Ewoluujący krajobraz bankowy: przesunięcie aktywów, stopy procentowe, dystrybucja

Raportuj spostrzeżenia | 18 stycznia 2024 r

W niedawnym odcinku The McKinsey Podcast starsi partnerzy Alex Edlich i Reinhard Hüll wraz z dyrektorem redakcyjnym Robertą Fusaro omawiają ustalenia Coroczny przegląd bankowości globalnej McKinsey za rok 2023. Dyskusja skupia się na ewoluujący krajobraz dla banków, podkreślając zyskowny, ale pełen wyzwań okres dla globalnego sektora bankowego. Poniżej przedstawiamy, że kluczowe trendy w zmieniającym się krajobrazie mają dla banków istotne konsekwencje dla fintechów i inwestorów.

Kluczowe trendy i spostrzeżenia

1. Ponad połowa z 402 bilionów dolarów światowych aktywów finansowych nie znajduje się w bilansach banków

W raporcie podkreślono jedną ważną kwestię przesunięcie aktywów w sektorze bankowym: znaczna część aktywów, przekraczająca 402 biliony dolarów na całym świecie, znajduje się obecnie poza tradycyjnymi bilansami banków. To przejście, głównie w kierunku funduszy wspólnego inwestowania, ubezpieczeń, funduszy emerytalnych i kapitału prywatnego, oznacza znaczącą zmianę w ekosystemie finansowym.

Zobacz:  Otwarta bankowość: rewolucja w udostępnianiu danych finansowych

• Fintechy mają ogromne możliwości wprowadzania innowacji w takich obszarach, jak zarządzanie aktywami, ubezpieczenia, fundusze emerytalne i kapitał prywatny. Fintechy mogą wykorzystać swoją zwinność i możliwości technologiczne stworzyć rozwiązania, które zaspokoją tę zmianę.
• Przenoszenie aktywów między regionami geograficznymi sugeruje, że fintechy i inwestorzy powinni to zrobić rozważyć perspektywę globalną. Rynki takie jak region Indo-Półksiężyca stają się centrami wydajności bankowości, które mogą być podatnym gruntem dla innowacji i inwestycji w branży fintech.

2. Rosnące stopy procentowe zwiększyły zyski sektora bankowego o około 280 miliardów dolarów w 2022 roku

Choć szybko rosnące stopy procentowe przełożyły się na wyższe zyski globalnego sektora bankowego (najlepszy okres od 2007 r.), dla banków niezwykle ważne jest rozpoznanie zachodzących zmian strukturalnych i makroekonomicznych, dostosowanie się do nich oraz spojrzenie na ewolucję wraz z dynamiką rynku. Podwyżka stóp procentowych to także szansa dla fintechów.

Zobacz:  Minerva i Equifax Canada Partner w zakresie rozwiązań AML

• Mogą opracowywać produkty finansowe, które wykorzystują te wyższe stopy procentowe, oferując swoim klientom bardziej atrakcyjne zyski. Integrując zaawansowane technologie w swoich usługach, fintechy mogą poprawić jakość obsługi klienta, poprawić efektywność operacyjną i oferować innowacyjne produkty.
• „Mówimy o sztucznej inteligencji generacji i rzeczach, które można wdrożyć dość szybko”.

3. Do 30 proc. dystrybucji w bankowości detalicznej odbywa się za pośrednictwem podmiotów trzecich

Podcast porusza również kwestię rosnącej roli cyfrowych płatności konsumenckich i finansów wbudowanych, wskazując na zwrot w kierunku bardziej mobilnych i internetowych interakcji bankowych. To przejście wymaga od banków ponownego przemyślenia swoich strategii dystrybucyjnych, potencjalnie wykorzystując platformy stron trzecich i zwiększając swoje możliwości technologiczne.

• Ruch w kierunku płatności cyfrowe i wbudowane finanse, w ramach którego znaczna część dystrybucji bankowości detalicznej odbywa się za pośrednictwem stron trzecich, otwiera nowe możliwości dla fintechów. Mogą pozycjonować się jako kluczowi gracze w tych kanałach, oferując płynne i zintegrowane usługi finansowe.
• Ponieważ sektor bankowy zmaga się z różnymi ryzykami, w tym związanymi z zagrożeniami technologicznymi i cybernetycznymi, fintechy oferujące rozwiązania w zakresie zarządzania ryzykiem, cyberbezpieczeństwo i zgodność będą coraz cenniejsze. Inwestorzy powinni szukać spółek, które wzmacniają odporność sektora finansowego na te wyzwania.

Co zatem powinny zrobić banki?

Nadaj priorytet integracji technologicznej i innowacjom, koncentrując się na transformacji cyfrowej i usługach zorientowanych na klienta. Wykorzystaj przejście w kierunku bankowości cyfrowej i mobilnej, wykorzystując sztuczną inteligencję i analizę danych, aby poprawić jakość obsługi klienta i efektywność operacyjną.

Zobacz:  Kanadyjskie banki poddawane są kontroli w związku z twierdzeniami dotyczącymi zrównoważonego rozwoju

Aktywnie eksploruj partnerstwa z fintechami, aby utrzymać się na czele szybko zmieniającego się krajobrazu finansowego, zapewniając, że nasz bank pozostanie konkurencyjny, odporny i zdolny do dostosowania się do zmieniających się potrzeb i zachowań naszych klientów. To strategiczne skupienie nie polega tylko na dotrzymywaniu kroku; chodzi o wprowadzenie branży w kolejny rozdział.

A co powinny zrobić fintechy?

Fintechy powinny skoncentrować się na strategicznej współpracy i innowacjach na rynku niszowym. Wykorzystaj swoją elastyczność i przewagę technologiczną, aby tworzyć rozwiązania, które eliminują luki tradycyjna bankowość, szczególnie w obszarach takich jak płatności cyfrowe, spersonalizowane usługi finansowe i cyberbezpieczeństwo. Nawiązuj strategiczne partnerstwa z uznanymi bankami, aby uzyskać skalę i dostęp do rynku, zachowując jednocześnie ducha innowacyjności. Takie podejście nie tylko wzmocni Twoją propozycję wartości, ale także sprawi, że staniesz się niezastąpionym graczem w rozwijającym się ekosystemie finansowym, napędzającym przyszłość finansów poprzez innowacje i rozwiązania zorientowane na klienta.

Outlook

Biorąc pod uwagę, że ponad połowa światowych aktywów finansowych wycofuje się poza tradycyjne bilanse banków, rosnące stopy procentowe zwiększają zyski i znaczące przesunięcie w stronę zewnętrznych kanałów dystrybucji, krajobraz szybko ewoluuje. Tendencje te nie tylko podważają status quo tradycyjnej bankowości, ale także otwierają niespotykane dotąd możliwości dla fintechów i inwestorów.

Zobacz:  Odkryj przyszłość finansów dzięki „Poradnikowi Fintech” Michaela Kinga

Podsumowując, przyszłość bankowości i finansów jest pisana od nowa, a jej podstawą są technologia i innowacje. Zarówno banki, jak i fintechy mają do odegrania kluczową rolę w tej nowej erze. Dla inwestorów oznacza to krajobraz pełen możliwości dla tych, którzy potrafią skutecznie poruszać się po tych zmianach. W miarę ciągłego rozwoju branży należy skupić się na zdolnościach adaptacyjnych, innowacjach i strategicznej współpracy, kształtując przyszłość finansów poprzez rozwiązania zorientowane na klienta i postęp technologiczny.

---

Połączenia National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) to ekosystem innowacji finansowych, który zapewnia edukację, analizę rynku, zarządzanie branżą, możliwości tworzenia sieci kontaktów i finansowania oraz usługi tysiącom członków społeczności i ściśle współpracuje z przemysłem, rządem, partnerami i podmiotami stowarzyszonymi w celu stworzenia tętniącego życiem i innowacyjnego fintech i finansowania przemysłu w Kanadzie. Zdecentralizowana i rozproszona NCFA współpracuje z globalnymi interesariuszami i pomaga inkubować projekty i inwestycje w sektorach fintech, finansów alternatywnych, finansowania społecznościowego, finansów peer-to-peer, płatności, aktywów i tokenów cyfrowych, sztucznej inteligencji, blockchain, kryptowaluty, regtech i insurtech . Dołącz do rejestru Kanadyjska społeczność Fintech & Funding dzisiaj ZA DARMO! Lub zostań członek wnoszący wkład i zdobądź profity. Aby uzyskać więcej informacji prosimy odwiedzić: www.ncfacanada.org

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://ncfacanada.org/evolving-banking-landscape-asset-shift-interest-rates-distribution/