Helt siden COVID-19-pandemien har kontantbruken gått ned over hele verden, og digitale betalinger basert på kryptovalutaer eller eldre digitale betalingssystemer har seiret. Som et resultat dukker det opp nye former for sentralstyrte digitale valutaer sammen med kryptovalutaer som Bitcoin, hvis beryktede volatilitet har utfordret deres aksept over hele verden. Mer fremtredende har sentralbankers digitale valutaer (CBDCs) kommet til å tilby digitale former for sentralbankpenger, mens tokeniserte innskudd symbolisere livssyklusen til kommersielle bankpenger både i detalj- og grossistsammenheng.
Under slike sentralstyrte systemer må ansvarlighet eksistere side om side med personvern, mens begge må respektere behovet for autoriserte revisjoner. Samtidig, på grunn av systemets kritiske natur, er det avgjørende å oppnå motstandskraft mens definisjonen strekker seg utover krasjfeiltoleransen i eldre kritiske infrastruktursystemer. Systemet må være motstandsdyktig mot en Bysantinsk feil, slik at den kan fortsette å fungere selv om deler av systemet har blitt kompromittert.
Desentraliserte transaksjonsbehandlingssystemer, slik som distribuert ledger-teknologi (DLT), er relevante plattformer, men nåværende DLT-implementeringer er generelt ikke skalerbare nok. Det taket er knust av nylig arbeid gjort av IBM Research®, som leverer et rammeverk med høy ytelse for CBDC-er som kombinerer personvern, regeloverholdelse og avansert motstandskraft.
Hva er sentralbankens digitale valutaer?
Sentralbanks digitale valutaer er digitale valutaer kontrollert av sentralbankene i land. I likhet med kontanter er de utformet for å lagre verdi, tjene som byttemidler og representere en kontoenhet. CBDC-er brukes både til grossistoppgjør mellom kommersielle banker eller sentralbanker og detaljbetalingstransaksjoner, for eksempel transaksjoner fra enkeltpersoner. De siste årene har CBDC-er blitt posisjonert som et levedyktig middel mot gjeldende ineffektivitet i finansmarkedene, ettersom de kan fremme innovasjon, mer effektivt hjelpe inkludering i betalingssystemer og redusere oppgjørsforsinkelser, kostnader og motpartsrisiko.
I dag utforsker mer enn 130 sentralbanker aktivt CBDC og publiserer periodiske rapporter om de funksjonelle og ikke-funksjonelle kravene til CBDC-plattformer, inkludert de utviklende arkitektoniske vurderingene og resultatene av deres forskjellige CBDC-eksperimenter. En håndfull nasjonale sentralbanker har til og med startet CBDC-piloter, mens Den europeiske sentralbanken nylig startet en lovforslag for innføringen av en digital euro.
CBDC krav og utfordringer
Selv om reguleringen av CBDC-systemer avhenger av lokal jurisdiksjon, deler systemene mange av de samme funksjonelle og ikke-funksjonelle kravene. For eksempel innebærer den kritiske effekten av CBDC-infrastruktur på pengeforsyningen at den bør styres av sentralbanker. Kravene til robusthet og motstandskraft knyttet til den kritiske naturen til et CBDC-system pålegger imidlertid en desentralisert styring, geografisk distribuert distribusjon av systemet og uavhengig drift av de forskjellige delene av systemet.
Reguleringsoverholdelse og effektiv tvisteløsning krever åpenhet, revisjonerbarhet og ikke-avvisning. Forskrifter som direktiv mot hvitvasking av penger (AML) eller innsats som fokuserer på bekjempe finansiering av terrorisme (CFT) fastsette at mistenkelige betalingstransaksjoner skal oppdages, tilskrives deres opprinnelse og rapporteres til relevante myndigheter. Alternativt EUs Revidert betalingstjenestedirektiv (PSD2) understreker viktigheten av svindeloppdagelse og tvisteløsning. I tillegg bør et CBDC-system samvirke med eksisterende betalings-, oppgjørs- og likviditetsinfrastrukturer sammen med andre CBDC-systemer og nye digitale aktivasystemer.
Ytelsen og skalerbarheten til systemet er avgjørende for dets aksept og bruk. Dette er viktig for en engros CBDC-plattform som søker å utvide bruken til andre applikasjoner utover oppgjør. CBDC-systemer for detaljhandel skal kunne konkurrere med eksisterende betalingstjenester og ta imot millioner av brukertransaksjoner. Dette betyr å kunne behandle titusenvis av transaksjoner per sekund (TPS) på topptider.
Personvern for betalingstransaksjoner er også viktig. Personvern refererer til dataeieres rett til å kontrollere hvem som får tilgang til transaksjonsinformasjonen deres. For eksempel slår PSD2 fast at behandlingen av personopplysninger må være i samsvar med GDPR og dens prinsipper for dataminimering, som begrenser innsamlingen av personopplysninger til det som er nødvendig for transaksjonsbehandling. Dette kan tolkes på ulike måter. En konservativ tilnærming til dataminimering sørger for at betalingstransaksjoner behandles uten å lekke informasjon om transaksjonspartene eller verdiene til transaksjonene. Dette gjør transaksjonsovervåking og revisjon vanskeligere. En permissiv tilnærming avslører verdien av betalingene og potensielt identiteten til betaleren og betalingsmottakeren.
Et progressivt CBDC-system bør imøtekomme ulike tolkninger av personvern, sammen med alle andre krav, inkludert ytelse og revisjonerbarhet. Etter hvert som teknologien utvikler seg, gjør personvernforskrifter og -krav det også – og smidighet bør bygges inn.
Hvordan takler IBM Research-plattformen disse utfordringene?
Hos IBM Research har vi utviklet et rammeverk for transaksjonsbehandling for fungibel finansiell aktivaforvaltning (mest fremtredende for CBDCs) som tar opp alle de tidligere nevnte utfordringene. Tillatte DLT-er gir flere fordeler i forhold til andre teknologier, inkludert deres kapasitet til å adressere personvern, åpenhet og motstandskraft til kompromitterte noder, selv med en sentralisert styringsmodell. De oppfyller og overgår også kravene til CBDC-ytelse og skalerbarhet. Vi validerte disse påstandene ytterligere ved å introdusere en systemarkitektur og protokoller som viser:
- Gjennomsiktig transaksjonsbehandling med sterk ansvarlighet gjennom en delt hovedbok som registrerer alle transaksjoner behandlet av systemet.
- Motstandsdyktighet mot kompromitterte noder ved å bruke DLT-er for å bruke desentralisering i hver fase av transaksjonsbehandlingen og utviklingen av delt hovedbok.
- Høy gjennomstrømming og lav latens transaksjonsbehandling som overgår detaljhandelskravene til CBDC gjennom den optimale kombinasjonen av utfør-ordre-valider transaksjonsbehandlingsmodell introdusert av Hyperledger Fabric 1.0, en toppmoderne bysantinsk feiltolerant konsensusprotokoll (tolererer kompromitterte noder), og to-fase-forpliktelse prinsipper for høy grad av parallellitet i transaksjonsbehandling, prinsipper for høy grad av parallellitet i transaksjonsbehandling.
- Horisontal skalerbarhet av alt applikasjonslagslogikk introdusert i transaksjonsbehandling. Dette er viktig for applikasjoner som bruker beregningstunge nullkunnskapsbevis for å tilby personvern.
I dette arbeidet har vi en prototypeimplementering av rammeverket vårt som en utviklet versjon av Hyperledger Fabric, kombinert med de fire CBDC-personvernmodellene: Standard støtte for ubrukt transaksjonsutgang (UTXO). bruke standard offentlig nøkkelinfrastruktur (PKI) uten personvern på plass; standard UTXO-støtte med ansvarlig pseudonymitet/anonymitet for transaktører som bruker selv suveren identitet prinsipper og personvernstandarder; UTXO-støtte forbedret med anonymitet og utvekslet beløpskonfidensialitet ved hjelp av null kunnskap bevis-baserte utvidelser; og usporbar UTXO ved bruk av kryptografiske midler introdusert av IBM Research for fullt transaktors (ansvarlig) personvern. Vi evaluerte ytterligere systemets ytelse ved å bruke tre konsensusprotokoller: en krasjfeiltolerant konsensusprotokoll, Raft; en bysantinsk feiltolerant konsensusprotokoll i naturen, SmartBFT; og en ny bysantinsk feiltolerant arkitektur inspirert av Narwhal og Tusk konsensusalgoritme, som viser toppmoderne ytelse og skalerbarhet.
Resultatene våre viser at for standard UTXO-pseudonymitetsmodellen, kan prototypeimplementeringen vår behandle opptil 80,000 150,000 TPS i tilfelle av Raft og SmartBFT og mer enn XNUMX XNUMX TPS i tilfelle av nye konsensusalgoritmer. Resultatene våre viser videre den horisontale skalerbarheten til beregning av transaksjonsbehandling. Faktisk viser vi at de samme tallene kan oppnås i sterkere personvernscenarier der de utvekslede beløpene og aktiviteten til individuelle brukere skjules på bekostning av kraftigere utstyr. De oppnådde ytelsestallene tilsvarer et CBDC-system som tilbyr personvern for sluttbrukere, samtidig som autoriserte revisorer kan inspisere transaksjonsinformasjon og oppgjørskomponenter for å behandle transaksjoner på riktig måte.
Hvordan er dette rammeverket relevant eller anvendelig for andre former for tokeniserte finansielle eiendeler?
Tokenisering er et begrep som utvider ulike former for finansielle eiendeler. Det refererer til digitaliseringen av et forretningsaktivum, men forutsatt et digitalt system som støtter førsteklasses krav rundt åpenhet, interoperasjon, motstandskraft og programmerbarhet, utover hva eldre systemer kan imøtekomme. Sentralbankers digitale valutaer er eksempler på tokenisering av sentralbankpenger, men vi ser tokenisering utvides på innskudd til kommersielle banker eller kommersielle bankpenger (også kjent som tokeniserte innskudd), ulike former for verdipapirer (tokeniserte verdipapirer) og mange flere.
Alle disse systemene, selv om de er forskjellige når det gjelder brukstilfellene de adresserer, kommer ned til et lignende sett med krav når det gjelder ansvarlighet, personvern, regeloverholdelse, motstandskraft og programmerbarhet. Selv om hver brukstilfelle må undersøkes i dybden for å konkludere, er rammeverket foreslått av IBM Research generisk nok til direkte å imøtekomme et bredere anvendelsesområde for tokeniserte eiendeler.
Lær mer om IBM Research CBDC-plattformen
Var denne artikkelen til hjelp?
JaNei
Mer fra Security
IBMs nyhetsbrev
Få våre nyhetsbrev og emneoppdateringer som gir den siste tankeledelsen og innsikt om nye trender.
Abonner nå
Flere nyhetsbrev
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.ibm.com/blog/forging-a-framework-for-central-bank-digital-currencies-and-tokenization-of-other-financial-assets/
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $OPP
- 000
- 1
- 130
- 150
- 2024
- 28
- 29
- 30
- 300
- 31
- 36
- 400
- 7
- 75
- 80
- 9
- a
- I stand
- Om oss
- godkjennelse
- tilgjengelig
- imøtekomme
- Logg inn
- ansvarlighet
- ansvarlig
- oppnå
- ACM
- aktivt
- aktivitet
- I tillegg
- adresse
- adresser
- Adopsjon
- avansert
- fordeler
- Annonsering
- Aid
- mål
- algoritmer
- Alle
- Alle transaksjoner
- tillate
- langs
- sammen
- også
- alltid
- beløp
- beløp
- amp
- an
- analytics
- og
- kunngjør
- anonymitet
- noen
- hvor som helst
- app
- aktuelt
- søknader
- tilnærming
- tilnærminger
- apps
- arkitektonisk
- arkitektur
- ER
- rundt
- Artikkel
- AS
- aspektet
- eiendel
- Kapitalforvaltning
- Eiendeler
- assosiert
- At
- oppnådd
- revisjon
- revisjonsevne
- revisorer
- revisjoner
- forfatter
- Myndigheter
- autorisert
- tilbake
- Back-end
- Bank
- Banker
- barriere
- basert
- BE
- fordi
- bli
- bli
- vært
- være
- mellom
- Beyond
- til
- Bitcoin
- Blogg
- Blå
- både
- bygge
- bygget
- virksomhet
- Forretnings kontinuitet
- bedrifter
- men
- knapp
- knapper
- by
- CAN
- evner
- Kapasitet
- karbon
- kort
- Kort
- saken
- Kontanter
- CAT
- Kategori
- CBDC
- CBDC
- tak
- sentral
- Central Bank
- sentralbank digitale valutaer
- SENTRALBANKENS DIGITALE VALUTA (CBDCS)
- Sentralbanker
- sentralisert
- utfordret
- utfordringer
- sjekk
- velge
- sirkler
- CISA
- krav
- klasse
- klienter
- tett
- samling
- farge
- kombinasjon
- skurtreskerne
- Kom
- kommersiell
- konkurrere
- samsvar
- overholde
- komponenter
- omfattende
- kompromittert
- beregningsmessig
- Beregn
- bekymringer
- konkluderer
- gjennomføre
- konfidensialitet
- Konsensus
- konsensusalgoritmer
- konservativ
- betraktninger
- vurderer
- Container
- innhold
- kontekst
- fortsette
- kontinuitet
- kontroll
- kontrolleres
- Kostnad
- Kostnader
- motparts~~POS=TRUNC
- land
- kombinert
- Covid-19
- COVID-19-pandemi
- Crash
- kritisk
- Kritisk infrastruktur
- avgjørende
- cryptocurrencies
- kryptografisk
- CSS
- valutaer
- Gjeldende
- skikk
- cyber
- cyberattacks
- Cybersecurity
- daglig
- mørk
- dato
- Dato
- desentralisering
- desentralisert
- desentralisert styring
- avtagende
- Misligholde
- Forsvar
- forsvar
- definisjon
- definisjoner
- Grad
- forsinkelser
- leverer
- leverer
- levering
- demonstrere
- avhenger
- distribusjon
- avleiringer
- dybde
- beskrivelse
- designet
- detaljert
- oppdaget
- Gjenkjenning
- utviklet
- enhet
- forskjeller
- forskjellig
- forskjellige former
- vanskelig
- digitalt
- Digital eiendel
- digitale valutaer
- Digital betaling
- Digitale betalinger
- digitalisering
- direkte
- katastrofe
- Tvist
- Dispute Resolution
- distinkt
- skillet
- distribueres
- Distribuert Ledger
- distribuert ledgerteknologi
- Distribuerte Ledger Technology (DLT)
- DLT
- dlts
- dns
- do
- gjør
- gjort
- ned
- dr
- hver enkelt
- ECB
- økosystem
- utgaver
- effektivt
- effektiv
- innsats
- elementer
- Emery
- legger vekt på
- ansatte
- Endpoint
- ingeniør
- forbedret
- nok
- Enter
- utstyr
- etablert
- Eter (ETH)
- euro
- Europa
- europeisk
- European Central Bank
- evaluert
- Selv
- Event
- evolusjon
- utviklet seg
- utvikler seg
- utvikling
- eksempel
- eksempler
- stige
- utveksling
- utvekslet
- utviser
- eksisterende
- Utgang
- ekspanderende
- utvides
- Utforske
- utvide
- strekker
- utvidelser
- stoff
- Faktisk
- falsk
- Trekk
- Februar
- fylling
- finansiell
- finansiering
- brannmurer
- Først
- Fokus
- fokuserte
- følge
- fonter
- Til
- Krefter
- Smir
- skjemaer
- fire
- Rammeverk
- svindel
- svindeloppdagelse
- fra
- fullt
- funksjonelle
- fungible
- videre
- framtid
- GDPR
- generelt
- generator
- geografisk
- få
- GitHub
- Global
- styresett
- styringsmodell
- styrt
- Grid
- håndfull
- Ha
- Overskrift
- tung
- høyde
- nyttig
- Høy
- holder
- Horisontal
- Men
- HTML
- HTTPS
- Hyperledger
- Hyperledger Fabric
- IBM
- ICO
- ICON
- ideell
- identiteter
- if
- bilde
- IMF
- Påvirkning
- avgjørende
- gjennomføring
- implementeringer
- betydning
- viktig
- pålegge
- in
- hendelser
- Inkludert
- inkludering
- Øke
- stadig
- faktisk
- uavhengig
- indeks
- individuelt
- individer
- industri
- ineffektivitet
- informasjon
- Infrastruktur
- infrastruktur
- initiert
- Innovasjon
- innsikt
- inspirert
- Internet
- samvirke
- introdusert
- innføre
- utstedelse
- IT
- DET ER
- Januar
- Jobb
- tiltrer
- jpg
- jurisdiksjon
- nøkkel
- Type
- kunnskap
- kjent
- laptop
- stor
- siste
- leder
- ledere
- Ledelse
- lekker
- Ledger
- Legacy
- Livssyklus
- i likhet med
- Likviditet
- lokal
- lokale
- logikk
- ser
- GJØR AT
- administrer
- fikk til
- ledelse
- administrerende
- mandater
- mange
- Markets
- max bredde
- midler
- mekanismer
- medium
- Møt
- nevnt
- kunne
- millioner
- millioner
- minutter
- minimering
- minutter
- Mobil
- mobilenhet
- mobil-apps
- modell
- modeller
- Monetære
- penger
- overvåking
- mer
- mest
- MTD
- flere
- må
- Nasdaq
- nasjonal
- Natur
- Navigasjon
- nødvendig
- Trenger
- behov
- nettverk
- nettverk
- Ny
- nyhetsbrev
- Nei.
- noder
- ingenting
- notorisk
- nå
- tall
- innhentet
- of
- off
- tilby
- Tilbud
- ofte
- on
- ONE
- bare
- åpen
- betjene
- drift
- motsatt
- optimal
- optimalisert
- or
- oransje
- organisasjon
- organisasjoner
- Origin
- Annen
- vår
- utfall
- skisserer
- utkonkurrerer
- produksjon
- enn
- egen
- eiere
- side
- pandemi
- parter
- Partnerskap
- deler
- betalingsmottaker
- betaleren
- betaling
- Betalingstjenester
- Betalingssystemer
- betalinger
- Topp
- Ansatte
- for
- ytelse
- utfører
- tillatt
- person
- personlig
- fase
- telefon
- PHP
- PKI
- Sted
- fly
- planlegging
- planer
- plattform
- Plattformer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- plugg inn
- politikk
- posisjon
- posisjonert
- Post
- potensielt
- kraftig
- Forbered
- tidligere
- primære
- prinsipper
- privatliv
- prosess
- behandlet
- prosessering
- Produkt
- progressiv
- fremme
- bevis
- riktig
- foreslått
- beskytte
- protokollen
- protokoller
- prototype
- Pseudonymitet
- offentlig
- offentlig Key
- Publisering
- ganske
- Lese
- Lesning
- nylig
- nylig
- poster
- utvinning
- redusere
- refererer
- Regulering
- forskrifter
- i slekt
- relevant
- avhengige
- avhengig
- gjengir
- rapportert
- representere
- krever
- behov
- Krav
- forskning
- resiliens
- spenstig
- oppløsning
- respekt
- responsive
- resultere
- Resultater
- detaljhandel
- detaljhandel CBDC
- retur
- avslører
- ikke sant
- Risiko
- risikostyring
- risikoer
- roboter
- robusthet
- rom
- samme
- skalerbarhet
- skalerbar
- scenarier
- omfang
- Skjerm
- skript
- Sekund
- Verdipapirer
- sikkerhet
- se
- søker
- Selvbetjening
- selger
- SEO
- betjene
- server
- Tjenester
- sett
- bosetting
- Settlements
- flere
- Del
- delt
- mangel
- bør
- Vis
- side
- lignende
- siden
- nettstedet
- Sittende
- ferdigheter
- liten
- So
- løsning
- Solutions
- noen
- noe
- sofistikert
- spesifikk
- Sponset
- firkanter
- Standard
- standarder
- Begynn
- startet
- Start
- state-of-the-art
- Stater
- Steps
- oppbevare
- Strategisk
- strategier
- sterk
- sterkere
- abonnere
- slik
- levere
- støtte
- Støtter
- sikker
- mistenkelig
- SVG
- system
- Systemer
- bord
- takle
- Ta
- snakker
- lag
- Technologies
- Teknologi
- titus
- begrep
- vilkår
- tertiære
- enn
- Takk
- Det
- De
- Fremtiden
- verden
- deres
- tema
- Der.
- Disse
- de
- tenker
- denne
- De
- trodde
- tenkte ledelse
- tusener
- trussel
- tre
- Gjennom
- tid
- ganger
- Tittel
- til
- i dag
- sammen
- tokenization
- symbolbaserte
- tokeniserte eiendeler
- Tokeniserte verdipapirer
- toleranse
- topp
- Tema
- tps
- handler
- Transaksjonen
- transaksjon behandles
- transaksjonell
- Transaksjoner
- transaksjoner per sekund
- Åpenhet
- Trender
- sant
- Stol
- brosme
- to
- typen
- typer
- Uventet
- enhetlig
- enhet
- usporbar
- oppdateringer
- URL
- us
- bruk
- bruke
- bruk-tilfeller
- brukt
- Bruker
- Brukere
- ved hjelp av
- validert
- verdi
- Verdier
- ulike
- versjon
- levedyktig
- Volatilitet
- vs
- W
- måter
- we
- nettsteder
- Hva
- Hva er
- når
- hvilken
- mens
- HVEM
- engros
- engros CBDC
- hvorfor
- bredere
- Wikipedia
- Wild
- vil
- med
- uten
- WordPress
- Arbeid
- arbeidsstyrke
- verden
- verdensomspennende
- verdt
- skrevet
- år
- ennå
- du
- Young
- Din
- zephyrnet
- null