Wykładniczy globalny wzrost systemów płatności w czasie rzeczywistym kształtuje innowacje FSI, zapewniając nowe możliwości rynkowe

Ze względu na rosnące zapotrzebowanie na szybsze i wygodniejsze opcje płatności, płatności w czasie rzeczywistym (RTP) zyskują na popularności na całym świecie. W Stanach Zjednoczonych sieć RTP Izby Rozliczeniowej przetworzyła ponad 1 miliard transakcji. Kraje takie jak Australia, Singapur i Kanada również wdrożyły systemy RTP. FedNow, nowy system płatności w czasie rzeczywistym (opracowany przez Rezerwę Federalną), ma zostać uruchomiony w 2023 roku, zapewniając bezpieczny, wydajny i ekonomiczny system płatności. Nowa architektura płatności (NPA) to program opracowany przez Bank of England i brytyjską branżę płatniczą w celu modernizacji brytyjskiej infrastruktury płatniczej. Europejski Bank Centralny (EBC) uruchomił własną usługę płatności natychmiastowych o nazwie Target Instant Payment Settlement (TIPS), umożliwiającą natychmiastowe przelewy między bankami w Unii Europejskiej.

Na rynkach wschodzących przyjęcie RTP było spowodowane potrzebą integracji finansowej i rozwojem płatności mobilnych. PIX, system płatności w czasie rzeczywistym uruchomiony przez Bank Centralny Brazylii w 2020 r., umożliwia osobom fizycznym i firmom dokonywanie natychmiastowych płatności 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. UPI, uruchomione przez National Payments Corporation of India w 2016 r., zmieniło reguły gry, a tylko w styczniu 3 r. przetworzono ponad 2022 miliardy transakcji. M-Pesa, mobilna usługa pieniężna w Kenii, odniosła również sukces w świadczeniu usług płatności w czasie rzeczywistym dla dużej populacji osób nieposiadających i nieubezpieczonych. RTP staje się normą w przetwarzaniu płatności, szybko zastępując tradycyjne metody płatności.

Wyzwania dla systemów płatniczych 

Systemy płatności napotykają kilka przeszkód związanych z odpornością, wydajnością i czasem wprowadzania na rynek. Jednym z największych wyzwań stojących przed organizacjami jest zapewnienie odporności i dostępności. Oba wymagają zaprojektowania i wdrożenia systemów obsługujących duże ilości transakcji bez przestojów, awarii systemu lub zagrożeń cyberbezpieczeństwa. Systemy muszą przetwarzać transakcje szybko i wydajnie, minimalizując błędy lub opóźnienia.

Czas wprowadzenia na rynek jest kluczowym czynnikiem w rozwoju i wdrażaniu systemów płatności, wymagającym znacznych inwestycji w procesy rozwoju, testowania i wdrażania. Wyzwania obejmują prywatność danych, bezpieczeństwo i interoperacyjność. Systemy płatności muszą spełniać różne wymagania regulacyjne, chronić poufne informacje o klientach oraz współpracować z innymi systemami i sieciami, co wymaga inwestycji w infrastrukturę, oprogramowanie, personel i środki zgodności w celu zapewnienia pomyślnego rozwoju, wdrożenia i działania.

Korzyści z platform kontenerowych i technologii chmurowych dla systemów płatności

Platformy kontenerowe oferują kilka potencjalnych korzyści dla systemów płatności, takich jak większa odporność, wydajność i czas wprowadzania na rynek. Kontenery są lekkie i przenośne oraz można je łatwo replikować i skalować w poziomie w wielu węzłach. Można je również szybko obracać w górę lub w dół w razie potrzeby, oferując lepsze wykorzystanie zasobów, zmniejszając ryzyko przestojów lub awarii systemu. Ponadto kontenery można łatwo wdrażać w lokalizacjach brzegowych, zmniejszając opóźnienia i poprawiając wydajność systemu.

Platformy kontenerowe mogą skrócić czas wprowadzenia na rynek systemów płatności, umożliwiając pakowanie aplikacji i zależności w pojedyncze jednostki, które można łatwo wdrożyć w dowolnym środowisku. Umożliwiają lepszą współpracę między zespołami deweloperskimi i operacyjnymi, szybsze cykle wydawnicze, lepsze zabezpieczenia oraz większą elastyczność i przenośność w różnych środowiskach. Platformy kontenerowe oferują większe korzyści w zakresie odporności systemów płatności, wydajności i czasu wprowadzenia na rynek. Mogą pomóc systemom płatności spełnić potrzeby klientów, zachować konkurencyjność i stymulować innowacje

Uproszczenie przetwarzania dzięki danym w czasie rzeczywistym i konteneryzacji

Dane w czasie rzeczywistym umożliwiają organizacjom płatniczym szybsze i wydajniejsze przetwarzanie transakcji, wykrywanie oszustw lub błędów w czasie rzeczywistym oraz optymalizację kierowania i przetwarzania płatności. Systemy kontenerowe mogą pomóc organizacjom płatniczym uprościć ich złożoność przetwarzania, zapewniając bardziej wydajną i elastyczną platformę do wdrażania aplikacji i zarządzania nimi. Kontenery umożliwiają organizacjom wdrażanie aplikacji i zależności jako pojedynczej jednostki, upraszczając zarządzanie i skalowanie aplikacji w różnych środowiskach.

Systemy danych i kontenerów w czasie rzeczywistym umożliwiają lepszą analizę płatności poprzez monitorowanie transakcji w czasie rzeczywistym, dostarczając cennych informacji na temat zachowań klientów i trendów płatności. Systemy kontenerowe zapewniają również wydajniejszą platformę do przetwarzania i analizowania dużych ilości danych. Dane w czasie rzeczywistym i systemy kontenerów pomagają organizacjom płatniczym uprościć ich przetwarzanie i złożoność systemu, umożliwiając wydajne, szybsze i bardziej elastyczne zarządzanie transakcjami płatniczymi. Poprawia to odporność, wydajność i czas wprowadzania produktów na rynek, a jednocześnie zapewnia cenny wgląd w zachowania klientów i trendy w płatnościach.

– Ramon Villarreal, globalny szef ds. płatności, Red Hat

Aby uzyskać więcej informacji, zobacz RedHat

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://bankautomationnews.com/allposts/payments/exponential-global-growth-of-real-time-payment-systems-shapes-fsi-innovation-providing-new-market-opportunities/