Topp 5 transformative Fintech Spaces å se i 2023

I motsetning til mye av nestegenerasjonsteknologien som så langt ikke har klart å leve opp til sine fulle påståtte transformasjonsevner, har det forstyrrende potensialet til finansteknologi (fintech) vært mer tydelig i en rekke praktiske brukssaker. Og i 2023 vil den positive effekten av fintech bare merkes ytterligere.

I motsetning til noen tidlige anvendelser av kunstig intelligens og metaversen, for eksempel, fintech-brukstilfeller har transformerte virksomheter og økonomier, har skapt økonomisk inkludering for marginaliserte samfunn, og dens praktiske virkninger forbedrer samfunnet i dag, i stedet for i en idealisert fremtid.

Men utsiktene for fintech er brede og mangefasetterte. Så når vi ser fremover mot 2023, hvilke områder av fintech vil sannsynligvis ha størst innvirkning på å drive endring og innovasjon for den globale økonomien?

Digital utlån

Utlånsområdet er et som har vært betydelig i søkelyset det siste tiåret, ettersom teknologien i økende grad har satt fokus på kunden og kundeopplevelsen. Spesielt i kjølvannet av pandemien har uro med fysiske metoder som kredittkort drevet flere mennesker og bedrifter på nettet for å dekke deres handelsbehov. 

Så mange, inkludert tusenvis i hele Sørøst-Asia, ble vant til digitale kanaler, blir tradisjonelle banklån sakte erstattet av digitale utlånsalternativer som f.eks. 'kjøp nå, betal senere' (BNPL), peer-to-peer (P2P) finansiering, apper som utsteder mikrolån som automatisk trekker tilbake tilbakebetalinger på lønningsdagen, og andre kreative løsninger.

Slike digitale løsninger favoriserer samfunn uten bank og enkeltpersoner som ikke kunne kvalifisere seg for et typisk banklån også – strømlinjeforme adopsjonsprosessen og potensielt få tusenvis til å delta i den digitale økonomien. Populariteten har vært slik at til og med kredittkort blir digitalisert - kortdata kan lagres på en mobil enhet, og transaksjoner kan utføres med en smarttelefon uten behov for et fysisk kort. 

Med en sammensatt årlig vekstrate (CAGR) på 13.5 %, anslår forskere at det digitale utlånsmarkedet vil være verdt 22.4 milliarder dollar innen 2028. Bemerkelsesverdige fintech-utlånsaktører å se i 2023 vil være blant annet FinAccel, atomog Finansieringsselskaper

Wealth Management

Det ville være vanskelig å nevne fintech-utviklingen i 2023 uten å anerkjenne formuesforvaltningsteknologi, eller rikdomsteknologi. Med veksten i digitalisert bankvirksomhet og økende investeringer som gjøres online i handel med aksjer, verdipapirer, kryptovalutaer og andre rent digitale investeringsmuligheter – må investorer overvåke porteføljene sine og utfylle behovene for formuesforvaltning med toppmoderne teknologi som tilbyr et bredt spekter av tjenester.

Utnytte omfattende markedsundersøkelsesdata, disse wealthtech-plattformer kan tilby beregnede investeringsalternativer, anmeldelser, sammenligninger av finansielle produkter, til og med markedsadferdsvurderinger samlet ved hjelp av AI-datavitenskap.

Tradisjonelle banker, verdipapirforetak og meglerhus så alle sine operasjoner forstyrret i løpet av de globale nedstengningsmånedene, så formuesforvaltningsalternativer har blitt en bærebjelke som bare bør se ytterligere vekst i 2023. Wealthtech fintech-plattformer rundt Asia å holde øye med vil inkludere tarrakki, 8 Verdipapirer, StashAway, Endowusog Tiger meglere.

Verdsatt til USD 54.62 millioner i 2021 global rikdomsteknologiløsning markedet er knyttet til mer enn tredoblet i størrelse til 137.44 millioner dollar innen 2028

Digitale betalinger

Digitale betalinger har virkelig tatt fart de siste tre årene, og det ser ut som det er kommet for å bli. Som nevnt ovenfor var kunder stadig mer krevende kontaktløse alternativer, og samtidig var både små og store bedrifter sterkt engasjert i å digitalisere tjenestene sine. Tjenester vil kreve godtgjørelse, og strømlinjeformet, sikret digital betaling opsjoner begynte å få kritisk masse, selv i tradisjonelt bare kontanter eller kontantrike regioner.

Raskere, mer praktisk og med lokkende tilbud som lavere priser pluss en rekke kampanjeattraksjoner for å beholde kunder i et konkurransedyktig område, er den digitale betalingssfæren en av de ubestridte fintech-trendene som vil vokse fra styrke til styrke i 2023. 

Den enkle tilgjengeligheten i dag kombinert med det stadig voksende utvalget av betalingsalternativer - fra smarttelefontransaksjoner til QR-kode betalinger til grenseoverskridende betalinger — betyr at et større antall mennesker vil bruke digitale transaksjoner fremover, og mange av dem vil foretrekke det fremfor ulempen med å bære kontanter.

Veksten har vært så sterk at den estimerte størrelsen av det globale digitale betalingsmarkedet anslås å nå USD 19.89 billioner innen 2026. Noen av de godt finansierte oppstartsbedrifter som opererer i Sørøst-Asia inkluderer Nium, Coda Payments, Xendit, RazorPay og PayMaya.

Innebygd økonomi

Innebygd økonomi er hot ny trend for ikke-finansielle institusjoner ønsker å tilby finansielle verktøy og tjenester som tradisjonelt bare ble tilbudt av etablerte operatører. I økende grad ønsker selskaper som ikke er i den tradisjonelle finanstjenestebransjen å tilby flere finansielle produkter til sine kunder.

Dette kan oppnås ved hjelp av API-er (applikasjonsprogrammeringsgrensesnitt) som leverer finansielle funksjoner som betal senere-tjenester eller betalingsalternativer for flere banker, som kan integreres eller "innebygges" i den ikke-finansielle institusjonens nettsted eller plattform.

Så nå, i stedet for alltid å gå direkte gjennom en bank eller finansiell tjenesteleverandør, kan de ønskede finansieringsalternativene gjøres tilgjengelige på forhandlerens eller forhandlerens side umiddelbart. Dette effektiviserer kundeopplevelsene på disse plattformene, fjerner flere lag for å skaffe finansiering, forsikring eller investeringer.

Med innebygd økonomi kan leverandørene sikre høyere utsjekkings- eller lukkingsrater, mindre kundefrafall ved kjøpsstedet, og dermed sikre bedre inntekter. Asia Pacifics innebygde finansindustri forventes å vokse med 39.7 % årlig for å nå 108 milliarder USD i år, og bør bare vokse mer i 2023, spesielt med regionen som er hjemsted for bemerkelsesverdige spillere som rask, AyoConnect, Yufin, Sikker og Finansiere.

IT G

Miljø-, sosial- og selskapsstyring (ESG) blir stadig mer relevant for fintech-sektoren i regionen, selv ettersom bærekraftig og klimabevisst praksis blir mandater for organisasjoner globalt. Tiltak som karbonnøytrale mål og studiegrupper for å måle miljøpåvirkningen av forsyningskjeder blir stadig mer utbredt - selv i Sørøst-Asia, som tradisjonelt har vært trege med å ta opp sosiale årsaker foran økonomiske.

Faktisk fant en fersk undersøkelse i Singapore at bevisstheten har sildret ned til forbrukernivå, med over seks av 10 Singaporeanere vurderer ESG-problemer som kritiske når de tar sine vanlige kjøpsbeslutninger. Ravi Menon, administrerende direktør i Monetary Authority of Singapore (MAS), til og med namedroppet ESG som et fintech-område av bekymring fremover.

For det formål, MAS har lansert sin ESG Impact Hub for å drive samarbeid og samlokalisering mellom ESG fintech-startups og løsningsleverandører, finansinstitusjoner og andre økonomiske interessenter, med sikte på å kapitalisere på industriens interesse for bærekraftinitiativer som Point Carbon Zero-programmet og KPMGs ESG Business Foundry.

Dessuten har investeringsbeløp i ESG-innsats økt de siste årene ettersom ESG-fokuserte fintech-løsninger har skapt sin egen nisje innenfor det bredere området, for å støtte flere organisasjoners drivkraft for å sementere sosialt ansvar som en annen pilar i virksomheten deres. modeller. Etter hvert som flere firmaer kommer ombord, vil investeringene i området bare fortsette å vokse i 2023, og forventes å overgå US $ 53 billion av 2025. Noen av de lovende selskapene som gjør inntog på denne arenaen er Moment Fintech, LEGG TIL, Klimapåvirkning Xog Stacs.