PortfoPlus bringer ChatGPT til forsikringsagenter

Kan ChatGPT gjøre forsikringsagenter til bedre selgere? Det er innsatsen som en insurtech i Hong Kong gjør, til tross for at han står overfor teknologiske og regulatoriske spørsmål.

PortfoPlus er en oppstart som ble lansert i 2018 med en forsikringslommebok som agenter kan bruke til å samle en kundes forsikringsprodukter. Det vil gi agenter et helhetlig syn på en kundes forsikrings- og formuesprofil, noe som vil gi agenten et forsprang i å gi råd og pitche produkter.

Siden den gang har teamet rullet ut andre verktøy designet for å hjelpe agenter, og det har rundt 4,000 brukere som betaler for programvare-som-en-tjenesten, sier Colin Wong, administrerende direktør og medgründer (bildet, i midten).

"ChatGPT er den neste funksjonen," sa han.

Gjenoppfinne forsikringsagenter

Wong har jobbet både som selger hos en forsikringsmegler så vel som ingeniør hos IBM, etter å ha studert informatikk ved Hong Kong University. Han og hans medgründere Phoenix Ko (bildet til venstre) og Hugo Leung (til høyre) fikk oppstartsfeilen.

"Vi ønsker å gjøre mer enn å hjelpe selgere," sa Wong. "Vi ønsker å endre den tradisjonelle industrien og hvordan salgsagenter opererer."

Til syvende og sist betyr det å bruke teknologi for å gjøre dem i stand til å betjene kunder bedre enn bare å selge produkter med høye provisjoner. Medgründerne vet at dette er lettere sagt enn gjort, siden de også er selgere.

Naturen til GPT kunstig intelligens har imidlertid potensial til å endre insentivene for å bli mer kundevennlige.

GPTs kung fu

GPT står for generative pre-trained transformator. Det er en del av en familie av språklæringsmodeller (LLMs) som bruker store datainndata av sekvensielle data (som begynnelsen av en setning) for å forutsi hva som skal følge. Den brukes til å produsere tekst og oversette språk. Programvarefirmaet OpenAI var det første som introduserte dette kommersielt med sin ChatGPT chatbot.

Kraften til GPT ligger i tilgang til enorme datasett sammen med selvlæring ettersom flere bruker det. Den lager ikke originaltekst, men blander snarere menneskelige skrifter for å gjette svar, men dens autoritative tone gjør den innflytelsesrik, selv om noen ganger svarene er motstridende eller feil.

Den viktige delen her er GPTs refleksjon av et fellesskap av stemmer. Jo bredere bruken er, jo bedre lærer den seg selv.

---

---

For PortfoPlus betyr det at jo mer agenter bruker GPT-funksjoner i appen sin, desto bedre blir svarene.

"Det er som kung fu," sa Hugo Leung, medgründer. "Hver agent er beskyttet av en mester," som i dette tilfellet betyr et stort forsikringsselskap. «Hver mester frykter å utsette sine disipler for de andre skolene. Men nå kan dette endre seg, fordi agentene drar nytte av å lære av hverandre.»

Det demper ikke deres konkurranseevne, men det betyr at jo mer agenter bruker PortfoPlus sin ChatGPT-plugin, jo bedre jobb gjør den for dem alle. Til syvende og sist kan "mesteren" bli appen i stedet for forsikringsselskapet.

Beskjeden begynnelse

Det er en lang vei å gå før den ideen blir virkelighet.

De første brukstilfellene er inkrementelle: bruk ChatGPT til å generere meldinger for kunder for å hjelpe agenter med å holde kontakten. For eksempel kan chatboten tilpasse en bursdagsmelding basert på en agents profil til kunden hennes i PortfoPlus-databasen.

"Kjerneverdien til agenten er den varme berøringen," sa Wong. "Personliggjøring hjelper dem å beholde forholdet til kundene sine."

Det er en beskjeden start, men teknologien kan potensielt bli viktigere når den begynner å bli brukt av sluttkundene. PortfoPlus kan hjelpe agenter med å sette opp et nettsted eller en app der kunder kan spørre ChatGPT om deres egne forsikringsbehov.

Phoenix Ko, medgründer og leder for forretningsutvikling, sier at kunder er mer sannsynlig å stole på ChatGPT enn en agent fordi folk vet at agenter er partiske i hvordan de velger produkter. ChatGPT, på grunn av sin naturlige tone og uskriptede flyt, kan påvirke brukere.

"Dette vil være en revolusjonerende salgsassistent fordi det kan hjelpe agenter med å få kontakt med kunder og fullføre salg," sa Ko.

Personalisering kontra råd

Tanken er imidlertid ikke å overlate faktiske produktvalg til ChatGPT – som for det første ikke er en lisensiert megler (selv om det en dag…). Snarere ville samtalen ende i at appen anbefalte kunden til en agent, som ville komme bevæpnet med chatbotens innsikt om kundens behov.

Wong sier at oppstarten ikke er klar til å distribuere denne høyere funksjonaliteten. Den betatester den for øyeblikket med rundt 20 kunder. Utfordringene er både tekniske og regulatoriske.

På teknologisiden har PortfoPlus fått lisensen til å integrere ChatGPT via Microsoft Azure (Microsoft kjøpte OpenAI tidligere i år for 10 milliarder dollar). Men stor etterspørsel etter å bruke ChatGPT fører ofte til lave hastigheter og noen ganger krasjer det. Så det er et stabilitetsproblem.

Det er også et toneproblem. Brukere kan stille ChatGPTs "temperatur" fra 0 til 1. Null betyr at chatboten holder seg til fakta, men svarene er formelle og robotiske. Det ene betyr at chatboten slipper løs sin fulle kreativitet, noe som gjør den langt mer engasjerende og mye moro, men utsatt for feil og oppspinn.

Å finne balansen krever mer testing.

Hva er regulert?

Så er det reguleringsspørsmålet. Hong Kong Insurance Authority vil sannsynligvis si at enhver enhet som snakker med kunder med sikte på å påvirke salget vil telle som en regulert aktivitet.

I hvilken grad dette gjelder for en chatbot som snakker gjennom en klients behov er uklart.

Det er også uklart hvordan man kan trekke grensen mellom en engasjerende samtale som bygger opp en agentanbefaling – og faktisk økonomisk rådgivning. PortfoPlus er en lisensiert forsikringsmegler, noe som betyr at den kan forenkle transaksjoner, men den kan ikke gi råd. Innstilling av GPTs temperatur er en del av denne forhandlingen.

Det er tidlige dager, men endringene kommer raskt. Wong hørte først om ChatGPT sent i fjor. I januar hadde han innsett at det kunne være avgjørende for oppstartens fremtid, men kanskje bare som et markedsføringsverktøy og noen begrensede klientengasjementer. Nå ser gründerne på å bygge virksomheter for agenter, inkludert opplæring, og for kunder.

Gjenoppfinne startups

Virkningen kommer til å være bransjeomfattende, sa Wong. «GPT er nå plug-and-play. Enhver oppstart kan bruke den med sine egne datasett, noe som betyr at hver oppstart nå er et AI-selskap."

Konkurranselandskapet kommer raskt til å skifte til de som både er flinke til å finjustere GPT og som bringer proprietære data for å skape en unik produksjon. Inntil nå har startups vært stengt ute av dette spillet fordi de ikke hadde tilgang til datasett på Microsoft-nivå.

Men med ChatGPT-integrasjoner kan små selskaper lage unike produkter hvis de har nisje, men relevante data – i dette tilfellet PortfoPlus sine 4,000 agentbrukere, hvis aktivitet på appen forbedrer GPTs selvlæring. Og hvis de lærer seg selv i en oppstartsapp, vil brukerne i den appen ha gjensidig nytte.

"I dag betjener vi agenter og meglere," sa Wong. «I fremtiden vil dette handle om å tjene kundenes interesser. Det er ved å skreddersy tjenester du kommer rundt interessekonflikter.»

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• Minting the Future med Adryenn Ashley. Tilgang her.
• kilde: https://www.digfingroup.com/portfoplus-chatgpt/