Banking as a Service (BaaS) og Embedded Finance, innovasjon for dagens utfordringer

Banking as a Service (BaaS) og Embedded Finance, innovasjon for dagens utfordringer

Tidsstempel: 22. mai 2023 9:27
Kilde node: 2669484

Få kunne ha forutsett margin- og innskuddsvekstpresset finansinstitusjoner plutselig har møtt i 2023. Tradisjonelle modeller kan ikke alltid løse balanseunderskudd.

Etter hvert som innovative bankteknologier utvikler seg, tilbyr de muligheter til å utvide kundeforhold på et annet, dypere nivå. Dette gjelder spesielt når det gjelder Banking as a Service (BaaS) og dens raske følger, Embedded Finance.

Fremtidstenkende bankfolk kan lene seg inn i denne typen løsninger for å sementere eksisterende relasjoner, åpne dører i nye markeder og skape alternative innskuddskilder for å lykkes i truende tider.

BaaS og Embedded Finance definert

Wikipedia definerer BaaS som en sømløs integrering av så mange bankplattformtjenesteleverandører som er nødvendig i én omfattende prosess for å fullføre en finansiell tjeneste på en effektiv og rettidig måte. Etter hvert som BaaS utvides, kan forbrukere begynne å bruke disse innovative teknologiplattformene for å få tilgang til tjenester som e-handel, reise, detaljhandel, helse og telekom.

Ifølge FinTech Global, Hovedformålet med Embedded Finance er å effektivisere kundereisen ved å eliminere eventuelle ekstra trinn i forbrukeropplevelsen. BaaS lar ikke-bankinstitusjoner tilby banktjenester, ved å koble til et banksystem via API-teknologi.

BaaS er et perfekt eksempel på white-label banktjenester som utvider en banks rekkevidde til nye markeder og geografier. Men som med all moderne bankvirksomhet, krever suksess riktig teknologi og en samarbeidskultur. I denne forbindelse kan Embedded Finance og BaaS ses på som komplementer i stedet for substitutter.

Embedded Finance er generelt opptatt av det økonomiske aspektet ved et kjøp eller en transaksjon – for eksempel å integrere betaling i en Uber-app for enkelt å få kundeopplevelsen. BaaS på den annen side handler mer om å styrke spesialistselskaper – hovedsakelig fintechs – til å levere innovative digitale banktjenester raskt.

Denne typen løsninger er attraktive for fintech-partnere da bankfolk kan tilby bankcharter og regelverk. Bankfolk må være forsiktige med å vurdere disse organisasjonene og bankens risikovilje.

Muligheten for finansinstitusjoner

Nyere forskning fra Oliver Weyman påpeker at for en finansinstitusjon er BaaS en mulighet til å nå et større antall kunder til en lavere kostnad.

Den tradisjonelle bankleveransemodellen basert på eksisterende teknologi og drift har
kostnaden for å skaffe en kunde er vanligvis i området $100 til $200, ifølge deres analyse. Med en ny BaaS-teknologistabel,
kostnaden kan variere mellom $5 og $35.

I tillegg til disse funnene undersøkte Global Innovation Report fra FIS ledende finansinstitusjoner og fant:

  • 54 % av de spurte bankene tilbyr eller planlegger å tilby innebygde finansielle tjenester.

 

  • 45% av Bankene vil investere betydelig i å utvikle Embedded Finance-produkter
    i det neste året. 

 

  • 42 % av bankene som ser en innvirkning på virksomheten sin fra Embedded Finance, vil svare ved å øke teknologi- eller FoU-budsjettet i løpet av de neste 12 månedene.

Grunnleggende elementer for suksess med BaaS og Embedded Finance

  1. 1.    En forståelse av bankens markedsmuligheter. Erfarne samfunnsbankfolk vil identifisere potensielle fintech-partnere for å tilby BaaS og mulighetene for Embedded Finance innenfor kommersielle kunder de betjener.
     

 

  1. Identifikasjon av typen bankprodukter som trengs for hvert partnerskap.
    Partnerskap kan trenge svært forskjellige og noen ganger tilpassede finansielle tjenesteprodukter. Bankfolk må sørge for at teknologiene deres er aktuelle på alle områder, inkludert innskuddskontoer og KYC, lånopprinnelse, ACH, debet- og kredittbetalinger.

 

  1. 3.    Et robust bibliotek av bankapplikasjonsprogrammeringsgrensesnitt (API)
    APIer gir motoren for å blande BaaS- og Embedded Finance-funksjonalitet til forbrukeropplevelser.
     

 

  1. 4.    En forståelse av eventuelle nye risikoer og relevante risikoprofiler introdusert av nye partnerskap knyttet til Embedded Finance og BaaS-løsninger. 

 

  1. 5.    Rådgivende tjenester for å starte innsatsen. Hvis institusjonen din evaluerer BaaS- og Embedded Finance-strategier, bør du vurdere å vurdere tilbudene til større jevnaldrende i nåværende fintech-partnerskap.

 

Kom i gang nå

Embedded Finance og BaaS kan bidra til å sikre nye partnerskap og sementere eksisterende relasjoner. Disse partnerskapene er ikke et originalt konsept – i flere tiår har forhandlere, flyselskaper og andre merker tilbudt private-merke kredittkort for å øke merkekjennskapen, øke kundens bekvemmelighet og bygge lojalitet.

De nye partnerskapsmulighetene er ubegrensede. Eksempler på innovative løsninger inkluderer forbrukere som tar opp et lite lån når de betaler for en ferie på en reiseside; umiddelbar beregning og salg av mikroforsikring for nykjøpte smykker; eller en liten bedrift som reduserer sine kontantstrømutfordringer gjennom et øyeblikkelig arbeidskapitallån fra en e-handelsside.

Det er for mye på spill til at bankene fullt ut kan omfavne denne innovasjonen – bankene må stå foran den voksende bølgen for å holde seg relevante med kundene sine.

Tidstempel:

Mer fra Fintextra