Å dempe innskuddsgrensene for bankkunder via postkontorer er en enkel gevinst, men for reell fremgang i det nasjonale arbeidet mot hvitvasking (AML) er det fortsatt mer å gjøre
Det er fornuftig å implementere noen raske løsninger for å støtte innsatsen for å bekjempe økonomisk kriminalitet, men en dristigere tilnærming kan være nødvendig i lys av den britiske regulatorens trekk for å begrense svindelrisiko via postkontorer.
Financial Conduct Authority (FCA) har flyttet for å takle den iboende svindelrisikoen som eksisterer når high street bankkunder bruker postkontoret til å sette inn penger.
Dette systemet har vært en livline for enkeltpersoner og små bedrifter midt i det krympende fysiske fotavtrykket til detaljbanker over hele Storbritannia, men nå har den finansielle vakthunden publisert Banking Framework Agreement, en liste over krav for banker som aksepterer innskudd via postkontorer, noen endringer er i gang.
Selv om de fleste av de annonserte tiltakene kanskje ikke føles nye for bankene i sammenheng med deres eksisterende virksomhet, forventer FCA at bankene innfører nye innskuddsgrenser under den eksisterende grensen på £20,000 XNUMX per transaksjon.
Dette kan virke som en lett hindring for banker å hoppe for å tilfredsstille regulatoren at de tar grep, men det er klart at
FCA forventer at bankene og postkontoret holder alle sine kontroller, inkludert nye, under vurdering for å sikre fortsatt relevans og proporsjonalitet.
Balanserende handling
Å kutte innskuddsgrenser kan virke som en rask løsning for banker, men institusjoner bør ikke bare vurdere hvor langt de slipper disse, men også hvor viktige mer fundamentale endringer er for å takle denne veien med økonomisk kriminalitet.
Proporsjonalitet er nøkkelen til å sette en ny innskuddsgrense, fordi sårbare kunder, små bedrifter og de uten lokal banktilgang kan bli urettferdig påvirket dersom deres tilgang til denne finansielle tjenesten blir unødvendig hindret. Det er også viktig å erkjenne at selv om kontanter for mange av oss har blitt noe vi sjelden bruker i disse dager, er det for mange fortsatt deres foretrukne, eller til og med eneste, betalingsmåte. Alle nye regulatoriske regler må være på vakt mot å forårsake utilsiktet skade, som kan være uforholdsmessig skjev til de som er mest avhengige av kontanter – ofte små bedrifter, eldre og de mest sårbare.
Få vil hevde at muligheten til å sette inn kontanter på en bankkonto via et postkontor bør tillate systemet å akseptere større sårbarhet for plassering og integrering av ulovlige midler.
Men hvis problemet virkelig skal løses, må både banker og postkontoret fokusere på opplæring av ansatte samt implementering av teknologibaserte systemer for å identifisere mistenkelige innskuddsmønstre.
Mindre grenser er en ulempe for svindlere, snarere enn ekte barrierer som de som tilbys av fullt utdannet personale og intelligente opptaks- og overvåkingssystemer.
Strategiske mål
Dybden av AML-opplæringen som mottas av postkontorets skrankepersonale vil neppe være like omfattende som for deres bankbaserte jevnaldrende, noe som på noen måter er forståelig gitt de bredere risikoene forbundet med en bank kontra postkontoret.
Postkontorskranker er til stede på tusenvis av steder over hele landet, inkludert i små byer og landsbyer der postkontoransatte ofte driver en annen virksomhet i samme lokaler, for eksempel en lokal nærbutikk.
Dette kan bety at opplæringen og verktøyene som postkontorets ansatte mottar kanskje ikke utruster dem like godt til å oppdage og stoppe ulovlig aktivitet.
Dette er grunnen til at det er fornuftig at FCA har fått bankene til å fokusere på transaksjonsovervåking av deres postkontortilknyttede betalingsstrømmer i de nye reglene, ved siden av å foreslå at kontanthåndteringsopplæring gis til postkontorarbeidere.
Men selv om opplæring av personalet er avgjørende, bør banker, postkontor, regulatorer og bredere myndigheter gjøre det til en prioritet å jobbe mot et landsdekkende varslingssystem der alle institusjoner jobber sammen for å bekjempe de mest utbredte svindlerne.
Banker bruker i økende grad kunstig intelligens (AI) for å støtte dyktige team for å bidra til å styrke svindeloppdagelse, noe som forhåpentligvis vil føre til en nedgang i landsdekkende svindel.
Fremskritts kraft
Selv om et nasjonalt system dukket opp som en ambisjon delt mellom sentrale interessenter, vil det ikke skje umiddelbart.
Det som er viktigst nå er at det gjøres fremskritt med rammeavtalen for bankvirksomhet, og at alle involverte anerkjenner viktigheten av små gevinster i AML-arbeidet.
FCA har ikke gitt noen tidsramme for når det vil at bankene skal oppdatere sine regler og prosesser fullt ut, og derfor vil det være viktig for regulatoren å si når den kan gjennomføre en innledende analyse av fremdriften slik at bankene vet når de kan bli gransket.
Før du gjør noen endringer, bør bankene imidlertid vurdere om legitime kunder vil bli uforholdsmessig påvirket av eventuelle tilleggskontroller.
Det kan være fristende å vedta retningslinjer som eliminerer en risiko helt, men å gjøre det kan hindre gyldige kunders mulighet til å få tilgang til bankfasiliteter.
Som alltid vil kommunikasjon være avgjørende her gitt at alle interessenter har samme mål. Å samarbeide om beste praksis, dele initiativer og arbeide sammen for å lage digitale overvåkings- og deteksjonssystemer kan bety at forsvaret mot svindel blir raskere forbedret.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- Minting the Future med Adryenn Ashley. Tilgang her.
- Kjøp og selg aksjer i PRE-IPO-selskaper med PREIPO®. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/24268/technology-and-training-vital-in-fcas-post-office-fraud-initiative?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- 000
- a
- evne
- Aksepterer
- adgang
- Logg inn
- tvers
- Handling
- aktivitet
- Ytterligere
- mot
- Avtale
- AI
- Varsle
- Alle
- tillate
- sammen
- også
- ambisjon
- Amid
- AML
- blant
- an
- analyse
- og
- annonsert
- En annen
- anti-hvitvasking
- noen
- vises
- tilnærming
- ER
- argumentere
- kunstig
- kunstig intelligens
- Kunstig intelligens (AI)
- AS
- assosiert
- Myndigheter
- myndighet
- Avenue
- Bank
- bankkonto
- Banking
- Banker
- barrierer
- BE
- fordi
- bli
- vært
- under
- BEST
- styrke
- både
- virksomhet
- bedrifter
- men
- by
- CAN
- Kontanter
- forårsaker
- Endringer
- fjerne
- samarbeider
- bekjempe
- Kommunikasjon
- omfattende
- Gjennomføre
- Vurder
- kontekst
- fortsatte
- kontroller
- bekvemmelighet
- kunne
- Motvirke
- tellere
- land
- skape
- Crime
- Kunder
- Dager
- Avslå
- innskudd
- avleiringer
- dybde
- Gjenkjenning
- digitalt
- gjør
- Drop
- lett
- innsats
- eldre
- eliminere
- dukket
- forbedret
- sikre
- fullstendig
- Selv
- NOEN GANG
- eksisterende
- finnes
- forventer
- fasiliteter
- langt
- FCA
- føler
- slåss
- finansiell
- Økonomisk oppførsel
- Financial Conduct Authority
- økonomiske tjenester
- økonomisk vakthund
- økonomisk kriminalitet
- Finextra
- Fix
- Flows
- Fokus
- Fotspor
- Til
- Rammeverk
- svindel
- svindeloppdagelse
- Bedragerisiko
- svindlere
- fullt
- fundamental
- midler
- ekte
- gitt
- mål
- skal
- større
- skje
- skade
- Utnyttelse
- Ha
- hjelpe
- her.
- Høy
- forhåpentligvis
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- identifisere
- if
- ulovlig
- ulovlig aktivitet
- umiddelbart
- påvirket
- avgjørende
- iverksette
- implementere
- betydning
- viktig
- in
- Inkludert
- stadig
- individer
- iboende
- innledende
- Initiative
- initiativer
- institusjoner
- integrering
- Intelligens
- Intelligent
- inn
- introdusere
- involvert
- IT
- DET ER
- jpg
- hoppe
- Hold
- nøkkel
- Vet
- hvitvasking
- føre
- legitim
- lett
- i likhet med
- BEGRENSE
- grenser
- Liste
- lokal
- laget
- gjøre
- GJØR AT
- Making
- mange
- Kan..
- bety
- målinger
- metode
- kunne
- penger
- overvåking
- mer
- mest
- flytte
- må
- nasjonal
- Nationwide
- Trenger
- Ny
- nå
- of
- Office
- kontorer
- ofte
- on
- seg
- bare
- drift
- Drift
- or
- rekkefølge
- mønstre
- betaling
- fysisk
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Politikk
- Post
- postkontoret
- praksis
- trekkes
- presentere
- utbredt
- prioritet
- Problem
- Prosesser
- Progress
- forutsatt
- publisert
- Rask
- raskt
- heller
- motta
- mottatt
- kjenne igjen
- innspilling
- regulator
- regulatorer
- relevans
- avhengige
- forblir
- påkrevd
- Krav
- detaljhandel
- anmeldelse
- Risiko
- risikoer
- regler
- samme
- synes
- forstand
- tjeneste
- innstilling
- delt
- deling
- Shop
- bør
- Nettsteder
- dyktig
- liten
- små bedrifter
- So
- noen
- noe
- Spot
- Staff
- interessenter
- Tilstand
- Still
- Stopp
- gate
- slik
- støtte
- mistenkelig
- system
- Systemer
- takle
- ta
- lag
- Teknologi
- enn
- Det
- De
- Storbritannia
- deres
- Dem
- Der.
- Disse
- de
- denne
- De
- selv om?
- tusener
- tidsramme
- til
- sammen
- verktøy
- mot
- byene
- trent
- Kurs
- Transaksjonen
- sant
- Uk
- etter
- forståelig
- unødvendig
- Oppdater
- us
- bruke
- Versus
- av
- vital
- sårbarhet
- Sårbar
- ønsker
- vakthund
- måter
- we
- VI VIL
- når
- om
- hvilken
- mens
- Mens
- hvorfor
- bredere
- vil
- vinne
- Vinner
- med
- uten
- Arbeid
- arbeide sammen
- arbeidere
- arbeid
- ville
- zephyrnet