Otwarta bankowość to koncepcja, która obejmuje wymianę informacji i danych finansowych między bankami lub innymi instytucjami finansowymi a zewnętrznymi usługodawcami za pośrednictwem interfejsów API. Ma na celu stworzenie bardziej otwartego i wzajemnie połączonego ekosystemu finansowego poprzez umożliwienie klientom bezpiecznego udostępniania ich danych finansowych upoważnionym stronom trzecim.
To dość poważna sprawa, ponieważ banki mają monopol na dane finansowe klientów. Inicjatywy otwartej bankowości mają na celu przełamanie tego monopolu i promowanie konkurencji, innowacji i wyboru dla konsumentów, przynosząc różne korzyści bankom i klientom.
Korzyści z otwartej bankowości dla klientów
Ulepszone usługi finansowe
Otwarta bankowość umożliwia rozwój innowacyjnych produktów i usług finansowych, w tym spersonalizowanych rekomendacji, aplikacji do budżetowania, platform inwestycyjnych i rynków pożyczkowych. Klienci mogą uzyskać dostęp do szerszej gamy ofert, które odpowiadają ich specyficznym potrzebom.
Lepsza obsługa klienta
Otwarta bankowość umożliwia klientom skonsolidowany widok ich informacji finansowych z wielu kont i instytucji w jednej aplikacji. Upraszcza zarządzanie finansami i ułatwia dostęp w czasie rzeczywistym do sald kont, transakcji i innych istotnych danych.
Zwiększona konkurencja
Otwarta bankowość sprzyja konkurencji między dostawcami usług finansowych. Tradycyjne banki konkurują ze start-upami fintech, firmami technologicznymi i innymi innowatorami. Ta konkurencja może prowadzić do lepszych usług, niższych kosztów i bardziej dostosowanych rozwiązań finansowych dla klientów.
Włączenie finansowe
Otwarta bankowość ma potencjał do rozszerzenia integracji finansowej poprzez zapewnienie dostępu do usług finansowych populacjom w niedostatecznym stopniu. Może umożliwić osobom nieposiadającym tradycyjnych kont bankowych korzystanie z alternatywnych produktów finansowych i uczestnictwo w gospodarce cyfrowej.
Przenośność danych
Otwarta bankowość daje klientom większą kontrolę nad ich danymi finansowymi. Mogą udostępniać swoje dane wielu dostawcom, łatwiej przełączać się między usługami i cieszyć się bezproblemową integracją na różnych platformach.
Korzyści z otwartej bankowości dla instytucji finansowych
Chociaż otwarta bankowość może nieść ze sobą nowe wyzwania i zwiększoną konkurencję, zapewnia również pewne kluczowe korzyści.
Podejście zorientowane na klienta
Banki, które przyjmują otwartą bankowość, mogą być bardziej zorientowane na klienta, oferując spersonalizowane usługi i dostosowane rozwiązania finansowe. Mając dostęp do większej ilości danych finansowych, banki mogą uzyskać głębszy wgląd w zachowania, preferencje i potrzeby swoich klientów. To podejście oparte na danych może pomóc bankom zwiększyć satysfakcję, lojalność i zaangażowanie klientów, a nawet dotrzeć do szerszego grona odbiorców w celu pozyskania klientów, którzy wcześniej mogli nie brać pod uwagę tradycyjnych usług bankowych.
Współpraca i partnerstwa
Otwarta bankowość zachęca do współpracy i partnerstwa między bankami i zewnętrznymi dostawcami. Banki mogą wykorzystać wiedzę i innowacyjne możliwości start-upów fintech, firm technologicznych lub innych dostawców usług. Oferując dostęp do swoich interfejsów API i infrastruktury, banki mogą rozszerzyć swoją ofertę usług i wykorzystać nowe źródła przychodów poprzez partnerstwa.
Dostęp do nowych strumieni przychodów
Istnieje wiele nowych źródeł dochodów, które umożliwia otwarta bankowość poza tradycyjnymi produktami i usługami. Uczestnicząc w umowach o podziale przychodów lub współpracując za opłatą z dostawcami zewnętrznymi, banki mogą generować dodatkowe dochody. Na przykład banki mogą pobierać opłaty za polecanie usług stron trzecich lub uzyskiwać przychody dzięki partnerstwom w zakresie analizy danych.
Zgodność z przepisami i standaryzacja
Ramy otwartej bankowości często wiążą się z wymogami regulacyjnymi i standardami, których banki muszą przestrzegać. Chociaż przestrzeganie przepisów może być trudne, banki mogą budować zaufanie klientów i demonstrować swoje zaangażowanie w bezpieczeństwo danych i prywatność, przestrzegając tych przepisów.
Innowacja prowadzi do przewagi konkurencyjnej i zróżnicowania
Banki, które przyjmują otwartą bankowość i opracowują nowe produkty, usługi i doświadczenia cyfrowe, mogą zyskać przewagę konkurencyjną, dostarczając klientom wyjątkowe doświadczenia.
Tokenizacja w otwartej bankowości
Ogólnie rzecz biorąc, tokenizacja odgrywa kluczową rolę w otwartej bankowości, zapewniając bezpieczny, chroniący prywatność mechanizm przesyłania i przechowywania wrażliwych danych finansowych. Pomaga budować zaufanie wśród klientów, instytucji finansowych i zewnętrznych dostawców, wspierając rozwój i wdrażanie otwartych ekosystemów bankowych.
Zwiększone bezpieczeństwo i prywatność
Tokenizacja zwiększa bezpieczeństwo, ponieważ wykorzystuje zaszyfrowane tokeny zamiast przesyłania i przechowywania rzeczywistych numerów kont lub innych poufnych informacji. Te tokeny są bez znaczenia w różnych kontekstach i nie mogą być używane do odzyskiwania oryginalnych danych, co eliminuje ryzyko niewłaściwego wykorzystania danych lub nieautoryzowanego śledzenia.
Różne rozwiązania mogą określać użycie tokenów. Mogą być ograniczone do określonych transakcji, określonych okresów, a nawet sprzedawców, co jeszcze bardziej zwiększa bezpieczeństwo i kontrolę nad udostępnianymi danymi. Ta szczegółowa kontrola umożliwia klientom zarządzanie i cofanie uprawnień dostępu do ich danych finansowych w razie potrzeby.
Usprawniona integracja i zgodność
Tokeny płatnicze są wysoce ustandaryzowane, co zapewnia znaczne praktyczne korzyści w zakresie integracji i zgodności. Mogą być łatwo rozpoznawane przez upoważnione strony i umożliwiają interoperacyjność między różnymi instytucjami finansowymi i zewnętrznymi dostawcami usług. Ułatwia to bezpieczne udostępnianie danych i wydajną komunikację między różnymi systemami.
Inicjatywy otwartej bankowości często wiążą się z przestrzeganiem przepisów i standardów w celu zapewnienia ochrony danych i prywatności. Tokenizacja może pomóc w uproszczeniu zgodności poprzez zmniejszenie zakresu wrażliwych danych w otwartym ekosystemie bankowym. Wysiłki w zakresie zgodności mogą skupiać się na zabezpieczaniu infrastruktury tokenizacji i zarządzaniu nią, a nie na zabezpieczaniu każdego punktu, w którym uzyskuje się dostęp do wrażliwych danych lub je przesyła.
Ale jak to działa w praktyce?
Cieszymy się, że pytasz! Rozważmy praktyczny przykład otwartej bankowości z udziałem klienta (nazwijmy go Anna), który chce połączyć swoje konto bankowe z Banku A z zewnętrznym dostawcą usług finansowych (FSP) w otwartym ekosystemie bankowym.
- Autoryzacja i uwierzytelnianie: Anna pobiera aplikację FSP i inicjuje proces łączenia swojego konta w Banku A. Aplikacja przekierowuje ją na stronę bezpiecznego logowania Banku A, gdzie podaje swoje dane uwierzytelniające (nazwę użytkownika, hasło lub inne czynniki uwierzytelniające), aby uwierzytelnić się jako klient Banku A.
- Zgoda klienta: Po pomyślnym zalogowaniu się Anny Bank A przedstawia jej ekran zgody. Ekran przedstawia określone dane i usługi, do których FSP będzie miał dostęp, takie jak salda kont, historia transakcji lub inicjowanie płatności. Alice przegląda szczegóły zgody i udziela wyraźnej zgody na określone udostępnianie danych.
- Wymiana tokenów: Po wyrażeniu zgody przez Annę, Bank A generuje token reprezentujący autoryzowane uprawnienia dostępu oraz określone dane, o które prosi TPP. Ten token jest bezpiecznie przesyłany do systemu FSP zamiast przesyłania rzeczywistych poświadczeń konta Anny lub poufnych danych.
- Dostęp do danych i usługi: Dzięki tokenowi otrzymanemu z banku A FSP może teraz uzyskać dostęp do informacji o koncie Alicji i świadczyć żądane usługi. Aplikacja FSP bezpiecznie komunikuje się z systemami Banku A za pomocą standardowych interfejsów API, sprawdzając stan konta, pobierając szczegóły transakcji lub inicjując płatności w imieniu Anny.
- Spersonalizowane statystyki finansowe: Aplikacja FSP analizuje dane transakcyjne Anny, kategoryzuje wydatki i generuje spersonalizowane spostrzeżenia i rekomendacje finansowe. Anna może przeglądać swoje wzorce wydatków, ustalać cele budżetowe, otrzymywać powiadomienia lub uzyskiwać dostęp do innych usług o wartości dodanej oferowanych przez FSP.
- Ciągłe zarządzanie zgodami: Anna zachowuje kontrolę nad swoimi preferencjami dotyczącymi udostępniania danych w ramach ciągłego procesu. Może przeglądać i modyfikować ustawienia zgody w aplikacji FSP lub całkowicie cofnąć dostęp. Jeśli Anna zdecyduje się cofnąć dostęp, token FSP traci ważność, a dalszy dostęp do danych jej konta zostaje przerwany.
Proces tokenizacji zapewnia bezpieczeństwo i prywatność poufnych informacji Anny podczas całego procesu udostępniania danych. To praktyczne zastosowanie otwartej bankowości ilustruje, w jaki sposób klienci mogą korzystać z innowacyjnych usług finansowych, zachowując jednocześnie kontrolę nad swoimi danymi.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Motoryzacja / pojazdy elektryczne, Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Przesunięcia bloków. Modernizacja własności offsetu środowiskowego. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://meawallet.com/tokenization-in-open-banking/
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- a
- dostęp
- dostęp
- Konto
- Konta
- nabyć
- w poprzek
- rzeczywisty
- Dodatkowy
- Przyjęcie
- Korzyść
- Po
- umowy
- Cele
- Alerty
- alicja
- Pozwalać
- pozwala
- również
- alternatywny
- Chociaż
- wśród
- an
- analityka
- ćwiczenie
- i
- i infrastruktura
- anna
- Pszczoła
- Aplikacja
- Zastosowanie
- podejście
- mobilne i webowe
- SĄ
- AS
- publiczność
- uwierzytelniać
- Uwierzytelnianie
- upoważniony
- dostępny
- salda
- Bank
- konto bankowe
- konta bankowe
- Bankowość
- Banki
- BE
- bo
- staje się
- w imieniu
- jest
- korzyści
- Korzyści
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- Poza
- Duży
- przerwa
- szerszy
- budżet
- budżetowanie
- budować
- budować zaufanie
- by
- wezwanie
- CAN
- nie może
- możliwości
- pewien
- wyzwania
- wyzwanie
- wybór
- Dodaj
- współpraca
- współpraca
- jak
- zobowiązanie
- Komunikacja
- Firmy
- konkurencja
- konkurencyjny
- spełnienie
- wykonania
- pojęcie
- zgoda
- Zarządzanie zgodą
- Rozważać
- za
- konsument
- konteksty
- kontrola
- Koszty:
- Stwórz
- Listy uwierzytelniające
- krytyczny
- klient
- Zadowolenie klienta
- Klientów
- dane
- Analityka danych
- Ochrona danych
- bezpieczeństwo danych
- bezpieczeństwo danych i prywatność
- udostępnianie danych
- sterowane danymi
- sprawa
- głębiej
- dostarczanie
- wykazać
- detale
- rozwijać
- oprogramowania
- różne
- cyfrowy
- Gospodarka cyfrowa
- robi
- na dół
- pliki do pobrania
- napęd
- zarabiać
- z łatwością
- gospodarka
- Ekosystem
- Ekosystemy
- wydajny
- starania
- eliminując
- objąć
- umożliwiać
- włączony
- Umożliwia
- zachęca
- szyfrowane
- zaręczynowy
- wzmacniać
- Poprawia
- wzmocnienie
- cieszyć się
- zapewnić
- zapewnia
- całkowicie
- Parzyste
- Każdy
- przykład
- wyjątkowy
- wymiana
- Rozszerzać
- wydatki
- Doświadczenia
- ekspertyza
- rozciągać się
- Twarz
- ułatwia
- Czynniki
- Opłaty
- budżetowy
- dane finansowe
- włączenie finansowe
- Informacje finansowe
- Instytucje finansowe
- zarządzanie finansami
- produkty finansowe
- usługi finansowe
- usługi finansowe
- FINTECH
- start-upy fintech
- Skupiać
- W razie zamówieenia projektu
- Ramy
- od
- dalej
- Wzrost
- Generować
- generuje
- daje
- Gole
- Dotacje
- większy
- Wzrost
- Have
- Trzymany
- pomoc
- pomaga
- jej
- wysoko
- historia
- W jaki sposób
- HTTPS
- if
- ilustruje
- in
- Włącznie z
- włączenie
- Dochód
- wzrosła
- osób
- Informacja
- Infrastruktura
- Inicjuje
- inicjowanie
- inicjatywy
- Innowacja
- Innowacyjny
- innowatorzy
- spostrzeżenia
- zamiast
- instytucje
- integracja
- połączone
- Interoperacyjność
- najnowszych
- przedstawiać
- inwestycja
- angażować
- z udziałem
- IT
- podróż
- jpg
- Klawisz
- Wyprowadzenia
- Dźwignia
- LINK
- Powiązanie
- pożyczka
- Zaloguj Się
- niższy
- Lojalność
- zarządzanie
- i konserwacjami
- zarządzający
- targowiskach
- Może..
- mechanizm
- Merchants
- może
- nadużycie
- modyfikować
- jeszcze
- wielokrotność
- musi
- potrzebne
- wymagania
- Nowości
- Nowe produkty
- już dziś
- z naszej
- liczny
- of
- oferuje
- Oferty
- Oferty
- często
- on
- pewnego razu
- trwający
- koncepcja
- otwarta bankowość
- or
- oryginalny
- Inne
- wytyczne
- koniec
- strona
- uczestniczyć
- uczestnictwo
- strony
- partnerstwa
- Hasło
- wzory
- płatność
- płatności
- okresy
- uprawnienia
- Personalizowany
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- odgrywa
- punkt
- populacje
- potencjał
- Praktyczny
- praktyka
- preferencje
- prezenty
- poprzednio
- prywatność
- wygląda tak
- Produkty
- Produkty i usługi
- promować
- ochrona
- zapewniać
- pod warunkiem,
- dostawca
- dostawców
- zapewnia
- że
- zasięg
- raczej
- dosięgnąć
- w czasie rzeczywistym
- otrzymać
- Odebrane
- uznane
- zalecenia
- polecający
- redukcja
- Skierowanie
- regulamin
- regulacyjne
- reprezentuje
- wniosek
- wymagania
- ograniczony
- wspornikowy
- zachowuje
- dochód
- przeglądu
- Recenzje
- Ryzyko
- Rola
- klientów
- zakres
- Ekran
- bezszwowy
- bezpieczne
- bezpiecznie
- zabezpieczenia
- bezpieczeństwo
- Szukajcie
- wrażliwy
- usługa
- Usługodawca
- usługodawcy
- Usługi
- zestaw
- w panelu ustawień
- Share
- shared
- dzielenie
- ona
- znaczący
- upraszczać
- pojedynczy
- Rozwiązania
- kilka
- specyficzny
- określony
- Spędzanie
- stoisko
- standardy
- Startups
- Strumienie
- Z powodzeniem
- taki
- Garnitur
- Wspierający
- Przełącznik
- system
- systemy
- dostosowane
- Stuknij
- Technologia
- firmy technologiczne
- niż
- że
- Połączenia
- ich
- Te
- one
- Trzeci
- osoby trzecie
- innych firm
- to
- tych
- Przez
- poprzez
- czas
- do
- żeton
- tokenizacja
- Żetony
- Śledzenie
- tradycyjny
- tradycyjna bankowość
- transakcja
- szczegóły transakcji
- transakcje
- Zaufaj
- zaniżone
- posługiwać się
- używany
- zastosowania
- za pomocą
- wykorzystać
- różnorodny
- Zobacz i wysłuchaj
- chce
- który
- Podczas
- KIM
- szerszy
- będzie
- w
- w ciągu
- bez
- Praca
- wydajność
- ty
- zefirnet