Korzystanie z twojego nieruchomość biznes, aby sfinansować Twoje wymarzone wakacje — z opłaconymi wszystkimi lub większością wydatków!? Jak inwestor nieruchomości, obsługując duże sumy pieniędzy materiały, odwyki, a inne wydatki mają swoje zalety. Dzisiaj z przyjemnością porozmawiamy o prostym, ale sprytnym strategia zadłużenia że nowicjusze na rynku nieruchomości często przeoczyć.
Witam ponownie w kolejnym Odpowiedź nowicjusza! Jeśli chcesz skorzystać z wielu korzyści płynące z inwestowania w nieruchomości, słuchaj, jak Tony i Ashley opowiadają, jak to robią używać kart kredytowych do hack podróżniczy ich drogę do luksusowych, pięciocyfrowych wakacji każdego roku! Mówimy również o tym, kiedy powinieneś, a kiedy nie użyj HELOC'a aby pomóc fundować nieruchomości inwestycyjne. Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, jak powinieneś wykorzystać pieniądze z refinansowanie wypłaty gotówki? Nasi gospodarze uwzględniają niektóre ograniczenia, które możesz napotkać. W końcu Ashley i Tony omawiają swoje Top analiza inwestowania strategii w 2023 r i jak wybrać najlepszą dla siebie!
Jeśli chcesz, aby Ashley i Tony odpowiedzieli na pytanie dotyczące nieruchomości, możesz opublikować w Real Estate Rookie Grupa Facebook! Lub zadzwoń do nas pod numer Rookie Request Line (1-888-5-ROOKIE).
Kliknij tutaj, aby posłuchać podcastów Apple.
Posłuchaj podcastu tutaj
Przeczytaj transkrypcję tutaj
Ashley:
To jest debiutant z branży nieruchomości, odcinek 286.
Tony:
Przeprowadzamy wiele naszych przewrotów za pomocą naszych kart kredytowych, kupujemy materiały i inne rzeczy. Wszystkie nasze wydarzenia są obsługiwane przez nasze karty kredytowe. Wszystkie różne rzeczy, które mamy w naszej firmie, przeglądamy naszą kartę kredytową tak często, jak to możliwe. Dla wszystkich inwestorów w nieruchomości, którzy tam są, myślę, że powszechną rzeczą, którą ludzie przeoczają, jest możliwość wykorzystania punktów kart kredytowych do sfinansowania wakacji.
Ashley:
Nazywam się Ashley Kehr i jestem tu z moim współprowadzącym, Tonym Robinsonem.
Tony:
Witamy w podcaście Real Estate Rookie Podcast, w którym co tydzień, dwa razy w tygodniu, dostarczamy Ci inspiracji, motywacji i historii, których potrzebujesz, aby rozpocząć swoją podróż inwestycyjną. A dzisiaj mamy kilka pytań i odpowiedzi. Uwielbiam odpowiedzi Rookie, ponieważ możemy głęboko zanurzyć się w myślach i najgłębszych, najciemniejszych lękach i pragnieniach naszej publiczności Rookie. Tematy, które dzisiaj omówimy, to pierwsze, kiedy nie powinieneś używać HELOC, ponieważ są chwile, kiedy powinieneś i kiedy nie powinieneś. Porozmawiamy o tym, jak Ash i ja zmieniamy naszą strategię analizy inwestycyjnej na rok 2023 i jakie zmiany powinieneś wprowadzić. A my porozmawiamy o tym, dlaczego powinieneś mówić nie częściej niż tak, jeśli chodzi o wybór strategii inwestowania w nieruchomości.
Ashley:
Tony ujawnia w dzisiejszym odcinku, jak udał się na te wspaniałe wakacje za 12,000 XNUMX $, ile to było, pięć dni?
Tony:
Pięć dni, tak.
Ashley:
Za 200 $. I jak możesz to zrobić. Po prostu naprawdę chciałem użyć tej puenty, ale świetnych informacji o nieruchomościach dzisiaj, ale także jako inwestorzy w nieruchomości, jak możesz wziąć swój biznes i wykorzystać go osobiście dla własnej korzyści. Tony opowiada o tym, jak ostatnio udało mu się to zrobić z żoną i dzieli się swoimi sekretami.
Nasze pierwsze pytanie dzisiaj jest od Nicole Roy. Coś, czego naprawdę nie rozumiem, to jaka jest korzyść z robienia odsetek tylko HELOC, aby sfinansować kolejną transakcję? Nie ma dla mnie sensu, aby nigdy nie spłacać banknotu, a następnie potencjalnie spłacać kredyt hipoteczny na pierwotny, plus hipotekę na nieruchomość inwestycyjną, plus płatności HELOC wyrzucane do rynsztoka. nie rozumiem tego. Czy czegoś mi brakuje? Mówi, że masz swoje główne miejsce zamieszkania, na które masz kredyt hipoteczny, a następnie idziesz i otrzymujesz HELOC ze swojego głównego miejsca zamieszkania na dodatkowy kapitał, który jest w twojej nieruchomości, a następnie używasz tego HELOC do zakupu nieruchomości inwestycyjnej . A teraz myślę, że w jej przykładzie mówi, że użyłaby HELOC do zaliczki, a potem poszłaby i wzięła kredyt hipoteczny na nieruchomość inwestycyjną. Teraz ma hipotekę na swojej podstawowej, płatności tylko odsetkowe HELOC, a następnie ma hipotekę na nieruchomość inwestycyjną. Ona pyta, jak to może mieć sens, gdy płacisz rachunki za zakup tej nieruchomości inwestycyjnej?
Tony:
Tak, mam na myśli moją myśl, a ja wcześniej nie ciągnąłem HELOC na moim głównym miejscu zamieszkania, więc po prostu mówię z tego, co myślę o tym, jak tego używać. Ale zawsze patrzyłem na HELOC jako prawie mniej kosztowny twardy pieniądz. Zwykle nie używałbyś twardych pieniędzy do długoterminowego kupna i trzymania, to nie będzie twój długoterminowy dług. Ludzie zwykle używają twardych pieniędzy przez sześć do 12, może 18 miesięcy, kupując i remontując nieruchomość. Następnie celem na koniec tego okresu jest refinansowanie tańszym długiem długoterminowym, a następnie spłata tych twardych pieniędzy.
Kiedy myślisz o użyciu HELOC, użyłbym go w ten sam sposób, kiedy wychodzisz, być może kupujesz nieruchomość w trudnej sytuacji, a następnie używasz tego HELOC, aby sfinansować zaliczkę lub rehabilitację, a następnie po jakimkolwiek okresie, 12, 18 miesięcy, wracasz i refinansujesz z pewnym długoterminowym stałym długiem. Znam kilka osób, które kupiły wynajem krótkoterminowy za pomocą HELOC i wykorzystają HELOC do sfinansowania zaliczki. Ale wtedy to, co zrobią, to ponieważ przepływy pieniężne i czynsze krótkoterminowe są zwykle nieco większe, zabiorą cały ten przepływ gotówki z nieruchomości, a następnie agresywnie spłacą swój HELOC w okresie 12-18 miesięcy. Ta sama koncepcja, ale zazwyczaj chciałbym zobaczyć kogoś używającego HELOC w krótkim czasie. Co o tym myślisz, Asiu?
Ashley:
Tak! Zgadzam się. Wydaje mi się, że w przypadku zaliczki, używając HELOC jako zaliczki, myślę, że ludzie częściej używają HELOC jako pełnej ceny zakupu lub może po prostu sfinansować rehabilitację, ponieważ znaleźli inny sposób na zakup posiadłość, a potem używają tego jako odwyku. Następnie, kiedy idą i refinansują nieruchomość, spłacają ten HELOC, niezależnie od tego, czy wykorzystali go na kredyt hipoteczny, czy wykorzystali go na rehabilitację lub cokolwiek innego, lub na zakup nieruchomości na początku. Jeśli używasz go jako HELOC, jako zaliczki i zamierzasz uzyskać kredyt hipoteczny, ważne jest, aby wiedzieć, jaki będzie twój termin, jeśli zamierzasz refinansować. Jeśli wiesz, że zamierzasz refinansować nieruchomość w ciągu roku, to chcesz się upewnić, że dodałeś wystarczającą wartość do nieruchomości, do której możesz się udać i refinansować, aby wyciągnąć wystarczającą ilość pieniędzy, aby spłacić HELOC i pierwotnego finansowania, które otrzymałeś na zakup nieruchomości.
Jeśli po prostu używasz tych pieniędzy HELOC na zaliczkę, a następnie otrzymujesz długoterminowy kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu i nie masz planów refinansowania, musisz mieć plan spłaty tej linii kredytowej, a nie tylko płacenie odsetek tylko płatności. Może masz wysokie dochody, ale po prostu nie zaoszczędziłeś pieniędzy, ale wiesz, że w przyszłości możesz sobie pozwolić na wyrzucanie 3,000 $ miesięcznie i możesz spłacić HELOC w całości, w ciągu 12 miesięcy, 18 miesięcy lub cokolwiek innego Jest. Ale zamiast czekać 12 lub 18 miesięcy na zakup nieruchomości inwestycyjnej, dopóki nie zaoszczędzisz tej zaliczki, dostaniesz HELOC. Najważniejszą rzeczą jest sprawdzanie liczb i upewnianie się, że opłacanie tych płatności ma sens. Jeśli spłacasz swój HELOC, cały przepływ gotówki, być może część twoich dochodów z W2 idzie nawet na spłatę tej linii kredytowej.
Mój dawny współgospodarz, Felipe Mejia, chodził i używał linii kredytowych jako zaliczki na nieruchomości i po prostu brał cały przepływ gotówki ze wszystkich swoich nieruchomości i rzucał ją na linię kredytową, aż został spłacony, a potem sam zaczął ponownie wypłacać pieniądze. Następnie, kiedy kupił kolejną nieruchomość, zrób to samo, zdejmij linię kredytową, wrzuć na nią wszystkie swoje przepływy pieniężne, dopóki nie zostanie spłacona, i po prostu ponownie wykorzystaj tę samą linię kredytową na zaliczki na nieruchomości.
Tony:
Tak, myślę, że jesteśmy tutaj na tej samej stronie, że naprawdę chcesz po prostu użyć tego HELOC jako długu krótkoterminowego i nie wpaść w sytuację, w której trzymasz się tego na zawsze. Zanim przejdziemy do naszego następnego pytania, Ash, chcę tylko pozdrowić kogoś, kto zostawił nam pięciogwiazdkową recenzję w Apple Podcast. Właściwie jest to dość długa recenzja, ale przeczytam ją, bo myślę, że jest tu dużo dobrych informacji.
A ta recenzja mówi: „Absolutnie uwielbiam twoje treści. Ożeniłem się z włamywaczem domowym. Przez lata wędrowaliśmy do kilku innych wynajmowanych nieruchomości. Mój mąż zajmuje się handlem i zna wielu ludzi, więc naprawianie rzeczy jest dla niego łatwe. Zajął się konserwacją i położył mi na kolanach sprawy związane z zarządzaniem. Nie miałem pojęcia, co robię i miałem kiepski stosunek do czynszów. Potem znalazłem podcast Real Estate Rookie i po raz pierwszy w życiu jestem naprawdę podekscytowany, że jesteśmy właścicielami tych nieruchomości. Jestem wdzięczny za twoją wiedzę i postrzegam te właściwości jako świetne narzędzie. Nie wiem, czy kiedykolwiek osiągniemy skalę większą niż 12 drzwi, które mamy, ale po raz pierwszy mam jasność i cele. Wiem, jakie będą moje dalsze kroki. Zapewniacie kierunek, którego nigdy wcześniej nie miałem, a podcast Real Estate Rookie doceniam bardziej niż słowa, dziękuję bardzo.
Tak, jak powiedziałem, dłuższa recenzja, ale jaka świetna. Doceniamy te miłe słowa i dla wszystkich naszych nowicjuszy, którzy słuchają, jeśli jeszcze nie zostawiłeś oceny i recenzji na dowolnej platformie, której słuchasz, zrób to. Ponieważ im więcej otrzymujemy recenzji, tym więcej osób możemy pomóc i im więcej osób możemy pomóc, tym więcej takich historii otrzymujemy. Doceniamy was, że byliście z nami.
Ashley:
Okay, więc nasze drugie pytanie dzisiaj jest od Natalie Ann. „W jaki sposób zawęziłeś swoją koncentrację, aby określić strategię? Wszędzie kupuję dupleks z opcją kup i trzymaj, a także jestem zaintrygowany robieniem flipów i wynajmowaniem krótkoterminowym”.
Tony:
To jest częste pytanie, Ashley, które zadaje sobie wielu nowicjuszy: dokąd mam się udać? Gdzie spędzam czas lub spędzam czas? A dla mnie zawsze sprowadza się to do kilku rzeczy. Myślę, że po pierwsze zrozumienie, jakie są twoje cele jako inwestora w nieruchomości, a po drugie, prawdziwe zrozumienie, gdzie leżą twoje mocne i słabe strony oraz co lubisz robić w roli inwestora w nieruchomości. Jeśli Twoim celem jest rzucenie codziennej pracy tak szybko, jak to możliwe, inwestowanie w wiele długoterminowych wynajmów pod klucz może być wolniejszą drogą do osiągnięcia celu. Ale robienie czegoś takiego jak przerzucanie, sprzedaż hurtowa lub wynajem krótkoterminowy może sprawić, że dotrzesz tam trochę szybciej. Myślę, że pierwszą rzeczą jest zrozumienie, jakie są twoje cele i próba określenia, która klasa aktywów lub jaki rodzaj inwestowania w nieruchomości może pomóc ci osiągnąć to najszybciej.
Następnie drugą rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, jest to, w czym jesteś naprawdę dobry? Tak, może podoba ci się pomysł gotówki, którą możesz wygenerować z przerzucania domów, ale może jesteś do niczego w zarządzaniu nieruchomościami, a może w zarządzaniu ludźmi i to jest w porządku, prawda? Ale jeśli tak jest, to może zamiana domów nie jest dla ciebie odpowiednia, a może nie znosisz zimnych telefonów, rozmów z nieznajomymi i sprzedawania ludzi. A jeśli tak jest, to właściwa sprzedaż hurtowa nie jest dla Ciebie. Może nie podoba Ci się pomysł rozmawiania z ogółem społeczeństwa i zapewniania obsługi klienta, więc wynajem krótkoterminowy nie jest dla Ciebie. Każda klasa aktywów ma inny zestaw umiejętności, który jest wymagany do odniesienia sukcesu. I musisz zadać sobie pytanie, czy mam zestaw umiejętności, zdolności i chęć, aby dobrze sobie radzić w tej klasie aktywów? Myślę, że to są dwie rzeczy, którym bym się przyjrzał, Ash.
Ashley:
Tak, ostatnio bardzo dużo o tym myślałem, aby przejść do twojej pierwszej strategii. Najważniejszą rzeczą jest zastanowienie się, dlaczego inwestujesz w nieruchomości. A bardzo powszechną odpowiedzią jest to, że chcesz rzucić pracę w W2. Jak to zrobić? Że potrzebujesz pieniędzy, potrzebujesz innego dochodu. I myślę, że czasami ludzie mylą się z: „Nienawidzę swojej pracy, chcę robić coś, co kocham i co mnie pasjonuje”. I tak, to jest niesamowite. I zaufaj mi, kiedy pieniądze napłyną, zaczniesz kochać nieruchomości. Ale czasami ta pasja lub pragnienie: „Chcę projektować domy, chciałbym wybrać meble i zaprojektować je na wynajem krótkoterminowy” jest powodem, dla którego ludzie wybierają pewne opcje. Lub nawet po prostu: „Wow, wygląda na to, że tak wiele osób zarabia znacznie więcej na wynajmie krótkoterminowym. Po prostu to zrobię”.
Myślę, że przyjrzyj się swoim zasobom, możliwościom i temu, co odniesiesz na początku, i zbuduj ten mocny fundament. Kiedy zacząłem inwestować w nieruchomości, pracowałem jako zarządca nieruchomości dla inwestora typu „kup i trzymaj”. Miałem pewne doświadczenie w tej strategii dotyczącej nieruchomości. Miałem też środki, ponieważ finansowałem tego inwestora. Nabyłem dla niego nieruchomości, wszystkie te rzeczy. Miałem tę bazę wiedzy. Zacząłem budować swoją fundację, zbierając czynsze kup i trzymaj. I to właśnie stworzyło mój przepływ gotówki. To właśnie zaczęło budować moje bogactwo. I stałem się bardzo dobry w kupowaniu i trzymaniu nieruchomości na moim rynku. Uważam się za eksperta w tym. Uwielbiam domki z ziemią i zabieranie starych domków i przekształcanie ich w te urocze, przytulne, nowoczesne przestrzenie. Postanowiłem to wypróbować.
Zbudowałem solidne podstawy i teraz skupiłem się na robieniu tych domków. Moja pierwsza kabina, którą zrobiłem, przekroczyła budżet o 40,000 XNUMX $. A gdybym zaczął od tego, to by mnie powaliło. Prawdopodobnie musiałbym sprzedać projekt w połowie. Kiedy już masz te mocne podstawy, możesz się odwrócić i zacząć uczyć się rzeczy, które naprawdę cię pasjonują, i masz więcej swobody czasowej, więcej pieniędzy na popełnianie tych błędów, gdy uczysz się robić rzeczy, które miałem od drugiego inwestora jako mentor, zasób jak ktoś, z którego można się uczyć. Nie popełniałem tylu błędów, bo wszystkie te atuty miałem na wyciągnięcie ręki. Myślę, że zacznij patrzeć, jakie są dla ciebie te zalety, możliwości, gdzie możesz być najbardziej strategiczny i odnoszący sukcesy, aby zbudować ten fundament i wykorzystać go do określenia, jaka powinna być twoja strategia.
Tony:
Tak, to fantastyczna rada, Ashley. A kiedy zacząłem inwestować, powiedziałem sobie i myślę, że pozwól mi zrobić krok wstecz, prawda? Mam teraz 32 lata i przez całe dwadzieścia kilka lat zawsze wiedziałem, że chcę zostać przedsiębiorcą i mam nadzieję, że pewnego dnia będę pracować dla siebie. Ale to, z czym walczyłem, polegało na zaangażowaniu się w jedną rzecz. I co kilka miesięcy naprawdę czułem się, jakbym skakał od jednego szalonego pomysłu do drugiego, próbowałem tego i tego, i tego, i tego, i po prostu szukałem tego, jak zdobyć złoto . Ale ponieważ nigdy tak naprawdę nie zobowiązałem się do jednej strategii, jednej taktyki, nigdy nie byłem w niczym naprawdę dobry. I zdobyłem kilka przypadkowych umiejętności w tych różnych miejscach, ale nie byłem mistrzem w niczym. Kiedy zacząłem inwestować w nieruchomości, powiedziałem sobie: „Hej, naprawdę chcę być dobry w jednej rzeczy w świecie inwestowania w nieruchomości”.
Dla mnie skończyło się na wynajmie krótkoterminowym. I to zaangażowanie w tę jedną rzecz naprawdę pozwoliło mi zostać mistrzem mojego rzemiosła. Natalie i wszystkim pozostałym nowicjuszom, którzy mnie słuchają, moim wyzwaniem jest powiedzieć: „Dobrze, niezależnie od tego, jaką ścieżką pójdę”, zobowiązać się do podążania tą ścieżką przez co najmniej pięć lat. Powiedz: „Poświęcę następne pięć lat na skupienie się tylko na tej jednej rzeczy”. Jeśli jest to opcja kup i trzymaj, to starasz się zostać najlepszym inwestorem kupuj i trzymaj w ciągu najbliższych pięciu lat. Jeśli jest to odwracanie domów, spróbuj zostać najlepszym fliperem w ciągu najbliższych pięciu lat i niezależnie od wybranej klasy aktywów, zostań mistrzem tego rzemiosła. Kiedy już naprawdę zbudujesz całe swoje doświadczenie w tej jednej klasie aktywów, o wiele łatwiej będzie wyjść stamtąd i wypróbować różne strategie.
Ashley:
A z tą kabiną, szczerze mówiąc, byłoby to o wiele więcej niż 40,000 XNUMX $ ponad budżet, gdybym nie miał doświadczenia i wiedzy, które inwestowałem już tyle lat i prowadziłem odwyki dla wynajmu długoterminowego i tym podobne. A było bardzo różnie. I nawet ustawiając go jako wynajem krótkoterminowy, wcześniej miałem tylko jeden wynajem krótkoterminowy i był to kompleks apartamentów. Nigdy nie musiałem się martwić o połowę rzeczy, które robisz, gdy jest to dom jednorodzinny jako wynajem krótkoterminowy. „Dobra, ta posiadłość jest na wsi, musimy mieć Wi-Fi, czy jest tu w ogóle Wi-Fi?” O takich rzeczach nie myślisz, kiedy dopiero zaczynasz robić niektóre z tych rzeczy. Natalie zadała drugą część tego pytania: jak radzisz sobie z analizowaniem ofert?
Tony:
Myślę, że pierwszą rzeczą, Ashley, i w pewnym sensie wracamy do tego, co właśnie powiedzieliśmy, jest to, że trudno jest być dobrym w analizie, jeśli jesteś wszędzie. Jeśli próbujesz odwrócić dom, jeśli próbujesz sprzedać hurtowo, jeśli próbujesz [niesłyszalne 00:15:43], jeśli próbujesz przekręcić klucz, jeśli próbujesz STR, jeśli chcesz kupić kompleks apartamentów lub magazyn samoobsługowy, każdy rodzaj inwestowania w nieruchomości ma proces analizy ofert. Myślę, że ludzie często mają trudności z osiągnięciem dobrych wyników, ponieważ nie skupiają się na jednej rzeczy. Po prostu wiążąc to z tym, co powiedzieliśmy na początku, po prostu wybierz ten jeden rodzaj inwestowania w nieruchomości, a następnie naprawdę się na nim skup. Potem to naprawdę tylko powtórzenie. Im więcej powtórzeń uzyskasz przy analizie nieruchomości, tym szybciej przeanalizujesz te oferty.
Mówię wielu studentom, z którymi pracuję, że moje wyzwanie dla nich na początku brzmi: „Hej, w ciągu następnych 90 dni chcę, żebyś przeanalizował 100 nieruchomości” i brzmi to jak duże zadanie, ale oto co się dzieje. Te pierwsze pięć lub dziesięć zajmie ci wieczność, ponieważ po raz pierwszy wchodzisz w dane i próbujesz zrozumieć, jak używać różnych narzędzi do analizy i co ma sens, a co nie. Ale zanim dojdziesz do numeru 10, teraz poruszasz się trochę szybciej. Do czasu, gdy będziesz miał 15 lat, będziesz dokładnie wiedział, jaki jest ADR w Joshua Tree z trzema sypialniami, ponieważ zrobiłeś to już 50 razy. Jest taki moment, który zaczyna narastać w miarę analizowania umów. A Ash, jestem pewien, że gdybym cię zapytał: „Hej, ile kosztuje wynajęcie dwóch łóżek w Buffalo w stanie Nowy Jork?” Prawdopodobnie nawet nie musisz o tym myśleć i możesz po prostu wykręcić te liczby. Naprawdę myślę, że to kwestia powtórzeń i nauczenia się analizowania.
Ashley:
Tak, jedyne, co bym do tego dodał, to wraz z powtarzalnością, to doświadczenie. Kiedy kupujesz nieruchomości, zdajesz sobie sprawę z rzeczy, które wymagają korekty w twoich liczbach lub rzeczy, których wcześniej nie brałeś pod uwagę. Jedną rzeczą, o której myślę, że wiele osób tęskni, jest to, że nie uwzględniają swoich, jeśli utworzyłeś LLC, nie uwzględniasz tych opłat LLC. Nie rozliczasz się ze swojego zeznania podatkowego. Jeśli masz LLC, płacisz osobną opłatę swojemu CPA lub księgowemu za złożenie tego zeznania podatkowego. Te małe rzeczy mogą się sumować.
Płacę jak za spółkę z oo, z biegiem lat wzrosła, zaczynałem może w 200, a teraz wzrosła do 350 do 400 za spółkę z oo, która może mieć w sobie jedną lub kilka nieruchomości. Ale jeśli kupujesz swoją pierwszą nieruchomość i masz spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością i płacisz 200 USD, może to oznaczać brak przepływów pieniężnych z jednego miesiąca i nie uwzględniasz tego w swoich liczbach. Myślę, że to niektóre z rzeczy, których nauczyłem się przez lata, inwestując: „Och, oto rzeczy, o których nawet nie pomyślałem, analizując transakcję”.
Tony:
I myślę, że zanim przejdziemy do tego ostatniego pytania, chcę tylko skomentować, w jaki sposób zmieniamy nasze podejście do analizowania ofert, zwłaszcza w przypadku wynajmu krótkoterminowego. To będzie się różnić w zależności od rynku, ale widziałem dane dla wielu różnych rynków w Stanach Zjednoczonych i widzimy, że pierwszy kwartał w wielu stanach w wiele rynków spada o około 15% rok do roku, porównując rok 2023 z 2022. Analizując oferty, teraz, gdy myślimy o zakupach, musimy zdyskontować wszelkie przychody z 2022 r., gdy analizujemy rok 2023.
Nadal kupujemy nieruchomości, ale sposób, w jaki je analizujemy, polega na dodawaniu tej zniżki, aby upewnić się, że nie przepłacamy za rzeczy. I myślę, że to dobra strategia. Lepiej być trochę bardziej konserwatywnym, gdy wkraczamy w ten obszar niepewności gospodarczej. I myślę, że im więcej konserwatyzmu masz w swoich liczbach, tym bardziej możesz być pewny, że faktycznie składasz te oferty.
Ashley:
Dobra. Nasze następne pytanie dotyczy Montasa Risavisa. „Czy istnieje ograniczenie tego, co możesz zrobić z gotówką, którą otrzymujesz z refinansowania wypłaty?” To dobre pytanie, ponieważ jeśli idziesz do banku i dostajesz kredyt hipoteczny, wymaga on od ciebie wykorzystania tych środków na zakup nieruchomości. Jeśli otrzymujesz pożyczkę na samochód i otrzymujesz te fundusze, wymagają one, abyś użył ich do zakupu tego samochodu. Jeśli chodzi o refinansowanie wypłaty, kiedy pójdziesz i złożysz wniosek w banku, najpierw zapytają cię, czy masz jakieś bieżące zadłużenie na nieruchomości jako zabezpieczenie. Może posiadasz czyjeś pieniądze, prywatnego pożyczkodawcę, który dał ci pieniądze na zakup nieruchomości i musisz je spłacić, albo zrobiłeś pożyczkodawcę lub masz inny kredyt hipoteczny na nieruchomości, może na nieruchomości jest zastaw dla coś innego.
Może masz inny HELOC na nieruchomości, cokolwiek to jest, będziesz musiał zapłacić wszystko, co jest zabezpieczone na nieruchomości, jako nieruchomość jako zabezpieczenie, będziesz musiał to spłacić z wpływów z gotówki refinansowanie. Inną rzeczą, którą widziałem, gdy bank również to zrobi, jest to, że być może twój dług do dochodu nie jest tak duży, kiedy cię wstępnie kwalifikują i mówią: „Dobrze, jeśli wykorzystasz część wpływów z tej pożyczki powyżej i poza obecny kredyt hipoteczny, a spłacisz tę kartę kredytową, spłacisz ten kredyt samochodowy, aby wyeliminować spłatę długu, a następnie przejdziemy do przodu i zatwierdzimy refinansowanie wypłaty. Wszystko, na co będą wymagane środki, zostanie wcześniej uzgodnione z bankiem. Ale wszystko ponad to, co chcą, abyś spłacił z wpływów, czyli dostajesz czek lub jest on bezpośrednio zdeponowany na twoim koncie bankowym i możesz zrobić z nim, co chcesz. Nie ma żadnych ograniczeń.
Tony:
I myślę, że inną korzyścią, o której wielu ludzi zapomina, zwłaszcza nowi inwestorzy, jest to, że gotówka, którą otrzymujesz z refinansowania wypłaty, jest wolna od podatku, ponieważ to nie jest dochód, to technicznie dług, który bierzesz, więc nie opodatkowane niezależnie od tego, jakie są te dochody. I dlatego widzisz wielu odnoszących sukcesy inwestorów w nieruchomości, którzy zarabiają większość swoich pieniędzy nawet nie z przepływów pieniężnych z ich nieruchomości, ale wychodzą i kupują te nieruchomości komercyjne i kupują je za kilka milionów, zainwestują kolejne kilka milionów, aby je naprawić, a potem będą mogli refinansować i wyciągnąć miliony dolarów bez podatku. W ten sposób widzisz, że wielu ludzi, którzy naprawdę miażdżą tę przestrzeń, nadal dobrze sobie radzi bez zwiększania swoich zobowiązań podatkowych.
Ashley:
Najemcy płacą za nie te opłaty.
Tony:
Całkowicie prawdziwe? Jest to sytuacja korzystna dla Ciebie jako właściciela. Ash, czy ostatnio spłaciłeś refinansowanie jakiejś nieruchomości?
Ashley:
Tak, zrobiłem nasz mały wynajem krótkoterminowy.
Tony:
I po prostu, myślę, że jeśli możemy po prostu porozmawiać o tym, jak wygląda ten proces dla nowicjuszy. Czy jesteś w stanie wykorzystać 100% tego kapitału? Jaki jest typowy proces? Po prostu opowiedz początkującemu inwestorowi, jak to wygląda.
Ashley:
Zrobiliśmy komercyjną stronę pożyczek, ponieważ jest to spółka z ograniczoną odpowiedzialnością. Poszliśmy z komercyjnym pożyczkodawcą, którego można znaleźć w prawie każdym banku. Udaliśmy się do małego lokalnego pożyczkodawcy i użyliśmy twardej pożyczki na zakup nieruchomości, a następnie wykorzystaliśmy gotówkę na remont nieruchomości. Kiedy już prawie skończyliśmy z nieruchomością, poszliśmy do banku i złożyliśmy wniosek o pożyczkę na refinansowanie z tego. Zrobiliśmy wycenę, najpierw musieliśmy spłacić pożyczkę. Z tego refinansowania gotówkowego uzgodniono, że weźmiemy te pieniądze na spłatę refinansowania nieruchomości. Jeśli chodzi o spłatę pieniędzy, które włożyliśmy na odwyk, bank nie mówi: „Och, musisz sobie zwrócić. To jest wymóg”.
Nie dbają o to. Możecie śmiało wziąć te pieniądze i umieścić je w innej nieruchomości i nigdy nie spłacać się z powrotem, cokolwiek chcecie z nimi zrobić. Zrobiliśmy to refinansowanie wypłaty, a następnie zamknęliśmy następny piątek na kolejnej refinansowaniu wypłaty, gdzie robimy po stronie mieszkaniowej, a nie komercyjnej stronie pożyczania. I dla tej nieruchomości zrobiliśmy kartę kredytową, kartę kredytową z oprocentowaniem 0% na dowolne materiały do robocizny. Ujawniliśmy to bankowi i powiedzieliśmy: „Zamierzamy spłacić tę kartę kredytową, kiedy kupiliśmy tę nieruchomość”. W rzeczywistości każemy im po prostu wziąć środki na spłatę tej karty kredytowej. Już spłaciliśmy pożyczkodawcę, ponieważ pożyczka była należna, zanim zakończyliśmy refinansowanie wypłaty. W rzeczywistości otrzymamy naprawdę duży czek, ale będzie to tylko po to, aby spłacić się za spłatę naszego pożyczkodawcy.
Tony:
Następnie, zazwyczaj, Ashley, na temat refinansowania, którego dokonałeś, do jakiego LTV są zazwyczaj skłonni pójść? Dom jest wart sto tysięcy dolarów. Jaki procent z tego są skłonni dać ci na refi?
Ashley:
Więc na obu 80%.
Tony:
To całkiem nieźle.
Ashley:
Tak, widziałem to, to, co robimy w następny piątek, to po stronie mieszkalnej, więc dość często. Następnie pożyczka komercyjna, często oferują tylko 70 do 75%, ale to było… Nie wiem, czy to dlatego, że liczby miały tak sensowny sens, że byli gotowi podnieść do 80% na tym.
Tony:
I znowu, korzyść ze współpracy z mniejszym, bardziej lokalnym bankiem polega na tym, że zyskujesz pewną elastyczność, której nie dostaniesz od niektórych dużych banków. Tak, zrobiłem tylko kilka prawdziwych [niesłyszalnych 00:25:23], w których dokonywałem wypłat, a te musiałem trafić około 72, i było to dokładnie 72 i pół procenta, co miałem być w stanie odzyskać gotówkę. Każdy bank jest trochę inny.
Ashley:
To właściwie pierwsze kredyty, pierwsze refinansowania, jakie kiedykolwiek zrobiłem na 80%. Zwykle robię to tylko, nawet jeśli wycena jest wyższa, robię tylko 70 do 75 tylko po to, aby nie być nadmiernie lewarowanym.
Tony:
Zbyt lewarowany, tak.
Ashley:
Tak. Po raz pierwszy poczułem się komfortowo, jadąc z 80.
Tony:
Więc coś innego, o czym wspomniałeś, to używanie karty kredytowej z oprocentowaniem 0%, aby pomóc sfinansować część rehabilitacji. Kilka dni temu napisałam na moim portalu społecznościowym, że ja i Sarah wybraliśmy się na te niesamowite, niesamowite, prawie tygodniowe wakacje do Meksyku i chcę powiedzieć, że ta podróż była prawdopodobnie warta około 12,000 200 $, gdy dodamy nasze loty, pobyt, miejsce, w którym się zatrzymaliśmy. I wydaliśmy dosłownie tylko XNUMX $, aby tam pojechać, ponieważ wszystko inne było pokryte naszymi punktami. I próbuję sobie przypomnieć, ile, to było kilkaset tysięcy punktów, które mieliśmy, ale dużo przerzucamy przez nasze karty kredytowe. Kupujemy również materiały i inne rzeczy. Organizujemy nasze imprezy osobiście. Prawie wszystkie nasze wydarzenia są obsługiwane przez nasze karty kredytowe. Prowadzimy reklamy naszych wydarzeń, podobnie jak wszystkie inne rzeczy, które mamy w naszej firmie, obsługujemy naszą kartę kredytową tak często, jak to możliwe.
I kilka razy w roku możemy sobie pozwolić na całkiem fajne wakacje. Spędziliśmy pięć dni w Playa del Carmen w super, superluksusowym kurorcie tuż przy plaży. Dostaliśmy prywatny transfer na lotnisko i Teslę, która nas odebrała i wysadziła. Mamy bezpłatny dostęp do wszystkich parków. W każdym razie była to fantastyczna wycieczka. Dla wszystkich inwestorów w nieruchomości, którzy tam są, myślę, że powszechną rzeczą, którą ludzie przeoczają, jest możliwość wykorzystania punktów kart kredytowych do sfinansowania wakacji. Tak jak Sarah i ja, przez większość czasu, kiedy teraz podróżujemy, nie płacimy za wakacje,
Ashley:
Szczerze mówiąc, nie, nawet jeśli jesteś inwestorem w nieruchomości, ponieważ wiele kart kredytowych ma premie za rejestrację, a są ludzie, którzy są niesamowici w robieniu tego tam, gdzie się udają i otwierają nowe karty kredytowe, zamykają je czy cokolwiek innego , a oni po prostu gromadzą wszystkie te punkty, ponieważ karty kredytowe będą musiały wydać 5,000 USD w ciągu pierwszych trzech miesięcy, a następnie damy ci sto tysięcy punktów do wykorzystania na podróż lub cokolwiek innego.
Właściwie robię to już od czterech, pięciu lat. Zacząłem od robienia bonusów za rejestrację, a teraz, robiąc moje odwyki i wszystko, zdecydowanie pomaga to gromadzić punkty. Ale jeśli przez ostatnie cztery lata latałem na południowy zachód, mogłem kogoś zabrać ze sobą za darmo. Mam ich przepustkę towarzysza. To słodko-gorzkie, ponieważ jeśli latam Deltą, mam wystarczająco dużo punktów, aby zgromadzić tam status z punktów z ich karty kredytowej. to tak, jakbym zwykle awansował do pierwszej klasy, ale jeśli ktoś jedzie ze mną, latają za darmo na Southwest, gdzie nie ma żadnych podwyższeń. To jest jak: „Tak, możesz iść ze sobą, to świetnie, ale teraz lecimy [niesłyszalne 00:28:36]”.
Tony:
Niech płacą za siebie.
Ashley:
Przykro mi, pięciolatku, musisz zebrać pieniądze, aby bilet mógł Ci towarzyszyć.
Tony:
Jaka była twoja ulubiona karta kredytowa? Którą najbardziej lubisz za punkty?
Ashley:
Myślę, że Chase Sapphire.
Tony:
Tak, ten sam, który chciałem powiedzieć.
Ashley:
Zwłaszcza jeśli zaczynasz, zrób to, ponieważ mają zasadę pięciu, to jest jak jakaś zasada pięciu zasad, w której możesz mieć tylko pięć kart kredytowych otwartych przez Chase w ciągu czterech lat lub coś w tym stylu. To coś takiego. Albo tak, nie wiem. Ale ograniczają cię, ile kart kredytowych zbierasz za punkty i czy możesz otworzyć karty na swoje imię i nazwisko. Jeśli masz firmy, możesz je otwierać w swoich nazwach firmowych, ale możesz połączyć wszystkie te punkty na swój osobisty numer nagród Marriott lub Delta, czy cokolwiek to jest.
Tony:
I nie posuwając się za daleko w tej kwestii, ale zdałem sobie sprawę, że mamy też Chase Sapphire, a ja mam jeden na swoje imię, Sarah ma jeden na swoje imię i chociaż są osobiste karty, używamy ich tylko do celów biznesowych. Następnie mamy kartę Chase Business Ink i możesz robić te wszystkie fajne rzeczy. Ale zauważyłem, że tak naprawdę punkty w Chase są warte więcej niż mile, które zdobywam w United. Mógłbym mieć sto tysięcy mil i mógłbym mieć sto tysięcy punktów, a punkty z Chase idą dalej niż mile, nawet jeśli rezerwuję w United. Tak, tak czy inaczej, celem całej tej rozmowy jest to, że wszyscy słuchają, powinieneś wykorzystywać dług we właściwy sposób, aby pomóc ci sfinansować wakacje swoich marzeń.
Ashley:
Jeśli masz historię maksymalizacji kart kredytowych, gromadzenia zadłużenia na kartach kredytowych i nie spłacania ich co miesiąc, może to nie być strategia dla ciebie, aby spróbować teraz włamać się do podróży, ale jeśli byłeś bardzo sumienny i płacisz Twoja karta kredytowa jest wyłączana co miesiąc, nigdy nie zgromadziłeś salda, równie dobrze możesz skorzystać z tych punktów. Faceci z Travel Point, myślę, że to jest jak PointsGuys.com, to duża strona internetowa. Jest cała masa ludzi, myślę, że to ciocia Kara, ciocia Kara czy coś w tym stylu. Dużo mówi o hakerstwie podróżniczym. Wiele różnych miejsc, w których możesz spróbować się o tym dowiedzieć.
Tony:
Cieszę się, że o tym wspomniałeś, bo tak, nie chcę, żeby ktokolwiek pomyślał, że ja i Ashley właśnie gromadzimy sześciocyfrowe zadłużenie na karcie kredytowej. Mój asystent wchodzi i prawdopodobnie płaci naszą kartą kredytową co drugi dzień. Bardzo rzadko mamy również rzeczywiste saldo na naszych kartach kredytowych. Chcesz mieć pewność, że masz gotówkę.
Ashley:
Jeśli go nie spłaciłem, zwykle jest to od tygodnia do co dwa tygodnie. Po pierwsze, nie lubię znosić wysokiego balansu, ale prawdopodobnie Daryl byłby u Lowe'a i powiedziałby: „Przepraszam, odrzucone. Wyczerpałeś się już w Lowe's przez ostatnie dwa tygodnie. Dobra. Przejdźmy do naszego następnego pytania tutaj. „Jak wybrać agenta nieruchomości, który jest przyjazny inwestorom? Jakie pytania im zadajesz?” Myślę, że najlepszym sposobem jest po prostu wejście online na stronę BiggerPockets.com/agentfinder, która jest usługą kojarzenia inwestorów i agentów nieruchomości.
Tych agentów nieruchomości możesz wybrać według rynku, więc przynajmniej musisz wiedzieć, na jakim rynku chcesz inwestować. Następnie wypełniasz formularz, a oni dopasują cię do agenta. Następnie możesz zadzwonić i porozmawiać z agentem, zobaczyć, czy będzie to dla Ciebie jeszcze bardziej odpowiednie. Ale myślę, że to da ci ogromną przewagę, że już rozmawiasz z agentami, którzy pracują bezpośrednio z inwestorami, może nawet mają doświadczenie w inwestowaniu, zamiast zaczynać od zera weryfikujących agentów.
Tony:
Więc tylko jedną rzecz do dodania, Ashley, i myślę, że jest to pytanie, które powinieneś zadać swojemu potencjalnemu CPA, swojemu prawnikowi, swoim agentom, swojemu brokerowi ubezpieczeniowemu. Błąd, który popełnia wielu nowych inwestorów, rozmawiając z tymi firmami, polega na zadaniu pytania: „Czy współpracujesz z inwestorami w nieruchomości?” I oczywiście ich odpowiedź będzie brzmiała: „Tak, pracujemy z inwestorami w nieruchomości, uwielbiamy pracować z inwestorami w nieruchomości”.
Ashley:
„Pracujemy ze wszystkimi”. Bez względu na to, o co byś ich poprosił-
Tony:
Jasne, odpowiedź będzie twierdząca.
Ashley:
Rolnicy powiedzieliby, że tak.
Tony:
„Kochamy rolników”. Ale myślę, że lepszym pytaniem jest, jaki procent twoich obecnych lub byłych klientów to inwestorzy w nieruchomości? To podobne pytanie, ale trochę bardziej ukierunkowane. A teraz, jeśli powiedzą: „Może jakieś 5%”. Teraz wiesz, dobrze, fajnie, że ta osoba lubi pracować z inwestorami w nieruchomości, ale nie specjalizuje się w pracy z inwestorami w nieruchomości. Ale jeśli powiedzą: „Hej, 60%”, 80% lub „95% moich klientów to inwestorzy w nieruchomości”, po tym poznasz agenta, który jest naprawdę przyjazny inwestorom.
Ashley:
Bardzo dziękujemy za przesyłanie nam pytań co tydzień. Jeśli chcesz zadać pytanie, możesz wysłać wiadomość prywatną do Tony'ego lub do mnie albo przesłać je do grupy Real Estate Rookie na Facebooku. Jestem Ashley, @wealthfromrentals, a on to Tony, @tonyjrobinson na Instagramie, i wrócimy w środę z gościem.
Obejrzyj podcast tutaj
W tym odcinku, który obejmujemy
- jak wpływ dług nieruchomości we właściwy sposób (i sfinansować wymarzone wakacje!)
- Kiedy powinieneś i nie powinieneś używać a HELOC dla nieruchomości inwestycyjnej
- Nowości strategie analizy inwestycyjnej używamy w 2023 r
- Dlaczego powinieneś mówić „nie” częściej niż „tak”, kiedy wybór strategii inwestycyjnej
- Wszystko o refinansowanie wypłaty gotówki (i na co możesz przeznaczyć te pieniądze!)
- Jak znaleźć najlepsze agentów nieruchomości przyjaznych inwestorom w Twojej okolicy
- oraz So Wiele więcej!
Linki z programu
Książka wymieniona w programie:
Chcesz dowiedzieć się więcej o dzisiejszych sponsorach lub zostać partnerem BiggerPockets? E-mail:
Uwaga według BiggerPockets: Są to opinie napisane przez autora i niekoniecznie reprezentują opinie BiggerPockets.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoAiStream. Analiza danych Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- Wybijanie przyszłości w Adryenn Ashley. Dostęp tutaj.
- Kupuj i sprzedawaj akcje spółek PRE-IPO z PREIPO®. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.biggerpockets.com/blog/rookie-286
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $3
- $W GÓRĘ
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- Miesiąc 12
- 15%
- 200
- 2022
- 2023
- 23
- 24
- 28
- 49
- 50
- 70
- 72
- a
- zdolność
- Zdolny
- O nas
- o tym
- powyżej
- absolutnie
- dostęp
- Konto
- Księgowość
- Gromadź BTC
- Zgromadzone
- nabyty
- w poprzek
- rzeczywisty
- faktycznie
- Dodaj
- w dodatku
- dodanie
- Dodatkowy
- Skorygowana
- Reklamy
- Korzyść
- Zalety
- Rada
- Po
- ponownie
- Agent
- agentów
- temu
- przed
- lotnisko
- Wszystkie kategorie
- wzdłuż
- już
- również
- zawsze
- am
- zdumiewający
- kwoty
- an
- analiza
- w czasie rzeczywistym sprawiają,
- Analizując
- i
- Inne
- odpowiedź
- każdy
- ktoś
- wszystko
- Apartament
- Apple
- stosowany
- Aplikuj
- wycenę
- doceniać
- podejście
- Zatwierdzać
- SĄ
- POWIERZCHNIA
- na około
- AS
- kapitał
- klasa aktywów
- Asystent
- At
- postawa
- adwokat
- publiczność
- autor
- z powrotem
- Bilans
- Bank
- konto bankowe
- Banki
- baza
- BE
- bo
- stają się
- staje się
- staje
- być
- zanim
- Początek
- jest
- korzyści
- Korzyści
- BEST
- Best Buy
- Ulepsz Swój
- Poza
- Duży
- większe
- Najwyższa
- Banknoty
- Bit
- premie
- Rezerwacja
- granica
- obie
- kupiony
- Oddział
- Bringing
- pośrednik
- budżet
- Bawół
- budować
- Budowanie
- wybudowany
- Pęczek
- biznes
- biznes
- ale
- kupować
- Zakup
- by
- wezwanie
- powołanie
- CAN
- czapka z daszkiem
- wózek
- karta
- Kartki okolicznosciowe
- który
- nieść
- walizka
- Gotówka
- Przepływy pieniężne
- Wypłata
- pewien
- wyzwanie
- Zmiany
- wymiana pieniędzy
- pościg
- tańsze
- ZOBACZ
- Dodaj
- Wybierając
- klarowność
- klasa
- klientela
- Zamknij
- zamknięte
- Współprowadzący
- zimno
- Collateral
- zbierać
- Zbieranie
- COM
- połączyć
- jak
- byliśmy spójni, od początku
- wygodny
- komentarz
- handlowy
- popełnić
- zobowiązanie
- zobowiązany
- zobowiązanie się
- wspólny
- towarzysz
- porównać
- kompleks
- pojęcie
- pewność
- zmieszany
- konserwatywny
- Rozważać
- zawartość
- kontynuować
- Rozmowa
- Chłodny
- mógłby
- kraj
- Para
- kurs
- pokrywa
- pokryty
- CPA
- rzemiosło
- stworzony
- kredyt
- Karta kredytowa
- Karty Kredytowe
- Kredyty
- Aktualny
- klient
- Obsługa klienta
- dane
- dzień
- Dni
- sprawa
- Promocje
- Dług
- postanowiła
- głęboko
- głębokie nurkowanie
- najgłębszy
- Zdecydowanie
- Delta
- zdeponowany
- Wnętrze
- Ustalać
- ZROBIŁ
- różne
- kierować
- kierunek
- bezpośrednio
- Ujawniać
- Zniżka
- dyskutować
- Wyświetlacz
- strapiony
- DM
- do
- robi
- Nie
- robi
- dolarów
- zrobić
- nie
- Drzwi
- na dół
- marzenie
- marzenia
- porzucone
- z powodu
- każdy
- Wcześnie
- łatwiej
- łatwo
- Gospodarczy
- niepewność gospodarcza
- bądź
- eliminuje
- więcej
- spotkanie
- zakończenia
- cieszyć się
- dość
- wystarczająco pieniędzy
- Przedsiębiorca
- epizod
- sprawiedliwość
- szczególnie
- majątek
- Eter (ETH)
- Parzyste
- wydarzenia
- EVER
- Każdy
- wszyscy
- wszystko
- dokładnie
- przykład
- podniecony
- wydatki
- drogi
- doświadczenie
- ekspert
- fałszywy
- członków Twojej rodziny
- fantastyczny
- daleko
- rolników
- FAST
- szybciej
- najszybszy
- Moja lista
- Obawy
- opłata
- Opłaty
- kilka
- Postacie
- filet
- wypełniać
- W końcu
- finansowanie
- Znajdź
- koniec
- i terminów, a
- pierwszy raz
- dopasować
- Fix
- ustalony
- Elastyczność
- Loty
- Trzepnięcie
- Flips
- pływ
- Przepływy
- latający
- Skupiać
- koncentruje
- skupienie
- W razie zamówieenia projektu
- Dla inwestorów
- na zawsze
- Nasz formularz
- Naprzód
- znaleziono
- Fundacja
- cztery
- Darmowy
- Wolność
- Piątek
- przyjazny
- od
- pełny
- fundusz
- Finansowanie
- fundusze
- dalej
- Ogólne
- ogółu społeczeństwa
- Generować
- otrzymać
- miejsce
- Dać
- Go
- cel
- Gole
- Goes
- będzie
- Złoto
- dobry
- wdzięczny
- wspaniały
- Zarządzanie
- Gość
- siekać
- włamanie
- hacki
- miał
- Włosy
- Pół
- wpół
- Prowadzenie
- dzieje
- Ciężko
- Have
- mający
- he
- słyszeć
- pomoc
- pomaga
- jej
- tutaj
- Ukryty
- Wysoki
- wyższy
- go
- jego
- historia
- Dobranie (Hit)
- przytrzymaj
- przytrzymanie
- Strona główna
- Domy
- Szczerze
- Ufnie
- gospodarz
- gospodarze
- dom
- domy
- W jaki sposób
- How To
- HTTPS
- olbrzymi
- cetnar
- i
- CHORY
- pomysł
- zidentyfikować
- if
- ważny
- in
- Dochód
- wzrosła
- wzrastający
- Informacja
- początkowo
- Inspiracja
- zamiast
- ubezpieczenie
- Zamierzam
- odsetki
- najnowszych
- Inwestuj
- inwestowanie
- inwestycja
- inwestor
- Inwestorzy
- IT
- JEGO
- Praca
- podróż
- jpg
- właśnie
- tylko jeden
- Trzymać
- Klawisz
- Uprzejmy
- Wiedzieć
- wiedza
- praca
- Kraj
- gospodarz
- duży
- większe
- Nazwisko
- UCZYĆ SIĘ
- dowiedziałem
- nauka
- najmniej
- lewo
- pożyczkodawca
- pożyczanie
- mniej
- lewarowanie
- LG
- odpowiedzialność
- życie
- lubić
- ograniczenie
- Ograniczenia
- Linia
- linie
- Słuchanie
- mało
- LLC
- pożyczka
- Kredyty
- miejscowy
- długo
- długoterminowy
- dłużej
- Popatrz
- wyglądał
- poszukuje
- WYGLĄD
- Partia
- miłość
- LTV
- luksusowy
- zrobiony
- konserwacja
- Większość
- robić
- WYKONUJE
- Dokonywanie
- i konserwacjami
- kierownik
- zarządzający
- wiele
- wielu ludzi
- rynek
- rynki
- mistrz
- Mecz
- materiały
- Materia
- Może..
- oznaczać
- wzmiankowany
- Menu
- Meksyk
- może
- milion
- miliony
- brakujący
- błąd
- błędy
- Nowoczesne technologie
- pęd
- pieniądze
- Miesiąc
- miesięcznie
- miesięcy
- jeszcze
- Hipoteka
- większość
- Motywacja
- ruch
- przeniesienie
- dużo
- my
- Nazwa
- Nazwy
- koniecznie
- Potrzebować
- nigdy
- Nowości
- I Love New York
- Następny
- Nie
- już dziś
- numer
- z naszej
- of
- poza
- oferta
- Oferty
- często
- W porządku
- Stary
- on
- pewnego razu
- ONE
- te
- Online
- tylko
- koncepcja
- otwierany
- Opinie
- Szanse
- Opcje
- or
- oryginalny
- Inne
- ludzkiej,
- sobie
- na zewnątrz
- koniec
- Ponad lewarowany
- własny
- strona
- płatny
- parki
- część
- partnerem
- przechodzić
- pasja
- namiętny
- Przeszłość
- ścieżka
- Zapłacić
- zwracając
- płatność
- płatności
- kraj
- Ludzie
- procent
- procent
- okres
- osoba
- osobisty
- Osobiście
- wybierać
- doborowy
- Pivot
- Miejsce
- Miejsca
- krok po kroku
- plany
- Platforma
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- gracz
- Proszę
- plus
- Podcast
- Podcasty
- punkt
- zwrotnica
- biedny
- możliwy
- Post
- napisali
- potencjał
- potencjalnie
- bardzo
- Cena
- pierwotny
- Wcześniejszy
- prywatny
- prawdopodobnie
- dochód
- wygląda tak
- projekt
- prawidłowo
- niska zabudowa
- własność
- chroniony
- zapewniać
- że
- publiczny
- zakup
- zakupione
- nabywczy
- położyć
- Q & A
- Kwartał
- pytanie
- pytania
- Szyny
- przypadkowy
- Kurs
- ocena
- Czytaj
- real
- nieruchomość
- zrealizować
- realizowany
- naprawdę
- otrzymać
- niedawno
- Refi
- Odwyk
- pamiętać
- Wynajem
- Wynajem
- reprezentować
- zażądać
- wymagany
- wymaganie
- mieszkaniowy
- Resort
- Zasób
- Zasoby
- powrót
- ujawniać
- dochód
- przeglądu
- Recenzje
- Nagrody
- prawo
- Rola
- okrągły
- Roy
- Zasada
- run
- bieganie
- Powiedział
- taki sam
- powiedzieć
- powiedzenie
- mówią
- Skala
- wynik
- poszukiwania
- druga
- zabezpieczone
- widzieć
- widzenie
- widziany
- wybierając
- SAMEGO SIEBIE
- sprzedać
- Sprzedawanie
- wysłać
- rozsądek
- oddzielny
- usługa
- ustawienie
- kilka
- Share
- Akcje
- ona
- Short
- krótkoterminowy
- powinien
- pokazać
- bok
- podobny
- Prosty
- pojedynczy
- sytuacja
- SIX
- umiejętności
- zestaw umiejętności
- mały
- mniejszy
- So
- Obserwuj Nas
- kilka
- Ktoś
- coś
- Typ przestrzeni
- obowiązuje
- Mówiąc
- specjalizować
- wydać
- spędził
- Sponsorzy
- stoisko
- Gwiazda
- początek
- rozpoczęty
- Startowy
- rozpocznie
- Zjednoczone
- Rynek
- pobyt
- został
- Ewolucja krok po kroku
- Cel
- Nadal
- przechowywanie
- historie
- Strategiczny
- strategie
- Strategia
- silne strony
- strajk
- silny
- Walka
- Studenci
- Zatwierdź
- osiągnąć sukces
- udany
- taki
- Wspaniały
- Brać
- biorąc
- Mówić
- rozmawiać
- Rozmowy
- Stuknij
- Zadanie
- podatek
- zwrot podatku
- powiedzieć
- Tesla
- niż
- podziękować
- że
- Połączenia
- świat
- ich
- Im
- sami
- następnie
- Tam.
- Te
- one
- rzecz
- rzeczy
- myśleć
- to
- tych
- chociaż?
- myśl
- trzy
- Przez
- poprzez
- Rzucanie
- bilet
- czas
- czasy
- do
- już dziś
- dzisiaj
- Tony
- także
- wziął
- narzędzie
- narzędzia
- tematy
- w kierunku
- Transakcje
- Transkrypcja
- przenieść
- podróżować
- drzewo
- wypróbowany
- wycieczka
- prawdziwy
- Zaufaj
- próbować
- SKRĘCAĆ
- Obrócenie
- Dwa razy
- drugiej
- rodzaj
- typowy
- zazwyczaj
- Niepewność
- zrozumieć
- zrozumienie
- Zjednoczony
- United States
- aż do
- zmodernizowane
- Uaktualnienia
- na
- us
- posługiwać się
- używany
- za pomocą
- zazwyczaj
- wakacje
- wartość
- początku.
- Wideo
- Czekanie
- chcieć
- poszukiwany
- była
- Droga..
- we
- Bogactwo
- Strona internetowa
- Wednesday
- tydzień
- tygodni
- powitanie
- DOBRZE
- poszedł
- były
- Co
- Co to jest
- cokolwiek
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- czy
- który
- KIM
- cały
- Hurt
- dlaczego
- żona
- wifi
- będzie
- skłonny
- w
- w ciągu
- bez
- słowa
- Praca
- pracujący
- świat
- martwić się
- wartość
- by
- napisany
- rok
- lat
- tak
- jeszcze
- york
- ty
- Twój
- siebie
- youtube
- zefirnet