Płatności korporacyjne w 2024 r.: oszustwa związane z aplikacjami, gotowość do wdrożenia ISO 20022 i generatywna sztuczna inteligencja

Początek nowego roku to naturalny czas na zastanowienie się nad tym, co nas czeka. W tym artykule przyglądamy się czterem kluczowym tematom płatności korporacyjnych: oszustwom związanym z autoryzowanymi płatnościami push (APP), odpornością operacyjną, generatywną sztuczną inteligencją i normą ISO 20022, a także zastanawiamy się, co nas czeka w roku 2024.

Autoryzowane oszustwo związane z płatnością push

Zwalczanie oszustw związanych z aplikacjami będzie jednym z priorytetów wielu organizacji w 2024 r. UK Finance’s

Półroczny raport na temat nadużyć finansowych za rok 2023 opublikowane w październiku ubiegłego roku wykazały, że liczba przypadków oszustw związanych z aplikacją wzrosła o 22% w pierwszej połowie 2023 r. w porównaniu z pierwszą połową 2022 r. Z różnych powodów wszystkie rodzaje organizacji, od przedsiębiorstw użyteczności publicznej i organizacji charytatywnych po samorządy i przedsiębiorstwa,
są podatne na tego typu oszustwa. Rosnące wyzwanie stanowi również wykorzystanie narzędzi sztucznej inteligencji, biorąc pod uwagę ich obecnie powszechną dostępność, do klonowania głosu i wizerunku zaufanych osób, takich jak dyrektorzy generalni, w celu autoryzacji dużych płatności.

W tym roku wprowadzone zostaną PSR
nowe wymagania dotyczące zwrotu kosztów w przypadku oszustw związanych z aplikacją. W przypadku wszelkich nieuczciwych transakcji dokonanych przy użyciu szybszych płatności dostawcy usług płatniczych będą teraz zobowiązani do zwrotu pieniędzy osobom fizycznym, organizacjom charytatywnym i mikroprzedsiębiorstwom w ciągu pięciu dni roboczych. Większość firm jednak tego nie zrobi
być chronione przez nowe zasady, a ich nacisk będzie musiał zostać położony na wprowadzenie innych kontroli, takich jak potwierdzenie odbiorcy płatności i inne kontrole autoryzacji, aby ograniczyć ryzyko oszustw związanych z aplikacją.

Odporność operacyjna i kultura kontroli

W centrum uwagi będzie także odporność operacyjna. W sektorze usług finansowych instytucje finansowe będą koncentrować się na dotrzymaniu wyznaczonego na 2025 r. terminu wdrożenia wymogów dotyczących odporności operacyjnej wydanych przez FCA i PRA w 2022 r. Wymogi te,
wraz z obowiązkiem konsumenckim położyć większy nacisk na zaufanie do świadczenia usług oraz potrzebę, aby użytkownicy końcowi systemów bankowych i płatniczych mieli zaufanie do niezawodności usług online. Znaczące wysiłki zostaną również włożone w walkę ze stresem
systemy testowe i kontrole testowe.

W świecie korporacji oczy wszystkich będą zwrócone na reformy ładu korporacyjnego. Nieoficjalnie nazwany UK SOx, poprawiony

Kodeks ładu korporacyjnego Publikacja ma nastąpić w styczniu, a zmiany mają zostać wprowadzone jeszcze w tym roku. Planowane zmiany, skierowane do firm zatrudniających powyżej 750 pracowników, kładą większy nacisk na potrzebę silniejszych kontroli i
środki zapobiegawcze przeciwko oszustwom i ryzyku operacyjnemu. Możemy zatem spodziewać się znacznej uwagi korporacji na przeglądzie systemów finansowych, identyfikowaniu słabych punktów i automatyzacji procesów w celu zmniejszenia ryzyka oszustw i błędów. 

Generatywna sztuczna inteligencja w finansach

Generatywna sztuczna inteligencja była jednym z najgorętszych tematów w 2023 r. i w tym roku nadal będzie dominować w programie. Organizacje finansowe i niefinansowe będą testować weryfikację koncepcji w celu optymalizacji przepływów pracy przy użyciu sztucznej inteligencji, a prawdopodobieństwo jest duże
Korporacyjne przyjęcie generatywnej sztucznej inteligencji wyprzedzi przyjęcie FI, ponieważ nie podlegają one temu samemu poziomowi regulacji.

Nadal istnieją wyzwania, które należy pokonać. Większość generatywnych technologii sztucznej inteligencji jest zbyt ogólna, aby można je było zastosować precyzyjnie w przypadkach zastosowań finansowych, a modele szkoleniowe na danych firmy lub FI nie są proste ze względu na ograniczenia związane z ochroną danych. Jest również
znaczny zakres ryzyka i stronniczości modelu; jeśli dane szkoleniowe są niereprezentatywne lub niskiej jakości, wyniki będą podobnie stronnicze i niewiarygodne.

Gotowość korporacyjna do ISO 20022

Wreszcie, gotowość przedsiębiorstw do wdrożenia ISO 20022 prawdopodobnie osiągnie punkt krytyczny w 2024 r. W 2023 r. Bank Anglii dokonał migracji swojego systemu rozliczeń brutto w czasie rzeczywistym i systemu płatności wysokokwotowych CHAPS; w 2024 r. zacznie wymagać włączenia dodatkowych
informacje w wiadomościach płatniczych. Od listopada konieczne będzie uwzględnienie celu płatności we wszystkich transakcjach dotyczących nieruchomości, co zostanie później rozszerzone na wszystkie transakcje CHAPS.

Zmiany te oznaczają, że przedsiębiorstwa muszą aktualizować swoje procesy i systemy, aby mieć pewność, że gromadzą odpowiednie dane i mogą je przenosić między systemami planowania zasobów przedsiębiorstwa, portalami bankowymi i innymi aplikacjami finansowymi. Niezastosowanie się do tego
doprowadzi do większej liczby nieudanych płatności i płatności wymagających naprawy. Rok 2023 charakteryzował się brakiem przygotowania ze strony korporacji. To będzie musiało się zmienić w 2024 roku.

Przygotowania do 2024 roku

Korporacje i instytucje finansowe w Wielkiej Brytanii mają w tym roku znaczną pracę do wykonania. IS0 20022 wreszcie jest dostępny i będzie wymagał od korporacji zwrócenia uwagi na zmiany, których od nich wymaga; FI będą miały kluczową rolę do odegrania we wspieraniu tego procesu. Dla wielu organizacji tak
trzeba będzie spełnić nowe wymogi dotyczące odporności operacyjnej i ładu korporacyjnego, nie wspominając o rosnącym zagrożeniu oszustwami związanymi z aplikacjami. Jednak wśród wyzwań można znaleźć możliwości, gdy wkroczymy w nowy, bogaty w dane świat płatności i przyjmiemy
najnowsze technologie.

Autor: Anish Kapoor, dyrektor generalny AccessPay

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25525/corporate-payments-in-2024-app-fraud-iso-20022-readiness-and-generative-ai?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs