Nr 3. Ewolucja dystrybucji bankowej – od aplikacji po API

Przed wprowadzeniem technologii bankowość zawsze była biznesem bezpośrednim. Jednak nawet osobiste interakcje ewoluowały – od odbywania się w dowolnym miejscu do spotkań w kawiarniach/herbatach, a następnie posiadania wyspecjalizowanych oddziałów, w których bankowość odbywała się osobiście
za fizyczne pieniądze. W tym momencie wszystko było rejestrowane w księgach papierowych aż do roku 1960. Jednak nawet wraz z wprowadzeniem po raz pierwszy technologii automatyzacji ksiąg papierowych klienci kontaktowali się z bankami jedynie poprzez osobistą wizytę bankiera w oddziale.
do lat 1980.

Oddziały umożliwiały klientom dzwonienie; nie uznano tego jednak za bezpieczne, więc transakcje bankowe realizowane za pośrednictwem telefonu były ograniczone. Właściwa bankowość telefoniczna z dedykowanych call center została wprowadzona w latach 1980-tych, co było znacznie sprawniejsze i dozwolone
oddziałów, aby skupiły się na wizytach w oddziałach, a nie na odbieraniu połączeń.

Chociaż bankomaty zostały wprowadzone w 1967 r., początkowo oferowały jedynie możliwość sprawdzenia salda i wypłaty gotówki. Dziesiątki lat później ewoluowały, aby zajmować się bardziej jak przyjmowanie depozytów i doładowywanie telefonów komórkowych, chociaż banki zawsze to robiły
musiał zrównoważyć możliwości bankomatu i zarządzać „czasem kolejki” dla tych, którzy po prostu chcą prostych transakcji. Bankomaty były pierwszą formą samoobsługi oferowaną przez banki.

W 1980 roku United American Bank jako pierwszy zaoferował bankowość domową z wykorzystaniem modemu i dedykowanego komputera TRS-80. Było to rozwiązanie drogie, więc nie do końca przeznaczone dla mas. Później do świadczenia usług bankowości domowej wykorzystano usługi wideotekstu w telewizji. Ten
rozszerzył swój zasięg, osiągając aż do 19% udziału w rynku do 1991 r. Następnie, mimo że pierwsze rozwiązania bankowości internetowej zostały wprowadzone na rynek w 1996 r., dopiero wprowadzenie na rynek iPhone'a i innych bardziej wydajnych smartfonów (Android) po 2006 r. umożliwiło bankowość mobilną
naprawdę rozszerzył zasięg bankowości samoobsługowej. Do 2016 roku większość (ponad 50%) klientów bankowości w większości krajów rozwiniętych korzystała z bankowości internetowej i mobilnej. Cyfrowa bankowość samoobsługowa naprawdę nadeszła.

Od tego czasu byliśmy świadkami wprowadzenia płatności i bankowości na smartwatchach, wykorzystania platform mediów społecznościowych i platform czatów oraz pierwszych prób wprowadzenia bankowości za pomocą zestawów słuchawkowych do wirtualnej rzeczywistości. Obecnie bankowość samoobsługowa radykalnie ograniczyła liczbę call center
i wykorzystanie oddziałów, przy czym obserwujemy gwałtowny spadek liczby wizyt w oddziałach, a co za tym idzie zamykanie oddziałów.

To jednak tylko część historii dystrybucji bankowej. W 2017 r. Wielka Brytania i Europa uruchomiły otwartą bankowość i rozporządzenie zwane dyrektywą w sprawie usług płatniczych 2 (PSD2), które umożliwiło stronom trzecim dokonywanie płatności lub dostęp do danych dotyczących płatności/wyciągów za pomocą
za zgodą klienta banku. Aby było to możliwe, banki musiały udostępnić interfejsy API dostępne przez Internet. Po raz pierwszy strony trzecie mogły wprowadzać innowacje w zakresie danych bankowych i płatności, dzięki czemu narodziła się nowa generacja FinTechów, zapewniających bogatszą i lepszą bankowość
doświadczeń niż banki.

Chociaż początkowo postrzegano to jako zagrożenie dla kanałów dystrybucji banków, banki zaczęły wykorzystywać tę inicjatywę do rozwijania relacji z FinTechami, a nawet oferowały te rozwiązania na swoich własnych rynkach.

Obecnie obserwujemy bardziej strategiczne podejście do dystrybucji bankowej. W przeszłości banki zawsze pozostawały właścicielami relacji z klientami i chociaż niektóre współpracowały ze sprzedawcami detalicznymi w celu poszerzenia bazy klientów, banki nadal wiedziały, że ich klienci raczej tego nie zrobią.
przełącznik. Niektórzy jednak zauważyli, że strony trzecie mogą współpracować z bankami, aby oferować bardziej spersonalizowane i bogatsze doświadczenia, umożliwiając bankom szybszy rozwój klientów niż byłyby one w stanie działać samodzielnie. Doprowadziło to do uruchomienia bankowości jako usługi (BaaS) jako a
strategia, w której strony trzecie włączają produkty i usługi bankowe do swojej oferty bez konieczności uzyskiwania własnej licencji bankowej. BaaS umożliwia stronom trzecim posiadanie pełnych ścieżek klienta i eliminuje tarcia związane z oddzielnymi transakcjami z bankami.
Poza tym strony trzecie wprowadzają innowacje w zakresie wykorzystania danych bankowych w celu pogłębiania wiedzy o klientach, a tym samym tworzenia produktów i usług budujących lojalność.

Otwarta bankowość i przejście do finansów wbudowanych doprowadziły do ​​trzeciej zmiany w dystrybucji bankowości. Bankowość została przeniesiona z obsługi bankowej na obsługę samoobsługową, a teraz obsługę przez stronę trzecią. Ta trzecia zmiana wymaga korzystania z usług i produktów bankowych przez osoby trzecie
strony korzystające z interfejsów API, co stanowi kolejny powód, dla którego bankowość musi zostać skompletowana, a jednocześnie skalowana w celu zapewnienia większego poziomu popytu.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25566/no-3-the-evolution-of-banking-distribution–from-apps-to-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs