Het succes van Acorns is geen verrassing voor Sarkar

De nieuwe Mighty Oak Visa-betaalkaart van Acorns heeft een solide basis voor succes, zegt een vertegenwoordiger van een oude partner Helix door Q2. GM Ahon Sarkar zei dat hij niet verrast is door de welvaart van Acorns sinds de twee bedrijven zeven jaar geleden voor het eerst samenwerkten, wat een eeuwigheid is in fintech.

De Mighty Oak Card debuteert medio november 2023 en biedt 3% controle-API en 5% APY op een noodfonds zonder minimale stortings- of saldovereisten. De heavy metal wolfraam-betaalkaart bevat Real-Time Round-Ups, waarbij klanten hun aankopen kunnen opwaarderen tot de volgende dollar. Met een loonstrooksplitsingsservice wordt automatisch een deel van elke cheque op de betaaldag bewaard en geïnvesteerd. Klanten krijgen toegang tot Acorns' financieel welzijn systeem inclusief pensioenplanningsservice Acorns Later, bonusinvesteringen van 15,000 merken op dagelijkse aankopen en toegang tot 55,000 gratis AllPoint Network-geldautomaten.

Acorns en Helix tegen Q2 – een fintech-relatie op lange termijn

Sarkar zei dat Helix by Q2 voor het eerst samenwerkte met Acorns in 2017, toen ze nog een klein micro-investeringsbedrijf waren. Destijds sprak Sarkar met honderden bedrijven over embedded banking-as-a-service, en slechts weinigen begrepen het. Acorns deed dat, en sindsdien zijn de bedrijven samen.

Helix van Q2 werkt niet bij iedereen. Sarkar zei dat vroege bijeenkomsten een tweerichtingsproces waren waarbij beide partijen vragen stelden. Helix by Q2 zoekt naar gedifferentieerde bedrijven die unieke waarde bieden en een deskundig team en klantgerichte focus hebben. Eikels controleerden elk vakje.

Dat is zeldzamer dan je denkt. In 2019-2020 stroomde het durfkapitaal BaaS binnen. Veel bedrijven gingen mee met de golf en ondertekenden elke deal die hen werd voorgelegd. Sarkar zei dat dit enigszins begrijpelijk is, omdat er zich een hele industrie aan het vormen was en de bedrijfsmodellen zich gaandeweg ontwikkelden.

Acorns bleef nog steeds vasthouden aan zijn missie en handhaafde die discretie. Tegenwoordig bevindt de industrie zich in een derde fase waarin kapitaal schaars is. Degenen die vasthielden aan een levensvatbare blauwdruk, zoals Acorns, overleefden.

“Toen we in 2017 met Acorns begonnen te praten, was het meteen duidelijk dat dit een ander soort bedrijf was”, herinnert Sarkar zich.

Wat maakt eikels anders

Eén kenmerk viel hem onmiddellijk op. Elke nieuwe aanstelling van Acorns moet beginnen bij de klantenservice. Ze horen en internaliseren de zorgen van klanten. Dat helpt bedrijven het veelvoorkomende probleem van het bedenken van oplossingen voor niet-bestaande problemen te vermijden.

“Veel bedrijven beginnen niet met een fundamenteel menselijk begrip van wat de ander doormaakt”, legt Sarkar uit. “Wat ik bij Acorns ontdekte, is dat er op die manier één kleinigheidje ontstond in het bouwen van dingen met de klant in gedachten. Toen ze producten bouwden, dachten ze na over hoe ze deze gingen ondersteunen. Hoe gaan klanten het ervaren? Wat zullen de problemen zijn?”

In het begin identificeerde Acorns het probleem van beslissingsmoeheid en werkte aan een oplossing. Ze concentreerden zich op dingen die we onbewust wilden doen, maar waar we het te druk mee hadden om ons op te concentreren. Toen ze een bankproduct bouwden, hebben ze het niet kunstmatig opgeblazen met durfkapitaal en marketinguitgaven.

Dat luisteren ging door terwijl klanten spraken over de behoefte aan pensioenproducten voor hen en hun kinderen. Ze zijn erin geslaagd om op dat zeldzame gebied veel klantwaarde te bieden en toch winst te maken.

De balans tussen waarde en winst

“Wat Acorns is gelukt, wat naar mijn mening erg moeilijk is, is dat ze erin zijn geslaagd om de klanten de twee dingen te geven die ze echt wilden, namelijk het wegnemen van de beslissingsmoeheid en hen helpen te komen waar ze heen wilden zonder dat ze dat hoefden te doen. het,” zei Sarkar. “En tegelijkertijd deden ze geen concessies aan het tarief of het rendement dat ze terug zouden krijgen. Ze kregen dus een hele goede groep klanten die loyaal aan hen waren omdat ze dit op een empathische manier benaderden.

“Als iemand die een bedrijf runt, is het gemakkelijk om te zeggen dat empathie belangrijk voor ons is. Het is moeilijk te implementeren. Het is moeilijk om een ​​groep mensen te vinden die er echt om geeft. Dat blijkt zo duidelijk uit de manier waarop ze het product hebben gebouwd en de doordachte manier waarop ze naar die klanten hebben geluisterd.”

Het is onmogelijk om een ​​relatie op te bouwen zoals die van Acorns met zijn klanten, concludeerde Sarkar.

De huidige stand van zaken op het gebied van embedded finance

Medio 2023 sprak ik voor het laatst met Sarkar voor een artikel over de risico’s van embedded finance. Sarkar zei dat de verzoeningsfase van de sector hem deed denken aan het uiteenspatten van de Dotcom-zeepbel.

Lees ook:

We zitten er nu middenin. Net als in de vroege stadia van het verdriet, zagen veel bedrijven in de tweede helft van 2023 ontkenningen. Sommigen gaven veel uit en verloren veel om grip te krijgen. Ze schopten het blikje over de weg.

Er is geen weg meer en waarschijnlijk geen zachte landing om ons te redden. Er is de afgelopen drie jaar meer geld bijgedrukt dan in de afgelopen tien jaar. De tarieven werden verhoogd om overbestedingen tegen te gaan. Stimuleringsfondsen werden besteed aan overleven, maar dat is verleden tijd. De terugbetalingen van studieleningen zullen binnenkort worden gerapporteerd aan kredietbureaus. Bedrijven proberen van alles, van verkopen tegen lagere waarden tot het uitstellen van de creditering van aankopen. Ze kopen tijd voor een betere toekomst die misschien nooit zal komen.

"We bevinden ons in een periode waarin de kleding nog in het rek ligt en nog niet in de uitverkoop is gegaan, omdat ze hopen dat iemand het gaat kopen," zei Sarkar. 'Maar je hebt een hele hoop inventaris die je moet verkopen.

“Je zult veel meer acquisities en een flinke mate van consolidatie zien. Degenen met een goed bedrijfsmodel zullen zich in een geweldige positie bevinden om hun bedrijf te kunnen laten groeien, om hun slotgracht te laten groeien. Vooral de banken. Sommigen zullen de kopers zijn, terwijl anderen zullen proberen hun digitale ervaring te ontwikkelen om te profiteren van deze reeks concurrenten die een reeks uitdagingen doormaken.”

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnexus.com/acorns-success-no-surprise-to-sarkar/