Kunnen Fintechs kostenbesparingen vinden die in het volle zicht verborgen zijn? (Nick Groen)

Kostenbesparingen voor fintechs zijn altijd belangrijk geweest, maar in het huidige economische klimaat en in de nasleep van de COVID-19-pandemie is het steeds belangrijker geworden om waar mogelijk kosten te besparen. Fintechs die effectief kosten kunnen besparen zonder impact
klantervaring zal het vermogen hebben om op prijs en waarde te concurreren met concurrenten, terwijl degenen die dat niet doen achterblijven.

Laten we eens kijken waarom kostenbesparingen belangrijk zijn geworden en waar deze te vinden zijn.

Waarom zijn kostenbesparingen belangrijker dan ooit voor fintechs?

De COVID-19-pandemie, de stijging van de energiekosten en de kosten van levensonderhoud voor consumenten hebben instabiliteit en hoge volatiliteit veroorzaakt op de wereldmarkten en de economie als geheel. We hebben misschien het ergste van de pandemie achter ons gelaten, maar de negatieve gevolgen waren er wel
binnen de kredietrisicosector zullen waarschijnlijk aanhouden.

Omdat het einde van de huidige instabiliteit nog niet in zicht is, zoeken veel fintechs nu naar nieuwe manieren om de kosten te verlagen en de bedrijfsresultaten te verbeteren om concurrerend te blijven en klanten op de beste manier te bedienen. Dat blijkt uit een onderzoek uitgevoerd door

KPMGVolgens 61% van de leidinggevenden bij de grootste banken ter wereld is kostenreductie een strategische prioriteit geworden.

Met het risico van mondiale en nationale recessies, depressies en een klimaat van ultralage rentetarieven zijn de marges van kredietverstrekkers extreem dun en worden de omzetopbrengsten bedreigd. Dit betekent dat het voor fintechs belangrijker dan ooit is om de kosten intern laag te houden.

Waar kunnen fintechs kostenbesparingen realiseren?

Voor veel kredietverstrekkers is het sluiten van filialen in de grote winkelstraten (als ze die hebben!) en het ontslaan van personeel het eerste wat ze doen. Hoewel dit over de hele linie besparingen kan opleveren, kan het een ontwrichtend proces zijn dat op de lange termijn niet altijd gunstig is.

Tijdens de financiële crisis van 2008 gebruikten velen deze methoden en hoewel ze het bedrijfsresultaat verbeterden, waren ze schadelijk voor het klantensentiment en het moreel van de werknemers. 

Het optimaliseren van het inkoopproces, met name bij het aangaan van contracten met de kredietbureaus, is echter een van de minst ontwrichtende en snelste manieren voor fintechs om aanzienlijke besparingen te realiseren.

De afgelopen jaren hebben onderstreept hoe cruciaal de inkoopfunctie binnen het kredietrisico is voor zowel efficiëntie als effectiviteit. Inkoopteams willen nu overstappen van crisismanagement om organisaties te helpen herstellen en kosten effectief te verlagen.
Dit begint met het beoordelen van de algehele waarde van leveranciersrelaties en hoe de relatie kan worden gemaximaliseerd om innovatie en verandering te bewerkstelligen. Dit vervangt de traditionele methode om jaar na jaar dezelfde leverancier te gebruiken en tegelijkertijd de efficiëntie te verbeteren
en betrouwbaarheid van de toeleveringsketen.

Een van de belangrijkste functies van kredietrisico- en inkoopteams is het onderhandelen over de juiste prijs en de juiste contracten voor gegevens van kredietbureaus. Kredietaanbieders hebben nu contracten nodig met meer flexibiliteit, zodat ze lacunes in de kredietgegevens kunnen opvullen
ze betalen niet meer dan hun concurrenten voor dezelfde producten. Om innovatiever te worden, zoeken kredietrisicoteams samenwerking met kredietbureaus die transparantie en de best beschikbare gegevens bieden tegen de beste prijs voor kredietrisico en betaalbaarheid.
beoordelingen, zodat ze concurrerend zijn op de markt.

Voor meer informatie over hoe inkoopteams innovatie kunnen stimuleren, bekijk onze vorige blog:

Hoe inkoop innovatie en efficiëntie in de financiële dienstverlening kan stimuleren.

Databenchmarking is een belangrijke manier waarop organisaties kosten kunnen besparen, maar wat zijn de voordelen hiervan?

De 6 belangrijkste voordelen van databenchmarking

Benchmarking is het proces waarbij iets wordt geëvalueerd in vergelijking met een standaardmaatstaf (een benchmark). Het bestaat uit drie elementen: de statistiek, de benchmarkwaarde en de vergelijkingsgroep.

Dit biedt een manier voor kredietrisico- en inkoopteams om de beste voorwaarden voor hun organisatie te vinden, vergeleken met sectorgenoten. Dit proces kan honderdduizenden euro’s besparen, doorgaans 25-50% van de uitgaven vergeleken met een verlengingsonderhandeling
RFP die veel minder zou opleveren. 

Verder lezen:
De beginnershandleiding voor gegevensbenchmarking

Dit zijn de voordelen van databenchmarking voor fintechs:

1.   Kijk hoe u zich verhoudt tot anderen

Door een databenchmarking-oefening uit te voeren, kunnen organisaties een benchmark bekijken van industrienormen en hoe uw organisatie presteert. Traditioneel was deze informatie niet beschikbaar bij onderhandelingen met kredietbureaus, waardoor ze dat wel konden
vasthouden aan hogere prijzen en verschillende organisaties verschillende prijzen in rekening brengen voor dezelfde gegevens.

Hierdoor kunnen kredietrisicoteams het meeste uit gegevens halen met volledig inzicht in de markt en de best beschikbare prijzen. Dankzij zichtbaarheid en transparantie kunnen organisaties klanten de beste deals bieden en concurrerend blijven.

2. Zorg voor eerlijke en transparante prijzen

Door middel van benchmarking kunnen kredietverstrekkers de verschillen zien tussen wat zij betalen en wat concurrenten voor dezelfde producten betalen. Hierdoor kunnen teams begrijpen hoe hun prijzen, kwaliteit en nauwkeurigheid verschillen tussen bedrijfstakken, sectoren en concurrenten.

De complexe datacontracten die momenteel door de bureaus worden aangeboden, verhinderen dat kredietverstrekkers profiteren van de bredere markt en transparantie hebben over datakwaliteit en prijzen. Met deze kennis kunnen kredietaanbieders echter van aanbieder wisselen
waar nodig of sluit contracten met meerdere bureaus af.

3.   Verbeter de datakwaliteit en verlaag de kosten

Door te benchmarken en te begrijpen wat anderen betalen, krijgen kredietrisicoteams op dezelfde manier toegang tot producten en diensten als concurrenten. Dit verbetert de toegang tot gegevens, de kwaliteit en de prijzen, die allemaal cruciaal zijn als het gaat om het maken van kostenbesparingen
nog steeds dezelfde hoogwaardige service aan klanten leveren.

Het helpt de efficiëntie van het bedrijf te vergroten en de kosten te verlagen, wat een impact heeft op de bedrijfsresultaten en het winstgevender maakt.

4.   Toegang tot informatie om onderhandelingen te ondersteunen

De informatie die tijdens een benchmarking wordt verzameld, geeft kredietrisico- en inkoopteams de mogelijkheid om over datacontracten te onderhandelen. Dankzij de verstrekte gegevens kunnen teams begrijpen wat concurrenten betalen, zodat wijzigingen kunnen worden doorgevoerd en onderhandelingen kunnen worden gevoerd
gemaakt als het gaat om het ondertekenen van een nieuw contract.

5. Maak weloverwogen kredietrisicobeoordelingen

Door toegang te hebben tot de beste gegevens tegen de beste prijs kunnen kredietrisicoteams beter geïnformeerde kredietrisicobeoordelingen maken, waarbij rekening wordt gehouden met alle beschikbare gegevens.

Het betekent ook dat kredietverstrekkers klanten een breder scala aan opties kunnen bieden om aan hun behoeften te voldoen, zonder dat dit gevolgen heeft voor de bedrijfsresultaten.

6.   Zorg voor contractflexibiliteit

Veel bureaucontracten zijn niet flexibel genoeg om tegelijkertijd rekening te houden met gebruiksverschillen en preferentiële eenheidskosten. Tijdens de pandemie waren de zoekvolumes lager en onderbenut, waardoor contracten duurder werden. Kredietaanbieders zijn nu op zoek
dat er meer flexibiliteit moet worden ingebed in contracten, zodat deze zich in de toekomst kunnen aanpassen.

De echte impact van kostenbesparingen

Naarmate de kredietmarkt zich ontwikkelt en verandert, moeten fintechs nieuwe manieren van werken vinden om concurrerend te blijven. Dit betekent het transformeren van bedrijfsmodellen en het voortzetten van de wendbaarheid en digitale transformaties die tijdens de eerste pandemie van de kredietverstrekker in een stroomversnelling kwamen
oplossingen om de kosten waar mogelijk te optimaliseren.

De fintechs die succesvol zijn in kostenbesparingsoefeningen zullen in de positie zijn voor succes in de toekomst. Aan de andere kant zullen degenen die geen strategie hebben, niet in staat zijn om met hun concurrenten te concurreren op prijs, waarde of levering en zullen zij verliezen
aanzienlijk marktaandeel.