Exponentiële wereldwijde groei van real-time betalingssystemen geeft vorm aan FSI-innovatie en biedt nieuwe marktkansen

Vanwege de toenemende vraag naar snellere en gemakkelijkere betalingsopties, winnen realtime betalingen (RTP) wereldwijd aan populariteit. In de VS verwerkte het RTP-netwerk van het Clearing House meer dan 1 miljard transacties. Landen als Australië, Singapore en Canada hebben ook RTP-systemen geïmplementeerd. FedNow, een nieuw real-time betalingssysteem (ontwikkeld door de Federal Reserve), wordt naar verwachting in 2023 gelanceerd en biedt een veilig, efficiënt en kosteneffectief betalingssysteem. De New Payments Architecture (NPA) is een programma dat is ontwikkeld door de Bank of England en de Britse betalingsindustrie om de Britse betalingsinfrastructuur te moderniseren. De Europese Centrale Bank (ECB) heeft haar eigen instantbetalingsdienst gelanceerd, Target Instant Payment Settlement (TIPS) genaamd, waarmee directe overschrijvingen tussen banken binnen de Europese Unie mogelijk zijn.

In opkomende markten werd de acceptatie van RTP gedreven door de behoefte aan financiële inclusie en de groei van mobiele betalingen. PIX, een real-time betalingssysteem gelanceerd door de Centrale Bank van Brazilië in 2020, stelt particulieren en bedrijven in staat om 24/7 directe betalingen te doen. UPI, gelanceerd door de National Payments Corporation of India in 2016, was een game-changer, met alleen al in januari 3 meer dan 2022 miljard transacties verwerkt. M-Pesa, een mobiele gelddienst in Kenia, was ook succesvol in het leveren van real-time betalingsdiensten aan een grote groep mensen zonder en zonder bankrekening. RTP wordt de norm voor betalingsverwerking en vervangt snel traditionele betaalmethoden.

Uitdagingen voor betalingssystemen 

Betalingssystemen worden geconfronteerd met verschillende obstakels op het gebied van veerkracht, prestaties en time-to-market. Een van de grootste uitdagingen waarmee organisaties worden geconfronteerd, is het waarborgen van veerkracht en beschikbaarheid. Beide vereisen het ontwerp en de implementatie van systemen die grote hoeveelheden transacties kunnen verwerken zonder downtime, systeemstoringen of cyberbeveiligingsbedreigingen. Systemen moeten transacties snel en efficiënt verwerken, waardoor fouten of vertragingen tot een minimum worden beperkt.

Time-to-market is een sleutelfactor bij de ontwikkeling en implementatie van betalingssystemen, waarvoor aanzienlijke investeringen in ontwikkelings-, test- en implementatieprocessen nodig zijn. Uitdagingen zijn onder meer gegevensprivacy, beveiliging en interoperabiliteit. Betalingssystemen moeten voldoen aan verschillende wettelijke vereisten, gevoelige klantinformatie beschermen en samenwerken met andere systemen en netwerken, waardoor investeringen in infrastructuur, software, personeel en nalevingsmaatregelen nodig zijn om een ​​succesvolle ontwikkeling, implementatie en werking te garanderen.

Voordelen van containerplatforms en cloudtechnologieën voor betalingssystemen

Containerplatforms bieden verschillende potentiële voordelen voor betalingssystemen, zoals grotere veerkracht, prestaties en time-to-market. Containers zijn lichtgewicht en draagbaar en kunnen eenvoudig worden gerepliceerd en horizontaal worden geschaald over meerdere knooppunten. Ze kunnen indien nodig ook snel omhoog of omlaag worden gedraaid, waardoor een beter gebruik van resources wordt geboden en het risico op downtime of systeemstoringen wordt verkleind. Bovendien kunnen containers eenvoudig worden ingezet op edge-locaties, waardoor de latentie wordt verminderd en de systeemprestaties worden verbeterd.

Containerplatforms kunnen de time-to-market voor betalingssystemen verbeteren door applicaties en afhankelijkheden in afzonderlijke eenheden te verpakken die eenvoudig in elke omgeving kunnen worden geïmplementeerd. Ze zorgen voor een betere samenwerking tussen ontwikkelings- en operationele teams, snellere releasecycli, verbeterde beveiliging en meer flexibiliteit en overdraagbaarheid in verschillende omgevingen. Containerplatforms bieden grotere voordelen voor de veerkracht, prestaties en time-to-market van betalingssystemen. Ze kunnen betalingssystemen helpen om aan de behoeften van de klant te voldoen, concurrerend te blijven en innovatie te stimuleren

Vereenvoudiging van de verwerking met realtime gegevens en containerisatie

Realtime gegevens stellen betalingsorganisaties in staat om transacties sneller en efficiënter te verwerken, fraude of fouten in realtime op te sporen en de routering en verwerking van betalingen te optimaliseren. Containersystemen kunnen betalingsorganisaties helpen hun verwerkingscomplexiteiten te vereenvoudigen door een efficiënter en flexibeler platform te bieden voor het implementeren en beheren van applicaties. Met containers kunnen organisaties applicaties en afhankelijkheden als één geheel implementeren, waardoor het beheer en de schaalbaarheid van applicaties in verschillende omgevingen wordt vereenvoudigd.

Realtime gegevens en containersystemen maken betere betalingsanalyses mogelijk door transacties in realtime te monitoren, waardoor waardevolle inzichten worden verkregen in klantgedrag en betalingstrends. Containersystemen bieden ook een efficiënter platform voor het verwerken en analyseren van grote hoeveelheden data. Realtime gegevens- en containersystemen helpen betalingsorganisaties beide om hun verwerking en systeemcomplexiteit te vereenvoudigen door een efficiënt, sneller en flexibeler beheer van betalingstransacties mogelijk te maken. Dit verbetert de veerkracht, prestaties en time-to-market, terwijl het ook waardevolle inzichten biedt in klantgedrag en betalingstrends.

– Ramon Villarreal, wereldwijd hoofd betalingen, Red Hat

Voor meer informatie kunt u kijken RedHat

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• Bron: https://bankautomationnews.com/allposts/payments/exponential-global-growth-of-real-time-payment-systems-shapes-fsi-innovation-providing-new-market-opportunities/