. Czy ma to szansę utrzymać się w dłuższej perspektywie? Pierwsze pytanie i drugie, czy chcesz to robić?
Ryan:
Wiesz co, uwielbiam pielęgniarstwo. Pracuję w mojej głównej pracy, jestem pediatrą, cały dzień pracuję z dziećmi i rodzinami, i ogólnie rzecz biorąc, jest to po prostu wspaniałe doświadczenie, dające dużo satysfakcji i dające dużo frajdy. Więc jest to coś, co chciałbym dalej robić i postawiłem się w sytuacji, w której w zeszłym roku podjąłem tam pracę na pół etatu i było to miłe, ponieważ teraz jest tak: OK, spoko, moim obowiązkiem tutaj jest, jeśli zdecydowałem się rzucić inną pracę, będę musiał tu pracować 24 godziny na tydzień. Ale zawsze są opcje, dzięki którym możesz pracować więcej. Dwa dni w tygodniu, to nieźle. Ale może to być bardzo stresująca praca. Jeśli chodzi o wzrost dochodów, myślę, że w Kalifornii, z jakiegoś powodu, wynagrodzenie pielęgniarek jest nieco inne, ponieważ słyszałem o dużej rozbieżności. Pamiętam, że kiedy poszłam do szkoły pielęgniarskiej, zastanawiałam się nad przeprowadzką na Florydę i wtedy zobaczyłam, że pielęgniarki na Florydzie zarabiają tylko 60,000 XNUMX rocznie.
Jestem asystentką pielęgniarską, dorabiam do 50. Nie zamierzam się tam przeprowadzać. To jedna z korzyści i myślę, że Sacramento to jeden z tych obszarów, gdzie, ponieważ jesteśmy tak blisko Bay Area, zarobki pielęgniarek są prawie porównywalne z Bay Area, ale mamy trochę niższe koszty życia niż Bay Area, więc wydaje mi się, że to dobre miejsce dla pielęgniarek. Mam na myśli, że nasza podstawowa pensja wynosi prawdopodobnie około 130 do 150,000 200, a po dodaniu mojej dodatkowej pracy wzrasta do ponad XNUMX.
Scott:
Wspaniały. Dobra. Więc jesteś zadowolony z sytuacji. Myślisz, że to prawdopodobnie będzie kontynuowane. Wygląda na to, że kawałki tego układają się w całość. Chciałbyś pracować 24 godziny na tydzień. Co dzięki temu możesz robić przez kolejne 16 godzin w tygodniu? Czy istnieje poboczny biznes, który mógłby być bardzo dochodowy i który mógłbyś realizować w tym czasie, który doskonale współdziała z innymi częściami twojego życia? I znowu mamy to, znowu nazywam to 100,000 15 dolarów w gotówce do zabawy w stanie all-in. Być może nie zdecydujesz się na to, ale myślę, że kolejnym potencjalnym krokiem, który rozważyłbym, byłoby usiąść z właścicielem firmy i powiedzieć: Oto moja sytuacja i jestem naprawdę podekscytowany tą możliwością. Chcę to robić dalej, ale od przyszłego miesiąca mogę poświęcić temu biznesowi XNUMX godzin tygodniowo, jeśli nadarzy się odpowiednia okazja. Czy byłaby szansa na uzyskanie za to wynagrodzenia pieniężnego lub zasadniczo na zakup nowych automatów sprzedających poprzez ich obsługę? dla ciebie i w końcu postawić się na pozycji, w której mogę poważnie przejąć ten biznes?
W tej sytuacji, jeśli podążysz pod tym kątem, twoja sytuacja mieszkaniowa będzie dość jasna. Współlokatorzy, to była niezła przejażdżka, mam nadzieję, że do zobaczenia na następnym meczu 49ers, ale wprowadzimy się tutaj i nie będziemy robić kolejnego włamania do domu, zaciągając kolejne długi, co pozwoli mi odejść całkowicie lub przeznaczyć przynajmniej więcej moich zasobów na ten biznes.
Ryan:
Nie, myślę, że zdecydowanie o to mi chodzi. Myślę, że jestem typem, który zawsze trzyma rękę na pulsie we wszystkich pulach lub robi wszystko. Ale zdałam sobie też sprawę, że skoro w drodze będzie dziecko, będę musiała spędzić trochę więcej czasu w domu i nie będę w stanie przepracować tych ponad 60 godzin tygodniowo, ciągle w ten sposób. . Myślę więc, że dałoby mi to możliwość posiadania nieco większej elastyczności w życiu i być może nie zaciągania teraz kredytu hipotecznego. Tak, ponieważ uważam, że to dobra opcja, ponieważ, jak powiedzieliśmy, najlepszą sytuacją, jaką obecnie mam, byłoby pozostanie tutaj, co pozwoliłoby mi utrzymać niskie wydatki, ponieważ gdybym teraz przeprowadził się do innej nieruchomości, uwzględniłbym wszystkie wydatki Co? Od 7,000 10 do teraz będzie ich aż do 12,000, XNUMX XNUMX ze wszystkim, co byłoby trochę za dużo.
Mindy:
Nie podobała mi się ta opcja, zanim usłyszałem o automacie. Teraz, kiedy wiem o automacie, podoba mi się ta opcja jeszcze mniej, bo zwiększasz swoje wydatki, to znaczy teraz twoje wydatki na mieszkanie wyniosą 3,000 dolarów, ale będziesz zarabiał 900 dolarów miesięcznie, nadal będziesz płacąc więcej. Lubię zostawać i zawsze możesz kupić inny dom w dalszej części ulicy. Może w przyszłym roku ona zdecyduje się przejść na emeryturę, odda ci cały swój biznes z automatami do sprzedaży przy hipotece 0%, a ty zarabiasz tak dużo, że rzucisz pracę pielęgniarki i po prostu zajmiesz się automatem na pełny etat, a potem będziesz mógł kupić 100 domy czy coś. Ale w tej chwili nie zapłaciłbym nic więcej za żaden z tych długów, które masz, ponieważ stopa procentowa jest tak niska. Zamiast tego gromadziłbym gotówkę na następną okazję do automatu.
Jeśli ona oferuje 0% odsetek, przyjmij to, to wspaniale. Ale także mając dostępną gotówkę i pozwalając jej podjąć decyzję, och, chciałbym przyjąć to jako płatność 0%, ale mam też dostępną gotówkę, jeśli tak jest dla ciebie lepiej. Więc wie, że jesteś solidnym zakładem, a nie kimś, kto nie jest w stanie sfinansować zakupu, może potrzebuje 12,000 11 dolarów lub czegoś innego. Zacząłbym też myśleć o wycofaniu się z pracy dziennej, ponieważ trzeba pracować XNUMX dni w miesiącu.
Scott:
W imieniu Mindy chcę się nie zgodzić z tą jedną kwestią. Myślę, że harujesz tak mocno, jak tylko możesz, aż do narodzin dziecka, a potem zaczynasz się wycofywać, ponieważ jest to czas na zgromadzenie mnóstwa pieniędzy, co może tylko wzmocnić twoją pozycję w momencie narodzin dziecka.
Mindy:
Chciałem powiedzieć, gdy dziecko się zbliży, ale tak, mam na myśli, że zarabiasz teraz mnóstwo pieniędzy, a automat nie zarabia teraz mnóstwa pieniędzy. Więc tak, ale kiedy urodzi się dziecko, tak jak powiedziałam wcześniej, uwaga, spoiler, będzie z nim dużo pracy. A czy Twoja dziewczyna obecnie pracuje i czy planuje ją kontynuować po urodzeniu dziecka?
Ryan:
Więc ona też pracuje w szpitalu. To jest właśnie dobra strona, że gdybym pracował tylko na pół etatu, a ona pracowałaby na cały etat, ona pracowałaby trzy razy po 12-tce, ja dwa razy po 12-tkę, czyli pięć dni w tygodniu. Mamy jeszcze dwa dni wolnego i możemy to zrobić. Ale to, o czym wspomnieliśmy i o czym też rozmawialiśmy, a myślę, że naprawdę się ku temu skłaniamy, to ona jest teraz asystentką pielęgniarską i hej, właśnie powiedzieliśmy to samo, kilka lat nauki, kilka lat nauki, można dosłownie potroić swoje dochody. Dlatego myślę, że naszą opcją dla niej będzie pozostanie w domu z dzieckiem przez co najmniej sześć miesięcy i sprawdzenie, czy mogłaby otrzymywać dietę dietetyczną w pracy, w której obecnie się znajdujemy, i dzięki temu będzie miała nieco większą elastyczność . A jeśli będę musiał jeszcze trochę popracować, żeby wszystko pokryć, zrób to, bo może będziemy musieli przyjechać, ale...
Scott:
Jak sobie poradzicie z finansami, kiedy zamieszkacie razem? Czy będzie dokładać do czynszu i domowego budżetu? Czy w efekcie w jakimś stopniu obniży to koszty, które widzimy w Państwa budżecie?
Ryan:
Rozmawialiśmy o tym i myślę, że tak jak zawsze mówimy, prawda, biorąc pod uwagę dysproporcje w dochodach między nami a resztą, myślę, że to by się po prostu sprowadziło do tego, żeby, hej, zapłacić część mediów. Jeśli uda Ci się zdobyć internet i prąd z gazu, to ja dorobię resztę. Gdybyśmy znaleźli sposób, żeby to zrównoważyć. Więc tak będzie, ale nie spodziewałbym się, że powie: hej, podzieli się ze mną połową wszystkiego, tylko z małą pomocą. Ale wszystko zależy, prawda? Jestem bardzo elastyczny, że mogę zapłacić całość sam, zwłaszcza, że ona skupia się na szkole. Więc tak, jeśli chodzi o wydatki, myślę, że moje byłyby mniej więcej takie same, jeśli chodzi o koszty mieszkania i w ogóle.
Scott:
OK, więc jeszcze raz, wchodząc tu ponownie, aby dokonać obserwacji na wysokim szczeblu, masz potencjał odblokowania około 100,000 XNUMX dolarów płynności po opodatkowaniu w ujęciu rocznym. Kwota ta może zostać przeznaczona na Twoje konto oszczędnościowe, może zostać przeznaczona na automaty sprzedające, może zostać przeznaczona na zadłużenie, może zostać przeznaczona na inwestycje w ulgę podatkową, konta emerytalne, a następnie na rachunek maklerski lub może zostać przeznaczona na zakup następnego własność, która może być górną częścią majsterkowicza lub dodatkowym włamaniem do domu. Spośród nich moją osobistą preferencją i faworytem wynikającym z tej dyskusji jest odłożenie tego na oszczędności, na płynną gotówkę i paliwo, w szczególności w ciągu najbliższych kilku miesięcy, jak poważna jest szansa na zwiększenie skali i przejście do tego branży automatów sprzedających, która była już tak obiecująca na tym froncie. Jeśli to nie zadziała, zawsze możesz wykorzystać tę gotówkę, a następnie spłacić dług wcześniej, przelać go na konto emerytalne lub możesz dokonać wstępnego zasilenia swoich kont emerytalnych, tak jak to zrobiłeś w zeszłym roku.
Odpuściłbym to na następne 6, 7, 8 miesięcy, aż do narodzin dziecka i naprawdę próbowałbym przepracować jak najwięcej godzin, ponieważ jest to czas na zbudowanie tam pozycji gotówkowej i będziesz za to wdzięczny, ja pomyśl, kiedy urodzi się dziecko. Jeśli działalność w zakresie automatów sprzedających nie jest realną opcją, nie wyklucza się nieruchomości. Jest po prostu trudniej. Będziesz musiał kupić nieruchomość, która naprawdę ma duży potencjał dodawania wartości, i wziąć kilka lekcji od Mindy i Carla w zakresie tego komponentu typu flip z zamieszkaniem. Nadal może być realną opcją. W tym scenariuszu nadal będziesz potrzebować gotówki. To byłaby opcja, która też by mnie interesowała.
Potem znowu, jeśli z jakiegoś powodu biznes z automatami do sprzedaży nie wyjdzie i tak naprawdę nie ma takiej możliwości, o której myślimy, że jest, a ty mówisz, wiesz co? Po prostu nie mam zamiaru zawracać sobie głowy sprawami mieszkaniowymi. Nie chcę brać na siebie takiego poziomu długów i ryzyka, chociaż może mógłbym się na to zdecydować, wtedy pomyślałbym: OK, nie będę miał tutaj problemu z matematyką. Jak mogę po prostu uprościć swoje życie? W tym scenariuszu zamieniłbym się w śnieżkę Dave'a Ramseya i po prostu spłaciłbym te długi, spłacił wszystko oprócz kredytu hipotecznego i to byłoby uwalniające. Da ci to więcej opcji za rok lub dwa od teraz, a możesz je wyeliminować w ciągu dwóch lat. Byłoby to trochę nieefektywne. Matematyka nie sprawdziłaby się tak dobrze w twoim arkuszu kalkulacyjnym, ale za półtora roku możesz pojawić się z mnóstwem naprawdę dobrych opcji, z naprawdę dużą rozpiętością między dochodami i wydatkami oraz z naprawdę niskimi kosztami utrzymania. sytuacja mieszkaniowa.
Taka byłaby więc moja kolejność działań wynikająca z tej dyskusji. I wygląda na to, że w dużej mierze się zgadzasz, przynajmniej co do punktu pierwszego, który jest ciekawy do odkrycia.
Ryan:
Tak, nie, myślę, że masz rację co do tego, że muszę teraz utrzymywać wydatki na jak najniższym poziomie, w pewnym sensie spuszczając głowę i po prostu harując przez następne kilka miesięcy. Ale myślę, że to będzie mój najważniejszy cel, ponieważ za każdym razem, gdy coś zobaczę, moje konto czekowe, po prostu zdarza mi się, och, pozwólcie, że przerzucę więcej na moje biuro maklerskie lub bardziej na długi i może będzie w porządku to mieć że po prostu siedzi na koncie oszczędnościowym.
Mindy:
Scott, naprawdę chcę teraz założyć własny biznes z automatami do sprzedaży. Chcę nawiązać kontakt z tą panią, ale nie chcę ich prowadzić w Kalifornii, więc muszę znaleźć kogoś w okolicach Longmont. Jeśli masz firmę zajmującą się automatami sprzedającymi w Longmont i chcesz coś sprzedać . Nie, myślę, że masz wiele naprawdę świetnych opcji. To znaczy, możesz po prostu nie robić nic i nadal pracować w pracy, która kosztuje 200,000 XNUMX dolarów rocznie, którą kochasz. Kto ma taką opcję? To znaczy, nawet nie omawialiśmy jeszcze tej opcji. Po prostu trzymaj się tego, co robisz i to jest dobry wybór. Lubisz swoją pracę i jest dobrze płatna. Boże, co za trudność.
Ryan:
To robi. Ale są takie dni, że to obciążająca praca. To kolejny powód, dla którego mówię: OK, nie mam nic przeciwko ciężkiej pracy teraz, ale zdecydowanie nie chcę tego kontynuować za 10 lat. Więc tak, jak powiedziano.
Mindy:
Jest wiele świetnych opcji i uwielbiam opcję automatu. Uważam, że należy przeprowadzić rozmowę z tą kobietą, aby wiedziała, że mówisz poważnie. Wie, że oszczędzasz na to pieniądze. Dodałbym też do tej rozmowy pytanie, jaki jest jej harmonogram. Czy pomyślała o harmonogramie? Chce sprzedać w przyszłym roku, w ciągu najbliższych pięciu lat? To też będzie dla ciebie wskazówką. Czy musisz zaoszczędzić 100,000 500,000 dolarów w przyszłym roku, czy też musisz zacząć szukać pożyczki na milion dolarów, ponieważ ona jest właścicielem 2025 XNUMX automatów i chce, żebyś je kupił do końca XNUMX roku.
Po prostu ją wyczuj i daj jej znać, powtórz swoje zainteresowanie i powiedz, co mogę zrobić, aby ci pomóc, czy masz jakieś problemy, które mogę rozwiązać? Może zaprowadzić cię naprawdę, naprawdę daleko. Nie jesteś w tym tylko dla pieniędzy. To znaczy, że tak, ale też jej pomagasz. Więc tak, ale jestem tym podekscytowany. I chociaż kocham nieruchomości, nie jestem podekscytowany pomysłem twojej wyprowadzki.
Scott:
Cóż, świetnie. Czy to jest odpowiedź na twoje pytania, z którymi dzisiaj przyszedłeś, Ryan?
Ryan:
Och, to było idealne. To było idealne. Myślałem raczej o opcjach mieszkaniowych i o tym, co z tym zrobić, ale myślę, że sprawa została odwrócona w zupełnie inny sposób. To tak, jakby nie, zapomnij o sprawach mieszkaniowych. Porozmawiajmy o tym automacie i szansach na rozwój biznesu. Bardzo mi się to podobało i ugruntowało to niektóre myśli, które już miałem.
Scott:
Tak, i niesamowite. W ciągu sześciu miesięcy do roku dowiesz się, czy szansa jest realna, czy nie. A jeśli tak nie jest, masz po prostu kupę gotówki, którą możesz następnie przeznaczyć z powrotem na plan B, strategię, którą przyjąłeś dzisiaj i te uprzedzenia. Więc nie ma w tym nic złego, z wyjątkiem kilku miesięcy straconych kosztów alternatywnych, ale myślę, że w tej sytuacji warto. Jestem podekscytowany. Dziękuję bardzo za dzisiejsze przybycie i mamy nadzieję, że miło spędzisz resztę tygodnia. Nie mogę się doczekać, aż Twoja rodzina zacznie pojawiać się w 2024 roku.
Ryan:
Dziękuję bardzo i dziękuję, że mnie tu gościsz. Rozmowa z wami obojgiem była przyjemnością i dziękuję za rady. Doceniam to.
Mindy:
W porządku, Scott, to był Ryan i to był fantastyczny zestaw problemów. Bardzo miło mi było słuchać o jego sytuacji. Myślę, że ma dobry zestaw rzeczy, z których musi wybierać. Podoba mi się pomysł z maszyną sprawdzającą.
Scott:
Tak, chcę to nazwać kilkoma rzeczami, prawda? Tak, Ryan zarabia 200,000 50,000 dolarów, ale trzy lata temu zarabiał 50 200,000 dolarów, więc wrócił i uzyskał dwuletnie wykształcenie, aby zwiększyć ten dochód z XNUMX do XNUMX XNUMX dolarów rocznie. Nie jest to więc praca wymagająca zaawansowanych technologii ani nic takiego. Myślę, że jest to coś, co można powiązać i osiągnąć dla innych ludzi, którzy chcą podążać tą ścieżką i tego rodzaju karierą tutaj. Jestem pod ogromnym wrażeniem jego podejmowania decyzji i sposobu, w jaki dotarł do tej pozycji, dużych możliwości i ważnych decyzji, które dla siebie podjął w związku z wyborem kariery, którego dokonał, z hackiem do domu, w który się tu wpakował przy bardzo niskim oprocentowaniu kredyt hipoteczny z kilkoma współlokatorami, który da mu możliwość albo spłacenia gotówki po przeprowadzce, albo pożegnania się ze swoimi wspaniałymi współlokatorami i uzyskania bardzo przystępnych kosztów utrzymania, gdy urodzi się dziecko. Więc kochaj to wszystko. A potem nie wspominając o tym dużym, biznesie z automatami sprzedającymi.
Mindy:
Tak. Rosnący biznes automatów sprzedających, który moim zdaniem jest tutaj prawdziwym zwycięzcą. Jestem tym bardzo podekscytowany. Mam nadzieję, że pozostanie w kontakcie i nie tylko prześle nam zdjęcia dziecka, ale także podzieli się z nami sukcesem swojego automatu i tym, co dzieje się, gdy wysyła e-maile lub nie, gdy rozmawia z kobietą ze wszystkimi automatami w okolicy. Jestem bardzo podekscytowany tą rozmową z nim.
Scott:
Tak, Mindy, myślę, że zobaczymy więcej historii takich jak Ryan o ludziach znajdujących szansę w tej przestrzeni, możliwości w kategorii małych firm, rzeczy, o których rozmawialiśmy tutaj w przeszłości, rzeczy, o których Codie Sanchez jest wielki ekspert ds. Alexa Hormoziego i kilku innych ekspertów, o których mówią, istnieją realne możliwości, a zbyt mało ludzi kupuje w wielu z tych małych firm, które upadają. A jeśli jesteś w stanie zgromadzić kwotę wystarczającą na zaliczkę na wynajem nieruchomości, możesz również mieć ją na tyle, aby stać się poważnym kandydatem w przypadku niektórych zakupów tego typu możliwości biznesowych. I radzę zwrócić uwagę na jedno i drugie.
Mindy:
Absolutnie, Scottie. W porządku, powinniśmy się stąd wydostać?
Scott:
Zróbmy to.
Mindy:
Na początek chcielibyśmy podziękować naszym słuchaczom za wysłuchanie naszego programu. Doceniamy Cię i dołącz do naszej grupy na Facebooku pod adresem facebook.com/group/bpmoney, aby kontynuować takie rozmowy, jak ta i inne, w których rozmawiamy o pieniądzach i wszelkiego rodzaju innych sprawach. Chcielibyśmy, abyś dołącz do nas. W porządku, na tym kończy się ten odcinek podcastu BiggerPockets Money. On jest Scottem Trenchem, a ja Mindy Jensen, która mówi: bądź uczciwy, mały misiu.
Scott:
Jeśli podobał Ci się dzisiejszy odcinek, wyślij nam pięciogwiazdkową recenzję na Spotify lub Apple. A jeśli szukasz jeszcze więcej treści związanych z pieniędzmi, odwiedź nasz kanał YouTube pod adresem youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
BiggerPockets Money został stworzony przez Mindy Jensen i Scotta Trencha, wyprodukowany przez Kailyn Bennett, montaż przez Exodus Media, copywriter Nate Weintraub. Na koniec wielkie podziękowania dla zespołu BiggerPockets za umożliwienie tego programu.
Obejrzyj podcast tutaj
[Osadzone treści]
Pomóż nam dotrzeć do nowych słuchaczy na iTunes zostawiając nam ocenę i recenzję! To zajmuje tylko 30 sekund. Dziękuję! Naprawdę to doceniamy!
W tym odcinku, który obejmujemy
- Ryana niewiarygodnie dochodowy zawód, który może rozpocząć prawie każdy TERAZ
- Włamanie do domu 101 i jak żyć bez kredytu hipotecznego co miesiąc
- Kiedy spłacanie długu NIE MA sensu (i co zamiast tego powinieneś zrobić z pieniędzmi)
- Inwestowanie w nieruchomości kontra twój boczny zgiełk i dlaczego oprocentowanie kredytów hipotecznych zmieniło grę
- Kupowanie przedsiębiorstw od przechodzących na emeryturę przedstawicieli pokolenia wyżu demograficznego i OGROMNE możliwości, jakie tam są
- Jak Ryan czterokrotnie zwiększył swoją pensję w ciągu zaledwie czterech lat (bez wypalenia!)
- oraz So Wiele więcej!
Linki z programu
Połącz się z Ryanem
Chcesz dowiedzieć się więcej o dzisiejszych sponsorach lub zostać partnerem BiggerPockets? Daj nam znać!
Uwaga według BiggerPockets: Są to opinie napisane przez autora i niekoniecznie reprezentują opinie BiggerPockets.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.biggerpockets.com/blog/money-458
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $3
- $W GÓRĘ
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 12
- Miesiąc 12
- 13
- 15%
- 150
- 16
- 20
- 200
- 2000
- 2019
- 2020
- 2022
- 2024
- 2025
- 22
- 24
- 30
- 300
- 3000
- 36
- 400
- 401 tysięcy
- 50
- 500
- 60
- 7
- 700
- 72
- 8
- 80
- a
- zdolność
- Zdolny
- O nas
- przyśpieszony
- dostęp
- Konto
- Konta
- Gromadź BTC
- faktycznie
- Dodaj
- przyjąć
- dorośli
- awansować
- Korzyść
- Rada
- przystępne
- Po
- ponownie
- agresywny
- Starzenie się
- temu
- zgodzić się
- przed
- Alarm
- alex
- Wszystkie kategorie
- przeznaczyć
- dopuszczać
- dozwolony
- pozwala
- prawie
- sam
- wzdłuż
- już
- również
- całkowicie
- zawsze
- am
- ilość
- an
- i
- roczny
- Rocznie
- Inne
- odpowiedź
- każdy
- ktoś
- wszystko
- nigdzie
- Apple
- doceniać
- właściwy
- mobilne i webowe
- SĄ
- POWIERZCHNIA
- obszary
- powstać
- na około
- Przybywa
- AS
- na bok
- zapytać
- kapitał
- Aktywa
- Asystent
- At
- atakować
- Osiągalny
- Uwaga
- autor
- dostępny
- z dala
- b
- Niemowlę
- z powrotem
- poparcie
- Łazienka
- pieczenie
- Bilans
- Bilans
- piłka
- Banan
- Bank
- konto bankowe
- baza
- na podstawie
- Gruntownie
- podstawa
- Zatoka
- BE
- Niedźwiedź
- bo
- staje
- być
- zanim
- rozpocząć
- Początek
- w imieniu
- jest
- uwierzyć
- korzyści
- Korzyści
- oprócz
- BEST
- Zakład
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- stronniczość
- uprzedzenia
- Duży
- większe
- Rachunek
- Ptaki
- narodziny
- Bit
- premie
- książka
- Książki
- granica
- obie
- kupiony
- Chleb
- przynieść
- Przynosi
- szeroki
- pośrednictwo
- budżet
- budować
- Pęczek
- palenie
- biznes
- właściciel firmy
- biznes
- biust
- ale
- kupować
- Zakup
- by
- kawiarnie
- California
- wezwanie
- nazywa
- powołanie
- oprawa ołowiana witrażu
- CAN
- Może uzyskać
- wózek
- karta
- Kartki okolicznosciowe
- który
- Kariera
- Carl
- walizka
- Gotówka
- Wypłata
- Kasyno
- Kategoria
- szansa
- zmiana
- zmieniony
- Zmiany
- Kanał
- tani
- ZOBACZ
- kontrola
- Sprawdzanie konta
- Dzieci
- wybór
- Dodaj
- Chuck
- jasny
- Zamknij
- bliższy
- Współprowadzący
- Kawa
- kawiarnia
- kolekcja
- zwalczania
- jak
- byliśmy spójni, od początku
- wygodny
- przyjście
- porównywalny
- Odszkodowanie
- całkowicie
- skomplikowane
- składnik
- Potwierdzać
- Sprzeczny
- Skontaktuj się
- połączony
- świadomy
- wynagrodzenie
- wobec
- stały
- zawartość
- kontekstualizować
- kontynuować
- kontynuując
- przyczynić się
- przyczyniając
- Rozmowa
- rozmowy
- ciastko
- Chłodny
- copywriting
- skorygowania
- Koszty:
- Koszty:
- mógłby
- kraj
- Para
- kurs
- pokrywa
- Covidien
- zwariowany
- stworzony
- kredyt
- Karta kredytowa
- Karty Kredytowe
- Kryształ
- Aktualny
- Obecnie
- Data
- Dave
- dzień
- Dni
- sprawa
- debatują
- Dług
- przyzwoity
- postanowiła
- decyzja
- Podejmowanie decyzji
- Decyzje
- Zdecydowanie
- Stopień
- zależy
- rozwijać
- ZROBIŁ
- Diem
- różne
- rozbieżność
- dyskutować
- omówione
- Omawiając
- dyskusja
- do
- robi
- Nie
- robi
- dolarów
- zrobić
- nie
- Podwójna
- na dół
- marzenia
- Spadek
- z powodu
- każdy
- Wcześniej
- Wcześnie
- zarabiać
- Zarobek
- łatwiej
- redagowanie
- efekt
- wysiłek
- bądź
- elektryczność
- więcej
- e-maile
- osadzone
- nagły wypadek
- zachęcać
- zakończenia
- zakończony
- kończy się
- dość
- Cały
- Środowisko
- epizod
- szczególnie
- istotnie
- ustanowiony
- majątek
- oszacowanie
- Parzyste
- wydarzenie
- ostatecznie
- Każdy
- wszyscy
- wszystko
- przykład
- Z wyjątkiem
- podniecony
- Exodus
- oczekiwać
- wydatki
- drogi
- doświadczenie
- ekspert
- eksperci
- odkryj
- dodatkowy
- nadzwyczajny
- oko
- Oczy
- czynnik
- sprawiedliwy
- dość
- rodzin
- członków Twojej rodziny
- fantastyczny
- daleko
- szybciej
- Moja lista
- Federalny
- czuć
- kilka
- walka
- Postać
- W końcu
- finansować
- Finanse
- budżetowy
- wolność finansowa
- cele finansowe
- Niezależność finansowa
- finansowanie
- Znajdź
- znalezieniu
- i terminów, a
- pięć
- Fix
- Elastyczność
- elastyczne
- Trzepnięcie
- florida
- Płynący
- Skupiać
- skupienie
- jedzenie
- piłka nożna
- W razie zamówieenia projektu
- ufortyfikować
- szczęśliwy
- Naprzód
- cztery
- FRAME
- Darmowy
- Wolność
- Piątek
- od
- z przodu
- Paliwo
- pełny
- zabawa
- fundusz
- przyszłość
- gra
- Games
- GAS
- Ogólne
- Generować
- generacja
- otrzymać
- miejsce
- Dać
- dany
- daje
- Go
- cel
- Gole
- Goes
- będzie
- Złoto
- poszedł
- dobry
- towary
- got
- wielki
- wdzięczny
- wspaniały
- wzrosła
- szlifowanie
- sklep spożywczy
- brutto
- Zarządzanie
- Rozwój
- Gość
- poradnictwo
- sala gimnastyczna
- siekać
- włamanie
- miał
- Pół
- ręka
- uchwyt
- siła robocza
- zdarzyć
- dzieje
- Zaoszczędzić
- Ciężko
- trudniej
- trudność
- zaszkodzić
- Have
- mający
- he
- głowa
- opieki zdrowotnej
- przemysł medyczny
- zdrowy
- wysłuchany
- przesłuchanie
- ciężki
- pomoc
- pomoc
- jej
- tutaj
- Ukryty
- Wysoki
- High Yield
- Najwyższa
- wysoko
- go
- jego
- holistyczne
- Strona główna
- Szczerze
- nadzieję
- ma nadzieję,
- Szpital
- GODZINY
- dom
- gospodarstwo domowe
- domy
- obudowa
- W jaki sposób
- How To
- HTTPS
- olbrzymi
- Zranić
- i
- CHORY
- pomysł
- if
- natychmiast
- ważny
- Pod wrażeniem
- in
- zawierać
- włączony
- Włącznie z
- Dochód
- Zwiększać
- wzrastający
- niezależność
- przemysł
- niewydajny
- zamiast
- ubezpieczenie
- odsetki
- OPROCENTOWANIE
- Stopy procentowe
- zainteresowany
- ciekawy
- Internet
- Wywiad
- najnowszych
- przedstawiać
- Inwestuj
- Inwestycje
- problemy
- IT
- JEGO
- Praca
- Oferty pracy
- przystąpić
- Dołącz do nas
- podróż
- jpg
- lipiec
- skok
- czerwiec
- właśnie
- Karma
- Trzymać
- konserwacja
- Dziecko
- dzieci
- Uprzejmy
- Wiedzieć
- wie
- dama
- w dużej mierze
- Nazwisko
- Ostatni rok
- w końcu
- śmiać się
- uruchomić
- nauka
- najmniej
- Pozostawiać
- pozostawiając
- lewo
- mniej
- Lekcje
- niech
- najmu
- poziom
- Dźwignia
- LG
- życie
- lifestyle
- lubić
- Prawdopodobnie
- Ograniczony
- Ciecz
- Płynność
- Słuchanie
- mało
- relacja na żywo
- Zyje
- życie
- załadować
- pożyczka
- Kredyty
- miejscowy
- lokalizacja
- lokalizacji
- długoterminowy
- Popatrz
- wygląda jak
- wyglądał
- poszukuje
- WYGLĄD
- stracił
- Partia
- dużo
- miłość
- niski
- niższy
- na szczęście
- lukratywny
- maszyna
- maszyny
- zrobiony
- Główny
- konserwacja
- robić
- Dokonywanie
- zarządzane
- i konserwacjami
- wiele
- mistrz
- matematyka
- Materia
- Może..
- może
- me
- oznaczać
- Media
- wspominać
- wzmiankowany
- może
- milion
- milion dolarów
- nic
- kopalnia
- minimum
- minuty
- moment
- pieniądze
- Miesiąc
- miesięcznie
- miesięcy
- jeszcze
- Hipoteka
- większość
- ruch
- przeniósł
- porusza się
- przeniesienie
- dużo
- my
- sam
- Nazwa
- Blisko
- koniecznie
- Potrzebować
- wymagania
- netto
- nigdy
- Nowości
- Następny
- NFC
- miło
- noc
- Nie
- żaden
- nic
- już dziś
- numer
- z naszej
- Pielęgniarstwo
- obowiązek
- obserwacja
- obserwacje
- of
- poza
- oferta
- oferuje
- oh
- W porządku
- on
- pewnego razu
- ONE
- tylko
- koncepcja
- działać
- operacyjny
- działanie
- operacje
- Opinia
- Opinie
- Szanse
- Okazja
- Optymalizacja
- Option
- Opcje
- or
- zamówienie
- Inne
- Pozostałe
- ludzkiej,
- sobie
- na zewnątrz
- koniec
- ogólny
- przegląd
- własny
- właściciel
- posiada
- płatny
- część
- szczególny
- partnerem
- partnerować
- strony
- przechodzić
- pasywny
- pasywny dochód
- Przeszłość
- ścieżka
- Zapłacić
- PAYBACK
- zwracając
- płatność
- płatności
- kraj
- emerytura
- Ludzie
- dla
- procent
- doskonały
- okres
- osoba
- osobisty
- perspektywa
- faza
- telefon
- Zdjęcia
- kawałek
- sztuk
- Miejsce
- krok po kroku
- Plan B
- plany
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Grać
- gracz
- Proszę
- przyjemność
- plus
- Podcast
- punkt
- muzyka pop
- populacja
- position
- możliwy
- potencjał
- potencjalnie
- power
- powered
- bardzo
- Cennik
- Główny
- Wcześniejszy
- prywatny
- prawdopodobnie
- Problem
- problemy
- Wytworzony
- Produkt
- rentowny
- zyski
- Program
- projekt
- obiecujący
- napędzanie
- własność
- chroniony
- Udowodnij
- zapewniać
- ciągnięcie
- zakup
- zakupy
- kontynuować
- ściganie
- Naciskać
- położyć
- Putting
- czterokrotnie
- pytanie
- pytania
- Szybki
- wychowywanie
- Kurs
- ceny
- raczej
- ocena
- dosięgnąć
- osiągnięcie
- React
- Czytaj
- Czytelnik
- real
- nieruchomość
- realizowany
- naprawdę
- powód
- rozsądny
- recyklingu
- zmniejszyć
- zarejestrowany
- Odwyk
- Podtrzymujemy
- związek
- względny
- pamiętać
- Wynajem
- obsługi produkcji rolnej, która zastąpiła
- reprezentować
- Zasoby
- odpowiedzialny
- REST
- restauracji
- przejście na emeryturę
- konta emerytalne
- przeglądu
- satysfakcjonujący
- Pozbyć się
- zmarszczka
- prawo
- Ryzyko
- droga
- dach
- Pokoje
- okrągły
- orzekł,
- run
- działa
- Ryan
- Sacramento
- Powiedział
- pensje
- wynagrodzenie
- sole
- taki sam
- Zapisz
- oszczędność
- Oszczędności
- konto oszczędnościowe
- zobaczył
- powiedzieć
- powiedzenie
- Skala
- scenariusz
- rozkład
- Szkoła
- Scott
- druga
- wtórny
- sekund
- widzieć
- wydawało się
- wydaje
- widziany
- segment
- sprzedać
- wysyła
- poważny
- poważnie
- usługa
- zestaw
- siedem
- kilka
- Share
- Akcje
- ona
- arkusz
- przesunięcie
- Sklep
- powinien
- pokazać
- pokazał
- bok
- Side Hustle
- znacznie
- podobny
- upraszczać
- ponieważ
- pojedynczy
- siedzieć
- Siedzący
- sytuacja
- SIX
- Sześć miesięcy
- rakieta
- mały
- small business
- małych firm
- mądry
- So
- dotychczas
- sprzedany
- solidny
- ROZWIĄZANIA
- kilka
- Ktoś
- coś
- nieco
- gdzieś
- Wkrótce
- Dźwięk
- Typ przestrzeni
- mówić
- wydać
- dzielić
- mówiony
- Sponsorzy
- Spot
- Spotify
- rozpiętość
- Arkusz kalkulacyjny
- Gwiazda
- początek
- rozpoczęty
- Startowy
- Stan
- pobyt
- przebywający
- Ewolucja krok po kroku
- Kij
- Nadal
- stany magazynowe
- Akcje
- Stop
- sklep
- historie
- Historia
- Strategia
- Streaming
- ulica
- silny
- student
- sukces
- udany
- Wspaniały
- uzupełnienie
- pewnie
- otaczający
- synergistyczny
- stół
- Brać
- trwa
- biorąc
- Mówić
- rozmawiać
- Rozmowy
- podatek
- Podatki
- zespół
- tech
- mówi
- semestr
- REGULAMIN
- test
- niż
- podziękować
- że
- Połączenia
- Strefa
- Przyszłość
- świat
- ich
- Im
- następnie
- teoria
- Tam.
- Te
- one
- rzecz
- rzeczy
- myśleć
- Myślący
- to
- w tym roku
- tych
- chociaż?
- myśl
- tysiąc
- tysiące
- trzy
- Przez
- poprzez
- bilety
- czas
- Oś czasu
- czasy
- typ
- do
- już dziś
- dzisiaj
- razem
- powiedział
- Tona
- także
- wziął
- Kwota produktów:
- CAŁKOWICIE
- Kontakt
- w kierunku
- śledzić
- Transkrypcja
- podróżować
- traktuje
- próba
- Potroić
- naprawdę
- próbować
- stara
- Obrócony
- Obrócenie
- drugiej
- rodzaj
- typy
- dla
- zrozumieć
- odblokować
- aż do
- niezwykły
- us
- posługiwać się
- Użytkowe
- wartość
- automaty sprzedające
- Przeciw
- początku.
- wykonalne
- Wideo
- gier wideo
- Odwiedzić
- wynagrodzenie
- czekać
- chcieć
- poszukiwany
- chce
- Magazyn
- była
- Marnotrawstwo
- Oglądaj
- Droga..
- we
- tydzień
- tygodniowy
- powitanie
- DOBRZE
- poszedł
- były
- Co
- Co to jest
- cokolwiek
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- czy
- który
- Podczas
- KIM
- cały
- dlaczego
- będzie
- zwycięzca
- w
- w ciągu
- bez
- kobieta
- wspaniale
- Praca
- odrobić
- pracujący
- działa
- świat
- wartość
- by
- dałbym
- napisać
- napisany
- Źle
- X
- rok
- lat
- tak
- jeszcze
- Wydajność
- ty
- Twój
- siebie
- youtube
- zefirnet
- zero
- zoom