Wanneer we het hebben over Central Bank Digital Currencies (CBDC's), concentreren de meeste commentatoren zich op hun gebrek aan privacy en het vermogen om te worden geblokkeerd of gecontroleerd. Hoewel dit dystopische verhaal zeer dynamisch is, is dat in werkelijkheid niet het aspect waar centrale banken zich toe aangetrokken voelen. Ze zijn geïnteresseerd in CBDC's vanwege hun vermogen om veel van de latentieproblemen rond grensoverschrijdende schikkingen op te lossen.
Tijdens een recent gesprek met een senior bankier in Turkije kwam het onderwerp cryptocurrencies natuurlijk ter sprake. Hun mening was zoals velen in de banksector die niet direct betrokken zijn bij CBDC's. Ze begrepen de waarde van cryptocurrencies niet en vonden dat het bestaande systeem prima is, hoewel er wel wat verbeteringen nodig zijn.
Ze bevestigden dat de Turkse centrale bank momenteel aan haar eigen CBDC werkt en dat dit veel mensen in het huidige banksysteem van het land in verwarring brengt, die geen behoefte zien aan digitale valuta. Hun overtuiging is dat geld al gedigitaliseerd is en dat crypto slechts een voorbijgaande bevlieging is.
Een andere mening onder bankiers is dat crypto alleen echte waarde zou hebben als het erin zou slagen een wereldwijde valuta te worden die universeel werd gebruikt in plaats van het huidige systeem van meerdere valuta's. De bankier die we spraken gaf toe dat dit voor individuele landen extra problemen oplevert, omdat ze de controle over hun eigen monetaire beleid zouden verliezen.
De echte reden dat centrale banken zo geïnteresseerd zijn in CBDC's, is dat ze de verouderde aard begrijpen van de technologie waarop het huidige systeem is gebouwd. Afgezien van de omslachtige taal waarin de meeste banksystemen zijn geschreven, COBOL, wordt het ook vertraagd door het Swift-betalingssysteem.
Hoewel COBOL slechts 43% van alle banksystemen vertegenwoordigt, verwerkt het niettemin meer dan $ 3 biljoen aan dagelijkse transacties. Dat omvat meer dan 90% van alle ATM-transacties en ongeveer 75% van alle creditcard- en debetkaartbetalingen. Swift functioneert ondertussen voornamelijk als "het belangrijkste berichtennetwerk waarmee internationale betalingen worden geïnitieerd".
Grensoverschrijdende betalingen via het Swift-netwerk zijn allesbehalve snel. Ze hebben dagen nodig om af te rekenen en kunnen worden teruggestuurd naar de afzender als een deel van het netwerk de transactie afwijst. Het probleem dat inherent is aan grensoverschrijdende betalingen die dagen nodig hebben om te worden afgewikkeld, is dat de wisselkoers tussen de valuta's in die tijd vaak verandert.
Veel buitenstaanders gaan ervan uit dat centrale banken hun tijd nemen om CBDC's te ontwikkelen, omdat ze bezig zijn met het bouwen van de blockchains en protocollen die eraan ten grondslag zullen liggen. Dit is niet het geval. Het creëren van een CBDC is een relatief eenvoudig proces en er zijn al veel experts in het veld die snel werk kunnen maken van het zware werk.
Het belangrijkste gebied dat centrale banken ontwikkelen met betrekking tot CBDC's is hun interoperabiliteit. Ze kijken hoe ze een CBDC van de ene bank naar de andere kunnen sturen en deze automatisch laten overboeken naar de valuta van de doelbank.
Er zijn verschillende manieren om dit te doen, maar een kan zo simpel zijn als het creëren van een CBDC-uitwisselingssysteem vergelijkbaar met DEX's zoals Uniswap. Stel je bijvoorbeeld een versie van Uniswap voor die alleen liquiditeitspools heeft voor CBDC's. Bovendien zijn de enige wallets die er verbinding mee kunnen maken de whitelists van bepaalde gereguleerde banken.
In een dergelijk scenario zou u uw bank kunnen vragen om $10,000 over te maken van uw Amerikaanse rekening naar een Britse rekening. Het geld zou van uw rekening naar de op de witte lijst geplaatste portemonnee van de bank worden verplaatst, verbonden met het CBDC-swapprotocol en zij zouden de op de witte lijst geplaatste portemonnee van de Britse bank als uitvoer selecteren.
Het protocol zou de prijsfeed van de relevante markten kunnen nemen, gecorrigeerd voor ontsporingen en vergoedingen. De hele transactie kan binnen enkele minuten worden opgelost in plaats van dagen en tegen een wisselkoers die zeer voorspelbaar is.
Toen dit aan de senior bankier in Turkije werd uitgelegd, viel zijn mond letterlijk open en beschreef hij hoe revolutionair zo'n proces zou zijn voor de industrie. "Ongelooflijk. Dat zou letterlijk miljarden per jaar besparen. Ongelooflijk!”, zei hij.
Word lid van Paribus-
Website | Twitter | Telegram | Medium | Discord | YouTube
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: Plato Data Intelligence: PlatoData.io