Bankkasserere kan være nøkkelspillere i å drive effektivitet – Fintech Singapore

Tidsstempel: 5. oktober 2023 12:26
Kilde node: 2919174

Før 2008 dreide rollen som bankkasserer stort sett rundt rapportering, balansestyring og kontantstyring.

Dette endret seg da den globale finanskrisen førte til at veletablerte finansinstitusjoner gikk tom for likviditet og til slutt mislyktes. I dag påvirker kasserere i økende grad den fremtidige retningen og styrer forretningsstrategien i styrerommet.

Med sitt brede perspektiv og innflytelse over finansiering, likviditet og risiko og compliance, er et av de viktige områdene kasserere kan gjøre en betydelig innvirkning å identifisere og drive effektivitet.

Men først er det viktig å være tydelig på hva effektivitet betyr i finanssammenheng, da det er et mye brukt begrep som er åpent for tolkning.

I noen sammenhenger kan effektivitet dreie seg om å bruke alle ressurser til fulle, men det er ikke denne typen effektivitet som diskuteres her.

Treasury-operasjoner krever tross alt mye ekstra takhøyde for å tillate hendelser utenfor en banks kontroll, spesielt i disse uforutsigbare og ustabile tider.

Effektivitet handler om å få mest mulig ut av tilgjengelige ressurser. Hvis man kan oppnå optimal effektivitet på tvers av fire sentrale finansressurser – systemer, data, prosesser og mennesker – vil ytelsesgevinster garantert materialisere seg.

Leverandør av finansiell programvare og skyløsninger Finastra identifiserte nøkkelutfordringene på hvert av disse områdene og skisserte veiledning for å overvinne dem i en nylig hvitbok "Effektivitetsdriften: betydningen av statskassen i optimalisering".

Drive for systemeffektivitet mot fragmentering

Kasserere trenger i dag tydelig tilsyn med alle transaksjons- og handelsflyter for å unngå feil som risikerer skade på omdømmet, økonomiske tap og til og med forstyrrelser i det bredere markedet.

Ettersom rollen som kasserere har vokst, har også antallet verktøy som kreves for å utføre disse oppgavene, blitt større. Dette har imidlertid ført til at de fleste etablerte finansinstitusjoner har fragmenterte systemer, med ulike områder typisk administrert på separate plattformer.

Dette betyr betydelig operasjonell innsats for å avstemme data fra ulike kilder, i ulike formater, fra ulike plattformer.

Dette fører til stor avhengighet av manuelle prosesser, noe som øker risikoen for feil. Feilrater i manuell handelsinndata er ofte mellom 10 og 15 %, noe som gir et sterkt argument for automatisert avstemming.

Utnytte data for forbedret ytelse

Et annet nøkkelspørsmål for kasserere er data. Screening, normalisering og tolkning av stadig ekspanderende sanntidsdatastrømmer har blitt en utfordring for den tilgjengelige datakraften, og prioriteten for mange kasserere er å kompilere dynamiske sanntidsdata med batchdata, som må standardiseres til ett enkelt format for å maksimere brukervennligheten.

Data av dårlig kvalitet kan være skadelig for balansestyringen og i siste instans for den generelle kundeopplevelsen.

AI og maskinlæring kan ha stor innvirkning her, for eksempel ved å identifisere feilstavinger og dupliseringer. En forkortelse av et ord som "Begrenset" kan overbevise noen systemer om at det har å gjøre med flere enheter enn det faktisk er.

Men for å dra nytte av disse nye teknologiene, må organisasjoner også investere i en robust dataarkitektur.

Effektivisering av prosesser for maksimal ytelse

Ofte er det flere områder innenfor treasury-operasjoner hvor prosesseffektiviteten kan forbedres. Prosess og prosedyrer i treasury er opp til kasserer å utforme, men det kan være en utfordring å velge hva som skal prioriteres.

Disse reglene kan brukes som veiledning:

  1. Forstå organisasjonens prosesser på et detaljert nivå. Det er uvurderlig å vite på hvilket tidspunkt i BAU-sykluser likviditetspress og klempunkter kan oppstå. Slutt på dag/måned/kvartal/år, forfallsdatoer eller utløpsdatoer for handel med flere aksjederivater som forfaller samtidig, er alle eksempler på mulige stresshendelser som treasury kan håndtere med omtanke.
  2. Kjenn din statskasses presspunkter. Identifiser de punktene som mest sannsynlig kommer under belastning.
  3. Prioriter trykkpunkter. Tilordne en hypotetisk "kostnad ved svikt" til hvert trykkpunkt, og observer omfanget av følgeeffekter, verdien av transaksjonell gjennomstrømning eller antall klienter som potensielt kan påvirkes.
  4. Avstem regelmessig. Overraskelser dukker opp fra tid til annen i statskassen, men ved å avstemme ofte, stopper den effektive kassereren at disse blir risikohendelser.
  5. Prognose regelmessig. Bruk AI til å modellere prognoser fra gylne datakilder for å identifisere fremtidige likviditetsoverskudd og -mangler. Et nøyaktig øyeblikksbilde av kontantstrømmen gjør det mulig for et selskap å bedre administrere sine gjeldsforpliktelser, forstå dets evner og veilede direkte fremtidige investeringer. Kasserere trenger et krystallklart syn på organisasjonens fremtidige kontantbehov for å kunne navigere trygt i regional volatilitet og informere om operasjonell strategi.
  6. Definer dine tiltak. Enten man velger EBITDA, ROCE, STP-satser, FTE-kostnader, netto betalte/mottatte renter eller en annen målestokk for å måle effektivitetsnivåene deres, del dette utvalget med interessenter og bruk det konsekvent.

Kritisk intervensjon av kasserere utover automatisering

Til tross for all effektiviteten oppnådd gjennom automatisering av manuelle prosesser, er det kun ekspertintervensjon som kan evaluere alle mulige konsekvenser av en alvorlig forstyrrelse, og deretter redusere virkningen.

Mengden ekspertressurser som kreves, vil avhenge av hyppigheten og omfanget av hendelser som må løses. Som allerede nevnt, på et strategisk nivå, tilfører kasserere betydelig verdi til forretningsstrategidiskusjoner på styrenivå.

Med markeder som fortsatt er ustabile av geopolitisk og økonomisk volatilitet, er det rimelig for kassereren å gå i spissen for arbeidet med å navigere finansinstitusjoner gjennom en så utfordrende periode.

Fra siled til sømløs: Samlende treasury-løsninger

Effektivitet i treasury har positive ringvirkninger på driftskostnader, styring av risiko, handelsresultater og forretningsvekst.

Ved å konsolidere driften på én enkelt plattform, som de som tilbys av Finastra, kan organisasjoner oppnå betydelige gevinster ganske enkelt gjennom prosesskonsistens, strømlinjeformede arbeidsflyter og sentraliserte data.

Finastra har velprøvde treasury-løsninger med over 400 kunder globalt og over 30 år i samarbeid med globale, regionale og lokale banker for beste markedspraksis.

Løsningene hjelper bankene med å gå over fra utdaterte, silede systemer til effektive, kostnadseffektive plattformer som hjelper treasury-team med å utnytte tid og ressurser best mulig for å tilføre større verdi til deres organisasjoner og deres kunder.

Finn ut mer om hvordan Finastras treasury-løsninger kan hjelpe virksomheten din med å finne effektivitet og vokse her..

Utskriftsvennlig, PDF og e-post

Tidstempel:

Mer fra Fintechnews Singapore