Poza transakcjami: tworzenie wartości w dynamice A2A

Poza transakcjami: tworzenie wartości w dynamice A2A

Znacznik czasu: 19 stycznia 2024 7:12
Węzeł źródłowy: 3077461

Jako Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB) w Stanach Zjednoczonych
otwiera drogę do otwartej bankowości, uwaga skupia się na niewykorzystanych obszarach
potencjał płatności między kontami (A2A). Proponowane regulacje mają na celu m.in
aby rozwiązać problemy związane z prywatnością danych, zapewniając ramy regulacyjne, które mogłyby to umożliwić
wepchnąć płatności A2A do głównego nurtu finansów. Wśród zmieniającego się krajobrazu,
branża finansowa przygotowuje się do odblokowania i generowania nowych propozycji wartości
możliwości dzięki transakcjom A2A.

Pojawienie się funkcji otwartej bankowości było oczywiste jeszcze przed wprowadzeniem czynników regulacyjnych. Agregatory, będące prekursorami otwartej bankowości, znacząco wpłynęły na krajobraz, zbierając dane i kształtując oczekiwania konsumentów. Podczas gdy modele oparte na agregatorach zbliżyły większe banki do otwartej bankowości, wśród mniejszych instytucji finansowych utrzymuje się ostrożne podejście.

W Stanach Zjednoczonych płatności A2A dopiero się rodzą i choć są obiecujące, nadal istnieją wyzwania związane z odchodzeniem konsumentów od tradycyjnych kart, które dominują w płatnościach w handlu cyfrowym. Potencjalna zmiana rodzi pytania dotyczące propozycji wartości dla konsumentów, kosztów transakcji i ogólnej atrakcyjności płatności A2A.

Potencjał płatności A2A: więcej niż wygoda

Płatności A2A to coś więcej niż tylko wygodna alternatywa dla tradycyjnych
Metody Płatności. Sprzedawcy mogą znacznie zyskać na niższych kosztach
związane z transakcjami A2A. Rysunek inspirację czerpano z doświadczeń europejskich, Płatności A2A obsługiwane przez dostawców usług inicjowania płatności (PISP) ​​pokazują potencjalne korzyści i wyzwania, jakie się z tym wiążą. Ograniczenie oszustw wyróżnia się, podobnie jak tańsze, nieodwołalne
transakcje. W rzeczywistości brak opłat Interchange powinien sprawić, że płatności A2A staną się bardziej opłacalne
atrakcyjna propozycja dla firm.

Tworzenie wartości dla sprzedawców: obniżone koszty i większe bezpieczeństwo

Sprzedawcy korzystający z płatności A2A mogą przenieść oszczędności na konsumentów
poprzez nagrody i zachęty. Tradycyjne zniżki dla handlowców
transakcje dokonywane kartami mogą sięgać nawet 3.5 procent. W
natomiast koszt transakcji A2A może być oznaczony znacznie niższą stałą opłatą (centy za wywołanie API). Transakcje obejmujące większe bilety mogłyby zatem oferować więcej
korzyści, czyniąc A2A atrakcyjną opcją dla sprzedawców pragnących ulepszyć swoje
Dolna linia.

Pokonywanie wyzwań: tworzenie przekonującej wartości dla konsumentów
propozycje

Pomyślne przejście na płatności A2A wymaga od instytucji finansowych
przyjąć podejście zorientowane na klienta. Zrozumienie potrzeb konsumentów, adresowanie
wątpliwości i aktywne poszukiwanie informacji zwrotnych przyczyniają się do budowania zaufania w tym zakresie
pojawiająca się metoda płatności. Instytucje powinny priorytetowo traktować przejrzystość
komunikację, edukując konsumentów o korzyściach i środkach bezpieczeństwa
związane z transakcjami A2A.

Jednakże przejście na płatności A2A nie jest pozbawione wyzwań, zwłaszcza
z punktu widzenia konsumenta. Rozwiązanie problemu utraty nagród z kart kredytowych,
kredytu, a płynność staje się kluczowa w zwiększaniu propozycji wartości dla konsumenta
dla A2A. Dla użytkowników kart debetowych, zrozumienie zalet transakcji A2A
to istotne. Sprzedawcy muszą odróżnić uzasadnione spory od karnych lub
przyjazne oszustwo, zapewniające konsumentom płynną zmianę.

Obniżenie kosztów transakcyjnych i zwiększenie efektywności operacyjnej

Płatności A2A oferują korzyści operacyjne, które mogą zrekompensować powiązane koszty. Przez
unikanie procesów autoryzacyjnych nieodłącznie związanych z transakcjami dokonywanymi kartami, A2A
płatności ograniczają liczbę fałszywych alarmów, przyczyniając się do płynniejszej realizacji transakcji
doświadczenie. Proces uwierzytelniania pomaga również w ograniczaniu oszustw, zapewniając
dodatkowa warstwa bezpieczeństwa. Sprzedawcy muszą dokładnie rozważyć kompromisy
pomiędzy obniżonymi kosztami transakcji a potencjalnymi wyzwaniami, takimi jak realizacja transakcji
tarć i potrzebę nowych procesów spornych.

10 praktycznych spostrzeżeń dla branży płatniczej: poruszanie się po A2A
Krajobraz

  1. Kształcić
    Konsumenci: Dostawcy usług płatniczych powinni wdrożyć kompleksowe rozwiązania
    kampanie edukacyjne konsumenckie, podkreślające korzyści płynące z transakcji A2A w
    pod względem obniżonych kosztów, większego bezpieczeństwa i bezproblemowej obsługi.
  2. Incentivize
    przyjęcie: Sprzedawcy mogą zachęcać do przyjęcia A2A, oferując np. zachęty
    jako rabaty, nagrody lub ekskluzywne oferty dla klientów decydujących się na A2A
    płatności. Stworzenie atrakcyjnej propozycji wartości zachęci konsumentów do działania
    poznaj tę metodę płatności.
  3. Współpracować
    w przypadku usług specjalistycznych: Banki i fintechy mogą współpracować w celu oferowania
    wyspecjalizowane usługi poprzez transakcje A2A z wykorzystaniem API
    infrastruktura. Współpraca ta może zaowocować innowacyjnymi produktami finansowymi
    i usług bez konieczności ponoszenia znacznych wewnętrznych kosztów rozwoju.
  4. Zwiększać
    bezpieczeństwo danych: Ponieważ bezpieczeństwo danych jest najważniejsze, finansowe
    instytucje muszą inwestować w solidne środki bezpieczeństwa transakcji A2A.
    Budowanie zaufania do bezpieczeństwa płatności A2A jest niezbędne dla ich powszechnego stosowania
    przyjęcie.
  5. Oferta
    kompleksowe pulpity finansowe: banki mogą czerpać korzyści z otwartości
    bankowości poprzez dostarczanie kompleksowych dashboardów finansowych integrujących dane
    od różnych dostawców usług finansowych. To nie tylko wzmacnia klienta
    doświadczenie, ale także informuje o spersonalizowanym gwarantowaniu kredytu.
  6. Poznaj
    Możliwości B2B: Płatności A2A mają znaczny potencjał w branży
    rynku business-to-business (B2B). Banki i fintechy powinny to zbadać
    możliwości zastąpienia niedoskonałych dotychczasowych metod płatności w transakcjach B2B,
    zapewniając szybsze rozliczenia i ograniczając oszustwa.
  7. Rozważać
    A2A dla transakcji o dużej wartości: Sprzedawcy powinni strategicznie
    rozważ wdrożenie płatności A2A dla transakcji o dużej wartości, gdzie
    efektywność kosztowa i korzyści w zakresie bezpieczeństwa mogą mieć bardziej znaczący wpływ.
  8. Położyć nacisk
    bezproblemowa realizacja transakcji: poprawa jakości realizacji transakcji dla A2A
    transakcje powinny być priorytetem. Minimalizowanie tarcia, takiego jak potrzeba
    wprowadzenie danych uwierzytelniających do banku, przyczyni się do pozytywnego nastawienia konsumenta
    doświadczenie.
  9. Rozróżniać
    wartość dla konsumenta: Sprzedawcy powinni skupić się na różnicowaniu konsumenta
    propozycja wartości dla płatności A2A, zwłaszcza w porównaniu z tradycyjnymi
    transakcje dokonywane kartami. Jasne przekazywanie korzyści będzie zachęcać
    adopcja konsumencka.
  10. monitor
    zmiany regulacyjne: Biorąc pod uwagę zmieniający się krajobraz regulacyjny,
    bycie na bieżąco ze zmianami i aktualizacjami związanymi z otwartą bankowością i A2A
    płatności ma kluczowe znaczenie. Instytucje finansowe i handlowcy powinni dostosować swoje
    strategie mające na celu dostosowanie się do wymogów regulacyjnych.

Wniosek: Kształtowanie przyszłości finansów

Ponieważ branża finansowa stoi u progu nowego
w erze płatności rozpoczyna się podróż w kierunku doskonałości A2A. Nawigacja w tym
krajobraz transformacyjny wymaga harmonijnego połączenia innowacji,
współpracę i przewidywanie strategiczne. Instytucje finansowe, które rozumieją
niuanse dynamiki A2A i wykorzystać potencjał woli generowania wartości
niewątpliwie odgrywają kluczową rolę w kształtowaniu przyszłości płatności. W tej epoce
w ewoluujących ekosystemach finansowych płatności A2A pojawiają się nie tylko jako transakcje
metodę, ale jako katalizator do ponownego zdefiniowania propozycji wartości i tworzenia
niezrównane możliwości w dziedzinie finansów.

Jako Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB) w Stanach Zjednoczonych
otwiera drogę do otwartej bankowości, uwaga skupia się na niewykorzystanych obszarach
potencjał płatności między kontami (A2A). Proponowane regulacje mają na celu m.in
aby rozwiązać problemy związane z prywatnością danych, zapewniając ramy regulacyjne, które mogłyby to umożliwić
wepchnąć płatności A2A do głównego nurtu finansów. Wśród zmieniającego się krajobrazu,
branża finansowa przygotowuje się do odblokowania i generowania nowych propozycji wartości
możliwości dzięki transakcjom A2A.

Pojawienie się funkcji otwartej bankowości było oczywiste jeszcze przed wprowadzeniem czynników regulacyjnych. Agregatory, będące prekursorami otwartej bankowości, znacząco wpłynęły na krajobraz, zbierając dane i kształtując oczekiwania konsumentów. Podczas gdy modele oparte na agregatorach zbliżyły większe banki do otwartej bankowości, wśród mniejszych instytucji finansowych utrzymuje się ostrożne podejście.

W Stanach Zjednoczonych płatności A2A dopiero się rodzą i choć są obiecujące, nadal istnieją wyzwania związane z odchodzeniem konsumentów od tradycyjnych kart, które dominują w płatnościach w handlu cyfrowym. Potencjalna zmiana rodzi pytania dotyczące propozycji wartości dla konsumentów, kosztów transakcji i ogólnej atrakcyjności płatności A2A.

Potencjał płatności A2A: więcej niż wygoda

Płatności A2A to coś więcej niż tylko wygodna alternatywa dla tradycyjnych
Metody Płatności. Sprzedawcy mogą znacznie zyskać na niższych kosztach
związane z transakcjami A2A. Rysunek inspirację czerpano z doświadczeń europejskich, Płatności A2A obsługiwane przez dostawców usług inicjowania płatności (PISP) ​​pokazują potencjalne korzyści i wyzwania, jakie się z tym wiążą. Ograniczenie oszustw wyróżnia się, podobnie jak tańsze, nieodwołalne
transakcje. W rzeczywistości brak opłat Interchange powinien sprawić, że płatności A2A staną się bardziej opłacalne
atrakcyjna propozycja dla firm.

Tworzenie wartości dla sprzedawców: obniżone koszty i większe bezpieczeństwo

Sprzedawcy korzystający z płatności A2A mogą przenieść oszczędności na konsumentów
poprzez nagrody i zachęty. Tradycyjne zniżki dla handlowców
transakcje dokonywane kartami mogą sięgać nawet 3.5 procent. W
natomiast koszt transakcji A2A może być oznaczony znacznie niższą stałą opłatą (centy za wywołanie API). Transakcje obejmujące większe bilety mogłyby zatem oferować więcej
korzyści, czyniąc A2A atrakcyjną opcją dla sprzedawców pragnących ulepszyć swoje
Dolna linia.

Pokonywanie wyzwań: tworzenie przekonującej wartości dla konsumentów
propozycje

Pomyślne przejście na płatności A2A wymaga od instytucji finansowych
przyjąć podejście zorientowane na klienta. Zrozumienie potrzeb konsumentów, adresowanie
wątpliwości i aktywne poszukiwanie informacji zwrotnych przyczyniają się do budowania zaufania w tym zakresie
pojawiająca się metoda płatności. Instytucje powinny priorytetowo traktować przejrzystość
komunikację, edukując konsumentów o korzyściach i środkach bezpieczeństwa
związane z transakcjami A2A.

Jednakże przejście na płatności A2A nie jest pozbawione wyzwań, zwłaszcza
z punktu widzenia konsumenta. Rozwiązanie problemu utraty nagród z kart kredytowych,
kredytu, a płynność staje się kluczowa w zwiększaniu propozycji wartości dla konsumenta
dla A2A. Dla użytkowników kart debetowych, zrozumienie zalet transakcji A2A
to istotne. Sprzedawcy muszą odróżnić uzasadnione spory od karnych lub
przyjazne oszustwo, zapewniające konsumentom płynną zmianę.

Obniżenie kosztów transakcyjnych i zwiększenie efektywności operacyjnej

Płatności A2A oferują korzyści operacyjne, które mogą zrekompensować powiązane koszty. Przez
unikanie procesów autoryzacyjnych nieodłącznie związanych z transakcjami dokonywanymi kartami, A2A
płatności ograniczają liczbę fałszywych alarmów, przyczyniając się do płynniejszej realizacji transakcji
doświadczenie. Proces uwierzytelniania pomaga również w ograniczaniu oszustw, zapewniając
dodatkowa warstwa bezpieczeństwa. Sprzedawcy muszą dokładnie rozważyć kompromisy
pomiędzy obniżonymi kosztami transakcji a potencjalnymi wyzwaniami, takimi jak realizacja transakcji
tarć i potrzebę nowych procesów spornych.

10 praktycznych spostrzeżeń dla branży płatniczej: poruszanie się po A2A
Krajobraz

  1. Kształcić
    Konsumenci: Dostawcy usług płatniczych powinni wdrożyć kompleksowe rozwiązania
    kampanie edukacyjne konsumenckie, podkreślające korzyści płynące z transakcji A2A w
    pod względem obniżonych kosztów, większego bezpieczeństwa i bezproblemowej obsługi.
  2. Incentivize
    przyjęcie: Sprzedawcy mogą zachęcać do przyjęcia A2A, oferując np. zachęty
    jako rabaty, nagrody lub ekskluzywne oferty dla klientów decydujących się na A2A
    płatności. Stworzenie atrakcyjnej propozycji wartości zachęci konsumentów do działania
    poznaj tę metodę płatności.
  3. Współpracować
    w przypadku usług specjalistycznych: Banki i fintechy mogą współpracować w celu oferowania
    wyspecjalizowane usługi poprzez transakcje A2A z wykorzystaniem API
    infrastruktura. Współpraca ta może zaowocować innowacyjnymi produktami finansowymi
    i usług bez konieczności ponoszenia znacznych wewnętrznych kosztów rozwoju.
  4. Zwiększać
    bezpieczeństwo danych: Ponieważ bezpieczeństwo danych jest najważniejsze, finansowe
    instytucje muszą inwestować w solidne środki bezpieczeństwa transakcji A2A.
    Budowanie zaufania do bezpieczeństwa płatności A2A jest niezbędne dla ich powszechnego stosowania
    przyjęcie.
  5. Oferta
    kompleksowe pulpity finansowe: banki mogą czerpać korzyści z otwartości
    bankowości poprzez dostarczanie kompleksowych dashboardów finansowych integrujących dane
    od różnych dostawców usług finansowych. To nie tylko wzmacnia klienta
    doświadczenie, ale także informuje o spersonalizowanym gwarantowaniu kredytu.
  6. Poznaj
    Możliwości B2B: Płatności A2A mają znaczny potencjał w branży
    rynku business-to-business (B2B). Banki i fintechy powinny to zbadać
    możliwości zastąpienia niedoskonałych dotychczasowych metod płatności w transakcjach B2B,
    zapewniając szybsze rozliczenia i ograniczając oszustwa.
  7. Rozważać
    A2A dla transakcji o dużej wartości: Sprzedawcy powinni strategicznie
    rozważ wdrożenie płatności A2A dla transakcji o dużej wartości, gdzie
    efektywność kosztowa i korzyści w zakresie bezpieczeństwa mogą mieć bardziej znaczący wpływ.
  8. Położyć nacisk
    bezproblemowa realizacja transakcji: poprawa jakości realizacji transakcji dla A2A
    transakcje powinny być priorytetem. Minimalizowanie tarcia, takiego jak potrzeba
    wprowadzenie danych uwierzytelniających do banku, przyczyni się do pozytywnego nastawienia konsumenta
    doświadczenie.
  9. Rozróżniać
    wartość dla konsumenta: Sprzedawcy powinni skupić się na różnicowaniu konsumenta
    propozycja wartości dla płatności A2A, zwłaszcza w porównaniu z tradycyjnymi
    transakcje dokonywane kartami. Jasne przekazywanie korzyści będzie zachęcać
    adopcja konsumencka.
  10. monitor
    zmiany regulacyjne: Biorąc pod uwagę zmieniający się krajobraz regulacyjny,
    bycie na bieżąco ze zmianami i aktualizacjami związanymi z otwartą bankowością i A2A
    płatności ma kluczowe znaczenie. Instytucje finansowe i handlowcy powinni dostosować swoje
    strategie mające na celu dostosowanie się do wymogów regulacyjnych.

Wniosek: Kształtowanie przyszłości finansów

Ponieważ branża finansowa stoi u progu nowego
w erze płatności rozpoczyna się podróż w kierunku doskonałości A2A. Nawigacja w tym
krajobraz transformacyjny wymaga harmonijnego połączenia innowacji,
współpracę i przewidywanie strategiczne. Instytucje finansowe, które rozumieją
niuanse dynamiki A2A i wykorzystać potencjał woli generowania wartości
niewątpliwie odgrywają kluczową rolę w kształtowaniu przyszłości płatności. W tej epoce
w ewoluujących ekosystemach finansowych płatności A2A pojawiają się nie tylko jako transakcje
metodę, ale jako katalizator do ponownego zdefiniowania propozycji wartości i tworzenia
niezrównane możliwości w dziedzinie finansów.

Znak czasu:

Więcej z Finanse Magnates