Nawigacja po Fintech w 2024 r.: Wywiad z dyrektorem generalnym Toqio Eduardo Martinezem Garcią | Startupy UE

Gdy rozpoczynamy nowy rok, sektor technologii finansowych stoi na krawędzi bezprecedensowych zmian. Krajobraz fintech, który szybko ewoluował od tradycyjnej bankowości do innowacyjnych rozwiązań cyfrowych, stoi obecnie przed rokiem kluczowym. Co rok 2024 przyniesie tej dynamicznej branży? Aby odpowiedzieć na to pytanie, zagłębiamy się w wnikliwą rozmowę z Eduardo Martineza Garcii, współzałożyciel i dyrektor generalny Toqio. Eduardo, kluczowa postać rewolucji fintech, dzieli się swoimi eksperckimi spostrzeżeniami na temat pojawiających się trendów, takich jak finanse wbudowane, sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe, oraz ich znaczącego wpływu na przyszłość usług finansowych.

W tym wywiadzie Eduardo omawia obecny stan branży fintech, integrację zaawansowanych technologii w finansach oraz ewoluującą rolę tradycyjnych banków wśród postępu technologicznego. Rzuca także światło na kluczowe znaczenie zgodności z przepisami w szybko zmieniającym się krajobrazie. Jego perspektywy nie tylko dają wgląd w obecny stan fintech, ale także oferują cenne prognozy i wskazówki dla początkujących przedsiębiorców i firm poruszających się w tym dynamicznym sektorze.

Dołącz do nas, gdy będziemy odkrywać wizję Eduardo Martineza Garcii dotyczącą fintech w 2024 roku, odkrywając wyzwania i możliwości, które stoją przed nami w tym transformacyjnym roku.

Czy mógłbyś opowiedzieć nam o swojej podróży i doświadczeniu w branży fintech oraz o tym, jak doprowadziło Cię to do współzałożyciela? Toqio?

Założyłem Toqio wraz z Michaelem Galvinem w 2019 roku. Pracowaliśmy już w sektorach finansów i technologii już od dłuższego czasu, kiedy wspólnie budowaliśmy Geniac. Ta platforma SaaS pomogła małym firmom w Wielkiej Brytanii zarządzać codziennymi czynnościami administracyjnymi, takimi jak księgowość, prawo i HR.

Po opuszczeniu firmy odkryliśmy, że ciągnie nas w stronę fintech. Zdaliśmy sobie sprawę, że wschodzący rynek fintech zwiastował ogromną zmianę w paradygmatach bankowości i usług finansowych, dzięki czemu staliśmy się mistrzami demokratyzacji finansów cyfrowych. W szczególności chcieliśmy wypełnić lukę pomiędzy MŚP a instytucjami finansowymi, którą po raz pierwszy zauważyliśmy podczas tworzenia Geniac.

MŚP mają trudności z dostępem do odpowiednich produktów finansowych we właściwym czasie, a instytucje finansowe mają trudności z oferowaniem MŚP finansowania ze względu na brak danych, które mogłyby pomóc w analizie profili ryzyka. Naprawienie tego rozłączenia jest kluczowym czynnikiem wpływającym na budowę Toqio.

Razem otoczyliśmy się głównym zespołem doświadczonych specjalistów i zaczęliśmy rozwijać Toqio platformę jako prostą i opłacalną alternatywę SaaS dla złożonych i kosztownych wewnętrznych projektów rozwojowych fintech. Model SaaS okazał się już niezwykle skuteczny na rynku w zakresie CRM, CMS i systemów komunikacyjnych, więc fintech był dla nas kolejną logiczną przestrzenią do eksploracji.

Dla tych, którzy mogą nie być zaznajomieni z wyjątkowymi perspektywami lub strategiami, które Toqio przedstawia w dziedzinie finansów wbudowanych?

Toqio to wbudowana platforma finansowa, która ułatwia tworzenie i integrowanie usług finansowych. Zamiast marnować czas i pieniądze na budowanie czegoś we własnym zakresie, Toqio oferuje szybszy i opłacalny sposób osadzania produktów finansowych. Z Toqiomożesz wprowadzić swoją koncepcję na rynek w ciągu zaledwie kilku tygodni, znacznie oszczędzając na kosztach rozwoju, konserwacji i personelu.

Toqio koncentruje się na MŚP, czy to poprzez współpracę z korporacjami, które chcą do nich dotrzeć, czy z firmami, które blisko współpracują z MŚP jako klienci, kanały dotarcia na rynek lub dostawcy. Wypełniamy ważną lukę, współpracując z korporacjami, instytucjami finansowymi i MŚP. Korporacje mają uprawnienia do działania w charakterze dystrybutorów finansowych produktów finansowych, takich jak płatności i pożyczki, w swoim ekosystemie MŚP. Mogą to być franczyzy lub przedsiębiorstwa prowadzące sprzedaż detalistom lub za ich pośrednictwem (takim jak firmy produkujące żywność i napoje, supermarkety lub apteki) przedsiębiorstwom sprzedającym lub dystrybuującym swoje produkty bezpośrednio do MŚP (takich jak TelCo).

Modułowe podejście platformy oznacza, że ​​firmy mogą dostosowywać rozwiązania bez konieczności zagłębiania się w szczegóły techniczne. W rzeczywistości większość funkcji można włączać i wyłączać za pomocą przełącznika. Firmy mogą zacząć od kompilacji bez kodu, aby zwiększyć szybkość i ulepszać funkcje w miarę rozwoju w środowisku o małej zawartości kodu. Toqio zapewnia wiele korzyści, w tym łatwą w użyciu platformę administracyjną, eliminację ryzyka dostawy, rozbudowany interfejs użytkownika i opcje dostosowywania przepływu pracy, bezpieczeństwo i zgodność na poziomie bankowym oraz możliwość integracji różnych systemów korporacyjnych w celu zorganizowania ich wszystkich z jednego miejsce.

Jak wyobrażasz sobie ewolucję wbudowanych finansów w sektorze przedsiębiorstw w 2024 roku?

W stale zmieniającym się świecie usług finansowych finanse korporacyjne zajmują centralne miejsce, gdy szybko zbliżamy się do roku 2024. Ta dynamiczna koncepcja będzie podlegać stałym i znaczącym przekształceniom w ciągu najbliższych kilku lat.

Ponieważ finanse wbudowane odnoszą się do cyfrowego procesu integrowania usług finansowych z produktami i usługami niefinansowymi, wszystko, co cyfrowe porusza się z zawrotną szybkością; liczba ta wzrośnie w 2024 r. Wbudowane w przedsiębiorstwa platformy finansowe odegrają kluczową rolę w tym wzroście, umożliwiając przedsiębiorstwom szybkie i łatwe włączanie usług finansowych do własnej oferty. Wszystkie dotychczasowe raporty na ten temat mówią to samo: sukces finansów osadzonych w przestrzeni konsumenckiej przeniesie się na arenę B2B i będzie wart biliony dolarów.

Wbudowane finanse korporacyjne wkrótce staną się normą branżową – tak naprawdę rok 2024 będzie rokiem technologii wbudowanych finansów. To rok, w którym nowe technologie i przepisy zmienią naszą wiedzę o funkcjonowaniu sektora. To rok, w którym korporacje naprawdę staną się bankami, a przynajmniej podobnymi do banków. To rok, w którym mniejsze firmy będą zwracać się do zaufanych, większych partnerów w celu uzyskania wskazówek i wsparcia finansowego. Rok zakończy się dla korporacji koniecznością odporne na recesję strumieni przychodów poprzez dywersyfikację. To rok, w którym zobaczymy korporacje pozyskiwanie nowych przychodów poprzez oferowanie rozwiązań finansowych w całej swojej działalności.

Jakie zmiany regulacyjne przewidujesz w branży fintech i jaki mogą one mieć wpływ na finanse wbudowane?

Wraz z rozwojem branży fintech organy regulacyjne przyglądają się jej bliżej. Doprowadziło to w ostatnich latach do zaostrzenia regulacji branżowych i oczekuje się, że tendencja ta będzie się utrzymywać. Większość z nich dotyczy błędów kilku dostawców usług finansowych, które miały miejsce w ciągu ostatnich kilku lat. Wbudowane platformy finansowe będą musiały przestrzegać tych nowych przepisów, aby nikt nie mógł skorzystać z produkowanych wspaniałych narzędzi.

Jak widzimy korporacje dostarczanie wbudowanych rozwiązań finansowych różni się od tego, co widzieliśmy do tej pory. Dbają o świadczone przez siebie usługi, swoją sieć i reputację. Nie chcą stać się bankami ani podmiotami regulowanymi, dlatego będą współpracować tylko z instytucjami regulowanymi, które są w stanie oferować swoje usługi w bardzo efektywny sposób, przy zachowaniu obowiązków regulacyjnych, a nawet grając na bezpiecznej stronie ze względu na impotencję reputacja.

Czy możesz omówić potencjalną rolę sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego w kształtowaniu przyszłości wbudowanych finansów korporacyjnych?

W 2024 r. kilka nowych technologii, w tym sztuczna inteligencja (AI) i uczenie maszynowe (ML), będzie powoli wchodzić do przestrzeni finansów wbudowanych. Możemy spodziewać się zwiększonego wykorzystania tych technologii przez korporacyjne platformy wbudowanego finansowania i inne firmy z branży technologii finansowych.

Poczyniono już wstępne kroki, ale poważne konsekwencje problemów wynikających z wdrażania tego rodzaju technologii wzbudziły, delikatnie mówiąc, niepokój osób je integrujących. Zarówno sztuczna inteligencja, jak i uczenie maszynowe nie zostały jeszcze zaobserwowane w finansach wbudowanych w przedsiębiorstwa. Dzieje się tak głównie dlatego, że integracja, zwłaszcza dotycząca kredytów, będzie dotyczyć gromadzenia danych i sposobu analizowania uzyskanych informacji. W połączeniu z nauką o danych te dwie technologie będą zatem w przyszłości kluczowymi wyróżnikami.

W jaki sposób, według Ciebie, w 2024 r. zajmą się włączeniem finansowym poprzez innowacje fintech?

Włączenie finansowe ma na celu zapewnienie każdemu dostępu do usług finansowych i przystępności cenowej. Spodziewamy się, że w nadchodzącym roku platformy finansowe wbudowane w przedsiębiorstwa skupią się bardziej na tym temacie. Będzie to obejmować opracowanie nowych produktów i usług zaprojektowanych specjalnie z myślą o dotarciu do osób, które ich najbardziej potrzebują.

Bardziej specyficznie dla sfery biznesowej, „przystępność cenowa” stanie się dla marek głównym celem w celu zwiększenia lojalności klientów zarówno w przestrzeni B2B, jak i B2C. Marki będą starały się oferować klientom i partnerom więcej opcji produktów finansowych, gdy banki nie chcą lub nie mogą się zaangażować, na przykład odrzucenie pożyczki w oparciu o tradycyjne metodologie scoringowe lub otwarcie linii kredytowych w świetle ograniczonych przepływów pieniężnych.

MŚP to segment najtrudniejszy do sfinansowania, a mimo to reprezentują około 90% przedsiębiorstw i zapewniają ponad 50% zatrudnienia na całym świecie. Toqio pomaga finansować wiele osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą i małe firmy – co stanowi ogromną część integracji finansowej. W wielu przypadkach przedsiębiorstwa te są tworzone przez grupy mniejszościowe, co jeszcze bardziej utrudnia im dostęp do finansowania – lub działają w krajach, w których dostęp do danych i analizy ryzyka jest jeszcze trudniejszy.

W jaki sposób tradycyjne banki mogłyby przystosować się do rosnącego znaczenia finansów osadzonych w świecie korporacji?

Banki zasiedziałe raz po raz wykazały swoją siłę przetrwania i zdolność adaptacji, głównie dzięki możliwości wykorzystania swojej wielkości i względnej niezawodności. Banki w końcu dostrzegają potrzebę dostosowania się do zmieniających się oczekiwań klientów i transformacji cyfrowej, zwłaszcza w miarę dojrzewania finansów wbudowanych i wdrażania tej koncepcji przez większe korporacje.

Duże firmy stają się nowymi zakłócaczami. Banki zaczęły ograniczać swoje innowacje ze względu na spekulacje rynkowe i widmo możliwego załamania. Konkurencja stanie się jeszcze bardziej znacząca, gdy charakter zakłócacza zmieni się z fintech na silny podmiot korporacyjny. Przyszłość bankowości podstawowej prawdopodobnie zapewni równowagę między przedsiębiorstwami opartymi na technologiach fintech a operatorami zasiedziałymi. Chociaż duże instytucje finansowe przetrwają, ich rola ewoluuje. Ich mocnymi stronami są ocena, zarządzanie i usługi specjalistyczne. Już teraz widzimy, jak zwracają się w stronę analizowania danych z wielu źródeł i zagłębiania się w jeziora danych, aby zapewnić naprawdę użyteczną ocenę ryzyka.

Przez cały 2024 rok będziemy świadkami świadomego i kierowanego odtwarzania sektora finansowego, pełnego terraformowania terenu w celu stworzenia czegoś, co rozkwita, z udziałem operatorów zasiedziałych, fintechów i firm poszukujących swojej niszy w ekosystemie. Finansowanie korporacyjne będzie ogromną częścią nadchodzącej zmiany.

Jakie są Twoje przemyślenia na temat przyszłej równowagi pomiędzy firmami opartymi na technologii fintech a tradycyjnymi instytucjami finansowymi?

Zobaczymy więcej współpracy, nie tylko między platformami takimi jak Toqio, które umożliwiają korporacje do tworzenia i koordynowania produktów finansowych od własne i inne, ale także pomiędzy podmiotami regulowanymi, które swoją przewagę konkurencyjną przekształcają w złożoną propozycję.

Tradycyjne instytucje będą musiały zmienić swoje standardowe podejście do dostarczania swoich produktów bezpośrednio do klientów, aby rozpocząć współpracę z innymi partnerami i korporacjami w celu dystrybucji swoich produktów za pośrednictwem różnych kanałów i marek.

W jaki sposób nowe technologie wpłyną na ocenę i zarządzanie ryzykiem w finansach?

Będziemy świadkami wykorzystania sztucznej inteligencji (AI) do wykrywania oszustw płatniczych, analizowania wzorców płatności i śledzenia płatności pomiędzy podmiotami regulowanymi oraz przelewów międzynarodowych przy użyciu tradycyjnej wersji sztucznej inteligencji z algorytmami uczenia maszynowego.

Co więcej, firmy płatnicze wdrażające rozproszone technologie sieciowe znacznie poszerzą możliwości dostępu do danych i informacji od różnych dostawców, umożliwiając ulepszone możliwości sztucznej inteligencji. Zwiększy to możliwości wykrywania oszustw i orkiestracji, dzięki czemu firmy będą mogły lepiej chronić się przed zagrożeniami cybernetycznymi i podejmować bardziej świadome decyzje. Ten postęp technologiczny toruje drogę do bezpieczniejszego i wydajniejszego krajobrazu cyfrowego.

Wreszcie, wykorzystując technologię generatywnej sztucznej inteligencji, odkryliśmy, że jest ona bardzo korzystna w różnych obszarach, takich jak obsługa klienta, komunikacja z klientem i wstępna analiza źródła problemu. Ponadto istnieje potencjał zastąpienia określonych podstawowych funkcji programistycznych generatywnymi wynikami sztucznej inteligencji, wzmacniając i wzmacniając nasze ogólne możliwości rozwojowe.

Jak widzisz mniejsze firmy wykorzystujące wbudowane technologie finansowe w celu ulepszenia swoich usług finansowych?

Poprzez dystrybucję korporacyjną. Zobaczymy korporacje tworzenie i eliminowanie nowych, bardziej specyficznych dla sektora produktów, które pomogłyby im ulepszyć i wykorzystać ich dane (dane korporacyjne) w celu minimalizacji ryzyka i zrozumienia potrzeb.

Jakie kluczowe strategie Twoim zdaniem pomogą firmom zabezpieczyć źródła przychodów przed recesją dzięki innowacjom fintech?

Przedsiębiorstwa zdały sobie sprawę, że aby zachować konkurencyjność, muszą dodawać więcej produktów i usług.

Tworząc nowe wbudowane oferty finansowe, nie tylko mogą stworzyć nowe źródła przychodów, ale także poprawią bieżącą sprzedaż poprzez zwiększenie retencji. Dzięki lepszemu zrozumieniu kanałów dystrybucji mogą pomóc w ich udoskonaleniu, co przełoży się na większą sprzedaż.

Na koniec tej rozmowy, jaką radę dałbyś początkującym przedsiębiorcom, zwłaszcza tym, którzy chcą wejść do sektora Fintech w 2024 roku i później?

Jesteśmy w punkcie przegięcia. W przeszłości udanymi projektami Fintech były głównie oferty Challenger Banks i B2C, a kilka wczesnych projektów B2B okazało się niezwykle skuteczne. Nowe ograniczenia regulacyjne spowolniły ten rynek, umożliwiając także pewną konsolidację rynku.

Jednak ewolucja B2B Fintech nie została w rezultacie zatrzymana. Wręcz przeciwnie, pojawiły się nowe, bezpieczniejsze i skalowalne modele oraz zidentyfikowano wyraźniejsze i bardziej namacalne możliwości, poparte kilkoma sukcesami. W ciągu najbliższych dwóch lat będziemy świadkami szybkiego rozwoju rynku B2B, a projekty na dużą skalę realizowane przez duże korporacje i MŚP zmienią dotychczasowy sposób świadczenia usług finansowych.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.eu-startups.com/2024/01/navigating-fintech-in-2024-interview-with-toqios-ceo-eduardo-martinez-garcia/