Fremveksten av digitale eiendeler har endret hvordan vi håndterer finansielle transaksjoner og engasjerer oss i den globale økonomien. Fra sentralbank digitale valutaer for stabile mynter og tokeniserte bankforpliktelser gir disse digitale representasjonene av verdi løftet om raskere, mer inkluderende og mer verdifulle transaksjoner. For å fullt ut realisere fordelene deres, må vi gå utover mulighetene til eksisterende elektroniske betalingssystemer.
En av de viktigste fordelene med digitale penger er programmerbarheten, som muliggjør automatiserte transaksjoner, forhåndsdefinerte betingelser og strømlinjeformede økonomiske prosesser. Men det er en pågående debatt om hvordan programmerbarhet påvirker penger som et byttemiddel - et tema som nå dukker opp igjen med den nylige hvitt papir om "formålsbundne penger" utgitt av Monetary Authority of Singapore i samarbeid med Det internasjonale pengefondet, Amazon, DBS Bank, JPMorgan's Onyx, Bank of Korea og andre. Å finne en balanse er avgjørende for å sikre at programmerbarheten ikke kompromitterer fungibiliteten og likviditeten til digitale penger.
Hva er "formålsbundne penger"?
Formålsbundne penger, eller PBM for kort, introduserer et unikt konsept som gjør at penger kan rettes mot spesifikke formål uten å programmere selve pengene direkte. Den oppnår dette gjennom en standardisert protokoll som fungerer med ulike reskontroteknologier og pengeformer. Ved å bruke en innpakning implementert som smart kontrakt kode, definerer den betingelser for bruk samtidig som den bevarer de underliggende digitale pengenes integritet. Denne utformingen gjør det mulig å distribuere digitale penger til ulike formål uten at det går på bekostning av dets iboende egenskaper.
Den kombinerer programmerbar betaling og programmerbare penger, og gir et allsidig rammeverk for ulike brukstilfeller. Programmerbar betaling utfører betalinger basert på forhåndsdefinerte betingelser, mens programmerbare penger legger inn regler i selve verdilageret. PBM finner en delikat balanse mellom de to, og muliggjør rettet bruk uten å fragmentere likviditeten eller kompromittere pengenes fungibilitet. Det fremmer interoperabilitet innenfor den finansielle infrastrukturen gjennom en standardisert protokoll for samhandling med ulike former for digitale penger.
Det er to hovedkomponenter: innpakningen implementert som smart kontraktskode og de underliggende digitale pengene fungerer som sikkerhet. Skaperen definerer logikken, lager tokens og distribuerer dem. Innehaverne kan løse inn ikke-utløpte tokens, mens innløsere mottar de underliggende digitale pengene når tokens overføres. Livssyklusen inkluderer stadier som utstedelse, distribusjon, overføring, innløsning og utløp. Tokens opprettes og distribueres basert på programmerte regler, og når betingelsene er oppfylt, kan de løses inn, og overføre de underliggende digitale pengene til mottakeren. Utløpte tokens kan ødelegges eller settes på pause på ubestemt tid.
Å introdusere nye betalingsinstrumenter medfører endringer i brukeropplevelser, som krever justering og kjennskap. Ulike brukere kan oppfatte disse endringene forskjellig, noen omfavner dem positivt og andre synes de er forstyrrende. For å møte denne utfordringen, er det avgjørende å vurdere den digitale beredskapen til interessenter når man utformer PBM-ordningen. Brukeropplevelsen skal være intuitiv og tilgjengelig, spesielt for sårbare befolkninger. En forenklet brukeropplevelse kan i utgangspunktet abstrahere bort kompleksiteten ved å administrere nøkler for å få tilgang til digitale penger eller PBM-er. På toppen av det kan den utformes for å være kompatibel med eksisterende betalingssystemer, noe som reduserer barrierer i fiat-oppgjør og kjøpmannsaksept.
Gitt avhengigheten av smart kontraktskode, blir etablering av et robust styringsrammeverk avgjørende for å sikre kodesikkerhet under programvaredistribusjonsprosessen. Betrodde enheter kan engasjeres for å verifisere logikken, vurdere sårbarheter og levere standardiserte orakeldata. Uavhengige revisjoner anbefales på det sterkeste for å proaktivt redusere potensielle sikkerhetsrisikoer, for eksempel ondsinnet kode. I distribuerte hovedbokbaserte nettverk kan pålitelige tredjepartsorganisasjoner fungere som "orakler", og tilby pålitelige eksterne datainndata.
Tilfeller av potensiell bruk
PBM har en rekke bruksområder innen forskjellige felt, og leverer innovative løsninger på problemer og øker effektiviteten til digitale transaksjoner.
Når det gjelder forhåndsbetalte pakker, kan PBM gjøre det mulig for bedrifter å kreve inn forhåndsgebyrer før de leverer varer eller tjenester. Ved å innlemme betalingsbetingelser kan selskaper sikre at en leverandør har oppfylt sine forpliktelser før de får tilgang til de forhåndsbevilgede midlene. For netthandel tilbyr den et pålitelig alternativ for sikker netthandel. Det forsikrer både selgere og forbrukere om at midler først vil bli overført når tjenesteforpliktelsene er oppfylt. Dette reduserer risikoen forbundet med manglende levering eller manglende betaling, fremmer tillit og tilrettelegger for smidige transaksjoner.
I kontraktsmessige avtaler kan det videre benyttes til å etablere betalingsstrukturer basert på vilkår skissert i eiendomssalgsavtaler. Midler kan frigjøres på forskjellige stadier av eiendomsutvikling eller salgsprosesser etter å ha oppnådd spesifikke milepæler. Dette sikrer kontrollerte betalinger knyttet til gjennomføringen av betydelige stadier.
PBM har betydelig løfte på områder som handelsfinansiering og kommersielle leieavtaler. I stedet for tradisjonelle sikkerhetsdepositum kan PBM brukes for å sikre full innskuddsgjenvinning ved slutten av en leieavtale. I tilfelle tvister kan det settes på vent til løsning, og tilbyr en rettferdig og gjennomsiktig mekanisme for konfliktløsning. I handelsfinansiering kan PBM tjene som et kraftig verktøy for å automatisere betalinger ved oppfyllelse av tjenesteforpliktelser, fungere som overførbare omsettelige instrumenter, strømlinjeforme handelsprosesser, redusere papirarbeid og forbedre den generelle effektiviteten.
Formålsbundne penger kan også bidra til donasjoner ved å gi større åpenhet og ansvarlighet til prosessen. Ved å sikre at midlene når de tiltenkte mottakerne og brukes etter hensikten, inspirerer PBM-er tillit til givere og fremmer filantropiske aktiviteter. Dessuten, ved å bygge inn policykrav, blir automatiserte samsvarskontroller for grenseoverskridende betalinger mulig. Dette reduserer kostnadene, øker effektiviteten og fremmer regulatorisk og policyinteroperabilitet, noe som til slutt muliggjør jevnere og mer strømlinjeformede grenseoverskridende transaksjoner.
PBM introduserer en programmerbar tilnærming til digitale transaksjoner, og gir allsidige løsninger på tvers av ulike sektorer. Applikasjonene omfatter alle slags forhåndsbetalte pakker, netthandel, kontraktsavtaler, donasjoner og betalinger over landegrensene. Gjennom disse applikasjonene forbedrer PBM effektiviteten, åpenheten og tilliten i det digitale aktivaøkosystemet.
Ettersom det digitale pengerommet fortsetter å vokse og utvikle seg, er området modent for fremtidig forskning og utvikling. Kontoabstraksjon og bruk av smarte kontraktslommebøker eller lignende mekanismer kan forbedre brukeropplevelsen og sikkerheten betydelig. Implementering av funksjoner som kontogjenoppretting, transaksjonsgrenser og kontofrysing kan også forenkle brukerinteraksjoner uten å kreve en forståelse av den underliggende teknologien.
I tillegg kan forskning utforske bruken av PBM-er med offline betalingsalternativer, uten behov for en smarttelefon, og sikre økonomisk inkludering og deltakelse uten behov for nettverkstilkobling. Implementering av en navneadresseringstjeneste kan også forbedre brukeropplevelsen ved å gi en meningsfull identifikatortilordning til en lommebokadresse, og sikre at overføringer når de tiltenkte mottakerne uten å stole utelukkende på bankkontonumre.
Risikoer og ulemper
Slike pengers natur tilbyr et system som fremmer ansvarlighet og sikrer mot misbruk av midler. Det er imidlertid viktig å erkjenne at denne tilnærmingen også har implikasjoner for fleksibiliteten til midler. Selv om det sikrer at midler allokeres til deres tiltenkte formål, kan det begrense enkeltpersoners og bedrifters mulighet til å omfordele eller omdirigere midler når omstendighetene endrer seg eller uventede behov oppstår. Den strenge strukturen kan by på utfordringer for å håndtere pengestrømmen og potensielt påvirke finansiell fleksibilitet.
Implementering av slike systemer er et komplekst arbeid som krever betydelig teknologisk infrastruktur og integrasjon. Organisasjoner må etablere robuste systemer for effektivt å spore og administrere midler i henhold til deres utpekte formål. Denne implementeringsprosessen krever ekspertise innen økonomistyring, teknologiintegrasjon og overholdelse, noe som gjør den ressurskrevende. Mindre bedrifter eller ideelle organisasjoner med begrensede ressurser kan få problemer med å ta i bruk og administrere det på grunn av disse tekniske kompleksitetene.
Riktig ledelse og tilsyn er avgjørende for å opprettholde tillit og åpenhet. Unnlatelse av å utføre med forsiktighet kan føre til feilstyring, som undergraver systemets integritet og eroderer interessentenes tillit. For å forhindre slike problemer, bør organisasjoner som implementerer etablere sterke styringsmekanismer, implementere strenge overvåkings- og rapporteringssystemer og sikre ansvarlig tildeling av midler.
PMB er sterkt avhengig av teknologisk infrastruktur, inkludert digitale plattformer og betalingssystemer, for å lette transaksjoner og spore midler. Mens teknologiske fremskritt har gjort digitale transaksjoner mer tilgjengelige, introduserer de også et nivå av avhengighet og risiko. Organisasjoner som er avhengige av det, må sikre tilgjengeligheten, påliteligheten og sikkerheten til den underliggende teknologien. Forstyrrelser, tekniske feil eller cyberangrep kan hindre tilgang til PBM-midler, noe som kan føre til forsinkelser eller vanskeligheter med å utnytte de tildelte midlene effektivt.
Ved å operere innenfor eksisterende juridiske og regulatoriske rammer for finansielle transaksjoner, må PBM overholde regelverk som anti-hvitvasking (AML) og kjenn-din-kunde-krav (KYC). Å navigere i disse regulatoriske landskapene, spesielt i grenseoverskridende transaksjoner, kan være komplisert. Organisasjoner som implementerer som skal sikre overholdelse av retningslinjer og oppfylle rapporteringsplikter. Det kan kreve betydelige ressurser og innsats å holde seg oppdatert med regelverk som endrer seg og opprettholde samsvar.
For å vurdere egnetheten til adopsjon, bør organisasjoner og enkeltpersoner nøye vurdere deres spesifikke behov, omstendigheter og risikotoleranse. Tilstrekkelig planlegging, implementering og løpende overvåking er avgjørende for å møte disse utfordringene og maksimere fordelene som formålsbundne penger kan tilby.
Avsluttende tanker
Disse "nye pengene" introduserer et nytt paradigme for programmerbarhet i det digitale aktivaøkosystemet. Ved å utnytte en innpakning som definerer bruksforhold og eksisterende digitale penger, muliggjør den rettet bruk uten at det går på bekostning av fungibiliteten eller byttemiddelfunksjonen. Dette rammeverket gir en standardisert protokoll for samhandling med ulike former for digitale penger, og fremmer interoperabilitet innenfor den finansielle infrastrukturen.
Beslutningstakere bør nøye vurdere implementeringen av PBM-baserte løsninger, adressere faktorer som myndigheten som er ansvarlig for utstedelse og distribusjon av digitale valutaer og etablering av klare bruksbetingelser. Å prioritere brukerberedskap, spesielt blant sårbare befolkninger, er avgjørende for å gi en forenklet og intuitiv brukeropplevelse. Å sikre kompatibilitet med eksisterende betalingssystemer, adressere bekymringer og håndtere forstyrrelser er avgjørende for en jevn overgang til PBM.
Implementering krever robuste styringsmekanismer og sikkerhetstiltak. Uavhengige revisjoner, engasjement med pålitelige enheter og standardiserte orakeldata spiller en avgjørende rolle for å sikre kodesikkerhet og redusere sikkerhetsrisikoer. Pågående forskning og utvikling er nødvendig for å forbedre brukeropplevelsen, utforske nye brukstilfeller og frigjøre det fulle potensialet for å fremme økonomisk verdi og finansiell inkludering.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Bil / elbiler, Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- ChartPrime. Hev handelsspillet ditt med ChartPrime. Tilgang her.
- BlockOffsets. Modernisering av eierskap for miljøkompensasjon. Tilgang her.
- kilde: https://forkast.news/purpose-bound-money-pbm-potential/
- : har
- :er
- a
- evne
- Om oss
- ABSTRACT
- abstraksjon
- godkjennelse
- adgang
- tilgjengelig
- Tilgang
- Ifølge
- Logg inn
- kontoabstraksjon
- ansvarlighet
- oppnår
- oppnå
- tvers
- Aktiviteter
- adresse
- adressering
- Justering
- vedta
- Adopsjon
- fremskritt
- fordeler
- påvirker
- mot
- avtaler
- Alle
- allokert
- allokering
- tillater
- også
- alternativ
- Amazon
- AML
- blant
- an
- og
- anti-hvitvasking
- søknader
- tilnærming
- ER
- AREA
- områder
- oppstår
- AS
- vurdere
- eiendel
- Eiendeler
- assosiert
- At
- revisjoner
- myndighet
- Automatisert
- Automatisere
- tilgjengelighet
- borte
- Balansere
- Bank
- bankkonto
- Koreas bank
- barrierer
- basert
- BE
- bli
- blir
- før du
- begunstigede
- Fordeler
- mellom
- Beyond
- både
- Bringe
- Bringer
- bedrifter
- men
- by
- CAN
- evner
- hvilken
- nøye
- saken
- saker
- utfordre
- utfordringer
- endring
- Endringer
- Sjekker
- omstendigheter
- fjerne
- kode
- samarbeid
- Collateral
- samle
- skurtreskerne
- Handel
- kommersiell
- Selskaper
- kompatibilitet
- kompatibel
- ferdigstillelse
- komplekse
- kompleksiteten
- samsvar
- overholde
- komponenter
- kompromiss
- kompromittere
- konsept
- bekymringer
- forhold
- selvtillit
- konflikt
- Tilkobling
- Vurder
- Forbrukere
- fortsetter
- kontrakt
- kontraktsmessige
- bidra
- kontrolleres
- Kostnader
- kunne
- opprettet
- skaperen
- grense
- grenseoverskridende betalinger
- avgjørende
- valutaer
- elskling
- dato
- DBS
- DBS Bank
- debatt
- definerer
- forsinkelser
- levere
- krav
- Avhengighet
- distribusjon
- innskudd
- avleiringer
- utforming
- utpekt
- designet
- utforme
- ødelagt
- Utvikling
- forskjellig
- forskjellige former
- vanskeligheter
- digitalt
- Digital eiendel
- Digitale eiendeler
- digitale valutaer
- Digitale penger
- digitale plattformer
- digitale transaksjoner
- direkte
- tvister
- forstyrrelser
- forstyrrende
- distribueres
- distribusjon
- distribusjon
- ikke
- donasjoner
- to
- under
- økonomisk
- økonomisk verdi
- økonomi
- økosystem
- effektivt
- effektivitet
- innsats
- elektronisk
- elektronisk betaling
- embedding
- omfavner
- muliggjøre
- muliggjør
- muliggjør
- omfatte
- slutt
- forsøke
- engasjere
- engasjert
- engasjement
- forbedre
- Forbedrer
- styrke
- sikre
- sikrer
- sikrer
- enheter
- spesielt
- avgjørende
- etablere
- etablere
- etablering
- evaluere
- utvikle seg
- utvikling
- utveksling
- henrette
- Utfører
- eksisterende
- erfaring
- Erfaringer
- ekspertise
- utløp
- utforske
- utvendig
- Face
- legge til rette
- tilrettelegging
- faktorer
- Failure
- rettferdig
- raskere
- Egenskaper
- avgifter
- Fiat
- Felt
- finansiere
- finansiell
- økonomisk inkludering
- finansiell infrastruktur
- økonomistyring
- finne
- fleksibilitet
- flyten
- Til
- skjemaer
- fostre
- foster
- Rammeverk
- rammer
- frysing
- fra
- Innfri
- oppfyllelse
- fullt
- fullt
- funksjon
- funksjon
- fond
- midler
- videre
- framtid
- Global
- Global økonomi
- Go
- varer
- styresett
- styrende
- større
- Grow
- retningslinjer
- håndtere
- Ha
- tungt
- svært
- hold
- holdere
- holder
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- identifikator
- iverksette
- gjennomføring
- implementert
- implementere
- implikasjoner
- viktig
- forbedre
- in
- inkluderer
- Inkludert
- inkludert digitalt
- inkludering
- Inklusive
- innlemme
- øker
- uavhengig
- individer
- Infrastruktur
- iboende
- i utgangspunktet
- innovative
- innganger
- inspirere
- i stedet
- instrumenter
- integrering
- integritet
- tiltenkt
- samhandler
- interaksjoner
- internasjonalt
- Det internasjonale pengefondet
- Interoperabilitet
- introdusere
- Introduserer
- intuitiv
- utstedelse
- saker
- utstedelse
- IT
- DET ER
- selv
- nøkkel
- nøkler
- korea
- KYC
- hvitvasking
- ledende
- Ledger
- Lovlig
- Nivå
- utnytte
- gjeld
- Livssyklus
- i likhet med
- BEGRENSE
- Begrenset
- grenser
- knyttet
- Likviditet
- logikk
- laget
- Hoved
- opprettholde
- Making
- administrer
- ledelse
- administrerende
- kartlegging
- MER
- Maksimer
- Kan..
- meningsfylt
- målinger
- mekanisme
- mekanismer
- medium
- byttemiddel
- Kjøpmann
- Merchants
- møtte
- milepæler
- misbruk
- Minske
- formildende
- Monetære
- monetær myndighet
- Den monetære myndigheten i Singapore
- penger
- overvåking
- mer
- Videre
- må
- Natur
- navigere
- nødvendig
- Trenger
- behov
- nettverk
- nettverk
- Ny
- non-profit
- Ideelle organisasjoner
- nå
- Antall
- tall
- bindinger
- of
- tilby
- tilby
- Tilbud
- offline
- on
- gang
- pågående
- på nett
- online shopping
- bare
- Onyks
- alternativer
- or
- orakel
- organisasjoner
- andre
- skissert
- samlet
- oppsyn
- pakker
- papirer
- paradigmet
- deltakelse
- spesielt
- betaling
- Betalingssystemer
- betalinger
- filantropiske
- planlegging
- Plattformer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spille
- politikk
- populasjoner
- mulig
- potensiell
- potensielt
- kraftig
- bevarer
- forebygge
- prioritering
- problemer
- prosess
- Prosesser
- programmerbare penger
- programmert
- Programmering
- løfte
- fremme
- fremmer
- egenskaper
- eiendom
- protokollen
- gi
- gir
- gi
- publisert
- formål
- sette
- å nå
- Beredskap
- realisere
- riket
- beroliger
- motta
- nylig
- mottakere
- gjenkjenne
- anbefales
- utvinning
- innløse
- innløsning
- omdirigere
- reduserer
- redusere
- avgrense
- forskrifter
- regulatorer
- utgitt
- pålitelighet
- pålitelig
- avhengighet
- avhengig
- Rapportering
- krever
- Krav
- Krever
- forskning
- forskning og utvikling
- oppløsning
- ressurskrevende
- Ressurser
- ansvarlig
- resultere
- streng
- Rise
- Risiko
- risikoer
- robust
- Rolle
- regler
- sikringstiltak
- Sikkerhet
- salg
- salg
- ordningen
- sektorer
- sikre
- sikkerhet
- Sikkerhetstiltak
- sikkerhetsrisiko
- betjene
- tjeneste
- Tjenester
- servering
- bosetting
- Shopping
- Kort
- bør
- signifikant
- betydelig
- lignende
- forenklet
- forenkle
- Singapore
- mindre
- Smart
- smart kontrakt
- smarttelefon
- glatter
- jevnere
- Software
- utelukkende
- Solutions
- noen
- Rom
- spesifikk
- Stablecoins
- stadier
- interessent
- interessenter
- oppbevare
- butikk av verdi
- strømlinjeformet
- effektivisering
- streng
- streik
- sterk
- struktur
- betydelig
- slik
- egnethet
- system
- Systemer
- Teknisk
- teknologisk
- Technologies
- Teknologi
- teknologi infrastruktur
- vilkår
- Det
- De
- Området
- deres
- Dem
- Der.
- Disse
- de
- tredjeparts
- denne
- Gjennom
- til
- symbolbaserte
- tokens
- toleranse
- verktøy
- topp
- Tema
- mot
- spor
- handel
- Handelsfinans
- tradisjonelle
- Transaksjonen
- Transaksjoner
- overføre
- overføres
- Overføre
- overføringer
- forvandlet
- overgang
- Åpenhet
- gjennomsiktig
- Stol
- klarert
- to
- Til syvende og sist
- underliggende
- forståelse
- Uventet
- unik
- låse opp
- til
- oppdatert
- upon
- bruk
- bruke
- brukt
- Bruker
- Brukererfaring
- Brukere
- bruker
- benyttes
- utnytte
- Verdifull
- verdi
- ulike
- leverandør
- verifisere
- allsidig
- vital
- Sikkerhetsproblemer
- Sårbar
- lommebok
- Lommebøker
- we
- når
- hvilken
- mens
- hvorfor
- vil
- med
- innenfor
- uten
- virker
- zephyrnet