I 2022 var europeisk fintech i sin storhetstid. 22 % av europeiske enhjørninger i finanssektoren og europeiske fintech-selskaper samlet inn totalt 22.2 milliarder dollar, noe som gjorde fintech til den mest godt finansierte sektoren i 2022.
Makromiljøet har imidlertid blitt rystet av stigende renter og høy inflasjon, og økonomer forventer en forestående resesjon. Mot slutten av 2022 begynte vi å være vitne til restrukturering og masseoppsigelser på tvers av teknologi – inkludert fintech. Noen av Europas raskest voksende fintech-startups som Klarna, Uncapped, Freetrade og Zego annonserte sjokkerende permitteringer. Investorer er også fortsatt forsiktige med hvor de bruker kapital, og innsamling ser ut til å bli ekstra utfordrende i år.
Til tross for alt kaos, er det lyse muligheter i horisonten for fintech. Vi bør forvente å se en markedskorreksjon som "vekst for enhver pris” tankesett beveger seg ut av bildet. Selskaper med overbevisende forslag og forretningsmodeller som beviser bærekraftig enhetsøkonomi vil trives i stormen – og investorer er klare til å distribuere kapital til disse virksomhetene.
Finch Capital-undersøkelser indikerer at europeiske fintech-investorer har et rekordhøyt nivå av tørt pulver, på 28 milliarder dollar i ubrukt kapital.
For å dykke ned i hva vi bør forvente å se innen fintech i år, tok vi kontakt med noen av Europas ledende investorer, grunnleggere og operatører for å dele deres innsikt.
konsolidering
Fintech-plassen er overfylt. De fleste fintechs er tapsgivende, i konkurranse om de samme kundene, og det nåværende makroøkonomiske miljøet og innsamlingsmiljøet gjør driften stadig mer utfordrende. Vi bør forvente å se mer konsolidering innen fintech i 2023 med en økning i M&A-aktivitet i sektoren.
Nina Mohanty, grunnlegger hos Bloom Money, spår at en vertikal innenfor fintech hvor vi vil se konsolidering er innebygd finans og Banking-as-a-Service (BaaS). Det er et potensial for at de vil bli kjøpt opp av modne fintechs eller banker som kjøper opp teknologiene deres eller til og med hele selskaper. Gemma Young, grunnlegger av Women of Fintech, mener at "banker og fintechs jobber sammen for gjensidig nytte i en stund nå” og at det blir mer samarbeid i 2023. Nina tror at startups som forblir i markedet ”må raskt modne deres onboarding og kundestøtte for å bedre vekst for kundene deres».
Konsolidering vil også muliggjøre neste generasjon fintech, ettersom likviditet for aksjonærer vil bli låst opp og talent i oppkjøpte selskaper sannsynligvis vil søke nye muligheter. Akash Bajwa, investor i Earlybird, kommenterer at "fintech er på modenhetspunktet hvor en generasjon av gjentatte grunnleggere vil dukke opp for å bygge det neste settet med kategorier, etter å ha vært på kullen i over et tiår og etter å ha sett mulighetene som går på tvers av spekteret av finansiell infrastruktur».
Fokus på økonomisk velvære og personalisering
Med det nåværende økonomiske miljøet vil vi se fremveksten av produkter som hjelper forbrukere med økonomisk velvære. Layla White, grunnlegger og administrerende direktør i TechPassport, mener det «Forbrukere vil forvente mer av bankene deres for å hjelpe dem, for eksempel regningshåndtering, gjeldsunngåelse og beskyttelse mot identitetstyveri."
Utover at forbrukere generelt ønsker tilleggstjenester fra leverandører av finansielle tjenester, vil det være et stort fokus på fintech som fokuserer på spesifikke tilhørigheter og demografiske segmenter. Disse fintech-ene ønsker ikke banker, men snarere å hjelpe forbrukere med økonomisk styring. Innenfor Europa har vi sett fintechs som hjelper visse demografiske grupper: økonomisk styring for muslimer med Kestrl, produkter som fokuserer på å hjelpe kvinner med å lukke gapet med økonomisk utdanning mellom kjønnene Din Juno og Alpher, og fintechs som betjener diasporasamfunn som Bloom Money.
Det siste tiåret har født fintechs som konkurrerer med tradisjonelle banker med en mer vennlig kundeopplevelse fra slike som Revolut, Monzo, N26 og flere. Disse selskapene har revolusjonert og muliggjør universell finansiell inkludering ved å gjøre det enklere for forbrukere å få tilgang til en bankkonto og finansielle tjenester. Det er imidlertid en etterspørsel etter at samfunn og segmenter av kunder som tradisjonelt har blitt oversett og undertjent, skal ha produkter som er unike for deres økonomiske behov. Problemer og behov for personlig økonomi er ikke en «one size fits all». Ulike demografier og segmenter av befolkningen har ulik livsstil og følgelig distinkte økonomiske behov. De kan også ta forskjellige økonomiske valg basert på deres personlige preferanser og interesser.
Nina fra Bloom Money beskriver at "demografiske grupper vil bli holdt sammen av deres verdier, livsstil, eller til og med beskyttede egenskaper som gjør dem til en interessant demografisk å betjene både fra et produkt- og kommersielt perspektiv. Fellesskapets styrke vil nødvendigvis diktere spesifikke livshendelser som produkter og tjenester kan bygges rundt, mens distribusjon direkte til eksisterende fellesskap vil føre til sunnere enhetsøkonomi." Tilhørighetsforslag gjør det mulig for forbrukere å begynne å snakke mer om økonomien sin eller som Margot de Broglie, medgründer av Your Juno beskriver er "bryte pengetabuet».
B2B fintech vokser
Investorer fortsetter generelt å være positive på B2B-startups og utviser mer forsiktighet når de investerer i B2C-startups ettersom forbrukere reduserer skjønnsmessige utgifter og har mindre disponibel inntekt. Investering i B2B fintech i Europa til dags dato har nådd $ 18.5 milliarder i 2022, som overgår 7.5 milliarder dollar som ble investert i B2C i 2022.
Fra perspektivet til en fintech-investor, foreslår Akash fra Earlybird at med B2B fintechs' "Forretningsmodeller er mer attraktive i et resesjons-/nedgangsmiljø", spesielt i områder som "SaaS fintech-vertikaler inkludert arbeidsflytprogramvare for SMB-er (f.eks. regnskap, AR/AP-automatisering, kontantstrømprognoser) og bedrifter (treasury, betalingsoperasjoner, avstemming)"Og"betalingsselskapene vil fortsette å trives».
En potensiell web3-rebound?
Til tross for en kryptovinter og undergangen til FTX, Terra og Celsius i 2022, vil det fortsette å være vekst med startups som muliggjør blockchain-teknologier i 2023. Det er anslått at innen 2027, opptil 10 % av verdens BNP kunne lagres i blokkjedeaktiverte transaksjoner. Juliette Souliman, fintech-investor i Portage, mener at "teknologier som bygger bro mellom Web2 og Web3 for formuesforvaltning vil fortsatt være attraktive muligheter i 2023."
Det er enighet på tvers av fintech-økosystemet om at vi bør forvente å se en langsom bedring i web3, supplert med ytterligere gransking og mer regulering som bringes inn i rommet. Nina fra Bloom Money beskriver dette som en "mulighet for en tilbakestilling" og hvis "arbeidet som gjøres for å forsøke å sette tillit "på kjeden" er gjort riktig og bærekraftig kan virkelig låse opp en renessanse for DeFi." Juliette fra Portage kommenterer at "de siste bransjehendelsene (FTX, Celcuis, BlockFi-kollaps) har satt søkelyset på behovet for et mer profesjonelt, effektivt og robust økosystem" og Portage ser spesielt etter "partner med selskaper som bygger en sikrere, kompatibel og mer effektiv infrastruktur for den digitale ressursindustrien».
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- kilde: https://www.eu-startups.com/2023/02/fintech-in-2023-the-expert-opinion-and-investor-outlook/
- 2022
- 2023
- a
- Om oss
- adgang
- Logg inn
- Regnskap og administrasjon
- ervervet
- anskaffe
- tvers
- aktivitet
- Ytterligere
- Annonse
- Aid
- Alle
- og
- annonsert
- forutse
- områder
- rundt
- håper
- eiendel
- bistå
- attraktiv
- Automatisering
- B2B
- B2C
- Baas
- Bank
- bankkonto
- Banker
- basert
- være
- mener
- nytte
- Bedre
- Stor
- Bill
- Milliarder
- blockchain
- blockchain-teknologier
- BlockFi
- Bloom
- kjøpt
- bridging
- Bright
- brakte
- bygge
- Bygning
- bygget
- Bullish
- virksomhet
- bedrifter
- hovedstad
- Kontanter
- kontantstrøm
- kategorier
- fanget
- forsiktige
- Celsius
- konsernsjef
- viss
- utfordrende
- Chaos
- egenskaper
- valg
- Lukke
- Med-grunnlegger
- Kull
- samarbeid
- Kollapse
- kommentarer
- Communities
- samfunnet
- Selskaper
- overbevisende
- konkurranse
- kompatibel
- Konsensus
- Følgelig
- konsolidering
- Forbrukere
- fortsette
- fortsetter
- kunne
- krypto
- Krypto vinter
- Gjeldende
- kunde
- kundeopplevelse
- Kundeservice
- Kunder
- Dato
- Gjeld
- tiår
- Defi
- Etterspørsel
- demografiske
- Demografi
- utplassere
- utplasserings
- forskjellig
- digitalt
- Digital eiendel
- direkte
- skjønns
- distinkt
- distribusjon
- fall
- tørk
- enklere
- økonomisk
- Økonomi
- økonomer
- økosystem
- Kunnskap
- effektiv
- innebygd
- Innebygd økonomi
- muliggjøre
- muliggjør
- bedrifter
- Hele
- Miljø
- spesielt
- anslått
- Europa
- europeisk
- Europas
- Selv
- hendelser
- Øvelse
- eksisterende
- forvente
- erfaring
- Expert
- ekstra
- Face
- finansiere
- økonomi
- finansiell
- økonomisk inkludering
- økonomistyring
- Finansiell sektor
- finansielle tjenester
- fintech
- Fintech selskaper
- fintech oppstart
- fintechs
- flyten
- Fokus
- For forbrukere
- Grunnleggeren
- Grunnlegger og administrerende direktør
- grunnleggere
- Frihandel
- vennlig
- fra
- FTX
- finansierte
- Pengeinnsamling
- videre
- mellomrom
- BNP
- Kjønn
- generelt
- generasjonen
- Gruppens
- Vekst
- å ha
- sunnere
- Held
- hjelpe
- hjelpe
- Høy
- Høy inflasjon
- horisont
- Men
- HTTPS
- Identitet
- identitetstyveri
- in
- Inkludert
- inkludering
- Inntekt
- Øke
- stadig
- indikerer
- industri
- bransje~~POS=TRUNC Hendelser
- inflasjon
- Infrastruktur
- innsikt
- interesse
- Renter
- interessant
- interesser
- investert
- investere
- investering
- investor
- Investorer
- IT
- juni
- Klarna
- Siste
- permitteringer
- føre
- ledende
- Nivå
- Life
- Sannsynlig
- Likviditet
- ser
- M & A
- makro~~POS=TRUNC
- gjøre
- GJØR AT
- Making
- ledelse
- marked
- markedskorreksjon
- Mass
- moden
- modenhet
- McKinsey
- Tankesett
- modeller
- penger
- Monzo
- mer
- mest
- trekk
- Muslimer
- gjensidig
- N26
- nødvendigvis
- Trenger
- behov
- Ny
- neste
- onboarding
- drift
- Drift
- operatører
- Mening
- Muligheter
- Outlook
- betaling
- personlig
- Personlig økonomi
- perspektiv
- bilde
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Point
- befolkningen
- potensiell
- spår
- preferanser
- problemer
- Produkt
- Produkter
- Produkter og tjenester
- profesjonell
- riktig
- beskyttet
- beskyttelse
- Bevis
- tilbydere
- sette
- raskt
- hevet
- priser
- nådd
- klar
- returer
- nylig
- resesjon
- avstemming
- utvinning
- redusere
- Regulering
- forbli
- gjenværende
- renessanse
- gjenta
- forskning
- restrukturering
- Revolut
- Rise
- stiger
- Rival
- robust
- Kjør
- samme
- sektor
- sikre
- søker
- synes
- segmenter
- betjene
- Tjenester
- servering
- sett
- Del
- aksjonærer
- bør
- Størrelse
- langsom
- SMB
- Software
- noen
- Rom
- spesifikk
- spesielt
- utgifter
- Spotlight
- Begynn
- startet
- startups
- lagret
- Storm
- styrke
- slik
- foreslår
- støtte
- bærekraftig
- Talent
- Snakk
- tech
- Technologies
- Earth
- De
- undergangen til ftx
- tyveri
- deres
- tenker
- dette året
- Thrive
- tid
- til
- sammen
- Totalt
- mot
- tradisjonelle
- tradisjonelt
- Transaksjoner
- treasury
- Stol
- underserved
- unik
- enhet
- Universell
- låse opp
- Verdier
- vertikaler
- ønsker
- Rikdom
- Web2
- Web3
- velvære
- Hva
- hvilken
- Mens
- hvit
- vil
- Vinter
- innenfor
- Vitne
- Dame
- Arbeid
- arbeidsflyt
- arbeid
- Verdens
- år
- Young
- Din
- zephyrnet