Regjeringsrapport vekker alarm over AIs potensielle trussel mot finansiell stabilitet

I en avsløring har Financial Stability Oversight Council (FSOC) for første gang identifisert kunstig intelligens (AI) som en potensiell risiko for nasjonens finansielle stabilitet. 

Utgitt i sin årlige rapport, FSOC, som består av nøkkelfigurer som finansminister Janet Yellen, sentralbanksjef Jerome Powell, og styreleder for verdipapir- og børskommisjonen Gary Gensler, reiser bekymring over de operasjonelle risikoene som introduseres av AI-systemer, spesielt deres avhengighet av store datasett og tredjepartsleverandører.

Ettersom AI-teknologi blir stadig mer integrert i finanssektoren, anerkjenner rapporten sin rolle i å identifisere mønstre. 

Likevel fremhever FSOC de iboende risikoene forbundet med AI, med henvisning til utfordringer knyttet til forklaring, skjevhet og nøyaktighet. Gensler advarer i sine kommentarer om potensielt misbruk av AI av dårlige aktører for å lure markedsdeltakere, og understreker behovet for forsiktighet.

I en bemerkelsesverdig hendelse i mai sirkulerte et AI-generert bilde som feilaktig skildrer en eksplosjon nær Pentagon på sosiale medier, noe som førte til et kort salg av aksjemarkedet. 

Denne hendelsen understreker de virkelige implikasjonene av AI-sårbarheter i finansmarkedene.

Yellen, i sine forberedte kommentarer, ser for seg en utbredt bruk av AI og understreker viktigheten av å administrere bruken nøye. 

Samtidig som hun støtter ansvarlig innovasjon, legger hun vekt på anvendelsen av eksisterende prinsipper og regler for risikostyring i møte med utviklende teknologiske landskap.

Se også: Indonesia vil innføre regulering for ansvarlig AI-bruk

Silicon Valley Bank-kollaps og pågående økonomiske risikoer

FSOC-rapporten fordyper også en obduksjonsanalyse av marskollapsen til Silicon Valley Bank, den nest største banksvikten i USAs historie. 

Sammenbruddet utløste en regional bankkrise, som førte til at SVB og New York-baserte Signature Bank ble beslaglagt av FDIC. 

Rapporten tilskriver feilen dårlig risikostyring, stor avhengighet av uforsikrede innskudd og sårbarhet for stigende renter.

Til tross for tiltak iverksatt av Federal Reserve og finansdepartementet for å begrense nedfallet, anbefaler rapporten bankbyråer nøye overvåke nivåer av uforsikrede innskudd og innskytersammensetning. 

Yellen erkjenner de raske handlingene som ble tatt, men understreker at sårbarhetene vedvarer i det finansielle systemet.

Bankforfall og refinansiering i 2024 

FSOC-rapporten identifiserer en annen potensiell trussel mot finansiell stabilitet - de betydelige konsentrasjonene av regionale og fellesskapsbanker i næringseiendomssektoren. 

Med omtrent 6 billioner dollar i lån til næringseiendom, hvorav halvparten holdes av banker, har kriminaliteten steget i første halvdel av 2023, spesielt for lån med støtte fra kontoreiendommer.

Nedgangen i etterspørselen etter kontorlokaler siden pandemien har ført til utfordringer for kommersielle utviklere med å oppfylle sine boliglånsforpliktelser. 

Rapporten signaliserer forhøyet refinansieringsrisiko i 2024, som potensielt kan resultere i økonomisk nød som kan smitte over på andre finansinstitusjoner og det bredere systemet.

FSOC avslører bredere økonomiske risikoer – cybersikkerhet, klima og kryptovalutaer i fokus

Utover AI, identifiserer FSOC-rapporten ytterligere risikoer for finansiell stabilitet. 

Cybersikkerhetssårbarheter anses som gjennomgripende i hele økonomien, noe som får rådet til å understreke behovet for forbedrede partnerskap mellom statlige og føderale byråer og private firmaer.

Se også: Los Angeles tiltalte fire personer med over 80 millioner dollar i kryptoinvesteringssvindel

FSOC erkjenner virkningen av klimaendringer på økonomiske risikoer, og utvikler et rammeverk for å vurdere klimarisiko, og oppfordrer til koordinert innsats blant statlige og føderale byråer for å skaffe nødvendige data.

Når det gjelder kryptovalutaer, fremhever rapporten volatiliteten til digitale eiendeler og anbefaler kongresslovgivning for å regulere stablecoins og andre kryptoaktiva. 

Denne anbefalingen understreker rådets proaktive tilnærming til å håndtere potensielle risikoer knyttet til det raskt utviklende kryptolandskapet.

Ettersom finanssektoren kjemper med utviklingsrisikoer, kaster FSOCs rapport lys over de mangesidige utfordringene AI, kollapsen av store banker, sårbarheter i næringseiendomssektoren og bredere problemstillinger innen cybersikkerhet, klima og kryptovalutaer utgjør. 

Spørsmålet gjenstår: Hvordan vil regulatorer navigere i disse utfordringene for å sikre motstandskraften og stabiliteten til det finansielle systemet i en tid med raske teknologiske fremskritt?