Innovasjon i bankvirksomhet: utnytte mennesker og teknologi (Steve Morgan)

Gå til nettsidene til de store High Street Banks og du kommer over sider viet til innovasjon og teknologi. Det er ingen overraskelse når bankene har fremskyndet sine digitaliseringsprogrammer
COVID og kundenes endrede atferd. Det er mye å feire og mange bevis på at banker bryter ned barrierer for teknologiene de nå snakker om.

Når ting ordner seg, kan noen føle behov for å løfte foten fra gasspedalen. 

Men konkurranseforskjellen fra hvordan innovasjon blander seg med digital er enda mer intens nå. For eksempel, Forrester-forskning har funnet ut at 40 % av
Voksne i Storbritannia vil gjerne banke med en bank uten filialer, mens rundt én av tre som søkte om lån det siste året gjorde det på smarttelefonen sin. 

Vi så ut til å ha passert et vippepunkt. FCA sier at mens markedsandelen for bankene med bare digitale utfordrere er rundt 8 % her i Storbritannia, er det
vokser raskt og gjør inntog i SMB-markedet også. Noen analytikere anslår at opptil 30 % av ny virksomhet går til nye aktører.

For å svare, selv om noen rapporterer om sterk økonomi og vekst i det nåværende økonomiske klimaet, må bankene være i forkant av innovasjon. Det er viktig å innse at dette ikke handler om å bolte fintech-kuler på deres nåværende systemer og prosesser. 

Faktisk, hvordan banker fokuserer på å forbedre IT for å transformere og tilpasse prosesser og levere de riktige resultatene for kundene og banken kan gi dem en fordel i forhold til utfordrere. A
nylig gjennomgang av FCA i utfordrerbanker fremhevet viktigheten av kontrollmiljøer. Enkelte digitale banker har ikke fokusert nok på å sikre at prosessene er robuste og skalerbare. For eksempel rapporterer FCA eksempler på hvor raskt og enkelt
kunderegistreringssystemer kan være sårbare for misbruk og svindel. I motsetning til dette har tradisjonelle banker bedre Kjenn Kunden-kontroller (KYC) på plass, selv om disse også kan være for tungvinte og kontraproduktive. 

FCA-gjennomgangen fremhever hvordan digital transformasjon for banker må finne den rette balansen mellom sikkerhet og sikkerhet, og å være innovative. 

Å oppnå likevekt avhenger av å kjøre gjennom en ny digital transformasjonsstrategi som innoverer fra innsiden og ut. Dette betyr en revurdering av hvordan bankene går videre med prosessforbedringsprogrammer som kan hemmes av mangel på ressurser og ferdigheter
i banken. Tiår med outsourcing har hindret mange bankers tilgang til teknologi eller talent for prosessrekonstruksjon. Ikke overraskende bekreftes dette av den nevnte Forrester-rapporten med én av fire beslutningstakere i banktjenester som sier at personalet er tilgjengelig
å utføre digital transformasjon utførelse er utfordret på grunn av andre arbeidskrav. En del av dette vil være kompetansebasert, mens andre aspekter tids- og ressurskapasitetsbasert.

Så den nytenkningen starter fra å omfavne moderne verktøy som lav kodeutvikling og hvordan du kan jobbe med smidig utvikling for å transformere prosesser. Programvare med lav kode betyr at en bank som trenger å digitalisere et produkt eller forenkle en prosess for kundene enkelt kan
prototype og raskt komme til en fungerende løsning. Dette oppnås delvis fordi lav kode senker barrieren for praktisk ikke-teknologisk deltakelse i den digitale skapelsesprosessen. Det betyr at du kan bringe både kundeservicedrift og teknologipersonale sammen
å redesigne en prosess mer effektivt. 

Selvfølgelig er lav kode ikke en sølvkule for hvordan banker blir bedre til å generere en pipeline av innovasjoner. Suksessen til et lavkodingsprosjekt for en bank kommer av styrken til teamet til å tenke på forretningsprosesser og hvordan de kan forbedres. God
design er fortsatt kritisk. Banker må oppdage sterke kandidater som har ekte nysgjerrighet og domenekunnskap og er problemløsere med en personlig grunn til å se applikasjoner bli enklere å bruke og mer produktive. Rundt disse teknologiske neofytene må du
gi mentorskap og veiledning fra teknologi-, risiko- og driftskolleger for å holde det digitale transformasjonsprosjektet i bevegelse mellom de nødvendige rekkverkene satt av regulatorer. 

Å gjøre tradisjonelle banker mer innovative og i stand til å ta på seg sine digitale utfordrere kommer til å være gjennom hvordan de utnytter mennesker, teknologi og en filosofi om prosessforbedring fokusert på kunder og forretningsresultater.