Jak FCA i dostawcy usług płatniczych mogą pomóc w zwalczaniu oszustw finansowych (Jamel Derdour)

Wrzesień 2022 r. zostanie zapamiętany jako okres głębokich zmian w Wielkiej Brytanii. Na początku miesiąca Liz Truss została oficjalnie mianowana premierem Wielkiej Brytanii, która jest obecnie odpowiedzialna za prowadzenie kraju w dość niepewnych czasach gospodarczych.
Natychmiast nastąpiły zmiany w rządzie, co oznaczało początek nowego rządu, który miałby stawić czoła palącym wyzwaniom, w tym stojącym przed przedsiębiorstwami i konsumentami. Organy regulacyjne również skorzystały z okazji do ogłoszenia strategii i celów
które zostaną wykorzystane w celu dostosowania się do nowej ery politycznej. 

Tę transformację polityczną przyćmiła śmierć królowej Elżbiety II – monumentalne wydarzenie, które spowodowało zastój kraju. Po zakończeniu okresu żałoby ważne jest teraz rozważenie, w jaki sposób ogłoszenia polityczne ogłoszono na początku września
będzie miało wpływ na różne podsektory sektora usług finansowych. 

Głównym przedmiotem zainteresowania organów regulacyjnych są zmienione próby zwalczania oszustw finansowych. Zostało to wyjaśnione przez Komisję Nadzoru Finansowego (FCA). Na początku września miejski organ nadzorczy ogłosił, że przestępstwa finansowe mają najwyższy priorytet i wdrożono nową strategię, która ma temu zapobiec
istnieje reakcja całego systemu, wspierana przez partnerstwa krajowe i międzynarodowe oraz wspólne dane wywiadowcze. Odpowiedź ta obejmuje monitorowanie procesów wewnętrznych stosowanych przez niektóre firmy, począwszy od skutecznego badania należytej staranności wobec klienta po identyfikację i zapobieganie
oszukańczych działań. 

Tę zmianę taktyki ze strony FCA należy przyjąć z zadowoleniem, szczególnie biorąc pod uwagę skalę wyzwania, jakie stanowią oszukańcze działania w sektorze płatności. Według Merchant Savvy całkowita wartość globalnych strat wynikających z oszustw płatniczych wzrosła trzykrotnie z nieco poniżej
W 10 r. kwota ta wzrośnie z 2011 miliardów dolarów do ponad 30 miliardów dolarów w 2020 roku. Przewiduje się, że jeśli obecne tendencje się utrzymają, w 25 roku kwota ta wzrośnie o dodatkowe 40.62% do 2027 miliarda dolarów. 

Gwałtowny wzrost liczby oszustw finansowych jest spowodowany szybką cyfryzacją usług bankowych i rosnącym wyrafinowaniem metod przestępstw finansowych. Wolumen transakcji online rośnie, zwiększając narażenie kolei płatniczych na ataki oszustw. Incydenty
rośnie także liczba oszustw w handlu elektronicznym – w miarę jak coraz więcej konsumentów nawiązuje kontakt ze sprzedawcami internetowymi, zwiększa się ryzyko, że konsumenci staną się celem oszukańczych działań. 

Dla sprzedawców oznacza to korzystanie z systemów zarządzania oszustwami, które mogą rozwiązywać spory dotyczące obciążeń zwrotnych i ograniczać je. Oznacza to także wyjście poza ręczne procesy wykrywania i zastosowanie technologii zapobiegania oszustwom, która umożliwia natychmiastowe oznaczenie i zajęcie się wszelkimi podejrzanymi
zajęcia. Sprzedawcy muszą przedkładać skuteczne i ukierunkowane procesy bezpieczeństwa nad środki ogólne, ponieważ te drugie mogą zwiększyć ryzyko wystąpienia fałszywego spadku. Według badań przy kasach internetowych każde z nich traci około 20.3 miliarda dolarów
roku w USA, Wielkiej Brytanii, Niemczech i Francji z powodu fałszywych spadków.

FCA bez wątpienia uzna to za kluczowy punkt swojej strategii, szczególnie biorąc pod uwagę popularność handlu elektronicznego od czasu pandemii. Co ważne, dostawcy usług płatniczych, tacy jak my, już wdrożyli mechanizmy bezpieczeństwa, aby chronić sprzedawców i
ich konsumenci. Dostawcy usług płatniczych, tacy jak my, zazwyczaj rozwijają się jako fintechy, które odnotowały znaczny wzrost w ciągu ostatnich pięciu lat. W związku z tym rozsądne jest, aby FCA nawiązała współpracę z tymi dostawcami usług płatniczych w celu zrozumienia
technologii i sposobów jej wykorzystania do osiągnięcia swoich celów. 

Na razie trudno powiedzieć, jak FCA i nowo powołany rząd podejdą w nadchodzących miesiącach, biorąc pod uwagę stojące przed nimi wyzwania społeczno-gospodarcze i polityczne. Wszelkie próby zwalczania oszustw finansowych i przestępstw finansowych będą jednak wymagały
współpraca z sektorem prywatnym, a w szczególności z fintechami, które już wdrażają technologię nowej generacji, aby zminimalizować ryzyko, że przedsiębiorstwa i konsumenci staną się ofiarami takich działań. 

FCA i inne odpowiednie organy regulacyjne powinny zwrócić się do dostawców usług płatniczych. Zmieniający się charakter handlu elektronicznego we wspieraniu sprzedawców pragnących wejść na nowe, wschodzące rynki poprzez zapewnienie nowych rodzajów płatności, takich jak kryptowaluty, oznacza
sektor ten musiał ewoluować. Ostatecznie w epoce wyrównanych wyników i celów sektor prywatny jest zasobem, którego nie można przeoczyć, szczególnie jeśli chodzi o przestępstwa finansowe.