Navigerer Fintech i 2024: Intervju med Toqios administrerende direktør Eduardo Martinez Garcia | EU-startups

Navigerer Fintech i 2024: Intervju med Toqios administrerende direktør Eduardo Martinez Garcia | EU-startups

Tidsstempel: 26. januar 2024 6:32
Kilde node: 3087717

Når vi begynner å navigere dette nye året, står finansteknologisektoren på randen av enestående endring. Fintech-landskapet, som raskt har utviklet seg fra tradisjonell bankvirksomhet til innovative digitale løsninger, står nå foran et avgjørende år. Hva vil 2024 bringe til denne dynamiske industrien? For å utforske dette spørsmålet fordyper vi oss i en innsiktsfull samtale med Eduardo Martinez Garcia, medgründer og administrerende direktør i Toqio. En nøkkelfigur i fintech-revolusjonen, Eduardo deler sin ekspertinnsikt om nye trender som innebygd finans, AI og maskinlæring, og deres betydelige innvirkning på fremtiden til finansielle tjenester.

I dette intervjuet diskuterer Eduardo den nåværende tilstanden til fintech-industrien, integreringen av avanserte teknologier innen finans, og de utviklende rollene til tradisjonelle banker midt i disse teknologiske fremskrittene. Han belyser også den kritiske betydningen av regeloverholdelse i et raskt skiftende landskap. Hans perspektiver gir ikke bare et innblikk i den nåværende tilstanden til fintech, men tilbyr også verdifull framsyn og veiledning for aspirerende gründere og bedrifter som navigerer i denne dynamiske sektoren.

Bli med oss ​​mens vi utforsker Eduardo Martinez Garcias visjon for fintech i 2024, og avdekker utfordringene og mulighetene som ligger foran oss i dette transformative året.

Kan du lede oss gjennom reisen din og erfaringen din i fintech-bransjen og hvordan det førte til at du ble medstiftet Toqio?

Jeg grunnla Toqio sammen med Michael Galvin tilbake i 2019. Vi hadde allerede jobbet i finans- og teknologisektorene ganske lenge da vi bygget sammen Geniac. Denne SaaS-plattformen hjalp små bedrifter i Storbritannia med å administrere sine daglige administrative aktiviteter, som regnskap, juridisk og HR.

Etter at vi forlot virksomheten, ble vi trukket mot fintech. Vi innså at det fremvoksende fintech-markedet varslet en massiv endring i bank- og finanstjenesteparadigmer, noe som førte til at vi ble forkjempere for demokratisering av digital finans. Spesielt ønsket vi å bygge bro mellom små og mellomstore bedrifter og finansinstitusjoner vi først oppdaget mens vi bygde Geniac.

Det er vanskelig for små og mellomstore bedrifter å få tilgang til de riktige finansielle produktene til rett tid, og finansinstitusjoner sliter med å tilby finansiering til små og mellomstore bedrifter på grunn av mangel på data som kan bidra til å analysere risikoprofiler. Å fikse denne frakoblingen er en nøkkeldriver for bygging Toqio.

Sammen omringet vi oss med et kjerneteam av eksperter og begynte å utvikle Toqio plattform som et enkelt og kostnadseffektivt SaaS-alternativ til komplekse og kostbare egne fintech-utviklingsprosjekter. SaaS-modellen hadde allerede vist seg å være utrolig vellykket på markedet når det gjelder CRM, CMS og kommunikasjonssystemer, så fintech var det neste logiske stedet for oss å utforske.

For de som kanskje ikke er kjent med hvilke unike perspektiver eller strategier Toqio bringer til bordet innen embedded finance?

Toqio er en innebygd finansplattform som gjør det enkelt å lage og integrere finansielle tjenester. I stedet for å kaste bort tid og penger på å bygge noe internt, tilbyr Toqio en raskere og kostnadseffektiv måte å bygge inn finansielle produkter på. Med Toqio, kan du bringe konseptet ditt til markedet på bare noen få uker, og spare betydelig på utviklings-, vedlikeholds- og personalkostnader.

Toqio fokuserer på små og mellomstore bedrifter, enten det er ved å jobbe med bedriftene som ønsker å nå dem eller bedrifter som jobber tett med små og mellomstore bedrifter, som kunder, kanaler til markedet eller leverandører. Vi bygger bro over et viktig gap ved å samarbeide med selskaper, finansinstitusjoner og SMB. Bedrifter har fullmakt til å fungere som finansielle distributører av finansielle produkter, som betalinger og utlån, til deres økosystem av SMB. Dette kan være franchisetakere eller bedrifter som selger til eller gjennom forhandlere (som mat- og drikkevareselskaper, supermarkeder eller apotek), til bedrifter som selger eller distribuerer produktene sine direkte til SMB (som TelCo).

Plattformens modulære tilnærming betyr at bedrifter kan tilpasse løsninger uten å måtte gå for dypt inn i tekniske detaljer. De fleste funksjoner kan faktisk slås på eller av med en bryter. Bedrifter kan starte med en kodefri bygge for hastighet og forbedre funksjoner når de vokser i et lavkodemiljø. Toqio gir en rekke fordeler, inkludert en brukervennlig administrativ plattform, eliminering av leveringsrisiko, omfattende tilpasningsmuligheter for brukergrensesnitt og arbeidsflyt, sikkerhet og overholdelse av bankkvalitet, og muligheten til å integrere ulike bedriftssystemer for å orkestrere dem alle fra ett. plass.

Hvordan ser du for deg utviklingen av innebygd finans i bedriftssektoren i 2024?

I den stadig skiftende verden av finansielle tjenester, er bedriftsbasert finans i sentrum når vi raskt nærmer oss 2024. Dette dynamiske konseptet er klar til å gjennomgå jevne og betydelige transformasjoner i løpet av de neste årene.

Siden embedded finance refererer til den digitale prosessen med å integrere finansielle tjenester i ikke-finansielle produkter og tjenester, beveger alt digitalt seg i en rasende hastighet; den vil øke i 2024. Innebygde finansplattformer for bedrifter vil spille en nøkkelrolle i denne veksten, og gjøre det mulig for virksomheter å integrere finansielle tjenester i sine egne tilbud raskt og enkelt. Alle rapportene som er publisert om emnet så langt har sagt det samme: suksessen med innebygd finans i forbrukerområdet vil overføres til B2B-arenaen og være verdt billioner av dollar.

Corporate embedded finance vil komme ganske nær ved å bli en bransjenorm – faktisk vil 2024 være året for innebygd finansteknologi. Det er året vi vil se ny teknologi og forskrifter endre det vi vet om hvordan sektoren opererer. Det er året bedrifter virkelig vil bli banker, eller i det minste banklignende. Det er året mindre selskaper vil se til pålitelige, større partnere for økonomisk veiledning og støtte. Året vil ende med at selskaper har resesjonssikret deres inntektsstrømmer gjennom diversifisering. Det er året vi får se bedrifter fange nye inntekter ved å tilby finansielle løsninger gjennom hele virksomheten.

Hvilke regulatoriske endringer forventer du i fintech-industrien, og hvordan kan de påvirke innebygd finans?

Etter hvert som fintech-industrien vokser, ser regulatorer nærmere på den. Dette har ført til økt bransjeregulering de siste årene, som forventes å fortsette. Mye av dette dreier seg om feiltrinn fra flere finansielle tjenesteleverandører de siste par årene. Innebygde finansplattformer må overholde disse nye forskriftene for å sikre at ingen kan dra nytte av de flotte verktøyene som produseres.

Hvordan vi ser bedrifter å levere embedded finance skiller seg fra det vi har sett til dags dato. De bryr seg om tjenestene de leverer, nettverket deres og omdømmet deres. De ønsker ikke å bli banker eller regulerte enheter, derfor vil de kun jobbe med regulerte institusjoner som er i stand til å tilby sine tjenester på en svært effektiv måte samtidig som de holder de regulatoriske pliktene, og faktisk spiller på den sikre siden på grunn av impotensen til rykte.

Kan du diskutere den potensielle rollen til AI og maskinlæring i å forme fremtiden for bedriftens innebygde finans?

Flere fremvoksende teknologier, inkludert kunstig intelligens (AI) og maskinlæring (ML), vil sakte komme inn i det innebygde finansområdet gjennom 2024. Vi kan forvente å se økt bruk av disse teknologiene hos bedriftens innebygde finansplattformer og andre fintech-selskaper.

Foreløpige skritt er allerede tatt, men de alvorlige konsekvensene av problemer som oppstår ved implementering av denne typen teknologier har gjort de som integrerer dem mildt sagt tvilsomme. Både AI og ML er ennå ikke sett i bedriftsbasert finans. Det er hovedsakelig fordi integrasjon, spesielt når det gjelder utlån, vil handle om datainnsamling og hvordan man analyserer informasjonen som trekkes ut. Når de er knyttet til datavitenskap, vil disse to teknologiene derfor være nøkkeldifferensiatorer i fremtiden.

På hvilke måter ser du at finansiell inkludering blir adressert gjennom fintech-innovasjoner i 2024?

Finansiell inkludering har som mål å gjøre finansielle tjenester tilgjengelige og rimelige for alle. I det kommende året forventer vi å se bedriftsintegrerte finansplattformer fokusere mer på temaet. Dette vil innebære utvikling av nye produkter og tjenester spesielt utviklet for å nå de menneskene som trenger dem mest.

Mer spesifikt for forretningssfæren, "rimelig" vil bli et tungt fokus for merkevarer for å øke kundelojalitet både i B2B- og B2C-området. Merkevarer vil søke å tilby kunder og partnere flere finansielle produktalternativer når bankene ikke vil eller ikke kan engasjere seg, for eksempel å avslå et lån basert på tradisjonelle scoringsmetoder eller åpne opp kredittlinjer i lys av begrenset kontantstrøm.

SMB er det segmentet som er vanskeligst å finansiere og representerer likevel omtrent 90 % av virksomhetene og mer enn 50 % av sysselsettingen over hele verden. Toqio hjelper til med å finansiere mange enkeltpersonforetakere og små bedrifter – en stor del av finansiell inkludering. I mange tilfeller er disse virksomhetene opprettet av minoritetsgrupper, noe som gjør det enda vanskeligere for dem å få tilgang til finans – eller de er i land der tilgang til data og risikoanalyse gjør det vanskeligere.

Hvordan kan tradisjonelle banker tilpasse seg den økende fremtredenen av innebygd finans i næringslivet?

sittende banker har vist sin utholdenhet og tilpasningsevne gang på gang, mest på grunn av å kunne utnytte deres størrelse og relative pålitelighet. Bankene erkjenner endelig behovet for å tilpasse seg endrede kundeforventninger og digital transformasjon, spesielt ettersom innebygd finans modnes og større selskaper omfavner konseptet.

Store selskaper er i ferd med å bli de nye disruptorene. Bankene har begynt å trappe ned innovasjonen sin på grunn av markedsspekulasjoner og spøkelset for mulig kollaps. Konkurransen vil bli enda mer betydningsfull ettersom en disruptors natur endres fra en fintech til en autorisert bedriftsenhet. Fremtiden til kjernebank vil sannsynligvis finne en balanse mellom fintech-drevne selskaper og etablerte selskaper. Mens store finansinstitusjoner vil holde ut, er deres rolle i utvikling. Deres styrker er vurdering, ledelse og spesialiserte tjenester. Vi ser allerede at de dreier seg mot å analysere data fra en rekke kilder, dykke ned i datainnsjøer for å gi genuint nyttige risikovurderinger.

Gjennom 2024 kommer vi til å se en bevisst og guidet gjenskaping av finanssektoren, en full terraforming av terrenget for å skape noe som blomstrer, med etablerte, fintechs og selskaper som alle søker å finne sine nisjer i økosystemet. Corporate-embedded finance vil være en massiv del av det kommende skiftet.

Hva er dine tanker om den fremtidige balansen mellom fintech-drevne selskaper og tradisjonelle finansinstitusjoner?

Vi vil se mer samarbeid, ikke bare mellom plattformer som Toqio, som muliggjør bedrifter å lage og orkestrere finansielle produkter fra sine egne og andre, men også mellom regulerte enheter som bringer deres konkurransefortrinn inn i en kompleks proposisjon.

Tradisjonelle institusjoner vil måtte bytte standardtilnærming for å levere produktene sine direkte til kunder for å begynne å jobbe med andre partnere og selskaper for å distribuere produktene deres gjennom forskjellige kanaler og merkevarer.

Hvordan vil nye teknologier påvirke risikovurdering og styring i finans?

Vi vil se kunstig intelligens (AI) brukes til å oppdage betalingssvindel, analysere betalingsmønstre og spore betalinger på tvers av regulerte enheter og internasjonale overføringer ved å bruke den tradisjonelle versjonen av AI med maskinlæringsalgoritmer.

Videre vil betalingsselskaper som implementerer distribuerte nettverksteknologier i stor grad utvide muligheten til å få tilgang til data og informasjon fra ulike leverandører, noe som muliggjør forbedrede AI-evner. Dette vil forbedre svindeldeteksjon og orkestreringsevne slik at bedrifter bedre kan beskytte seg mot cybertrusler og ta mer informerte beslutninger. Denne teknologiske utviklingen baner vei for et sikrere og mer effektivt digitalt landskap.

Til slutt, ved å utnytte generativ AI-teknologi, har vi funnet det svært gunstig på forskjellige områder som kundestøtte, kundekommunikasjon og innledende problemrotanalyse. I tillegg er det potensial for å erstatte spesifikke grunnleggende utviklingsfunksjoner med generative AI-resultater, og forbedre og styrke våre generelle utviklingsevner.

Hvordan ser du for deg at mindre selskaper utnytter innebygde finansteknologier for å forbedre sine finansielle tjenester?

Gjennom bedriftsdistribusjon. Vi får se bedrifter skape og disintermediate nye og mer sektorspesifikke produkter som vil hjelpe dem å forbedre og utnytte dataene sine (selskapsdata) for å minimere risikoer og forstå behov.

Hva er nøkkelstrategiene du tror vil hjelpe bedrifter med å sikre sine inntektsstrømmer gjennom lavkonjunktur gjennom fintech-innovasjoner?

Bedrifter har innsett at de må legge til flere produkter og tjenester for å forbli konkurransedyktige.

Ved å lage nye innebygde finansforslag kan de ikke bare skape nye inntektsstrømmer, men de vil også forbedre nåværende salg ved å øke oppbevaringen. Med en klarere forståelse av distribusjonskanalene deres, kan de hjelpe dem med å forbedre seg, noe som resulterer i mer salg.

Bare for å avslutte denne samtalen, hvilke råd vil du gi til ambisiøse gründere, spesielt de som ønsker å gå inn i Fintech-sektoren i 2024 og utover?

Vi er ved et bøyepunkt. Tidligere var vellykkede Fintech-prosjekter hovedsakelig Challenger Banks og B2C-forslag, og noen få tidlige B2B-prosjekter har vist seg enormt vellykkede. Nye regulatoriske begrensninger har bremset dette markedet, og tillater også en viss markedskonsolidering.

B2B Fintech-evolusjonen har imidlertid ikke stoppet som et resultat. Tvert imot har nye modeller, sikrere og skalerbare, dukket opp, og klarere og mer håndgripelige muligheter er identifisert, med noen suksesssaker for å sikkerhetskopiere dem. Vi vil se B2B-markedet vokse raskt i løpet av de neste to årene, med store prosjekter mellom store bedrifter og små og mellomstore bedrifter som endrer måten finansielle tjenester har blitt levert til dags dato.

- Annonse -

Tidstempel:

Mer fra EU-oppstart