Vi må fortsette med det – refleksjoner over EU-kommisjonens forslag til umiddelbar betaling (Duncan Barrigan)

Forrige uke EU-kommisjonen
publiserte et utkast til forslag å endre SEPA-lovgivningen. De har kommentert at innføringen av SEPA Instant Credit Transfers har haltet, og dette settet med nye regler vil fungere som et sårt tiltrengt push for banker og betalingstjenesteleverandører (PSP) for å tilby 24/7
umiddelbare eurobetalingstjenester.

Dette trekket er veldig velkomment. Innføringen av SEPA Instant Credit Transfers av banker har vært en reell utfordring fra betalingsselskapers perspektiv som ønsker å bygge på toppen av det – for tiden er det ekstremt smertefullt å bygge produkter som takler det like godt
med både umiddelbare kredittoverføringer og kredittoverføringer uten å ofre kundeopplevelsen. 

EU-kommisjonen har vært veldig tålmodig med banker frem til dette tidspunktet. Men ærlig talt, gitt hvor komplementære åpne banktjenester og umiddelbare betalinger er til hverandre, har motstanden fra enkelte tilbydere og banker mot å gå over til umiddelbare kredittoverføringer redusert.
virkningen av PSD2 på bekostning av betalere og bedrifter. Det er mange der ute som absolutt ville ha nytte av en raskere og mer effektiv betalingsopplevelse. I Storbritannia har vi allerede sett den positive effekten av sanntidsbetalinger drevet via Open Banking
– et godt eksempel er GoCardless-kunden Gravity Lifestyle Fitness. De bruker direkte belastning for å samle inn gjentakende abonnementsbetalinger og valgte å implementere GoCardless Instant Bank Pay for engangsbetalinger, og tilbyr tillit og konsistens til
direkte bankbetalinger for øyeblikk når hastighet er avgjørende. Resultatet har vært at engangskunderegistreringer og betalingstid nå er 55 % raskere – en betydelig forbedring. Hvis endringen blir vedtatt, vil det tettere samarbeidet mellom PSP-er og banker gjøre det
betyr at bedrifter endelig kan bli utstyrt med umiddelbare kredittoverføringer som tilbyr en konsistent opplevelse, og kan trygt bruke dem i de øyeblikkene hvor hastighet og sikkerhet er avgjørende. 

Dette vil igjen ha en positiv trickle-down effekt på forbrukere og sluttbrukere. Ikke bare vil de bli tilbudt konsekvente og pålitelige betalingsmetoder, men det er også en kostnadsbesparelse. Hvis EU-kommisjonens forslag lykkes med å bli vedtatt da
Banker kan ikke kreve mer for SEPA Instant Credit Transfers enn de gjør for ikke-instant, noe som i hovedsak betyr at forbrukere og sluttbrukere ikke trenger å betale over oddsen bare for å velge å bruke en umiddelbar betalingstjeneste. Dette er viktig fordi det betyr
Øyeblikkelige kredittoverføringer vil være et tilgjengelig alternativ for alle inntektsgrupper.

Selv om jeg er optimistisk angående forslaget, er jeg også klar over at dette er trinn én i det som uunngåelig vil bli en lang prosess. Det er en lang vei å gå i den politiske prosessen alene, og noen banker ber allerede om å forlenge tidsrammer, så
prosessen med ytterligere endringer og selve kjennelsen vil sannsynligvis pågå gjennom det meste av 2023 og sannsynligvis inn i begynnelsen av 2024. Så er det implementeringsperioden. Variable Recurring Payments (VRP) i Storbritannia og PayTo i Australia er nyere eksempler på hvordan
tidslinjene utvides ofte, med PayTos lansering
utsatt med ni måneder bare uker før den skulle gå live. Så det er viktig at banker og PSP-er samordner seg tidlig, og vi jobber alle sammen for å flytte ting fremover så mye vi kan nå. 

Men for å gjengi mine følelser fra tidligere, er dette et veldig velkomment initiativ, og de potensielle fordelene ved universell SEPA-umiddelbar adopsjon er verdt å kjempe for. Når adopsjonen begynner å skje og dekningen øker, vil vi se en eksponentiell økning
i fordeler for både bedrifter og forbrukere. Så selv om det er hindringer å overvinne, er det ingen tid som nå til å omfavne de foreslåtte endringene og for oss alle å bare komme videre med det slik at vi kan bringe positive endringer før heller enn senere.