Asiatiske forsikringsselskaper målretter krav for digitale prosjekter

Asiatiske forsikringsselskaper målretter krav for digitale prosjekter

Tidsstempel: 21. november 2023, kl
Kilde node: 2973432

Swiss Reinsurances nylige undersøkelse av asiatiske forsikringsselskaper viser at deres digitaliseringsinnsats er fokusert på skader.

Dette hjelper forsikringsselskapene med å forbedre bruken av kapital og risikoen, men det er også et arbeid av sorten med lavt hengende frukt.

Andre områder som tapsjustering, underwriting, markedsføring og distribusjon behandles ikke systematisk.

John Zhu, sjeføkonom for Asia Pacific ved Swiss Re i Hong Kong, sier at undersøkelsen viser at forsikringsselskapene er fokusert på kostnadsreduksjon. De blir ikke presset til å ta i bruk mange større endringer fordi de ikke er under press fra teknologien alene for å gjøre det.

«Forsikringsselskaper i Asia fokuserer sin digitalisering på skader fordi dette området har vært veldig manuelt og tungvint. Du kan få valuta for pengene her."

Holder seg til påstander

Han legger til at det ikke krever vanskelig teknologi for å få til rett-gjennom-behandling av krav. Optisk tegngjenkjenning (OCR), der datamaskiner kan lese ustrukturert tekst, er nå vanlig.

Reassurandørens undersøkelse fant at forsikringsselskaper ofte startet digitaliseringspiloter ved å se på den kundevendte siden eller distribusjonsrelaterte prosesser. Dette gjaldt spesielt tidlige investeringer i, eller partnerskap med, forsikringsselskaper.

"Men nå handler det om krav og backend, fordi de kan forbedre effektiviteten," sa han.

Reelle kostnadsbesparelser

Ifølge Swiss Re oppnår forsikringsselskapene målbare suksesser med digitaliseringsprogrammer, selv om mange fortsatt er i pilotfaser. Gjenassurandøren sier at forsikringsselskapene i Asia i gjennomsnitt har sett forbedringer i tapsprosentene på 3 prosent til 8 prosent (tapsprosenten er skaden og relaterte utgifter delt på premiene opptjent), og samlede kostnadsbesparelser på 10 prosent til 20 prosent.

Swiss Re beregner at 70 prosent av besparelsene på grunn av forbedrede digitale muligheter kommer fra krav. Ytterligere 10 prosent kommer fra tapsjustering. Omtrent 8 prosent av besparelsene kommer fra markedsføring og distribusjon, mens de resterende 12 prosentene kommer fra digitalisering av priser, underwriting og generell administrasjon.

Disse gevinstene motvirkes imidlertid av en tilsvarende økning i cybersikkerhetsrisiko.

Regionale forskjeller

Digitaliseringsprogrammer varierer i regionen. 

Generelt sett drar forsikringsselskaper i utviklede markeder som Sør-Korea større nytte av teknologien. Den digitale infrastrukturen på disse stedene er veldig god, og frigjør forsikringsselskapene til å fokusere på et bredere spekter av teknologiprogrammer. Deres partnere og kunder er også mer sannsynlig å være online og åpne for teknologiske løsninger.

Swiss Re fant at Sør-Korea er både en regional og en global leder når det kommer til den digitale sofistikeringen i forsikringsbransjen. Noen av Koreas styrker inkluderer høy internettbruk, høy bredbåndstilkobling og innovasjon.

Fremvoksende markeder utgjør mer grunnleggende utfordringer: Befolkningen deres er ikke like godt forbundet, spesielt utenfor de store byene. For eksempel har Kina, til tross for dyktigheten til betalingsappene sine, en middels plassering i Swiss Re sin rangering. India er rangert sist blant de 29 globale markedene som Swiss Re undersøkte.

Disse makrofaktorene er ikke skjebne: Kina har for eksempel noen banebrytende digitale forsikringsselskaper, fra Ping An til Zhong An. Men gå utover sine industriledere, og de fleste selskaper er fortsatt tungt papirbaserte.

Derfor må forsikringsselskaper i fremvoksende markeder fokusere mer av sine digitaliseringsprogrammer på å kompensere for hull i nasjonal digital infrastruktur. Bedrifter i utviklede markeder har luksusen til å fokusere mer på intern innovasjon.

slow motion

Uansett marked, øker imidlertid cyberrelaterte risikoer. Forsikringsselskaper står overfor økt regulatorisk kontroll over databeskyttelse, personvern og sikkerhet. De møter også nye avhengighetsrisikoer, for eksempel tilgjengeligheten av bare to eller tre skytjenesteleverandører. Forsikring er en kapitalintensiv bransje, og digitaliseringsprosjektene kan også være slik.

Men kombinasjonen av risiko, regulering og kapitalkostnad gjør også at forsikringsbransjen kan kjøpe tiden den trenger for å digitalisere gradvis.

"Forsikringsbransjen vil ikke ha et Kodak-øyeblikk," sa Zhu, med henvisning til det ærverdige kameraselskapet som gikk konkurs med bruken av smarttelefoner. Han mener at det ikke vil være en insurtech som forstyrrer de sittende spillerne. Snarere vil forsikringsselskaper med svak kapitalbase slite med å holde tritt med sine jevnaldrende.

Tidstempel:

Mer fra DigFin