Typiske analyser av et markeds fintech-adopsjon fokuserer på antall oppstarter eller produkter. En ny undersøkelse av over 2,000 forbrukere i Hong Kong fra et lokalt universitet kaster lys over hvordan folk faktisk bruker digital økonomi.
Studien ble utført av Hong Kong Polytechnic Universitys handelshøyskole. (PolyU driver også AMTD Fintech Centre, og DigFin er eid av AMTD.) Tre overraskelser dukker opp fra funnene, angående virtuell rikdom, NFT-er og demografi.
Studien finner at 54 prosent av de spurte har brukt en digital finanstjeneste. Det er ikke dårlig gitt at byen ikke hadde vært kjent for å bruke fintech før Covid-pandemien.
Covid pluss et aggressivt press fra regjeringen, spesielt Hong Kong Monetary Authority, endrer vaner raskt. Men 54 prosent betyr at det fortsatt er en lang vei å gå.
Virtuell rikdom
Spørreskjemaet gravde ned i kategorier av finansielle tjenester som ble tatt i bruk digitalt. Her fant den den største overraskelsen av funnene: "Opptaket av virtuell rikdom er større enn vi forventet," sa Jack Poon, en PolyU-professor.
Rikdom er ikke den mest populære kategorien. Det vil være digitale betalinger, brukt av 91 prosent av respondentene. Betalinger er ikke bare en åpenbar byggestein, men har også vært i fokus for regjeringens nylige finanspolitiske stimuleringspolitikk, med forbrukskuponger tilgjengelig for hele befolkningen via elektroniske lommebøker.
Undersøkelsen fant at 57 prosent av folk bruker et virtuelt rikdomsprodukt, mer enn 55 prosent med en virtuell bankkonto. (Ytterligere 41 prosent rapporterer å ha en virtuell forsikring.)
PolyU spurte deretter folk om bruksfrekvens. Igjen, digitale betalinger blir stifter: for de som rapporterer at de bruker dem, bruker 32 prosent av folk en digital betalingsapp minst én gang om dagen.
Bare 7 prosent bruker en virtuell formue-app daglig, og 9 prosent bruker en virtuell bank daglig. Selv om bankene hadde en litt høyere bruksfrekvens, er det fortsatt et sterkt bevis for rikdom, gitt bankkontoer er ment å være mer grunnleggende for folks liv.
Undersøkelsen spurte folk om de går virtuelle i mer enn én finanskategori, og fant en høy korrelasjon blant folk som bruker digitale betalinger, virtuelle banker og virtuell formue – igjen en sterk støtte til formuen eller meglerforslaget.
Men ikke alle "virtuell rikdom"-produkter er like. PolyU skilte ikke mellom nettbaserte meglerkontoer og investeringsapper. Hong Kong har alltid hatt en aksjehandelskultur, så dette ser ut til å ha gjennomsyret den digitale verdenen også.
Undersøkelsen spurte imidlertid ikke om folk bruker apper for kortsiktig spekulasjon, langsiktig investering, aktivaallokering eller andre nyanser.
NFT-er
Undersøkelsen inkluderte også NFT-er og "virtuelle eiendeler" blant sine kategorier. Den fant at 23 prosent av respondentene har brukt virtuelle eiendeler – og 26 prosent har brukt ikke-fungible tokens.
Utbredelsen av NFT-er var bemerkelsesverdig sammenlignet med virtuelle eiendeler. Undersøkelsen spurte folk om de kjøper NFT-er for å samle inn eller for å handle, og fant en nesten jevn fordeling: 52 prosent kjøper dem som samleobjekter.
Det er en betydelig del av folk i NFT-området. Undersøkelsen ble utført over en periode på ni måneder, så det er ikke klart hvordan dataene kan ha blitt skjevt etter novembers FTX-kollaps. Ikke desto mindre sier Poon at den sterke visningen antyder at plassen vil trenge mer oppmerksomhet.
"I USA er det regler for NFT-er rundt KYC og anti-hvitvasking av penger, men ingen i Hong Kong," sa han. Dette skaper også et gap i forhold til Hong Kongs lisensiering av tjenesteleverandører av virtuelle aktiva og innkommende regler for stablecoins.
Populariteten til virtuelle eiendeler og NFT-er tilsvarer også folk som bruker nettmeglere: 93 prosent av personer som har virtuelle eiendeler bruker også en virtuell formuetjeneste.
Gitt at dette stort sett er nettbaserte meglerkontoer, er det overordnede bildet at Hongkongere har tatt til online handel og spekulasjoner, det være seg aksjer eller kryptoprodukter. Mens betaling er den største brukssaken, er banktjenester – virtuelle eller via tradisjonelle bankers digitale apper – vanligvis den nest mest populære tjenesten.
Hongkongere har tradisjonelt brukt investeringsverktøy for å spekulere, mens de stoler på eiendom for sin stabile, langsiktige formue. De ser ut til å ha migrert den vanen til det digitale riket.
Demografi
Det tredje bemerkelsesverdige resultatet er at brukerbasen for digital finans i Hong Kong er eldre enn i andre markeder.
Mens få personer over 50 år gadd å svare på undersøkelsen, fant den at de største brukerne av digital finans er i alderen 30 til 49 år.
"I USA og Europa retter fintech seg mot Gen Z," sa Poon. "Ikke her." Undersøkelsesresultatene fant faktisk at yngre mennesker ikke var veldig opptatt av digital økonomi.
Ledetråden kan ligge i andre faktorer. Undersøkelsen stilte en rekke demografiske og økonomiske spørsmål, i jakten på korrelasjoner som kan forklare brukeratferd. De fleste av disse avdekket ikke noe av interesse: kjønn, utdanning og andre faktorer er ikke signifikante forskjeller.
Den eneste sterke sammenhengen den avdekket var at folk som eier eiendom er mye mer sannsynlig å bruke digital økonomi.
Gitt eiendomsprisene har gjort det å eie en leilighet til en drøm for folk flest de siste to tiårene, kan dette forklare hvorfor Hong Kongs fintech-brukere er eldre enn andre steder. Mange unge mennesker har ikke råd til å spekulere eller på annen måte engasjere seg i finansielle tjenester. Digital økonomi er et verktøy, eller et leketøy, for de komfortable.
Personer med lavt utdanningsnivå og lavere inntekt, samt eldre, er de mest motstandsdyktige mot å prøve digital økonomi. Tillit er den største barrieren.
Takeaways
Poon sier at dataene antyder noen måter å forbedre digital adopsjon på.
En er å huske at forbrukere faktisk ikke tenker i termer av "bank" eller "formue". De har en helhetlig forestilling om deres ønsker og behov. Regulering er derimot veldig produktorientert, og det er derfor også tjenesteleverandører er det.
Hvis myndighetene ønsker mer digital adopsjon, må de kanskje tenke på hvordan de kan gjøre reguleringen mer fleksibel rundt ulike typer produkter, sier Poon.
For det andre – og relatert – er behovet for å bringe NFT-er inn i den regulatoriske folden. Akkurat nå er disse uregulerte, men for forbrukere er de i ferd med å bli en del av hvordan de oppfører seg, som spekulanter eller investorer.
For det tredje er å takle gjenværende gnisninger til adopsjon. Mange små kjøpmenn nekter å akseptere digitale betalinger. De ønsker vanligvis ikke å betale overhead for salgsstedssystemer. Eksemplet med kredittkort, som vanligvis belaster selgere med 3 prosent av salget for tilgang til kortbehandlingsnettverk, kan også ha slått mamma-og-pop-butikker bort fra ideen om digitale betalinger. (Et spesielt frustrerende særpreg i Hong Kong er at de fleste drosjesjåfører kun er kontanter.)
Poon sier at regjeringen kan trenge å gå inn med insentiver eller måter å redusere kostnadene ved å gå digitalt for å vinne over holdouts.
Han erkjenner at undersøkelsen reiser like mange spørsmål som den gir svar. Det kryssreferanser ikke bruk av digitale produkter med tradisjonelle kontoer. Den spurte heller ikke småbedriftseiere, eller spurte om grenseoverskridende betalinger eller andre internasjonale brukstilfeller (en stor sak for lille Hong Kong, plassert mot fastlands-Kina).
Et annet manglende emne er åpen bank og datadeling. En fremtidig undersøkelse kan finne måter å spørre folk om livsstilsbruk som kan kaste lys over dette, fordi åpen bankvirksomhet så langt har vært en flopp i Hong Kong. Tilsvarende har HKMAs Commercial Data Interchange, en database som skal dele data mellom kjøpmenn og banker, skuffet. Dette er områder som vil kreve en ny vurdering blant byråkrater, og en undersøkelse kan hjelpe dem å redesigne disse initiativene.
Ikke desto mindre viser PolyU-arbeidet at byens forbrukere tar del i en ganske rask overgang til digital finans, med virtuell rikdom som driver opptaket utover de mer åpenbare betalingsfunksjonene.
Covid var en sjåfør. Det har også vært kryptohype så vel som HKMAs press for å få Hong Kong-banker til å bli mer digitale. Disse sjåførene har nådd sin grense. Det kommer til å være opp til både industriinnovatører så vel som beslutningstakere å ta digital finans blant Hong Kong-forbrukere til neste nivå.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- Minting the Future med Adryenn Ashley. Tilgang her.
- kilde: https://www.digfingroup.com/fintech-use-cases/
- : har
- :er
- :ikke
- $OPP
- 000
- 50
- 7
- 9
- a
- Om oss
- Aksepterer
- adgang
- Logg inn
- kontoer
- faktisk
- vedtatt
- Adopsjon
- mot
- alderen
- aggressiv
- Alle
- allokering
- også
- Selv
- alltid
- blant
- AMTD
- an
- og
- En annen
- svar
- anti-hvitvasking
- app
- apps
- ER
- områder
- rundt
- AS
- eiendel
- formueallokering
- Eiendeler
- At
- oppmerksomhet
- Myndigheter
- myndighet
- tilgjengelig
- dårlig
- Bank
- bankkonto
- bankkontoer
- Banking
- Banker
- barriere
- basen
- BE
- fordi
- bli
- vært
- være
- mellom
- Beyond
- Stor
- større
- Biggest
- Blokker
- både
- bringe
- megler
- megling
- meglere
- Bygning
- virksomhet
- bedriftseiere
- Handelshøyskole
- men
- kjøpe
- by
- kort
- kortbehandling
- Kort
- saken
- saker
- kategorier
- Kategori
- senter
- endring
- kostnad
- Kina
- City
- fjerne
- Kollapse
- samle
- samleobjekter
- komfortabel
- kommersiell
- sammenlignet
- gjennomført
- Forbrukere
- forbruk
- Korrelasjon
- tilsvarer
- Kostnad
- kunne
- Covid
- Opprette
- kreditt
- Kredittkort
- grense
- grenseoverskridende betalinger
- krypto
- Kultur
- daglig
- dato
- datadeling
- Database
- dag
- avtale
- tiår
- demografiske
- Demografi
- gJORDE
- forskjellig
- digitalt
- digital økonomi
- Digital betaling
- Digitale betalinger
- digital verden
- digitalt
- skille
- ikke
- ned
- drøm
- sjåfør
- drivere
- kjøring
- Kunnskap
- eldre
- elektronisk
- elektroniske lommebøker
- andre steder
- engasjere
- Hele
- Aksjer
- spesielt
- eiendom
- Europa
- Selv
- eksempel
- forventet
- Forklar
- faktorer
- ganske
- Noen få
- finansiere
- finansiell
- økonomiske tjenester
- finansielle tjenester
- Finn
- funn
- fintech
- fintechs
- skatt
- flate
- fleksibel
- Fokus
- etter
- Til
- funnet
- Frekvens
- fra
- frustrerende
- FTX
- ftx kollaps
- funksjoner
- fundamental
- framtid
- mellomrom
- Gen
- Gen Z
- Kjønn
- få
- gitt
- Go
- skal
- Regjeringen
- hånd
- Ha
- å ha
- he
- hjelpe
- her.
- Høy
- høyere
- holder
- helhetlig
- Hong
- Hong Kong
- Hong Kong monetære myndighet
- Hvordan
- Hvordan
- HTTPS
- Hype
- if
- forbedre
- in
- I andre
- Incentiver
- inkludert
- Innkommende
- industri
- initiativer
- innovatører
- forsikring
- interesse
- internasjonalt
- inn
- investere
- investering
- Investorer
- IT
- DET ER
- Jack
- jpg
- Keen
- kjent
- Kong
- KYC
- hvitvasking
- Nivå
- nivåer
- Lisensiering
- livsstil
- lett
- Sannsynlig
- BEGRENSE
- lite
- Bor
- lokal
- Lang
- langsiktig
- Lav
- lave nivåer
- laget
- fastland
- fastlands-Kina
- gjøre
- mange
- Markets
- Kan..
- midler
- Merchants
- kunne
- mangler
- Monetære
- monetær myndighet
- mer
- mest
- Mest populær
- Trenger
- behov
- nettverk
- Ny
- neste
- NFT
- NFT-plass
- NFT-er
- ikke-fungible
- ikke-fungible symboler
- bemerkelsesverdig
- Forestilling
- nå
- Antall
- Åpenbare
- of
- off
- on
- gang
- ONE
- på nett
- bare
- åpen
- åpen bankvirksomhet
- opererer
- or
- Annen
- ellers
- ut
- Utfallet
- enn
- samlet
- egen
- eide
- eiere
- pandemi
- del
- spesielt
- Past
- Betale
- betaling
- betalinger
- Ansatte
- folks
- prosent
- perioden
- bilde
- rør
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- i tillegg til
- Politikk
- politikk
- beslutningstakere
- POLYU
- Populær
- popularitet
- befolkningen
- Prisene
- Før
- prosessering
- Produkt
- Produkter
- Professor
- eiendom
- proposisjoner
- tilbydere
- Skyv
- spørsmål
- raskt
- hever
- område
- rask
- nådd
- ekte
- eiendomsmegling
- riket
- nylig
- redesign
- om
- Regulering
- regulatorer
- i slekt
- gjenværende
- husker
- rapporterer
- krever
- motstandsdyktig
- Svare
- respondentene
- Resultater
- regler
- Sa
- salg
- samme
- sier
- Skole
- synes
- tjeneste
- tjenestetilbydere
- Tjenester
- Del
- deling
- skur
- butikker
- kortsiktig
- Viser
- signifikant
- på samme måte
- liten
- småbedrifter
- Eiere av små bedrifter
- So
- så langt
- noen
- Rom
- spekulasjon
- splittet
- stabil
- Stablecoins
- startups
- Trinn
- Still
- stimulus
- sterk
- Studer
- foreslår
- ment
- overraskelse
- overraskelser
- Survey /Inspeksjonsfartøy
- Systemer
- Ta
- ta
- Target
- vilkår
- enn
- Det
- De
- deres
- Dem
- Der.
- Disse
- de
- tror
- Tredje
- denne
- De
- tre
- til
- tokens
- også
- verktøy
- verktøy
- Tema
- leketøy
- handel
- trading
- tradisjonelle
- tradisjonelt
- overgang
- Stol
- snudde
- typer
- typisk
- universitet
- us
- bruk
- bruke
- bruk sak
- brukt
- Bruker
- Brukere
- ved hjelp av
- vanligvis
- Versus
- veldig
- av
- virtuelle
- virtuelle eiendeler
- virtuell bank
- Lommebøker
- ønsker
- var
- Vei..
- måter
- we
- Rikdom
- VI VIL
- om
- hvilken
- mens
- HVEM
- hvorfor
- vil
- vinne
- med
- Arbeid
- verden
- ville
- Young
- Younger
- zephyrnet