W listopadzie 2015 roku założyliśmy z Robem Lawem firmę Dzienna płatność w mojej piwnicy. Na używanej tablicy opartej o ścianę Rob, Andrew Yoo (programista 1), mój pies Jack i ja ustaliliśmy kluczowe formuły potrzebne do przeniesienia pieniędzy przed wypłatą i, co ważne, kod umożliwiający otrzymanie zapłaty z powrotem. Zaczęliśmy od prostego problemu do rozwiązania – pracownicy potrzebują dostępu do wynagrodzenia, które zarobili przed wypłatą, ponieważ to są ich pieniądze. Każda decyzja biznesowa, decyzja dotycząca produktu, decyzja inżynieryjna, decyzja marketingowa i decyzja regulacyjna, jaką kiedykolwiek podjęliśmy, znalazła swoją gwiazdę północną w tej podstawowej zasadzie: to Twoje pieniądze i powinieneś mieć nad nimi pełną kontrolę.
Osiem lat później płaca na żądanie i dostęp do wynagrodzenia zarobkowego to osobna branża. Według Partnerzy FT, w Stanach Zjednoczonych jest 35 firm oferujących wynagrodzenie na żądanie jako samodzielną ofertę. Obecnie stała się odrębną kategorią w zakresie technologii finansowej i zarządzania kapitałem ludzkim.
Źródło: Partnerzy FT
Płatność na żądanie została przyjęta przez największe firmy płacowe i dostawców HCM, takich jak ADP i Ceridian. Licząc, 10 z 10 największych firm HCM ma jakiś rodzaj oferty i/lub partnerstwa z jednym z dostawców rozwiązań. Rozciągnęło się to nawet na duże instytucje finansowe, takie jak JPMorgan, Citizens Bank, PNC, US Banki innych, którzy dostrzegli znaczenie płatności na żądanie i włączyli je do swojego pakietu ofert. Kilka miesięcy temu współpracowałem z profesorem Marshallem Luxem z Uniwersytetu Harvarda nad stanem rynku płatności na żądanie. Do takiego wniosku doszedł zespół z Harvardu 4 z 10 pracownicy o niskich dochodach mają teraz dostęp do pewnego rodzaju dostawcy usług płatniczych na żądanie. Naprawdę zdumiewające.
Uważam, że obecnie branża płatności na żądanie znajduje się w krytycznym punkcie zwrotnym. Z jednej strony przed wakacjami piłem kawę z prezesem firmy z listy Fortune 100, która dwa lata temu zaczęła oferować wynagrodzenie na żądanie. Grzecznie zauważył: „Wynagrodzenie na żądanie jest stawki stołowe w tym momencie. Każdy pracodawca to oferuje.” Jednocześnie organy regulacyjne i prawodawcy zaczęli formułować stanowisko, zgodnie z którym oferowanie wynagrodzenia na żądanie jest formą nielicencjonowaną działalność pożyczkową, które, jeśli zostanie skodyfikowane, utrudniłoby rozwój usług kluczowych dla pracowników o niskich dochodach.
Jesteśmy właśnie w ważnym momencie. To moment, aby się zatrzymać, podsumować i wytyczyć kurs na przyszłość tej ważnej branży. Oto, w jakim kierunku widzę zmierzającą branżę:
- Organy regulacyjne zobaczą, że zarobione zarobki to tylko Twoje pieniądze
Każda zmiana biznesowa zmieniająca branżę zazwyczaj wymaga dużego przełomu technologicznego. W przeciwnym razie ta innowacja już by nastąpiła. Płaca na żądanie nie jest inna.
Głęboko błędnym jest przekonanie, że nowością lub przełomem w tej branży jest otrzymanie przez konsumenta pieniędzy przed wypłatą. Pomimo nazwy „płaca na żądanie” lub „dostęp do wynagrodzenia zarobkowego”, w tej branży nie chodzi o to, żeby konsumenci otrzymywali pieniądze. Pozwólcie, że wyjaśnię za pomocą bardziej znanej analogii: kiedy idziecie do bankomatu i wypłacacie 100 dolarów ze swojego konta czekowego, czy dziwicie się, że macie teraz 100 dolarów w gotówce? Oczywiście, że nie. Wyciąganie własnych pieniędzy z własnego konta rozliczeniowego jest trywialnym, przyziemnym i oczekiwanym prawem. Jest to nieodłącznie związane z kontem rozliczeniowym. Bardziej interesujące jest to, w jaki sposób pieniądze trafiły na Twoje konto czekowe. Wracając do naszego kontekstu, prawdziwym „produktem” płatności na żądanie jest nie akt otrzymania pieniędzy. Chodzi raczej o to, skąd konsumentka w ogóle wiedziała, ile wynosi jej dostępne wynagrodzenie. Że jest produktem. Że jest innowacja.
W DailyPay nazwaliśmy ten przełom technologiczny Saldo płatności, całkowicie nowe saldo konta, które stworzyliśmy. Po raz pierwszy w historii mogliśmy wykorzystać technologię i inżynierię finansową, aby dokładnie odzwierciedlić kwotę wynagrodzenia netto zarobionego przez pracownika. Wcześniej informacje te istniały jedynie w postaci nieskonstruowanych danych w wielu systemach kadrowych pracodawcy. Kanoniczny problem z technologią i systemami u pracodawcy polega na tym, że pracodawca korzysta z usług jednego dostawcy w zakresie rejestracji czasu pracy i innego dostawcy w zakresie listy płac lub systemu ewidencji. Ponadto dane te nie zostały poddane audytowi i niezweryfikowane w trakcie faktycznego okresu rozliczeniowego, przed okresem przetwarzania listy płac, w którym to momencie dział płac firmy musiałby przełączać się między wieloma systemami i weryfikować/audytować podstawowe dane, aby wygenerować ostateczną listę płac dla tego tydzień.
Aby stworzyć dokładne i w pełni zabezpieczone saldo, na którym pracownik mógłby polegać jak na „pieniądzach w banku”, należy wymyślić, jak pokonać ten problem braku interoperacyjności danych, a następnie uwzględnić ryzyko, że te obliczenia będą dokładne, a jednocześnie zabezpieczenie również warunkowego finansowania na pokrycie salda wynagrodzeń. Był to niezwykle trudny problem do rozwiązania, ale na szczęście współpracowałem z genialnymi ludźmi, takimi jak Konstantin Getmanchuk (szef produktu), aby go rozwiązać i stworzyć całą branżę. Właśnie dlatego saldo wynagrodzeń zostało nazwane jednym z Najlepsze wynalazki magazynu Time w 2021 r.
Bilans wynagrodzeń (źródło: DailyPay)
Cała ta historia ma stanowić tło dla następującego truizmu: Bilans wynagrodzeń is pieniędzy konsumenta, zatem jakakolwiek wypłata z tego salda płatniczego jest analogiczna do wypłaty pieniędzy przez konsumenta z własnego konta czekowego. Przykładowo: załóżmy, że pracownica zgłosiła, że dzisiaj przepracowała osiem godzin i otrzymuje wynagrodzenie w wysokości 21 dolarów za godzinę. Ten pracownik mieszka w Oregonie, ma dwa dodatki z tytułu zaległych podatków i alimentów, a także ma zwyczaj zapominania o nieodpłatnym lunchu. Aby ustalić, jakie są jej „prawdziwe” lub „netto” zarobki na ten dzień, należy wziąć pod uwagę wszystkie te czynniki w czasie rzeczywistym. A następnie, aby udostępnić te pieniądze 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, trzeba ubezpieczyć i sfinansować te obliczenia. To naprawdę trudne. Jednak dzięki wykorzystaniu złożonej technologii finansowej można „stworzyć równowagę” z nieskonstruowanych danych, które w innym przypadku dzisiaj by nie istniały.
Należy najpierw zrozumieć saldo płac jako produkt, aby zrozumieć, że dostęp do części tego salda nie jest pożyczką. W żadnym wypadku nikt z Was nie uważałby zaciągnięcia pieniędzy z własnego konta rozliczeniowego za pożyczkę. To znaczy, dlaczego miałbyś to zrobić. To twoje pieniądze. Mówiąc szczerze intelektualnie, jest to właściwie przeciwieństwo zaciągnięcia pożyczki. Wypłata pieniędzy z konta czekowego jest defeacja pożyczki, że ty faktycznie złożyłeś do banku. Kiedy wpłacasz 1,000 dolarów na swoje konto czekowe, technicznie rzecz biorąc pożyczasz bankowi 1,000 dolarów. Technicznie rzecz biorąc, jesteś wierzycielem banku. Liczba, którą widzisz na saldzie konta czekowego, jest technicznie pieniądzem banku zawdzięcza ty. A jeśli wypłacisz 100 dolarów ze swojego konta czekowego, zmniejszysz kwotę, która jest Ci należna do 900 dolarów.
Przejdźmy teraz do zarobków. To są pieniądze, które są Ci należne. Brzmi znajomo? Jako pracownik jesteś technicznie wierzycielem pracodawcy. Masz już „saldo wynagrodzeń”. Po prostu pozostaje bez środków u pracodawcy w postaci nieskonstruowanych danych. Przełomem technologicznym było skodyfikowanie i skonsolidowanie tej liczby w cyfrową równowagę, w cyfrowy zasób. Wtedy i tylko wtedy będzie można uzyskać dostęp do salda. I tak jak pobranie pieniędzy z wypłaty jest czymś zwyczajnym i trywialnym, tak pobranie pieniędzy z salda płatniczego jest równie przyziemne i w żadnym wypadku nie stanowi transakcji pożyczkowej.
Ponieważ saldo płatności jest już pieniędzmi konsumenta, najbardziej przypomina saldo konta czekowego. W związku z tym płatności z salda płatniczego przypominają wypłatę pieniędzy przez konsumenta z własnego konta czekowego, a nie pożyczkę. Akceptacja tego faktu przez organy regulacyjne jest kluczowa dla dalszego zapewniania tak bardzo potrzebnych korzyści konsumentom na całym świecie.
- Docelowo płaca na żądanie będzie dostępna dla 7.8 miliarda ludzi
Chociaż rynki międzynarodowe charakteryzują się wyraźnie różnymi systemami płac, dostęp do płatności w czasie rzeczywistym będzie coraz częściej odgrywał kluczową rolę na całym świecie. Jak można było się spodziewać, ekspansja wynagrodzenia na żądanie w ofercie globalnej rozpoczęła się od globalnych firm, które zaoferowały je swoim pracownikom w USA, którzy tego chcieli wśród całej siły roboczej na całym świecie. Jednak obecnie usługa ta rozszerzyła się i obejmuje ponad 100 dostawców płatności na żądanie na całym świecie, oferujących płatności na żądanie w swoich regionach.
Zajmuję miejsce w pierwszym rzędzie w kwestii ekspansji płatności na żądanie na całym świecie, pełniąc funkcję doradcy każdej z największych firm oferujących płatności na żądanie w trzech głównych regionach świata. W Azji, gdzie odsetek osób nieubankowionych/niedobankowanych jest wysoki, Wypłata zarejestrowało setki pracodawców (i liczba ta wciąż rośnie) w całym regionie, w tym w Malezji, na Filipinach, w Korei itp. W Europie, gdzie miesięczne płace są często normą, Rozalii oferta cyfrowa pomaga 6 na 10 pracowników którzy żyją od wypłaty do wypłaty. A w Ameryce Łacińskiej Przepływ płatności rośnie wykładniczo, pozyskując największych pracodawców w regionie, takich jak Telefonica i Mango. Choć płaca na żądanie ma kluczowe znaczenie w Stanach Zjednoczonych, jest jeszcze ważniejsza na arenie międzynarodowej, gdzie cykle płacowe, wskaźniki ubóstwa, drapieżne oprocentowanie kredytów i dostęp do banków są zwykle gorsze. Ekscytujące jest wspieranie płatności na żądanie od samego początku na każdym z tych kontynentów i obserwowanie, jak te niesamowite firmy realizują swoją wizję, służąc najsłabszym w swoich regionach.
- Branża będzie – i musi – rozszerzyć się poza dostęp do wynagrodzenia i zająć się długoterminowym tworzeniem bogactwa
W DailyPay stworzyliśmy saldo wynagrodzeń, aby było aktywem zmieniającym życie pracowników. Najcenniejszą właściwością Salda Płacowego jest jego płynność. Jako składnik aktywów, saldo płatnicze ma tę moc, że możesz uzyskać do niego dostęp i wydać je natychmiast, tak jak w przypadku pieniędzy z konta czekowego. Dlatego miliony ludzi mogą teraz przestać polegać na debetach i chwilówkach na spłatę codziennych rachunków, oszczędzając ponad średnio 600 XNUMX USD rocznie. Na tym polega siła wykorzystania technologii finansowej do tworzenia i dystrybucji nowych aktywów.
W mojej następnej firmie Laboratoria Solne, stworzyliśmy zasób, który umożliwia pracownikom wyjście poza płacenie rachunków. Jeżeli saldo płac jest kontem rozliczeniowym pracownika godzinowego, jego saldo solne jest jego kontem oszczędnościowym. W Salt Labs nasza technologia tworzy zasób, którego największą właściwością jest jego własność nie-zamienność, lub jego nie-przenośność. Różnica w nazwach produktów – Saldo Pay a Saldo Salt – w pełni oddaje tę różnicę. Twoja płaca is coś, do czego powinieneś mieć natychmiastowy dostęp. Twoja sól nie jest. Twoja sól umożliwia oszczędności, ponieważ taka jest jej natura nie można wydać pierwszego dnia, ale raczej zachowuje twoją pracę na przyszłość.
Bilans soli
Nasila się kryzys oszczędności wśród pracowników o niskich i średnich dochodach, który wpływa na rodziny, społeczności i miejsca pracy. Można to zaobserwować na każdym poziomie spektrum oszczędności. Pracownicy nie mogą oszczędzać krótkoterminowo: pracownicy zarabiający mniej niż 60 tys. dolarów mają średnią stopa oszczędności ujemna 2%, nie zostawiając niczego (lub kwot ujemnych) na nieoczekiwane wydatki lub uznaniowy zakup, taki jak prezent na urodziny bliskiej osoby. W średnim terminie wręcz szokujące 81% amerykańskich gospodarstw domowych twierdzi, że jest w gorszej sytuacji niż 12 miesięcy temu. W dłuższej perspektywie mediana wartości kont emerytalnych w grupie wiekowej 65+ wynosi: zero (dzięki górnemu kwartylowi średnia wynosi 176 tys. dolarów, w przeciwnym razie byłaby ujemna). Pomimo czterdziestu lat rozszerzania dostępu na podstawie ustawy 401(k), dwie trzecie pracowników o niskich i średnich dochodach nie może sobie pozwolić na wpłacanie składek z góry ze względu na niemożność obniżenia dzisiejszej wypłaty na przyszłość.
Przyszłość płatności na żądanie polega na wykorzystaniu najlepszych elementów oferty – dostępności, natychmiastowości, przejrzystości i prostoty – oraz zastosowaniu tych właściwości produktu do kolejnego etapu podróży pracownika – oszczędności i tworzenia bogactwa. Cele finansowe pracownika – a co za tym idzie, udostępniona mu technologia – muszą wymagać od pracownika wyjścia poza płacenie rachunków. Choć niezwykle ważne, kolejną częścią podróży pracownika jest budowanie oszczędności, dobra sytuacja finansowa i osiąganie celów średnio- i długoterminowych.
Jako branża technologii finansowych mamy szansę – a nawet odpowiedzialność – radykalnie wpłynąć na długoterminową kondycję finansową całego pokolenia pracowników. Traktuję to powołanie niezwykle poważnie.
Kto jest ze mną.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.fintechnexus.com/the-future-of-on-demand-pay-and-earned-wage-access/
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $W GÓRĘ
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- Miesiąc 12
- 2015
- 35%
- 7
- 8
- a
- Zdolny
- O nas
- akceptacja
- dostęp
- dostęp
- dostępny
- Dostęp
- osiągnięcie
- Stosownie
- Konto
- dokładny
- dokładnie
- w poprzek
- działać
- rzeczywisty
- faktycznie
- do tego
- przyjęty
- ADP
- doradca
- przed
- wiek
- temu
- pokrewny
- Wszystkie kategorie
- już
- również
- zdumiewający
- Ameryka
- amerykański
- ilość
- kwoty
- an
- i
- Andrew
- każdy
- Aplikacja
- Aplikuj
- SĄ
- na około
- AS
- Azja
- kapitał
- zdumiewający
- At
- bankomat
- frekwencja
- dostępny
- awatara
- średni
- z powrotem
- tło
- Bilans
- Bank
- Bankowość
- podstawa
- BE
- bo
- stają się
- być
- zanim
- rozpoczął
- zaczął
- za
- jest
- uwierzyć
- korzyści
- BEST
- pomiędzy
- Poza
- Najwyższa
- Miliard
- Banknoty
- wspornik
- przełom
- błyskotliwy
- Budowanie
- biznes
- biznesmen
- ale
- by
- obliczenie
- nazywa
- powołanie
- CAN
- nie może
- kapitał
- przechwytuje
- karta
- Gotówka
- Kategoria
- Centrum
- ceo
- zmiana
- wymiana pieniędzy
- Wykres
- kontrola
- Sprawdzanie konta
- dziecko
- okoliczności
- zegar
- kod
- skodyfikowane
- Kawa
- współpracował
- kolor
- społeczności
- Firmy
- sukcesy firma
- Firma
- kompletny
- kompleks
- obliczenia
- zawarta
- Rozważać
- konsolidacja
- konsument
- Konsumenci
- kontekst
- kontynuować
- składki
- kontrola
- mógłby
- liczyć
- rachunkowość
- kurs
- Stwórz
- stworzony
- tworzenie
- twórca
- wierzyciel
- kryzys
- krytyczny
- istotny
- Obecnie
- Cykle
- Dzienna płatność
- dane
- dzień
- Obciążenie
- Karta debetowa
- lat
- decyzja
- Kreowanie
- Departament
- kaucja
- Pochodny
- Mimo
- Deweloper
- ZROBIŁ
- różnica
- różne
- cyfrowy
- Zasób cyfrowy
- uznaniowy
- wystawiany
- uciążliwy
- rozprowadzać
- do
- robi
- Pies
- nie
- napęd
- podczas
- każdy
- zdobył
- zarobione wynagrodzenie
- Zarobki
- osiem
- Pracownik
- pracowników
- pracodawcy
- umożliwiać
- Umożliwia
- Inżynieria
- Cały
- całkowicie
- Przedsiębiorca
- EPI
- Równie
- niezbędny
- zapewniają
- itp
- Eter (ETH)
- Europie
- Parzyste
- ostatecznie
- EVER
- Każdy
- codzienny
- wszędzie
- przykład
- ekscytujący
- istnieć
- Rozszerzać
- rozszerzony
- rozszerzenie
- ekspansja
- spodziewany
- wydatki
- Wyjaśniać
- wykładniczo
- dużym
- rozbudowa
- niezwykle
- fakt
- Czynniki
- znajomy
- rodzin
- kilka
- Postać
- finał
- budżetowy
- cele finansowe
- kondycja finansowa
- Instytucje finansowe
- technologia finansowa
- FINTECH
- i terminów, a
- pierwszy raz
- następujący
- W razie zamówieenia projektu
- Nasz formularz
- Majątek
- znaleziono
- Podstawowy
- założyciel
- Założyciel i CEO
- cztery
- Piątek
- od
- z przodu
- FT
- Spełnić
- w pełni
- fundusz
- Finansowanie
- przyszłość
- generacja
- otrzymać
- miejsce
- daje
- Globalne
- globus
- Go
- Gole
- got
- Największym
- Rozwój
- Wzrost
- nawyk
- miał
- ręka
- się
- Ciężko
- harvard
- Harvard University
- Have
- mający
- he
- głowa
- głowiasty
- Zdrowie
- pomoc
- jej
- Wysoki
- historia
- przytrzymanie
- wakacje
- uczciwy
- godzina
- GODZINY
- gospodarstw domowych
- unosić
- W jaki sposób
- How To
- hr
- HTML
- http
- HTTPS
- człowiek
- Setki
- i
- if
- natychmiast
- Rezultat
- Oddziaływania
- ważny
- co ważne
- in
- niemożność
- Włącznie z
- Dochód
- Rejestrowy
- coraz bardziej
- przemysł
- Przegięcie
- Punkt przegięcia
- Informacja
- nieodłączny
- Innowacja
- natychmiastowy
- natychmiast
- instytucje
- ciekawy
- na świecie
- międzynarodowo
- najnowszych
- wynalazki
- IT
- JEGO
- jack
- Jason Lee
- podróż
- jpg
- JPMorgan
- właśnie
- Klawisz
- Wiedzieć
- Korea
- Labs
- największym
- później
- łacina
- Ameryka Łacińska
- Prawo
- prawodawców
- lider
- prowadzący
- pozostawiając
- Lee
- lewo
- pożyczanie
- mniej
- niech
- poziom
- lewarowanie
- życie
- lubić
- Płynność
- relacja na żywo
- Zyje
- pożyczka
- Kredyty
- długo
- długoterminowy
- niski
- Lojalność
- lunch
- maszyna
- zrobiony
- poważny
- robić
- Dokonywanie
- Malezja
- i konserwacjami
- rynek
- Marketing
- rynki
- cud
- Maksymalna szerokość
- me
- oznaczać
- Oznaczało
- średni
- miliony
- nieporozumienie
- umiarkowanego
- moment
- pieniądze
- miesięcznie
- miesięcy
- jeszcze
- większość
- ruch
- przeniesienie
- dużo
- wielokrotność
- musi
- my
- Nazwa
- O imieniu
- Nazwy
- Natura
- Potrzebować
- potrzebne
- ujemny
- netto
- Nowości
- Następny
- Nie
- żaden
- normalna
- Północ
- nic
- nowość
- listopad
- już dziś
- numer
- obserwować
- zauważony
- of
- poza
- oferowany
- oferuje
- Oferty
- często
- on
- Na żądanie
- ONE
- tylko
- Okazja
- naprzeciwko
- or
- zamówienie
- Oregon
- Pozostałe
- Inaczej
- ludzkiej,
- na zewnątrz
- koniec
- Przezwyciężać
- należny
- własny
- płatny
- część
- Współpraca
- pauza
- Zapłacić
- zwracając
- płatności
- Lista płac
- Ludzie
- dla
- okres
- Filipiny
- Miejsce
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- PNC
- punkt
- część
- Pozycje
- Ubóstwo
- power
- drapieżny
- teraźniejszość
- prezydent
- zasada
- Wcześniejszy
- Problem
- przetwarzanie
- produkuje
- Produkt
- Produkty
- Profesor
- głęboki
- niska zabudowa
- własność
- zapewniać
- dostawca
- dostawców
- zakup
- radykalnie
- Kurs
- ceny
- raczej
- real
- w czasie rzeczywistym
- naprawdę
- odbieranie
- uznane
- rekord
- zmniejszyć
- Zredukowany
- odzwierciedlić
- reżimy
- region
- regiony
- Regulatory
- regulacyjne
- polegać
- opierając się
- raport
- Zgłoszone
- Wymaga
- osób
- odpowiedzialność
- przejście na emeryturę
- prawo
- Ryzyko
- rabować
- Rola
- RZĄD
- run
- s
- sól
- taki sam
- Zapisz
- oszczędność
- Oszczędności
- konto oszczędnościowe
- powiedzieć
- druga
- zabezpieczenia
- widzieć
- poważnie
- usługa
- służąc
- ona
- Short
- powinien
- podpisana
- znaczenie
- znaki
- Prosty
- prostota
- pojedynczy
- siada
- So
- solidny
- rozwiązanie
- dostawcy rozwiązań
- ROZWIĄZANIA
- kilka
- coś
- Dźwięk
- Źródło
- rozpiętość
- Widmo
- wydać
- pula
- standalone
- Gwiazda
- rozpoczęty
- Stan
- Zjednoczone
- stany magazynowe
- Stop
- taki
- apartament
- wsparcie
- system
- system ewidencji
- systemy
- stół
- Brać
- biorąc
- Podatki
- zespół
- technicznie
- techniczny
- Technologia
- Tendencję
- semestr
- niż
- dzięki
- że
- Połączenia
- Przyszłość
- Państwo
- świat
- ich
- Im
- następnie
- Tam.
- Te
- rzecz
- to
- tych
- trzy
- Przez
- czas
- do
- już dziś
- Top
- Top 10
- transakcja
- Przezroczystość
- naprawdę
- drugiej
- dwie trzecie
- rodzaj
- zazwyczaj
- niebadane
- dla
- zasadniczy
- zrozumieć
- Nieoczekiwany
- Zjednoczony
- United States
- uniwersytet
- us
- posługiwać się
- zastosowania
- Cenny
- wartość
- sprzedawca
- Przeciw
- początku.
- wizja
- Wrażliwy
- gaża
- wynagrodzenie
- Ściana
- chcieć
- była
- Oglądaj
- we
- Bogactwo
- tydzień
- były
- Co
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- który
- Podczas
- KIM
- którego
- dlaczego
- Wikipedia
- będzie
- w
- wycofać
- wycofanie
- wycofanie
- w ciągu
- Praca
- pracował
- pracownik
- pracowników
- Siła robocza
- świat
- gorzej
- by
- rok
- lat
- ty
- Twój
- youtube
- zefirnet