Een bedrijf beginnen. Als u net begint met uw persoonlijke financiële reis, kan dit allemaal een beetje ingewikkeld lijken. Waar belegt u als eerste? Wat moet u doen met extra geld? En hoe weet u dat een financiële fiduciair oprecht uw belangen behartigt? Maak je geen zorgen; je hebt niet alle antwoorden nodig. Stem gewoon af en luister naar wat financieel expert Amanda Wolfe en gecertificeerd financieel planner Kyle Mast moet zeggen.
Het is alweer een paar maanden geleden dat we onze geldexperts spraken. Maar we hebben er heel veel ontvangen veelgestelde vragen over financiën in onze Facebookgroep. Dus hebben we enkele van de beste verzameld en hebben Amanda en Kyle deze aflevering live opgenomen. Eerst gaan we erheen wanneer afbetalen slechte schulden wanneer een bedrijf beginnen en wat een bedrijf zonder geld eigenlijk betekent. Vervolgens geven Amanda en Kyle hun sterke standpunten over als beleggen in obligaties logisch voor het gemiddelde BRAND-jager.
Je hoort ook de OPTIMALE manier om uw pensioenbelegging op te zetten, welke accounts het eerst waard zijn, en de financiële volgorde van operaties die u moet volgen om uw pensioenplanning te optimaliseren. En probeer deze aflevering niet naar uw financieel adviseur te sturen, want we gaan het bespreken wanneer een adviseur het geld wel en niet waard is en waarom een op commissie gebaseerde vergoedingenstructuur een grote rode vlag bij het beslissen met wie u wilt beleggen. Dit alles (en nog veel meer) komt aan bod in deze aflevering!
Klik hier om te luisteren op Apple Podcasts.
Luister hier naar de podcast
Lees hier het transcript
Mindy:
Welkom bij de BiggerPockets Money Podcast waar we Kyle Mast en Amanda Wolfe inschakelen om uw vragen te beantwoorden.
Amanda:
Ten eerste, wat je gaat doen, is ervoor zorgen dat je een traditionele IRA open hebt en een Roth IRA open. Dan ga je je geld bijdragen aan de traditionele IRA. U belegt het niet, wat normaal gesproken indruist tegen alles wat u ooit over beleggen zou leren, maar u laat het een paar dagen staan om het geld te laten vereffenen. Soms kan het meer dan een week duren als het de eerste keer is dat je het doet. Maar als er eenmaal staat dat u contant geld hebt betaald, heeft u de mogelijkheid om het daadwerkelijk in de Roth IRA te rollen.
Mindy:
Hallo. Hallo. Hallo. Mijn naam is Mindy Jensen en ik ben hier om financiële onafhankelijkheid minder eng te maken, minder alleen voor iemand anders, om je kennis te laten maken met elk geldverhaal, omdat ik echt geloof dat financiële vrijheid voor iedereen haalbaar is, ongeacht wanneer of waar je begint. Of u nu vervroegd met pensioen wilt gaan en de wereld rond wilt reizen, grote investeringen wilt doen in activa zoals onroerend goed of uw eigen bedrijf wilt starten, wij helpen u uw financiële doelen te bereiken en geld uit de weg te ruimen zodat u uzelf kunt lanceren naar je dromen.
Als je al heel lang luistert, weet je dat Scott Trench vandaag meestal bij me is, maar hij heeft pauze. Dus ik ben hier met Kyle en Amanda en we gaan een geweldige tijd hebben met het beantwoorden van je vragen. Maar als je al heel lang luistert, weet je ook dat ik een advocaat heb die me laat zeggen dat de inhoud van deze podcast informatief van aard is en geen juridisch of belastingadvies is, en noch Scott, noch Amanda, noch Kyle, noch ik, noch BiggerPockets is betrokken bij het verstrekken van juridisch, fiscaal of ander advies.
U dient zelf advies in te winnen bij professionele adviseurs, waaronder advocaten en accountants, met betrekking tot de juridische, fiscale en financiële implicaties van elke financiële beslissing die u overweegt. We hebben hier een nieuw segment genaamd Money Moments, waarin we een tip of truc voor geldhacks delen om u op uw financiële reis te helpen. Het geldmoment van vandaag is, als je nog contant geld op zak hebt, altijd betalen met een rekening versus gepast geld.
Dit klinkt misschien gek, maar een goede tip om te besparen. Breek de rekening en doe het extra kleingeld dan in een potje. Neem elke maand je wisselgeld en zet het op je spaarrekening en je hebt in een mum van tijd een mooi nestje. Als je een geldtip of truc hebt om met ons te delen, stuur dan een e-mail
Oké, voordat we beginnen, laten we even pauzeren. En we zijn terug. Kyle Mast, Amanda Wolfe, welkom terug bij de BiggerPockets Money Podcast. Bedankt dat je vandaag bij me bent gekomen.
Amanda:
Blij om terug te zijn. Bedankt voor de uitnodiging.
Kyle:
Bedankt dat je me terug hebt. Het is altijd goed om hier te zijn. Bedankt dat je me terug hebt.
Mindy:
We vroegen in onze Facebook-groep welke vragen je hebt voor onze geldexperts en jullie stelden niet teleur. Dus heel erg bedankt voor het stellen van deze vragen op voorhand. Als je op enig moment vragen hebt, kun je altijd naar facebook.com/groups/bpmney gaan en onze geweldige community helpt je ook met het beantwoorden van je vragen. Maar we hebben hier vandaag experts, dus we gaan profiteren.
Als eerste, als u uw eigen bedrijf wilt hebben maar u heeft een slechte schuld, moet u die schulden dan eerst afbetalen voordat u een cashflow-bedrijf koopt zonder geld? Kyle, ik ga met jou beginnen. We zouden de hele dag over deze specifieke kunnen praten. Ik laat je hier even over praten.
Kyle:
Het hebben van een eigen bedrijf is iets waarvan ik denk dat veel mensen dat zouden moeten overwegen. Het is niet voor iedereen, maar het is een heel goede zaak. In deze specifieke vraag is de kwestie van de slechte schulden wat mij zorgen baart. Ik zou nog een paar vragen willen stellen. Wat is de huidige baan die je hebt? Krijg je echt goed betaald? Hoe snel zou je deze slechte schuld kunnen elimineren? Is het zoiets als $ 10,000 dat je binnen drie tot zes maanden zou kunnen uitschakelen als je heel eenvoudig zou leven? Hebben we het over $ 80,000 aan creditcardschuld?
Dan zou een vervolg daarop zijn: naar wat voor soort bedrijf kijk je? Is het een cashflowbedrijf zonder geld? Het eerste waar ik aan denk, en dat zou waarschijnlijk niet moeten, is marketing op meerdere niveaus. Dat is het eerste wat in me opkomt. Geen geld, we kunnen in deze business komen, je kunt je vrienden uitnodigen voor deze feesten. Er zijn verschillende dingen waar we hier naar moeten kijken. Maar ik ben een groot voorstander ... als je een eigen bedrijf kunt beginnen, vooral zonder geld, dan is dat een geweldige manier om te gaan.
Ik zal misschien een beetje ervaring delen als CFP en vervolgens vanuit die weg naar je eigen bedrijf gaan, omdat het waarschijnlijk vergelijkbaar is met veel verschillende bedrijven die je zou kunnen doen. Je hebt wat kosten. Voor mij moest ik die certificering halen. Maar ik zou zeggen dat het lanceren van het bedrijf waarschijnlijk $ 5,000 kost, wat erg mager is voor dat soort bedrijven. Maar het kan zeker. Het tweede is dat je ook kunt... en je zei een cashflow-bedrijf zonder geld, dus ik ga ervan uit dat het geen multi-level marketingbedrijf is.
Ik ga ervan uit dat het eigenlijk... stel dat het een hogedrukreinigingsbedrijf is in de lokale gemeenschap en dat er geen geld is dat de huidige eigenaar je zal toestaan om ze overuren te betalen uit de inkomsten die je verdient. Dat is heel gewoon en dat is een geweldige manier om zaken te doen. Het is een heel goede manier, want als je een overeenkomst sluit waarbij de huidige eigenaar wordt betaald over de inkomsten die binnenkomen, word je gestimuleerd om harder te werken zodat je meer geld verdient voor jezelf en voor je gezin en dan worden ze beloond voor in wezen financiert de verkoper dat door ... ze krijgen misschien een percentage betaald van wat u binnenhaalt.
Ik bedoel, dat is waarschijnlijk de manier waarop ik het zou structureren. Hangt echter van het bedrijf af. Als er activa in het bedrijf zijn, zullen ze dat niet willen doen. Als het een klantenkringbedrijf is, zijn ze misschien meer bereid om dat te doen. Er zijn hier dus veel bewegende delen. Maar ik zou zeggen, kijk er eens naar. Het probleem met de slechte schulden baart me zorgen en het feit dat er geen geld binnenstroomt, baart me zorgen omdat ik niet weet wat dat is.
Er zijn veel dingen waar mensen heel enthousiast over zijn, ik ga dit gewoon doen en het is alleen niet 11 uur... Ik zou zeggen 00 uur. 1 uur is het laatste dat ik opblijf. Zoals om 00:11 uur een infomercial-zaak die opkomt waar je het gewoon kunt gaan doen en je er geen werk in hoeft te steken. Echte ondernemers werken zo niet. Het is goed werk, maar het is hard werken om ergens in te komen. Ja. Amanda, enige opmerkingen daarover?
Amanda:
Ja, nee, ik denk dat je een heel goed punt naar voren brengt, in de eerste plaats wat voor soort bedrijf het is en waarom er geen geld is? Leent iemand u het geld om aan de slag te gaan en dan zijn er maandelijkse kosten die u maakt of jaarlijkse kosten die u maakt? Als ik kijk naar mijn eigen reis als ondernemer, begon mijn bedrijf met $ 0. En het was ongeveer $ 0, misschien 20 dollar per maand, misschien de goede eerste anderhalf jaar. Toen begon het winstgevend te worden.
Toen het eenmaal winstgevend begon te worden, kon ik wat tools gebruiken om het wat efficiënter te laten werken. Maar ik denk dat een ding dat ambitieuze ondernemers, zou ik moeten zeggen, moet weten, is dat uw bedrijf in het begin vaak geen geld verdient, dus zullen er kosten aan verbonden zijn, zelfs als het nu geen geld is? dat je zult moeten dekken totdat het geld oplevert?
Weet je zeker dat dit iets is dat mensen willen kopen? Bijvoorbeeld, het MLM-onderdeel hiervan, de multi-level marketing, gaat u uw vrienden en familie lastigvallen om uw producten te kopen? Is dit iets wat mensen echt willen? Dus als je ernaar kijkt, hoeveel geld kost het je dan? Als het echt nul is en het is gewoon jouw tijd, dan zeg ik zeker: ga ervoor. Maar ondernemer zijn is echt heel hard werken, vooral als je het doet naast een baan van 9 tot 00 uur, wat ik kan zeggen ben ik.
Het is veel werk en het is niet eeuwig houdbaar. Dus ik zou zeggen, als je gewoon je teen erin dompelt, kijk dan waar je je op de lange termijn voor aanmeldt. En als het u maandelijks, jaarlijks geld gaat kosten, dan zou ik persoonlijk eerst die slechte schuld kwijtraken voordat ik all-in ga en naar een bedrijf kijk dat echt nul kostte.
Mindy:
Ik heb veel uit te pakken met deze vraag. Laten we bij het begin beginnen. Als u een slechte schuld heeft, wat betekent een slechte schuld dan? Ik denk dat we het er allemaal over eens kunnen zijn dat een hypotheek van oudsher geen slechte schuld is. Het is een goede schuld omdat het een lager tarief is en het is van uw huis, u maakt gebruik van een plek om te wonen. Creditcardschuld kan 15, 18, 27% rente zijn, wat vreselijk is. Het is hartverscheurend dat ze zelfs zoveel kunnen vragen. Maar dat is typisch wat slechte schulden zijn.
Kyle, ter zake, zei je, hoe zit het met je inkomen? Hoe zit het met je baan en wat voor soort schulden? Als u $ 20,000 per jaar verdient en u heeft $ 80,000 aan creditcardschulden, dan heeft u geen zaken om een bedrijf te kopen. Als je $ 80,000 als inkomen hebt en $ 20,000 aan medische schulden, is dat een minder slechte soort schuld. Dan kunnen we praten. Als het een lagere rente is, kunnen we praten. Slechte schulden hebben niveaus. Als u uw eigen bedrijf wilt hebben, maar u heeft slechte schulden, moet u die schulden dan eerst afbetalen voordat u een cashflow-bedrijf koopt zonder geld?
Ja, het hangt ervan af. Ik denk dat al deze vragen zullen zijn ... het eerste antwoord is, nou, het hangt ervan af. Het hangt af van al deze verschillende dingen die we binnenhalen. Amanda heeft een heel goed punt gemaakt over de kosten. Alleen omdat het u niets kost om in deze branche te komen, wil nog niet zeggen dat het u niet voortdurend geld gaat kosten. Ik kan geen enkel bedrijf bedenken dat absoluut nul lopende kosten heeft. Ook al zijn ze laag, ze... elk bedrijf heeft kosten. En wat voor soort bedrijven, zoals een cashflowbedrijf zonder geld?
Welk bedrijf stroomt er zonder geld? Ik denk dat zelfs die MLM's geld kosten. We deden een aflevering over multi-level marketing, en specifiek over LuLaRoe, aflevering 369, en ik denk dat het op een gegeven moment $ 5,000 was om te beginnen. Er zijn veel manieren om een bedrijf te starten. Ik bedoel, Amanda, je begon met in principe geen kosten vooraf, behalve websitehosting en de kosten om goede video's te maken en mooie Instagram-foto's en dat soort dingen te maken. Maak je al je eigen graphics of huur je iemand in om dat te doen?
Amanda:
Er zijn manieren om te voorkomen dat u geen volledige website heeft als u een pagina op sociale media heeft. Ik had er in het begin geen en ik gebruikte gratis bronnen waarmee je afbeeldingen kon maken. Ik gebruikte gewoon mijn iPhone voor alle video's. Dus voor zoiets kun je met nul beginnen. Toen ik eenmaal begon te zien dat, ja, er een publiek is voor mijn onderwerp, mensen geïnteresseerd zijn, kwam ik bij iets waar ik $ 20 per maand aan uitgaf om mijn grafische afbeeldingen wat gemakkelijker samen te laten komen.
Vervolgens iets maken zodat mensen gesprekken met mij kunnen inplannen. Dus de kosten waren toen laag, maar het was nadat ik ervoor had gezorgd dat er vraag was naar de diensten. En dan doorgaan, ervoor zorgen dat je die kosten laag houdt, want dat is iets anders, het is heel gemakkelijk ... Er zijn zoveel efficiëntietools en het is heel, heel gemakkelijk om dat uit de hand te laten lopen en dan ben je tienduizenden dollar per maand aan harde kosten die je moet betalen en dan kan dat uit de hand lopen.
Dat is veel verder op uw zakelijke reis. Maar ik zou zeggen begin met zo min mogelijk, vooral als je schulden hebt. Als dit bedrijf waar je je in gaat echt niets downs is, kijk dan of je het zo lang mogelijk op nul kunt houden. Zorg ervoor dat er vraag is en ga van daaruit verder. Dat was een langdradig antwoord daarop, maar om je andere vraag te beantwoorden, Mindy, ja. Dus nu ik me in een positie bevind waarin mijn bedrijf geld verdient, werk ik nog steeds van 9 tot 00 uur, ik moest op een punt komen dat ik een deel van dat werk uitbesteedde. Maar in het begin deed ik het helemaal alleen. Het hoeft niet perfect te zijn. Nu heb ik wel een team van wat hulp.
Mindy:
Kyle, je zei dat het ongeveer $5,000 kost?
Kyle:
Ja, dat klopt ongeveer. En dat is waarschijnlijk aan de lage kant. Alles is anders. Amanda en Mindy maken hier echt goede punten over... we hebben het er niet direct over, maar ik wil er wel op wijzen, parttime. Parttime eraan beginnen is een heel goede manier om een eigen bedrijf te starten, een bedrijf te kopen, een bedrijf te bezitten. Het is een zeer laag risico. Bij deze vraag weten we niet wat uw huidige baan is. Hopelijk heb je een baan en hopelijk is het een behoorlijk betaalde baan.
Als dat zo is, zou het mijn doel zijn om uw flexibiliteit te vergroten, zodat u dit andere bedrijf kunt proberen, of als u klaar bent om een bedrijf te starten, flexibiliteit in uw huidige baan te creëren, zodat u dat ernaast kunt doen voordat u springt . Amanda heeft het over hoe haar bedrijf groeide en omdat ze wat meer inkomen had, kun je meer dingen doen. Een ander goed punt dat ze daar maakte, de onkosten. Zelfs vanaf het begin, terwijl u deze kleine maandelijkse uitgaven toevoegt, zijn terugkerende inkomsten de levensader van een bedrijf.
Terugkerende kosten zullen een bedrijf snel de dood injagen. Nou, ik zou niet echt snel moeten zeggen. Het zal je eigenlijk vrij langzaam laten bloeden en dan zal het plotseling doodgaan. Maar dat is een goede manier om ernaar te kijken. Zelfs toen ik met de CFP begon en mijn eigen bedrijf begon, verdiende ik volgens mij het eerste jaar $13,000. Maar mijn familie kweekt kerstbomen en ik ging twee maanden naar Arizona en verkocht kerstbomen op kerstbomenpartijen aan mensen in de woestijn. Ik kom uit Oregon. Maar dat is wat ik moest doen om rond te komen en studieleningen af te betalen.
Dan, ongeveer drie jaar later, voor veel bedrijven waar je de goede plek hebt bereikt, beginnen mensen ... vooral in een dienstverlenende onderneming, beginnen mensen te weten wie je bent, wat je doet, begint verwijzing te gebeuren. Maar als je in de tussentijd het parttime ding kunt doen om dat echt op te vangen. En de oninbare schulden... als ik deze vraag direct zou moeten beantwoorden, dus we doen dit hangt overal van af... we dansen rond wat uw situatie is.
Als je me zou vastpinnen en zou zeggen: "Moet ik de slechte schulden afbetalen voordat ik het bedrijf koop?" Ik zou Ja zeggen. Dat zou mijn standaardantwoord zijn, omdat het al het andere onderweg gemakkelijker maakt. Doe wat je kunt om die eruit te halen en dan kun je nog veel meer doen. Maar nogmaals, het hangt er van af.
Mindy:
Ja, ik ben blij dat je dat zegt, Kyle. Ik ben het er compleet mee eens. Als u een eigen bedrijf wilt hebben, wilt u net als onroerend goed beginnen. U wilt beginnen met beleggen vanuit een sterke positie, een positie van financiële kracht. Dat betekent dat je financieel zeker bent, je zit in een goede financiële positie. Je hebt geen hoop dubieuze schulden, je hebt een goed inkomen, je kunt gemakkelijk de kosten dekken die deze nieuwe investering zal genereren, als die er al zijn.
Dus als het een klein bedrijf is, gaat het kosten genereren. Die kosten moet u persoonlijk kunnen dragen. Stel dat het bedrijf nul maakt. Alleen omdat het zegt dat het cashflow is, wil nog niet zeggen dat het ook echt zo is. Oké, ik denk dat we dit hebben besproken. Ik denk dat dat behoorlijk goede antwoorden waren en een paar geweldige tips van Amanda en Kyle. Laten we naar obligaties gaan. Ik ben geen grote fan van obligaties, dus voor deze ben ik sterk afhankelijk van Amanda en Kyle.
Moeten we oude obligaties, I-obligaties, staatsobligaties, oorlogsobligaties van 2000 tot 2010 nemen en ze verzilveren en naar de beurs brengen? Ik zou ja zeggen, want ik hou niet van obligaties. Maar dat komt gewoon voort uit een positie van ongeschooldheid. Ik ben ongeschoold over obligaties. Kyle, wat vind jij van obligaties?
Kyle:
Welnu, hier zal ik mijn kleine disclaimer plaatsen. Ik ben een gecertificeerd financieel planner, maar ik geef deze persoon of iemand op deze podcast geen specifiek advies voor hun specifieke situatie. Ik zal je wat ideeën geven over wat ik heb gezien en ook mijn persoonlijke mening. Vanuit dit standpunt zijn er een paar andere dingen die ik zou moeten weten, zoals hoeveel krijg je vanuit belastingoogpunt op deze obligaties? Voor welke prijs heb je gekocht? Waar verkoop je ze voor?
Er zijn een paar verschillende soorten obligaties waar je het hier over hebt en we zullen er niet op ingaan. Maar over het algemeen ben ik bij Mindy, ik hou niet van obligaties voor de lange termijn. Als je iemand bent die een aanzienlijke hoeveelheid rijkdom heeft of je hebt genoeg, misschien zeg ik gewoon genoeg, en je slaapt 's nachts graag goed en je houdt er niet van dat de aandelenmarkt op en neer gaat, dan is dat niet zo. Om je 's nachts niet goed te laten slapen, kunnen obligaties een goede zaak zijn. U moet alleen onthouden dat u de inflatie niet kunt verslaan met obligaties.
Je zou het hier of daar een jaar of twee kunnen verslaan, maar op de lange termijn zal het... Kortom, als je schulden hebt, houd je vaak gewoon de inflatie bij. Als je een goede schuld hebt, als je risico neemt en een beetje meer risicovollere schuld bezit, dan kun je misschien de inflatie verslaan, maar je neemt ook meer risico om dat te doen.
Mijn persoonlijke mening is, nou ja, op dit moment is de aandelenmarkt ... Ik denk dat het waarschijnlijk een goede tijd is voor de lange termijn om ... Als je wat hebt en je hebt de risicobereidheid ervoor en je hebt het geld op de lange termijn niet nodig … of op de korte termijn, vijf tot tien jaar, zou ik zeggen dat als je ze in minder dan vijf jaar nodig hebt, je er goed over moet nadenken om ze in een volledige aandelenportefeuille te stoppen.
Ik hou van onroerend goed en aandelen voor de lange termijn. Ze presteren gewoon beter op de lange termijn. En als u een buffer aan contanten heeft om de kortetermijnproblemen het hoofd te bieden, dan zouden daar investeringen moeten zijn als u serieus rijkdom wilt opbouwen op de lange termijn. Er is echter niets mis met obligaties. Ik heb in het verleden met klanten gewerkt die ruim binnen hun mogelijkheden leven, of ze nu rijk zijn of misschien gewoon je normale, gemiddelde Amerikaanse huishouden, maar ze leven ruim binnen hun middelen en ze hebben goede geldgewoonten en ze hebben geen zoals het risico van de beurs.
Ze hoeven niet op de hekken te schieten, dat willen ze niet. Ze zien liever gewoon de dividenden van hun obligaties binnenkomen, en als de obligatie opeisbaar is, zullen ze het opnieuw innen en een andere krijgen. En dat is prima. Het is niet wat ik zou doen, maar ik ben ze niet en het helpt ze om 's nachts goed te slapen. Ik heb eerder die telefoontjes gekregen van klanten die zich niet op hun gemak voelen op de aandelenmarkt en het gaat omlaag en ze zijn hysterisch.
Je wilt daar niet zijn. Je wilt geen slechte beslissing nemen. Dus in het algemeen, als u op zoek bent naar het beste rendement en de beste opbouwer van rijkdom op de lange termijn, zijn obligaties niet de juiste keuze. Maar het is een kwestie van persoonlijke voorkeur.
Amanda:
Ik denk dat ik ook dezelfde disclaimer zal toevoegen, geen GVB en alles wat ik hier op de podcast deel, is allemaal slechts mijn mening. Maar ik denk dat wat obligaties betreft, ik niet denk dat er iets mis is met het hebben van obligaties. Voor deze persoon, ik weet niet hoe oud ze zijn of waarvoor ze het zouden gebruiken, maar ik zou zeggen, zit je in de fase van het behoud van rijkdom van je leven of de fase van het vergaren van rijkdom? Ben je 25 of ben je 65?
Dus ik denk dat het gewoon echt afhangt van waar je bent in je leven en hoeveel obligaties je al in je portefeuille hebt. Begin je ze een beetje te veel te gebruiken? Als dat het geval is, dan zou ik ze waarschijnlijk verzilveren en aandelen kopen vanwege alle opmerkingen van Kyle die hij zojuist maakte op de aandelenmarkt. We weten dat het in theorie in de loop van de tijd omhoog gaat, dus zolang je van plan bent om ze daar te plaatsen en ze een tijdje met rust te laten, dan zouden ze in theorie in de loop van de tijd omhoog moeten gaan.
Als je dat geld echter op korte termijn nodig hebt, dan wil je het waarschijnlijk ergens neerzetten zoals een hoogrentende spaarrekening of ergens waar het geld beter toegankelijk is en je er zonder boete toegang toe hebt. Obligaties zijn ook niet mijn favoriet, maar nogmaals, op mijn leeftijd denk ik dat een kleinere toewijzing van obligaties beter is. Maar nogmaals, alle punten van Kyle hangen eigenlijk gewoon af van uw risicotolerantie en de levensfase waarin u zich bevindt.
Kyle:
Ik wil er misschien ook op wijzen dat de obligaties niet altijd... ze zijn zogenaamd minder risicovol, als een soort manier waarop onze industrie ze zal adverteren. Maar zoals u kunt zien, in een omgeving met stijgende rentetarieven, die we de laatste tijd hebben gehad, was het moeilijk voor ons om na te denken over 40 jaar omdat we zo lang in een omgeving met dalende rentevoeten zaten, maar in een omgeving met stijgende rentes, obligaties waarden gaan de tegenovergestelde richting van de rentetarieven als ze stijgen.
Veel mensen maken de fout door te denken: "Ik wil heel conservatief zijn, dus ik verplaats alles naar obligaties." Dat is eigenlijk minder conservatief als je voor 50% obligaties en 50% aandelen gaat. Daar moet je gewoon je hoofd omheen wikkelen. Maar het zou zijn alsof je al je eieren in een obligatiemand legt. Zorg er dus voor dat je niet één ding doet. Als je 's nachts goed wilt slapen, leg ze dan niet allemaal vast, want dat zal op een gegeven moment pijn doen. Je kunt er veel van in obligaties stoppen, maar stop er niet helemaal alles in. Er is geen volledige veilige haven.
Amanda:
Laag risico, niet geen risico.
Kyle:
Ja precies. Ja.
Mindy:
Wat vindt u van directe indexering? Kyle, kun je ons een definitie geven van directe indexering?
Kyle:
Ja. Het kan soms verschillende dingen betekenen, maar in wezen is het simpele antwoord meestal dat u de aandelen kiest die in een indexfonds zouden zitten. Dus als het een S&P 500-indexfonds is, spiegelt u gewoon die 500 aandelen. Maar in plaats van een beleggingsfonds te kopen dat ze bezit of een ETF die ze bezit, koopt u ze zelf afzonderlijk. Je koopt misschien niet alle 500, maar misschien koop je wel een spread die daar dichtbij ligt. Je weet dat je er 50 zou kunnen kopen die ongeveer de 500 vertegenwoordigen. Maar dat is het algemene idee erachter.
Mindy:
Dus mijn mening over directe indexering is dat het klinkt als heel veel werk om centen te besparen of extra centen te verdienen. Geen fan.
Amanda:
Nee, ik ben bij je, Mindy. Uw eerste gedachten, ik sta op dezelfde pagina. Ik denk dat het lang duurt om ze op te zetten, ze kunnen ook duur zijn om op te zetten. Ik bedoel, afhankelijk van wat je doet, kun je soms wat extra belastingbesparende strategieën voor jezelf implementeren. Maar ik weet het niet, ik heb het gevoel dat niemand daar tijd voor heeft om te gaan zitten en te kiezen wat er in deze mand gaat zitten. Laten we gewoon de beproefde en waarheden kiezen en verder gaan. Dat is mijn mening daarover.
Kyle:
Helemaal. Daar land ik. Voor echt rijke individuen is het soms logisch omdat je een aantal van deze enorme belastingvoordelen kunt krijgen als je specifieke aandelen wilt oogsten. Amanda heeft echter een goed punt gemaakt, wie heeft daar tijd voor? Als iemand echt rijk is, willen ze hun tijd aan iets anders besteden, en soms laten ze geldmanagers dat voor hen doen. Maar door de vergoedingen die u aan de geldbeheerder betaalt, kunt u die belastingbesparing verliezen, dus houd het simpel. Ik bedoel, probeer niet iets te doen dat heel goed wordt gedaan door een goed indexeringsbedrijf.
Mindy:
Hou ervan. Oké, dit is een vraag die we veel krijgen. Voor mensen met verschillende beleggingsrekeningen, maar niet genoeg geld om alle emmers te vullen, hoe zouden ze prioriteit geven aan Roth IRA, 403 (b), 401 (k), dat soort dingen, 457? Voor dit doel zou ik 403(b) en 401(k) gelijkstellen aan hetzelfde. Ze zijn precies hetzelfde, maar verschillend, afhankelijk van waar je werkt. Dus hoe zou u Roth IRA, 401(k)/403(b), 457 en belastbare makelaardij prioriteren? Er zijn duidelijk verschillen voor elk, maar ik zou graag hun advies horen over prioritering en gebruik van Roth versus niet-Roth voor de gemiddelde belegger uit de middenklasse die waarschijnlijk niet alles kan maximaliseren?
Amanda:
Ja. Ik zou persoonlijk de 401 (k), 403 (b), 457 samenvoegen. Dat zijn allemaal door de werkgever gesponsorde plannen. Mijn favoriete volgorde van werken is eerst om ervoor te zorgen dat je die werkgeversmatch krijgt als je er een wordt aangeboden. We zeggen graag dat dat gratis geld is, maar het maakt ook deel uit van je comp. Toen ze je comp configureerden, verwachtten ze dat je van die match zou profiteren. Zorg dus eerst en vooral voor die match. Als het 3% is, vul dan 3% in. Mijn tweede favoriet daarna is om de HSA maximaal te benutten als je daarvoor in aanmerking komt.
Ik weet dat er een niet in de lijst stond, maar veel mensen realiseren zich niet dat de HSA ook een beleggingsrekening is, en het is deze eenhoornrekening met drievoudig belastingvoordeel die... Geen enkele andere rekening krijgt driedubbele belastingvoordelen. Dus dat is mijn tweede favoriet. De limiet daarvoor voor een individu voor 2023 is, geloof ik, 3,850. Dat zou dus mijn tweede account zijn. Dan zou ik de Roth IRA raken, dat is 6,500 per jaar. Daarna zou ik kijken hoeveel geld ik nog over heb.
Dus we hebben de 6,500 gedaan, we hebben de 3,850 gedaan, en dan de match, hoeveel geld hebben we nog over? Kunnen we wat meer in onze 401(k), 403(b), 457 stoppen maar dan nog wat overhouden voor makelaardij? Dat wil zeggen, denk ik, misschien waar mijn mening zou kunnen verschillen, omdat ik niet elke extra dollar op een pensioenrekening wil zetten. Ik vind het leuk om in ieder geval een klein bedrag op een effectenrekening te zetten. Ik denk dat de effectenrekening kan worden gebruikt voor sommige van die doelen van vijf tot zeven tot tien tot vijftien jaar, zoals een supergrote spaarrekening als je wilt.
Maar je investeert het voor die langetermijndoelen, doelen waarvan je vandaag misschien niet eens weet dat je ze hebt. Dus ik laat graag wat geld achter voor de makelaardij, maar kort samengevat, dat is mijn bestelling. Dus de match van de werkgever, de HSA als je daarvoor in aanmerking komt, de Roth IRA, ga terug naar de 401 (k) / brokerage.
Kyle:
Ja ik hou ervan. Dat is een geweldige bestelling. Het enige dat ik misschien zou toevoegen, is het 457-account. Als je op dat punt komt, als je dat als een mogelijkheid hebt, wil je daar misschien naar kijken en je huidige werkgever beslist daarover, want dat is eigenlijk een account dat je vaak van vroeger op jongere leeftijd kunt nemen. Dus als u uw pensioen soms plant en soms kunt u er veel meer in stoppen dan het normale maximum. Enkele nuances rond die belastingcodes, maar let daar maar eens op. Maar dat is later langs de lijn daar. Maar ja, ik hou van Amanda's bestelling. Ik zou niets veranderen.
Mindy:
Afgaand op dat HSA-gesprek, hier is een nieuwe vraag. Ik heb kinderen waarvoor we ook onze bonnetjes hebben bewaard om in te dienen bij de HSA. Kan ik nog steeds een aanvraag indienen voor vergoeding van hun procedure die dit jaar over 20 jaar is gebeurd, wanneer ze niet langer van mij afhankelijk zijn, aangezien ze tegen die tijd ver in de dertig zullen zijn?
Kyle:
Dat is een goede. Hier zou ik op die ene landen. Ik zou waarschijnlijk zeggen van wel. Maar klaag me niet aan. Ik denk dat de manier waarop de regel is geschreven, is dat als het kind van u afhankelijk moet zijn en van het hoge aftrekbare zorgplan om HSA-geld te kunnen gebruiken, ik denk dat het gemakkelijk zou zijn om te beweren dat het kind 12 jaar oud is , ze breken hun been, dat krijg je 20 jaar later vergoed.
Er is geen limiet op vergoedingen voor HSA-accounts. Ze waren afhankelijk van uw belastingaangifte over 2023 toen ze 12 waren toen ze hun been braken. Ik denk het wel. Ik weet niet of ik die grens zou verleggen. Als je veilig wilt zijn, zou ik jezelf terugbetalen terwijl ze nog afhankelijk zijn van jou, alle vergoedingen die je nodig hebt voor je kinderen. Dat zou een veilige manier zijn om het te spelen. Maar je zou het later op de minder veilige manier kunnen spelen om te vergoeden. Het komt waarschijnlijk wel goed met je. Misschien moet je het verdedigen, wie weet?
En er kan op dat moment een fiscale rechtszaak zijn die u op de een of andere manier vertelt wat u kunt doen. Maar u kunt altijd de medische kosten voor uzelf en uw partner sparen en vergoeden. Dat is een makkelijke. Maar ja, dit is een goede vraag. Ik weet niet of ik daardoor wat onderzoek wil doen en erachter wil komen of ze dat ergens hebben uitgestippeld. Ik weet het niet. Weet je dat, Amanda?
Amanda:
Mijn gevoel zegt me ja, want op jouw punt, zolang ze gekwalificeerde personen ten laste waren gedurende het jaar dat het incident plaatsvond en dat het ontvangstbewijs dat je op zoek bent naar een vergoeding plaatsvond, ben ik er vrij zeker van ja. Dit is een strikvraag. Dit is een moeilijke. Maar ja, ik denk het wel. En ik denk dat dat naar mijn mening een van de krachtigste dingen van de HSA is, dat als je het geld hebt om die medische kosten nu te dekken, je dat geld mag investeren, het al die jaren mag laten groeien en dan betalen jezelf terug en je moet al die jaren geld verdienen met je geld.
Dus dat is voor mij waarom de HSA zo geweldig is. Dus mijn gevoel zegt ja. Het klinkt alsof je al bezig bent met toekomstplannen, waar ik dol op ben. Maar mijn gevoel zegt me van wel, maar op Kyle's punt, klaag niet aan.
Mindy:
Alles wat ik heb gelezen zegt dat als uw kind vandaag in aanmerking komt en verzekerd is, u de rekening vandaag contant kunt betalen en later kunt terugbetalen. Maar op die vergoeding heb ik nooit een einddatum gezien. Je kunt het dus laten groeien en later verzamelen, maar daar zijn geen specifieke richtlijnen voor. Nu ga ik contact opnemen met al mijn financiële nerdvrienden en hen dezelfde vraag stellen. Ik zal een antwoord voor je hebben in de Facebook-groepen als ik definitieve antwoorden krijg.
Goed, verder. Ik ben gepensioneerd met ongeveer $ 1 miljoen geïnvesteerd. Mijn adviseur 1% betalen zou me $ 10,000 per jaar kosten. Nee bedankt. Ik betaal liever een paar keer per jaar iemand per uur voor hulp. Is dit redelijk? Ja, het is redelijk. Het wordt een CFP genoemd, een financieel adviseur die alleen betaalt. Hé, Kyle, heb je hier ooit eerder van gehoord? Weet u waar we een financieel adviseur kunnen vinden die alleen betaald kan worden?
Kyle:
Ja, ik ben blij dat je het vraagt. Mindy is perfect, dit is met wie je wilt praten. Zoek iemand die per uur rekent of... Veel financiële adviseurs die alleen betalen, gecertificeerde financiële planners, CFP's, zullen voorschot doen. Als je iemand bent die je twee of drie keer per jaar met iemand wilt ontmoeten, en als dat een doorlopend iets is, wil je waarschijnlijk iemand die... je gaat ze waarschijnlijk een soort van voorschot betalen .
Ik ga deze vraag een beetje terugdringen, want in de financiële onafhankelijkheidsgemeenschap is er een echte duw tegen dit percentage dat in rekening wordt gebracht tegen ... dat financiële adviseurs in rekening brengen. Het is heel begrijpelijk en meestal wordt het in rekening gebracht op beleggingsrekeningen om te proberen meer prestaties te krijgen en dat is verschrikkelijk... dat is geldverspilling.
Echter, aan deze persoon die deze vraag stelt, als u met een echt goede CFP wilt praten over uw miljoen dollar-portefeuille in de context van uw algehele financiële plan, een echt goede met 10 tot 15 jaar ervaring, het zal je waarschijnlijk niet elk uur kosten. Hij of zij zal je waarschijnlijk niet één of twee keer per jaar ontmoeten. Het is hun tijd niet waard. Ik haat het om dat te zeggen, maar ze willen werken met iemand die zoveel waarde hecht aan die tijd dat ze je waarschijnlijk een voorschot aanbieden.
En raad eens wat hun provisie per jaar zou kosten. Waarschijnlijk vijf tot $ 10,000 voor iemand die misschien een matig tot iets ingewikkelder leven op het gebied van financiële planning heeft. Als je een gezin hebt, als je een baan hebt, je partner heeft een baan, je bezit een huis, je hebt misschien één huurwoning, je hebt een portefeuille van een miljoen dollar, en als je daarover advies wilt van iemand met een veel ervaring, het prijskaartje zal niet echt goedkoop zijn, maar het zal het waard zijn.
Ik kan u garanderen dat als u spreekt met een echt gekwalificeerde CFP die alleen betaalt, u binnen ongeveer 15 minuten na het bekijken van documenten, als u een tijdje niet met een persoon hebt gesproken, u waarschijnlijk de $ 10,000 bespaart. Dat gebeurt misschien niet elk jaar. Het kan 50,000 zijn dat ze je enkele jaren besparen vanwege een levensovergang of zoiets. Maar het heeft echt waarde om goed te betalen voor goed advies. Ik ken de persoon die deze vraag stelt, die 1% vergoeding is een groot probleem.
Ik vind het echt niet leuk in onze branche waar er veel van deze 1% is die we in rekening brengen en we bouwen deze portefeuille op en het zou beter moeten doen en het is een hoop onzin en we bieden geen andere waarde. Er moet socialezekerheidsplanning zijn, er moet verzekeringsplanning zijn, arbeidsongeschiktheidsverzekeringsplanning. Er moet pensioenplanning zijn, onroerend goed. Ze zouden alles moeten bekijken. Maar als dat is wat je wilt, kost het geld om dat te doen. Maar ja, dat is mijn semi-sterke mening, denk ik.
Mindy:
En je kunt meer tips van Kyle horen in aflevering 41 van de BiggerPockets Money Podcast. Die heet Hoe u met Kyle Mast de best mogelijke CFP voor uw behoeften kunt vinden. Hij gaat heel gedetailleerd door wat een GVB voor u zou kunnen doen. Ik denk dat je verschillende dingen deelde waarvan ik niet eens wist dat als ik je had ingehuurd om mijn financiële planning te doen, ik zou hebben gezegd: “Oh! Dat had veel beter gekund. Dat had veel beter gekund. Dat had veel beter gekund.”
Ik heb geen 529-abonnement voor mijn kinderen. De reden dat ik dat niet doe, is omdat 100 jaar geleden ofwel ze het plan veranderden ofwel ik het mis had en het verkeerd begreep, ik dacht dat als je geld in een 529-plan stopte en het kwam er niet, je het niet school, je krijgt alleen wat je erin stopt. Laten we zeggen dat ik er 10,000 inlegde, maar het groeide tot 100,000, ik zou de 90,000 verliezen. Ik weet niet waarom ik dit dacht, misschien was er iets in de staat waarin ik me bevond waar hun specifieke staatsuniversiteitsplan zo was, maar als ik met een CFP had gesproken, dan zou de universiteit van mijn kinderen zijn betaald voor uitgestelde belasting of wat het 529-plan ook is.
Kyle:
Ja, er zijn een aantal echt goede CFP's die het per uur doen en ze zullen je in rekening brengen ... Het zal ergens tussen de 150 en waarschijnlijk tot $ 350 per uur zijn, maar het zal het waard zijn. Ze zullen je waarschijnlijk van tevoren om al je documenten vragen om wat voorbereidingen te treffen. Als ik het zou doen... Ik ben klaar, ik heb mijn bedrijf, FI, verkocht. Maar als ik het zou doen, zou ik je een lijst met documenten sturen om naar mij te sturen; verzekeringsverklaringen, belastingaangifte. Alles overzien en dan zou ik een urenlange... anderhalf uur durende ontmoeting met je hebben en gewoon dingen doorploegen. En dan waarschijnlijk een beetje een vervolg.
Er zijn adviseurs die zoiets doen. Vroeger rekende ik ongeveer $ 1000 voor zoiets vanwege de uren ervoor, de anderhalf uur om het te doen en daarna de follow-up. Het probleem is dat als iemand goed is, zelfs dat voor hem niet meer zo logisch begint te worden. Omdat het nadeel is dat wij als financiële planners er echt van houden om mensen te zien slagen en ik heb in de toekomst geen follow-up met u om ervoor te zorgen dat u actie ondernam op de items, u deed niet per ongeluk iets een beetje anders . Terwijl als iemand je regelmatig om de zes maanden of elk jaar ontmoet, je kunt zien waar we onderweg moeten bijsturen.
Mindy:
Absoluut. Nee, dat vind ik geweldig. En ik denk dat je niet hoeft te gaan voor totale eenzame wolf of totaal superbeheerd fonds. Het CFP, het CFP dat alleen betaald kan worden, zou een goed alternatief kunnen zijn. Maar je moet wel erkennen dat ze een waarde hebben en dat die waarde geld kost en je betaalt ze voor hun expertise en hun expertise is niet slechts een uur werk ter waarde van $ 100. Een goede CFP gaat, zoals je zei, je huidige situatie en je doelen opnieuw bekijken. Als ze dat niet doen, wat heeft het dan voor zin om met ze in gesprek te gaan?
Amanda:
Mag ik er ook nog even aan toevoegen dat welke route je ook besluit te gaan, het hebben van enige financiële kennis onder je eigen riem erg nuttig zal zijn om ervoor te zorgen dat, als je een ontmoeting hebt met de uurloonpersoon, je krijgt hen de juiste informatie, dat u hen de juiste soorten vragen stelt, dat u ze op de juiste manier kunt beantwoorden.
Als je een ontmoeting hebt met iemand die een percentage rekent, om ervoor te zorgen dat er geen misbruik van je wordt gemaakt omdat er mensen zijn... Ik heb het gevoel dat we horen over de enge mensen die misbruik maken van mensen, vooral wanneer ze misbruik maken van procent van onze portefeuille. Maar in ieder geval een basisniveau van financiële kennis hebben, zodat u aan tafel kunt zitten met degene die u besluit te ontmoeten.
Mindy:
En weet iemand waar we een financieel adviseur kunnen vinden die alleen betaald kan worden?
Amanda:
Waar, Mindie?
Mindy:
De xyplanningnetwork.com, gesponsord door onze... of gemaakt door onze vriend Michael Kitces?
Kyle:
Ja, het XY Planning Network is een fenomenale plek om een gratis CFP te vinden. Het is een netwerk waar ik lid van was toen ik aan het oefenen was. Om je een idee te geven van hoe het voelt… Sommige luisteraars zijn naar de Bigger Pockets Podcast of Bigger Pockets Conference geweest. Ik ben naar verschillende brancheconferenties geweest en de meeste richten zich op hoe u de inkomsten van uw bedrijf kunt verbeteren of hoe u uw bedrijf kunt laten groeien, meer klanten kunt krijgen, meer geld kunt binnenhalen, dat is eigenlijk hoe de advies- en investeringsindustrie zich richt.
De XY Planning Network Conference is gewoon helemaal anders en dus klantgericht. Deze mensen zijn familiemensen, het zijn heel echte mensen die superslim zijn, en ze zijn zo gefocust op het persoonlijk leren kennen van een persoon, hun doelen en het maken van een financieel plan zonder enige... Wat is het woord dat ik zoek?
Mindy:
Invloed van buitenaf door middel van commissies die u veel te veel geld betalen om domme investeringen aan te bevelen.
Kyle:
Dat is precies het woord dat ik zocht. Ja. Ja. Ze hebben geen andere hond in de jacht dan de vergoeding die je ze betaalt. Ze worden niet op een andere manier betaald. Het is een heel goede groep die is opgericht door een aantal heel, heel slimme en heel goede mensen die ik mensen altijd aanbeveel.
Mindy:
Oké, onze laatste vraag. Laten we dit afronden met de goede, de grote. Kunnen Kyle en Amanda ons stap voor stap door het proces leiden om bij te dragen aan een Roth IRA via het achterdeurproces? Amanda, ik ga met jou beginnen bij deze.
Amanda:
Zeker. Dus misschien gewoon om context toe te voegen voor het geval mensen het niet weten, om bij te dragen aan een Roth IRA, moet je onder een bepaald inkomen verdienen. In 2023 zijn het er volgens mij minder dan 153,000 als je alleenstaand bent en 228,000 als je getrouwd bent. Maar als je dat overneemt als je aangepast aangepast bruto-inkomen, dan kun je dat nog steeds omzeilen via iets dat een achterdeur Roth IRA wordt genoemd, wat een vage naam is, maar een volkomen legale manier om nog steeds te kunnen bijdragen aan de Roth IRA.
Ten eerste, wat je gaat doen, is ervoor zorgen dat je een traditionele IRA open hebt en een Roth IRA open. Dan ga je je geld bijdragen aan de traditionele IRA. U belegt het niet, wat normaal gesproken indruist tegen alles wat u ooit over beleggen zou leren, maar u laat het een paar dagen staan om het geld te laten vereffenen. Soms kan het meer dan een week duren als het de eerste keer is dat je het doet. Maar als er eenmaal staat dat u contant geld hebt betaald, heeft u de mogelijkheid om het daadwerkelijk in de Roth IRA te rollen.
Dus afhankelijk van bij welk bedrijf je werkt, staat er soms 'omzetten naar Roth' of 'overstappen naar Roth'. Op dat moment ga je dat geld verplaatsen. En wil je zeker weten dat je niet te lang wacht, je wilt niet dat er rente gaat lopen, dan loop je tegen andere problemen aan. Maar u maakt dat geld over naar de Roth IRA en nu kunt u het beleggen. Ik voel me als veel mensen als ik ze er doorheen loop, ze zeggen: 'Dat lijkt onnodig. Waarom zet ik het op één rekening om over te zetten?”
Ik heb de regel niet verzonnen. Niemand van ons heeft de regel bedacht. Maar dat is hoe je het moet doen om de inkomensgrens voor de Roth IRA te kunnen omzeilen als je nog steeds wat van die belastingvrije groeigoedheid wilt. Maar je moet eerst bijdragen aan de traditionele, je investeert het niet, je rolt het om. Ik zal er ook aan toevoegen dat je dit meerdere keren per jaar kunt doen. In 2023 is de Roth IRA-limiet voor een persoon $ 6,500. Je hoeft er geen 6,500 tegelijk te doen. U kunt elke maand wat doen, net als al uw andere normale investeringen.
Ik wil dat gewoon uitroepen. Dan wil ik ook een hele grote uitkijkpost noemen. Er zijn veel voorbehouden. Het is heel eenvoudig om daadwerkelijk uit te voeren, maar er zijn enkele uitkijkposten. Zoals ik al zei, rol het snel om en investeer het dan. Het andere is dat als je nog andere traditionele IRA's hebt, bijvoorbeeld als je op een bepaald moment in je leven een 401 (k) rollover hebt gedaan en nu zit het in een traditionele IRA, dan is er iets dat een pro-rata-regel wordt genoemd, die zou kort samengevat betekenen dat u niet dezelfde belastingvrije goedheid krijgt omdat de overheid uw IRA's op dat moment op één hoop gooit.
Maar dat was waarschijnlijk een langdradig antwoord. Zo voer je het eigenlijk uit. Maar ik wil er zeker van zijn dat niemand in de problemen komt door de achterdeur Roth IRA te doen en dan... kan ik zeggen genaaid te worden? Mag ik dat zeggen? Later genaaid worden met deze pro-rata regel. Dat wilde ik net uitroepen.
Kyle:
Ja, dat is een heel goed overzicht. Dit is echt een cool hulpmiddel voor mensen die over die inkomensgrens lopen. Zoals Amanda al zei, er zijn enkele regels waar je op moet letten. Die pro-rata-regel is echt een grote. Mensen beseffen het niet. Kortom, de IRS kijkt naar ... in termen van dit type conversie kijken ze naar al uw IRA-accounts als één geheel.
Als je niet-aftrekbare bijdragen hebt, waar we het hier over hebben, die je in een IRA stopt en die vervolgens omzet in de Roth IRA, maar je hebt ook aftrekbare bijdragen die je hebt afgetrokken en vervolgens omzet, een deel van dat wordt belast, een deel daarvan is niet-belastbaar, en je moet deze berekening maken. Het wordt rommelig. De gemakkelijkste manier is als je geen andere IRA's hebt en je alleen deze achterdeurtjes doet.
Maar ja, het andere dat ik zou zeggen ... Dit is een interessante regel. Kitces, Michael Kitces, natuurlijk, hij heeft hier een artikel over. Ik zou iedereen die hierin duikt willen aanmoedigen om dat artikel te lezen, of op zijn minst de samenvatting ervan. Geeft een heel goed overzicht van waar je op moet letten en hoe je dit moet doen. Er zijn enkele grijze gebieden wat betreft de timing van hoe snel je het moet doen.
Er is dit... Ik ben vergeten hoe het heet. In feite de staptransactieregel van één transactie. Doe je het zo snel dat twee transacties één transactie worden of doe je het op een manier waarbij er een paar afzonderlijke transacties zijn? Vanuit het standpunt van de IRS zijn er een paar IRS-rechtszaken die niet echt duidelijk zijn. Maar in wezen zijn er twee verschillende manieren van denken. Sommigen van hen, het is als: "Doe het meteen, krijg het gedaan." Nou, ik zou er drie moeten zeggen.
En er zijn veel mensen die zeggen: "Wacht één instructiecyclus om de conversie uit te voeren." Dan zijn er mensen die zeggen dat je een jaar moet wachten. Niemand heeft op dit moment gelijk of ongelijk. Er is geen definitief antwoord. Amanda heeft het over het doen van de mooie en schone en eenvoudige, gemakkelijke manier om het niet te investeren, zodat je het omgezet krijgt en je je geen zorgen hoeft te maken over een klein beetje groei daarbinnen, waar je dan belasting over moet indienen en belasting betalen als conversie. Er is geen boete, maar u betaalt er wel belasting over.
Maar dat is iets als je het daar een jaar laat staan, je zou het waarschijnlijk in dat jaar willen investeren en misschien groeit je 6,000 naar 6,200 of zoiets en dan zit er 200 in waar je belasting over moet betalen als groei als je het omzet het ook voorbij. Er zijn dus een paar dingen waar je op moet letten. We gaan hier een beetje lang over, maar het is echt goed.
Ik wil er gewoon voor zorgen dat mensen er ook niet mee in de problemen komen, want als je het verkeerd doet, is er, terugkijkend, een behoorlijk behoorlijke boete voor het een paar jaar fout hebben die je moet betalen om het ongedaan te maken. Maar ja, het is echt een cool hulpmiddel voor mensen met elk inkomen om in de Roth te kunnen komen, wat erg leuk is.
Mindy:
Als je het inkomen hebt om dit te doen, dan heb je het inkomen om begeleiding te krijgen van iemand die weet wat ze doen, die je kan helpen, ook al is het alleen maar om je te leren hoe je het eerst moet doen tijd zodat je het in de toekomst kunt doen. Wees niet bang om gekwalificeerde personen te betalen voor hun expertise en hun service om u te helpen iets te leren, zodat u niet vastzit aan deze rare belastingaanslagen. Het kan de IRS niet schelen dat u niet wist hoe u het moest doen. Ze gaan je belasten en beboeten en zo, want zo rollen ze.
Oké, Amanda en Kyle, heel erg bedankt dat je vandaag bij me bent gekomen. Ik waardeer je tijd enorm, en nog belangrijker, je expertise. Amanda, waar kunnen mensen meer over je te weten komen?
Amanda:
Je kunt me vinden op mijn socials, She Wolfe van Wall Street. Zij Wolfe, WOLFE van Wall Street. En mijn website, shewolfeofwallstreet.com. Er zijn veel gratis leuke goodies voor u om u op uw financiële geletterdheidsreis te houden.
Mindy:
Geweldig. We zullen daar links naar opnemen in onze shownotities. Kyle, waar kunnen mensen meer over je te weten komen?
Kyle:
Ja. Ik heb een website, kylemast.com, waar ik wat verschillende financiële geschriften schrijf. Ik schrijf enkele brieven aan mijn zoon die financiële neigingen naar hem hebben. Dan zit ik ook op Twitter, @financialkyle. Ik doe geen ton. Ik ben nu op roadtrip met mijn gezin. Ik breng momenteel veel tijd door met mijn jonge gezin, dus verwacht niet dat je allerlei lekkers van me krijgt zoals je van Amanda op de website zou krijgen.
Amanda:
Ik ben een hondenmoeder. Ik heb meer tijd. Dat is het.
Mindy:
Ja. Kyle heeft... twee wat? Kleine tweelingen. Dus dat gaat zo veel tijd kosten. Oké, dat is het einde van deze aflevering van de BiggerPockets Money Podcast. Zij is de She Wolfe van Wall Street, Amanda Wolfe, en hij is Kyle Mast. Ik ben Mindy Jensen en zeg je aan de andere kant.
Luidspreker 4:
Als je genoten hebt van de aflevering van vandaag, geef ons dan een vijfsterrenrecensie op Spotify of Apple. En als je op zoek bent naar nog meer geldinhoud, bezoek dan gerust ons YouTube-kanaal op youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
BiggerPockets Money is gemaakt door Mindy Jensen en Scott Trench, geproduceerd door Caitlin Bennett, redactie door Exodus Media, copywriting door Nate Weintraub. Tot slot, een grote dank aan het BiggerPockets-team voor het mogelijk maken van deze show.
Bekijk hier de podcast
[Ingesloten inhoud]
Help ons nieuwe luisteraars te bereiken op iTunes door ons een beoordeling en recensie achter te laten! Het duurt slechts 30 seconden. Bedankt! Wij waarderen het heel erg!
In deze aflevering behandelen we
- De exacte manier om te beleggen voor uw pensioen en welke rekeningen uw geld het meest verdienen
- De achterdeur Roth IRA uitgelegd en hoe u een ENORM bedrag kunt investeren in een van de meest fiscaal voordelige pensioenrekeningen
- Of je zou moeten dubieuze debiteuren afbetalen VOORDAT u uw eigen kleine onderneming start
- Investeren in obligaties en waarom deze "veilige" investering de verloren winst misschien niet waard is
- HSA's (gezondheidsspaarrekeningen) en wanneer u een vergoeding krijgt voor eerdere medische aankopen
- Alleen op vergoeding versus op commissiebasis financiële adviseurs en waarom de twee DRAMATISCH verschillend zijn
- En So Veel meer!
Links van de show
Maak contact met Amanda en Kyle:
Wilt u meer weten over de huidige sponsors of zelf BiggerPockets-partner worden? Laat ons weten!
Opmerking door BiggerPockets: Dit zijn meningen geschreven door de auteur en vertegenwoordigen niet noodzakelijk de meningen van BiggerPockets.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: https://www.biggerpockets.com/blog/money-394
- :is
- ][P
- $ 1 miljoen
- $1000
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 15 jaar
- 20 jaar
- 2023
- 9
- a
- in staat
- Over
- absoluut
- toegang
- beschikbaar
- Account
- accounts
- ophoping
- Actie
- werkelijk
- Extra
- gecorrigeerd
- Aanpassing
- bevorderen
- Voordeel
- voordelen
- Adverteer
- advies
- adviseren
- adviseur
- adviseurs
- Na
- tegen
- Overeenkomst
- vooruit
- Alles
- toewijzing
- alleen
- naast
- al
- alternatief
- altijd
- verbazingwekkend
- geweldige gemeenschap
- Amerikaans
- bedragen
- en
- jaar-
- Jaarlijks
- Nog een
- beantwoorden
- antwoorden
- iedereen
- overal
- eetlust
- Apple
- waarderen
- ZIJN
- gebieden
- Arizona
- rond
- dit artikel
- AS
- Activa
- At
- bereikbaar
- aandacht
- advocaat
- gehoor
- auteur
- Laan
- gemiddelde
- terug
- achterdeur
- slecht
- Baseline
- Eigenlijk
- basis
- mand
- BE
- omdat
- worden
- worden
- vaardigheden
- Begin
- achter
- wezen
- geloofd wie en wat je bent
- BEST
- Betere
- Groot
- groter
- Bill
- Biljetten
- Beetje
- band
- Obligaties
- grens
- gekocht
- Breken
- breaks
- brengen
- Bringing
- Kapot gegaan
- makelarij
- bouw
- bouwer
- Gebouw
- Bos
- bedrijfsdeskundigen
- ondernemingen
- kopen
- Buying
- by
- Bellen
- Dit betekent dat we onszelf en onze geliefden praktisch vergiftigen.
- oproepen
- CAN
- Kan krijgen
- kaart
- verzorging
- dragen
- geval
- gevallen
- Contant geld
- het worstelen
- zeker
- Certificering
- Certified
- verandering
- Kanaal
- lading
- opgeladen
- lasten
- goedkoop
- kind
- Kinderen
- Kies
- Kerstmis
- klasse
- duidelijk
- cliënteel
- klanten
- Sluiten
- verzamelen
- College
- COM
- hoe
- comfortabel
- komst
- opmerkingen
- commissies
- Gemeen
- gemeenschap
- COMP
- afstand
- compleet
- compleet
- ingewikkeld
- Zorgen
- Conferentie
- conferenties
- conservatief
- Overwegen
- content
- inhoud
- verband
- bijdragen
- bijdragen
- onder controle te houden
- Gesprek
- Camper ombouw
- converteren
- geconverteerd
- Coole
- copywriting
- Kosten
- Kosten
- kon
- Koppel
- cursus
- Rechtbank
- rechtszaken
- deksel
- bedekt
- en je merk te creëren
- aangemaakt
- Wij creëren
- Credits
- creditkaart
- Actueel
- cyclus
- Dansen
- Datum
- dag
- dagen
- transactie
- Schuld
- beslissen
- Beslissen
- beslissing
- aftrekbaar
- Standaard
- definitief
- definitief
- Vraag
- afhankelijk
- Afhankelijk
- afhankelijk
- WOESTIJN
- verdienen
- detail
- gegevens
- DEED
- De
- verschillen
- verschillen
- anders
- verschillende vormen
- directe
- Directe indexering
- richting
- direct
- Onbekwaamheid
- bespreken
- dividenden
- documenten
- Nee
- Hond
- doen
- Dollar
- dollar
- Dont
- deuren
- beneden
- keerzijde
- dramatisch
- dromen
- storten
- gedurende
- elk
- Vroeger
- Vroeg
- verdienen
- verdiencapaciteit
- Verdiensten
- gemakkelijker
- gemakkelijkste
- gemakkelijk
- editing
- doeltreffendheid
- efficiënt
- Eieren
- beide
- geschikt
- ingebed
- aanmoedigen
- eindigt
- bezig
- genoeg
- genoeg geld
- Ondernemer
- ondernemers
- Milieu
- billijkheid
- vooral
- in wezen
- vastgoed
- ETF
- Zelfs
- OOIT
- Alle
- iedereen
- alles
- precies
- voorbeeld
- opgewonden
- uitvoeren
- Exodus
- verwachten
- verwacht
- kosten
- duur
- ervaring
- expert
- expertise
- deskundigen
- extra
- familie
- ventilator
- SNELLE
- Favoriet
- honorarium
- vergoedingen
- weinig
- Figuur
- Dien in
- belasting indienen
- vullen
- financiën
- financieel
- Financiële onafhankelijkheid
- Financiële geletterdheid
- financiële planning
- financieel
- financiering
- VIND DE PLEK DIE PERFECT VOOR JOU IS
- einde
- Brand
- Stevig
- Voornaam*
- eerste keer
- Flexibiliteit
- Tik
- vloeiende
- Focus
- gericht
- richt
- Voor
- vooral
- altijd
- formulieren
- Gratis
- Vrijheid
- vriend
- vrienden
- oppompen van
- vol
- leuke
- fonds
- fondsen
- verder
- toekomst
- Geek
- Algemeen
- voortbrengen
- krijgen
- het krijgen van
- Geven
- geeft
- Vrijgevigheid
- Go
- doel
- Doelen
- Goes
- gaan
- goed
- Goed geld
- Overheid
- grafiek
- grijs
- groot
- bruto
- Groep
- Groep
- Groeien
- Groeit
- garantie
- leiding
- houwen
- Helft
- gebeuren
- gebeurd
- Hard
- hard werken
- oogst
- Hebben
- met
- hoofd
- Gezondheid
- gezondheidszorg
- horen
- gehoord
- hard
- hulp
- nuttig
- helpt
- hier
- verborgen
- Hoge
- Hoge opbrengst
- huren
- Hit
- raken
- Hopelijk
- Hosting
- HOURS
- Huis
- huishouden
- Hoe
- How To
- Echter
- HTTPS
- reusachtig
- Pijn
- i
- ZIEK
- idee
- ideeën
- uitvoeren
- implicaties
- verbeteren
- in
- gestimuleerd
- incident
- omvatten
- Inclusief
- Inkomen
- Laat uw omzet
- meer
- onafhankelijkheid
- index
- individueel
- individueel
- individuen
- -industrie
- inflatie
- beïnvloeden
- informatie
- Informatieve
- eerste
- op instagram
- verkrijgen in plaats daarvan
- verzekering
- belang
- RENTE
- Rentetarieven
- geïnteresseerd
- interessant
- voorstellen
- Investeren
- investeerde
- investeren
- investering
- Investeringen
- investeerder
- uitnodigt
- iPhone
- IRA
- IRS
- kwestie
- problemen
- IT
- artikelen
- Jobomschrijving:
- aansluiting
- Sluit zich aan bij
- jpg
- springen
- eentje maar
- Houden
- houden
- Kind
- kinderen
- Doden
- Soort
- blijven
- Land
- Achternaam*
- laatste
- lancering
- lancering
- Advocaten
- LEARN
- leren
- Verlof
- verlaten
- leftover
- Juridisch
- kredietverlening
- Niveau
- niveaus
- leveraging
- LG
- Life
- als
- LIMIT
- Lijn
- links
- Lijst
- opgesomd
- geletterdheid
- Elke kleine stap levert grote resultaten op!
- leven
- Leningen
- lokaal
- lang
- lange tijd
- langdurig
- langer
- Kijk
- op zoek
- LOOKS
- verliezen
- lot
- liefde
- Laag
- gemaakt
- maken
- geld verdienen
- MERKEN
- maken
- beheerd
- manager
- Managers
- manier
- veel
- Markt
- Marketing
- massief
- Match
- Materie
- max
- maximaal
- middel
- ondertussen
- Media
- medisch
- Maak kennis met
- vergadering
- lid
- Michael
- Midden
- macht
- miljoen
- Miljoen dollar
- denken
- minuten
- spiegelen
- fout
- gewijzigd
- mama
- moment
- Moments
- geld
- Maand
- maandelijks
- maanden
- meer
- Hypotheek
- meest
- beweging
- bewegend
- meervoudig
- wederzijds
- beleggingsfonds
- naam
- NATUUR
- nodig
- Noodzaak
- behoeften
- Noch
- Nest
- netwerk
- New
- nieuwe investering
- nacht
- een
- normaal
- Opmerkingen
- opgetreden
- of
- bieden
- aangeboden
- vaak
- Okay
- Oud
- on
- EEN
- lopend
- open
- Operations
- Advies
- Meningen
- Kansen
- tegenover
- optimale
- Optimaliseer
- Keuze
- bestellen
- Oregon
- Overige
- buiten
- outsourcing
- totaal
- overzicht
- het te bezitten.
- eigenaar
- bezit
- pagina
- betaald
- deel
- bijzonder
- partijen
- partner
- onderdelen
- verleden
- Betaal
- het betalen van
- Mensen
- procent
- percentage
- uitvoeren
- prestatie
- persoon
- persoonlijk
- Personal Finance
- Persoonlijk
- fenomenaal
- kiezen
- Foto's
- stuk
- plaats
- plan
- planning
- plannen
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- Spelen
- speler
- dan
- pockets
- Podcast
- punt
- punten
- portfolio
- positie
- mogelijkheid
- mogelijk
- krachtige
- druk
- mooi
- prijs
- prioritering
- prioriteren
- pro-rata
- waarschijnlijk
- probleem
- problemen
- geproduceerd
- Producten
- professioneel
- winstgevend
- eigendom
- beschermd
- zorgen voor
- voorziening
- doel
- Duwen
- terugduwen
- zetten
- Putting
- bevoegd
- vraag
- Contact
- Quick
- snel
- verhoogt
- tarief
- Tarieven
- liever
- waardering
- bereiken
- Lees
- klaar
- vast
- vastgoed
- werkelijke waarde
- realiseren
- reden
- redelijk
- ontvangsten
- ontvangende
- onlangs
- herkennen
- adviseren
- terugkerend
- Rood
- met betrekking tot
- regelmatig
- niet vergeten
- vertegenwoordigen
- onderzoek
- Resources
- pensioen
- pensioen planning
- terugkeer
- inkomsten
- beoordelen
- beloond
- bevrijden
- Risico
- risicobereidheid
- weg
- Rollen
- Roth IRA
- ruw
- ronde
- weg
- Regel
- reglement
- lopen
- S & P
- S&P 500
- veilig
- Safe Haven
- Zei
- dezelfde
- Bespaar
- besparing
- Bespaar geld
- spaarrekening
- zegt
- rooster
- School
- Tweede
- seconden
- beveiligen
- veiligheid
- te zien
- Zoeken
- lijkt
- segment
- binnen XNUMX minuten
- zin
- apart
- ernstig
- service
- Diensten
- reeks
- vestigen
- Gevestigd
- zeven
- verscheidene
- Delen
- gedeeld
- delen
- Schieten
- korte termijn
- moet
- tonen
- het ondertekenen van
- gelijk
- Eenvoudig
- eenvoudigweg
- sinds
- single
- Zittend
- situatie
- ZES
- Zes maanden
- slaap
- Langzaam
- Klein
- kleine bedrijven
- kleinere
- slim
- So
- Social
- social media
- socials
- uitverkocht
- sommige
- Iemand
- iets
- ergens
- zijn
- Geluid
- spreken
- specifiek
- specifiek
- Uitgaven
- Gesponsorde
- Sponsors
- Spot
- Spotify
- verspreiden
- Stadium
- begin
- gestart
- Start
- starts
- Land
- Statement
- verklaringen
- blijven
- Stap voor
- stok
- Still
- voorraad
- beurs
- Aandelen
- Verhaal
- strategieën
- straat
- sterkte
- sterke
- structuur
- Student
- wezenlijk
- slagen
- plotseling
- vervolgen
- OVERZICHT
- Super
- vermeend
- duurzaam
- zoet
- tafel
- TAG
- Nemen
- neemt
- het nemen
- Talk
- praat
- belasting
- belastingteruggave
- Belastingen
- team
- vertelt
- termen
- dat
- De
- De toekomst
- De Staat
- de wereld
- hun
- Ze
- Er.
- Deze
- ding
- spullen
- het denken
- dit jaar
- gedachte
- duizenden kosten
- drie
- Door
- niet de tijd of
- keer
- timing
- type
- tips
- naar
- vandaag
- vandaag
- samen
- tolerantie
- Toon
- ook
- tools
- tools
- onderwerp
- Totaal
- in de richting van
- traditioneel
- traditioneel
- Trainingen
- transactie
- Transacties
- Afschrift
- overdracht
- overgang
- reizen
- Bomen
- reis
- Triple
- moeite
- Twee keer
- Tweelingen
- X
- types
- typisch
- voor
- begrijpelijk
- onopgevoed
- eenhoorn
- omhoog
- us
- .
- doorgaans
- waarde
- Values
- Tegen
- via
- Video
- Video's
- Bezoek
- vs
- wachten
- Gevel
- Wall Street
- gezocht
- oorlog
- Afval
- Bekijk de introductievideo
- Manier..
- manieren
- Rijkdom
- Weer
- Website
- week
- welkom
- GOED
- Wat
- Wat is
- of
- welke
- en
- WIE
- wie ook
- wil
- gewillig
- Met
- binnen
- zonder
- Wolf
- Woord
- Mijn werk
- werkte
- werkzaam
- wereld
- waard
- zou
- wikkel
- schrijven
- geschreven
- Verkeerd
- jaar
- jaar
- Opbrengst
- jong
- Your
- jezelf
- youtube
- zephyrnet
- nul