Hvordan digitale banker i Asia omdefinerer bankvirksomhet med unike forretningsmodeller – Fintech Singapore

Det digitale banklandskapet i Asia er et levende og mangfoldig økosystem, som står i betydelig kontrast til sine vestlige motparter.

I Asia-Pacific-regionen (APAC) er 11 av de 13 lønnsomme digitale banker, inkludert Sør-Koreas Kakao Bank, Indias Paytm Bank og Kinas AIBank, WeBank, XW Bank og MyBank, redefinerer bankparadigmer.

Disse banker blomstrer blant eksisterende økosystemer, en kundebase som er tilbøyelig til digital adopsjon, og forretningsmodeller skreddersydd for de unike kravene i deres markeder.

Økosystemdrevne digitale banker

I motsetning til mange vestlige digitale banker som opererer som frittstående apper som primært fokuserer på brukeropplevelse, utnytter APACs digitale banker ofte eksisterende, omfattende økosystemer.

Disse økosystemene spenner fra e-handelsplattformer til sosiale medier-apper, og gir en innebygd kundebase med høy tilbøyelighet til digital adopsjon.

For eksempel har enheter som Jibun Bank, Sony Bank, PayPay Bank og Rakuten Bank lykkes med å utnytte sine tilknyttede økosystemer i Japan.

Mange digitale banker i Sørøst-Asia, som Singapore, Hong Kong og Malaysia, ta i bruk en konsortiummodell i stedet for å operere som enkeltenheter. Denne samarbeidstilnærmingen utnytter styrken og ressursene til flere partnere, og gir et mer robust grunnlag for vekst og innovasjon.

Forretningsmodeller og verdiforslag fra asiatiske digitale banker

For å få dypere innsikt i de spennende forretningsmodellene og verdiforslagene til asiatiske digitale banker, la oss utforske en rekke overbevisende saker og nøkkelaktører i regionen.

Kakao Bank: Et sørkoreansk fenomen
Sør-Korea Kakao Bank er et av de mest vellykkede eksemplene i Asia-Stillehavsregionen. Grunnlagt i 2019, Kakao Bank raskt oppnådd trekkraft og oppnådd lønnsomhet innen to år. Den har 13.35 millioner brukere og eiendeler verdt 25 milliarder USD (33 milliarder USD), noe som gjør den til den største digitale banken i Sør-Korea etter brukere og eiendeler.

Kakao Banks primære styrke ligger i dens evne til å utnytte et ultra-klebrig økosystem. Bankens gratis meldingsapp, Kakao Talk, brukes av nesten 90 prosent av Sør-Koreas befolkning, noe som gjør den til en allestedsnærværende plattform. Sør-Koreas raske og pålitelige internettforbindelseshastigheter bidro ytterligere til Kakao Banks suksess.

Når brukerne er innenfor Kakao økosystemet, blir det utfordrende å forlate. Foruten Kakao Talk og Kakao Bank, kan brukere få tilgang til mange tjenester, inkludert Kakao Pay, Kakao Games, Kakao Page for inntektsgenerert innhold og Kakao Mobility for ride-hailing. Kakaos strategiske partnerskap med teknologigiganter som Ant Group (Kakao Pay) og Tencent (Kakao Games og Kakao Bank) har spilt en sentral rolle i sin vekst.

MYBank: Revolusjonerende SMB-finansiering i Kina

Kinas MYBank, tilknyttet Ant Group, betjener små og mikrobedrifter (SMB). Det har vært banebrytende for «310-lånemodellen», som gjør det mulig for SMB-eiere å få sikkerhetfrie forretningslån i løpet av få minutter via en mobilapp.

Søknadsprosessen er fullført innen tre minutter, godkjent innen ett sekund, og krever null menneskelig interaksjon.

Suksessen til MYBank er forankret i deres tilnærming til SMB-finansiering. Den har utnyttet avanserte teknologier som grafdatabehandling, multimodal gjenkjenning, blokkjede og personvernbevarende beregning for å tilby forsyningskjedefinansieringsløsninger. Disse løsningene støtter blue-chip-merker ved å tilby flere finansieringsmuligheter for SMB-er i deres forsyningskjeder.

I 2021 implementerte over 500 store merker, inkludert China Mobile, Haier og Mengniu Dairy, MYBanks forsyningskjedefinansieringsløsninger. Dette økte ikke bare tilgjengeligheten til SMB-lån, men bidro også til bankens vekst.

MYBanks fokus på landlige områder er et annet bemerkelsesverdig aspekt ved forretningsmodellen. Ved hjelp av fjernmålingsteknologier på jordbruksland vurderer banken kredittrisiko basert på avlingsvekst og ulike faktorer. Denne tilnærmingen sikrer at selv bønder i avsidesliggende områder kan få tilgang til kreditt.

Trust Bank: Rask kundeanskaffelse og unike produkter

Trust Bank, støttet av Standard Chartered Bank og FairPrice Group, lansert i Singapore i 2022. I løpet av en kort periode fikk den raskt over 500,000 XNUMX kunder, med en Fokuser på hjelpe kundene med å spare på daglige utgifter.

Trust Banks suksess kan tilskrives dens kundesentrerte tilnærming, produkter og strategiske partnerskap. Bankens kundehenvisningsprogram, som tilbyr hverdagskuponger som belønning, spilte en betydelig rolle i den raske kundeanskaffelsen.

I tillegg viser Trust Banks integrasjon i FairPrice Group-økosystemet potensialet for synergi mellom digitale banker og etablerte virksomheter.

Ved å samkjøre med en veletablert forhandler, var Trust Bank i stand til å utnytte en enorm kundebase og gi merverdi til brukerne.

Paytm Bank: Indias pioner innen digitale betalinger

Paytm Bank, et kjent navn i India, startet som en digital lommebok som tilbyr enkle digitale betalinger. Det ble raskt synonymt med digitale betalinger i India, selv før vi introduserte Unified Payments Interface (UPI). Mange små bedrifter hadde fordel av teknologien, programvaren og finansielle tjenester.

Paytm Banks finansielle tjenester, betalingstjenester og handel og skytjenester bidrar betydelig til inntektene, der finans- og betalingssektorene alene står for 75 prosent av inntektene.

Innen 2015 utvidet PayTM sine tjenester til å omfatte mobillading, gass, elektrisitet og vannregning. Den våget seg også inn i reisebillettfasiliteter, med 20 lakh månedlige billettbestillinger.

Strategiske investeringer fra selskaper som Alibaba og Berkshire Hathaway drev PayTMs vekst og befestet posisjonen som en leder i det indiske digitale bankområdet.

Paytm Bank er Indias største digitale økosystem for selgere og forbrukere. Fra mars 2021 hadde den en av de største India-baserte betalinger plattformer i vilkår for antallet av transaksjoner, forbrukere, selgere og inntekter, ifølge RedSeer.

ZA Bank: Høye renter og omfattende produkter
Hong Kongs ZA Bank, støttet av ZhongAn Insurance, har skåret en nisje i den digitale banksektoren. Ved utgangen av 2020 hadde banken samlet over 6 milliarder HKD i innskudd og tiltrakk 300,000 XNUMX kunder, og overgikk andre virtuelle banker i Hong Kong.

Det er også den første virtuelle banken i Hong Kong til motta en type 1-lisens fra Securities and Futures Commission for handel med verdipapirer i januar 2022.

En av strategiene som bidrar til ZA Banks suksess er dens konkurransedyktige innskuddsrenter. Banken tilbød en attraktiv to prosent rente for tre måneders Hong Kong-dollarinnskudd begrenset til HK$200,000 XNUMX. Noen kunder ble til og med tilbudt opptil fire prosent mer rente, totalt seks prosent, og skiller den fra konkurrentene.

I tillegg har ZA Bank en forsikringsbyrålisens på grunn av sin tilknytning til ZhongAn Insurance. Denne lisensen gjør det mulig for banken å tilby en mer omfattende serie av produkter og tjenester enn konkurrentene.

NESTE Bank: Styrke SMB i Singapore

ANEXT Bank, et heleid datterselskap av Myregruppe, har etablert sin tilstedeværelse i Singapores digitale banklandskap siden starten i 2022. Bankens oppdrag involverer finansiell inkludering og styrking av mikro, små og mellomstore bedrifter (MSME).

ANEXT Bank tar for seg økonomiske utfordringer MSME står overfor, som erkjenner at til tross for Singapores høye bankpenetrasjon, forblir MSME-er underbanket.

For å imøtekomme deres behov, introduserte banken ANEXT Business Loan, som tilbyr usikrede finansieringsløsninger med et minimum lånebeløp fra SG$5,000 30,000 og en strømlinjeformet søknadsprosess som ikke krever dokumenter for lån under SG$XNUMX XNUMX.

Videre samarbeider ANEXT Bank med industripartnere, inkludert fintech-selskaper og leverandører av digitale løsninger, gjennom sitt ANEXT Program for Industry Specialists. Denne B2B-løsningen styrker MSME ved å gi dem tilgang til finansieringsløsninger og støtte for grenseoverskridende operasjoner.

Bankens enkle og strømlinjeformede introduksjonsprosess og brukervennlige digitale tjenester har hjulpet virksomheter på tvers av ulike bransjer, inkludert de som ikke er tradisjonelt digitale. ANEXT Bank legger også vekt på sikkerhet, og inkluderer funksjoner som trefaktorautentisering og ansiktsgjenkjenning for å sikre trygge transaksjoner.

Former fremtiden for finans

Digitale banker i Asia kan omforme det finansielle landskapet gjennom sine innovative forretningsmodeller og kundesentrerte verdiforslag.

Disse bankene konkurrerer ikke bare med sine vestlige motparter ved å effektivt utnytte eksisterende økosystemer, fokusere på undertjente markedssegmenter og bruke teknologidrevne løsninger.

Likevel setter de nye standarder for suksess i den globale bankbransjen. Ettersom de fortsetter å utvikle seg og tilpasse seg de dynamiske markedsbehovene, er digitale banker i Asia klar til å spille en sentral rolle i fremtiden for finans regionalt og globalt.

Utvalgt bildekreditt: Redigert fra Unsplash

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/