Raport rządowy budzi alarm w związku z potencjalnym zagrożeniem AI dla stabilności finansowej

W wyniku ujawnienia ujawniono, że Rada Nadzoru nad Stabilnością Finansową (FSOC) po raz pierwszy zidentyfikowała sztuczną inteligencję (AI) jako potencjalne ryzyko dla stabilności finansowej kraju. 

Opublikowana w swoim rocznym raporcie komisja FSOC, w skład której wchodzą kluczowe osobistości, takie jak sekretarz skarbu Janet Yellen, przewodniczący Rezerwy Federalnej Jerome Powell oraz przewodniczący Komisji Papierów Wartościowych i Giełd Gary Gensler, wyraża obawy w związku z ryzykiem operacyjnym stwarzanym przez systemy sztucznej inteligencji, w szczególności ich poleganiem na dużych zbiory danych i dostawców zewnętrznych.

Ponieważ technologia sztucznej inteligencji staje się coraz bardziej integralną częścią sektora finansowego, w raporcie uznano jej rolę w identyfikowaniu wzorców. 

Jednak FSOC podkreśla nieodłączne ryzyko związane ze sztuczną inteligencją, powołując się na wyzwania związane z wyjaśnialnością, stronniczością i dokładnością. Gensler w swoich uwagach ostrzega przed potencjalnym niewłaściwym wykorzystaniem sztucznej inteligencji przez złych aktorów w celu oszukania uczestników rynku, podkreślając potrzebę ostrożności.

Podczas godnego uwagi incydentu, który miał miejsce w maju, w mediach społecznościowych rozesłał wygenerowany przez sztuczną inteligencję obraz fałszywie przedstawiający eksplozję w pobliżu Pentagonu, powodując krótkotrwałą wyprzedaż akcji na giełdzie. 

To wydarzenie podkreśla rzeczywiste implikacje luk w zabezpieczeniach sztucznej inteligencji na rynkach finansowych.

Yellen w przygotowanych uwagach przewiduje powszechne przyjęcie sztucznej inteligencji i podkreśla znaczenie ostrożnego zarządzania jej wykorzystaniem. 

Wspierając odpowiedzialne innowacje, kładzie nacisk na stosowanie istniejących zasad i reguł zarządzania ryzykiem w obliczu ewoluujących krajobrazów technologicznych.

Zobacz także: Indonezja wprowadza regulacje dotyczące odpowiedzialnego wykorzystania sztucznej inteligencji

Upadek banku w Dolinie Krzemowej i ciągłe ryzyko finansowe

Raport FSOC zagłębia się także w analizę pośmiertną marcowego upadku Silicon Valley Bank, drugiego co do wielkości upadku banku w historii Stanów Zjednoczonych. 

Upadek wywołał regionalny kryzys bankowy, który doprowadził do przejęcia przez FDIC SVB i nowojorskiego Signature Bank. 

W raporcie przypisano niepowodzenie słabemu zarządzaniu ryzykiem, dużej zależności od nieubezpieczonych depozytów i podatności na rosnące stopy procentowe.

Pomimo środków podjętych przez Rezerwę Federalną i Departament Skarbu w celu powstrzymania negatywnych skutków, raport zaleca agencjom bankowym ścisłe monitorowanie poziomu nieubezpieczonych depozytów i składu deponentów. 

Yellen docenia szybkie podjęte działania, ale podkreśla, że ​​w systemie finansowym nadal występują słabe punkty.

Zaległości bankowe i refinansowanie w 2024 r 

Raport FSOC wskazuje na kolejne potencjalne zagrożenie dla stabilności finansowej – znaczną koncentrację banków regionalnych i wspólnotowych w sektorze nieruchomości komercyjnych. 

Przy pożyczkach na nieruchomości komercyjne o wartości około 6 bilionów dolarów, z których połowa jest w posiadaniu banków, wskaźniki przestępczości wzrosły w pierwszej połowie 2023 r., szczególnie w przypadku kredytów zabezpieczonych nieruchomościami biurowymi.

Spadek popytu na powierzchnię biurową od czasu pandemii doprowadził do wyzwań dla deweloperów komercyjnych w zakresie wywiązywania się ze zobowiązań hipotecznych. 

Raport sygnalizuje podwyższone ryzyko refinansowania w 2024 r., co może skutkować trudnościami finansowymi, które mogą przenieść się na inne instytucje finansowe i szerszy system.

FSOC ujawnia szersze ryzyko finansowe – w centrum uwagi cyberbezpieczeństwo, klimat i kryptowaluty

Poza sztuczną inteligencją w raporcie FSOC wskazano dodatkowe zagrożenia dla stabilności finansowej. 

Uważa się, że luki w zabezpieczeniach cybernetycznych są wszechobecne w całej gospodarce, co skłoniło Radę do podkreślenia potrzeby wzmocnionego partnerstwa między agencjami stanowymi i federalnymi oraz firmami prywatnymi.

Zobacz także: Los Angeles oskarżyło cztery osoby o oszustwa związane z inwestycjami w kryptowaluty o wartości ponad 80 milionów dolarów

Uznając wpływ zmian klimatycznych na ryzyko finansowe, FSOC opracowuje ramy oceny ryzyka klimatycznego, wzywając do skoordynowanych wysiłków agencji stanowych i federalnych w celu uzyskania niezbędnych danych.

W dziedzinie kryptowalut raport podkreśla zmienność aktywów cyfrowych i zaleca wprowadzenie legislacji Kongresu w celu uregulowania stabilnych monet i innych aktywów kryptograficznych. 

To zalecenie podkreśla proaktywne podejście rady do rozwiązywania potencjalnych zagrożeń związanych z szybko rozwijającym się krajobrazem kryptograficznym.

Ponieważ sektor finansowy zmaga się ze zmieniającymi się zagrożeniami, raport FSOC rzuca światło na wieloaspektowe wyzwania stawiane przez sztuczną inteligencję, upadek największych banków, słabe punkty w sektorze nieruchomości komercyjnych oraz szersze problemy związane z cyberbezpieczeństwem, klimatem i kryptowalutami. 

Pozostaje pytanie: w jaki sposób organy regulacyjne poradzą sobie z tymi wyzwaniami, aby zapewnić odporność i stabilność systemu finansowego w dobie szybkiego postępu technologicznego?