Badanie Banku Światowego ujawnia kluczowe czynniki umożliwiające rozwój technologii Fintech - Fintech Singapore

Opublikowane ponownie przez Plato

Obserwuje: 0

Kraje o głębszych, bardziej włączających i bardziej konkurencyjnych systemach bankowych wykazują niższy poziom działalności fintech niż kraje o słabiej rozwiniętych i mniej konkurencyjnych systemach bankowych, co można częściowo wytłumaczyć wyższymi barierami wejścia i mniejszymi możliwościami dla cyfrowych usług finansowych w krajach o zaawansowanym ekosystemie bankowym – wynika z badania Banku Światowego.

W gazecie pod tytulem „Globalne wzorce działalności Fintech i czynniki umożliwiające: Fintech i przyszłość finansów Flagowa nota techniczna” organizacja dzieli się wynikami badania, którego celem było udokumentowanie wzorców działalności fintech na całym świecie i pomoc w zidentyfikowaniu czynników umożliwiających.

Globalne wzorce działalności Fintech i czynniki umożliwiające

Wyniki badania pokazują, że działalność fintech jest ściśle powiązana z rozwojem gospodarczym i instytucjonalnym kraju oraz że w kilku krajach o niskich i średnich dochodach w znacznym stopniu wykorzystuje się kredyty fintech i płatności cyfrowe. Czynniki takie jak rozwój sektora finansowego, infrastruktura technologii informacyjno-komunikacyjnych (ICT) oraz polityka związana z fintechami wpływają na poziom działalności fintech w różnych krajach.

W szczególności w raporcie zwrócono uwagę na silną ujemną korelację między działalnością fintech a rozwojem systemu bankowego, prawdopodobnie związaną z potencjalnym popytem na nowych dostawców fintech, a także ograniczeniami po stronie podaży.

Z raportu wynika, że w krajach o słabiej rozwiniętych i mniej konkurencyjnych systemach bankowych istnieją większe możliwości rozwoju cyfrowych usług finansowych ze względu na stosunkowo większą populację na tych rynkach niedostatecznie ubankowioną i nieposiadającą usług bankowych oraz wyższe koszty usług finansowych.

Z badania wynika, że wysoki popyt w tych krajach dominuje nad ograniczeniami po stronie podaży, związanymi z antykonkurencyjnymi zachowaniami operatorów zasiedziałych, takimi jak bariery wejścia.

O ile działalność fintechów jest ujemnie skorelowana z rozwojem systemu bankowego, o tyle z badań wynika, że wręcz przeciwnie, jest ona pozytywnie skorelowana z rozwojem rynku kapitałowego.

Tendencja ta sugeruje, że dobrze rozwinięty rynek akcji i obligacji, który częściowo odzwierciedla korzystniejszy klimat inwestycyjny, może sprzyjać pojawianiu się spółek fintech, zapewniając finansowanie niezbędne do rozwoju start-upów – czytamy w raporcie.

Wyniki badania Banku Światowego są spójne z innymi badaniami, które pokazują, że szybko rozwijające się młode gospodarki są największymi odbiorcami produktów fintech.

Połączenia Globalny indeks wykorzystania technologii fintech EYbadanie przeprowadzone wśród 27,000 27 konsumentów aktywnych cyfrowo na 87 rynkach pokazuje, że Azja jest światowym liderem we wdrażaniu technologii fintech, a na szczycie listy znajdują się Chiny (87%) i Indie (XNUMX%).

Wysoki poziom rozwoju i przyjęcia technologii fintech na rynkach wschodzących często wynika z niezaspokojonego popytu na usługi finansowe oraz wysokich kosztów tradycyjnych finansów. Demografia również odgrywa ważną rolę, ponieważ młodsze kohorty, które przeważają na rynkach wschodzących, chętniej ufają usługom fintech i korzystają z nich.

Infrastruktura ICT, otoczenie prawne wśród kluczowych czynników

Oprócz stopnia rozwoju lokalnego systemu bankowego, w raporcie Banku Światowego zauważono, że rozwój fintech zależy również od dostępności wspierającej infrastruktury ICT i finansowej.

Z raportu wynika, że w krajach, w których dostępna jest najnowsza infrastruktura technologiczna, pojawia się więcej start-upów z branży fintech, a ludzie mają więcej abonamentów na telefony komórkowe. Dodatkowo lepszy dostęp do infrastruktury teleinformatycznej, mierzony dostępnością Internetu i telefonów komórkowych, często wiąże się z większym wykorzystaniem cyfrowych usług finansowych.

W raporcie wskazano w szczególności, że infrastruktura płatnicza ICT odgrywa kluczową rolę w korzystaniu z usług płatności cyfrowych. Dowodem tego jest popularność systemów płatności w czasie rzeczywistym, takich jak Zjednoczony interfejs płatności (UPI) w Indiach i PromptPay w Tajlandii, które obecnie należą do preferowanych metod płatności przez konsumentów.

W raporcie zauważono również, że chociaż bardziej rygorystyczne otoczenie regulacyjne dla sektora finansowego może zwiększyć koszty przestrzegania przepisów, a tym samym zniechęcić do innowacji finansowych, mogłoby również sprzyjać wdrażaniu technologii fintech poprzez promowanie bezpiecznego, solidnego i wydajnego systemu finansowego.

Na przykład surowsze przepisy dotyczące ochrony konsumentów mogą zachęcać do szerszego korzystania z cyfrowych usług finansowych poprzez budowanie niezbędnego zaufania do dostawców technologii fintech. Podobnie istnienie przepisów dotyczących pieniądza elektronicznego, które zazwyczaj zapewniają pewność prawa, przewidywalność i przejrzystość w zakresie emisji pieniądza elektronicznego, mogłoby ułatwić pojawienie się nowego, innowacyjnego i bezpiecznego instrumentu płatniczego.

Wreszcie w raporcie podkreślono, że choć wysokiej jakości otoczenie polityczne jest koniecznością dla rozwoju technologii fintech, jest to warunek niewystarczający i aby branża mogła się rozwijać, należy zadbać o inne czynniki.

Wniosek ten został wyciągnięty z mieszanych wzorców zaobserwowanych w wynikach badania. Chociaż stopień działalności fintech stale znajduje się w dolnej części rozkładu w krajach uzyskujących słabe wyniki w zakresie wskaźników politycznych, aktywność różni się znacznie w poszczególnych krajach, które uzyskują wysokie wyniki w tych wskaźnikach. Oprócz tego stwierdzono, że kilka krajów posiadających wspierające i sprzyjające otoczenie polityczne plasuje się stosunkowo nisko w zakresie działalności fintech pomimo wysiłków regulacyjnych.

Wyróżnione źródło obrazu: edytowane z Freepik