Włączenie finansowe oznacza zapewnienie dostępu do usług finansowych na sprawiedliwych i powszechnych zasadach. Włączenie finansowe obejmuje sekwencję procesów, dzięki którym osoby i organizacje mogą nabyć odpowiednie, terminowe i ekonomiczne produkty finansowe
i usług, w tym produktów bankowych, kredytów i ubezpieczeń.
Wymagania finansowe powinny być spełnione pod każdym względem. Konkretnie,
poszczególne osoby powinny mieć dostęp do usług finansowych
1. Akt złożenia środków
2. Zdolność do pozyskiwania pożyczek
3. Ubezpieczenie na każdą potrzebę. W cenę wliczone są ubezpieczenia na życie i inne.
4. Emerytura dla seniorów
5. Zdolność do oszczędzania i inwestowania w realizację określonych celów życiowych, takich jak ślub, edukacja dziecka, rodzinne wakacje czy zwiedzanie ciekawych miejsc.
Włączenie finansowe stanowi zasadniczą zmianę, która wymaga wdrożenia nowatorskich strategii szybkiego postępu.
Znaczenie włączenia finansowego
Każdy człowiek ma obowiązek zarządzać funduszami. Każdy pragnie awansu życiowego i w wielu przypadkach niezbędna jest gotówka lub kredyt.
Dotyczy to wszystkich, niezależnie od tego, czy są właścicielami licznych fabryk, czy handlują warzywami na ulicach. Zasoby finansowe są niezbędne zarówno do zaspokojenia bezpośrednich potrzeb, jak i długoterminowego wzrostu; dlatego każdy szuka niedrogich pieniędzy.
Jednakże osoba, której rodzina utrzymuje się z dziennej pensji – to znaczy w sytuacji, gdy środki wygenerowane przez żywiciela rodziny muszą pokryć koszty utrzymania na cały dzień – nie jest w stanie odwiedzić banku, złożyć wniosku o pożyczkę ani wziąć wolnego. Nawet jeden dzień
jego nieobecności utrudnią przygotowanie posiłków dla rodziny tego dnia.
Ponadto, chociaż banki często udzielają pożyczek, wymagają obszernej dokumentacji do kontroli KYC, AML i innych kontroli. Osoba z niższym przedziałem dochodowym doświadcza w tej sytuacji dwóch wyzwań.
1. Nie może przeznaczyć środków na jeden dzień urlopu, gdyż taki czas uniemożliwiałby prowadzenie działalności gospodarczej lub sprzedażowej. W dzień wolny jego rodzina mogła być zmuszona cierpieć głód.
2. W celu sprawdzenia jego tożsamości i zdolności kredytowej może być wymagana dodatkowa dokumentacja.
Ważność drugiego punktu rozciąga się na wielu innych specjalistów w biznesie.
W przeciwieństwie do niektórych krajów rozwiniętych, gdzie studenci otrzymują karty kredytowe w młodym wieku, co ułatwia ustalenie historii kredytowej, w wielu krajach osoby fizyczne albo zakładają swoje firmy, albo stają się partnerami w
przedsiębiorstw/sklepów, które prowadzą ich rodzice.
Obecne przeszkody obejmują ograniczoną dostępność kredytów, skomplikowane procedury składania wniosków i rygorystyczne warunki wstępne dotyczące zabezpieczeń. Przedsiębiorstwa Fintech okazały się kluczowymi sojusznikami w napędzaniu i przezwyciężaniu ruchu włączenia finansowego
te wyzwania.
Dynamiczny proces przyspieszania włączenia finansowego wymaga zastosowania strategii i wdrożenia postępu technologicznego, aby zagwarantować wszystkim osobom, niezależnie od sytuacji ekonomicznej, dostęp do niedrogich i wydajnych źródeł finansowania
usługi.
Wspieranie inkluzywności, usuwanie barier i wprowadzanie innowacji to podstawowe elementy ułatwiające wzmacnianie pozycji światowej społeczności finansowej.
Spojrzenie na historię:
Większa świadomość korzyści gospodarczych i społecznych nieodłącznie związanych z włączającymi systemami finansowymi doprowadziła do zauważalnego wzrostu wysiłków na rzecz przyspieszenia procesu włączenia finansowego.
W nadchodzącej analizie szczegółowo zbadane zostaną znaczące wydarzenia historyczne, wpływowe postacie i instytucje, które znacząco wpłynęły na narrację.
Wczesne inicjatywy (XX wiek):
W połowie XX wieku koncepcja włączenia finansowego wzbudziła duże zainteresowanie. Uwaga ta zbiegła się w czasie z utworzeniem instytucji mikrofinansowych, które zaopatrywały przedsiębiorców w krajach rozwijających się w pożyczki na małą skalę.
Rewolucja cyfrowa (lata 1990.–2000.):
W okresie od lat 1990. do 2000. epokę cyfrową charakteryzowały się następujące cechy:
Rewolucja cyfrowa, która pojawiła się pod koniec XX wieku, ułatwiła włączenie postępu technologicznego do usług finansowych.
Rozpowszechnienie telefonów komórkowych i Internetu ułatwiło świadczenie usług finansowych społecznościom marginalizowanym i izolowanym geograficznie poprzez wdrażanie nowatorskich rozwiązań. Znaczący wpływ, jaki mogą wywierać mobilne pieniądze
zostało wyraźnie zademonstrowane poprzez wdrożenie M-Pesa w Kenii.
Renesans Fintech (od 2010 r.):
Rok 2010 to początek rewolucji fintech:
W 2010 r. branża technologii finansowych (fintech) doświadczyła wyraźnego ożywienia, które charakteryzowało się dużą liczbą podmiotów wykorzystujących postęp technologiczny do przezwyciężania przeszkód związanych z inkluzywnością finansową.
Technologia finansowa (fintech), oznaczająca włączenie finansowe, zyskała duże uznanie jako sposób świadczenia kluczowych usług finansowych osobom fizycznym, które nie posiadają rachunków bankowych.
Zarówno kryptowaluty, jak i technologia blockchain działają od 2010 roku.
W ostatnim kwartale 2010 roku technologia blockchain i kryptowaluty stały się czynnikami zakłócającymi integrację finansową. Zdecentralizowana architektura nieodłącznie związana z technologią blockchain umożliwia wysoce bezpieczne i przejrzyste wykonywanie transakcji
transakcje finansowe. Kryptowaluty umożliwiły nieuprawnionym osobom korzystanie z konwencjonalnych systemów bankowych w celu przeprowadzania transakcji w formie środków.
Zmiany regulacyjne w latach 2020.:
W ciągu ostatniej dekady zmiany regulacyjne poczyniły znaczne postępy w zakresie włączenia finansowego. Wdrożenie postępowych polityk i ram regulacyjnych znacznie zwiększyło efektywność przedsiębiorstw z branży technologii finansowych (fintech).
promowanie rozwoju włączających rozwiązań finansowych.
Jako katalizatory innowacji wyłoniły się partnerstwa między organizacjami prywatnymi a ustanowionymi przez rząd piaskownicami regulacyjnymi.
Na przestrzeni dziejów postęp w zakresie włączenia finansowego był ściśle powiązany z wysiłkami pionierów, decydentów i innowatorów.
To oświadczenie podkreśla niezachwiane zaangażowanie w usuwanie przeszkód i ustanawianie godziwego środowiska finansowego obejmującego jednostki ze wszystkich warstw społeczno-gospodarczych.
Kluczowe wnioski z najnowszego raportu Banku Światowego Global Findex dotyczącego włączenia finansowego opublikowanego w 2023 r. i analizy danych z 2021 r.
Pozytywne:
1. Posiadanie konta globalnego sięga 76%: Imponujący wzrost z 51% w 2011 r., co oznacza, że 1.2 miliarda osób więcej uzyska dostęp do formalnych usług finansowych
2. Zmniejszanie się różnic między płciami: Różnica w posiadaniu kont między płciami zmniejszyła się do 6 punktów procentowych w gospodarkach rozwijających się, co świadczy o pozytywnym postępie w kierunku równości finansowej.
3. Rosną płatności cyfrowe: W 57 r. 2021% dorosłych w gospodarkach rozwijających się dokonało lub otrzymało bezpośrednią płatność cyfrową w porównaniu z 35% w 2014 r., co podkreśla rosnącą popularność transakcji cyfrowych.
wyzwania:
1. Około 1.4 miliarda pozostaje bez dostępu do usług bankowych: Pomimo postępu znaczna populacja nadal nie ma dostępu do formalnych usług finansowych, co podkreśla potrzebę ukierunkowanych wysiłków.
2. Nierówny postęp: Istnieją różnice regionalne i dochodowe.
3. Ograniczone korzystanie z usług zaawansowanych: Wykorzystanie kredytów i ubezpieczeń pozostaje na niskim poziomie, szczególnie wśród kobiet i ludności wiejskiej, co wskazuje na potrzebę szerszej dostępności produktów.
4. W raporcie zbadano również wpływ Covid-19 na włączenie finansowe, pokazując, jak pandemia przyspieszyła wdrażanie usług cyfrowych. Dodatkowo podkreśla znaczenie infrastruktury cyfrowej i wiedzy finansowej w rozwoju
dostęp do narzędzi finansowych i odpowiedzialne korzystanie z nich.
Jak to działa:
Dążenie do zwiększenia włączenia finansowego ma charakter wszechstronny i obejmuje najnowocześniejsze technologie, ramy polityczne i inicjatywy w zakresie współpracy. Następujące mechanizmy operacyjne napędzają postęp włączenia finansowego
1. Cyfrowe usługi finansowe:
Szybki wzrost włączenia finansowego jest uzależniony od powszechnego wdrożenia cyfrowych usług finansowych. Pojawienie się cyfrowych platform płatniczych, bankowości mobilnej i portfeli cyfrowych znacząco zmieniło sposób, w jaki jednostki zarządzają
sprawnie i wygodnie zarządzać swoimi finansami.
Transformacja ta zwiększa dostępność usług finansowych dla szerszej grupy demograficznej poprzez zmniejszenie zależności od fizycznej infrastruktury bankowej.
2. Rozwiązania Fintech:
Postęp włączenia finansowego można przyspieszyć jedynie przy pomocy innowacji fintech. Wybitne przedsiębiorstwa i przedsiębiorcy wykorzystują do tworzenia najnowocześniejsze technologie, takie jak blockchain, uczenie maszynowe i sztuczna inteligencja
wyspecjalizowane rozwiązania dla społeczności marginalizowanych.
Wspomniane osiągnięcia technologiczne – aplikacje mikrofinansowe, platformy pożyczek peer-to-peer i robo-doradcy – zapewniły dostęp do usług finansowych osobom wcześniej wykluczonym.
3. Włączająca punktacja kredytowa:
Konwencjonalne ramy często wymagają dodatkowego rozważenia przy ocenie zdolności kredytowej, aby uwzględnić szczególne warunki, które mają wpływ na wnioskodawców z ograniczoną historią kredytową.
W świetle panujących warunków wyłaniającym się wzorcem jest integracja alternatywnych źródeł danych, w tym płatności za media, historii najmu i zaangażowania w mediach społecznościowych, z algorytmami punktacji kredytowej w celu zwiększenia włączenia.
Procedura ta poszerza ocenę zdolności kredytowej wnioskodawcy, umożliwiając uzyskanie dostępu do kredytu osobom wcześniej uznanym za niekwalifikujące się.
4. Konsekwencje wynikające ze statusu kredytu społecznego jednostki:
W szczególności scoring społeczny, będący innowacją w zakresie scoringu kredytowego, znacznie przyspiesza proces włączenia finansowego.
Alternatywną metodą oceny wniosków o usługi finansowe od osób z ograniczoną historią kredytową lub bez niej jest analiza aktywności w mediach społecznościowych i płatności za media. Więcej osób może uzyskać kredyt i dodatkowe produkty finansowe poprzez zatrudnienie
tę kompleksową strategię.
Cechy przyspieszania włączenia finansowego:
Postęp w zakresie włączenia finansowego wymaga kompleksowego podejścia, które wykorzystuje różne cechy, aby zapewnić możliwości osobom, które w przeszłości były wykluczane z formalnych systemów finansowych.
1. Włączająca tożsamość cyfrowa:
Niezbędne jest wdrożenie kompleksowych rozwiązań w zakresie tożsamości cyfrowej. Nabycie tożsamości cyfrowej, która zapewnia podwójne korzyści w postaci bezpieczeństwa i powszechnego rozpoznawania, umożliwia użytkownikom uzyskanie dostępu do szerokiej gamy usług finansowych.
Ułatwia to udział osób fizycznych potrzebujących dostępu do tradycyjnych środków identyfikacji w ekosystemie finansowym.
2. Pieniądze mobilne i portfele cyfrowe:
Powszechne przyjęcie pieniędzy mobilnych i portfeli cyfrowych niesie ze sobą istotne konsekwencje. Aplikacje te zapewniają wygodne środki dla osób, które potrzebują dostępu do tradycyjnych rachunków bankowych, aby zarządzać, przesyłać i pozyskiwać środki za pośrednictwem urządzeń mobilnych.
Atrybut ten ma istotny wpływ, szczególnie w regionach o ograniczonej fizycznej infrastrukturze bankowej.
3. Mikrofinansowanie i miniubezpieczenia:
Jednym z kluczowych elementów zwiększania włączenia finansowego jest dostosowywanie produktów finansowych do potrzeb i preferencji społeczności marginalizowanych.
Instytucje mikrofinansowe oferują pożyczki na małą skalę, podczas gdy mikroubezpieczenia zapewniają ochronę ekonomiczną; w ten sposób mikroubezpieczenia zwiększają odporność gospodarczą i zapewniają jednostkom niezbędne instrumenty finansowe.
Strategie promowania i postępu włączenia finansowego
Przyspieszenie promocji włączenia finansowego osiąga się poprzez wdrażanie strategii i wdrażanie technologii zapewniających powszechny dostęp do usług finansowych, ze szczególnym uwzględnieniem społeczności niedostatecznie obsługiwanych i marginalizowanych.
Zestawienie obejmuje wysiłki mające na celu wyeliminowanie konwencjonalnych przeszkód w zaangażowaniu finansowym i promowanie wszechstronnego międzynarodowego środowiska finansowego.
Cechy pożądanego systemu włączenia finansowego
1. Usługi finansowe powinny być łatwo dostępne dla każdego.
2. To powinny być opłacalne, łatwo dostępne, i proste w zarządzaniu.
3. To powinny być dostępne w razie potrzeby. Przykładem może być sytuacja, gdy dana osoba posiada ubezpieczenie medyczne i może z niego skorzystać w nagłych przypadkach.
4. Ponadto, powinno być dostępne dla wszystkich i dostosowane do indywidualnych wymagań każdej osoby. Jeśli rolnik otrzymał pożyczkę, nie może jej spłacać od następnego miesiąca. Może przekazać następującą płatność
zakończeniem sezonu żniw i sprzedażą plonów.
5. Powinien być dostępny i pozbawiony jakichkolwiek zastraszających cech. Korespondenci finansowi mogliby zostać wyposażeni w geotagi. Może pomóc innym w zlokalizowaniu lokalnego korespondenta bankowego.
6. Należy stosować alternatywne metody gromadzenia danych. Za wyraźną zgodą danej osoby, jej dane dotyczące innych transakcji i ogólnego zachowania w kręgach społecznych mogą zostać wykorzystane jako dane.
7. Obecny mechanizm polega na przepychaniu danych w celu uzyskania kredytu lub ubezpieczenia. Jeśli system będzie w stanie pobrać dane, będzie dobrze.
8. Mimo to część osób przechowuje swoje oszczędności w domu. Powinien istnieć mechanizm wpłacania tej sumy na rachunki inwestycyjne i oszczędnościowe w różnych formalnych systemach.
Minimalna inwestycja wymagana do rozpoczęcia SIP (systematycznego planu inwestycyjnego) powinna być skromna. Może to być lukratywna inwestycja lub konto dla instytucji finansowej, gdy wykorzystywana jest technologia.
9. Nauczanie wiedzy finansowej powinno rozpoczynać się już w szkołach podstawowych. Dodatkowo powinna być publikowana w językach potocznych.
10. Dodatkowo, czujność i skuteczny system adresowania skarg są wymagane. Często grupa rówieśnicza jest korzystna. Załóżmy, że członek grupy rówieśniczej nie może się odwdzięczyć lub próbuje zachować się niewłaściwie. W tym
w takim przypadku pozostali członkowie są lepiej przygotowani do wyjaśniania, edukowania i poprawiania danej osoby.
11. Funkcjonalność systemu finansowego powinna obejmować wszystkie podmioty i organizacje oraz być interoperacyjna.
Nie może to być zamknięty portfel ani kupon wymienialny w określonym miejscu. Ludzie często noszą przy sobie gotówkę, ponieważ mają pewność, że wszyscy ją zaakceptują. Formalny system finansowy musi ustanowić metodę powszechnie akceptowaną przez wszystkie organizacje
podmiotów bez żadnych wyjątków.
12. Wyzwania na ostatniej mili należy przezwyciężyć, aby osiągnąć włączenie finansowe.
13. Z następujących powodów fintechy w coraz większym stopniu są w stanie obsługiwać te grupy demograficzne, które tradycyjnie uważano za „ryzykowne”.
Na początek wykorzystują postęp technologiczny, aby analizować dodatkowe punkty danych i oceniać zdolność kredytową z większą precyzją, przewyższając konwencjonalny wynik kredytowy. Do tego przedłużające się procedury weryfikacyjne i ogromne kwoty
papieru zostały wyeliminowane dzięki usprawnieniu procedur przez platformy fintech. Ponadto firmy fintech przyjmują perspektywę zorientowaną na klienta.
14. Jednym z rozwiązań mogłoby być utworzenie konkretnych oddziałów banków w promieniu dwóch kilometrów. To może być drogie. Alternatywnym podejściem byłoby zapewnienie indywidualnym gospodarstwom domowym usług bankowych i finansowych, eliminując taką potrzebę
założyć konkretny oddział. Tutaj technologia może odegrać znaczącą rolę.
15. Może to obejmować bezpłatny dostęp do Internetu (w ramach określonego limitu) oraz podstawowy telefon komórkowy wyposażony codziennie w „łatwą w obsłudze aplikację finansową”.
16. Powinna być dostępna dla wszystkich członków społeczeństwa, bez względu na płeć, stan fizyczny lub psychiczny, lokalizację czy status ekonomiczny.
17. Jakość tej usługi powinna być dobra i trwała.
18. Wykorzystując alternatywne dane oraz sztuczną inteligencję i uczenie maszynowe, ta dodatkowa aplikacja finansowa może generować bardziej precyzyjne oceny ryzyka kredytowego, ułatwiając w ten sposób integrację tych osób z konwencjonalnymi
system finansowy.
19. Tradycyjne modele punktacji kredytowej często wykluczają osoby z ograniczoną historią kredytową. Pojawiają się włączające modele scoringu kredytowego, obejmujące alternatywne źródła danych, takie jak płatności za media, historia czynszów i media społecznościowe
aktywności.
Pozwala to na pełniejszą ocenę zdolności kredytowej danej osoby, otwierając drzwi do kredytu osobom, którym wcześniej odmówiono dostępu do kredytu.
Zalety przyspieszenia procesu włączenia finansowego:
Korzyści związane z postępem włączenia finansowego wykraczają poza bankowość. Podmioty te mogą wywołać istotne przemiany w społecznościach, gospodarkach i jednostkach.
1. Zmniejszanie ubóstwa:
Włączenie finansowe to wysoce skuteczny mechanizm ograniczający ubóstwo poprzez zapewnianie jednostkom różnorodnych usług finansowych, przede wszystkim kredytów i depozytów.
Utrwalanie się ubóstwa można powstrzymać poprzez inwestycje jednostek w opiekę zdrowotną, edukację i przedsięwzięcia w zakresie przedsiębiorczości.
2. Wzmocnienie ekonomiczne: Aby wzmocnić pozycję ekonomiczną, należy:
Osoby fizyczne mogą aktywnie uczestniczyć w przedsięwzięciach gospodarczych, opowiadając się za praktykami włączającymi finansowo i wprowadzając je. Wspólnie przyczyniając się do rozwoju gospodarczego, zapewniają dostęp do kapitału małym przedsiębiorstwom, praktyczne zarządzanie finansami
narzędzia dla producentów i ułatwienia w osiąganiu celów dla przedsiębiorców.
3. Równość społeczna i włączenie społeczne:
Włączenie finansowe promuje równość społeczną, zapewniając równe szanse społecznościom marginalizowanym. Promuje rozwój bardziej włączającego społeczeństwa, gwarantując każdemu człowiekowi, niezależnie od pozycji społeczno-ekonomicznej, równy dostęp
do szans na sukces.
Postęp technologiczny ułatwiający włączenie finansowe obejmuje:
Promowanie włączenia finansowego często pokrywa się z integracją różnych technologii, które generują synergie, które wzmacniają i optymalizują jego wpływ.
1. Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe:
Uczenie maszynowe (ML) i sztuczna inteligencja (AI) wykonują kluczową pracę w przyspieszaniu włączenia finansowego poprzez automatyzację procedur, dostosowywanie usług finansowych i ułatwianie oceny zdolności kredytowej.
Te i podobne osiągnięcia technologiczne umożliwiają bardziej skuteczne i ukierunkowane rozwiązania dla osób o zróżnicowanych potrzebach finansowych.
2. Metody dotyczące weryfikacji biometrycznej:
Integracja technik uwierzytelniania biometrycznego, w tym między innymi skanowania odcisków palców i rozpoznawania twarzy, zwiększa bezpieczeństwo i użyteczność dostępu do usług finansowych. Funkcja ta jest szczególnie korzystna dla mieszkańców ul
regionach, w których tradycyjne formy identyfikacji mogą być rzadkie.
3. DLT (technologia księgi rozproszonej)
Technologia księgi rozproszonej, często integrowana z blockchainem, może potencjalnie zwiększyć bezpieczeństwo i przejrzystość transakcji finansowych.
Dostępność można poprawić poprzez ułatwienie transakcji, takich jak przekazy pieniężne za granicę, i zmniejszenie kosztów związanych z usługami finansowymi. Ze względu na zdecentralizowane i bezpieczne ekosystemy finansowe następuje zmiana paradygmatu w zakresie włączenia finansowego
które wytwarza technologia blockchain.
Technologia Blockchain umożliwia osobom nieposiadającym tradycyjnych kont bankowych bezpośredni dostęp do usług finansowych, eliminując potrzebę korzystania z pośredników.
Ta odporna na manipulacje i przejrzysta technologia może ułatwić integrację miliardów osób obecnie marginalizowanych w formalnych systemach finansowych.
Musimy tutaj zobaczyć postęp CBDC, ponieważ będzie on odgrywał ważną rolę.
4. Funkcja Fintechu jako katalizatora:
Rośnie uznanie, że fintech jest znaczącym czynnikiem poprawiającym włączenie finansowe. Konwergencja technologii i finansów zaowocowała powstaniem innowacyjnych rozwiązań, takich jak cyfrowe platformy płatnicze i aplikacje bankowości mobilnej.
Rozwiązania te ułatwiają korzystanie z usług finansowych grupom marginalizowanym, mającym do nich ograniczony dostęp lub nieposiadającym rachunków bankowych.
Dyskurs na temat włączenia finansowego w odległych regionach i niwelowania luk powstałych w konwencjonalnych systemach bankowych ulega głębokim przemianom pod wpływem rozwoju technologii finansowej (fintech).
Przykłady włączenia finansowego
Rozsądnie jest rozważyć konkretne, rutynowe wdrożenia, aby zrozumieć złożoność związaną z włączeniem finansowym. Następnie przeanalizujemy trzy fikcyjne scenariusze, które służą jako ilustracja możliwych konsekwencji tego zdarzenia
mogłoby wynikać z przyspieszenia postępu włączenia finansowego:
1. Spółdzielnia Rolnicza:
Zastanówmy się nad izolowaną społecznością, w której spółdzielnia rolnicza funkcjonowała autonomicznie, bez oficjalnej powiązania z bankiem. Usługi płatności mobilnych zapewniają rolnikom dodatkową wygodę w postaci elektronicznego otrzymywania płatności za ich pośrednictwem
urządzeń, eliminując w ten sposób konieczność uciążliwych wyjazdów do najbliższej instytucji finansowej.
Przyjmując tę strategię, społeczność rolnicza zapewnia oszczędność czasu i zasobów oraz zabezpiecza swoją stabilność finansową.
2. Cyfrowy portfel sprzedawcy ulicznego:
Sprzedawcy uliczni na dobrze prosperujących rynkach miejskich często akceptują wyłącznie walutę. Umożliwiając akceptację płatności cyfrowych, ci dostawcy usług mogą rozszerzyć swoją bazę klientów poza osoby fizyczne posiadające fizyczną walutę.
Sprzyja to włączeniu sprzedawców ulicznych do ustalonego systemu finansowego i zwiększa generowanie przychodów.
3. Osiągnięcia mikrofinansowe mikroprzedsiębiorców:
W analizie tej uwzględniony zostanie ambitny przedsiębiorca nadzorujący skromne przedsiębiorstwo rzemieślnicze. Tradycyjne instytucje finansowe mogą wahać się przed udzieleniem skromnych pożyczek ze względu na wielkość przedsiębiorstwa.
Z drugiej strony instytucje mikrofinansowe zapewniają przedsiębiorcom dostosowaną do ich potrzeb pomoc finansową, promując w ten sposób rozwój ich przedsiębiorstw, umożliwiając im zatrudnianie większej liczby pracowników i wzmacniając pozytywny wpływ gospodarczy na społeczność.
Powyższe przykłady podkreślają znaczący wpływ, jaki promocja włączenia finansowego ma na życie jednostek, ponieważ zapewnia im dostęp do zindywidualizowanych i praktycznych usług finansowych.
Kilka firm przoduje w realizacji inicjatyw mających na celu przyspieszenie włączenia finansowego, wykorzystując innowacyjne technologie i partnerstwa strategiczne.
1. Splot:
Tala to firma z branży technologii finansowych, która wykorzystuje alternatywne dane, aby udzielać kredytów ubogim grupom ludności na rynkach wschodzących. Analizując dane alternatywne (np. korzystanie z telefonu komórkowego), Tala ocenia zdolność kredytową, umożliwiając osobom z ograniczonymi formalnościami lub bez nich
historia kredytowa, aby uzyskać dostęp do pożyczek na cele osobiste i przedsiębiorcze.
2. Kiwa:
Kiva to organizacja non-profit obsługująca globalną platformę internetową łączącą pożyczkodawców z osobami fizycznymi poszukującymi mikropożyczek. Za pośrednictwem platformy Kiva ludzie z całego świata mogą przyczynić się do finansowania pożyczek mikrofinansowych dla rozwijających się przedsiębiorców
krajach, wspierając włączenie finansowe w skali globalnej.
Oprócz nich wiele innych firm, takich jak Chime, Trulioo, Cnote, Trustingsocial, Investree itp.
Oprócz tego wiele krajów podjęło inicjatywy rządowe, które pomagają w ogólnej integracji finansowej. Godnymi uwagi przykładami są AADHAR, UPI, ONDC, OCEN w Indiach i Pix w Brazylii.
Branże korzystające z przyspieszonej integracji finansowej
Pozytywny wpływ przyspieszonej integracji finansowej rozciąga się na różne sektory, ponieważ większa pozycja finansowa ogółu społeczeństwa generuje korzyści dla każdej branży.
1. Opieka zdrowotna:
W branży opieki zdrowotnej włączenie finansowe gwarantuje, że jednostki będą miały środki na usługi medyczne i ubezpieczenie zdrowotne. Prowadzi to do poprawy wyników zdrowotnych i większej dostępności do podstawowych zasobów opieki zdrowotnej.
2. Wykształcenie:
Włączenie finansowe do sektora edukacji umożliwia uczniom i ich rodzinom dostęp do przystępnych pożyczek na pokrycie wydatków edukacyjnych. Promuje to większą liczbę zapisów, zmniejsza liczbę osób przedwcześnie kończących naukę i otwiera drzwi do możliwości edukacyjnych dla wszystkich.
3. Handel elektroniczny i małe firmy:
Przyspieszona integracja finansowa ułatwia rozwój handlu elektronicznego, umożliwiając małym przedsiębiorstwom bardziej aktywne uczestnictwo. Mali sprzedawcy mogą uzyskać dostęp do cyfrowych rozwiązań płatniczych, poszerzać bazę klientów i prosperować na rynku cyfrowym.
Wnioski
W stale rozwijającej się dziedzinie finansów globalnych dążenie do większej integracji finansowej oznacza postęp, wszechogarniającą Ness i wzmocnienie pozycji.
Od momentu powstania jako inicjatywy mikrofinansowej i późniejszej ekspansji na fintech, technologię blockchain i nowatorskie modele scoringu kredytowego, dążenie do zapewnienia wszystkim osobom dostępu do usług finansowych osiągnęło bezprecedensowy sukces.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25477/what-is-financial-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- 1
- 1.2 mld
- 2010
- 2011
- 2014
- 2021
- 2023
- 20
- 35%
- a
- O nas
- powyżej
- obfitość
- przyśpieszyć
- przyśpieszony
- przyspiesza
- przyspieszenie
- przyśpieszenie
- Akceptuj
- akceptacja
- zaakceptowany
- dostęp
- dostępność
- dostępny
- Dostęp
- pomieścić
- Konto
- Konta
- Osiągać
- osiągnięty
- osiągnięcia
- nabyć
- nabycie
- w poprzek
- działać
- aktywnie
- zajęcia
- działalność
- w dodatku
- Dodatkowy
- do tego
- adres
- adresowalny
- przyjąć
- Przyjęcie
- Przyjęcie
- dorośli
- awansować
- zaawansowany
- postęp
- postępy
- zaliczki
- postęp
- Zalety
- nadejście
- propagowanie
- oddziaływać
- przystępne
- wiek
- Rolniczy
- AI
- Algorytmy
- Wszystkie kategorie
- przeznaczyć
- Pozwalać
- pozwala
- również
- alternatywny
- Chociaż
- ambitny
- AML
- wśród
- kwoty
- an
- analiza
- w czasie rzeczywistym sprawiają,
- ćwiczenie
- Analizując
- i
- każdy
- wnioskodawcy
- Zastosowanie
- aplikacje
- podejście
- właściwy
- architektura
- SĄ
- na około
- Szyk
- sztuczny
- sztuczna inteligencja
- Sztuczna inteligencja (AI)
- AS
- ocenia
- oceniając
- oszacowanie
- pomagać
- Wsparcie
- powiązany
- At
- Próby
- Uwaga
- zwiększać
- Uwierzytelnianie
- automatyzacja
- autonomicznie
- dostępność
- dostępny
- Dostępne dla wszystkich
- świadomość
- Bank
- konta bankowe
- Bankowość
- Systemy bankowe
- Banki
- bariery
- baza
- podstawa
- BE
- bo
- stają się
- być
- rozpocząć
- Początek
- zachowanie
- korzystny
- Korzyści
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- Poza
- Miliard
- miliardy
- biometryczny
- blockchain
- blockchain technologia
- obie
- wspornik
- Oddział
- gałęzie
- Brazylia
- mostkowanie
- szerszy
- biznes
- biznes
- ale
- by
- CAN
- nie może
- zdolny
- Pojemność
- kapitał
- dostęp do kapitału
- Kartki okolicznosciowe
- nieść
- walizka
- Etui
- Gotówka
- Katalizator
- katalizatory
- CBDC
- Wiek
- pewien
- wyzwania
- zmiana
- charakteryzuje
- Wykrywanie urządzeń szpiegujących
- dziecko
- Kurant
- koła
- zamknięte
- uwaga
- zbiegł się
- zbiega się
- Collateral
- zbiorowo
- rozpoczęcie
- wspólny
- społeczności
- społeczność
- Firmy
- sukcesy firma
- w porównaniu
- złożoności
- składniki
- wszechstronny
- zawiera
- pojęcie
- konkluzja
- warunek
- Warunki
- Prowadzenie
- Podłączanie
- zgoda
- OCHRONA
- Rozważać
- znaczny
- wynagrodzenie
- za
- kontrast
- przyczynić się
- przyczyniając
- wygoda
- Wygodny
- dogodnie
- Konwencjonalny
- Konwergencja
- spółdzielnia
- skorygowania
- opłacalne
- Koszty:
- mógłby
- kraje
- kupon
- COVID-19
- Stwórz
- stworzony
- kredyt
- Karty Kredytowe
- zdolność kredytowa
- krytyczny
- istotny
- cryptocurrencies
- Waluta
- Aktualny
- klient
- baza klientów
- dostosowane
- pionierski nowatorski
- Najnowocześniejsze technologie
- codziennie
- dane
- punkty danych
- dzień
- dekada
- Zdecentralizowane
- zmniejszenie
- poświęcenie
- uważane
- demograficzny
- Demografia
- wykazać
- demonstrowanie
- zależność
- wdrażanie
- kaucja
- depozyty
- Mimo
- rozwinięty
- rozwijanie
- oprogramowania
- wydarzenia
- urządzenia
- trudny
- cyfrowy
- Era cyfrowa
- tożsamość cyfrowa
- rynek cyfrowy
- Płatność cyfrowa
- Płatności cyfrowe
- Rewolucja cyfrowa
- usługi cyfrowe
- transakcje cyfrowe
- cyfrowy portfel
- cyfrowe portfele
- kierować
- bezpośrednio
- rozprawiać
- demontaż
- uciążliwy
- charakterystyczny
- dystrybuowane
- Rozproszona księga
- rozproszona technologia księgi
- inny
- do
- dokumentacja
- domena
- Drzwi
- kierowca
- jazdy
- z powodu
- podczas
- dynamiczny
- e-commerce
- każdy
- łatwy w użyciu
- Gospodarczy
- Rozwój gospodarczy
- Skutki ekonomiczne
- gospodarki
- Ekosystem
- Ekosystemy
- kształcić
- Edukacja
- edukacyjny
- Efektywne
- efektywność
- wydajny
- skutecznie
- starania
- bądź
- elektronicznie
- element
- wyłączony
- eliminując
- ogarnięcie
- wyłonił
- nagły wypadek
- wschodzących
- rynki wschodzące
- podkreśla
- podkreślając
- pracowników
- zatrudniający
- upodmiotowienie
- umożliwiać
- włączony
- Umożliwia
- umożliwiając
- obejmujący
- starania
- zobowiązany
- zaręczynowy
- wzmacniać
- wzmocnione
- Poprawia
- wzmocnienie
- rekrutacja
- zapewnić
- zapewnia
- zapewnienie
- Enterprise
- przedsiębiorstwa
- podmioty
- Przedsiębiorca
- przedsiębiorczy
- przedsiębiorców
- wejście
- Środowisko
- równy
- Równość
- wyposażony
- sprawiedliwy
- wytępić
- niezbędny
- zapewniają
- ustanowiony
- ustanowienie
- ustanowienie
- itp
- oceniać
- oceny
- ewaluację
- oceny
- Parzyste
- Każdy
- wszyscy
- zbadać
- przykłady
- wyłączony
- egzekucja
- istnieć
- Rozszerzać
- rozszerzenie
- rozszerza się
- ekspansja
- wydatki
- drogi
- doświadczony
- Doświadczenia
- Wyjaśniać
- odkrywa
- rozciągać się
- rozciąga się
- Twarzowy
- rozpoznawanie twarzy
- ułatwiać
- ułatwione
- ułatwia
- ułatwienie
- fabryki
- rodzin
- członków Twojej rodziny
- rolników
- wykonalny
- Cecha
- Postacie
- finał
- finansować
- Finanse
- budżetowy
- upodmiotowienie finansowe
- włączenie finansowe
- instytucja finansowa
- Instytucje finansowe
- Instrumenty finansowe
- Znajomość finansów
- zarządzanie finansami
- produkty finansowe
- usługi finansowe
- stabilność finansowa
- system finansowy
- systemy finansowe
- technologia finansowa
- materialnie
- Finextra
- odcisk palca
- FINTECH
- FIRMA FINTECH
- fintechy
- firmy
- Skupiać
- następujący
- W razie zamówieenia projektu
- wymuszony
- Siły
- czoło
- Nasz formularz
- formalny
- formularze
- nadchodzący
- Naprzód
- wychowanie
- opiekunowie
- Ramy
- często
- od
- funkcjonować
- Funkcjonalność
- fundamentalny
- Finansowanie
- fundusze
- Ponadto
- Wzrost
- zyskuje
- szczelina
- luki
- zebrany
- zebranie
- Płeć
- Ogólne
- Generować
- wygenerowane
- generuje
- generacja
- geograficznie
- otrzymać
- Globalne
- skala globalna
- cel
- dobry
- Rząd
- przyznać
- udzielony
- większy
- Zarządzanie
- Wzrost
- gwarancja
- ręka
- żniwa
- Have
- he
- Zdrowie
- ubezpieczenie zdrowotne
- opieki zdrowotnej
- przemysł medyczny
- podwyższone
- pomoc
- tutaj
- Atrakcja
- podświetlanie
- wysoko
- zatrudnić
- jego
- historyczny
- historycznie
- historie
- historia
- posiada
- Strona główna
- gospodarstw domowych
- W jaki sposób
- HTTPS
- głód
- Identyfikacja
- tożsamość
- ROZWIĄZANIA DOTYCZĄCE TOŻSAMOŚCI
- if
- Natychmiastowy
- Rezultat
- wpływ
- Oddziaływania
- wdrożenia
- realizacja
- wdrożenia
- wykonawczych
- implikacje
- znaczenie
- ważny
- imponujący
- ulepszony
- poprawy
- in
- początek
- zawierać
- włączony
- Włącznie z
- włączenie
- Włącznie
- włączenie społeczne
- Włączenie
- Dochód
- włączenie
- wzrosła
- wzrastający
- coraz bardziej
- Indie
- wskazując,
- indywidualny
- osób
- przemysł
- tani
- wpływ
- Wpływowy
- Infrastruktura
- zainicjować
- inicjatywa
- inicjatywy
- Innowacja
- innowacje
- Innowacyjny
- innowacyjne technologie
- innowatorzy
- spostrzeżenia
- instancje
- Instytucja
- instytucje
- instrumenty
- ubezpieczenie
- zintegrowany
- Integracja
- integracja
- Inteligencja
- odsetki
- pośredników
- na świecie
- Internet
- dostęp do Internetu
- interoperacyjne
- zastraszające
- najnowszych
- zawiły
- wewnętrzny
- wprowadzenie
- Inwestuj
- inwestycja
- niezależny
- odosobniony
- IT
- JEGO
- jpg
- Kenia
- KYC
- Języki
- Nazwisko
- Późno
- firmy
- Wyprowadzenia
- nauka
- Pozostawiać
- Doprowadziło
- Księga główna
- kredytodawców
- pożyczanie
- pomniejszy
- wykorzystuje
- lewarowanie
- życie
- lekki
- lubić
- LIMIT
- Ograniczony
- powiązany
- umiejętność czytania i pisania
- Zyje
- pożyczka
- Kredyty
- miejscowy
- lokowanie
- lokalizacja
- długoterminowy
- Popatrz
- niski
- lukratywny
- M-Pesa
- maszyna
- uczenie maszynowe
- zrobiony
- robić
- zarządzanie
- i konserwacjami
- wiele
- rynek
- rynki
- Może..
- posiłki
- znaczy
- mechanizm
- Mechanizmy
- Media
- medyczny
- Poznaj nasz
- członek
- Użytkownicy
- psychika
- Merchants
- metoda
- metody
- Mikrofinansowanie
- mikrokredyty
- może
- środowisko
- minimum
- ML
- Aplikacje mobilne
- Bankowość mobilna
- urządzenia mobilne
- Pieniądze mobilne
- telefon komórkowy
- telefony komórkowe
- modele
- skromny
- pieniądze
- Miesiąc
- jeszcze
- bardziej wydajny
- ruch
- musi
- NARRACJA
- Narodów
- niezbędny
- potrzeby
- Potrzebować
- wymagania
- Nie
- niedochodowy
- organizacja non-profit
- dostojnik
- powieść
- liczny
- Cele
- Przeszkody
- uzyskać
- uzyskane
- występujący
- of
- poza
- oferta
- urzędnik
- często
- on
- ONE
- Online
- tylko
- dalej
- otwarcie
- otwiera
- działać
- działa
- operacyjny
- Szanse
- Optymalizacja
- or
- organizacja
- organizacji
- Inne
- Pozostałe
- wyniki
- koniec
- ogólny
- Przezwyciężać
- własny
- własność
- pandemiczny
- Papier
- paradygmat
- rodzice
- uczestniczyć
- udział
- szczególny
- szczególnie
- wzmacniacz
- partnerstwa
- Przeszłość
- Wzór
- płatność
- płatności
- par
- peer to peer
- pożyczki peer-to-peer
- emerytura
- Ludzie
- procent
- wykonać
- okres
- osoba
- osobisty
- perspektywa
- telefon
- telefony
- fizyczny
- kluczowy
- Miejsca
- krok po kroku
- Platforma
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Grać
- punkt
- zwrotnica
- polityka
- polityka
- politycy
- popularność
- populacja
- populacje
- pozytywny
- posiadać
- posiada
- możliwy
- potencjał
- Ubóstwo
- Zmniejszenie ubóstwa
- Praktyczny
- praktyki
- precyzyjny
- Detaliczność
- preferencje
- przygotowanie
- warunki wstępne
- obecnie
- poprzednio
- głównie
- pierwotny
- prywatny
- procedura
- procedury
- dochód
- wygląda tak
- procesów
- produkować
- Producenci
- produkuje
- Produkt
- Produkty
- specjalistów
- głęboko
- Postęp
- postępuje
- progresja
- progresywny
- wybitny
- promować
- promuje
- promowanie
- promocja
- Napędzać
- napędzanie
- horyzont
- ochrona
- zapewniać
- dostawców
- zapewnia
- że
- zaopatrzenie
- opublikowany
- zakup
- cele
- pościg
- Naciskać
- cechy
- jakość
- Kwartał
- szybki
- ceny
- Osiąga
- Przyczyny
- Odebrane
- odbieranie
- uznanie
- odkupny
- zmniejsza
- redukcja
- odzwierciedlić
- w sprawie
- Bez względu
- regionalny
- regiony
- regulacyjne
- związane z
- wydany
- pozostawać
- szczątki
- Przelewy
- zdalny
- Renesans
- Wynajem
- odwdzięczyć się
- reperkusje
- raport
- reprezentuje
- wymagać
- wymagany
- wymagania
- Wymaga
- Mieszkańcy
- sprężystość
- Zasoby
- wyrazy szacunku
- odpowiedzialny
- ograniczony
- wynikał
- zachować
- dochód
- Rewolucja
- rygorystyczny
- Rosnąć
- Ryzyko
- ryzykowny
- Rola
- rutyna
- Wiejski
- s
- sprzedaż
- sole
- piaskownice
- Zapisz
- Oszczędności
- powiedzieć
- Skala
- skanowanie
- Rzadki
- scenariusze
- Szkoły
- wynik
- punktacji
- Pora roku
- druga
- sektor
- Sektory
- bezpieczne
- Zabezpiecza
- bezpieczeństwo
- widzieć
- poszukuje
- Poszukuje
- senior
- Sekwencja
- służyć
- usługa
- usługodawcy
- Usługi
- służąc
- przesunięcie
- powinien
- ściąganie
- znaczący
- znacznie
- oznaczający
- podobny
- Prosty
- ponieważ
- pojedynczy
- sytuacja
- mały
- małych firm
- Obserwuj Nas
- Media społecznościowe
- Społeczeństwo
- społeczno-ekonomiczne
- rozwiązanie
- Rozwiązania
- kilka
- Źródła
- napięcie
- wyspecjalizowanym
- specyficzny
- swoiście
- Stabilność
- stojący
- stojaki
- rozpoczęty
- Zestawienie sprzedaży
- statystyka
- Rynek
- Nadal
- bezpośredni
- Strategiczny
- Partnerstwo strategiczne
- strategie
- Strategia
- usprawniony
- ulica
- Studenci
- kolejny
- znaczny
- w zasadzie
- sukces
- taki
- suma
- w zestawie
- pewnie
- niezrównany
- otaczający
- zrównoważone
- synergie
- system
- systemy
- sprzęt
- dostosowane
- Brać
- namacalny
- ukierunkowane
- Techniki
- techniczny
- Technologies
- Technologia
- że
- Połączenia
- świat
- ich
- Im
- Tam.
- a tym samym
- Te
- one
- to
- całkowicie
- tych
- trzy
- Prosperować
- kwitną
- Przez
- poprzez
- A zatem
- czas
- aktualny
- do
- narzędzia
- w kierunku
- tradycyjny
- tradycyjne formy
- tradycyjnie
- pionierzy
- transakcje
- przenieść
- Transformacja
- przemiany
- przekształcony
- przejścia
- Przezroczystość
- przezroczysty
- drugiej
- dwojaki
- nieobsługiwany
- podkreślenia
- zaniżone
- zrozumieć
- uniwersalny
- uniwersalnie
- bez precedensu
- niezachwiany
- UPI
- na
- miejski
- us
- użyteczność
- Stosowanie
- posługiwać się
- używany
- Użytkownicy
- użyteczność
- wykorzystać
- wykorzystany
- Wykorzystując
- wakacje
- różnorodny
- Warzywa
- sprzedawca
- sprzedawców
- Weryfikacja
- zweryfikować
- przez
- Odwiedzić
- istotny
- Portfel
- Portfele
- była
- we
- ślub
- Co
- Co to jest
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- natomiast
- czy
- który
- KIM
- którego
- szeroki
- rozpowszechniony
- będzie
- w
- w ciągu
- bez
- Kobieta
- Praca
- działa
- świat
- Bank Światowy
- na calym swiecie
- by
- rok
- młody
- zefirnet