Najważniejsze trendy w usługach finansowych w roku 2024 — blog IBM

Początek roku 2024 rodzi wiele pytań o to, czego możemy spodziewać się w nadchodzącym roku, zwłaszcza w usługi finansowe przemysł, w którym postęp technologiczny gwałtownie wzrósł, komplikując i tak już burzliwy krajobraz. Choć wysokie stopy procentowe i obawy o inflację mają swoje odzwierciedlenie w nowym roku, trendy w usługach finansowych sygnał, żeby się przygotować na istotne zmiany w czasie rzeczywistym, będąc na bieżąco ze wszystkimi kwestiami związanymi z usługami finansowymi, w tym w sektorach bankowości i rynków kapitałowych.

Oczekuje się, że w nadchodzącym roku na pierwszy plan wysuną się nowe technologie, takie jak automatyzacja i wydajność. Chociaż pandemia Covid-19 jest już w większości za nami, krajobraz pracy w branży usług finansowych nadal charakteryzuje się środowiskiem hybrydowym. Dlatego organizacje w dalszym ciągu inwestują w pracę zdalną i osobistą i w 2024 r. będzie to kontynuowane.

generatywna sztuczna inteligencja jest oczekiwany będzie najbardziej wpływowym trendem przenikającym cały sektor usług finansowych w 2024 r. Od przekształcenia doświadczeń klientów po wprowadzenie narzędzi do zarządzania majątkiem, sektor usług finansowych będzie sterował zarządzaniem trwałym wpływem sztuczna inteligencja (AI) będzie miała wpływ na organizacje i ludzi. Na tym blogu omówimy trendy, które prawdopodobnie wynikają z tych głównych osiągnięć technologicznych, a także inne trendy, w tym zrównoważony rozwój, cyberbezpieczeństwo i powrót kryptowalut.

Słuchać: Sztuka sztucznej inteligencji przedstawiający perspektywę branży finansowej z Citigroup

Trend: Generatywna sztuczna inteligencja

Jednym z, jeśli nie największym postępem technologicznym dokonanym w 2023 r., była generatywna sztuczna inteligencja. Postęp technologiczny, jaki nastąpił od czasu pandemii, spowodował gwałtowny rozwój i ostatecznie zmienił sektor finansowy. Jest to coś, czego prawdopodobnie będziemy świadkami częściej w tym roku. Konkretnie wpływ na fintechach oczekuje się, że w tym roku zastosowanie generatywnej sztucznej inteligencji w chatbotach będzie rosło dzięki technologiom bankowym, takim jak aplikacje i inne usługi pieniężne online, które mogą generować nowe źródła przychodów.

Generatywna sztuczna inteligencja otworzyła nowy świat innowacji, które mogą pomóc w personalizacji planowania finansowego i zarządzania inwestycjami. Jednym z przykładów jest ubezpieczenie. Ponieważ sztuczna inteligencja potrafi znajdować trendy w danych, pomaga ubezpieczycielom tworzyć spersonalizowane produkty, które mogą prowadzić do dokładniejszej oceny ryzyka i zmniejszenia kosztów ubezpieczenia dla osób fizycznych. Jest to jeden z kluczowych trendów tego roku w usługach finansowych i najprawdopodobniej będzie siłą napędową zmian w całej branży.  

Słuchać: Transformacja bankowości – Jak generatywna sztuczna inteligencja zrewolucjonizuje usługi finansowe

Trend: Technologia chmury hybrydowej

Nowa technologia może być ekscytujące, ale wiąże się również z nowymi wyzwaniami, szczególnie jeśli chodzi o przepisy i zgodność. Narzędzia takie jak przetwarzanie w chmurze będą prawdopodobnie coraz bardziej popularne w miarę upływu roku, a coraz więcej organizacji będzie dostrzegać korzyści płynące z dostępu do infrastruktury, aplikacji, serwerów i innych materiałów na żądanie za pośrednictwem Internetu. Nowa technologia i rozwój sztucznej inteligencji stawiają pod znakiem zapytania obawy dotyczące danych osobowych i prywatności, co ostatecznie zmieni wymogi regulacyjne w zakresie usług finansowych.

Więcej organizacji prawdopodobnie przejdzie na modele chmury hybrydowej ze względu na swoje obciążenia oraz będzie dalej zarządzać zadaniami związanymi z zapewnieniem zgodności i je realizować. Należy pamiętać, że domyślna chmura hybrydowa różni się od chmury hybrydowej z założenia. To, że mamy do czynienia z infrastrukturą chmury hybrydowej, nie oznacza, że ​​organizacja osiąga największą wydajność, funkcjonalność i skalowalność. Dlatego instytucje finansowe muszą zwracać uwagę na transformacje cyfrowe i integracje niezbędne do wspierania wzrostu i konkurencyjności w wyselekcjonowanym środowisku chmury hybrydowej.

Dowiedz się więcej o chmurze hybrydowej dla usług finansowych

Trend: Zarządzanie ryzykiem cyberbezpieczeństwa

Sztuczna inteligencja stwarza więcej wyzwań, zwłaszcza jeśli chodzi o zagrożenia cybernetyczne. Istniały i prawdopodobnie nadal będą występować zagrożenia cybernetyczne, które w miarę postępu technologicznego stają się coraz bardziej złożone. W miarę wzrostu zagrożeń niezwykle ważne będą działania łagodzące i posiadanie odpowiednich narzędzi zarządzania ryzykiem. Inwestycja w narzędzia i infrastrukturę do zwalczania takich zagrożeń prawdopodobnie nastąpi w 2024 r. Konieczność zwiększonego wykrywania oszustw będzie również istotna w nadchodzącym roku, ponieważ coraz więcej instytucji finansowych będzie próbowało korzystać z generatywnej sztucznej inteligencji.

Trend: Zrównoważony rozwój

Kluczową tendencją, prawdopodobną w tym roku, będzie większe skupienie się instytucji finansowych na wysiłkach na rzecz zrównoważonego rozwoju i uwzględnieniu kwestii ESG. Organizacje z branży usług finansowych będą zachęcane do wspierania inwestycji w ekologiczne inicjatywy bardziej niż kiedykolwiek wcześniej. Zasoby odnawialne, recykling i zmniejszenie śladu węglowego to inicjatywy, które organizacje powinny traktować priorytetowo.

Poza tym dostawców bardziej przyciągają partnerstwa w zakresie zrównoważonych produktów finansowych, ponieważ klienci zwracają większą uwagę na to, na co wydawane są ich pieniądze.

Trend: Doświadczenia klienta

Prawdziwą zaletą technologii opartej na sztucznej inteligencji jest: doświadczenie klientalub CX. Obecnie doświadczenie klienta jest również często określane jako zarządzanie doświadczeniem klienta (CXM) w miarę pojawiania się strategii i technologii poprawiających wyniki biznesowe. Przykładem jest Asystent watsonx, która wykorzystuje przetwarzanie języka naturalnego (NLP), aby pomóc w transformacji cyfrowej i tworzeniu chatbotów opartych na sztucznej inteligencji. Nowa technologia może analizować niemal każdy szczegół interakcji klienta, co z czasem może zwiększyć jego lojalność i satysfakcję. Dzięki nowym technologiom dostawcy usług finansowych są obecnie w stanie zwiększać funkcjonalność i wyrównywać oczekiwania klientów.

Dowiedz się, jak IBM watsonx Assistant pomaga przekształcić doświadczenia bankowości cyfrowejs

Trend: Otwarta bankowość

Założeniem otwartej bankowości jest zapewnienie bezpiecznego dostępu do danych finansowych klienta z tradycyjnych banków i innych instytucji finansowych za pomocą interfejsów programowania aplikacji, zwanych także API.

Oczekuje się, że wykorzystanie otwartej bankowości będzie rosło, ponieważ klienci chcą przejąć kontrolę nad tym, kto ma dostęp do ich danych. Interfejsy API mogą prawdopodobnie stać się preferowaną metodą pomagania bankom w łączeniu technologii z ich systemami wewnętrznymi i usprawnianiu procesów.

Trend: Waluty cyfrowe

Generacyjna sztuczna inteligencja i szum wokół niej wytrąciły kryptowaluty z centrum uwagi, ale oczekuje się, że kryptowaluty powrócą w 2024 r. W sektorze usług finansowych nastąpiła poważna zmiana w kierunku metod bankowości internetowej i zarządzania aktywami, takimi jak karty kredytowe, a wszystko to w trybie online ustawienie.

Osobno prawdopodobnie ponownie pojawi się blockchain. Wspólny system dokumentacji stanie się ważniejszy w zarządzaniu poufnymi informacjami i transakcjami.

Wykorzystywanie trendów w usługach finansowych dzięki IBM Consulting

Instytucje finansowe, które kiedyś konkurowały w oparciu o efektywność back-office, obecnie konkurują w oparciu o doświadczenia klientów z front-office. IBM Financial Services Consulting pomaga klientom reagować, a nie reagować na to odwrócenie tradycyjnego modelu biznesowego branży usług finansowych.

Nasza wiedza specjalistyczna w zakresie modernizacji cyfrowych systemów podstawowych dla bankowości pomogła naszym klientom osiągnąć poprawę wskaźnika kosztów do dochodów (C/I) o ponad 14% i oszczędności w całkowitych kosztach operacyjnych (TCO) średnio o 20-30%. Dogłębna wiedza branżowa i technologiczna IBM Consulting generuje wyniki krytyczne dla zdrowych wyników finansowych, skupionych na trzech kluczowych imperatywach klienta: wzroście, wydajności i zgodności.

Nasze światowej klasy Centrum Płatności IBM, niezbędne do modernizacji firm świadczących usługi finansowe, zapewnia kompleksowe rozwiązania płatnicze, zapewniające elastyczność, bezpieczeństwo i skalowalność potrzebne w stale rozwijającym się ekosystemie płatności zorientowanym na partnerów.

Odblokuj przyszłość usług finansowych dzięki sztucznej inteligencji

Poznaj bankowość wbudowaną dzięki temu interaktywnemu doświadczeniu