Prognoza Fintech na 2024 r.: rok elastycznego, spersonalizowanego kredytu opartego na sztucznej inteligencji

Prognoza Fintech na 2024 r.: rok elastycznego, spersonalizowanego kredytu opartego na sztucznej inteligencji

Znacznik czasu: 9 stycznia 2024 5:50
Węzeł źródłowy: 3052422

W Wielkiej Brytanii rok 2023 był zdominowany przez utrzymujący się wpływ kryzysu kosztów utrzymania i rosnącej inflacji, co doprowadziło do zaostrzenia ograniczeń budżetowych i rosnącego zapotrzebowania konsumentów na większą kontrolę nad swoimi finansami. W 2024 roku przewiduję chęć elastyczności
będzie kontynuowana dzięki rosnącemu zapotrzebowaniu na nowe funkcje i technologie, takie jak Kup teraz, zapłać później (BNPL) i sztuczna inteligencja (AI). Ponieważ konsumenci będą nadal oczekiwać więcej od dostawców kart kredytowych, największy trend 2024 r. będzie bezproblemowy
wbudowane produkty finansowe oferowane poza tradycyjnymi usługami finansowymi, umożliwiające markom budowanie trwałej lojalności klientów poprzez spersonalizowane, indywidualne doświadczenia.   

Kup teraz, zapłać później
W 2024 r. konsumenci najprawdopodobniej w dalszym ciągu będą walczyć z rosnącą falą kryzysu kosztów życia i wysoką inflacją. W rezultacie coraz popularniejsze będą opcje płatności zapewniające największą wygodę i elastyczność. Konkretnie konsumenci
chętnie skorzystają z rozwiązań zapewniających wygodny dostęp do krótkoterminowych rat kredytu, aby odciążyć swoje zobowiązania finansowe w okresach niepewności gospodarczej. Na przykład ostatnie badania dotyczące korzystania z kredytów konsumenckich wykazały, że korzystało z nich 38% respondentów w Wielkiej Brytanii
usługi BNPL umożliwiające związanie końca z końcem w ciągu ostatnich 12 miesięcy, co stanowi wzrost do 61% wśród osób w wieku 26–34 lat. Badanie wykazało również, że osoby prywatne na ogół wybierały BNPL ze względu na zerowe odsetki i większą elastyczność ułatwiającą planowanie budżetu. 

W miarę wzrostu wykorzystania BNPL przez konsumentów, branża płatnicza prawdopodobnie odnotuje strukturalną i kulturową zmianę w kierunku kredytów krótkoterminowych, ponieważ coraz bardziej traci swoje piętno, a konsumenci zaczynają szukać możliwości zarządzania swoimi finansami. Zamiast działać w opozycji do kredytu
kart kredytowych, a nawet będąc „zabójcą kart kredytowych”, BNPL będzie w coraz większym stopniu zapewniać doświadczonym konsumentom narzędzie pomagające w budowaniu kredytu i bezpiecznym dostępie do bardziej elastycznych, dodatkowych usług kredytowych.

Artificial Intelligence
W kontekście niepewności gospodarczej konsumenci ponownie oceniają, w jaki sposób nowe technologie mogą pomóc w budżetowaniu, inwestowaniu i zwiększaniu oszczędności. Chociaż nie możemy przewidzieć pełnego wpływu, jaki integracja sztucznej inteligencji będzie miała na usługi finansowe,
Przewiduję, że konsumenci wkrótce będą mogli korzystać z generatywnej sztucznej inteligencji, aby uzyskiwać spersonalizowane aktualizacje w czasie rzeczywistym na temat swoich finansów, co poprawi ich wiedzę finansową i samopoczucie. Przewiduję również, że wdrożenie sztucznej inteligencji może doprowadzić do pojawienia się nowych opcji kredytowych,
takie jak „predykcyjne karty kredytowe”, w przypadku których sztuczna inteligencja przewiduje potrzeby wydatków konsumenta na podstawie jego przeszłych zachowań i odpowiednio dostosowuje limit kredytowy lub oferuje dostosowane nagrody. Zwiększona automatyzacja i analiza danych mogą również zrewolucjonizować sposób, w jaki konsumenci
ubiegać się o kredyt i go uzyskać, gdyż ze względu na zakres poszerzenia dostępnej informacji indywidualne wnioski kredytowe mogą być analizowane i rozpatrywane poza tradycyjną, jednolitą punktacją kredytową. 

Wbudowane finanse
Konsumenci coraz chętniej korzystają z usług finansowych oferowanych przez marki, a nie od tradycyjnych dostawców. Według ostatnich badań dotyczących korzystania przez konsumentów z wbudowanych finansów, prawie jedna czwarta konsumentów w Wielkiej Brytanii posiada kartę kredytową
z marką, a 54% z nich uważa się za klienta marki, a nie banku. 

Tendencja ta prawdopodobnie przyspieszy w nadchodzących miesiącach, wraz z rosnącą liczbą marek oferujących wbudowane usługi kart kredytowych bezpośrednio klientom i wykorzystujących spersonalizowane dane dotyczące transakcji i użytkowania w celu poprawy doświadczeń, co oznacza, że ​​jednostki mogą
angażować się w zupełnie nowy sposób. Na przykład usługi kart wbudowanych oznaczają, że marki mogą oferować kontekstowe, konkurencyjne cenowo kredyty oraz nagrody i zachęty, które są w pełni zintegrowane z doświadczeniem zakupowym. 

W rezultacie myślę, że potencjalnie najważniejszym tematem płatności w nadchodzących miesiącach będzie to, że skromna karta kredytowa stanie się nową stroną główną dla doświadczenia marki. Wraz ze wzrostem dostępności hiperspersonalizowanych wbudowanych kart wirtualnych marki będą to robić
być w stanie dostosować się do zmieniającej się aktywności konsumentów, zachęcając ich jednocześnie do maksymalnego wykorzystania swoich finansów i poszerzając dostęp do kredytu.

Znak czasu:

Więcej z Fintextra