Digital personlig pengehåndtering: Her er veikartet

Finansinstitusjoner av alle størrelser har verktøyene til å tilby personaliserte funksjoner for digital pengeadministrasjon, men det betyr ikke at det er enkelt å implementere et effektivt program.

Det er en viktig del av en rapport 31. januar av Personetics og Forrester. Den diskuterer hvorfor pengeforvaltning bør være avgjørende for digital bank erfaring.

Personetics president i Amerika, Jody Bhagat, sa studien bygger på en tidlig rapport som undersøkte 5,000 forbrukere om deres erfaringer med banken deres under den nylige finanskrisen.

Blant funnene var at mer enn 40 % sa at deres primærbank burde kjenne dem og kunne gi personlig veiledning i en mobilapp. Mer enn 60 % sa at de ville bytte bank hvis et mer personlig pengehåndteringsalternativ var tilgjengelig.

Et tilsvarende antall hørte ikke fra banken sin under krisen. Omtrent 20 % følte at banken deres ikke brydde seg. Det førte til at Personetics undersøkte hvor effektive digitale bankløsninger er for å møte kundenes forventninger.

"De nåværende engasjementsløsningene, spesielt tradisjonelle løsninger for personlig økonomistyring, mens de ser bra ut fra et brukeropplevelsessynspunkt, er innvirkningen på kunden ganske begrenset når det gjelder oppfattet verdi," begynte Bhagat. «Adopsjonsratene var ofte marginale. Og ikke minst er virkningen og verdien for institusjonen også begrenset.»

Åtte av ni ledere sa at mindre enn halvparten av kundene deres var engasjert i verktøyene deres. Det overrasker ikke Bhagat.

Men det er så unødvendig. De avanserte dataanalysefunksjonene lar institusjoner av alle størrelser forstå kundenes økonomiske atferd bedre. Det er grunnlaget for å levere personlig tilpasset innsikt for å hjelpe dem med deres økonomiske velvære.

Fire steg til en bedre digital opplevelse

Hvordan bør finansinstitusjoner begynne reisen for å levere den bedre personlige opplevelsen? Bygger de? Kjøper de?

Begynn med å snakke med kundene dine mens du omfavner en fire-trinns vei, forklarte Bhagat. Det første trinnet er grunnleggende. Rens, kategoriser og tolk bedrifts- og kundedataene dine. Forstå utgifts- og inntektsmønstrene deres.

Neste opp er personlig tilpasset innsikt. Finn ut hva som er mest relevant akkurat nå for kundene dine. Tegn en handlingsvei.

Trinn tre er å forstå kundens økonomiske mål. Sparer de til et spesielt kjøp? Forvalter de gjeld? Hva vil skje i løpet av de neste tre årene, og hvordan kan verktøyene og innsiktene dine hjelpe dem å komme dit?

Den siste delen er å utvikle evnen til å levere enhetlige råd på tvers av kanaler.

Levere tydelig verdi til små og mellomstore bedrifter med dataanalyse

Det er enkelt å generere data, men å forstå det og levere verdi er vanskeligere. Et område hvor eldre institusjoner kan ha verdi fra disse dataene er ved å fokusere på de syv til ni % av kundene deres som driver små bedrifter, sa Bhagat. De kan tilby løsninger for små bedrifter som valutatjenester gjennom transaksjonsaktivitetsanalyse. Det er grunnlaget for mer målrettede og effektive markedsføringskampanjer der kundene får passende alternativer. Banken tjener også på det.

Forbedre kundenes økonomiske kompetanse

Disse egenskapene passer godt sammen med finansiell kompetanses økende betydning, der det ikke er tilstrekkelig å tilby pedagogisk innhold, sa Bhagat.

Mange institusjoner mislykkes i arbeidet med finansiell kompetanse fordi de fokuserer på tradisjonelle målbare. For å bli fullt ut omfavnet, bør finansiell velvære være en del av bankens balanserte målstyring.

"Det bør være spesifikke resultater som du måler og prøver å oppnå i porteføljen din som bør oversettes til et sett med aktiviteter," sa Bhagat. «... Samt innhold, verktøy og produkter som kan hjelpe kundene dine. Det er beregninger du bør dele med ledergruppen og styret.

"For at noe skal være godt forankret, må det drive resultatene for kunden og nøkkelresultatene for banken. (Den tidligere studien) fant at kunder bare fant marginal verdi. Banken finner bare marginal verdi fordi de ikke er knyttet til spesifikke utfall for banken. Anta at du kan blande de to, som er å få dine økonomiske velværestrategier til å drive ikke bare verdi for kundene som forbedrer økonomiske velværeresultater, men også økonomiske resultater for banken. I så fall vil du ha en mye sterkere innsatsintensitet fra bankens side.»

Hvis en kunde har kontantstrømproblemer, vil det kortsiktige synet være å la den gli og vente på straffegebyret. Det er bedre å hjelpe dem med å unngå dette ved å tilby et relevant produkt som gir en annen inntektsstrøm. Kunden er mer fornøyd, og banken slipper driftskostnadene ved å håndtere samtalen.

Utvikle et effektivt leverandørmålekort

Når du planlegger en digital strategi, bruk et målkort for leverandøren for å hjelpe deg med å bestemme hvilke teknologier du skal bruke, rådet Bhagat. Identifiser de beste interne egenskapene dine og finn ut hvordan de best kan brukes. Fremme dem.

Se etter leverandører med utprøvde evner som kan hjelpe deg raskt å skalere og levere klare effekter. Samtidig kan du kombinere dem med dine interne evner for å finne ut hvor du kan differensiere.

Der mange digitale innsatser går galt

Hvor gikk de mange digitale pengestyringstiltakene som ikke klarte å engasjere kunden galt? Kort sagt sa Bhagat at de ikke kunne gi personlig og proaktiv innsikt. De overlater viktige avgjørelser som hvor mye de skal spare hver måned til kunden. I beste fall identifiserer de forbruks- og sparemønstre.

"Det krever mer intelligens, tar evnen til å tolke disse dataene, og deretter bruke en serie maskinlæringsmodeller for å kunne si hva som er viktig for den kunden, og her er handlingene de bør ta," sa Bhagat. «Det er der vi mener at hele bransjen må være rask. Vi mener at hele bransjen må ha denne muligheten innen utgangen av 2024. Du bør enten ha den eller kreve den fra leverandøren din.

Hvordan data kan endre bankmannens rolle

Den neste grensen er å bruke denne intelligensen til å vise bankmannen hvilke kunder som trenger hjelp på spesifikke måter, sa Bhagat. Kanskje de har fått en høyning og kan investere mer. Kanskje viser en utgiftsanalyse at de må spare til et barns skolegang. Bevæpn bankmannen slik at de bedre kan engasjere seg med kunden.

Bruk den intelligensen til å drive markedsføringskampanjer, sa Bhagat. Gi kundene beskjed når du har bedre produkter. Det forbedrer disse kampanjene og senker anskaffelseskostnadene.

Digital banking kommer

Kunder vil få sine banktjenester fra forskjellige steder. Det betyr at produkter må bygges annerledes, sa Bhagat.

Banker må levere intelligens og innsikt på Amazon-nivå fordi det er deres konkurranse.

"Det er bankenes plikt å utnytte disse dataene, for å kunne samle innsikt til kundene og invitere dem til å ha produkter med banken, eller andre steder kunne oppleve innsikt i forholdet."

Les også:

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• kilde: https://news.fintechnexus.com/digital-personalized-money-management-heres-the-roadmap/