Wczesna emerytura jest możliwe dla prawie każdego, bez względu na to, gdzie zaczynasz i ile zarabiasz. Jeśli możesz poświęcać i oszczędzaj więcej niż wydajeszistnieje duża szansa, że przejdziesz na emeryturę wiele, a nawet kilkadziesiąt lat wcześniej niż pozostali. W rzeczywistości, możesz przejść na wcześniejszą emeryturę, korzystając ze średniego wynagrodzenia bez oszczędności emerytalne zacząć z…ale musisz zrobić jedną kluczową rzecz. Jak zobaczycie po dzisiejszych gościach, David i Danielle, jeden mądry zakup mógł ustawić je na całe życie!
Wracamy z kolejnym Finansowy piątek, gdzie rozmawiamy z Davidem i Danielle, dwójką osób o średnich dochodach, które próbują to ustalić właściwą drogę do wcześniejszej emerytury. Po sprzedaży Danielle wypalić się, para była przeżyć mając tylko jeden dochód, przycinając go co miesiąc. Ale z powrót do pracy w kalendarzu Danielle, szanse na wolność finansowa wyglądają jasno. Ale dokąd oni się stąd idą?
Na podstawie marzeń Davida i Danielle o nieruchomościach Scott i Mindy wymyślają kilka sposobów, w jakie mogłaby to zrobić ta para wykorzystują swoje główne miejsce zamieszkania, aby zwiększyć swoje szanse na wcześniejszą emeryturę i pozwalają im co miesiąc oszczędzać znaczną ilość pieniędzy. Jeśli więc czujesz, że zaczynasz od nowa na drodze do OGNIA i nie wiesz, który ruch jest właściwy, to jest odcinek dla Ciebie!
Kliknij tutaj, aby posłuchać podcastów Apple.
Posłuchaj podcastu tutaj
Przeczytaj transkrypcję tutaj
Mindy:
Witamy w podcaście Bigger Pockets Money, wydanie Finance Friday, w którym przeprowadzamy wywiad z Davidem i Danielle i rozmawiamy o agresywnym dążeniu do wolności finansowej i przygotowaniu się na sukces finansowy poprzez duże zmiany w życiu. Witam Witam Witam. Nazywam się Mindy Jensen i jak zawsze towarzyszy mi Scott Trench, współgospodarz hackingu.
Scott:
Zgadza się, Mindy, a ja jak zawsze jestem tu z moim serialowym występem na żywo, w którym rzucam niesamowitą współgospodarzką Mindy Jensen.
Mindy:
Uwielbiam to. Scott i ja jesteśmy tutaj, aby uczynić niezależność finansową mniej straszną, mniej straszną dla kogoś innego, aby przedstawić Ci każdą historię związaną z pieniędzmi, ponieważ naprawdę wierzymy, że wolność finansowa jest osiągalna dla każdego, bez względu na to, kiedy i gdzie zaczynasz.
Scott:
Zgadza się. Niezależnie od tego, czy chcesz przejść na wcześniejszą emeryturę i podróżować po świecie, dokonać dużych inwestycji w aktywa takie jak nieruchomości, założyć własną firmę lub zainwestować kapitał w to, co prawdopodobnie jest Twoim największym aktywem, czyli mieszkanie, w dążeniu do wolności finansowej, pomożemy Ci osiągnąć Twoje cele finansowe i pozbyć się pieniędzy, abyś mógł ruszyć w stronę swoich marzeń.
Mindy:
Skoro już mowa o usuwaniu problemów, Scott, zamierzam przełamać to zastrzeżenie, które mówi, że zawartość tego podcastu ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej ani podatkowej i ani Scott, ani ja, ani Bigger Pockets nie są zaangażowani w świadczenie podatku prawnego lub jakiejkolwiek innej porady. Powinieneś zasięgnąć własnej porady u profesjonalnych doradców, w tym prawników i księgowych, w sprawie tekstów prawnych i konsekwencji finansowych wszelkich decyzji finansowych, które rozważasz, abym mógł przystąpić do tego ważnego ogłoszenia. Znowu włamujesz się do domu? Myślałem, że jesteś najemcą, Scott.
Scott:
Zgadza się. 30 kwietnia ponownie przeprowadziłem się do domu na własność, której jestem właścicielem.
Mindy:
Co się dzieje?
Scott:
Miło spędziliśmy czas, mieszkając w wynajętym mieszkaniu w wash parku, miłej, eleganckiej dzielnicy tutaj w Denver, gdzie znajduje się piękny park, i zdecydowaliśmy, że chcemy trochę więcej przestrzeni. Myślę, że w 2019 lub 2020 roku kupiliśmy z partnerem bliźniak w Lakewood, około 20 minut na zachód od Denver, tuż obok gór. Tak czy inaczej, jest to duży dupleks. Po każdej stronie jest pięć łóżek i trzy łazienki, czyli 10 łóżek, w sumie sześć łazienek. Ma ładne podwórko z każdej strony, garaż i takie tam. Hipoteka na nieruchomości wynosi 3,200, druga strona płaci 2,700. Więc zapłacę czynsz, to jest nieco mniejsza część, nieco niższej, za moją własną firmę, którą prowadzę z partnerem, i która będzie całkiem nieźle poddana recyklingowi i pozwoli na to, że będzie to całkiem opłacalne sposób na życie z odrobiną większej przestrzeni i naprawdę dobrą decyzją finansową.
Byłem trochę zaniepokojony. „Czy naprawdę by mi się to podobało?” a ja na to: „Uwielbiam tam mieszkać”. Więc tak, zdecydowanie zamieszkałbym w wynajmowanych nieruchomościach, które są moją własnością. Do tej pory mieszkałem w wielu z nich.
Mindy:
Nicea.
Scott:
Jak dotąd to uwielbiamy. Minęło już kilka dni, a my wciąż się rozpakowujemy, rozpakowujemy czy cokolwiek, ale jestem podekscytowany.
Mindy:
Cóż, to świetnie, a potem dziecko ma trochę miejsca do biegania, kiedy zaczyna biegać.
Scott:
Och, ona ma mnóstwo miejsca. To wspaniale. Mamy naszego pana, mamy pokój dziecka, mamy ładny salon z kominkiem. Następnie na dole mamy główną przestrzeń z naszym bardzo nieprzyjaznym dla pieniędzy 77-calowym płaskim ekranem Bigger Pockets, a następnie biuro mojej żony w sypialni gościnnej, która będzie również służyć jako moje biuro. Jest idealnie. Jesteśmy tym zachwyceni i z pewnością jest to życie w luksusie. Włamanie do luksusowego domu, jeśli nadal chcesz to nazywać włamaniem do domu. Ale wróciliśmy.
Mindy:
Scott, przyjadę do ciebie w przyszłym roku na Super Bowl.
Scott:
Idź Ptaki. Moje Orły powrócą. Właśnie mieli fantastyczny draft do NFL.
Mindy:
Chciałem pogratulować drużynie Philadelphia Eagles niesamowitego sukcesu w drafcie. Jak zawsze Niedźwiedzie zawiodły.
Scott:
Jedyną osobą, której jestem zadowolony z tej przeprowadzki, jest nasz kot Fred. Niezbyt podoba mu się nowe miejsce. Prawdopodobnie zajmie mu to kolejny tydzień lub dwa.
Mindy:
Ma więcej miejsca. No dalej, Fred, zajmij się programem.
Scott:
W końcu przyjdzie.
Mindy:
W porządku, dzisiaj, Scott, rozmawiamy z Davidem i Danielle, którzy rozważają duży ruch, taki jak twój. Szukają sposobów wykorzystania swoich głównych mieszkańców do poprawy swojej sytuacji finansowej. Na początku programu przeglądam ich liczby i wygląda na to, że mają deficyt wydatków. Nieco później dowiadujemy się, że niekoniecznie tak było. Bądźcie więc na bieżąco z tym odcinkiem, a zanim sprowadzimy Davida i Danielle, przejdźmy do momentu związanego z pieniędzmi. To nowy segment programu, w którym dzielimy się trikami, wskazówkami i trikami dotyczącymi pieniędzy, które pomogą Ci w Twojej finansowej podróży. Dzisiejszym momentem finansowym jest płacenie za członkostwo w siłowni? Sprawdź swoją polisę ubezpieczenia zdrowotnego. Niektóre plany ubezpieczenia zdrowotnego zwracają Ci koszty członkostwa w siłowni i inne wydatki związane z fitnessem. Czy masz dla nas napiwek dotyczący pieniędzy? E-mail
W porządku, zanim sprowadzimy Davida i Danielle, zróbmy krótką przerwę. David i Danielle mają trójkę dzieci i chcą znaleźć swoją drogę do FI. W październiku ubiegłego roku Danielle odeszła z pracy, co nieco nadwyrężyło ich finanse. Obecnie wydają ponad tysiąc dolarów miesięcznie. Danielle i David, witajcie w podcaście Bigger Pockets Money. Jestem bardzo podekscytowany możliwością rozmowy z wami dzisiaj.
Danielle:
Dziękuję bardzo, że nas masz. Jesteśmy podekscytowani, że tu jesteśmy.
Mindy:
Przyjrzyjmy się Twojej sytuacji finansowej. Pokazuję pensję w wysokości 5,000 dolarów miesięcznie z możliwością premii do 30,000 5,000 dolarów rocznie, w zależności od wyników. Średnio około 5,800 dolarów netto co trzy miesiące. Miesięczne wydatki, pokazuję 800, czyli przekroczenie wydatków o około 1,400 dolarów miesięcznie. A nadmierne wydatki, mam na myśli coś więcej niż to, co przynosisz. Przyjrzymy się tym wydatkom nieco bliżej niż w innym odcinku. Kredyt hipoteczny, 371 dolarów miesięcznie. To podatek od nieruchomości i ubezpieczenie. Nie ma HOA. Myślę, że to świetna spłata kredytu hipotecznego. Media 200, benzyna 1200. Aha, artykuły spożywcze 500, restauracje 25. Zgadnijcie o czym będę z wami rozmawiać? Dun, Dun, Dun. Abonamenty 60, siłownia 70, samochód 800, przedszkole 50. Ale Danielle nie ma pracy. Widzę kolejny temat do dyskusji. Prezenty 85 dolarów, rozrywka 220 dolarów, podróże 200 dolarów. Różnorodny. Mam 200 na leczenie, 80 na utrzymanie domu i XNUMX na zwierzęta. Wymieniłem kilka rzeczy, o których porozmawiamy później.
Scott:
Szybkie pytanie w tej sprawie. To są przydziały. Szacujesz dla tego rodzaju wydatków, a nie, że nie są to dane rzeczywiste, prawda?
David:
Są one oparte na ostatnich czterech miesiącach. Po prostu uśredniliśmy koszty i tak to mniej więcej wygląda.
Mindy:
Przyjrzyjmy się, dokąd idą te pieniądze. Mamy inwestycje o wartości 62,000 15,000 dolarów w gotówce, 25,000 9,000 dolarów na rachunku maklerskim, 130 XNUMX dolarów na tradycyjnym IRA i XNUMX XNUMX dolarów na Roth IRA, a jedyne zadłużenie to XNUMX kredytów hipotecznych.
David:
Tak, zgadza się.
Mindy:
To wspaniale. Świętujmy to. Nie ma żadnego zadłużenia poza hipoteką, co moim zdaniem się nie liczy, bo przecież trzeba gdzieś mieszkać, więc to dobrze.
Scott:
Jaka jest wartość domu pod zastaw domu?
David:
Wartość domu to około 310,000 tys.
Scott:
Wspaniały. Mamy więc 180 kawałków w ramach nierówności domowej.
Mindy:
Danielle, może opowiesz nam trochę o swojej historii finansowej?
Danielle:
Zacząłem pracować w młodym wieku, gdy miałem 16 lat, w branży restauracyjnej, obsługując stoły. W wieku 18 lat zająłem się bankowością, więc zawsze chciałem zarabiać własne pieniądze. Jakkolwiek je wydałem, wydałem je dość łatwo. Moi rodzice tak naprawdę nie uczyli nas o oszczędzaniu, więcej niż, jak zawsze słyszałem, oszczędzania 10% z każdej wypłaty. Ale myślę, że czasami, niezbyt często i nie zostało mi to pokazane. Mówili tak, ale może nie dowierzałem temu. Po prostu nigdy tak naprawdę nie myślałem o niezależności finansowej. To naprawdę nie było coś, o czym byłem świadomy. Dorastałem tutaj, w Teksasie, a mój dziadek pracował aż do swojego ostatniego dnia na ziemi. Dosłownie pokazano mi, że pracuje się aż do emerytury w bardzo późnym wieku lub do śmierci, i to jest właśnie moje nastawienie, że możesz cieszyć się życiem i powoli wydawać pieniądze lub oszczędzać je w miarę upływu czasu.
Zacząłem oszczędzać za pośrednictwem banku, w którym pracowałem. Miałem małe konto emerytalne i 401 tys., które z czasem urosły do około 15 kawałków, a potem w moim poprzednim małżeństwie związałem się z kimś, kto podejmował bardzo niezdrowe decyzje finansowe, jest przyzwyczajony do brania pożyczek i tym podobnych rzeczy. i w pewnym sensie podjąłem decyzję, że zostanę w domu z dziećmi przez rok i musiałem spieniężyć moje 401 tys. 15 kawałków na życie. To była bardzo niemądra decyzja, jak się później dowiedziałem. Wtedy naprawdę o tym nie myślałem, jak szkodliwe będzie to dla mojego przyszłego życia finansowego. Więc spieniężyłem to i od tego momentu życie było pełne kłopotów finansowych, utrzymywania się z pożyczek do wypłaty i było naprawdę ciężko.
W końcu zostałam samotną mamą. Musiałam zostać przez jakiś czas w domu, a potem zacząć działać samodzielnie, odbudować się i zająć się karierą. Poszedłem drogą sprzedaży i bardzo ciężko pracowałem, aż w końcu zobaczyłem, że mogę mieć naprawdę dobre dochody i naprawdę dobrze żyć ze sprzedaży. Tak więc poznałem Davida i szło nam naprawdę świetnie aż do zeszłego roku, kiedy osiągnąłem punkt wypalenia w mojej karierze i w końcu nie planowałem tego, ale poddałem się i po prostu dla zdrowia psychicznego powiedziałem: „Nie mogę już tego robić niestety” i nie zastanawiając się nad konsekwencjami tego. To postawiło nas w naprawdę trudnej sytuacji i odkąd borykamy się z problemami, pojawiają się nowe problemy. Było naprawdę ciężko.
Spotkałem Davida, a on naprawdę zmienił mój sposób myślenia i nauczył mnie o niezależności finansowej i o tym, jak może to być dla nas życie, że pewnego dnia będziemy mogli dotrzeć do FI w młodym wieku i naprawdę cieszyć się życiem i podróżami, i w pełni się na to zgodziłem i w pewnym sensie jesteśmy dzisiaj.
Scott:
David, czy możemy usłyszeć kilka słów o Twojej historii związanej z pieniędzmi?
David:
Myślę, że moja przygoda zaczyna się na Węgrzech. To tam dorastałem w Europie. Zacząłem pracować w 2015 roku i odkryłem koncepcję niezależności finansowej i czytałem blogi Mr. Money Mustache i Rockstar Finance i wszystkie te różne rzeczy. Wiedziałem o funduszach indeksowych i wiedziałem o inwestowaniu w nieruchomości, ale na Węgrzech nie było platformy, która by to umożliwiała. Miałem to w głowie, ale nie mogłem tego zrobić, więc odłożyłem to na bok. Ale już wtedy miałam szczęście mieszkać w mieszkaniu, które kupili moi rodzice, więc nie płaciłam czynszu i pomyślałam: „Och, gdybym tylko przeprowadziła się do Nepalu, mogłabym wynająć mieszkanie i w zasadzie żyć z dochodów.” Zawsze tego chciałem. Po prostu nie miałem… przeprowadzki do Nepalu nie wydawało mi się realistyczne. To nie jest coś, co chciałem robić.
Ale potem przeprowadziłem się do Stanów Zjednoczonych i po ślubie z Danielle naprawdę zaczęło to wyglądać zupełnie inaczej, ponieważ wcześniej miałem plan zapasowy. Pomyślałem, że jeśli wszystko pójdzie źle, po prostu przeprowadzę się do Nepalu i będę żył z dochodów z wynajmu. Ale kiedy się pobraliśmy i mieliśmy dzieci, nie wchodziło to już w grę, ponieważ musieliśmy tu być. Walka stała się realna, gdy zdaliśmy sobie sprawę, że jeśli mamy tu mieszkać, musimy zacząć zarabiać więcej i oszczędzać więcej pieniędzy, a jednocześnie być w stanie pokryć nasze wydatki.
Scott:
Wspaniały. Opowiedz nam, czym obecnie zajmujesz się w pracy.
David:
Zajmuję się rekrutacją. Jestem poszukiwaczem talentów. To poziom niższy od rekrutera lub ludzie nazywają to łowcą głów. Idę i identyfikuję talenty, wysyłam im wiadomości i próbuję dać im pracę.
Scott:
Wiąże się to z dużym potencjałem wzrostowym. Za każdym razem, gdy umieścisz kandydata, otrzymasz dużą premię. Czy to jest poprawne? Lub w miarę umieszczania większej liczby kandydatów?
David:
Zazwyczaj tak to działa. W moim przypadku otrzymuję pensję podstawową w wysokości 80,000 XNUMX dolarów, a do tego dochodzi element docelowych zarobków. Prowizja kwartalna. Jeśli osiągnę swoje cele, otrzymuję kwartalną prowizję.
Scott:
Kiedy to łączę, obserwuję twoją sytuację, niezależnie od wcześniejszych decyzji, masz zerowe zadłużenie, masz dziesiątki tysięcy dolarów płynności i dziesiątki tysięcy więcej w inwestycjach, 180 kawałków w domu kapitału własnego, a sytuacja ujemnych przepływów pieniężnych najwyraźniej nie trwa już od długiego czasu. To nowa sytuacja, przynajmniej w sensie połączonych finansów. Czy to prawda? Czy to jest jazda z rzeczywistością?
David:
Bardzo mnie to denerwuje, zwłaszcza biorąc pod uwagę fakt, że z byłym mężem co roku chodzimy do sądu, wydając około 20,000 500 dolarów rocznie na opłaty prawne, więc nie ma pewności, czy tak się stanie i kiedy może nastąpić duży wydatek. wchodzić na górę. Nawet jeśli kończy nam się 10,000 dolarów miesięcznie, jeśli nagle otrzymamy od prawnika czek na XNUMX XNUMX dolarów, to bardzo mnie przeraża.
Scott:
Masz powód, aby wierzyć lub przynajmniej powód do obaw, że zobowiązanie, które nie istnieje w długach, które… gdziekolwiek w twoim sprawozdaniu finansowym istnieje i będziesz musiał wypłacić gotówkę, a to w połączeniu z bardzo powolnym spadkiem, jak sądzę, konta oszczędnościowe to dwa główne problemy w najbliższej perspektywie.
Danielle:
Tak.
David:
Tak bym powiedział.
Danielle:
Mieliśmy pewne problemy z domem, który się pojawił, więc liczymy na kilka tysięcy tutaj, kilka tysięcy tam. Mieszkamy w starszym domu, który został zbudowany w latach 80. XX wieku i nie można przewidzieć, kiedy wystąpią te problemy. Mam wrażenie, że co miesiąc pojawia się jedna rzecz. Wraz z prawnikiem, który pobiera opłaty nie co miesiąc, ale mniej więcej co drugi miesiąc, a są to tysiące dolarów za jednym razem, więc nasz sąd powinien zakończyć się pod koniec tego miesiąca, cała nasza sprawa, ale chętnie odejdą, ale nie wiemy, czy złożą wniosek ponownie, jeśli nie postawią na swoim, więc za rok znów znajdziemy się w tej sytuacji. Tego właśnie nie chcemy.
Scott:
Cóż, zrobiliśmy tutaj wiele epizodów związanych z pieniędzmi BP i cokolwiek jest nieodpowiedzialne, twoja obecna sytuacja taka nie jest. Tutaj radzisz sobie świetnie, ale my tak. Zamierzamy zaatakować źródło problemu i przeprowadzić burzę mózgów na temat kilku pomysłów, aby mimo to go rozwiązać.
Mindy:
Mam pomysł. Zacznijmy od jedzenia. Pokazuję 1,700 dolarów miesięcznie na jedzenie. Jak wygląda typowy wypad na zakupy spożywcze?
Danielle:
Cóż, część tego to pieluchy i chusteczki dla niemowląt, szczerze mówiąc, oraz artykuły dziecięce. Prawie czuję, że powinniśmy wydzielić to w budżecie w oddzielnym obszarze, może na różne cele czy coś. Zacznij to tam umieszczać, ponieważ dziecko potrzebuje tego co tydzień. David jest bezglutenowy, więc jego potrzeby ze sklepu spożywczego są zwiększone w przypadku produktów bezglutenowych. Oprócz zwykłych produktów kupujemy również produkty bezglutenowe. Oboje jesteśmy całkiem dobrymi zjadaczami. Lubię gotować. Lubię gotować dużo rodzinnych posiłków w domu, ale zazwyczaj w sklepie spożywczym, powiedziałbym, że najtańsze, jakie możemy tam dostać, to około 120 dolców. To dobrze zrobiłem. Czuję, że dobrze zrobiłem-
Scott:
Na tydzień?
David:
Nie.
Danielle:
Czy powiedział byś? A może trzy dni, cztery dni?
David:
Cóż, myślę, że problem polega na tym, że zawsze, gdy idziemy na zakupy, zawsze przegapiamy coś, czego możemy potrzebować lub zapomnieliśmy kupić dzieciom przekąsek do szkoły, więc potem wracamy do sklepu i kończymy na tym, że wracamy do domu z kolejną przedmioty warte sto dolarów.
Mindy:
Tak, prowadzę dokładnie takie samo życie, ponieważ zawsze dostaję tylko jedną rzecz, a wtedy nie dostajesz tylko jednej rzeczy, dostajesz 15 rzeczy, a jeśli to byłoby raz w miesiącu, to nie jest to wielka sprawa, ale kiedy jest to co tydzień lub kilka razy w tygodniu, bardzo szybko staje się to bardzo ważną sprawą. Zachęcam Cię, abyś poświęcił czas, usiadł, sporządził inwentarz tego, co masz i sporządził listę zakupów. Czytałam tę książkę Steve'a i Annette Economidesów, America’s Frugal Family Go Shopping czy coś, gdzie chodzą na zakupy raz w miesiącu i to wszystko. Jeśli o tym zapomną, po prostu po to nie wrócą. To znacząco zmieniło moje nastawienie do chodzenia do sklepu spożywczego. Rzuciłbym Ci wyzwanie, abyś dał sobie kilka tygodni na przyzwyczajenie się do tego, ale rób zakupy, kiedy nie jesteś głodny, kiedy nie masz przy sobie dzieci i kiedy masz czas, aby upewnić się, że masz wszystko na swojej liście . Zrób listę przed wyjazdem, weź tylko to, czego potrzebujesz, a następnie wyjdź.
Innym sposobem, aby to zrobić, jeśli problemem jest czas, jest złożenie zamówienia online i odbiór przy krawężniku, aby nie wchodzić do środka i nie ulegać pokusie kupienia tej jednej rzeczy. Możesz robić zakupy na komputerze, a następnie przytrzymać go przez chwilę. Wróć: „Och, zapomniałem bananów. Zapomniałem o owocowych przekąskach. Zapomniałem truskawek” i robię zakupy na wyprzedażach. W ciągu naszego istnienia mieliśmy kilka odcinków, w których rozmawialiśmy o sposobach oszczędzania pieniędzy na zakupach spożywczych. Odcinek trzeci z Erin Chase z Obiadów za 5 dolarów, która poleca zakupy na wyprzedażach. „Och, udka z kurczaka są w promocji w tym tygodniu.” To właśnie będziesz jadł w tym tygodniu. Nie pójdziesz na stek, mimo że masz na niego ochotę, bo kosztuje 10 dolarów za funt, a udka z kurczaka kosztują 69 centów za funt.
Porozmawiajmy teraz o restauracjach. Jak często chodzisz do restauracji?
David:
Powiedziałbym, że średnio raz w tygodniu. Kiedy wychodzimy z całą rodziną, z łatwością idzie to do 130 dolarów, jeśli pójdziemy całą piątką. Więc mniej więcej raz w tygodniu, czasem dwa razy w tygodniu, ale mamy dużo kawy na wynos.
Mindy:
Zastanawiam się tylko nad zrobieniem kawy w domu. Wiem, że od czasu do czasu nie jest to wielka sprawa, ale kiedy staramy się ograniczyć nasze wydatki, możesz kupić naprawdę świetną fasolę i dowiedzieć się, jak to zrobić w domu, a następnie pokryć całe wydatki przez jeden miesiąc jest w ekspresie. Mam świetny… nie pamiętam nazwy ekspresu, ale kosztuje jakieś 99 dolarów i robi… Nie jestem koneserem espresso, ale robi naprawdę dobre espresso. Zalewam ją zwykłą kawą i jest fantastyczna i to było… teraz nie wychodzę i nie piję kawy na zewnątrz, mogę sobie zrobić ją w domu i jest dokładnie tak, jak chcę. Może to być sposób na ograniczenie niektórych wydatków. Na początku wiąże się to z dodatkowymi kosztami, ale teraz możesz to robić cały czas w domu, bez poczucia winy.
Zachęcałbym Cię do ograniczenia wydatków na restauracje tylko dlatego, że w tej chwili masz deficyt, ale poszukaj sposobów na ograniczenie wydatków, abyś mógł nadal mieć te rzeczy w swoim życiu, nie wydając pełnej ceny lub ceny detalicznej na To. Jest coś, o czym nie rozmawialiśmy, Danielle, czy planujesz wrócić do pracy?
Danielle:
Tak, tak, zdecydowanie. Rzucenie pracy nie było czymś, co planowałem. Zdecydowanie była to sprawa pod wpływem chwili, co było okropne, że do tego doszło, ale niestrudzenie udzielałem wywiadów i rzeczywiście mam… w końcu mam na stole dwie oferty, więc właściwie to dzisiaj przeglądam ofertę , później tego wieczoru, z jedną firmą. Tak, zawsze planowałem powrót do pracy i po prostu nigdy nie myślałem… Myślałem, że od razu coś złapię, po prostu od razu przejdę do innej roli. Nawet nie planowałem robić sobie przerwy, ale zrobiłem to, gdy tylko pomyślałem o… Pracuję w branży technologicznej i zaczęły się zwolnienia, rynek pracy został zalany, a konkurencja była ostra. Na wiele stanowisk przez cały proces rozmowy kwalifikacyjnej zgłosiło się ponad 50 kandydatów. Było po prostu naprawdę ciężko. Od miesięcy co tydzień udzielam wywiadów. W końcu to robię. Mam wiele ofert do rozważenia, więc jestem tym bardzo podekscytowany. Wygląda na to, że zacznę pod koniec maja, 30-tego.
Mindy:
Och, to fantastyczne. O jakim dochodzie tutaj mówimy?
Danielle:
Wygląda na to, że będzie to nie mniej niż podstawowa pensja w wysokości 55,000 2000 rocznie. Próbuję to trochę podnieść. Do tego dochodzi pewna pensja, a poza tym pewna prowizja, prawdopodobnie średnio około XNUMX miesięcznie.
Mindy:
Twoje plany będą polegały na uzupełnieniu funduszu awaryjnego i co wtedy?
Danielle:
To naprawdę nas tu sprowadza. Kolejną rzeczą, która sprowadza nas do tej rozmowy, jest to, że nie chcemy ponownie popełnić tego samego błędu, ponieważ tam, gdzie byłem wcześniej, czułem, że żyjemy na luzie. Nasze dzieci nie chcą niczego, a my nie korzystaliśmy z tego dodatkowego… Mogliśmy oszczędzać 5,000 miesięcznie, gdy miałem poprzednią pracę i tak naprawdę nie oszczędzaliśmy niczego. To było po prostu wychodzenie przez okno. Chcemy teraz bardzo ostrożnie decydować, gdzie możemy ulokować nasze oszczędności i gdzie możemy zainwestować, aby pomóc nam na naszej drodze do niezależności finansowej.
Scott:
Mam tu mnóstwo pytań. To jest cała gra. Będziemy mieć 55,000 800 dolarów rocznego dochodu powyżej tego, co myśleliśmy. To całkowicie eliminuje problem nadmiernych wydatków o XNUMX dolarów, z którym się zwróciliśmy. Co się stanie z opieką nad dziećmi, co dzieje się obecnie i co będzie po Twoim powrocie do pracy?
David:
W tej chwili nadal płacimy za przedszkole 800 dolarów miesięcznie i zamierzamy to utrzymać, ponieważ oboje pracujemy w domu i bardzo trudno jest pracować, gdy w tle krzyczy dziecko.
Scott:
To doskonałe z punktu widzenia planu cenowego, musisz mnie podłączyć, ponieważ zapłacimy znacznie więcej.
David:
Tak.
Scott:
Czy utrzymujesz to, Danielle, kiedy nie pracujesz, ponieważ trudno jest dostać się do tego samego programu lub jaki był tego powód?
Danielle:
Tak. Oto, co się właściwie wydarzyło. Kiedy przeprowadziliśmy się z okolic Austin na północ do Temple, koszty utrzymania są nieco niższe niż tam, gdzie byliśmy, więc byliśmy naprawdę podekscytowani kosztami opieki dziennej i natychmiast go zapisaliśmy, planując dla siebie powrót do pracy oraz możliwość prowadzenia wywiadu bez przerywania. Jednak w styczniu zdaliśmy sobie sprawę, że cóż, nic nie wychodzi, udzielam wywiadów od kilku miesięcy, może powinniśmy usunąć go z programu, abyśmy mogli zdjąć te 800 dolarów z talerza Davida, a ja mogłem w jakiś sposób się do tego przyczynić . Choć nie finansowo, mogę pomóc w opiece nad dziećmi.
Cóż, przedszkole było niesamowite i bardzo uprzejme i zaoferowali nam połowę czesnego, co było niesamowite. Zaproponowali nam 400 dolarów miesięcznie, tylko tymczasowo, do czasu, aż wrócę do pracy. Wiem, więc byliśmy tym bardzo podekscytowani i zdecydowaliśmy, że OK, teraz naprawdę powinienem przyspieszyć proces rozmowy kwalifikacyjnej i skorzystać z tej niższej ceny, którą będziemy płacić. Koszt ten teraz wzrósł, więc 800 na koniec miesiąca i na szczęście mam pracę, którą zaraz zacznę. Więc to było uzasadnieniem trzymania go w przedszkolu i dbania o zdrowie psychiczne w domu w ciągu dnia.
Scott:
To jest cudowne. Powiedzmy teraz, że nie odbyliśmy całej tej rozmowy tylko na temat artykułów spożywczych i restauracji. Gdy tylko wrócisz do pracy, począwszy od 1 czerwca, czyli w czerwcu, zarobimy kolejne co najmniej 2,000 do 3,000 dolarów miesięcznie, nazwijmy to 3,000 dolarów miesięcznie po opodatkowaniu, które możesz przeznaczyć na cokolwiek chcesz za 36,000 XNUMX dolarów roczna. Czy to prawda?
Danielle:
Tak.
Scott:
Zgadzam się, że jest coś, na co warto zwrócić uwagę w wydatkach, a ten miesiąc będzie naprawdę dobrym miesiącem, zanim wrócisz do pracy na pełny etat, aby naprawdę wdrożyć pewne systemy utrzymujące tego typu wydatki na niskim poziomie. Ale teraz mamy zupełnie inny problem: nie jesteśmy… więc co zrobimy z tymi wszystkimi pieniędzmi? Jeśli do końca roku nie będziesz mieć problemu z rozliczeniem wynikającego z bieżącej sytuacji prawnej, którą opisałeś wcześniej, będziesz mieć w banku 100,000 XNUMX dolarów w gotówce. Co chcesz zrobić z tymi stu tysiącami dolarów w przyszłym roku o tej porze? To jeden ze sposobów zadania pytania.
David:
Myślę, że to jest najważniejsze pytanie. Coś, na co chcieliśmy uzyskać poradę lub może przeprowadzić burzę mózgów, ponieważ kiedy Danielle odeszła z pracy, naprawdę zmusiło nas to do przemyślenia naszej sytuacji finansowej i teraz w pewnym sensie ją odwracamy. Kiedy dostanie pracę, będziemy mieli te wszystkie dodatkowe pieniądze, których nie chcemy wydawać tak jak wcześniej, ale gdzie je ulokować?
Scott:
Przyjrzyjmy się, jakie są najważniejsze opcje, które rozważałeś?
David:
Cóż, rozważaliśmy nieruchomości. Oboje jesteśmy tym naprawdę zainteresowani. Danielle chciała prowadzić własny Airbnb, a tutaj, gdzie mieszkamy, w Temple, to duża społeczność medyczna, duża społeczność weteranów i uważamy, że nasz dom, w którym teraz mieszkamy, mógłby być prawdopodobnie świetnym wynajmem średnioterminowym. Rozważaliśmy umieszczenie tej części w tanich funduszach indeksowych, ale tak naprawdę nie ustaliliśmy, co jest dla nas najlepszym rozwiązaniem.
Danielle:
W jakim kierunku chcemy podążać. Mam też inny pomysł. Dzięki układowi naszego domu jesteśmy w klasycznym… może nazwalibyście go domem w stylu rancza z lat 80., a jego konstrukcja jest taka, że można by podzielić nasz dom, budując drzwi między kuchnią a pralnią korytarz pokoju i garaż. Zbudowaliśmy tam drzwi. Moglibyśmy dosłownie wynająć tę część domu jako przestrzeń życiową dla rodziny. Mieliby dostęp do jednej głównej sypialni i pralni. Nie obejdzie się to bez remontów, ponieważ musielibyśmy całkowicie zamknąć garaż, zainstalować kuchnię i ocieplić ją, aby przestrzeń nadawała się do zamieszkania. Ale mój pomysł jest taki, żeby w ten sposób przerobić dom, przeprowadzając pewne remonty i móc teraz wypłukać część naszego domu i przeznaczyć to na spłatę kredytu hipotecznego tutaj, ale to wymaga pewnych remontów i nie wiemy, co zrobimy Patrzę na to pod kątem kosztów.
Mindy:
Rozważałbym otrzymanie wyceny. Porozmawiaj z wykonawcą i zobacz, ile to będzie kosztować. Czy mówimy o 20,000 200,000 dolarów? Czy mówimy o 30,000 35,000 dolarów? Niespodziewanie przyszło mi do głowy, że będzie to 35,000 XNUMX, XNUMX XNUMX dolarów, ale nie mieszkam w Temple, nie mam tam żadnych kontaktów i nie wiem, jaka jest Twoja sytuacja. Ale za XNUMX XNUMX, za co mógłby wynajmować? Gdybyś mógł to wynająć za tysiąc dolarów miesięcznie, masz trzy lata zwrotu, zanim zaczniesz generować dochód. Czy mógłbyś wykonać którąkolwiek pracę samodzielnie?
Scott:
Gdybyś wyprowadził się z tej nieruchomości i wynajął ją w obecnym stanie, za jaką kwotę byś ją wynajął?
David:
Mam nadzieję, że około 2000 miesięcznie. Konserwatywnie może 2,200.
Scott:
A najemcy będą płacić media w tym miejscu, więc będzie jasne, że rok 2000 będzie minus spłata kredytu hipotecznego w wysokości 1450?
David:
Tak.
Scott:
Myślę, że masz tu przynajmniej próg rentowności, jeśli nie nieco dodatni czynsz, zwłaszcza jeśli ta liczba jest konserwatywna w ujęciu samodzielnym. Czy Twoja nieruchomość jest podzielona na kilka lokali? Czy miałbyś nielegalne pozwolenie na podzielenie go na dwa mieszkania, czy gdybyś przeprowadził ten remont, prowadziłbyś coś w rodzaju nielegalnego bliźniaka?
David:
Cóż, rozważaliśmy podział na strefy w celu dodania małego domku na podwórku lub czegoś w tym rodzaju i wydaje się, że jest to przeznaczone do tego, ale nie wiem, czy obowiązują te same zasady, jeśli chodzi o przekształcenie garażu w mieszkanie.
Scott:
Oceniłbym to, ponieważ nie chcesz wydawać… ponieważ jeśli możesz zracjonalizować inwestycję jako samodzielną nieruchomość na wynajem, znacznie to ułatwi. Wyobraź sobie, że w nim nie mieszkasz i myślisz: „Hej, jestem właścicielem tego miejsca. Czy zainwestowałbym 35,000 XNUMX dolarów, aby podzielić je na dwie jednostki? Czy podniosłoby to wartość nieruchomości? A jakie byłyby wówczas przepływy pieniężne i zwroty?” To da ci bardzo jasną odpowiedź na pytanie, czy to zrobić, i myślę, że będzie znacznie bardziej niejasno, jeśli zrobisz to bez zrozumienia, czy jest to legalne, czy będzie to legalny dupleks po wyjściu lub czy możesz go wynająć w ten sposób i jeśli będziesz zasilać go wyłącznie z dochodów uzyskanych w czasie zamieszkiwania w nieruchomości, która będzie wytwarzana. Myślę, że to znacznie utrudni zwrot z inwestycji. Oficjalna rada jest oczywiście taka, aby przestrzegać wszystkich przepisów i mimo wszystko robić wszystko ponad przepisami.
Mindy:
Tak. To rzecz zupełnie zrozumiała. Należy jednak rozważyć, czy zamienisz to na wynajem, gdzie będziesz mieszkać? Twoje koszty mieszkaniowe prawie na pewno wzrosną, ponieważ zakładam, że masz niższe oprocentowanie tej nieruchomości.
David:
Mamy dość wysokie oprocentowanie. Po prostu włożyliśmy mnóstwo pieniędzy. Nasze oprocentowanie wynosi 5.625%.
Mindy:
W porządku
David:
Cały kapitał, jaki mamy w domu, to po prostu pieniądze, które w niego włożyliśmy, kiedy go kupowaliśmy.
Mindy:
Kiedy kupiłeś ten dom?
David:
Kiedy to kupiliśmy? Październik, wrzesień?
Danielle:
Wrzesień.
David:
Sprzedaliśmy nasz poprzedni dom i mieliśmy szczęście, że zarobiliśmy na tym dużą część pieniędzy i po prostu przenieśliśmy to wszystko do nowego domu.
Scott:
Jedną z rzeczy, które 5.6%… Myślałem, że powiedziałeś 5.6%?
David:
5.625.
Scott:
.625. Przy tej stopie procentowej pojawia się inna opcja, czyli po prostu spłata. Całkowicie skończysz w ciągu dwóch lat, jeśli uwzględnisz swoją obecną pozycję gotówkową i oszczędności, które wygenerujesz w ciągu najbliższych dwóch lat, aby ją spłacić. Czy to jest jak matematyka, która jest tutaj super, super niesamowita i szalona? Nie, arkusz kalkulacyjny może modelować inne rzeczy, ale to następnie dzieli cię na… to całkowicie rozwiązuje problem wydatków i pozwala ci mieć bardzo stabilną pozycję, którą możesz rozwijać z drugiej strony. Niekoniecznie będę Cię pchał tą drogą. Należy to tylko rozważyć. Jest to bardzo prosty i uwalniający wybór, jeśli zdecydujesz się jechać.
Druga opcja, ale myślę, że fakt, że chcesz wykorzystać ten dom jako atut, sprawi, że odniesiesz sukces, niezależnie od kierunku, w którym pójdziesz. Możesz wynająć tę nieruchomość i wpłacić kolejną zaliczkę na nowej posesji. Możesz sprzedać tę rzecz, wypłacić dochód i przenieść się do prawdziwego domu, na przykład dupleksu prawnego, który będzie zawierał te przedmioty lub taki, który jest przeznaczony dla tego typu projektu. Możesz pójść drogą Mindy, czyli flipa na żywo, co jest prawdopodobnie najpotężniejszą dostępną opcją, ponieważ w ciągu dwóch lat możesz to zrobić tak szybko, jak chcesz, ale jeśli zostaniesz tam przez dwa lata, uzyskać korzyści podatkowe wynikające ze sprzedaży nieruchomości w celu uzyskania zysku kapitałowego wolnego od podatku. Nie wiem, ale myślę, że robienie tego z dziećmi może przynieść im wiele wartości dodanej, może być bardzo cenną lekcją życiową, pozwalającą zobaczyć, jak z czasem nieruchomość faktycznie ulega naprawie i poprawie, jeśli jest to praca, którą możesz wykonać samodzielnie lub wykonaj część pracy samodzielnie i wynajmij go.
To znaczy, że to twoja największa decyzja dotycząca aktywów i alokacji tutaj, to ten dom i myślę, że myślisz o tym we właściwy sposób, w dążeniu do wolności finansowej. Jakieś reakcje na którykolwiek z tych pomysłów lub myśli?
Danielle:
Zgadzam się z tym. To coś, o czym dużo rozmawialiśmy. To cenny obiekt, znajduje się bardzo blisko, jak powiedział, szpitali i myślę, że będzie bardzo dobrze wynajmowany. Myślę, że zdecydowanie musimy poświęcić temu dużo więcej uwagi, ale będę badać legalność blokowania tego, po prostu wyznaczając linię podziału między, nawet jeśli to zrobimy, wciąż zostało nam tyle domu, co jest naprawdę niesamowite , więc myślę, że zdecydowanie moglibyśmy sobie z tym poradzić. Myślę, że oboje bylibyśmy skłonni do poświęceń, jeśli za kilka lat zobaczymy rezultaty.
David:
Wygląda na to, że mamy wiele dobrych opcji. Musimy po prostu wybrać jednego i się z nim zgodzić, co jest dobrym problemem. Myślę, że moje pytanie brzmi: który z nich pozwoli nam szybciej uzyskać niezależność finansową?
Mindy:
Wygrać na loterii, ale jeszcze o tym nie rozmawialiśmy. Pomijając to, podoba mi się pomysł wynajmu umeblowanego i to, że decydujesz się na umeblowanie i wynajmowanie średnioterminowe, nie oznacza, że nie możesz wynająć mieszkania na krótki okres, oczywiście upewniając się, że pozwalają na to lokalne przepisy. Myślę, że twoją pierwszą pracą domową jest udanie się do działu planowania lub działu pozwoleń i po prostu z nimi porozmawianie. „Tutaj żyję, to jest to, co chcę robić. Jakie mam opcje? Do czego przeznaczony jest dom i co to oznacza?” Zadawaj im pytania, dopóki nie zrozumiesz, co mówią. Osoby posiadające pozwolenie nie starają się być tępe i nieprzejrzyste, starają się być pomocni, ale używają wielu języków, których używają na co dzień, co może nie mieć sensu.
Więc zadawaj dalej pytania. „Och, możesz z tym zrobić to.” „Co to znaczy?” „No cóż, możesz zrobić to i to”. „No cóż, co to znaczy?” „To strefa A4.” „Nie wiem, co oznacza strefa 44” ani czymkolwiek jest ich podział na strefy. Nie jestem z Teksasu, więc nie wiem, jaki jest ich podział na strefy, ale po prostu zapytaj, o czym mówią i pytaj, aż zrozumiesz. Jeśli powiedzą, że obecnie nie jest to przeznaczone do tego celu, zapytaj, czy możesz uzyskać rozbieżność. Jak wygląda proces uzyskiwania wariancji? Jakie jest prawdopodobieństwo otrzymania odchylenia? Poszedłem do lokalnego biura ds. pozwoleń i powiedziano mi, że w żadnym wypadku nie zgodzimy się na rozbieżność w tej sprawie. Sprzedawca mówił mi: „Och, na tej działce można by zbudować tak ogromny kompleks apartamentów”, a ja poszedłem do wydziału zagospodarowania przestrzennego, a oni na to: „Nie ma szans, żebyś kiedykolwiek mógł zbudować na tej działce to, co chcesz. Myślę, że możesz na tym budować.
Nie ma znaczenia, co mówi Ci sprzedawca, nie ma znaczenia, co chcesz zrobić, to Twoja własność, ale tylko do pewnego momentu. Więc najpierw porozmawiaj z biurem ds. pozwoleń, ale średnioterminowy to… Bardzo lubię średnioterminowy, ponieważ nadal jest to wynajem pieca, więc przynosisz większy dochód niż tradycyjny wynajem długoterminowy, który jest pusty. Możesz zamienić go na krótkoterminowy, jeśli nie masz teraz nikogo na średnioterminowy. Oj, zbliża się lipiec i nikt nie chce go wynajmować na lipiec. Może ponownie rzucę to na Airbnb, zgodnie z przepisami dotyczącymi wynajmu krótkoterminowego obowiązującymi w Twoim mieście, które, mam nadzieję, są bardzo łagodne i możesz, miejmy nadzieję, przerzucać się tam i z powrotem. Mam obecnie wynajem średnioterminowy, który nie może być wynajmem krótkoterminowym ze względu na moje zasady HOA. To kolejna rzecz. Nie sądzę, że masz HOA. Upewnij się tylko, że czytasz wszystkie przepisy.
Scott:
Jeśli pytacie, co powinniśmy zrobić, żeby jak najszybciej uzyskać wolność finansową, a ja jestem skłonny korzystać z mieszkania, pracować oboje na pełny etat, a potem spędzać dodatkowy czas na organizowaniu projektów w nieruchomościach, to OK, Świetnie. Uwielbiam to. Myślę, że myślisz o właściwym sposobie. Po pierwsze, czy możesz zamienić ten dom w coś więcej? Myślę, że wyczerpaliśmy już tę dyskusję. Musisz dowiedzieć się, czy jest to wykonalne. Jeśli tak, sprawdź, czy to Twoja pierwsza opcja. To wspaniała rzecz. Wydajesz kilkadziesiąt tysięcy dolarów i jesteś w stanie wygenerować 1500 miesięcznie z czynszu. To będzie zabójczy zwrot, który radykalnie dofinansuje twoje mieszkanie i będzie miał duży wpływ na twoją sytuację finansową. Absolutnie. Prawdopodobnie w krótkim okresie znacząco zwiększy to wartość Twojej nieruchomości.
Jeśli nie możesz tego zrobić, jeśli przeprowadzisz analizę i okaże się to niewykonalne, to myślę, że w tym momencie musimy powiedzieć: OK, jak wykorzystać kapitał? Większość twojego majątku znajduje się teraz w tej nieruchomości, więc musisz albo uwolnić ten kapitał i przeznaczyć go na coś, co będzie dla ciebie bardziej przydatne lub potężniejsze, sprzedając nieruchomość i przenosząc się do innej nieruchomości, na przykład na hacking domu. Myślę, że jedną z największych możliwości w twojej sytuacji, jeśli nie chcesz mieć współlokatorów, jest oczywiście zmiana na żywo. Ponieważ jest to sposób na zwiększenie wartości Twojej nieruchomości o setki tysięcy dolarów, jeśli znajdziesz odpowiednie możliwości i naprawdę będziesz myśleć o niej jak o biznesie, mieszkając w niej. Pozwoli Ci także na luksusowe życie. Jeśli uda ci się ukończyć flipa w sześć miesięcy, mieszkasz w nim przez półtora roku i będziesz cieszyć się wszystkimi zaletami swojego ładnego nowego domu, który stworzyłeś, siedząc na stosie kapitału własnego, który możesz potencjalnie przesunąć lub refinansować czy coś z tym.
Myślę, że to świetna opcja, której warto szukać. Jeśli znowu masz zamiar włamać się do domu, to mówisz, że znajdujesz się na obszarze, na którym występuje duża obecność wojska, prawda?
Danielle:
Tak.
Scott:
Pożyczki VA są prawdopodobne, więc być może uda Ci się znaleźć… możesz znaleźć się w dziwnej sytuacji w roku 2023, gdzie jeśli okaże się, że Twój obecny hack do domu nie jest wykonalny ze względu na podział na strefy lub cokolwiek innego, możesz to sprzedać obecny dom, wyciągnij 180,000 60,000 dolarów, zdobądź 240 2 za 3 i prawdopodobnie zdejmij dowolną nieruchomość w swojej okolicy, zakładając pożyczkę VA, być może z oprocentowaniem XNUMX% lub XNUMX%. To zmienia grę z punktu widzenia przepływu środków pieniężnych, jeśli szukasz wynajmu w okolicy, a wojskowi cały czas się przemieszczają, dostają nowe rozkazy i ich nie ma. Będziesz mieć możliwości z perspektywy VA, jeśli będziesz mieć dużą obecność wojskową. Byłyby to obszary, w których łowiłbym ryby lub węszyłbym w poszukiwaniu świetnych okazji do inwestowania w mieszkania lub nieruchomości, jeśli chcesz postawić na mieszkanie jako kluczowe narzędzie, co moim zdaniem jest słuszne, ale większość ludzi tak nie robi Nie chcę tego rozważać, więc należą się wam brawa za tak jasne określenie zamiaru wykorzystania mieszkania jako głównego punktu dźwigni.
Danielle:
Myślę, że David zawsze taki był, a niedawno doszedłem do siebie, gdy przeczytałem twoją książkę „Ustawiony na całe życie”, a potem pomyślałem: „OK” i od razu pomyślałem: „Musimy to zrobić. ” To jest droga, którą widzę do niezależności finansowej.
Scott:
Cóż, dziękuję za przeczytanie i zgadzam się. Myślę, że większość ludzi nie chce tam jechać, ale jeśli tak, to z pewnością stanie się to największą dźwignią. W takim razie założę się, że po wykonaniu jednego z tych posunięć, albo uporaniu się z obecnym włamaniem do domu, co, nawiasem mówiąc, jeśli jesteś w stanie dodać wartość do tego miejsca i zamienić je na przykład w prawny dupleks, jesteś prawdopodobnie przeskoczy wartość z czego? 340, powiadasz?
David:
310?
Danielle:
310.
Scott:
310 Do czegoś wyższego i prawdopodobnie będziesz mógł refinansować w tym momencie. Twoja stopa procentowa nie będzie znacznie wyższa od tej, którą masz obecnie, więc dodanie wartości, a następnie refinansowanie wypłaty, jeśli chcesz ponownie skorzystać z kapitału własnego, nie jest dla was takim samym czynnikiem zakłócającym transakcję, jak dla większości ludzi w Ameryka dzisiaj. Właściwie nadal to macie… to pocieszenie dla waszego bardzo wysokiego oprocentowania kredytu hipotecznego, które otrzymaliście we wrześniu tego roku, jest takie, że koszt jego refinansowania dla Was nie jest tak zły jak dla innych osób. Z drugiej strony, jeśli to zrobisz, niezależnie od tego, którą ścieżkę wybierzesz, prawdopodobnie nadal będziesz mieć sześć cyfr w gotówce do 150,000 18 na wykonanie kolejnego projektu. Nie robiłbym ich dwa razy na raz, ale możliwe jest, że dwa projekty zostaną ukończone o tej porze w przyszłym roku lub w ciągu 24–35,000 miesięcy, co stanowiłoby całkiem spory krok naprzód na waszej drodze do wolności finansowej, oprócz 12 XNUMX środki pieniężne, które zgromadzisz w ciągu najbliższych XNUMX miesięcy w pracy, pomniejszone o regularne wydatki.
Jak to brzmi jako początek potencjalnego planu?
Danielle:
To brzmi jak zmiana życia.
Mindy:
Brzmi niesamowicie.
Danielle:
Niesamowite, bardzo ekscytujące i trudne do wyobrażenia. Po prostu wydaje się, że początki są bardzo trudne, ale czuję, że może to być efekt kuli śnieżnej, tak jak po wykonaniu pierwszego, wyciągasz z tego wnioski i wtedy na pewno będziesz mieć więcej amunicji do następnego. Ale to wszystko pozytywna wiadomość. Rzeczy, których się uczymy, o których nie wiedzieliśmy, na przykład pożyczki VA, które można założyć, nie miały pojęcia.
David:
Myślę, że bardzo pomocne jest po prostu tak jasne rozbicie tego, ponieważ w pewnym sensie mieliśmy pojęcie o możliwych scenariuszach, ale kręciły się one w naszej głowie i nie mogliśmy tak naprawdę ich określić, OK, to są trzy najlepsze opcje czy coś. Po prostu wybierzmy. To było jak: „Czy powinniśmy to zrobić? Czy powinniśmy to zrobić?” Dużo mówiono bez większej jasności na temat tego, jaka jest dla nas namacalna opcja zapłaty.
Scott:
Cóż, świetnie, a jeśli pójdziesz o pół kroku głębiej w sprawie kilku z nich, hackowania domu, powinieneś być w stanie to wykluczyć, albo powiedzieć tak, albo nie, w ciągu najbliższego miesiąca. To byłoby bardzo osiągalne. Musisz przeprowadzić pewne badania w swoim mieście, aby zrozumieć podział na strefy i to zrobić. Jeśli zajdzie taka potrzeba, zadawaj pytania, ustalaj terminy i uzyskaj wycenę lub może kilka wycen od wykonawców, jeśli w rzeczywistości legalne jest wydzielenie tam jednostek i zrobienie czegoś trwałego, co przyniosłoby wartość dodaną. Jeśli tak nie jest, musisz podjąć kilka innych decyzji, czy chcesz kontynuować jakąś odmianę tego, mały dom czy coś takiego, ale to powinno być coś… na koniec możesz mieć jasność, czy to zrobić, czy nie maja. Nagrywamy to 2 maja.
Z drugiej strony, w przypadku flipa nie ma znaczenia, jakie jest finansowanie. Nie ma znaczenia, czy pożyczka jest możliwa do wzięcia, czy nie, ponieważ będziesz musiał dodać mnóstwo wartości. To znaczy, może to mieć znaczenie, czy nadaje się do zamieszkania, ale tak naprawdę nie szukasz pożyczki VA na taką nieruchomość. Jeśli szukasz pożyczki VA lub FHA, hipoteki z możliwością przejęcia, to jeśli chcesz się wprowadzić do nieruchomości, musisz w niej mieszkać, aby przejąć kredyt hipoteczny, i będzie to działać jako długoterminowy wynajem terminowy, ponieważ tracisz przewagę wynikającą z hipoteki, jeśli ją refinansujesz. Nie chcesz zaciągać kredytu hipotecznego na 3%, a kilka lat później refinansować go do 6%. To pokonuje połowę wartości tego konkretnego zakupu.
Byłby to taki, w którym najprawdopodobniej nie chciałbyś wykonywać dużej pracy nad nieruchomością, a jeśli tak, zrozum, że prawdopodobnie nie będziesz refinansować i wydobywać gotówki przez długi czas. Będzie to długoterminowa blokada, która prawdopodobnie będzie transakcją dotyczącą przepływu środków pieniężnych po wyprowadzce się z przyszłego hipotetycznego włamania do domu.
Danielle:
Świetny. Dziękuję Ci.
Mindy:
Wspaniały. Zgadzam się z tym wszystkim i myślę: „Och, cały czas robię to na żywo i flipuję. Dlaczego sam nie kontynuowałem tej tyrady?” Cóż, David i Danielle, dziękujemy, że się z nami skontaktowaliście i dziękujemy za przybycie dzisiaj do tego programu. Bardzo miło mi się z tobą rozmawiało.
Danielle:
Dziękuję bardzo. To było wspaniałe.
David:
Dziękujemy, że nas zaprosiłeś.
Scott:
Dziękuję, kup.
Mindy:
Ok, zaraz z tobą porozmawiamy.
Danielle:
PA.
Mindy:
W porządku, Scott, to był David i Danielle. To był zabawny mały zwrot akcji. Myślę, że powinnam była ich zapytać, czy Danielle planuje wrócić do pracy, zanim wkroczyliśmy w ich finanse, ale myślę, że to porusza ciekawy moment, kiedy planujesz rzucić pracę. Powiedziałbym, że jeśli planujesz wrócić do pracy, jeśli chcesz rzucić pracę i przejść do innej pracy, zacznij szukać następnej pracy. Gdybym rozmawiał z Danielle przed jej wyjazdem, dałbym jej tę radę. Nie spiesz się, znajdź nową pracę, zanim odejdziesz. Wykonywałem okropne prace. Wiem, że codzienne przychodzenie do pracy i myślenie: „Ech, nie chcę tu być”, może być bardzo miażdżące. Ale o wiele łatwiej jest znaleźć pracę, gdy się ją ma.
Scott:
Myślę też, że jeśli pracujesz w pracy, która miażdży duszę, po prostu obniż swoją pensję. Mam wrażenie, że ludzie nie zmieniają pracy, chyba że dostaną podwyżkę, ale jeśli po prostu zwiększysz roczny dochód z 60 do 56 lub czegoś podobnego, a praca będzie mniej straszna, będzie to ogromna wygrana i myślę, że w ten sposób możesz uciec od czegoś, co wysysa twoją duszę, jeśli pracujesz tyle godzin. Trudno będzie znieść stratę czterech tysięcy, ale to nic w porównaniu z kilkumiesięczną pauzą w pracy. Chcę jednak podkreślić, że niesamowite w przypadku Davida i Danielle jest to, że kiedy wróci do pracy, zaczną zarabiać… to dwie osoby o średnich dochodach. Średni dochód w tym kraju wynosi 64,000 XNUMX dolarów rocznie. Obaj zarabiają mniej na swojej bazie.
David może zarobić trochę więcej, jeśli będzie miał dobry rok, ma potencjał, aby zarobić znacznie więcej, ale średnio zarobi trochę więcej. Nie ma w tym nic niepowtarzalnego. Długa historia dobrych decyzji finansowych doprowadziła ich do miejsca, w którym mieli gotówkę, którą mogli zainwestować w tutejszą nieruchomość, dzięki czemu mieli stabilną bazę i drogę do wolności finansowej. Jednak to, co moim zdaniem jest fascynujące, to musi można to zrobić poprzez zakwaterowanie, jeśli chcą podejść do tego agresywnie. Ponieważ przyjrzeliśmy się temu i możemy pomniejszyć kwotę i powiedzieć: „Będziesz gromadzić 36,000 360 dolarów rocznie, czyli 10 tysięcy w ciągu 500,000 lat. Nie wystarczy. Dostaniesz połowę drogi do miliona, XNUMX XNUMX dolarów, ale to nie wystarczy. Najlepszym sposobem na zdobycie dużej kwoty majątku osobistego w krótkim czasie jest założenie firmy.
To naprawdę nie jest opcja, która wydawała się możliwa do natychmiastowego zastosowania dla Davida i Danielle. Zawsze mogli pójść tą drogą. Następnym najlepszym rozwiązaniem jest mieszkalnictwo, a większość Amerykanów z klasy średniej, którzy zarabiają na tym średnim poziomie dochodów, nie chce wydzielić swojego kapitału własnego i ponownie zastanowić się, jak to zrobią. Włamanie do domu, dosłownie przecięcie ich domu na pół i wynajęcie go komuś. Jeśli chcesz to zrobić, to jest kod. Jeśli nie jesteś przedsiębiorcą i nie osiągasz sześciocyfrowego dochodu lub masz w gospodarstwie domowym dwie sześciocyfrowe dochody, myślę, że musisz udać się do mieszkania i wykorzystać to jako kluczową strategię na swojej drodze do niezależności finansowej, jeśli jesteś Amerykaninem z klasy średniej.
Mindy:
Zwłaszcza teraz, gdy stopy procentowe są tak wysokie, a ceny mieszkań tak drogie, zmiana sposobu patrzenia na mieszkania będzie kluczową dźwignią, którą możesz pociągnąć, aby zmienić swoją sytuację finansową. Nie chcę być jak Debbie Downer i mówić: „Och, to będzie niemożliwe”, ale naprawdę, naprawdę trudno będzie kupić zupełnie nowy, piękny, idealny dom i nadal osiągnąć niezależność finansową bez posiadania już nadzwyczajną sytuację finansową.
Scott:
Musisz zarabiać wysokie dochody, musisz mieć inną bardzo szczęśliwą sytuację, jeśli zainwestowałeś w Teslę 10 lat temu, tak jak Carl tutaj, lub założyłeś firmę. Nie wiem, jak to robisz. Myślę, że to smutne, że wiele osób nie jest takich jak David i Danielle i nie chce powiedzieć: „Wiesz co? Muszę ocenić moje mieszkanie. To nie będzie miejsce, w którym moje dzieci będą chodzić do szkoły średniej lub na studia. To będzie miejsce, które opłaci studia moich dzieci, a potem naszą emeryturę”. Myślę, że to brutalna rzeczywistość i nie mam dla nikogo rady. Nie mam rady dla Davida i Danielle, aby bez korzystania z tego rozwiązania osiągnęli niezależność finansową w czasie krótszym niż 10 lat lub bardzo blisko niej, i cieszę się, że poruszyli ten temat i chcieli z tego skorzystać.
Mindy:
Nie mógłbym się bardziej zgodzić, Scott. W porządku, powinniśmy się stąd wydostać?
Scott:
Zróbmy to.
Mindy:
Na tym kończy się ten odcinek podcastu Bigger Pockets Money. On jest Scottem Trenchem, a ja Mindy Jensen żegnam się, szarlotka. Bigger Pockets Money został stworzony przez Mindy Jensen i Scotta Trencha. Wyprodukowany przez Kaylin Bennett. Montaż: Exodus Media. Copywriting autorstwa Nate’a Weintrauba. Na koniec wielkie podziękowania dla zespołu Bigger Pockets za umożliwienie zorganizowania tego programu.
Obejrzyj podcast tutaj
Pomóż nam dotrzeć do nowych słuchaczy na iTunes zostawiając nam ocenę i recenzję! To zajmuje tylko 30 sekund. Dziękuję! Naprawdę to doceniamy!
W tym odcinku, który obejmujemy
- Jak korzystać z domu, aby przejść na wcześniejszą emeryturę i zacznij inwestować
- Zakupy spożywcze, rachunki za żywność, jak przestać zjadać co miesiąc pieniądze
- Opłaty prawne i rozliczanie rachunków prawników w trakcie toczącego się sporu
- Hakowanie domu i żyć za darmo jednocześnie wynajmując wolną przestrzeń
- Możliwe kredyty i ulepszanie swojej nieruchomości, gdy masz DUŻO kapitału własnego
- oraz So Wiele więcej!
Linki z programu
Książki wymienione w tym odcinku
Chcesz dowiedzieć się więcej o dzisiejszych sponsorach lub zostać partnerem BiggerPockets? Daj nam znać!
Uwaga według BiggerPockets: Są to opinie napisane przez autora i niekoniecznie reprezentują opinie BiggerPockets.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoAiStream. Analiza danych Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- Wybijanie przyszłości w Adryenn Ashley. Dostęp tutaj.
- Kupuj i sprzedawaj akcje spółek PRE-IPO z PREIPO®. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.biggerpockets.com/blog/money-413
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $3
- $W GÓRĘ
- 000
- 10
- 12
- Miesiąc 12
- 15%
- 1
- 2%
- 20
- 200
- 2015
- 2019
- 2020
- 2023
- 24
- 30
- 30
- 401 tysięcy
- 50
- 500
- 70
- 77
- a
- zdolność
- Zdolny
- O nas
- o tym
- powyżej
- absolutnie
- dostęp
- Stosownie
- Konto
- Gromadź BTC
- faktycznie
- Dodaj
- dodanie
- dodatek
- Dodatkowy
- Korzyść
- Rada
- doradcy
- Po
- ponownie
- wiek
- agresywny
- temu
- Airbnb
- Wszystkie kategorie
- przydział
- przydziały
- dopuszczać
- pozwala
- wzdłuż
- już
- również
- zawsze
- am
- zdumiewający
- Ameryka
- amerykański
- Amerykanie
- ilość
- an
- analiza
- i
- Zapowiedź
- roczny
- roczny
- Inne
- odpowiedź
- każdy
- więcej
- ktoś
- wszystko
- nigdzie
- Apartament
- Apple
- wnioskodawcy
- nominacje
- doceniać
- kwiecień
- SĄ
- POWIERZCHNIA
- obszary
- na około
- AS
- kapitał
- Aktywa
- At
- atakować
- Osiągalny
- adwokat
- Austin
- autor
- dostępny
- średni
- średnio
- świadomy
- z dala
- Niemowlę
- z powrotem
- tło
- backup
- Łazienka
- Bank
- Bankowość
- baza
- na podstawie
- Gruntownie
- podstawa
- BE
- Niedźwiedzie
- piękny
- stał
- bo
- staje się
- staje
- być
- zanim
- rozpoczął
- Początek
- jest
- uwierzyć
- poniżej
- Korzyści
- BEST
- Zakład
- pomiędzy
- Duży
- większe
- Najwyższa
- Banknoty
- Ptaki
- Bit
- bloking
- blogi
- deska
- grzbiet
- Bonus
- książka
- Książki
- granica
- obie
- kupiony
- BP
- burza mózgów
- marka
- Brand New
- przerwa
- przynieść
- Bringing
- Przynosi
- Złamany
- pośrednictwo
- przyniósł
- budżet
- budować
- Budowanie
- Buduje
- wybudowany
- Pęczek
- biznes
- ale
- kupować
- by
- Kalendarz
- wezwanie
- oprawa ołowiana witrażu
- CAN
- Może uzyskać
- kandydat
- kandydatów
- kapitał
- wózek
- Kariera
- ostrożny
- Carl
- walizka
- Gotówka
- Przepływy pieniężne
- Wypłata
- CAT
- świętować
- pewien
- wyzwanie
- szansa
- duża szansa,
- zmiana
- zmieniony
- Zmiany
- wymiana pieniędzy
- Opłaty
- pościg
- najtańsze
- ZOBACZ
- Dzieci
- wybór
- Dodaj
- okoliczności
- Miasto
- klarowność
- klasa
- klasyczny
- jasny
- wyraźnie
- Zamknij
- dokładnie
- Współprowadzący
- kod
- Kawa
- Studentki
- COM
- połączyć
- połączony
- jak
- byliśmy spójni, od początku
- przyjście
- prowizja
- społeczność
- sukcesy firma
- w porównaniu
- konkurencja
- całkowicie
- kompleks
- składnik
- komputer
- pojęcie
- Obawy
- konserwatywny
- Rozważać
- wynagrodzenie
- za
- wobec
- łączność
- treść
- kontynuować
- Kontrahent
- wykonawcy
- przyczynić się
- Rozmowa
- 轉換
- copywriting
- skorygowania
- Koszty:
- opłacalne
- Koszty:
- mógłby
- kraj
- Para
- sprzężony
- kurs
- Boisko
- pokrywa
- zwariowany
- stworzony
- tworzenie
- istotny
- Krawężnik
- odbiór przy krawężniku
- Aktualny
- Obecnie
- Ciąć
- tnący
- Danielle
- David
- dzień
- dzień do dnia
- Dni
- sprawa
- czynienia
- Debbie
- Dług
- lat
- zdecydować
- postanowiła
- decyzja
- Decyzje
- Spadkowy
- głębiej
- DEFICYT
- Zdecydowanie
- Denver
- Departament
- W zależności
- rozwijać
- opisane
- ZROBIŁ
- Umierać
- różnica
- różne
- trudny
- kolacje
- Zanurz
- kierunek
- odkryty
- omówione
- dyskusja
- do
- robi
- Nie
- robi
- dolarów
- zrobić
- nie
- Drzwi
- Podwójna
- gołąb
- na dół
- projekt
- dramatycznie
- marzenia
- jazdy
- podczas
- każdy
- Wcześniej
- Wcześnie
- zarabiać
- Zarobek
- Zarobki
- Ziemia
- łatwiej
- z łatwością
- jeść
- redagowanie
- edycja
- efekt
- bądź
- więcej
- nagły wypadek
- zachęcać
- zakończenia
- zaangażowany
- cieszyć się
- dość
- rozrywka
- Cały
- Przedsiębiorca
- epizod
- Odcinki
- sprawiedliwość
- uciec
- szczególnie
- majątek
- Europie
- oceniać
- Parzyste
- wieczór
- ostatecznie
- EVER
- Każdy
- codziennie
- codzienny
- wszyscy
- wszystko
- przykład
- doskonała
- Z wyjątkiem
- podniecony
- ekscytujący
- istnieć
- istnieje
- Wyjście
- Exodus
- wydatki
- drogi
- dodatkowy
- nadzwyczajny
- fakt
- dość
- członków Twojej rodziny
- fantastyczny
- daleko
- fascynujący
- FAST
- szybciej
- wykonalny
- czuć
- Opłaty
- kilka
- dziki
- Postać
- wzorzysty
- Postacie
- filet
- W końcu
- finansować
- Finanse
- budżetowy
- wolność finansowa
- cele finansowe
- Niezależność finansowa
- sukces finansowy
- materialnie
- finansowanie
- Znajdź
- palec
- koniec
- natura
- i terminów, a
- Wędkarstwo
- ZDROWIE I FITNESS
- ustalony
- mieszkanie
- Trzepnięcie
- unoszący się
- zalany
- pływ
- jedzenie
- W razie zamówieenia projektu
- naprzód
- szczęśliwy
- Naprzód
- cztery
- Wolność
- często
- Piątek
- przyjazny
- od
- pełny
- w pełni
- zabawa
- fundusz
- fundusze
- dalej
- przyszłość
- Wzrost
- gra
- garaż
- benzyna
- Generować
- generujący
- otrzymać
- miejsce
- prezenty
- Dać
- dany
- Dający
- Go
- Gole
- Goes
- będzie
- dobry
- łaskawy
- przyznać
- wspaniały
- artykuły spożywcze
- sklep spożywczy
- Rosnąć
- Gość
- gości
- winny
- sala gimnastyczna
- siekać
- włamanie
- miał
- Pół
- wpół
- garstka
- zdarzyć
- się
- Wydarzenie
- Zaoszczędzić
- Ciężko
- Have
- mający
- he
- głowa
- Zdrowie
- ubezpieczenie zdrowotne
- słyszeć
- wysłuchany
- pomoc
- pomocny
- jej
- tutaj
- Ukryty
- Wysoki
- wyższy
- go
- zatrudnić
- jego
- historia
- Dobranie (Hit)
- przytrzymaj
- Strona główna
- Praca domowa
- nadzieję
- Ufnie
- szpitale
- GODZINY
- dom
- gospodarstwo domowe
- obudowa
- W jaki sposób
- How To
- Jednak
- HTTPS
- olbrzymi
- cetnar
- Setki
- Węgry
- głód
- Głodny
- i
- CHORY
- pomysł
- pomysły
- zidentyfikować
- if
- Nielegalny
- nielegalnie
- obraz
- natychmiast
- implikacje
- poprawy
- in
- Włącznie z
- Dochód
- niezależność
- wskaźnik
- przemysł
- Informacyjna
- ubezpieczenie
- zamiar
- odsetki
- OPROCENTOWANIE
- Stopy procentowe
- zainteresowany
- ciekawy
- Wywiad
- Wywiady
- najnowszych
- przedstawiać
- inwentarz
- Inwestuj
- zainwestowany
- inwestowanie
- inwestycja
- Inwestycje
- IRA
- problem
- problemy
- IT
- szt
- samo
- styczeń
- Praca
- Oferty pracy
- podróż
- jpg
- lipiec
- skok
- czerwiec
- właśnie
- tylko jeden
- Trzymać
- konserwacja
- Klawisz
- dzieci
- Uprzejmy
- Wiedzieć
- KUDOS
- język
- duży
- Nazwisko
- Ostatni rok
- Późno
- później
- uruchomić
- Laws
- prawnik
- Prawnicy
- zwolnienia
- układ
- Skakać
- UCZYĆ SIĘ
- dowiedziałem
- nauka
- najmniej
- Pozostawiać
- pozostawiając
- lewo
- Regulamin
- nogi
- mniej
- lekcja
- poziom
- Dźwignia
- LG
- odpowiedzialność
- życie
- lubić
- Prawdopodobnie
- Linia
- Płynność
- Lista
- mało
- relacja na żywo
- życie
- pożyczka
- Kredyty
- miejscowy
- długo
- długi czas
- długoterminowy
- Popatrz
- wygląda jak
- wyglądał
- poszukuje
- WYGLĄD
- stracić
- od
- Partia
- loteria
- miłość
- niski
- luksusowy
- luksusowy
- maszyna
- zrobiony
- Główny
- konserwacja
- robić
- WYKONUJE
- Dokonywanie
- rynek
- mistrz
- materiał
- matematyka
- Materia
- Może..
- posiłki
- oznaczać
- znaczy
- Media
- medyczny
- średni
- członkostwo
- członkostwa
- psychika
- Zdrowie psychiczne
- wzmiankowany
- wiadomość
- Środkowy
- może
- Wojsko
- milion
- nic
- Mindset
- minuty
- błąd
- model
- mama
- moment
- pieniądze
- Miesiąc
- miesięcznie
- miesięcy
- jeszcze
- Hipoteka
- większość
- ruch
- porusza się
- przeniesienie
- mr
- dużo
- wielokrotność
- my
- Nazwa
- Natura
- Blisko
- prawie
- koniecznie
- potrzeby
- Potrzebować
- potrzebne
- wymagania
- ujemny
- Ani
- netto
- nigdy
- Nowości
- aktualności
- Następny
- NFL
- miło
- Nie
- Północ
- nic
- już dziś
- numer
- z naszej
- październik
- of
- poza
- oferta
- oferowany
- Oferty
- Biurowe
- urzędnik
- często
- oh
- W porządku
- on
- pewnego razu
- ONE
- trwający
- Online
- tylko
- nieprzezroczysty
- operacyjny
- Opinia
- Opinie
- Szanse
- Option
- Opcje
- or
- zamówienie
- Zlecenia
- Inne
- ludzkiej,
- na zewnątrz
- wybitny
- koniec
- przegląd
- własny
- płatny
- rodzice
- Park
- część
- szczególny
- partnerem
- Przeszłość
- ścieżka
- Zapłacić
- PAYBACK
- zwracając
- płatność
- kraj
- Ludzie
- doskonały
- jest gwarancją najlepszej jakości, które mogą dostarczyć Ci Twoje monitory,
- może
- okres
- stały
- osobisty
- perspektywa
- Zwierzęta
- Filadelfia
- Philadelphia Eagles
- wybierać
- Odebrać
- Miejsce
- krok po kroku
- planowany
- planowanie
- plany
- Platforma
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- kieszenie
- Podcast
- punkt
- polityka
- Pops
- position
- pozytywny
- możliwy
- możliwie
- potencjał
- potencjalnie
- funt
- mocny
- obecność
- przedstawione
- bardzo
- poprzedni
- poprzednio
- Cena
- Cennik
- pierwotny
- prawdopodobieństwo
- prawdopodobnie
- Problem
- dochód
- wygląda tak
- produkować
- Wytworzony
- Produkty
- profesjonalny
- Program
- projekt
- projektowanie
- niska zabudowa
- własność
- chroniony
- zaopatrzenie
- zakup
- Naciskać
- położyć
- Putting
- pytanie
- pytania
- Szybki
- szybko
- zacytować
- cytaty
- Bridgestone
- podnieść
- Rampa
- Kurs
- ceny
- ocena
- dosięgnąć
- osiągnięty
- osiągnięcie
- reakcja
- Czytaj
- Czytający
- real
- nieruchomość
- realistyczny
- Rzeczywistość
- zrealizować
- realizowany
- naprawdę
- powód
- niedawno
- zaleca
- nagranie
- Rekrutacja
- zmniejszyć
- w sprawie
- regularny
- związane z
- zwolnić
- pamiętać
- usunąć
- Wynajem
- Wynajem
- reperkusje
- reprezentować
- wymagać
- Wymaga
- Badania naukowe
- Mieszkańcy
- REST
- restauracja
- restauracji
- Efekt
- detaliczny
- przejście na emeryturę
- powrót
- powraca
- recenzowanie
- prawo
- droga
- Rockstar
- ROI
- Rola
- role
- Walcowane
- Pokój
- korzeń
- Roth IRA
- w przybliżeniu
- okrągły
- Trasa
- Zasada
- reguły
- run
- bieganie
- poświęcać
- Powiedział
- wynagrodzenie
- sprzedaż
- sole
- taki sam
- Zapisz
- oszczędność
- Oszczędności
- konto oszczędnościowe
- powiedzieć
- powiedzenie
- mówią
- scenariusze
- Szkoła
- krzyczeć
- Ekran
- sekund
- widzieć
- Szukajcie
- wydać się
- wydaje
- segment
- SAMEGO SIEBIE
- sprzedać
- Sprzedawanie
- rozsądek
- oddzielny
- wrzesień
- seryjny
- Sesja
- zestaw
- ustawienie
- osada
- kilka
- Share
- ona
- Powłoka
- Sklep
- Zakupy
- Short
- powinien
- pokazać
- pokazane
- bok
- bokiem
- podpisana
- znaczący
- Srebro
- srebrna podszewka
- Prosty
- ponieważ
- pojedynczy
- siedzieć
- Siedzący
- sytuacja
- SIX
- Sześć miesięcy
- spory
- Powoli
- mały
- mniejszy
- mądry
- przekąski
- Migawka
- So
- dotychczas
- sprzedany
- ROZWIĄZANIA
- Rozwiązuje
- kilka
- Ktoś
- coś
- gdzieś
- Wkrótce
- Dusza
- Dźwięk
- Typ przestrzeni
- Mówiąc
- wydać
- Spędzanie
- spędził
- dzielić
- Sponsorzy
- Arkusz kalkulacyjny
- stabilny
- standalone
- początek
- rozpoczęty
- Startowy
- rozpocznie
- oświadczenia
- pobyt
- Ewolucja krok po kroku
- Steve
- Nadal
- Stop
- sklep
- Historia
- Strategia
- Walka
- Walka
- styl
- subskrypcje
- sukces
- udany
- nagły
- Wspaniały
- Super Bowl
- zamiana
- systemy
- stół
- Brać
- trwa
- biorąc
- Talent
- Mówić
- rozmawiać
- Stuknij
- cel
- cele
- podatek
- zespół
- tech
- kilkadziesiąt
- semestr
- Tesla
- texas
- niż
- podziękować
- że
- Połączenia
- Strefa
- świat
- ich
- Im
- następnie
- Tam.
- Te
- one
- rzecz
- rzeczy
- myśleć
- Myślący
- to
- w tym tygodniu
- w tym roku
- tych
- chociaż?
- myśl
- tysiące
- trzy
- wstrząśnięty
- Przez
- czas
- czasy
- typ
- niestrudzenie
- do
- już dziś
- dzisiaj
- Tona
- Ton
- także
- wziął
- narzędzie
- Top
- aktualny
- Kwota produktów:
- CAŁKOWICIE
- w kierunku
- tradycyjny
- Transkrypcja
- przejście
- podróżować
- prawdziwy
- naprawdę
- Zaufaj
- próbować
- SKRĘCAĆ
- Obrócenie
- Dwa razy
- twist
- drugiej
- rodzaj
- typy
- typowy
- zazwyczaj
- Niepewny
- zrozumieć
- zrozumienie
- Niestety
- jednostka
- jednostek
- Rozpakowanie
- aż do
- Upside
- us
- posługiwać się
- używany
- za pomocą
- Użytkowe
- Cenny
- wartość
- tworzenie wartości
- początku.
- weteran
- chcieć
- poszukiwany
- brakujący
- chce
- była
- Droga..
- sposoby
- we
- Bogactwo
- tydzień
- tygodniowy
- tygodni
- powitanie
- DOBRZE
- poszedł
- były
- Zachód
- Co
- Co to jest
- cokolwiek
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- ilekroć
- czy
- który
- Podczas
- KIM
- cały
- dlaczego
- będzie
- skłonny
- wygrać
- w
- w ciągu
- bez
- wspaniale
- Praca
- Praca w domu
- pracował
- pracujący
- działa
- świat
- martwić się
- wartość
- by
- napisany
- rok
- lat
- tak
- jeszcze
- ty
- młody
- Twój
- siebie
- zefirnet
- zero
- zoom