Hvor gammel må man være for å kjøpe hus?

Hvor gammel må man være for å kjøpe hus?

Tidsstempel: 6. november 2023 7:23
Kilde node: 2970116

Gen Z ønsker å eie hjemmene sine. En imponerende 30 % av 25-åringene eier for tiden hjemmene sine, og slo ut 28 % av millennials og 27 % av Gen Xers da de var 25.

Gen Z utgjør mennesker som ble født mellom 1997 og 2012, noe som betyr at mange medlemmer av denne generasjonen akkurat nå blir voksne mens andre fortsatt går på ungdomsskolen. Og likevel er drivkraften for huseierskap allerede en kjerneverdi for denne generasjonen.

I de aller fleste stater må du være minst 18 år for å kjøpe et hus. I noen stater (Alabama, Nebraska og Mississippi) varierer minimumsalderen for å kjøpe et hus fra 19 til 21 år. Dette er kjent som myndighetsalderen.

Det er spesifikke årsaker til disse aldersgrensene som er satt på plass for å beskytte både mindreårige og långivere. I denne artikkelen vil vi dele hvorfor alder er viktig ved boligkjøp og hvordan unge voksne og foreldre kan kjøpe eiendom.

Hvorfor alder er viktig når du kjøper hus

Det er flere grunner til at alder er en viktig faktor ved huskjøp. De fleste er satt på plass for å beskytte amerikansk ungdom. Det som virker som en hindring er faktisk en beskyttelse for å hindre folk fra å begå svindel i barnets navn. For eksempel:

  • En forelder med dårlig økonomi vil ikke kunne kjøpe et hus ved å bruke barnets informasjon og potensielt ødelegge kreditten deres. 
  • En tenåring vil ikke gå med på en kontrakt de ikke forstår som potensielt kan skade dem. 

Disse lovene forhindrer at tenåringer og unge voksne blir utnyttet, enten av foreldrene, boligselgere eller generelle svindlere som ønsker å dra nytte av naiviteten deres. 

Aldersbegrensninger på boligkjøp beskytter også långivere. Svært få unge voksne har økonomisk uavhengighet, langt mindre en jevn inntekt som er stor nok til å eie et hus. De har ikke en kreditthistorikk ennå, og de har kanskje ikke en stor forskuddsbetaling.

Dette gjør utlån til ungdom risikabelt for bankene, som må ta på seg hoveddelen av boligkostnadene uten å se en pålitelig betalings- og inntektshistorikk fra kjøperen.

Som et resultat kan yngre kjøpere møte høyere renter, selv for FHA-lån, som gjør deres samlede betalinger høyere og husene de er interessert i dyrere.

Kan mindreårige kjøpe hus? 

Mens mindreårige ikke lovlig kan kjøpe hus alene, kan en forelder eller verge være i stand til å representere dem.

Her er noen alternativer for unge mennesker som ønsker å kjøpe eiendom eller som er satt til å arve hus etter at kjære dør.

Stiftelser og vergemål

Forvaltere og foresatte spiller begge en rolle i huseierskap for mindreårige. En verge er en som våker over et barn fra dag til dag. For eksempel, hvis to foreldre går bort, kan et barn bo hos en tante eller besteforeldre.

En bobestyrer har ansvaret for et barns økonomiske eiendeler. Ved å bruke samme eksempel ville bobestyreren administrere pengene og huset som foreldrene etterlot barnet da de gikk bort. Når et barn blir voksen, kan de påta seg ansvaret for eiendoms- og pengeforvaltning. 

Noen ganger er verger og tillitsvalgte de samme personene, men andre ganger er de atskilt. Dette er ment å forhindre misbruk av verge, som oppstår når en slektning bruker pengene til barnet eller lar en eiendel falle i forfall. 

Det er usannsynlig at et barn som mistet foreldrene sine aktivt vil kjøpe et hus før de blir myndige. Disse eksemplene refererer stort sett til situasjoner der et barn arver eiendom før de blir myndige.

Samsignering og Felleskjøp

Hvis en tenåring er klar til å kjøpe før de når myndighetsalder, kan de kanskje bli en førstegangs boligkjøper ved hjelp av foreldrene. Medsignering på eiendommen gjør et lån mye mindre risikabelt fordi det er en annen person som er villig til å påta seg gjelden.

Dersom barnet kommer etter på boliglånet, kan banken henvende seg til forelderen for betaling. Dette alternativet brukes også for kjøpere som ikke kan kvalifisere for et boliglån, enten på grunn av dårlig kredittscore eller en for liten forskuddsbetaling.

Vurder dette alternativet hvis barnet ditt er innstilt på å kjøpe et hus ungt. Selv om dette absolutt er risikabelt for din egen personlige økonomi, kan det lønne seg hvis barnet ditt er ansvarlig. Du kan kanskje fjerne deg selv fra lånet når barnet ditt er gammelt nok. 

Selv om barnet ditt ikke blir i huset lenge, kan det hende de fortsatt kan selge det med fortjeneste og bruke midlene til en forskuddsbetaling på sitt neste hjem.

Hva er den beste alderen for å kjøpe hus?

Selv om det ikke er noe galt med å kjøpe hus i ung alder, blir de fleste ikke huseiere før de er eldre og mer etablerte.

I 2021 var gjennomsnittsalderen for førstegangskjøpere 33 år. I 2022 steg gjennomsnittsalderen til 36 år.

Det er flere grunner til at folk venter med å kjøpe sin første bolig, de fleste har med økonomi og livsstilsvalg å gjøre. Her er noen faktorer som spiller inn i beslutningen om å kjøpe bolig: 

  • Disse voksne er mer faste. Mange bruker tjueårene på å bestemme hvor de vil bo og hva de verdsetter i en by eller by. Å bli en førstegangs boligkjøper er en måte å slå røtter på. 
  • De har etablert sine karrierer. På samme måte, når de er i 30-årene, har mange voksne fullført utdanningene sine og har stabile karrierer. 
  • Inntektsnivået deres er høyere. Stabile karrierer fører til muligheter for avansement og høyere lønn, noe som gjør boliger rimeligere. 
  • Det er mer sannsynlig at de er gift. Gjennomsnittsalderen for å gifte seg i USA er 30 for menn og 28 for kvinner. Et par kan bruke to inntekter til å kjøpe bolig.
  • Det er mer sannsynlig at de har betalt ned studielånene sine. I gjennomsnitt tar det rundt 20 år på å tilbakebetale studielån, men noen voksne kan betale ned gjelden raskere. 
  • Disse voksne har hatt mer tid til å spare til forskuddsbetaling. Den typiske forskuddsbetalingen for en førstegangskjøper var 7 % i 2021. En boligkjøper trenger minst 20 % forskuddsbetaling for å slippe å betale privat boliglånsforsikring (PMI). For et hus på $400,000 trenger en kjøper en forskuddsbetaling mellom $28,000 og $80,000. 

 Dette betyr ikke at du må vente til du når 30-årene med å kjøpe hus. Du kan absolutt kjøpe en bolig og selge den hvis du ønsker å endre stat eller slå sammen eiendommer med en partner.

I stedet er disse punktene ment å fremheve vanlige milepæler i livet som mange mennesker når som forbereder dem økonomisk og følelsesmessig for huseierskap.

Fordeler med å kjøpe et hus i ung alder

Mens noen mennesker kan være bekymret for at unge mennesker kjøper hus, er det noen betydelige økonomiske fordeler ved å gjøre det. Her er noen grunner til at du kanskje vil kjøpe et hus som ung voksen. 

  • Begynn å bygge rikdommen din. Hvis de månedlige innbetalingene på boliglånet vil være lik husleiebetalingene dine til en utleier, kan det være økonomisk fordelaktig å kjøpe et hjem i stedet. 
  • Betal hjemmet ditt i ung alder. Hvis du er klar til å kjøpe bolig når du er ung, kan du betale ned en stor del av lånet før de fleste kjøper sine første eiendommer. 
  • Dra nytte av et godt marked. Kjøper til overkommelig tid eller når rentene er lave kan hjelpe deg med å sikre en god handel på en eiendom. 
  • Du kan alltid selge den. Mens du må bo i huset i minst noen år, kan du til slutt selge eiendommen og potensielt tjene penger på den. Du kan bruke inntektene fra boligsalget til å sette en større forskuddsbetaling på ditt neste hus. 

Utfordringen er at det ikke er mange unge som er klare til å kjøpe ennå. De har kanskje ikke spart opp forskuddsbetaling eller har en stabil inntekt for å dekke månedlige utbetalinger og huseierforsikring.

Ulemper med å kjøpe hus i ung alder

Det er flere ulemper med å kjøpe så snart du blir myndig. Mange av dem har å gjøre med den økonomiske tilstanden til unge voksne som nettopp forlater foreldrenes hjem for første gang. 

  • De mangler en kreditthistorie. Betalingshistorikk er en av de største faktorene som påvirker en kredittscore. Mange unge mennesker mangler en sterk kreditthistorie for å støtte poengsummen deres. En lav kredittscore fører også til høyere renter.  
  • De har ikke store forskuddsbetalinger. Mens FHA-lån ikke krever betydelige forskuddsbetalinger, kan det å sette ned penger senke renten. En lav nedbetaling kan gjøre det vanskeligere å kjøpe et hjem med rimelige månedlige boliglånsbetalinger. 
  • Boliglån långivere ser på gjeld-til-inntektsforhold. Gjeld-til-inntektsforholdet sammenligner hva noen skylder hver måned med inntekten deres. Unge mennesker som fortsatt bygger sin karriere kan ha lavere inntekter som driver opp disse forholdstallene. 
  • De kan tape penger hvis de selger for raskt. Det er i dag et selgermarked mange steder i landet. En ung kjøper kan betale for mye nå og potensielt tape penger hvis de ønsker å flytte, men markedet har endret seg.   

Disse faktorene gjør ikke kjøp av hus umulig, men de gjør boligeierskap dyrere. Selv med en stor forskuddsbetaling kan en dårlig kredittscore øke en ung persons boliglånsbetalinger og gjøre det vanskelig for dem å håndtere utgiftene sine.

Lei en eiendomsmegler når du er klar for huseierskap

Bortsett fra den lovlige kjøpsalderen på 18 år, er det ingen grense for når du kan kjøpe hus. Alt avhenger av din potensielle forskuddsbetaling, kreditthistorikk og potensiell støtte fra familien din.

Hvis du tror du er klar til å kjøpe, ta kontakt med en eiendomsmegler som kan lede deg gjennom boligkjøpsprosessen. De vil sørge for at du er klar over de økonomiske forpliktelsene som følger med å eie en bolig, slik at du trygt kan gå videre med kjøpsprosessen. 

For å finne en eiendomsmegler i ditt område, slå til FastExpert. Du kan bli kjent med noen av de beste eiendomsmeglerne i ditt område og deres spesialiteter. Med en pålitelig agent ved din side kan du enkelt lukke hjemmet ditt.

Tidstempel:

Mer fra Rask Expert Global