Podobają Ci się nasze podcasty? Nie przegap przyszłych odcinków! Proszę, wciśnij ten przycisk subskrypcji Apple, Spotify, YouTubelub ulubioną platformę podcastów, aby być na bieżąco z najnowszymi treściami. Dziękuję za Twoje wsparcie!
W ciągu ostatniej dekady w przestrzeni pożyczkowej dla małych firm wprowadzono wiele innowacji, a liderem jest fintech. Jednak nadal pozostaje wiele do zrobienia, ponieważ wiele małych przedsiębiorstw nadal nie ma dostępu do kapitału, na jaki zasługują.
Moim kolejnym gościem podcastu Fintech One-on-One jest Steve Allocca, szef działu Koło Finansowania USA. Pracował dla największych marek w branży fintech (PayPal, LendingClub, Bluevine, a obecnie Funding Circle), pracując nad wyzwaniem polegającym na pomaganiu małym firmom w dostępie do kapitału. Funding Circle jest pionierem w tej przestrzeni i niedawno otrzymał wiadomość, że otrzymał nową licencję pożyczkową SBA 7(a).
Z tego podcastu dowiesz się:
- Głęboka i zróżnicowana historia Steve'a w przestrzeni fintech.
- Niektóre z lekcji, które wniósł do Finding Circle.
- Co przyciągnęło go do roli w Funding Circle.
- Typowe warunki ich podstawowego produktu pożyczki terminowej.
- Ich podejście do ubezpieczania małych przedsiębiorstw.
- Wpływ na popyt podwyżki stóp procentowych.
- Co oznacza dla Funding Circle zatwierdzenie pożyczkodawcy SBA 7(a).
- Harmonogram, kiedy będą mogli rozpocząć zaciąganie pożyczek SBA.
- Jak budują swoją ofertę kredytową jako ofertę usług.
- Jak współdziałają z główną siedzibą Funding Circle w Wielkiej Brytanii.
- Niektórzy z nowych pracowników zostali zatrudnieni w zespole kierowniczym.
- Jak mogą uzyskać jaśniejszy obraz danych małych firm.
- Co jest najważniejsze w przypadku Funding Circle na rok 2024.
Przeczytaj zapis naszej rozmowy poniżej.
Piotr Renton 00:01
Witamy w podcaście Fintech One-on-One. Mówi Peter Renton, prezes i współzałożyciel Fintech Nexus. Prowadzę ten program od 2013 roku, co czyni go najdłużej emitowanym programem z wywiadami jeden na jednego w całej branży fintech. Dziękuję, że dołączyłeś do mnie w tej podróży. Jeśli spodobał Ci się ten podcast, powinieneś obejrzeć nasze siostrzane programy The Fintech Blueprint z Lexem Sokolinem i Fintech Coffee Break z Isabelle Castro lub posłuchać wszystkiego, co produkujemy, subskrybując kanał podcastów Fintech Nexus.
Piotr Renton 00:39
Zanim zaczniemy, chcę przypomnieć, że Fintech Nexus jest teraz firmą zajmującą się mediami cyfrowymi. Sprzedaliśmy naszą działalność związaną z wydarzeniami i jesteśmy w 100% skoncentrowani na byciu wiodącą firmą w zakresie mediów cyfrowych dla fintech. Co to oznacza dla Ciebie? Możesz teraz nawiązać kontakt z jedną z największych społeczności fintech, liczącą ponad 200,000 XNUMX osób, za pośrednictwem różnych produktów cyfrowych, seminariów internetowych, szczegółowych oficjalnych dokumentów, podcastów, wiadomości e-mail, reklam i wielu innych. Możemy stworzyć indywidualny program zaprojektowany specjalnie dla Ciebie. Jeśli chcesz dotrzeć do starszych odbiorców branży fintech, skontaktuj się z działem sprzedaży pod adresem fintech nexus.com już dziś.
Piotr Renton 01:21
Dzisiaj w programie rozmawiamy o pożyczkach dla małych firm z nikim innym jak Stevem Allocca, szefem Funding Circle USA, oficjalnie znanym jako dyrektor zarządzający w USA. Chcieliśmy, żeby Steve pojawił się w serialu już od jakiegoś czasu, pracuje w tej firmie już prawie rok. Ma także głębokie doświadczenie w branży fintech, w którą oczywiście zagłębiamy się, rozmawialiśmy o dzisiejszej działalności Funding Circle, jej podejściu do underwritingu, a także o popycie na kredyty i trendach w tym zakresie. Najważniejszą wiadomością, którą omawiamy, jest licencja SBA 7(a), która ukazała się kilka tygodni temu i zawiera informacje o tym, co to oznacza dla Funding Circle i co to oznacza dla małych firm. Mówimy o pożyczkach jako usłudze i finansach wbudowanych. Mówimy o froncie regulacyjnym w tym ruchu, jeśli chodzi o pożyczki dla małych firm i wiele więcej. To była fascynująca dyskusja. Mam nadzieję, że spodoba ci się przedstawienie.
Piotr Renton 02:24
Witamy w podcaście, Steve.
Steve'a Allocca 02:26
Cześć, Peter, miło jest z tobą porozmawiać. I dziękuję, że mnie masz.
Piotr Renton 02:28
Cała przyjemność po mojej stronie. Świetnie się z tobą rozmawia. Wiem, że spotkaliśmy się wiele lat temu, miałeś kilka, miałeś naprawdę ciekawe doświadczenie, zdobywając w swojej karierze kontakt z największymi nazwiskami w branży fintech. Dlaczego więc nie zaczniemy od przedstawienia słuchaczom trochę informacji na temat niektórych przystanków w Twojej dotychczasowej karierze.
Steve'a Allocca 02:47
Jasne. Tak, zaczynałem karierę w bankowości tradycyjnej. Właściwie odbyłem staż w Rezerwie Federalnej, co naprawdę zainteresowało mnie pieniędzmi i systemem bankowym. Zacząłem pracę w bankowości tradycyjnej w kilku różnych dużych bankach i coraz bardziej pociągała mnie koncepcja wykorzystania danych i technologii w celu zapewniania lepszych rozwiązań konsumentom i małym firmom, które desperacko potrzebują pomocy w podejmowaniu mądrzejszych decyzji dotyczących swoich pieniędzy, co ostatecznie daje poczucie większej pewności ich pieniądze. To oczywiście doprowadziło mnie do fintechu i doprowadziło mnie do firmy, która była jednym z pierwszych fintechów zajmujących się dystrybucją prywatnych pożyczek studenckich, głównie cyfrowo. I to było przed krachem w 2008 roku. Był to krótki przystanek na próbę restrukturyzacji tej firmy, co doprowadziło do założenia własnej firmy, która koncentruje się na danych i lepszych usługach zarządzania portfelem, głównie w obszarze finansów edukacyjnych. Prowadziłem tę firmę przez cztery lata i miałem okazję przenieść przywództwo w tej firmie, która w dużej mierze istnieje i prosperuje do dziś, ale przekazał to przywództwo innemu z moich współzałożycieli i dołączył do PayPal. Miałem wyjątkową okazję do rozwoju działalności kredytowej PayPal i bycia częścią rosnącego ekosystemu płatności PayPal zarówno po stronie konsumentów, jak i małych firm. Obejmowało także rozpoczęcie działalności, która przekształciła się w PayPal Working Capital, firmę PayPal zajmującą się udzielaniem pożyczek dla małych firm. A następnie, po prawie pięciu latach pracy w systemie PayPal, miałem niesamowitą okazję dołączyć do Lending Club jako prezes Lending Club i tego, co ostatecznie przekształciło się w Lending Club, kupując bank będący jedną z pierwszych firm fintech, które mają coś, co nazywamy bankiem handlowym. Robiłem to przez około trzy lata i naprawdę zbudowałem szczególną pasję wokół małych firm, potrzebę w małych firmach, która, jak zauważyłem, była szczególnie niezaspokojona na rynku i że skupienie się na małych firmach doprowadziło mnie do kolejnego zatrzymania się w miejsce zwane Bluevine. Naprawdę dobrze znany z pożyczek dla małych firm, ale także rozpoczął działalność w zakresie bankowości dla małych firm, oferował produkt bankowości dla małych firm, który obecnie wygenerował ponad miliard dolarów w depozytach dla małych firm. Ta możliwość na skrzyżowaniu kredytów i bankowości dla małych firm wydała mi się naprawdę interesująca. A potem, po około półtora roku pracy w Bluevine, wszystkie drogi prowadzą mnie z powrotem do miejsca, z którym po raz pierwszy spotkałem się w PayPal, z którym ponownie współpracowałem na kilku różnych stanowiskach w Lending Club, a następnie ponownie nawiązałem współpracę w Błękitna winorośl. I to jest oczywiście Funding Circle. Dołączyłem do Funding Circle na początku tego roku, aby, wiesz, podjąć się tego wspaniałego biznesu skupiającego się na dostarczaniu kapitału potrzebnego małym firmom do zdobycia i wykorzystania go jako platformy, dzięki której można zrobić o wiele więcej, pomagając małym firmom odnieść sukces tutaj, w Stanach Zjednoczonych.
Piotr Renton 05:52
Jakie wnioski wyciągnąłeś po drodze i jakie wniosłeś do Funding Circle?
Steve'a Allocca 05:57
Mam na myśli, że jedną z kluczowych rzeczy, które odróżniają fintech od tradycyjnych usług finansowych, jest nie tylko to, co oczywiste, skupienie się na danych i technologii. Ale to skupienie się na kliencie wynika po prostu ze sposobu myślenia firmy fintech. To skupienie się na rozwiązaniach produktowych, które rozwiązują realne problemy, jakie mają klienci. Wykorzystywanie, często danych i technologii. Ale to jest rozpoczęcie procesu odkrywania, naprawdę od prawdziwego problemu klienta lub prawdziwej potrzeby klienta. A budowanie rozwiązań specjalnie na tę potrzebę jest dla mnie jednym z najważniejszych wspólnych wątków na każdym przystanku, jaki spotkałem na swojej drodze w fintech. Ale to powiedziawszy, myślę, że jesteśmy dopiero na początku podróży, Peter, szczerze mówiąc, myślę, że nie spełniliśmy jeszcze obietnicy dotyczącej optymalizacji lub najlepszego wykorzystania danych i technologii, aby móc pomóc konsumentom i małe firmy podejmują lepsze decyzje i mają większą pewność co do swoich pieniędzy. Myślę więc, że najlepsze jeszcze przed nami.
Piotr Renton 07:03
Prawidłowy. Prawidłowy. Zgodziłbym się z tym. Więc kiedy dołączyłeś do Funding Circle, może moglibyśmy po prostu porozmawiać o tym, co było przyczyną tej decyzji? Co tak naprawdę przyciągnęło Cię do Funding Circle?
Steve'a Allocca 07:16
Tak, to proste. To znaczy, podczas każdego z przystanków, kiedy byłem w PayPal, ponownie, w Lending Club i ponownie w Bluevine, to, co zobaczyłem w Funding Circle, to wyjątkowa umiejętność skutecznej i skutecznej oceny ryzyka kredytowego ustalonej mały biznes. Zatem Funding Circle działa w nieco wyjątkowej przestrzeni w zakresie pożyczek dla małych firm, naprawdę udzielając pożyczek dla małych firm po niższym oprocentowaniu, bardziej przypominającym jakość bankową, dla małych przedsiębiorstw o ustalonej pozycji, podczas gdy wielu innych graczy z branży fintech gra na bardziej ryzykownym, po bardziej ryzykownym końcu spektrum kredytowego. I ta jakość banku, bardziej ocena zdolności kredytowej bardziej ugruntowanej firmy, która chce pożyczyć, wiesz, w przypadku Funding Circle do pół miliona dolarów w formie pożyczki. To był powrót do moich tradycyjnych dni bankowości, to była wielka zagadka. Tak naprawdę, kiedy byłem w Wells Fargo, właściwie nazywałem to niewidzialnym środkiem. Powiedzieliśmy, że banki to naprawdę tradycyjne usługi finansowe. A banki są naprawdę dobre w pomaganiu w zrozumieniu kredytów i dostarczaniu rozwiązań odpowiadających potrzebom konsumentów. I wiesz, całkiem nieźle radzi sobie z robieniem tego samego w przypadku dużych przedsiębiorstw. Ale małe firmy naprawdę wypadają ze środka. A powodem tego jest to, że zrozumienie i skuteczne zabezpieczenie ryzyka małej firmy jest niezwykle złożone. Wiesz, podczas moich podróży Funding Circle ciągle pojawiał się jako ktoś, kto w wyjątkowy sposób złamał kod, łącząc nie tylko automatyzację i dobre modelowanie kredytowe, ale także równoważąc to z wybraną, ukierunkowaną, ręczną interwencją, której naprawdę potrzebujesz co zrobić, ludzki dotyk, który musisz mieć w połączeniu z najlepszą automatyzacją, aby móc, jak powiedziałem, wydajnie i skutecznie zarządzać, rozumieć, gwarantować i zarządzać ryzykiem w przypadku małej firmy o ugruntowanej pozycji, która chce pożyczyć więcej pieniędzy. A więc to właśnie ta szczególna siła Funding Circle w połączeniu z tym, co wciąż uważam za jedną z najpilniejszych niezaspokojonych potrzeb w szerszych usługach finansowych, czyli zaspokajanie potrzeb finansowych małych firm. To szansa, która, jak sądzę, istnieje na skrzyżowaniu tych dwóch rzeczy, o których wiesz, sprawia, że Funding Circle jest wyjątkowo wyjątkowy.
Piotr Renton 09:36
OK, więc porozmawiajmy o tym, co faktycznie zapewnia Funding Circle. Czy możesz po prostu porozmawiać o różnych rodzajach produktów kredytowych, które oferujesz?
Steve'a Allocca 09:48
Dlatego Funding Circle naprawdę koncentruje się na niezabezpieczonych pożyczkach terminowych do 500,000 21 USD. Od momentu powstania Funding Circle udostępnił za jego pośrednictwem kredyt o wartości ponad czterech i pół miliarda dolarów. I to tylko w USA. Funding Circle na całym świecie działa oczywiście również w Wielkiej Brytanii, a łączna globalna liczba pożyczonych do tej pory ponad XNUMX miliardów dolarów. Ale tutaj, w USA, do tej pory cztery i pół miliarda dolarów pochodziło z tego niezabezpieczonego produktu w postaci pożyczki terminowej, w rzeczywistości niezabezpieczonej pożyczki terminowej, powinienem powiedzieć, podobnie jak w przypadku wielu pożyczek tej wielkości, z pożyczką jest powiązany zastaw UCC, ale skutecznie funkcjonuje jako produkt niezabezpieczony. Zatem na tym właśnie skupia się Funding Circle, aby pomóc małym firmom uzyskać dostęp do kredytu. Muszą one wygrać dzięki najlepszemu w swojej klasie produktowi pożyczki ratalnej skierowanemu do małych firm o większej pozycji, które chcą pożyczyć do pół miliona dolarów.
Piotr Renton 10:47
Jasne, jasne. Dobra. Porozmawiajmy zatem o ubezpieczeniu. Wspomniałeś, że małe firmy są złożone i każda mała firma jest inna. Oczywiście masz różne rynki, różne podsegmenty, różne cechy właścicieli firm, ale chciałbym w pewnym sensie zrozumieć Twoje podejście. Odnotowaliśmy duży postęp, mam wrażenie, że w zakresie dostępności danych w ciągu ostatniej dekady znacznie się poprawiło. Chciałbym jednak dowiedzieć się, w jaki sposób przetwarzasz te dane. A może mógłbyś poruszyć temat tego, jak wykorzystujesz sztuczną inteligencję w tej części swojego biznesu? Jakie jest Twoje podejście do underwritingu?
Steve'a Allocca 11:27
Wszystko kręci się wokół lepszego zrozumienia i pomiaru zdolności płatniczej firmy. Zatem w przeciwieństwie do konsumentów, gdzie dane z biur informacji kredytowej pozwalają na bardzo dokładne przewidywanie ryzyka kredytowego, bez konieczności mierzenia zdolności płatniczej małych firm, zarówno z konieczności, ponieważ biura nie są tak dobrze przetestowany, jak po stronie konsumenta. Ale także dlatego, że ma to sens, jeśli można wykorzystać technologię, o której wspomniałeś lub do której się odniosłeś, a która pozwala nam zobaczyć bank gotówkowy, dane bankowe. Link umożliwiający automatyczne połączenie z kontem bankowym i przeglądanie w czasie rzeczywistym danych bankowych, danych dotyczących transakcji gotówkowych, środków pieniężnych na depozytach, trendów i czynników wpływających na te czynniki, co pozwoli nam znacznie dokładniej zmierzyć prawdziwą sytuację finansową i zdolność do spłaty, to, no wiesz, tylko informacje zgłaszane do biura informacji kredytowej, które nadal w dużej mierze, wiesz, w przypadku pożyczek do tej wielkości, w dużej mierze zależy od tego, na czym będzie polegać przestrzeń kredytów konsumenckich w znacznie większym stopniu niż na tym, co robimy dzisiaj dla małych firm w Funding Circle.
Piotr Renton 12:43
Wiesz, nagrywamy to w połowie grudnia. I my też, rok już prawie dobiegł końca. Ale zostało nam jeszcze trochę czasu. Ale chciałbym się zorientować, kiedy spojrzysz wstecz na rok 2023, jaki był popyt na kredyty? To znaczy, mam wrażenie, że sektor małych przedsiębiorstw przeżywał szaloną passę przez ostatnie cztery lata. Czy ten rok był rokiem normalnym?
Steve'a Allocca 13:04
Nie, ten rok nie jest rokiem zwyczajnym. Myślę, że czasami stopy procentowe są tak niskie od tak długiego czasu.
Piotr Renton 13:12
O tak, oczywiście.
Steve'a Allocca 13:13
Stopy procentowe 0%. Wiesz, ten okres, kiedy w ciągu ostatniego roku mieliśmy stopy procentowe faktycznie podniesione o 550 punktów bazowych, wiesz, mniej niż dwa lata to większy wzrost stóp procentowych, niż widzieliśmy, wiesz, przez ponad 40 lat w tym krótkim czasie. Więc wiesz, kiedy podstawowy koszt produktu, który sprzedajesz, tak drastycznie wzrasta w tak krótkim czasie, będzie to miało ogromny wpływ na biznes, na popyt i na zdolność do być w stanie dopasować nawet najlepszy w swojej klasie produkt do wysokiej jakości wnioskodawców, którzy potrzebują dostępu do finansowania. Więc tak, wszystko trochę się zmieniło w tym roku, zaczynając od zmiany podstawowych stóp procentowych. Ale także dlatego, że, no wiecie, gospodarka moim zdaniem stała się znacznie mniej pewna od czasu pandemii i tak naprawdę nic nie uzyskaliśmy, nie wróciliśmy do tego, co określiłbym jako normalny, stabilny stan, jeśli będzie kiedykolwiek coś takiego, od czasu masowych zakłóceń, czyli pandemii. Zatem sytuacja bardzo się zmieniła. Ale w obliczu tej zmiany jedna rzecz pozostała niezmienna, a mianowicie, że nadal istnieje duże zapotrzebowanie na małe firmy, które muszą złagodzić nierówny przepływ środków pieniężnych. I potrzebują dostępu do taniego kapitału, aby móc prowadzić i rozwijać swój biznes, wykorzystywać możliwości, aby móc, wiesz, inwestować w nową lokalizację, powiększać zapasy lub zatrudniać. Stoją więc w obliczu całej tej niepewności i podstawowych stóp procentowych zmieniających się tak dramatycznie w tak krótkim czasie. Wiesz, nadal obserwujemy, wiesz, liczba wypełnionych wniosków rośnie o 54% rok do roku.
Piotr Renton 14:59
Wow.
Steve'a Allocca 14:59
Zatem nadal istnieje spore zapotrzebowanie. Częścią tego jest także to, że wiecie, co robimy, aby napędzać rozwój. W przypadku Funding Circle w USA nadal jesteśmy na dobrej drodze do rozwoju. Myślę jednak, że jeśli spojrzeć na tego rodzaju poprawę z roku na rok, jest to całkiem niezła wskazówka, że popyt nadal istnieje.
Piotr Renton 15:16
Pomimo stóp procentowych ludzie nadal są skłonni płacić wyższą stopę, aby zaspokoić swoje potrzeby finansowe. Oczywiście nie sądzę, żeby ktokolwiek spodziewał się, że będziemy płacić te same stawki, co w 2021 r. Oczywiście, kiedy zaczynałeś rok, nikt tak naprawdę nie wiedział dokładnie, gdzie zakończymy rok w styczniu. Wiedzieliśmy, że stopy procentowe prawdopodobnie nie zostaną obniżone w najbliższym czasie. Mówisz, że jesteś w fazie wzrostu, więc planowałeś rozwój w tym roku, niezależnie od środowiska stóp procentowych?
Steve'a Allocca 15:45
W tym roku planowaliśmy jeszcze większy wzrost. Więc chociaż zaobserwowaliśmy ponad 50% wzrost liczby wniosków rok do roku, zaobserwowaliśmy również znaczny wzrost rzeczywistych ofert kredytów, które złożyliśmy, ale oferty kredytów wzrosły o niższą stawkę. Tak więc, podczas gdy odnotowaliśmy 54% wzrost liczby ukończonych wniosków rok do roku, zaobserwowaliśmy wzrost ofert o 35% rok do roku. A to jest funkcja dwóch rzeczy: jest to funkcja jakości kredytowej osób, które się ubiegają. A zwłaszcza w obliczu droższych kredytów każdy, kto może poczekać, aż stopy potencjalnie spadną, może być bardziej skłonny do czekania. Więc z pewnością jest to jedna z rzeczy, o których wiesz, zmiana jakości tego zestawu aplikacji. Ale z drugiej strony, jak każdy ostrożny pożyczkodawca, kiedy nadchodzi okres, w którym jest dużo więcej niepewności w gospodarce, musisz także wykazać się większą ostrożnością i zaostrzyć politykę kredytową standardów, aby nie zaciągać pożyczek, które nie będą przynosić zysków.
Piotr Renton 16:45
Chcę porozmawiać o ważnych wiadomościach z SBA. Nie sądzę, że po raz pierwszy od czterdziestu lat wydano nowe licencje SBA 7(a). Może mógłbyś po prostu wyjaśnić, czym jest licencja SBA 7(a) i na co właściwie zostałeś zatwierdzony?
Steve'a Allocca 17:04
Tak, to naprawdę wielka sprawa, Peter. Nie mógłbym być bardziej podekscytowany naszą zdolnością w przyszłości do zapewnienia naprawdę atrakcyjnej wartości przedsiębiorcom i małym firmom poprzez lepszy dostęp do tego, co i tak jest najlepsze. produkt klasy w SBA. Jak zatem wiadomo, większość ludzi wie, że SBA jest jednym z najtańszych źródeł kapitału dla większości małych firm w Stanach Zjednoczonych, jeśli nie najtańszym. Problem z SBA polega na tym, że ponieważ jest on oferowany wyłącznie za pośrednictwem banków i bardzo wybranej, bardzo ograniczonej liczby korporacji pożyczkowych dla małych przedsiębiorstw, które uzyskały licencję SBA na udzielanie tych pożyczek SBA, przez ostatnie 41 lat było ich tylko 14. Licencje SBLC. Z tego powodu oraz z powodu faktu, że proces jest długotrwały i nie jest specjalnie zaprojektowany z myślą o podejściu cyfrowym, kolejną rzeczą, którą ludzie wiedzą o SBA, poza tym, że zapewnia niezawodny dostęp do taniego kapitału, jest to, że jest powolny, zajmuje to dużo czasu, zwykle wymaga 50 dokumentów i tygodni, a wiele razy, aby móc uzyskać dostęp do pożyczek, i to po złożeniu wniosku, a samo złożenie wniosku zwykle wiąże się głównie z dokumentacją papierową, bardzo , bardzo intensywny proces ręczny. Pragniemy teraz wykorzystać szansę, aby móc wnieść wiele z tego, co Funding Circle robi naprawdę dobrze, czyli stworzyć produkt natywnie cyfrowy, zaprojektowany tak, aby był szybki i łatwy w środowisku cyfrowym, przekażcie to pracownikom SBA. Możemy połączyć szybkość, łatwość i cyfrowe doświadczenie, z którego słynie Funding Circle, z niskim kosztem dostępu do niezawodnego kapitału, z którego słynie SBA. Myślę, że nowa licencja SBLC pozwala nam połączyć te dwa elementy. Uważamy, że jego potencjał będzie miał charakter transformacyjny dla małych firm, a może nawet dla pożyczek dla małych firm w całej Ameryce.
Piotr Renton 19:20
Jaki jest więc jego status? Kiedy możesz zacząć prowadzić własną małą firmę lub pożyczki SBA? Wydaje się, że udzielasz pożyczek 7 (a) od jakiegoś czasu, oczywiście nie na podstawie własnej licencji. Jaki jest status robienia czegoś samodzielnie?
Steve'a Allocca 19:35
Prawidłowy. Dotychczasowe działania Funding Circle polegały po prostu na polecaniu klientów, którzy znają SBA i którzy chcą SBA jako alternatywy dla produktów oferowanych bezpośrednio przez Funding Circle, odsyłają tego klienta do istniejącej SBLC lub banku, w którym mogą już dziś udzielać pożyczek dla małych firm . Idąc dalej, kiedy już będziemy mieli licencję, a zgodnie z zapowiedzią SBA w zeszłym miesiącu, zamiarem jej udzielenia było przyznanie tej licencji. SBA musi przeprowadzić ostateczną i wyczerpującą ocenę szeregu dokumentów dotyczących zasad oraz podjąć inne kroki potwierdzające zamiar udzielenia licencji. A potem faktycznie przyznają licencję. Nie podali konkretnych ram czasowych, w których możemy to zrobić, ale mamy nadzieję, że już niedługo, w 2024 r., powinniśmy otrzymać tę licencję, a następnie będziemy mogli zacząć bezpośrednio bezpośrednio udzielać pożyczek SBA. Nasze podejście, jak wspomniałem wcześniej, będzie polegać na wykorzystaniu tego, co najlepsze w Funding Circle, naszej zdolności do udzielania pożyczek za pośrednictwem cyfrowego doświadczenia, które będzie szybsze i łatwiejsze niż to, czego doświadczył wcześniej jakikolwiek wnioskodawca, oraz chcą uzyskać dostęp do finansowania SBA.
Piotr Renton 20:45
jest OK, cóż, miejmy taką nadzieję. Chcę więc porozmawiać o pożyczaniu jako o usłudze, ponieważ widziałem artykuły o was, wiecie, współpracujących z takimi firmami jak Customers Bank, Pitney Bowes, który oczywiście nie jest bankiem, DreamSpring to kolejna, którą widziałem . Opowiedz nam trochę o tym, co próbujesz tam zrobić. Jaka jest strategia?
Steve'a Allocca 21:05
Świetnie. Tak, mam na myśli pożyczanie jako usługę i inne powiązanie pieniędzy jako usługi, idea wbudowanych finansów jest czymś, co wiesz, że oba obszary są naprawdę podekscytowane. Pomysł polega na tym, aby w obu przypadkach wykorzystać to, co najlepsze w Funding Circle, czyli możliwość korzystania z rozwiązań cyfrowych, dzięki którym można zarówno ubiegać się o najlepszy w swojej klasie produkt kredytowy, jak i uzyskiwać do niego dostęp, w szybki i łatwy sposób na komputerze lub urządzeniu mobilnym . Będziemy mogli zapewnić to większej liczbie banków, instytucji świadczących usługi finansowe i, szczerze mówiąc, innym firmom posiadającym dużą bazę małych klientów biznesowych, dla których dostęp może być wartościowy, a rozwój Funding Circle trwał ponad dekadę. Odkryliśmy, że banki mają trudności z zaspokojeniem potrzeb swoich małych firm, a inne firmy szukają rozwiązań finansowych dla swoich małych firm, które pragną znaleźć sposoby na zwiększenie pewności siebie. ich pieniądze. Uważamy, że możemy udostępnić doświadczenie w zakresie aplikacji i pożyczek, które Funding Circle rozwijało, projektowało, rozwijało i doskonaliło przez ostatnie 10 lat, bankom i innym firmom posiadającym silną bazę klientów z małych firm, którzy mogliby skorzystać z dostępu do tego praca. Uważamy, że zostanie to jeszcze udoskonalone na świecie, gdzie, jak wiecie, będziemy oferować nie tylko produkt pożyczkowy dla małych firm, ale także produkt SBA.
Piotr Renton 22:36
OK, Funding Circle powstał w Wielkiej Brytanii. Jak często współpracujesz obecnie z brytyjskim biurem? To znaczy, czy działasz w pewnym sensie niezależnie? A może masz stały kontakt z tamtejszymi ludźmi?
Steve'a Allocca 22:53
To naprawdę trochę z obu Peterów. Myślę, że teraz mamy to, co najlepsze z obu światów. Mam na myśli tę zaletę, że mamy dostęp do wielu zasobów globalnej firmy. Pod wieloma względami mamy okazję zaczerpnąć i zastosować najlepsze praktyki z rynku brytyjskiego, gdzie Funding Circle jest większy na rynku brytyjskim niż to, co robimy obecnie w USA. Ale istnieje też świadomość, że Stany Zjednoczone i Wielka Brytania to dwa bardzo różne rynki. Mamy więc sporo autonomii i niezależności, aby móc mieć pewność, że rozwiązania, które tworzymy i decyzje, które podejmujemy, są z myślą o naszych klientach, wiesz, USA, przedsiębiorcy, amerykańskim małym biznesie właściciel, szczególnie z myślą.
Piotr Renton 23:42
Opowiedz nam więc o niektórych nowych pracownikach, których zatrudniłeś. Zauważyłem jednego, byłego pracownika Goldman Sachs, którego znamy dość dobrze, i opowiedz nam trochę o stanie zespołu wykonawczego w Funding Circle.
Steve'a Allocca 23:56
Tak, w ciągu ostatnich 10 miesięcy mojej pracy w zespole kierowniczym Funding Circle poczyniliśmy kilka świetnych zmian, w tym Kanthi Muthiah, która pracowała ze mną w systemie PayPal. Kanthi obsługuje dla nas produkty tutaj, w USA, i właśnie w ciągu zaledwie kilku miesięcy wykonała niesamowitą robotę, już opracowując zupełnie nowy plan działania dotyczący produktów dla Funding Circle. A ostatnio wspomniałeś o Kos, którego Joshi mógł pozyskać z Goldman Sachs, a Kos prowadził w Goldman Sachs dział finansów osadzonych dla małych firm, w tym bardzo duże relacje z Amazonem. Jesteśmy więc bardzo szczęśliwi, że tutaj, w USA, na pokładzie mamy nie tylko Kosa i Kanthi, ale także wielu liderów z kręgu Funding Circle w USA, a nawet parę z Wielkiej Brytanii, którzy są całkowicie oddani amerykańskiemu biznesowi i pomagają nam tworzyć wykresy kurs dalszego wzrostu.
Piotr Renton 24:58
Prawidłowy. OK, więc chcę porozmawiać o regulacjach wykraczających poza SBA. Oczywiście my również działamy w oparciu o wiele stanowych ram regulacyjnych. Wydaje mi się, że nastąpił ruch na rzecz większej przejrzystości w zakresie kredytów dla małych firm, wiesz, mamy tam ustawę o Truth in Lending Act dotyczącą kredytów konsumenckich. Nie ma takiego odpowiednika w kraju, przynajmniej na razie. Ale jest pewien stan. Myślę, że twój stan w Kalifornii przejmuje tutaj wiodącą rolę. Co chciałbyś zobaczyć, jeśli chodzi o większą przejrzystość? Czy istnieje rozwiązanie regulacyjne, na które powinniśmy naciskać?
Steve'a Allocca 25:39
Uważam, że jedyną rzeczą, która stanowi dla nas największą szansę, jest dalsze wykorzystywanie przewagi, jaką mamy, w szczególności w zakresie pożyczek dla małych przedsiębiorstw, lepsze wykorzystanie danych oraz spostrzeżeń i informacji, którymi dysponujemy w coraz większym stopniu, w miarę jak świat stale się cyfryzuje. Mamy dane w, no wiesz, praktycznej, wydajnej i praktycznej formie, aby móc faktycznie zmierzyć sytuację finansową, stabilność finansową i kondycję finansową małej firmy. A jeśli będziemy w stanie uzyskać dostęp do tych danych i lepiej przekształcić je w spostrzeżenia, naszym obowiązkiem jest przełożyć to z powrotem na małą firmę, aby mogła lepiej zrozumieć, co sprawia, że jej firma zaznaczaj i podejmuj lepsze decyzje, co ostatecznie powinno doprowadzić do większej stabilności finansowej i, miejmy nadzieję, większego wzrostu i generowania bardziej dodatnich przepływów pieniężnych z tego biznesu w przyszłości. A jeśli zrobimy to dobrze, czy ten obraz nie powinien być idealnie powiązany z dostępem firmy do kredytu i warunkami, jakie muszą za ten kredyt zapłacić? To świat, który najbardziej mnie ekscytuje, kiedy nie musi to być wielka tajemnica, a kredyt nie musi być czarną skrzynką. To, co mała firma może zrobić, aby mieć wpływ na swoją zdolność do uzyskania dostępu do zaufania, pewnego dostępu i kredytu na najlepszych warunkach, nie musi być wielką tajemnicą. Wystarczy lepsze zrozumienie, a następnie lepsza umiejętność zarządzania dźwigniami, które sprawią, że ich firma będzie bardziej stabilna finansowo, co ostatecznie pomoże ich firmie, no wiesz, wygrać na rynku, a tym samym rozwijać się. Rozwijaj się z zyskiem i zwiększaj wolne przepływy pieniężne w przyszłości. Wiesz, że jest to możliwe, organy regulacyjne mają dużo miejsca, aby móc nam ostatecznie pomóc i upewnić się, że otrzymamy dostęp do danych, które mogą pozwól nam być w stanie przedstawić jaśniejszy obraz w umysłach małych przedsiębiorstw, a następnie upewnij się, że wiesz, że wykorzystujemy to ryzyko w sposób odpowiedzialny z korzyścią dla małych przedsiębiorstw.
Piotr Renton 27:47
OK, więc co jest najważniejsze dla Funding Circle w nowym roku?
Steve'a Allocca 27:51
W przypadku Funding Circle w 2024 r. wszystko będzie dotyczyło tego, jak skutecznie uruchomić i skalować produkt SBA 7(a), który będziemy tworzyć bezpośrednio z nową licencją SBA. Myślę, że mamy naprawdę transformacyjną szansę na wykorzystanie tego, co najlepsze w Funding Circle, możliwości uzyskania dostępu do kredytu, którego mała firma potrzebuje, aby szybciej i łatwiej wygrywać oraz w formatach, które są bardziej cyfrowe oraz zapewnienie ogólnie lepszego doświadczenia cyfrowego i połączenie tego z, jak wiadomo, tanim dostępem do kapitału, z którego SBA jest i jest od dawna, i z którego będzie nadal niezawodnie znana. Myślę, że połączenie tych dwóch rzeczy to dla nas naprawdę wyjątkowa szansa. I to będzie nasz główny cel.
Piotr Renton 28:44
OK, cóż, będziemy musieli to tak zostawić, Steve. Zawsze miło jest z tobą porozmawiać. Dziękuję bardzo za przybycie na program i życzę powodzenia z nową licencją SBA.
Steve'a Allocca 28:53
Dziękuję bardzo, Piotrze. To była przyjemność.
Piotr Renton 28:57
Cóż, mam nadzieję, że podobało ci się przedstawienie. Dziękuję bardzo za wysłuchanie. Śmiało, daj recenzję programu na wybranej platformie podcastów i powiedz o tym znajomym i współpracownikom. W każdym razie, w tej notatce, podpiszę się. Bardzo doceniam, że słuchasz i złapię cię następnym razem. Do widzenia.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.fintechnexus.com/steve-allocca-funding-circle-small-business-lending/
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $W GÓRĘ
- 000
- 1
- 10
- 14
- 200
- 2008
- 2010
- 2013
- 2021
- 2023
- 2024
- 35%
- 40
- 41
- 50
- a
- zdolność
- Zdolny
- O nas
- o tym
- dostęp
- Konto
- dokładny
- dokładnie
- w poprzek
- działać
- rzeczywisty
- faktycznie
- wzbogacenie
- przyjąć
- Korzyść
- Reklama
- Po
- ponownie
- temu
- przed
- AI
- Wszystkie kategorie
- dopuszczać
- pozwala
- prawie
- wzdłuż
- już
- również
- alternatywny
- Chociaż
- zawsze
- zdumiewający
- Amazonka
- Ameryka
- wśród
- an
- i
- ogłosił
- Inne
- każdy
- ktoś
- wszystko
- nigdzie
- Apple
- wnioskodawcy
- Zastosowanie
- aplikacje
- stosowany
- Aplikuj
- Stosowanie
- doceniać
- podejście
- zatwierdzony
- SĄ
- obszary
- na około
- przybył
- towary
- AS
- oszacować
- oceniając
- powiązany
- At
- przyciągnięcie
- przyciąga
- publiczność
- autor
- automatycznie
- Automatyzacja
- Autonomia
- dostępność
- dostępny
- awatara
- nagroda
- z powrotem
- tło
- równoważenie
- Bank
- konto bankowe
- Bankowość
- system bankowy
- Banki
- na podstawie
- podstawa
- Punkt bazowy
- BE
- stał
- bo
- stają się
- być
- zanim
- Początek
- jest
- poniżej
- korzyści
- oprócz
- BEST
- Najlepsze praktyki
- Ulepsz Swój
- Poza
- Duży
- Najwyższa
- Miliard
- Bit
- Czarny
- plan
- deska
- pożyczać
- obie
- Pudełko
- przerwa
- przynieść
- Bringing
- szerszy
- przyniósł
- budować
- Budowanie
- wybudowany
- Biuro
- biznes
- Bankowość biznesowa
- klienci biznesowi
- właściciel firmy
- biznes
- ale
- przycisk
- Zakup
- by
- California
- wezwanie
- nazywa
- oprawa ołowiana witrażu
- CAN
- Może uzyskać
- zdolności
- kapitał
- Kariera
- walizka
- Gotówka
- Przepływy pieniężne
- zapasy
- Centrum
- pewien
- na pewno
- przewodniczący
- wyzwanie
- zmiana
- zmieniony
- wymiana pieniędzy
- Kanał
- Wykres
- pogawędzić
- ZOBACZ
- wybór
- Okrągłe
- klasa
- jaśniejsze
- klub
- Współzałożyciel
- współzałożyciele
- kod
- Kawa
- koledzy
- kolor
- COM
- połączenie
- połączyć
- połączony
- jak
- byliśmy spójni, od początku
- przyjście
- wspólny
- społeczności
- Firmy
- sukcesy firma
- zniewalający
- Zakończony
- kompleks
- komputer
- warunek
- pewność siebie
- pewność
- Rozważać
- stały
- konsument
- pożyczki konsumenckie
- Konsumenci
- skontaktuj się
- zawartość
- kontynuować
- ciągły
- Rozmowa
- rdzeń
- Korporacje
- Koszty:
- mógłby
- Para
- kurs
- pokrywa
- pęknięty
- zwariowany
- Stwórz
- twórca
- kredyt
- zwyczaj
- klient
- Klientów
- Ciąć
- dane
- Data
- Dni
- sprawa
- dekada
- lat
- grudzień
- decyzja
- Decyzje
- dedykowane
- głęboko
- dostarczyć
- Kreowanie
- depozyty
- głębokość
- zasłużyć
- zaprojektowany
- beznadziejnie
- rozwinięty
- rozwijanie
- urządzenie
- ZROBIŁ
- różne
- cyfrowy
- Cyfrowe media
- cyfrowo
- digitalizować
- bezpośrednio
- Dyrektor
- dyscyplina
- odkrycie
- dyskusja
- Zakłócenie
- rozdzielczy
- do
- dokumenty
- robi
- Nie
- robi
- dolarów
- zrobić
- nie
- na dół
- projekt
- dramatycznie
- napęd
- sterowniki
- jazdy
- każdy
- Wcześniej
- łatwość
- łatwiej
- z łatwością
- łatwo
- gospodarka
- Ekosystem
- Edukacja
- faktycznie
- wydajny
- skutecznie
- osadzone
- Wbudowane finanse
- zakończenia
- zobowiązany
- wzmocnione
- Enigma
- cieszyć się
- przedsiębiorstwa
- całkowicie
- Przedsiębiorca
- przedsiębiorców
- Środowisko
- Równoważny
- szczególnie
- ustanowiony
- Parzyste
- wydarzenia
- ostatecznie
- EVER
- Każdy
- wszystko
- dokładnie
- podniecony
- wykonawczy
- Przede wszystkim system został opracowany
- istnieje
- Rozszerzać
- oczekuje
- drogi
- doświadczenie
- doświadczony
- Wyjaśniać
- Twarz
- fakt
- Spadać
- fascynujący
- FAST
- szybciej
- Moja lista
- Federalny
- Rezerwa Federalna
- czuć
- uczucie
- czuje
- kilka
- finał
- finansować
- budżetowy
- Kondycja finansowa
- kondycja finansowa
- usługi finansowe
- usługi finansowe
- stabilność finansowa
- materialnie
- finansowanie
- Znajdź
- znalezieniu
- FINTECH
- FIRMA FINTECH
- fintechy
- i terminów, a
- pierwszy raz
- pięć
- pływ
- Skupiać
- koncentruje
- koncentruje
- skupienie
- W razie zamówieenia projektu
- Dla konsumentów
- wytrzymałość
- Nasz formularz
- Dawny
- szczęśliwy
- Naprzód
- znaleziono
- założenie
- cztery
- Ramy
- Darmowy
- przyjaciele
- od
- z przodu
- funkcjonować
- Funkcje
- Finansowanie
- przyszłość
- wygenerowane
- generacja
- otrzymać
- miejsce
- Dać
- Dający
- Globalne
- Globalnie
- Go
- Goes
- będzie
- Goldman
- Goldman Sachs
- dobry
- got
- przyznać
- udzielony
- wspaniały
- Rosnąć
- Rozwój
- dorosły
- Wzrost
- Gość
- miał
- Pół
- Have
- mający
- he
- głowa
- przewaga
- Zdrowie
- zdrowy
- ciężko
- pomoc
- pomoc
- tutaj
- wyższy
- go
- zatrudnić
- wynajmuje
- historia
- Dobranie (Hit)
- uderzanie
- nadzieję
- Ufnie
- unosić
- W jaki sposób
- HTTPS
- człowiek
- Głodny
- i
- CHORY
- pomysł
- if
- Rezultat
- Oddziaływania
- ulepszony
- poprawa
- in
- informacje
- Skłonny
- włączony
- Włącznie z
- Zwiększać
- coraz bardziej
- niewiarygodny
- niewiarygodnie
- Beneficjant
- niezależność
- niezależnie
- wskazanie
- Informacja
- Innowacja
- spostrzeżenia
- rata
- instytucje
- zamiar
- interakcji
- odsetki
- OPROCENTOWANIE
- Stopy procentowe
- zainteresowany
- ciekawy
- skrzyżowanie
- interwencja
- Wywiad
- najnowszych
- inwentarz
- Inwestuj
- niewidoczny
- dotyczy
- problem
- Wydany
- IT
- JEGO
- samo
- styczeń
- Praca
- przystąpić
- Dołączył
- łączący
- Joshi
- podróż
- właśnie
- trzymane
- Klawisz
- Uprzejmy
- Królestwo
- Wiedzieć
- znany
- Brak
- duży
- Duże przedsiębiorstwa
- w dużej mierze
- większe
- największym
- Nazwisko
- firmy
- uruchomić
- prowadzić
- Przywódcy
- Przywództwo
- prowadzący
- UCZYĆ SIĘ
- dowiedziałem
- najmniej
- Pozostawiać
- Doprowadziło
- lewo
- pożyczkodawca
- pożyczanie
- mniej
- Lekcje
- Dźwignia
- lewarowanie
- Licencja
- Upoważniony
- licencje
- lubić
- Ograniczony
- LINK
- powiązany
- Słuchanie
- mało
- pożyczka
- Kredyty
- lokalizacja
- długo
- długi czas
- Popatrz
- poszukuje
- Partia
- miłość
- niski
- niższy
- najniższy
- szczęście
- zrobiony
- robić
- WYKONUJE
- Dokonywanie
- zarządzanie
- i konserwacjami
- zarządzający
- Dyrektor zarządzający
- podręcznik
- ręcznie
- wiele
- rynek
- rynek
- rynki
- masywny
- Mecz
- może
- me
- oznaczać
- znaczy
- zmierzyć
- zmierzenie
- Media
- Poznaj nasz
- Odwilż
- wzmiankowany
- spełnione
- Średni
- Środkowy
- może
- milion
- milion dolarów
- nic
- umysły
- tęsknić
- mieszać
- Aplikacje mobilne
- urządzenie przenośne
- Moda
- modelowanie
- pieniądze
- Miesiąc
- miesięcy
- jeszcze
- większość
- ruch
- dużo
- my
- sam
- Tajemnica
- Nazwy
- narodowy
- rodzimy
- Blisko
- prawie
- konieczność
- Potrzebować
- wymagania
- Nowości
- nowy produkt
- nowy rok
- aktualności
- Następny
- Nexus
- Nie
- żaden
- normalna
- noty
- już dziś
- numer
- oczywista
- of
- poza
- oferta
- oferowany
- oferuje
- Oferty
- Biurowe
- Oficjalnie
- częstokroć
- W porządku
- on
- pewnego razu
- ONE
- tylko
- działać
- działa
- Szanse
- Okazja
- optymalizacji
- or
- zamówienie
- oryginalny
- pochodzi
- Inne
- ludzkiej,
- na zewnątrz
- koniec
- ogólny
- własny
- właściciel
- właściciele
- Ból
- pandemiczny
- Papier
- Papiery
- część
- szczególny
- szczególnie
- partner
- pasja
- Przeszłość
- Zapłacić
- zwracając
- płatności
- PayPal
- Ludzie
- doskonale
- wykonać
- okres
- osoba
- Piotr
- obraz
- pionier
- Miejsce
- planowany
- Platforma
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- gracze
- gra
- odgrywa
- Proszę
- proszę o kontakt
- przyjemność
- plus
- Podcast
- Podcasty
- punkt
- polityka
- teczka
- zarządzanie portfelem
- pozytywny
- potencjał
- potencjalnie
- praktyki
- przepowiednia
- prezydent
- bardzo
- prywatny
- prawdopodobnie
- problemy
- wygląda tak
- przetwarzanie
- produkować
- Produkt
- Produkty
- Program
- Postęp
- obietnica
- zapewniać
- pod warunkiem,
- że
- Popychanie
- cechy
- jakość
- szybko
- całkiem
- Kurs
- ceny
- dosięgnąć
- real
- w czasie rzeczywistym
- naprawdę
- powód
- Odebrane
- niedawno
- uznanie
- nagranie
- odnosić się
- Bez względu
- regularny
- Regulacja
- Regulatory
- regulacyjne
- związek
- rzetelny
- polegać
- pozostał
- Zgłoszone
- reprezentuje
- Wymaga
- rezerwować
- Zasoby
- odpowiedzialnie
- restrukturyzacji
- przeglądu
- kręci się
- prawo
- Ryzyko
- mapa drogowa
- drogi
- Rola
- run
- bieganie
- działa
- Sachs
- Powiedział
- sole
- taki sam
- zobaczył
- powiedzieć
- Skala
- sektor
- widzieć
- poszukuje
- wydaje
- widziany
- Segmenty
- wybierać
- wybrany
- Sprzedawanie
- senior
- rozsądek
- Serie
- usługa
- Usługi
- służąc
- przesunięcie
- Short
- powinien
- pokazać
- Targi
- bok
- znak
- Prosty
- po prostu
- ponieważ
- siostra
- Rozmiar
- powolny
- mały
- small business
- pożyczki dla małych firm
- pożyczki dla małych firm
- małych firm
- mądrzejszy
- gładki
- So
- sprzedany
- solidny
- rozwiązanie
- Rozwiązania
- ROZWIĄZANIA
- kilka
- coś
- czasami
- nieco
- Wkrótce
- Źródło
- Typ przestrzeni
- rozpiętość
- specyficzny
- swoiście
- Widmo
- prędkość
- spędził
- Spotify
- Stabilność
- stabilny
- standardy
- wyróżniający się
- początek
- rozpoczęty
- Startowy
- Stan
- Zjednoczone
- Rynek
- pobyt
- stały
- Cel
- Steve
- Nadal
- Stop
- Zatrzymuje
- Strategia
- jest determinacja.
- silny
- Walka
- student
- subskrybuj
- udany
- taki
- pewnie
- system
- Brać
- trwa
- biorąc
- Mówić
- rozmawiać
- ukierunkowane
- zespół
- Technologia
- powiedzieć
- semestr
- REGULAMIN
- przetestowany
- niż
- podziękować
- dzięki
- że
- Połączenia
- Przyszłość
- Informacje
- Państwo
- UK
- Wielka Brytania
- świat
- ich
- Im
- następnie
- Tam.
- w związku z tym
- Te
- one
- rzecz
- rzeczy
- myśleć
- Myśli
- to
- w tym roku
- tych
- trzy
- kwitnie
- Przez
- kleszcz
- dokręcać
- czas
- ramy czasowe
- czasy
- Harmonogram
- do
- już dziś
- razem
- także
- Top
- Kwota produktów:
- CAŁKOWICIE
- Kontakt
- tradycyjny
- tradycyjna bankowość
- transakcja
- Transkrypcja
- transformacyjny
- przejście
- tłumaczyć
- Przezroczystość
- podróże
- ogromny
- trendy
- Trendy
- prawdziwy
- naprawdę
- Prawda
- próbować
- stara
- SKRĘCAĆ
- i twitterze
- drugiej
- typy
- typowy
- Uk
- Ostatecznie
- Niepewność
- dla
- zasadniczy
- zrozumieć
- zrozumienie
- gwarantowanie
- wyjątkowy
- wyjątkowo
- Zjednoczony
- Wielka Brytania
- United States
- w odróżnieniu
- niespełniony
- niezabezpieczony
- zaktualizowane
- na
- pilny
- us
- USA
- posługiwać się
- za pomocą
- zazwyczaj
- UPRAWOMOCNIĆ
- wartość
- różnorodność
- początku.
- Zobacz i wysłuchaj
- czekać
- chcieć
- poszukiwany
- była
- Droga..
- sposoby
- we
- Seminaria
- tygodni
- DOBRZE
- Wells
- Wells Fargo
- były
- Co
- Co to jest
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- natomiast
- który
- Podczas
- biały
- KIM
- dlaczego
- będzie
- skłonny
- wygrać
- w
- w ciągu
- bez
- Praca
- pracował
- pracujący
- świat
- świat
- by
- pisanie
- rok
- lat
- jeszcze
- ty
- Twój
- youtube
- zefirnet