W ostatnich latach firmy BigTech, w tym Google, Apple, Amazon,
Facebook, Tencent i Alibaba (GAAFTA), dokonywali strategicznych posunięć
przestrzeń płatności, znacząco wpływając na branżę usług finansowych.
Wprowadzenie e-portfeli, umożliwiających płatności za pośrednictwem smartfonów i
smartwatche, stanowi kluczowy krok w tej transformacji. Pytanie
powstaje: Jakie strategie stoją za wkroczeniem BigTech na płatności i w jaki sposób
czy tradycyjne banki powinny zareagować na ten ewoluujący krajobraz?
Ewolucja e-portfeli: posunięcie strategiczne
Firmy BigTech bezproblemowo zintegrowały usługi płatnicze ze swoimi usługami cyfrowymi
platformach, nie tylko poprzez nabycie niezbędnej technologii płatniczej, ale także poprzez
partnerstwa strategiczne. Sojusze te nie tylko zwiększają zasięg rynkowy, ale także
umożliwić szybką ekspansję swojej oferty płatniczej. Podczas partnerstwa z
banki w dalszym ciągu są niezbędne do łączenia e-portfeli z kartami kredytowymi lub debetowymi, niektóre z nich
BigTechy, podobnie jak Facebook, wybrały niezależne ścieżki, inwestując w
zastrzeżoną technologię kryptograficzną blockchain dla swojej platformy Messenger.
Odblokowanie wartości dla BigTech
Podstawowe strategie BigTech w dziedzinie płatności to:
wieloaspektowy. Ich modele biznesowe skupiają się na tworzeniu rozwiązań cyfrowych
ekosystemów, znajdź logiczne rozszerzenie w oferowaniu rozwiązań płatniczych. Zyski
dla BigTech, a potencjalne wyzwania dla tradycyjnych banków obejmują:
- Strumienie przychodów: BigTechs mogą czerpać zyski z opłat konsumenckich, przejmując udziały jako
użytkownicy korzystają z ich funkcjonalności i odchodzą od opłat handlowych
banki. - konsument
depozyty: urok płynnych metod płatności doprowadził do powstania BigTech
przyciąganie depozytów konsumenckich, zjawisko widoczne w Chinach. - Oparte na danych
postępy: BigTechs wykorzystuje dane dotyczące płatności, aby udoskonalić personalizację
reklamy, co prowadzi do wzrostu sprzedaży reklam. Rozwijają się także nowe
funkcjonalności takie jak wyszukiwanie semantyczne na podstawie danych o płatnościach. - Marka
wzmocnienie: oferowanie płynnych płatności może poprawić
sprzedaż sprzętu i świadomość marki na przykładzie Apple.
Potencjalna ewolucja e-portfeli: co nas czeka?
Chociaż obecna metoda płatności BigTech opiera się na kredycie bankowym i
kart debetowych, istnieje potencjał dalszej ewolucji. Następne kroki mogą
obejmują rozwiązania oparte na przelewach między kontami, obsługiwane przez PSD2 PIS i
Natychmiastowe płatności. Alternatywnie, duże technologie mogą zbadać zastrzeżony pieniądz elektroniczny,
kryptowaluty lub rozwiązania w zakresie rachunków płatniczych, uzyskując pełną kontrolę bez
poleganie na bankach.
8 strategicznych imperatywów dla banków
Dla tradycyjnych banków zagrożenie, jakie stwarzają BigTechs na arenie płatności, jest takie
istotne, ale nie jest jeszcze za późno na reakcję. W szczególności banki europejskie
mają szansę działać proaktywnie. Kluczowe strategie obejmują:
-
Wykorzystanie zaufania i bezpieczeństwa:
Banki powinny wykorzystywać swoją długoletnią reputację jako godnych zaufania i bezpiecznych partnerów finansowych. Podkreślenie zaangażowania w ochronę transakcji finansowych klientów będzie miało kluczowe znaczenie dla utrzymania lojalności klientów w zmieniającym się krajobrazie płatności. Ustanowienie jasnej komunikacji w sprawie solidnych środków bezpieczeństwa i protokołów szyfrowania może wzmocnić to zaufanie. -
Wykorzystanie wzbogaconej wiedzy o klientach:
Jedną z nieodłącznych zalet tradycyjnych banków są obszerne dane o klientach. Wykorzystując to bogactwo informacji, banki mogą opracowywać innowacyjne rozwiązania w zakresie informacji finansowych, dostosowane do konkretnych problemów ich klientów. Spersonalizowany wgląd w wzorce wydatków, cele finansowe i tolerancję ryzyka może zwiększyć zaangażowanie i lojalność klientów. -
Skala jazdy i efektywność operacyjna:
Aby konkurować na szerszą skalę i dorównać sprawności operacyjnej Fintechom i BigTechom, banki muszą nadać priorytet inicjatywom zwiększającym skalę i efektywność operacyjną. Usprawnienie procesów wewnętrznych, inwestowanie w najnowocześniejsze technologie i wspieranie współpracy z partnerami Fintech może umożliwić bankom zwiększenie ich konkurencyjności w szybko zmieniającym się krajobrazie płatności. -
Czujność regulacyjna i zdolność dostosowywania się:
Zmiany regulacyjne odgrywają kluczową rolę w kształtowaniu branży finansowej. Banki muszą zachować czujność, uważnie monitorując zmiany w przepisach, szczególnie w obszarach takich jak wzajemność danych i prawo konkurencji. Proaktywne dostosowywanie się do zmieniających się ram regulacyjnych umożliwi bankom sprostanie wyzwaniom i wykorzystanie szans w dynamicznym ekosystemie finansowym. -
Zwiększanie możliwości cyfrowych:
Aby banki mogły zachować aktualność, konieczne jest przyjęcie transformacji cyfrowej. Inwestowanie w przyjazne dla użytkownika i innowacyjne platformy cyfrowe umożliwiające płynne transakcje przy jednoczesnym zapewnieniu solidnych środków cyberbezpieczeństwa może poprawić ogólne doświadczenie klienta. Co więcej, integracja najnowocześniejszych technologii, takich jak sztuczna inteligencja (AI) i uczenie maszynowe (ML), może umożliwić bankom oferowanie spersonalizowanych usług finansowych. -
Wspieranie współpracy i sojuszy:
Współpraca z Fintechami i innymi graczami z branży może zapewnić tradycyjnym bankom dostęp do nowatorskich technologii, rozszerzonego zasięgu rynkowego i innowacyjnych rozwiązań. Budowanie sojuszy strategicznych pozwala bankom zachować elastyczność, wykorzystywać pojawiające się trendy i wzmacniać swoją pozycję konkurencyjną w stosunku do uczestników rynku BigTech. -
Innowacje zorientowane na klienta:
Dostrzegając zmieniające się preferencje klientów, banki powinny priorytetowo traktować innowacje zorientowane na klienta. Wiąże się to z ciągłą identyfikacją i rozwiązywaniem problemów na drodze użytkownika, wprowadzaniem intuicyjnych rozwiązań cyfrowych i śledzeniem pojawiających się trendów w technologii finansowej. Proaktywnie spełniając oczekiwania klientów, banki mogą wzmocnić swoją pozycję w epoce zdominowanej przez przełomowe rozwiązania technologiczne. -
Inwestowanie w rozwój talentów i umiejętności:
Aby skutecznie poruszać się w zmieniającym się krajobrazie, banki potrzebują wykwalifikowanej siły roboczej zdolnej do wprowadzania innowacji i dostosowywania się do zmieniających się technologii. Inwestowanie w programy rozwoju talentów i inicjatywy w zakresie podnoszenia umiejętności może zapewnić bankom kapitał ludzki niezbędny do skutecznego wdrażania i utrzymywania strategii cyfrowych.
Wnioski
Ponieważ BigTechs nadal rewolucjonizuje krajobraz płatności, tradycyjny
banki muszą przyjąć innowacje, wykorzystać swoje mocne strony i dostosować się do nowych warunków
zmiany regulacyjne. Rozpoczął się wyścig o dominację w przyszłości bankowości,
i strategiczna zwinność będą kluczem do przetrwania.
W ostatnich latach firmy BigTech, w tym Google, Apple, Amazon,
Facebook, Tencent i Alibaba (GAAFTA), dokonywali strategicznych posunięć
przestrzeń płatności, znacząco wpływając na branżę usług finansowych.
Wprowadzenie e-portfeli, umożliwiających płatności za pośrednictwem smartfonów i
smartwatche, stanowi kluczowy krok w tej transformacji. Pytanie
powstaje: Jakie strategie stoją za wkroczeniem BigTech na płatności i w jaki sposób
czy tradycyjne banki powinny zareagować na ten ewoluujący krajobraz?
Ewolucja e-portfeli: posunięcie strategiczne
Firmy BigTech bezproblemowo zintegrowały usługi płatnicze ze swoimi usługami cyfrowymi
platformach, nie tylko poprzez nabycie niezbędnej technologii płatniczej, ale także poprzez
partnerstwa strategiczne. Sojusze te nie tylko zwiększają zasięg rynkowy, ale także
umożliwić szybką ekspansję swojej oferty płatniczej. Podczas partnerstwa z
banki w dalszym ciągu są niezbędne do łączenia e-portfeli z kartami kredytowymi lub debetowymi, niektóre z nich
BigTechy, podobnie jak Facebook, wybrały niezależne ścieżki, inwestując w
zastrzeżoną technologię kryptograficzną blockchain dla swojej platformy Messenger.
Odblokowanie wartości dla BigTech
Podstawowe strategie BigTech w dziedzinie płatności to:
wieloaspektowy. Ich modele biznesowe skupiają się na tworzeniu rozwiązań cyfrowych
ekosystemów, znajdź logiczne rozszerzenie w oferowaniu rozwiązań płatniczych. Zyski
dla BigTech, a potencjalne wyzwania dla tradycyjnych banków obejmują:
- Strumienie przychodów: BigTechs mogą czerpać zyski z opłat konsumenckich, przejmując udziały jako
użytkownicy korzystają z ich funkcjonalności i odchodzą od opłat handlowych
banki. - konsument
depozyty: urok płynnych metod płatności doprowadził do powstania BigTech
przyciąganie depozytów konsumenckich, zjawisko widoczne w Chinach. - Oparte na danych
postępy: BigTechs wykorzystuje dane dotyczące płatności, aby udoskonalić personalizację
reklamy, co prowadzi do wzrostu sprzedaży reklam. Rozwijają się także nowe
funkcjonalności takie jak wyszukiwanie semantyczne na podstawie danych o płatnościach. - Marka
wzmocnienie: oferowanie płynnych płatności może poprawić
sprzedaż sprzętu i świadomość marki na przykładzie Apple.
Potencjalna ewolucja e-portfeli: co nas czeka?
Chociaż obecna metoda płatności BigTech opiera się na kredycie bankowym i
kart debetowych, istnieje potencjał dalszej ewolucji. Następne kroki mogą
obejmują rozwiązania oparte na przelewach między kontami, obsługiwane przez PSD2 PIS i
Natychmiastowe płatności. Alternatywnie, duże technologie mogą zbadać zastrzeżony pieniądz elektroniczny,
kryptowaluty lub rozwiązania w zakresie rachunków płatniczych, uzyskując pełną kontrolę bez
poleganie na bankach.
8 strategicznych imperatywów dla banków
Dla tradycyjnych banków zagrożenie, jakie stwarzają BigTechs na arenie płatności, jest takie
istotne, ale nie jest jeszcze za późno na reakcję. W szczególności banki europejskie
mają szansę działać proaktywnie. Kluczowe strategie obejmują:
-
Wykorzystanie zaufania i bezpieczeństwa:
Banki powinny wykorzystywać swoją długoletnią reputację jako godnych zaufania i bezpiecznych partnerów finansowych. Podkreślenie zaangażowania w ochronę transakcji finansowych klientów będzie miało kluczowe znaczenie dla utrzymania lojalności klientów w zmieniającym się krajobrazie płatności. Ustanowienie jasnej komunikacji w sprawie solidnych środków bezpieczeństwa i protokołów szyfrowania może wzmocnić to zaufanie. -
Wykorzystanie wzbogaconej wiedzy o klientach:
Jedną z nieodłącznych zalet tradycyjnych banków są obszerne dane o klientach. Wykorzystując to bogactwo informacji, banki mogą opracowywać innowacyjne rozwiązania w zakresie informacji finansowych, dostosowane do konkretnych problemów ich klientów. Spersonalizowany wgląd w wzorce wydatków, cele finansowe i tolerancję ryzyka może zwiększyć zaangażowanie i lojalność klientów. -
Skala jazdy i efektywność operacyjna:
Aby konkurować na szerszą skalę i dorównać sprawności operacyjnej Fintechom i BigTechom, banki muszą nadać priorytet inicjatywom zwiększającym skalę i efektywność operacyjną. Usprawnienie procesów wewnętrznych, inwestowanie w najnowocześniejsze technologie i wspieranie współpracy z partnerami Fintech może umożliwić bankom zwiększenie ich konkurencyjności w szybko zmieniającym się krajobrazie płatności. -
Czujność regulacyjna i zdolność dostosowywania się:
Zmiany regulacyjne odgrywają kluczową rolę w kształtowaniu branży finansowej. Banki muszą zachować czujność, uważnie monitorując zmiany w przepisach, szczególnie w obszarach takich jak wzajemność danych i prawo konkurencji. Proaktywne dostosowywanie się do zmieniających się ram regulacyjnych umożliwi bankom sprostanie wyzwaniom i wykorzystanie szans w dynamicznym ekosystemie finansowym. -
Zwiększanie możliwości cyfrowych:
Aby banki mogły zachować aktualność, konieczne jest przyjęcie transformacji cyfrowej. Inwestowanie w przyjazne dla użytkownika i innowacyjne platformy cyfrowe umożliwiające płynne transakcje przy jednoczesnym zapewnieniu solidnych środków cyberbezpieczeństwa może poprawić ogólne doświadczenie klienta. Co więcej, integracja najnowocześniejszych technologii, takich jak sztuczna inteligencja (AI) i uczenie maszynowe (ML), może umożliwić bankom oferowanie spersonalizowanych usług finansowych. -
Wspieranie współpracy i sojuszy:
Współpraca z Fintechami i innymi graczami z branży może zapewnić tradycyjnym bankom dostęp do nowatorskich technologii, rozszerzonego zasięgu rynkowego i innowacyjnych rozwiązań. Budowanie sojuszy strategicznych pozwala bankom zachować elastyczność, wykorzystywać pojawiające się trendy i wzmacniać swoją pozycję konkurencyjną w stosunku do uczestników rynku BigTech. -
Innowacje zorientowane na klienta:
Dostrzegając zmieniające się preferencje klientów, banki powinny priorytetowo traktować innowacje zorientowane na klienta. Wiąże się to z ciągłą identyfikacją i rozwiązywaniem problemów na drodze użytkownika, wprowadzaniem intuicyjnych rozwiązań cyfrowych i śledzeniem pojawiających się trendów w technologii finansowej. Proaktywnie spełniając oczekiwania klientów, banki mogą wzmocnić swoją pozycję w epoce zdominowanej przez przełomowe rozwiązania technologiczne. -
Inwestowanie w rozwój talentów i umiejętności:
Aby skutecznie poruszać się w zmieniającym się krajobrazie, banki potrzebują wykwalifikowanej siły roboczej zdolnej do wprowadzania innowacji i dostosowywania się do zmieniających się technologii. Inwestowanie w programy rozwoju talentów i inicjatywy w zakresie podnoszenia umiejętności może zapewnić bankom kapitał ludzki niezbędny do skutecznego wdrażania i utrzymywania strategii cyfrowych.
Wnioski
Ponieważ BigTechs nadal rewolucjonizuje krajobraz płatności, tradycyjny
banki muszą przyjąć innowacje, wykorzystać swoje mocne strony i dostosować się do nowych warunków
zmiany regulacyjne. Rozpoczął się wyścig o dominację w przyszłości bankowości,
i strategiczna zwinność będą kluczem do przetrwania.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.financemagnates.com//fintech/beyond-digital-wallets-navigating-bigtechs-incursion-into-fintech/
- :ma
- :Jest
- :nie
- 52
- 87
- a
- dostęp
- Konto
- nabywanie
- działać
- przystosować
- adaptacja
- adres
- adresowanie
- postępy
- reklama
- Reklama
- przed
- zwinny
- przed
- AI
- Alibaba
- Sojusze
- Pozwalać
- wabić
- również
- Amazonka
- wśród
- an
- i
- Apple
- SĄ
- obszary
- Arena
- na około
- sztuczny
- sztuczna inteligencja
- Sztuczna inteligencja (AI)
- AS
- przyciąganie
- świadomość
- z dala
- Bankowość
- Banki
- na podstawie
- BE
- być
- zaczął
- za
- Poza
- blockchain
- marka
- szerszy
- Budowanie
- biznes
- ale
- by
- CAN
- możliwości
- zdolny
- kapitał
- skapitalizować
- Kartki okolicznosciowe
- wyśrodkowany
- wyzwania
- Zmiany
- wymiana pieniędzy
- Chiny
- jasny
- klientela
- klientów
- dokładnie
- współpraca
- współpraca
- zobowiązanie
- Komunikacja
- Firmy
- rywalizować
- konkurencja
- konkurencyjny
- Konkurencyjność
- kompletny
- Skontaktuj się
- konsument
- kontynuować
- bez przerwy
- kontrola
- mógłby
- Tworzenie
- kredyt
- istotny
- Crypto
- kryptowaluta
- Aktualny
- klient
- dane klienta
- Zaangażowanie klienta
- oczekiwania klienta
- doświadczenie klienta
- Lojalność klientów
- Klientów
- pionierski nowatorski
- Najnowocześniejsze technologie
- Bezpieczeństwo cybernetyczne
- dane
- Obciążenie
- Karty debetowe
- depozyty
- rozwijać
- oprogramowania
- wydarzenia
- cyfrowy
- platformy cyfrowe
- cyfrowy Transformacja
- cyfrowe portfele
- Zakłócacze
- domena
- Przewaga
- zdominowany
- napęd
- jazdy
- dynamiczny
- e-pieniądze
- Ekosystem
- Ekosystemy
- faktycznie
- efektywność
- objąć
- ogarnięcie
- wschodzących
- podkreślając
- upoważniać
- umożliwiać
- włączony
- Umożliwia
- szyfrowanie
- zaręczynowy
- wzmacniać
- Wzbogacony
- zapewnić
- zapewnienie
- przychodzące
- Era
- szczególnie
- niezbędny
- ustanowienie
- europejski
- oczywisty
- ewolucja
- ewoluuje
- rozszerzony
- ekspansja
- oczekiwania
- doświadczenie
- odkryj
- rozbudowa
- rozległy
- Opłaty
- budżetowy
- cele finansowe
- Informacje finansowe
- usługi finansowe
- technologia finansowa
- Znajdź
- FINTECH
- fintechy
- W razie zamówieenia projektu
- Najazd
- ufortyfikować
- wychowanie
- Ramy
- od
- funkcjonalności
- dalej
- przyszłość
- zyskuje
- Zyski
- Gole
- sprzęt komputerowy
- Have
- W jaki sposób
- HTTPS
- człowiek
- identyfikacja
- wpływ
- tryb rozkazujący
- wdrożenia
- in
- zawierać
- Włącznie z
- wzrosła
- niezależny
- przemysł
- Informacja
- nieodłączny
- inicjatywy
- Innowacja
- Innowacyjny
- spostrzeżenia
- natychmiastowy
- płatności natychmiastowe
- zintegrowany
- integracja
- Inteligencja
- wewnętrzny
- najnowszych
- wprowadzenie
- Wprowadzenie
- intuicyjny
- inwestowanie
- dotyczy
- IT
- podróż
- jpg
- Klawisz
- wiedza
- krajobraz
- Późno
- Prawo
- prowadzący
- nauka
- Doprowadziło
- Dźwignia
- lewarowanie
- leży
- lubić
- logiczny
- od dawna
- Lojalność
- maszyna
- uczenie maszynowe
- utrzymać
- Dokonywanie
- rynek
- Mecz
- środków
- Spotkanie
- Kupiec
- Messenger
- metoda
- metody
- może
- ML
- modele
- monitorowanie
- Ponadto
- porusza się
- wieloaspektowy
- musi
- Nawigacja
- żeglujący
- niezbędny
- Potrzebować
- Nowości
- Następny
- powieść
- of
- oferta
- oferuje
- Oferty
- on
- ONE
- tylko
- operacyjny
- Szanse
- Okazja
- or
- Inne
- ogólny
- Ból
- Punkty bólowe
- szczególny
- wzmacniacz
- partnerstwa
- wzory
- płatność
- metoda płatności
- Metody Płatności
- Usługi płatnicze
- płatności
- Personalizowany
- zjawisko
- kluczowy
- Platforma
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Grać
- gracze
- zwrotnica
- stwarzane
- position
- potencjał
- preferencje
- Priorytet
- Proaktywne
- procesów
- Programy
- własność
- zastrzeżony łańcuch bloków
- protokoły
- zapewniać
- pytanie
- Wyścig
- szybko
- dosięgnąć
- niedawny
- rozpoznawanie
- oczyścić
- regulamin
- regulacyjne
- wzmacniać
- mających znaczenie
- poleganie
- pozostawać
- reputacja
- Odpowiadać
- wspornikowy
- zrewolucjonizować
- Ryzyko
- krzepki
- Rola
- trasy
- s
- zabezpieczenie
- sole
- Skala
- bezszwowy
- płynnie
- Szukaj
- bezpieczne
- bezpieczeństwo
- Środki bezpieczeństwa
- Chwycić
- Usługi
- modelacja
- Share
- PRZESUNIĘCIE
- Przesunięcia
- powinien
- znaczący
- znacznie
- umiejętność
- wykwalifikowany
- smartfony
- smartwatches
- Rozwiązania
- kilka
- specyficzny
- Spędzanie
- stanowisko
- pobyt
- przebywający
- Cel
- Strategiczny
- Alianse strategiczne
- Partnerstwo strategiczne
- strategie
- usprawnienie
- Strumienie
- Wzmacniać
- wzmocnienie
- silne strony
- Z powodzeniem
- taki
- przetrwanie
- SWIFT
- dostosowane
- biorąc
- Talent
- Stuknij
- techniczny
- Technologies
- Technologia
- Tencent
- że
- Połączenia
- Przyszłość
- ich
- Tam.
- Te
- one
- to
- groźba
- Przez
- do
- tolerancja
- także
- tradycyjny
- transakcje
- Transformacja
- Trendy
- Zaufaj
- godny zaufania
- zasadniczy
- podnoszenie umiejętności
- Użytkownik
- podróż użytkownika
- łatwy w obsłudze
- Użytkownicy
- wartość
- czujność
- Portfele
- Bogactwo
- Co
- Podczas
- będzie
- w
- bez
- Siła robocza
- lat
- zefirnet