Forbedre finansiell velvære for selgere og forbrukere med innebygd utlån

Forbedre finansiell velvære for selgere og forbrukere med innebygd utlån

Tidsstempel: 31. januar 2024 8:51
Kilde node: 3091591

Vi begynner å se urovekkende indikatorer på at kredittkrisen, som lettet ettersom folk betalte ned kortene sine under pandemien, kryper opp igjen. Mislighold steg ved 30-, 60- og 90-dagersmerkene i 3. kvartal 2023, over nivåene før pandemien, og bare 33.18 % av forbrukerne betalte ut saldoen i sin helhet det kvartalet, den laveste andelen siden 4. kvartal 2020. Det er et tegn på at forbrukerne blir mer avhengige av kredittkort, uten ressurser til å betale av noen ganger ublu renter.

Dette er selvfølgelig ikke akkurat nyhetene som finanseksperter liker å høre under Financial Wellness Month. Det er viktigere enn noen gang å lære forbrukerne om alternative alternativer for å A) få dekket behovene deres og B) unngå å bli fanget i en uendelig syklus av gjeld. Spesielt må vi fremheve alternativer for uplanlagte eller kortvarige utgifter, for eksempel valgfrie hjemmereparasjoner og tannprosedyrer, som kan føre til at forbrukere tar svært raske og kostbare beslutninger.

Ett verktøy utviklet for å lette disse større kjøpene: innebygd utlån, som lar forbrukere søke om et lån behandlet av en tredjepart – men fullført direkte via et kjøpmannskontor eller nettsted. Innebygd utlån er unikt ved at selv om det forenkler låneprosessen for forbrukere, gir det også større trygghet for selgere. Her er hvordan tilnærmingen hjelper begge parter.

For forbrukere: Flere alternativer, færre ukjente

Livet er fullt av overraskelseskostnader som kan kaste et budsjett ut i kaos. Tenk på å finne ut at taket ditt har en lekkasje og må repareres før det er betydelig skade eller ha en kronebrikke, som krever uplanlagt tannoperasjon. Færre enn halvparten av amerikanerne har råd til en nødutgift på 1,000 dollar, og når det gjelder oppussing av hjemmet, 31 % utsetter nødvendige reparasjoner – med 78 % av disse forbrukerne som sier at det er på grunn av økende kostnader. Å utsette disse nødvendige kostnadene kan til slutt føre til høyere utgifter i fremtiden.      

Med innebygd utlån, når et prosjekt- eller tjenesteestimat er fullført, kan forbrukere starte finansieringsprosessen så snart de har blitt godkjent for et lån. Brukere fullfører applikasjonen, ser flere tilbud og velger betalingsplanen som passer best for dem. De er ikke pålagt å åpne en rullerende kredittlinje eller ta opp et lønnings-/rovlån. Rentene er til tider bedre enn kjøp nå, betal senere programmer, og forbrukerens personlige informasjon forblir sikker – ingen innsending av private detaljer og inntekter på flere långivers nettsteder eller en selgers enhet.

Forbrukerfordelene går imidlertid utover utlånsprosessen. Fordi noen innebygde utlånsplattformer kan jobbe med långivere som vurderer flere faktorer enn en kredittpoengsum, kan de hjelpe de med økonomiske problemer eller ingen kreditt. Etter hvert som forbrukeren fullfører sine betalinger, rapporteres hver enkelt til kredittbyråer omtrent som et roterende kort, noe som hjelper forbrukeren med å bygge en positiv kreditthistorie.

For selgere: Mer salg, færre risikoer

På frontenden reduserer en innebygd utlånsplattform en selgers barrierer mellom å sitere et prosjekt eller en prosedyre og få en signert kontrakt. Når det er lettere for en forbruker å ha finansieringsmulighetene sine før entreprenøren forlater prosjektstedet eller forbrukeren forlater leverandørens kontor, er det mindre sannsynlig at de vil avgjøre prosjektet eller prosedyren mens de søker etter finansiering.

På baksiden løser innebygde utlån et stort problem i entreprenør- eller leverandørarbeid: hvordan betaling vil skje. Den innebygde utlånsplattformen fungerer som en mellommann mellom entreprenøren og forbrukeren for utgifter som påløper under prosjektet. Femtifire prosent av entreprenørene si materialkostnader er en stor bekymring for 2024, og innkjøp av nødvendige materialer kan tynge entreprenørens kredittgrense til de er refundert – kanskje til og med måneder senere.

I et innebygd utlånsscenario får kunden tilgang til midler så snart søknaden er godkjent og akseptert. Entreprenøren sender en debiteringsforespørsel til kunden, som de kan godkjenne eller avslå.

Et vinn-vinn-scenario

Da forbrukere møtte flere år med økt inflasjon, så kredittkort ut som en redningsmiddel – men virkningen av økende bruk begynner å vise seg. Samtidig trenger forbrukerne fortsatt tilgang til finansiering i et øyeblikk av nød.

Innebygd utlån tilbyr et alternativ til vanlig nødfinansiering som ytterligere kan ødelegge forbrukerens økonomi. Selv for de som har sparepenger, kan det bidra til å redusere byrden ved å måtte betale for en hel reparasjon eller prosedyre på forhånd. Samtidig gir det selgeren finansieringen de trenger for å få jobben gjort uten problemer. I en økonomi med et stadig økende antall alternativer for finansiering, er innebygd utlån en løsning som fungerer for alle sider av transaksjonen.

  • Brian LanehartBrian Lanehart

    Brian Lanehart er medgründer, CTO og president for Momnt, en banebrytende plattform for finansielle tjenester som spesialiserer seg på digitale utlån og betalinger. Med et vell av bransjeerfaring og bakgrunn fra ledende ansatte, spiller Lanehart en sentral rolle i å opprettholde Momnts visjon, misjon og strategi. Han gir tilsyn på tvers av forskjellige domener, inkludert finans, pengeinnsamling, produkt- og teknologistrategi, overholdelse, analyser, AI/ML, markedsføringstiltak, risikostyring og strategisk salg.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

Tidstempel:

Mer fra Lån akademiet