Hoe de FCA en betalingsdienstaanbieders kunnen helpen bij het aanpakken van financiële fraude (Jamel Derdour)

September 2022 zal worden herinnerd als een tijdperk van ingrijpende veranderingen voor het VK. Aan het begin van de maand werd Liz Truss officieel benoemd tot premier van het Verenigd Koninkrijk, die nu verantwoordelijk is voor het leiden van het land door enigszins precaire economische tijden.
Onmiddellijk volgde een herschikking van het kabinet, wat het begin betekende van een nieuwe regering die dringende uitdagingen zou aanpakken, waaronder die waarmee bedrijven en consumenten worden geconfronteerd. Regelgevende instanties maakten ook van de gelegenheid gebruik om strategieën en doelstellingen bekend te maken
die zal worden gebruikt om zich aan te passen aan het nieuwe politieke tijdperk. 

Deze politieke transformatie werd overschaduwd door het overlijden van koningin Elizabeth II – een monumentale gebeurtenis die het land tot stilstand bracht. Nu deze rouwperiode voorbij is, is het nu belangrijk om na te denken over de beleidsaankondigingen die begin september zijn gedaan
gevolgen zal hebben voor verschillende subsectoren van de financiële dienstverlening. 

De kern van de focus van de regelgeving zijn herziene pogingen om financiële fraude aan te pakken. Dat heeft de Financial Conduct Authority (FCA) bekendgemaakt. De stadswaakhond kondigde begin september aan dat financiële criminaliteit een topprioriteit is, met een nieuwe strategie om ervoor te zorgen
er is een hele systeemreactie aanwezig, ondersteund door nationale, internationale partnerschappen en gedeelde informatie. Deze reactie omvat het bewaken van interne processen die door bepaalde kantoren worden gehanteerd, van effectief cliëntenonderzoek tot identificatie en preventie
van frauduleuze activiteiten. 

Deze koerswijziging van de FCA wordt toegejuicht, vooral gezien de omvang van de uitdaging die wordt gevormd door frauduleuze activiteiten in de betalingssector. Volgens Merchant Savvy is de totale waarde van wereldwijde verliezen als gevolg van betalingsfraude verdrievoudigd van net onder
$ 10 miljard in 2011 tot meer dan $ 30 miljard in 2020. Dit zal naar verwachting met nog eens 25% stijgen tot $ 40.62 miljard in 2027 als de huidige trends aanhouden. 

De piek in financiële fraude is veroorzaakt door de snelle digitalisering van bankdiensten en de toenemende verfijning van financiële misdaadmethoden. Online transactievolumes nemen toe, waardoor betalingsrails meer worden blootgesteld aan fraude-aanvallen. Incidenten
van e-commercefraude neemt ook toe - naarmate meer consumenten online handelaren benaderen, neemt het risico toe dat consumenten het doelwit worden van frauduleuze activiteiten. 

Voor handelaren betekent dit het gebruik van fraudebeheersystemen die geschillen over terugboekingen kunnen aanpakken en verminderen. Het betekent ook verder gaan dan handmatige detectieprocessen en fraudepreventietechnologie gebruiken die verdachte zaken onmiddellijk kan signaleren en aanpakken
activiteiten. Verkopers moeten voorrang geven aan effectieve en gerichte beveiligingsprocessen boven algemene maatregelen, aangezien deze laatste de kans op een valse weigering kunnen vergroten. Volgens onderzoek gaat er elk ongeveer $ 20.3 miljard verloren bij online kassa's
jaar in de VS, het VK, Duitsland en Frankrijk vanwege valse dalingen.

De FCA zal dit ongetwijfeld als een belangrijk aandachtspunt van haar strategie beschouwen, vooral gezien de populariteit van e-commerce sinds de pandemie. Belangrijk is dat betalingsdienstaanbieders zoals wij al beveiligingsmechanismen toepassen om handelaren te beschermen
hun consumenten. Betalingsdienstaanbieders zoals wij zijn doorgaans fintechs die de afgelopen vijf jaar een aanzienlijke groei hebben doorgemaakt. Als zodanig is het logisch dat de FCA contact opneemt met deze betalingsdienstaanbieders om inzicht te krijgen in de
technologie die wordt gebruikt en hoe deze kan worden gebruikt om de doelstellingen te bereiken. 

Het is tot nu toe moeilijk om te weten hoe de FCA en de nieuw benoemde regering de komende maanden zullen aanpakken, gezien de sociaaleconomische en politieke uitdagingen waarmee ze worden geconfronteerd. Elke poging om financiële fraude en financiële criminaliteit aan te pakken zal echter nodig zijn
samenwerking met de particuliere sector, en met name fintechs die al technologie van de volgende generatie implementeren, om het risico te minimaliseren dat bedrijven en consumenten het slachtoffer worden van dergelijke activiteiten. 

De FCA en andere relevante toezichthouders moeten een beroep doen op betalingsdienstaanbieders. De veranderende aard van e-commerce bij het ondersteunen van handelaren die willen uitbreiden naar nieuwe, opkomende markten, door het aanbieden van nieuwe betalingstypes zoals crypto, heeft ertoe geleid dat
de sector moest evolueren. Uiteindelijk is de particuliere sector, in een tijdperk van opnieuw afgestemde resultaten en doelstellingen, een hulpbron die niet over het hoofd kan worden gezien, vooral als het gaat om financiële criminaliteit.